PRIVIT assurance vie Couverture des risques et avantages fiscaux Prévoyance
2 Avantages fiscaux et potentiel de rendement Quiconque exploite les possibilités de la prévoyance privée pourra conserver, le moment venu, son niveau de vie et profiter pleinement de sa retraite. Les prestations du 1er pilier (prévoyance étatique, AVS) et du 2e pilier (prévoyance professionnelle) ne sont pas assurées à long terme dans la situation actuelle. Nous vous conseillons par conséquent de constituer et d étayer à temps votre 3e pilier (prévoyance privée; pilier 3a: prévoyance liée, pilier 3b: prévoyance libre). PRIVIT (prime unique) vous ouvre de possibilités à cet effet. Vous recherchez: une alternative à votre placement financier une croissance de fortune durable une protection d assurance-vie Vous souhaitez: placer votre argent avec un rendement minimal garanti profiter d avantages fiscaux diversifier vos placements Nous vous conseillons PRIVIT, l assurance-vie à capitalisation.
Faites appel à PRIVIT pour le placement de fortune 3 PRIVIT en quelques mots: PRIVIT est une assurance mixte à prime unique (d un montant minimal de CHF 20 000) vous convenant particulièrement si vous souhaitez placer un montant élevé sur une longue période. Après déduction des coûts, la prime unique est rémunérée à un taux d intérêt préférentiel. Vous trouverez le taux d intérêt actuel sur notre site Internet (voir au verso de ce prospectus). PRIVIT comme assurance-vie à capitalisation jouit de privilèges fiscaux. PRIVIT garantit le versement du capital assuré en cas de décès pendant la durée du contrat ou en cas de vie à l échéance. Nous vous proposons PRIVIT en collaboration avec la Mobilière Suisse Société d assurances. PRIVIT conjugue les avantages d une assurance-vie classique et d un placement financier attractif.
4 PRIVIT dans la prévoyance privée liée (pilier 3a) Vous avez déjà épargné un capital de prévoyance important dans le cadre de la prévoyance liée et vous recherchez une possibilité de réaliser un rendement plus élevé. Nous vous conseillons PRIVIT sous forme de prime unique liée. Avec PRIVIT, vous avez l assurance du versement de la somme d assurance garantie en cas de décès pendant la durée du contrat ou en cas de vie à l échéance. Ce capital est augmenté des participations aux excédents non garanties accumulées jusqu au moment du versement. La rémunération en intérêts de PRIVIT dépend principalement du rendement des obligations de caisse à long terme. De plus une rémunération minimale est garantie à hauteur du taux d intérêt technique de 1.25 %. Les prescriptions fiscales pour la prévoyance liée s appliquent lors du remboursement du capital. Lors du paiement final du capital, les prescriptions fiscales sur la prévoyance liée viennent en application. Exemple chiffré: placement par un homme de 50 ans (voir graphique à la page 6) Prime unique CHF 60 000 Somme d assurance CHF 66 762 Durée d assurance Âge à l expiration du contrat 15 ans 65 ans Intérêt préférentiel sur la part de placement* 1.75 % Capital en cas de vie* CHF 72 050 Rendement en cas de vie* 1.23 % Valeurs indicatives, état été 2014 * Ces données comportent les parts d excédents. Des excédents sont réalisés lorsque la rémunération de PRIVIT est plus élevée que le taux d intérêt technique par rapport aux hypothèses servant de base au calcul des primes. Le montant des parts d excédents est fixé annuellement. Nos renseignements sont donnés à titre indicatif. Ils sont basés sur des taux d excédents actuels qui ne peuvent pas être garantis pour les années à venir. Le capital en cas de vie indiqué dans l exemple chiffré peut être nettement plus élevé en cas de hausse des taux d intérêt sur le marché.
PRIVIT dans la prévoyance privée libre (pilier 3b) 5 Vous souhaitez compléter judicieusement votre prévoyance: PRIVIT vous est proposé sous forme de prime unique dans la prévoyance libre. Un rachat de votre mise de fonds PRIVIT 3b est possible en tout temps en tenant compte des dispositions légales. Vous pouvez choisir librement la durée du contrat, pour autant qu elle d au moins 5 ans. Vos avantages fiscaux Les gains sur placement en capitaux et les prestations assurées versées en cas de vie sont exempts d impôts lorsque les quatre conditions légales ci-après sont remplies: Lors du versement, la personne assurée a au moins 60 ans révolus. L assurance a duré au moins 5 ans. A la conclusion du rapport contractuel l assuré avait moins de 66 ans révolus. Le preneur d assurance et l assuré sont la même personne. Exemple chiffré: placement par une femme de 50 ans Prime unique (avec droit de timbre) CHF 51 250 Somme d assurance CHF 53 382 Durée d assurance Âge à l expiration du contrat Intérêt préférentiel sur la 10 ans 60 ans part de placement* 1.75 % Capital en cas de vie* CHF 56 139 Rendement en cas de vie* 0.92 % * Lisez s.v.p. les indications à la page 4 Valeurs indicatives, état: été 2014
PRIVIT: Faits et chiffres Prévoyance vieillesse avec privilège fiscal et protection des risques (décès). Formation de capital ciblée. Versement initial: prime unique Montant minimal : CHF 20 000 Durée minimale: Âge d entrée maximal: Âge terme maximal: Couverture d assurance: Examen médical: 5 ans; 3b: pour bénéficier du privilège fiscal, l assuré doit être âgé d au moins 60 ans révolus à l échéance du contrat 3a: femmes: 59 ans; hommes: 60 ans; 3b: 75 ans 3a: femmes: 64 ans; hommes: 65 ans; 3b: 80 ans somme convenue en cas de décès ou en cas de vie à l échéance du contrat il est nécessaire lorsque la différence entre la somme d assurance garantie moins la prime unique excède CHF 150 000 6 Prévoir intelligemment, placer à long terme PRIVIT conjugue la protection d une assurance-vie classique avec un placement financier attractif. Le graphique vous montre une évolution financière possible (valeurs indicatives; exemple de cas de la page 4). Prime unique liée de CHF 60 000 (homme de 50 ans, durée d assurance 15 ans) 80 Prestations en CHF 1 000 Capital en cas de vie CHF 72 050 CHF 5 288 Parts d excédents (non garantis) Rendement en cas de vie 1.23% 60 CHF 66 762 Somme d assurances garantie 40 0 5 ans 10 ans 15 ans En cas de vie, un capital de CHF 72 050 est versé à l assuré. Ce montant est composé d une somme d assurance garantie de CHF 66 762 et de parts d excédents non garanties de CHF 5 288 (en se basant sur un taux d intérêt de 1.75 %).
PRIVIT fait partie de votre planification de retraite 7 Exploitez les possibilités de sécurité financière à l issue de votre activité lucrative. La conjugaison de comptes d épargne, obligations de caisse, actions et PRIVIT aboutit à des avantages intéressants pour vous: Vous optimisez vos charges fiscales. Vous profitez d une utilisation de la substance exonérée d impôts du côté des revenus et de l effet des intérêts exempt d impôt du côté croissance. Vous gagnez en flexibilité dans l évolution du revenu. Grâce aux versements garantis des primes uniques PRIVIT, vous bénéficiez d une part d une sécurité élevée et vous avez d autre part la possibilité de profiter également à un âge avancé d avantages fiscaux et d une croissance de capital à long terme. Nous vous conseillons volontiers: il vous suffit de passer chez nous. Cette publication sert uniquement à des fins informatives. Il ne s agit ni d une offre, ni d une incitation ou d une recommandation d achat ou de vente de papiers-valeurs ou d instruments dérivés, ou pour la conclusion d une assurance-vie. Nos recommandations se réfèrent à des informations que nous considérons comme fiables, pour lesquelles nous ne donnons toutefois aucune garantie, que ce soit en matière d exhaustivité ou d exactitude.
Nous sommes personnellement à votre service, chaque fois que vous avez besoin de nous. Contactez-nous. Ct. Banque www. Téléphone AG Clientis Bank Küttigen-Erlinsbach Clientis Sparkasse Oftringen cke.clientis.ch sko.clientis.ch 062 839 80 20 062 797 25 25 BE Clientis Bank Oberaargau Clientis Caisse d Epargne CEC bankoberaargau.clientis.ch cec.clientis.ch 062 959 85 85 032 945 10 50 FR Clientis Sparkasse Sense sks.clientis.ch 026 494 11 13 LU Clientis EB Entlebucher Bank eb.clientis.ch 041 208 08 08 SG Clientis Bank Oberuzwil Clientis Bank Thur Clientis Bank Toggenburg Clientis Biene Bank im Rheintal oberuzwil.clientis.ch bankthur.clientis.ch cbt.clientis.ch bienebank.clientis.ch 071 955 03 03 071 992 35 35 071 932 36 36 071 757 82 82 SH Clientis BS Bank Schaffhausen Clientis Spar- und Leihkasse Thayngen bsb.clientis.ch thayngen.clientis.ch 0844 840 850 052 645 00 50 SO Clientis Bank im Thal bankimthal.clientis.ch 062 386 26 26 ZH Clientis Sparcassa 1816 Clientis Zürcher Regionalbank spc.clientis.ch zrb.clientis.ch 044 783 51 11 044 933 54 00 354 PB001 09.2014 www.clientis.ch/banques info@clientis.ch