LE CREDIT AGRICOLE ATLANTIQUE VENDEE EN

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1 Nantes, le 25 février 2008 DOSSIER DE PRESSE LE CREDIT AGRICOLE ATLANTIQUE VENDEE EN 2007 Sommaire : - Communiqué des Résultats financiers de l exercice Activité Acteur économique de la région - Annexes Contact presse : Réjane Contin : Communication Institutionnelle

2 Activité est une année marquée par de bons résultats, qui traduisent le dynamisme économique et commercial de la région et de notre réseau, ainsi que la confiance de nos clients. Dans la droite ligne de la stratégie affichée en 2006, le Crédit Agricole Atlantique Vendée a poursuivi le développement de sa filière immobilière sur son territoire, avec vingt nouvelles agences immobilières et trois nouvelles filiales. Enfin, la Relation Durable, signature du Crédit Agricole, a été mise en oeuvre tout au long de l année, au travers d une attention renforcée à la qualité de service, la personnalisation de l accueil, et de nouvelles preuves produits. - Une progression de la collecte - La conquête de nouveaux clients En 2007, le crédit aux ménages affiche une nouvelle fois de belles performances, mais relève tout de même une légère contraction due à la baisse générale du marché de l immobilier depuis le deuxième trimestre La Caisse régionale enregistre cette année près de 1,7 Md de réalisations habitat. Ces résultats nous permettent de maintenir nos parts de marché et accompagnent notre volonté de conquête de nouveaux clients. La réalisation de crédits à la consommation est de 230M, en Les encours de crédit s élèvent à plus de 11 Md, en hausse de plus d 1 Md par rapport à fin Le résultat net social de la Caisse régionale qui s élève cette année à 95,1 M, permet d assurer le développement des crédits. L encours de collecte approche les 15 Md en 2007 et a enregistré une progression de 6,4 %. Pour l épargne, l année 2007 a été marquée par un nouveau développement de l assurance-vie à l image des produits multi-supports «Prédissime 9» signés en L année 2008 devrait confirmer cette tendance avec un marché de l épargne très élevé qui représentera environ 10% du revenu des ménages. Les épargnants se tournent davantage vers l épargne de précaution, incités en 2007 par les faibles performances de l immobilier et du marché des actions, la remontée des taux d épargne pour les livrets et pour l ensemble de l épargne sécurisée. Dans le domaine des valeurs mobilières, et pour des raisons identiques, les placements à capital garanti sont appelés à un succès grandissant. Les efforts engagés depuis des années dans l action commerciale se sont amplifiés, avec le doublement des effectifs dans le domaine du conseil patrimonial. 34 conseillers privés et 7 conseillers patrimoniaux accompagnent désormais les clients sur leurs besoins d épargne. La dynamique de conquête de nouveaux clients s est poursuivie en 2007 avec plus de nouveaux clients venus non seulement par la recommandation et le parrainage, mais aussi grâce à de nombreuses initiatives des conseillers qui sont allés sur le terrain à la rencontre des habitants. Assurances Notre activité assurance de biens et de personnes maintient sa progression constante : le nombre de contrats en portefeuille qui a franchi le cap des est proche des à fin 2007, soit une progression annuelle de 7%. Les offres auto et multirisque habitation sont nos produits phares avec plus de nouveaux contrats signés. En 2007, un client de plus de 18 ans sur 4 est équipé d au moins un contrat d assurance. 2

3 L offre prévoyance augmente de 5,5%. Notons que l offre prévoyance supplémentaire avec Garantie Obsèques, lancée au mois de mai 2007, rencontre un écho positif auprès des clients a été l année du lancement effectif des assurances pour les professionnels avec une force de vente dédiée. Quant aux assurances agricoles, avec près de 2000 exploitations agricoles assurées, nous approchons les 17% de part de marché. L objectif fixé est d atteindre 30% à fin Le marché des associations a été marqué par le lancement réussi de l assurance «petites associations» pour couvrir les risques liés à leur activité (manifestation, matériel, responsabilité des dirigeants). Marché des Professionnels Avec plus de clients professionnels, la Caisse régionale Atlantique Vendée est un interlocuteur incontournable pour les commerçants, les artisans ou les professions libérales. Le lancement de l assurance professionnelle début 2007 nous permet désormais de satisfaire l ensemble de leurs besoins privés et professionnels. La Caisse régionale accompagne plus d un créateur sur cinq, notamment grâce au «Prêt à démarrer» et au «Prêt à réussir» (prêts à taux bonifié). Comme en 2006, plus de 2300 nouveaux clients sont venus rejoindre le Crédit Agricole. La production est également conforme aux évolutions précédentes, avec 300 M de crédits d investissements, dont plus de 13 M pour le crédit-bail. Marché des Agriculteurs Le dynamisme du monde agricole s est de nouveau exprimé en Le Crédit Agricole Atlantique Vendée est intervenu auprès des agriculteurs avec plus de 250 M de crédits à moyen terme, ce qui constitue un nouveau record. La modernisation des outils de production et la mise aux normes des installations constituent l essentiel des investissements. La Caisse régionale accompagne prioritairement ses clients dans la transmission d entreprise. La «démarche transmission» a été lancée en mai 2007 auprès de 3000 agriculteurs. Elle répond aux souhaits de nos clients d anticiper sur les nombreux départs en retraite d exploitants, problème crucial pour les prochaines années. Notons également le lancement réussi du DPA (déduction pour aléas) dans le cadre du placement d épargne pour les agriculteurs. Dès le versement des primes PAC 2005 et avec le versement des DPU (droits paiement unique) en 2007, le Crédit Agricole Atlantique Vendée, dans le cadre de la relation durable, a proposé un Dépôt à Terme boosté à un taux de 5,5% pour rémunérer la trésorerie des agriculteurs. Notons une progression de la collecte sur ce produit de 12,8% par rapport à Marché des entreprises Après un début d année dynamique, l investissement des entreprises de Loire-Atlantique et de Vendée s est contracté au second semestre 2007, entraîné par une décélération dans le secteur du bâtiment et le ralentissement des dépenses en produits manufacturés. Malgré tout, l esprit d entreprendre reste toujours vivace dans notre région comme l indique la forte hausse des créations d entreprises dans les Pays de la Loire (+ 18% par rapport à 2006). Les performances sont au rendez-vous avec une production de crédits qui atteint plus de 300 M dans un contexte très concurrentiel et une collecte Entreprises qui atteint plus de 645 M. L année 2007 a vu la mise en place de la Banque d Affaires Entreprises et le renforcement local des filiales de proximité du Groupe CA (Ca Leasing, UEO, ACTICAM.). La Caisse régionale entend bien sûr jouer un rôle majeur dans les transmissions d entreprise. Elle a pour cela contribué en 2007 au renforcement des moyens des filiales régionales dédiées du Groupe (UEO, ACTICAM) tant sur le plan humain que financier. Elle a accompagné ce renforcement par la mise en place d une unité spécialisée. 3

4 Internet Plus de clients se sont connectés pour gérer leurs comptes ou passer des ordres de bourse. Une progression de près de 30 % par an, qui se traduit par un volume de connexions qui avoisine désormais 1,4 million par mois. Il est désormais possible de réaliser des devis et simulations en ligne sur le crédit habitat, l assurance, les crédits à la consommation et les produits bancaires. Ce nouveau dispositif a rencontré un vif succès ( demandes) : en 2007, 14 M de crédits habitat et 1,5 M de crédits à la consommation ont été réalisés via internet.. Un nouveau site avec de nouveaux services sera proposé en 2008 pour faciliter encore plus le quotidien de nos clients. L Agence en Ligne En complément de nos agences et en appui d internet, appels téléphoniques ont été reçus en 2007 dans les agences en ligne qui prennent en charge les opérations des clients et les conseillent : plus de 2000 prêts personnels et près de 5000 assurances ont ainsi été réalisés à distance. Déploiement du concept d agences «Contact s» Conformément à notre stratégie organisationnelle en agence qui vise à sans cesse accroître notre efficacité commerciale et ainsi à répondre à la satisfaction de nos clients, nous avons quasiment achevé l installation des agences en mode «Contact». Une vingtaine de points de vente a été transformée en 2007, offrant aux clients une zone libre-service sécurisée et disponible 7 jours sur 7 et 24h/24. Le réaménagement d espaces accueil, pour prendre en compte la demande des clients souhaitant plus de confidentialité, s est concrétisé dans dix agences de Loire-Atlantique et de Vendée. Les animations développées dans les agences ont porté leurs fruits et seront poursuivies La mise en oeuvre de la relation durable Lancée en 2005 par l ensemble du Groupe Crédit Agricole, la relation durable s est imposée naturellement en 2007 dans la mise en marché de nouvelles preuves produits : garantie obsèques, prêts économie d énergie, assistance domiciliation, bonus jeunes actifs et apprentis, démarche transmission. Cette innovation permanente explique sans doute la récurrence des excellents taux de satisfaction (au-delà des 90%) issus des enquêtes que nous réalisons régulièrement. Dans la continuité de notre projet stratégique, nous avons poursuivi cette année notre politique de terrain. Ainsi, la deuxième campagne «Heureux de vous voir» a renforcé notre motivation pour rencontrer les clients et nous faire mieux connaître auprès de prospects. La communication n est pas passée inaperçue, notamment avec l habillage du tramway nantais pendant trois semaines. Elle a témoigné de notre volonté de montrer notre dynamisme, d étonner et d innover pour renforcer la relation durable qui demeure plus que jamais notre stratégie d entreprise. 4

5 - Le développement de la filière immobilière Après la Banque et l Assurance, le groupe Crédit Agricole, et ses Caisses régionales s investissent durablement dans les métiers de l immobilier avec l objectif d en faire un 3 e axe de développement et d asseoir une image, celle de «l entreprise immobilière de proximité». L activité habitat du Crédit Agricole Atlantique Vendée est l un des piliers de la relation qu il entretient avec ses clients pour les accompagner dans la constitution, le développement et la gestion de leur patrimoine. Ainsi se développer sur l immobilier est une réponse pour offrir à nos clients tous les services liés aux univers de besoins propres à l immobilier. Pour cela la Caisse régionale Atlantique Vendée a choisi de s appuyer sur le savoir-faire des professionnels de l immobilier avec lesquels elle entretient des relations de confiance depuis des années. La volonté du Crédit Agricole est de s engager dans l immobilier en conservant les équipes en place, s appuyant ainsi sur des savoir-faire, des compétences commerciales et managériales de chefs d entreprise entreprenants a été l année de la généralisation et du renforcement des synergies entre les réseaux bancaires et immobiliers, permettant ainsi d apporter à nos clients toutes les solutions nécessaires à la réalisation de leurs projets. Le Crédit Agricole Atlantique Vendée a poursuivi son développement sur son territoire, avec vingt nouvelles agences immobilières et trois nouvelles filiales. Ce développement territorial et la montée en puissance du site internet donnent des résultats au-delà des prévisions. Nous représentons aujourd hui 10% de part de marché (en nombre de transactions intermédiées), chiffre que le plan stratégique avait prévu d atteindre seulement fin Déjà engagé fin 2007 sur la Côte de Jade, le passage à l enseigne nationale «Square Habitat», se poursuivra sur tout le réseau en 2008 qui verra également, par l ouverture de nouvelles agences, une couverture complète du territoire et le développement de l activité de gestion et d administration de biens. Filière Immobilière (décembre 2007) : 42 Agences immobilières Crédit Agricole : JMI Transac (18 agences à Nantes et périphérie), Euro Vendée Immobilier (6 agences sur le littoral vendéen) Atlanta (3 agences aux Sables d Olonne) AIC Habitat (6 agences à Pontchâteau et Saint-Nazaire) Presqu île Immo (6 agences sur la presqu île guérandaise CDJ Immobilier/Square habitat (3 agences sur la Côte de Jade) 5

6 Le Crédit Agricole Atlantique Vendée, acteur majeur de la vie économique de la région Sur le territoire de la Loire-Atlantique et de la Vendée, la Caisse régionale est un acteur majeur du développement économique. Emploi 437 emplois en trois ans La Caisse Régionale de Crédit Agricole Atlantique Vendée est une entreprise de services dont la performance et le dynamisme commercial reposent sur les hommes et les femmes qui y travaillent. Fin 2007, l entreprise compte 2242 salariés (CDI). La stratégie de conquête s accompagne d une politique active de recrutement : 177 personnes ont été embauchées durant l année. Par ailleurs on compte 124 départs. Ainsi, depuis 2005, 437 personnes ont été intégrées dans l entreprise. Ce qui fait du Crédit Agricole Atlantique Vendée l un des 1ers employeurs de la région. Contribution à l impôt Acteur du développement économique Sa contribution à l impôt place la Caisse régionale dans les tous 1ers acteurs du développement économique sur son territoire. En 2007, 57,8 millions d euro ont été versés en impôts sur les sociétés, taxe professionnelle et taxe sur salaire. Implantations Densité du maillage d agences La proximité a toujours été l une des valeurs fortes du Crédit Agricole. La Caisse régionale a poursuivi en 2007 son maillage du territoire pour renforcer sa proximité dans les zones urbaines et péri-urbaines. Ainsi, depuis 2004, 10 agences ont été créées. Un rythme de 10 nouvelles implantations est prévu sur la période Par ailleurs la modernisation des agences s est poursuivie avec 19 points de ventes transformés en agences «Contact s» en En 2008, un programme de rénovation d une quinzaine d agences sera lancé. Développement durable Démarche engagée Du fait de son histoire et de ses valeurs mutualistes, le Crédit Agricole est naturellement amené à inscrire la problématique de développement durable dans sa stratégie. En terme d environnement, de nombreuses démarches ont été initiées au niveau national et local : traitement des déchets, utilisation de papier recyclé, référencement d imprimeurs ayant obtenus le label «Imprim vert» (utilisation d encres végétales, recyclage des déchets, sélection des papiers ), tri sélectif des matériaux. En matière d économie, le Crédit Agricole s affirme comme une banque responsable en proposant plusieurs offres telles que les microcrédits, le prêt économie d énergie et le prêt énergies renouvelables. Enfin, le prix Banker 2007 a été attribué au Groupe Crédit Agricole. Ce trophée international récompense la banque de l année pour sa démarche de responsabilité sociale et environnementale 6

7 Mutualisme Engagement au quotidien dans l animation de la vie locale Grâce à son réseau composé de 1033 administrateurs, représentant chaque commune, chaque quartier, au sein de 69 Caisses Locales, le Crédit Agricole Atlantique Vendée est au cœur de son territoire. Il en est ainsi depuis l origine du Crédit Agricole, et la diversification des activités du groupe en France et dans le monde n a en rien affaibli cet ancrage régional. Cette proximité se matérialise par la densité des agences qui en fait le 1er réseau bancaire, mais aussi par la rapidité des décisions permettant ainsi de dynamiser le développement local. C est enfin par leurs initiatives et actions de proximité que les administrateurs de Caisse locale s engagent au quotidien dans l animation de leur environnement, en soutenant des projets économiques, culturels, sociaux ou d'intérêt général. Chaque année, plusieurs centaines d actions mutualistes sont soutenues par les Caisses locales du Crédit Agricole Atlantique Vendée, en synergie avec les salariés. Formation aux 1ers secours : la Caisse régionale mobilise l ensemble de ses salariés et administrateurs Un Fonds Mutualiste a été créé en 2006, destiné à soutenir l ensemble des actions à vocation mutualiste de la Caisse Régionale et des Caisses Locales. Pour 2007, le thème majeur des actions de ce Fonds fut la santé, avec concrètement une aide financière ouverte à tous -clients et non clients- pour que chacun puisse suivre la formation aux 1ers secours. Le Crédit Agricole Atlantique Vendée prend en charge une partie du coût de la formation, à hauteur de 45 par personne, la part restante étant de 15. Cette action s est faite en partenariat avec les associations Croix Blanche de Loire-Atlantique, Croix Rouge de Vendée et Loire-Atlantique, Protection Civile de Vendée et Loire-Atlantique et l Union Départementale des Sapeurs Pompiers de Loire- Atlantique. En 2007, près de 2500 personnes ont été formées aux gestes qui sauvent. L action est reconduite cette année avec 130 sessions programmées et une nouveauté, le projet d une formation Urgence cardiaque proposée aux collectivités publiques. En 2008, un Point Passerelle, structure d accompagnement pour les personnes fragilisées par les accidents de la vie, sera créée et gérée par l association «Espace Solidaire». Par ailleurs, pour développer l esprit coopératif et partager ses valeurs mutualistes avec le plus grand nombre, le Crédit Agricole Atlantique Vendée ambitionne d élargir sa base de sociétaires. 7

8 Annexe 1 Repères Crédit Agricole Atlantique Vendée Dirigeants : Dominique Alaitru, Président Bernard Merlet, Directeur Général clients (dont personnes morales) nous font confiance Près d'1 habitant sur 2 client du Crédit Agricole Plus de nouveaux clients en nouvelles associations clientes en 2007 Plus de sociétaires Banque des 0-25 ans avec l'offre Mozaïc 1 entreprise sur 3 cliente du Crédit Agricole 1 artisan sur 3 client du Crédit Agricole 1er réseau de proximité - plus de administrateurs fortement impliqués dans l'animation de la vie locale - plus de collaborateurs à l'écoute de vos projets en Loire-Atlantique et en Vendée - 69 caisses locales agences automates bancaires dont 342 distributeurs de billets 8