Votre Personal Banker, à vos côtés en toutes circonstances.

Transcription

1 Votre Personal Banker, à vos côtés en toutes circonstances.

2 Quel accompagnement votre Personal Banker vous offre-t-il? I. Qui est votre Personal Banker? p. 4 II. La protection de votre famille p. 6 III. Votre pension p. 8 IV. Le conseil en épargne et investissement p

3 I. Qui est votre Personal Banker? Comment protéger vos proches quoi qu il arrive? Comment préparer votre pension et bénéficier d avantages fiscaux? Comment rentabiliser au mieux votre capital une fois pensionné? Comment vous constituer un portefeuille équilibré et diversifié? Comment définir votre profil d investisseur? Toutes ces questions que vous vous posez certainement, votre Personal Banker, autrement dit votre conseiller personnel, y répond en fonction de votre situation et vos attentes en matière financière, un service personnalisé dont vous bénéficiez à partir d un patrimoine de euros et jusqu à d euros. Il est votre conseiller personnel et répond à vos besoins en fonction de votre situation patrimoniale et familiale. Votre Personal Banker dispose de bonnes connaissances pour vous proposer des solutions adaptées et personnalisées. Qu il s agisse de la protection financière de votre famille, votre pension ou du conseil en épargne et investissement, il se tient à vos côtés pour trouver des solutions qui répondent à votre situation actuelle. Vous gardez bien entendu le contrôle à tout moment puisque c est vous qui prenez les décisions. Vous êtes le seul maître à bord, votre Personal Banker est votre conseiller. Afin de vous offrir un conseil personnalisé et pour avoir une vue complète de votre situation et de vos besoins, il vous invite à plusieurs entretiens ayant différents objectifs : être à l écoute de votre situation et de vos besoins au plan financier dans trois domaines essentiels : la protection de votre famille, votre pension et le conseil en épargne et investissement. vous apporter une solution répondant aux besoins que vous avez exprimés et vous donner des conseils parfaitement adaptés dans les trois domaines mentionnés ci-dessus. mettre à jour votre situation et rappeler les connaissances acquises lors des précédents entretiens. 4 5

4 Votre Personal Banker est à votre disposition pour assurer la continuité de votre patrimoine en fonction de votre situation personnelle. Succession : tout ce que vous devez savoir Lors du décès d un proche, nous sommes tous fragilisés. En particulier sur le plan émotionnel. De plus, nous nous trouvons confrontés à une succession qui est régie par toute une série de dispositions administratives et légales assez austères. Vous souhaitez sans aucun doute limiter à votre famille les tracas liés à la complexité de votre succession? Vous pouvez vous informer dès aujourd hui pour préparer au mieux votre succession. Votre Personal Banker est là pour vous donner de précieuses informations en fonction de votre situation familiale. II. La protection de votre famille Les droits de succession Les droits de succession sont dus sur tout ce qui est obtenu dans le cadre de la succession d un habitant du Royaume, y compris les biens meubles et immeubles à l étranger. Quiconque reçoit des biens ayant appartenus à un défunt doit payer des droits de succession sur la valeur des biens ainsi obtenus. Les droits de succession doivent être payés dans les deux mois à compter de la date d expiration du délai pour le dépôt de la déclaration de succession, soit quatre mois à compter de la date du décès. Les taux des droits de succession dépendent de la part successorale ainsi que du degré de parenté avec le défunt. De plus, chaque région a sa propre tarification. Le régime matrimonial Le régime matrimonial régit les intérêts des conjoints pendant leur vie commune et permet le partage de leurs biens lors de la dissolution de leur union. Le type de régime matrimonial choisi lors du mariage (régime légal de communauté, communauté universelle ou séparation de biens pure et simple) détermine donc la répartition du patrimoine. Grâce à un contrat ou une convention de mariage, les conjoints peuvent régler certaines conséquences patrimoniales et ainsi se protéger en cas de divorce ou de décès. Le testament Le testament permet d organiser sa succession et reprend les dernières volontés d une personne, le testateur. Le testament peut être rédigé sous trois formes : olographe (écrit en entier, daté et signé de la main du testateur), authentique ou international (devant un notaire). La donation Une donation est un contrat par lequel le donateur (celui qui donne) transmet un bien au donataire (bénéficiaire de la donation). Cette méthode peut être utile pour léguer de votre vivant une partie de votre patrimoine. Il existe plusieurs types de donation qui se réalisent le cas échéant avec ou sans formalités : par exemple une donation notariée ou un don manuel. Protéger votre famille est d actualité à tout âge. Parce que vous souhaitez sans aucun doute le meilleur pour votre famille, vous voulez que quoiqu il vous arrive (accident qui vous empêche de travailler, décès), elle conserve le même niveau de vie. Il faut donc s y préparer pour que votre famille n ait pas à faire face à des problèmes financiers. Les meilleurs choix en matière d assurance De nombreuses assurances existent pour couvrir votre famille en cas de besoin. Votre Personal Banker peut vous les présenter et déterminer avec vous lesquelles sont les mieux adaptées à vos besoins : de l assurance décès à capital constant 1 à l ING Lion Assistance² passant par l assurance succession 3, il pourra vous guider pour faire les meilleurs choix. Pour assurer la continuité de votre patrimoine, il est important que vous puissiez faire appel à une personne de confiance, un interlocuteur à votre écoute qui connaisse parfaitement votre situation personnelle, vos besoins actuels et futurs, et vos priorités ainsi que celles de votre famille. Votre Personal Banker représente, à cet égard, une source d information entièrement fiable. Il suit de près toutes les étapes de l évolution de votre patrimoine, de la constitution des avoirs à leur cession. Votre Personal Banker se fera un plaisir de vous aider et de vous conseiller, en respectant ce qui constitue l un des principaux fondements de sa fonction : la discrétion. 6 7

5 III. Votre pension La pension est-elle synonyme de tranquillité financière? La pension légale, est-elle suffisante pour s accorder un train de vie confortable après une «belle» carrière? Faut-il craindre que l État ne puisse plus assurer le paiement des pensions? Pour discuter de ces questions essentielles, votre Personal Banker est également à votre disposition, il est là pour vous offrir des solutions adaptées avant et après votre retraite pour profiter d une pension optimale. Il faut savoir qu en Belgique, la pension se compose de quatre piliers : la pension légale (premier pilier), la pension extralégale complémentaire (deuxième pilier), le régime individuel (troisième pilier) et le régime non fiscal visant à se constituer soi-même un patrimoine (quatrième pilier). Les premier et deuxième piliers ne suffiront sans doute pas à maintenir votre niveau de vie actuel. D où l importance de vous constituer une épargne personnelle supplémentaire via les troisième et quatrième piliers. Avant votre pension Êtes-vous occupé à construire votre pension de façon optimale? Êtes-vous informé des possibilités en la matière? Votre Personal Banker peut vous proposer des solutions (fiscales, si votre situation le permet, ou non fiscales) pour combler les différences avec le niveau de vie dont vous bénéficiiez avant votre pension. L épargne-pension fiscalement déductible Celle-ci permet de se constituer soi-même un capital complémentaire en vue de la pension et dans les limites du contexte légal défini par le cadre fiscal. Il s agit ici d un capital pension complémentaire que vous vous constituez individuellement et pour lequel vous voulez bénéficier des avantages fiscaux offerts par l État. Les investissements individuels non fiscaux Il s agit ici aussi d un capital complémentaire constitué par vos soins, sans pour autant pouvoir bénéficier d un avantage fiscal. Et après la pension? Qui dit pension, dit activités! Les idées sont nombreuses et demandent souvent l utilisation de moyens accumulés tout au long de votre vie. Mais comment gérer au mieux ce capital pension? Différentes solutions existent pour vous aider à concrétiser vos projets et à vous offrir un revenu complémentaire pour profiter pleinement de votre pension. Votre Personal Banker analyse avec vous les solutions qui correspondent le mieux à vos attentes. Saviez-vous que ING vous propose de nombreux outils en ligne, dont un simulateur pension. Celui-ci vous permet de calculer vous-même le montant dont vous aurez besoin pour vivre confortablement durant votre pension. Découvrez-le sur ing.be/calculerpension Votre Personal Banker est là pour vous offrir des solutions adaptées avant et après votre retraite pour profiter d une pension optimale. 8 9

6 IV. Le conseil en épargne et investissement L objectif de votre Personal Banker est de toujours vous conseiller de manière optimale en vous proposant les solutions les plus adéquates et adaptées à votre situation. Il est donc primordial que votre Personal Banker puisse mieux vous connaître pour prendre en compte vos objectifs d épargne et d investissement. Vos objectifs en matière d épargne Comment constituer vos réserves d épargne? Quelles formules choisir pour votre épargne personnelle et pour celles de vos enfants et/ou petits-enfants? Quelles que soient vos questions à propos de nos solutions d épargne, votre Personal Banker est à votre disposition pour vous orienter vers les meilleurs choix à court, moyen et long terme. Vos objectifs en matière d investissement Votre portefeuille doit-il vous aider à réaliser un projet particulier? Dans quels délais votre argent doit-il à nouveau être disponible? Quel risque êtes-vous prêt à prendre, pour quel rendement potentiel? Ces informations sont capitales. En effet, imaginez que vous ayez un profil d investisseur plutôt «actif», c est-à-dire que vous êtes prêt à prendre des risques pour atteindre un rendement potentiellement élevé. Cela nécessite généralement un horizon de placement relativement long. Or, si vous envisagez parallèlement un achat immobilier dans un avenir proche, les deux risquent de ne pas être compatibles. Un conseil en investissement nécessite donc au préalable la détermination de votre profil d investisseur. Votre profil d investisseur Définir votre profil d investisseur est essentiel pour que votre Personal Banker puisse vous proposer des solutions adaptées à votre situation et vos attentes. Comment procéder? À l aide d un questionnaire, votre Personal Banker et vous-même élaborez ensemble le profil qui vous correspond. Plusieurs critères importants sont pris en compte : votre connaissance des produits financiers et votre expérience en la matière. votre situation financière. votre horizon de placement. le degré de risque que vous êtes prêt à prendre. Définir la stratégie d investissement Conseiller ses clients en matière d investissement est le résultat d un processus bien rodé. Pour définir la stratégie d investissement d ING, le Chief Investment Officer d ING effectue tout d abord une analyse minutieuse de l environnement macroéconomique. L étape suivante dans le processus consiste pour nos spécialistes en matière de sélection de fonds à réaliser une sélection qualitative des fonds d investissement en vue de trouver des fonds offrant de belles perspectives de performances sur le marché. C est pourquoi la sélection proposée par ING à ses clients comprend non seulement des fonds gérés par ING Investment Management, mais également des fonds de tiers, choisis chez quatre autres gestionnaires renommés : Amundi, BlackRock, Franklin Templeton, et AXA Investment Managers. La combinaison d un processus de sélection rigoureux et d une offre étendue de fonds constitue donc les fondements d une stratégie efficace en matière de conseil en épargne et investissement. Saviez-vous que Chez ING vous pouvez choisir vos fonds de placement parmi une sélection de cinq gestionnaires réputés : Amundi, BlackRock, Templeton, ING Investment Management et AXA Investment Managers. Vous trouverez plus d informations sur ing.be Vous restez seul maître à bord Votre Personal Banker vous aidera à vous constituer une gamme de produits d épargne et un portefeuille d investissement équilibré et diversifié, et effectuera un suivi régulier de votre situation. Vous pouvez à tout moment compter sur son expertise, ses conseils et son appui. Toutefois, vous seul décidez de souscrire un plan d épargne, d investir ou de vendre tel ou tel produit financier. Vous gardez le contrôle de votre argent à chaque instant. Votre Personal Banker vous aide à vous constituer une gamme de produits d épargne et un portefeuille d investissement diversifié

7 1 Intermédiaire d assurances : ING Belgique SA, courtier en assurances, inscrit à la FSMA sous le numéro de code 12381A. Siège social: avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE BIC : BBRUBEBB IBAN : BE Assureur : ING Life Belgium SA, entreprise d assurances, agréée sous le numéro de code Siège social : cours Saint-Michel 70, B-1040 Bruxelles N RPM Bruxelles TVA BE BIC : BBRUBEBB - IBAN: BE Intermédiaire d assurances : ING Belgique SA, courtier en assurances, inscrit à la FSMA sous le numéro de code 12381A. Siège social : avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles - RPM Bruxelles TVA BE BIC : BBRUBEBB IBAN : BE Assureur : Inter Partner Assistance SA, compagnie d assurances agréée sous le numéro de code Siège social : avenue Louise 166, Boîte 1, B-1050 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE BIC : BBRUBEBB IBAN: BE Intermédiaire d assurances : ING Belgique SA, courtier en assurances, inscrit à la FSMA sous le numéro de code 12381A. Siège social: avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE BIC : BBRUBEBB IBAN : BE Assureur : ING Life Belgium SA, entreprise d assurances, agréée sous le numéro de code Siège social : cours Saint-Michel 70, B-1040 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE BIC : BBRUBEBB IBAN : BE ING Belgique SA Banque Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA : BE BIC : BBRUBEBB IBAN : BE Éditeur responsable : Inge Ampe Cours Saint-Michel 60, B-1040 Bruxelles Editing Team & Graphic Studio Marketing ING Belgium Z22035F 02/15.