Manuel SIMBA Courtage Prêt Immobilier (Nouveautés)

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1 Manuel SIMBA Courtage Prêt Immobilier (Nouveautés) I. Lancement de SIMBA Courtage 1. Paramètres généraux 2. Les tables II. Lancement SIMBA Courtage Prêt Immobilier III. Gestion des dossiers de prêts 1. Création d un dossier 2. Création d un exemplaire SIRET Code NAF 7112B Page 1

2 I. Lancement de SIMBA Courtage Au lancement du programme, un nom d utilisateur (ou login) et un mot de passe vous sera demandé. Par défaut, le login est : superviseur et le mot de passe est : superviseur. Selon vos droits d utilisateur vous avez soit la fenêtre des modules du programme (fenêtre d âpres) ou la fenêtre ci dessous qui vous propose de lancer l application SIMBA ou de gérer les groupes d utilisateurs si vous avez les droits suffisants à cet accès (Superviseur par exemple). SIRET Code NAF 7112B Page 2

3 Cette fenêtre présente les différents modules qui composent SIMBA. Sur cette fenêtre vous avez les modules au complets.toutefois cette liste peut changer en fonction des modules pris par l utilisateur. Ainsi, si l utilisateur n a pas pris un module de SIMBA, alors le menu donnant accès à ce module ne sera pas disponible dans cette liste. De même en fonction de vos droits, la gestion des utilisateurs (GroupeWare) s affichera en bas de liste des modules. SIRET Code NAF 7112B Page 3

4 1. Les paramètres généraux Les paramètres généraux permettent de définir le comportement de plusieurs éléments dans SIMBA Courtage Immobilier, tant en affichage qu en édition. La fenêtre des paramètres généraux comprend six onglets : Cette fenêtre permet de renseigner toutes les informations sur la société utilisateur de SIMBA Courtage, les couleurs d affichages des lignes d enregistrements, les devises par défaut, Nous allons nous intéresser qu aux nouveautés de cette fenêtre. SIRET Code NAF 7112B Page 4

5 L onglet «Autres» présente deux éléments nouveaux : 1. a. Prêt IMMO - Synchroniser Devis Cette option permet de synchroniser les devises dans les fenêtres utilisant les devises. Effectivement, une grande nouveauté de SIMBA Courtage est la gestion des devises. Il est maintenant possible d affecter des devises sur différents montants comme les revenus des clients, le montant du bien, les différents montants appliqués au dossier de prêt. Exemple : Un utilisateur suisse de SIMBA Courtage constitue un dossier de prêt pour un bien en France. La particularité de ce dossier est que l utilisateur de SIMBA Courtage voudra que le montant du bien, dans le dossier, reste en «EURO» et que par exemple les autres frais soient en «CHF». Ce changement peut aussi s effectuer dans la même fenêtre d exemplaire par un clic droit. Au survol, si une main apparait à la place du curseur, alors l option «DEVISE» est disponible. SIRET Code NAF 7112B Page 5

6 1. b. Prêt IMMO Calculer Endettement Cette option permet d activer ou non le calcul du taux d endettement. En effet, certains Courtiers ne souhaitent pas calculer le taux d endettement, ou ne l utilisent pas. Alors par un simple clic sur cet onglet «autre» des paramètres généraux, il sera possible de le désactiver et le calcul et l affichage du taux d endettement. Remarque : Même si l interrupteur «Prêt IMMO Calculer Endettement» est coché, si les devises des revenus et les charges annuelles sont différentes, alors le calcul du taux d endettement sera ignoré. NB : Le taux d'endettement prend en compte la totalité des charges mensuelles de crédit, c'est-à-dire l'addition des mensualités de tous vos prêts (actuels ou déjà contractés, par exemple crédit consommation, crédit voiture ). Ce taux vous permet d'évaluer la part de votre salaire qui sera affectée dans vos charges mensuelles. Donc, plus il est bas, plus votre situation financière est stable. SIRET Code NAF 7112B Page 6

7 2. Les tables Les tables représentent les éléments de configuration de SIMBA Courtage. Par exemple, la table pays présente les pays. Ainsi lorsqu on voudra saisir le pays de naissance d un client ou le pays de site de production de la société, les pays saisis seront utilisés. Par défaut tous les pays du monde sont déjà enregistrés. Les tables commençant par Pi sont les tables spécifiques au prêt IMMO. Comme la table Pi_Notaire qui permettra de répertorier les notaires avec les lesquels la société travaille. Ainsi, on évitera de les saisir à chaque fois qu ils apparaissent dans un dossier. SIRET Code NAF 7112B Page 7

8 II. Lancement SIMBA Courtage Prêt Immobilier Une fois dans le module SIMBA Prêt Immobilier, la fenêtre principale est la suivante. Pour la présentation des autres options (Agents, Personnes, se référer à la documentation de SIMBA Courtage Assurance).Dans cette documentation, nous allons plus nous concentrer sur la partie Prêt Immobilier. De la création de dossier de prêts jusqu à la gestion des exemplaires des dossiers, nous verrons pas à pas les étapes à suivre. Cliquons maintenant sur l option de menu «Dossier Prêt» de la fenêtre principale Prêt Immobilier. NB : Pour ceux qui utilisent déjà SIMBA Courtage dans les autres modules, l utilisation du logiciel reste dans le même esprit.ceci pour aider les utilisateurs de SIMBA Courtage de ne pas se perdent dans l utilisation des différents modules. SIRET Code NAF 7112B Page 8

9 III. Gestion des dossiers de prêts La gestion d un dossier de prêt se fait en deux parties : - La création du dossier proprement dit - La création des exemplaires du dossier Rappel : Un Dossier de Prêt est composé de 1 à n exemplaires. Cette fenêtre présente la gestion des dossiers de prêts. La partie supérieure présente les options de bases de gestion d un dossier : - La création d un dossier - Afficher un dossier déjà créé - La duplication d un dossier déjà créé - Modifier un dossier déjà créé - Suppression d un dossier - Imprimer les éléments d un dossier - Les éléments de la GED liés au dossier sélectionné Le côté droit permet de faire des recherches avancées selon des critères bien définis. De plus, le nombre de dossier créé est affiché en bas de cette partie (en l occurrence ici 5/5 ce qui signifie 5 dossiers trouvés par les critères de recherches choisis sur 5 dossiers de la base de données). Sur le côté gauche supérieur, les dossiers sont affichés avec un aperçu des éléments des dossiers. SIRET Code NAF 7112B Page 9

10 Ces éléments sont affichés cinq colonnes dans l ordre suivant: - L existence de note complémentaire ou observation dans le dossier - L existence de documents dans la GED en rapport avec le dossier - L existence d alerte par rapport au dossier - Quesque éléments du dossier comme la date de création ou le type d acquisition - Les informations sur le client comme son adresse ou ses coordonnées - Les informations sur le bien comme l adresse du bien ou le prix du bien Dans la partie basse du côté gauche, se présentent les exemplaires du dossier sélectionné. Chaque exemplaire est dédié à une banque. De cette façon on peut y allouer des informations ou des appréciations propres à l attente d une ou d une autre banque. 1. Création d un dossier En cliquant sur l option «Créer un dossier de prêt», cette fenêtre fait son apparition. Deux volets sont indispensables pour la création d un dossier.et dans chaque dossier se trouvent plusieurs pavés que nous allons détailler. Dans le volet 1 : - Le pavé principal comprend les informations principales. On y renseigne aussi les agents apporteurs, le client lui-même, la date d ouverture du dossier et l état du dossier. - Le pavé du bien comprend l adresse du bien, l année du bien, les surface du bien, le prix du bien, les frais de notaire, les frais de garantie. - Le pavé exemplaire qui renseigne l exemplaire Principal parmi les exemplaires du dossier. - Le pavé notaire comprend les informations du notaire, la date prévue pour la signature et la date réelle de signature qui est peut être différente de la date prévue. - Un pavé qui renseigne par qui est suivi ce dossier. SIRET Code NAF 7112B Page 10

11 Dans le volet 2 : - Le pavé qui renseigne les documents à fournir ainsi que les dates de réception. - Le pavé qui renseigne les observations internes du cabinet sur le dossier ou sur le client. Ainsi par ces deux volets 1 et 2, on vient de créer un dossier. Il faut savoir qu une fois le dossier créé, il restera à créer les exemplaires du dossier qui seront présentés aux banques dans l accomplissement du projet d acquisition. Dans un dossier qui contient déjà un exemplaire, l option créer un exemplaire, n apparaitra plus. En effet on devra tout simplement dupliquer un exemplaire parmi les exemplaires présents. Maintenant que nous avons créé un dossier, nous allons maintenant passer à la création des exemplaires du dossier. Mais pour une bonne vision nous allons ouvrir un exemplaire en modifications. Dans le cas d une nouvelle création nous imaginerons la même fenêtre vierge. SIRET Code NAF 7112B Page 11

12 2. Création d un exemplaire La création d un exemplaire se fait en trois onglets présentés par la page 1, page 2 et page 3. Chaque onglet contient des pavés et des tiroirs. L onglet 1 : - Le tiroir exemplaire dossier présente le type d acquisition, la date d ouverture, l organisme préteur (la banque), la date d Edition de l exemplaire, - Le tiroir Lettre et commentaires présente les informations et commentaires dédiés à la banque dont la création de l exemplaire fait l objet. Aussi une lettre par défaut est déjà présente qui reprend des éléments du dossier. On peut toutefois créer une nouvelle lettre. - Le tiroir suivi dossier présente le suivi du dossier notamment la date de signature du mandat, la date d envoi du dossier à l organisme préteur - Le tiroir commentaire présente des informations complémentaires saisies en internes. On peut aussi en saisir des remarques ou tout autre élément en rapport au dossier. - Le tiroir Emprunteur et Co-emprunteur présente les informations sur les emprunteurs et coemprunteurs du dossier. SIRET Code NAF 7112B Page 12

13 L onglet 2 : - Le tiroir Emprunteur et Co-emprunteur [Pro] renseigne les activités professionnelles des Emprunteurs et Co-emprunteurs du dossier. Pour ajouter un Emprunteur et Co-emprunteur, il suffit de cliquer sur.pour supprimer un Emprunteurs et Co-emprunteurs, cliquer sur. Ainsi, l organisme préteur (banque) aura toutes les informations sur le ou les Emprunteurs et Co-emprunteurs du dossier : le statut, le poste occupé, l employeur, adresse de l employeur, date d embauche, les revenus mensuels et moyens, le pays de l employeur et les commentaires laissés en internes pour permettre une bonne appréciation du dossier. SIRET Code NAF 7112B Page 13

14 - Le tiroir description du Bien renseigne les informations du bien. Ainsi on y trouve le garantie demandée, le montant à financer, les frais de notaire, le cout d acquissions, les frais annexes. SIRET Code NAF 7112B Page 14

15 - Le tiroir Plan de financement renseigne le plan de financement du montant financé. Ainsi on y renseigne le type de prêt, les échéances et le taux de prêt. Les mensualités sont calculées automatiquement. En cas de plusieurs prêts, on peut obtenir les mensualités en lissage. Ce procédé consiste à regrouper plusieurs prêts afin de permettre au client de passer de plusieurs mensualités à une mensualité et de lisser la durée des prêts à une seule durée. SIRET Code NAF 7112B Page 15

16 - Le tiroir Revenu et Charge renseigne les revenus moyens annuels ainsi que le prêt sollicité afin de calculer le taux d endettement. Ce taux d endettement joue un rôle très important dans l aboutissement du dossier. SIRET Code NAF 7112B Page 16

17 - Le tiroir assurance et référence bancaire renseigne les informations sur les assurances souscrites et les informations sur les banques de souscriptions. Pour ajouter une assurance ou une référence bancaire, il suffit de cliquer sur.pour supprimer une assurance ou une référence bancaire, cliquer sur. SIRET Code NAF 7112B Page 17

18 L onglet 3 : - Le tiroir Patrimoine renseigne les patrimoine immobilier et financier du client. Cette partie donne une précision sur les biens du client afin de bien affermir son dossier de prêt. SIRET Code NAF 7112B Page 18

19 - Le tiroir Crédit en cours renseigne les crédit en cours du client. Ainsi, sur les calculs effectués sur le taux d endettement, les apports et les biens du client, on peut estimer la fiabilité du dossier auprès des organismes prêteurs (banque). SIRET Code NAF 7112B Page 19

20 Annexe : Exemple d édition de Carcasse avec lettre d accompagnent intégrée SIRET Code NAF 7112B Page 20