cas 3 Priorité fortune

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1 Exercice Examen oral Conseiller financier diplômé IAF cas 3 Priorité fortune Examinateur principal - expert : Andreas Wyder 23 octobre 2008 Temps de préparation : 45 minutes Examen oral : 30 minutes, réparties en : env. 10 min.: présentation des exercices 1 3 env. 20 min.: discussion avec l expert / questions et réponses Candidat nom :... n :... Expert 1 :... Expert 2 :... Nombre de points obtenus :... note :... Page 1 de 9

2 Situation initiale pour le candidat à l examen Situation initiale Vous êtes conseiller financier dans un cabinet de conseil financier. Votre chef vous a remis quelques dossiers clients à traiter en vous demandant de les présenter sous 45 minutes. Il souhaite vos réponses aux questions posées et à toute question susceptible d être posée lors de l entretien avec le client. Si certaines données ou informations requises ne sont pas indiquées, il faut partir d une hypothèse conforme au marché. Défis Votre chef souhaite vos réponses aux questions posées. Vous avez minutes au maximum pour présenter votre avis. Pendant ou après votre présentation, votre supérieur hiérarchique vous interroge sur d autres questions pertinentes liées au sujet. Votre prestation est évaluée en fonction des critères suivants : - compétence spécialisée 60% - compétence sociale 20% - compétence méthodique (compétence interdisciplinaire) 20% Moyens d aide autorisé : Aucun moyen d aide n est autorisé à l examen oral à l exception de : calculette aide à la présentation (feuilles, papier) et notices personnelles de la préparation. Page 2 de 9

3 Faits Votre chef a téléphoné à Monsieur et Madame Meisterhans domiciliés à Wettingen AG. Il a noté : Monsieur Werner Meisterhans a 54 ans (né le 15/08/1954) et Madame Petra Meisterhans a 51 ans (née le 26/03/1957). Les deux enfants, Nicole (née le 16/02/1985) et Philip (né le 28/04/1987) n habitent plus la maison familiale. En effet, ils exercent tout deux une activité lucrative et sont financièrement indépendants de leurs parents. Récemment, Madame Meisterhans a repris une activité professionnelle bénéfique pour le budget familial. Madame Meisterhans gagne mensuellement CHF 2'500.- (x 13), le salaire est placé sur un compte privé (salaire) séparé. Désormais, Monsieur et Madame Meisterhans, souhaitent épargner de manière systématique. En raison de l activité professionnelle de Madame Meisterhans, ils souhaitent augmenter leur investissement d environ CHF 1'500.- par mois de manière ciblée. En outre, ils vous demandent vos conseils concernant l optimisation possible de la fortune actuelle investie. Récemment, le couple a reçu une proposition de la banque concernant un fonds de placement (voir annexe 2). La banque conseille d investir un montant de CHF 50'000.- : Structure de la valeur patrimoniale de Monsieur et Madame Meisterhans : compte joint 15'000.- compte privé (salaire) Madame Meisterhans compte d épargne ensemble pilier 3a Monsieur Meisterhans Madame Meisterhans dispose d actions héritées 35' ' '000.- (solution d assurance; police voir annexe 1) 400 actions Novartis (cours actualisé) = 62,50 valeur totale = (La tante de l héritière avait travaillé chez Basler Chemie.) Monsieur et Madame Meisterhans ont transmis à votre chef d autres documents par (voir pièces jointes) : - prévoyance police de Swiss Life (annexe 1) - fiche type de la banque concernant le fonds de placement proposé (annexe 2) - demande relative aux risques (annexe 3) Votre supérieur hiérarchique a convenu d un rendez-vous avec le couple Meisterhans et il souhaite un entretien préalable avec vous. Page 3 de 9

4 Mission 1. Approche Description concise à votre supérieur hiérarchique : l approche envisagée pour l entretien suivant avec la famille Meisterhans, notamment concernant les données complémentaires requises à fournir par la famille Meisterhans. 2. Analyse des placements actuels et du fonds de placement proposé Présentez un résumé concis des placements actuels possibles de la fortune à la famille Meisterhans. Jusqu à présent, la famille Meisterhans ne dispose d aucun fonds. Ainsi, il faut expliquer au couple simplement les caractéristiques générales des fonds de placement et du fonds de placement proposé par la banque. Motivez votre conseil concernant le fonds proposé à la famille Meisterhans! 3. Proposition de placements futurs Le couple Meisterhans vous demande conseil concernant l optimisation de sa fortune grâce à des placements sur différents comptes bancaires et diversification des montants d épargne mensuels. Expliquez à votre supérieur hiérarchique la structure de l entretien envisagé et votre approche. Quels sont les éléments primordiaux à votre avis? Remarque : il n est pas demandé d indiquer des placements concrets (fonds, etc.)! 4. Questions relatives au pilier 3a Le couple Meisterhans souhaite votre avis concernant la police de prévoyance 3a sur les questions suivantes : a) Quel est le montant maximum à verser par Monsieur et Madame Meisterhans en 2008 dans le pilier 3a? b) Est-il raisonnable d investir dans le pilier 3a? c) Quelles sont les formules d épargne dans le pilier 3a? d) Conseillez-vous la dissolution(rachat) de la police de prévoyance de Monsieur Meisterhans? Indiquez votre avis. Points pour la compétence spécialisée : exercice 1 9 exercice 2 20 exercice 3 15 exercice 4 16 total 60 Page 4 de 9

5 POLICE D ASSURANCE PREVOYANCE LIEE NO PERSONNE ASSUREE ET PRENEUR D ASSURANCE MEISTERHANS WERNER NE LE 15 AOUT 1954 PRESTATION D ASSURANCE 1. ASSURANCE PRINCIPAL SOMME D ASSURANCE FRS. 50'000.- PAYABLE EN CAS DE DECES, AU PLUS TARD EN CAS DE VIE LE 1. SEPTEMBRE ASSURANCE COMPLEMENTAIRE TARIF I ART. 14 A 16 EN CAS D INCAPACITE DE GAIN: LIBERATION DES PRIMES: APRES UN DELAI D ATTENTE DE 3 MOIS. TARIF R ART. 62 ET 63 EN CAS D INCAPACITE DE GAIN SUITE A UNE MALADIE OU UN ACCIDENT APRES UN DELAI D ATTENTE DE 3 MOIS : RENTE ANNUELLE. FRS. 18'000.- Page 5 de 9

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8 DEMANDE RELATIVE AU RISQUES (ANNEE 3) WERNER ET PETRA MEISTERHANS, WETTINGEN QUESTIONS PERSONNELLES Age moins de 45 ans entre 45 et 65 ans plus de 65 ans Quel objectif avez-vous avec votre placement? prévoyance-vieillesse à long terme acquisition de propriété du logement à moyen terme ou autres investissements importants acquisition d un véhicule, épargne en vue d un grand voyage ou autre... Horizon de placement jusqu à 3 ans (à court terme) 4-6 ans (à moyen terme) 7-10 ans (à plus long terme) plus de 10 ans (long terme) Selon votre avis, faut-il recourir de manière anticipé à une partie de ces placements de la fortune? non oui probablement Pour information : quand : Dans 2 ans / acquisition d une voiture pour env Comment va évoluer votre revenu? il va augmenter il sera identique il va diminuer Page 8 de 9

9 COMPORTEMENT - PLACEMENT Peu après votre placement, le cours augmente de 20 %. Les perspectives n ont pas changé. Quelle est votre réaction? Je vends afin de réaliser mes gains J attends et je compte sur d autres augmentations du cours J achète à nouveau car je souhaite obtenir d autres gains Peu après votre placement, le cours descend de 20 %. Les perspectives n ont pas changé. Quelle est votre réaction? Je vends afin d éviter d autres pertes possibles Je conserve le placement et j attends jusqu à ce que la situation s améliore J achète davantage car je veux bénéficier des baisses de cours provisoires Après la perte d un montant plus important, vous ne pensez plus à rien d autre. Vos pensées tournent continuellement autour de cette perte. oui non Avez-vous été déjà en colère après avoir pris une décision importante relative à un risque trop élevé? oui non Page 9 de 9