LETTRE AUX SOCIETAIRES

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1 LETTRE AUX SOCIETAIRES 02/2015 L assureur spécialisé en horticulture, maraîchage et pépinière vous informe Le changement climatique décuple la probabilité des intempéries en Europe Appel de cotisation 2015 Les intempéries de 2014 : bilan en images Sécurité des exploitations : comportement au feu des écrans

2 EDITORIAL Appel de cotisation 2015 Appel de cotisation 2015 Vous trouverez en annexe au présent courrier votre appel de cotisation La cotisation annuelle totale de la police figure en haut de la première page. Si vous avez demandé un paiement fractionné, les échéances et les montants partiels sont mentionnés directement à la suite. Le calcul détaillé se trouve sur les pages suivantes. Dans l hypothèse où des modifications du contrat ont été opérées, l appel de cotisation s accompagne également de la nouvelle police d assurance. Mesdames et Messieurs, Chers sociétaires et amis de notre mutuelle, Manfred Klunke Président du Directoire La migration des transactions financières vers l espace unique de paiement en euros, en anglais Single Euro Payments Area (SEPA) a bien été mise en œuvre début Pour le règlement par prélèvement SEPA nous prélèverons sur votre compte les sommes indiquées aux dates convenues. Pour les paiements échelonnés, l appel de cotisation précise les échéances suivantes auxquelles nous procèderons aux autres prélèvements. L année 2014 s est écoulée à la vitesse de l éclair. Je vous invite à faire une courte pause et à jeter avec moi un regard rétrospectif sur l année passée. À l échelle mondiale, les conflits furent nombreux. Les mutations du monde islamique et le terrorisme de l «État islamique» (EI) nous ont très fortement touchés sur le plan émotionnel. L effroyable attaque du 7 janvier 2015 contre la rédaction du magazine «Charlie Hebdo» à Paris nous a plongés dans une profonde consternation. Le conflit entre la Russie et l Ukraine entraîne des conséquences économiques qui affectent en particulier aussi le maraîchage. L année 2014 avait cependant débuté de manière tout à fait prometteuse. L hiver fut étonnamment doux. Les serristes purent se réjouir des frais de chauffage réduits. Le démarrage printanier d ordinaire tellement critique fut plutôt bon et celui de la saison des plantes pour balcons et massifs avait aussi bien débuté. Le marché a ensuite été saturé en raison des conditions climatiques. La Toussaint fut globalement une réussite en termes de ventes et de prix. En France, environ 70 nouveaux adhérents ont rejoint à notre mutuelle et nous nous réjouissons de voir le volume des primes progresser de 33 %. Au total, les encaissements de cotisations ont légèrement augmenté à l échelle européenne. Les conditions météorologiques extrêmes se sont poursuivies en L année a débuté sous d importantes pluies accompagnées de premières inondations. En février, le Nord-ouest de la France a connu de fortes tempêtes récurrentes. Après l enregistrement de températures records durant le week-end de la Pentecôte, un puissant front orageux, qui a déversé localement des grêlons pouvant atteindre jusqu à 10 cm de diamètre, a traversé la France et la Belgique avant de s évacuer par l Allemagne. D autres orages accompagnés de grêle suivirent en juin et juillet. Le 19 septembre, un autre orage générateur de grêlons de grande taille a également éclaté dans le Sud de la France. Dans les régions méditerranéennes de la France, l automne fut caractérisé par des périodes de pluie intense suivies d inondations. De plus, 2014 restera dans les annales comme l année la plus chaude depuis Vous trouverez de plus amples informations quant aux événements climatiques de 2014 dans les pages suivantes. Il ne faut pas compter sur une diminution de ces conditions météorologiques extrêmes. Suite à la publication d un rapport de l institut de recherche sur l impact du changement climatique de Potsdam, la Banque mondiale a également formulé une mise en garde selon laquelle les conséquences du réchauffement de la planète seraient à présent irréversibles. Cela signifie que les évènements météorologiques extrêmes vont allez crescendo. Gartenbau-Versicherung doit dès lors tabler sur des sinistres recrudescents en raison de phénomènes naturels comme la grêle, la tempête ou les fortes pluies suivies d inondations, et prendre les précautions nécessaires. Nous reconstituons pour cela les réserves utilisées en 2013 suites aux tempêtes et averses de grêle. Des excédents de l année 2014, qui fut globalement favorable à l échelle européenne, sont utilisés à cet effet. Nous allons aussi poursuivre le développement de ces réserves à l avenir. Gartenbau-Versicherung demeurera dès lors un partenaire fiable à vos côtés. Des nouvelles contributions pour la sécurité des exploitations Par le présent courrier destiné aux adhérents, nous publions une contribution supplémentaire pour la sécurité des exploitations (n 28). Cette publication vous informe quant au comportement au feu de toiles d écrans thermiques. L état actuel de la technique ainsi que les normes en vigueur y sont en particulier exposés. À cela s ajoute une liste de contrôle dont l objectif est de vous aider à minimiser le risque d incendie au sein de l entreprise. D autres contributions à la sécurité des exploitations sont à présent disponibles en français. Vous découvrirez davantage d informations à ce sujet en page 7. Je vous souhaite à vous-même, à votre famille ainsi qu à votre entreprise avant tout une bonne santé physique et financière pour l année Manfred Klunke Pour le règlement par virement ou par chèque, merci d utiliser les coordonnées bancaires et le libellé indiqués sur votre appel de cotisation. Pour le paiement échelonné par chèque ou par virement, merci de bien prendre en compte les dates d échéance indiquées. Ristournes de cotisation Des ristournes de cotisation pourront être accordées en 2015 pour certaines branches d assurance. Il y a toutefois des modifications par rapport à l année dernière. Pour ces branches d assurances, les ristournes se décomposent comme suit : Technique 3 % Vol avec effraction 5 % Dégâts des eaux 18 % Ces ristournes apparaissent sur l appel de cotisation et sont décomptées pour réduire d autant votre cotisation Chargements de sécurité En raison de la recrudescence des dégâts extrêmement importants causés par la grêle en France au cours des dix dernières années et qui sont à attribuer au changement climatique, la branche d assurance Grêle nécessite pour la première fois l application d un chargement de sécurité de 20 % pour l assurance HORTISECUR G. Pour l assurance des risques accrus liés aux cultures en plein air HORTISECUR F, le supplément de sécurité actuel augmente pour atteindre 20 %. En ce qui concerne l assurance des serres au sein de l assurance des exploitations horticoles (contrats non HORTISECUR ) le supplément de sécurité demeuré constant depuis plusieurs années augmente à 33 %. Si vous avez des questions ou souhaitez obtenir des conseils, nous vous invitons à vous adresser à notre direction ou à nos délégués régionaux. Vous retrouverez les coordonnées de votre interlocuteur local sur notre site internet à l adresse. Les orages de grêle d une force destructrice extrême seront de plus en plus fréquents à l avenir. Photo : GV Cote de sinistre dans la branche grêle entre 2004 et 2014 en France Le graphique mets bien en évidence l occurrence de sept années sur-sinistrées (plus d indemnisations versées que de cotisation encaissées) pour le risque grêle au cours des 10 dernières années. SQ Frankreich Lettre aux societaires 2/2015 Lettre aux societaires 2/2015 3

3 Des précipitations record en 2014 En 2014, la grêle a encore été dévastatrice Les intempéries accompagnées de fortes précipitations ont conduit à plusieurs reprises à des inondations au cours de l année Les premières se sont produites dès le mois de janvier suites aux précipitations hivernales dans le sud de la France. Les températures élevées des eaux de la Méditerranée ont ensuite provoqué des épisodes pluvieux intenses et répétés durant tout l automne atteignant à certains endroits 300mm de précipitation en 24 heures. Ces précipitations extrêmes ont provoqué des inondations. Plusieurs exploitations ont été sinistrées, comme le montre les images Les premiers orages de grêle dévastateurs ont eu lieu à la Pentecôte avec des grêlons atteignant par endroit dans la région d Orléans la taille d une balle de tennis. D autres orages de grêle se sont ensuite produits en juin et en juillet. Le dernier sinistre provoqué par la grêle a eu lieu le 19 septembre dans le Var. La cote de sinistre pour la grêle en France est, cette année encore, très au-dessus de la moyenne. Les photos de cette page donnent un aperçu des sinistres subis par nos sociétaires en France. 4 Lettre aux societaires 2/2015 Lettre aux societaires 2/2015 5

4 L i m iter les d é g â ts p ro v o q u é s p ar la te m p ê te s é curit é d es ex p loitatio n s Parution de nouvelles contributions à la sécurité des exploitations Nous vous accompagnons dans la gestion et la réduction des risques de votre exploitation. Les contributions à la sécurité des exploitations sont publiées à intervalles réguliers et font partie de l implication de notre mutuelle pour minimiser vos risques. Les sujets de nos publications sont liés soit à des sinistres réels soit à des développements techniques ou économiques. La tempête a littéralement dévasté ces serres plastique. Outre la Un tunnel arraché du sol par la tempête a été projeté sur une serre destruction des films, l ossature a été très endommagée. voisine provoquant de sérieux dégâts. Parmi les conséquences des forces de la nature ont aussi été observés cette année des sinistres provoqués par la tempête sur des serres verre ou plastique. Les sinistres provoqués par les tempêtes d hiver et déjà observés en ce début 2015 montrent à quel point il est important pour les horticulteurs d anticiper ces phénomènes. En plus de la bonne assurance pour ses serres il est aussi nécessaire de mettre en œuvre certaines mesures préventives comme vous pourrez le lire dans l encadré. Mesures préventives quand la tempête menace 27 Sur simple demande, nous vous envoyons gratuitement nos conseils pour la sécurité des exploitations. Les documents sont également mis à disposition dès leur parution au format PDF sur notre site Internet : En plus de nombreux documents en allemands, nous disposons maintenant de trois documents en français sur les thèmes mentionnés ci-dessous. Les prochaines contributions sont déjà en cours d élaboration. Désinfection des eaux d irrigation Sélection de procédés et leurs effets Avantages et défauts de différentes méthodes de désinfection ¾¾ Lorsqu une tempête est annoncée, ne vous fiez en aucun cas uniquement à la régulation automatique des ouvrants. ¾¾ Selon la vitesse des bourrasques, il est possible que l aération automatique ne réagisse pas suffisamment vite. Suite à un avis de tempête, observez les conditions météorologiques avec précision et fermez manuellement, à temps et à titre préventif au minimum les aérations situées du côté exposé à la tempête. ¾¾ Selon la culture en cours, il convient d envisager une fermeture géné- SÉCURITÉ DES EXPLOITATIONS Installation de traitement aux rayons UV rale des ouvrants en soirée tout particulièrement en automne. ¾¾ Vérifiez régulièrement l absence de tout objet stocké de manière non sécurisée aux abords des serres et susceptible d être projeté en cas de tempête. Un évaporateur à soufre qui déborde peut provoquer un incendie. N 27 : Les eaux d irrigations sont une source importante de dissémination des phyto-pathogènes. C est pour cette raison que l on observe souvent des systèmes de désinfection des eaux d irrigation dans les exploitations horticoles et maraichères. Dans certains cas, l installation peut cependant mettre en danger la production. N 24 : Les évaporateurs à soufre sont encore très utilisés comme moyen de protection des cultures. Ils sont cependant occasionnellement à l origine d incendies dans des installations de serres. Le document vous présente les conseils à suivre pour limiter ce risque. Il a fait l objet d une publication dans le Lien Horticole N 900 ( ). Checklist : ce qu il faut prendre en compte SÉCURITÉ DES EXPLOITATIONS 24 Risque lié aux évaporateurs à soufre Les types d évaporateurs sur le marché Les mesures pour la prévention du risque d incendie Réagir vite et bien en cas d incendie N 28 Les écrans thermiques ou d ombrage présents dans toutes les exploitations horticoles modernes d Europe sont souvent constitués de matériaux synthétiques facilement inflammables et capables de propager rapidement un incendie. Afin d éviter des dégâts importants, un matériau d écran monté sur une grande surface doit être difficilement inflammable. Vous trouverez toutes les informations à ce sujet dans les pages 9 à 12. Un incendie s est déclaré le 1er janvier 2015 chez un de nos adhérents dans l ouest de la France. Grâce à des écrans en partie difficilement inflammables et à l intervention efficace des pompiers, les dégâts sont restés relativement limités. En plus des dommages aux matériaux de couverture et aux Les dommages consécutifs suite aux basses températures structures, les cultures sont aussi touchées. conduisent souvent à des pertes de rendement. Les photos montrent des sinistres de nos sociétaires en 2013 et en Lettre aux societaires 2/2015 Lettre aux societaires 2/2015 7

5 Gartenbau-Versicherung en France Gartenbau-Versicherung assurance specialisée depuis 20 ans en France SÉCURITÉ DES EXPLOITATIONS 28 Historique de notre activité en France : 1994 è Début des activités en Alsace-Lorraine 1997 è Société rebaptisée en Gartenbau-Versicherung VVaG 2002 è Elargissement des activités à la France entière 2003 è Nouveau produit innovant : assurance multirisque pour les cultures en plein air 2009 è Lancement d HORTISECUR en Allemagne 2011 è Lancement d HORTISECUR en France 2012 è 5 conseillers pour les adhérents en France 2014 è Plus de 350 sociétaires en France Notre société d assurance est fondée en 1847 à Berlin par des horticulteurs pour les horticulteurs. Principale assurance dommages du secteur en Allemagne, notre activité en France débute en 1994 tout d abord en Alsace-Lorraine. Depuis, nous avons augmenté le nombre de nos collaborateurs à votre service et mettons de plus en plus d informations à votre disposition en français pour vous aider à la gestion de vos risques d exploitation. Le nouveau site Internet de Gartenbau- Versicherung Depuis début décembre, le site Internet de la compagnie d assurance Gartenbau-Versicherung revêt un nouveau «look», la version française du nouveau site est disponible depuis début février. Outre un concept novateur couplé à un design à la fois moderne et convivial, le site web offre de nombreuses améliorations au niveau de l utilisation quotidienne. Nous répondons ainsi aux attentes croissantes des utilisateurs. Les principales nouveautés sont les suivantes : Utilisation mobile sur smartphone ou tablette facilité grâce à notre site web réactif : tous les éléments de contenu et de navigation s adaptent à la résolution de l écran de l appareil mobile utilisé. Graphiques 3D interactifs afin d illustrer les produits d assurance Pour nous contacter en cas de question ou de sinistre les numéros de téléphone, la recherche de délégué régional ainsi que les formulaires de contact sont à présent tous visibles du premier coup d œil Sur vous trouverez en outre les brochures, parmi lesquelles les contributions pour la sécurité des exploitations, voir page suivante. À présent également consultable de manière simple et claire via tous types d appareils mobiles. Comportement au feu d écrans thermiques et d ombrage État de la technique Normes Liste de contrôle : Minimiser le risque d incendie 8 Lettre aux societaires 2/2015

6 Comportement au feu d écrans thermiques et d ombrage Comportement au feu d écrans thermiques et d ombrage Introduction L utilisation d écrans thermiques, de toiles d ombrage et de stores intérieurs est devenue indispensable dans une exploitation horticole moderne d Europe. L évolution des coûts énergétiques mais aussi les nouvelles stratégies de gestion climatique et les plans de cultures très stricts exigent l utilisation flexible d écrans thermiques et d ombrage pour optimiser la réussite des cultures et la viabilité économique. Le besoin en matériaux modernes présentant les caractéristiques les plus diverses a donné naissance à l échelle internationale à une offre de toiles aussi vaste que variée. Les matériaux répondent à des exigences contraignantes, surtout en termes de degré d ombrage, d économies d énergie et de régulation de l humidité. En bref, les matériaux d écran modernes revêtent, en fonction de leur destination, une importance particulière pour la régulation climatique dans des serres de culture et de vente. Outre les qualités nécessaires à la technique de culture appliquée, qui sont essentielles pour l exploitant, un écran thermique ou d ombrage doit présenter également certaines propriétés pour se conformer à la réglementation. Le comportement du matériau en cas d incendie est la principale. Malheureusement, cette propriété est souvent négligée en raison d un manque de sensibilisation de l exploitant aux dangers existants. Les matériaux d écran montés sur de grandes surfaces peuvent contribuer à la propagation rapide d un incendie. En outre, la chute de gouttes et de débris enflammés peut mettre le feu à d autres matériaux combustibles (p. ex. fonds de tables en plastique). L objectif de la gestion des risques est de prévenir la propagation de l incendie et de limiter ainsi les dégâts. Dans la protection incendie classique, cet objectif est atteint par la création de compartiments d incendie, par exemple en installant des barrières coupe-feu. Comme des mesures de ce type sont pratiquement impossibles dans le secteur de l horticulture sous serre, cet objectif doit être réalisé autrement : afin d éviter des dégâts importants, un matériau d écran monté sur une grande surface ne doit pas propager un incendie naissant. Photographie 1 : Effet positif d une toile d ombrage difficilement inflammable sous verre Sécurit (simple vitrage). À partir de cette expérience, la compagnie d assurances Gartenbau- Versicherung VVaG propose avec le présent article sur la sécurité des exploitations une représentation simplifiée des risques et des bases légales. Elle présente également les innovations au niveau du développement de méthodes d essai (voir point 3, NTA 8825) pour matériaux d écrans thermiques et d ombrage utilisés dans les exploitations horticoles. Les bases normatives 1. La norme NF P L Association Française de Normalisation (AFNOR) assure la reconnaissance des normes et encadre leur élaboration. La norme applicable au comportement au feu de matériaux de construction a elle aussi été mise au point et décrite par l AFNOR. Les objets testés sont regroupés dans les classes de matériaux de construction suivantes : M0 (incombustibles), M1 (combustibles et ininflammables), M2 (difficilement inflammables), M3 (moyennement inflammables), M4 (facilement inflammables). Tous les matériaux d écran disponibles sur le marché sont plus ou moins inflammables et sont à classer selon les sous-groupes de la norme. Les écrans sont des matériaux souples d une épaisseur inférieure à 5mm. La norme NF P fixe les essais à effectuer pour pouvoir classer ce type de matériau. Les critères examinés sont notamment la persistance de l inflammation, la vitesse de propagation de flamme et la présence de gouttes enflammées suite à des tests avec différents sources d inflammation et différentes inclinaisons. 2. La norme NF EN La norme européenne pour la sécurité incendie a été publiée par l AFNOR tout comme la norme française déjà décrite. Toutefois, son élaboration a eu lieu en Europe au sein du Comité européen de Normalisation (CEN) avec tous les autres organismes de normalisation nationaux. Son objectif est de créer à long terme un paysage normatif uniforme en Europe. La norme européenne pour la protection incendie procède à une répartition plus précise des classes de matériaux de construction. Elle prévoit au total 16 différenciations allant de la classe A1 (produits incombustibles) à la classe F (produits facilement inflammables). Cependant, seule la classe B avec ses nombreux sousgroupes est pertinente pour l évaluation de matériaux d écrans. Le fait que la norme européenne évalue et définisse les aspects «chute de gouttes et de débris enflammés» et «production de fumée» de manière plus transparente dans le dispositif d essai, est à évaluer positivement du point de vue de la gestion des risques. La méthode d essai prévoit à cet effet différents tests préalables qui se concentrent sur ces questions. Si un écran obtient, par exemple, un certificat d essai avec le résultat B-s1 (d0), ce résultat signifie que le matériau possède outre la propriété principale «auto-extinguible» également la propriété de ne causer qu une très faible production de fumée (s1) et aucune chute de gouttes et de débris enflammés (d0). De même que pour la norme NF P92-507, la présence de gouttes enflammées est un critère important de classification selon la norme NF EN Les matériaux qui ont obtenu une classification selon la norme européenne sont admis au regard de la norme française sans tests supplémentaires. Un matériau d écran ayant obtenu un classement européen B-s1,d0 est homologué comme M1 selon la norme française. 1. La convention NTA 8825 La Convention Technique Néerlandaise (NTA) a été mise en place par l Institut de Normalisation Néerlandais (NEN) pour tester le comportement au feu d écrans thermiques et d ombrage et leur contribution à la propagation d un incendie dans des serres. Des essais réalisés avec des toiles tissées ont démontré que les normes en vigueur ne reflètent qu imparfaitement le comportement de ces matériaux et leur contribution à la propagation d un incendie dans le secteur de l horticulture sous serre. C est dans cette perspective que la convention NTA 8825 a été spécialement mise au point pour les matériaux d écrans thermiques et d ombrage et les films jusqu à 300 g/ m², en collaboration notamment avec des fabricants européens leaders de toiles tissées et des compagnies d assurance proposant leurs produits aux entreprises horticoles (également avec la participation de Gartenbau-Versicherung). Cette méthode d essai met tout particulièrement l accent sur le caractère auto-extinguible des écrans thermiques et d ombrage. Les tests ont lieu dans des conditions proches de la pratique horticole, des montages d essai monocouche, multicouches et inclinés à des angles de 30 et 90 étant exposés aux flammes. Après évaluation des résultats, les matériaux testés sont affectés à l une des quatre classes suivantes, des recommandations étant également données pour le montage : Classe 1 convient en tant qu écran pour plafond et pignon, également plié et sur rouleau. Classe 2 et Classe 3 convient en tant qu écran pour plafond et pignon. Classe 4 convient en tant qu écran pour plafond. À l instar d autres méthodes d essai normées, le test selon NTA 8825 évalue également la chute de gouttes et de débris enflammés de matériaux d écrans thermiques et d ombrage. Les écrans ne provoquant pas la chute de gouttes et de débris enflammés sont caractérisés par «dr0», ceux provoquant la chute de gouttes et de débris enflammés par «dr1». La convention NTA 8825 ne fixe pas de seuils pour une production de fumée maximale. Résumé Les fabricants d écrans thermiques et d ombrage qui proposent leurs produits au secteur de l horticulture livrent des matériaux difficilement inflammables sur la base des normes les plus diverses, matériaux qui permettent de réduire à un minimum le risque d apparition de dégâts importants suite à un incendie dans des exploitations horticoles. Gartenbau- Versicherung VVaG en sa qualité de compagnie d assurances opérant à l échelle européenne accepte aussi bien la classification AFNOR mentionnée ici que les autres méthodes de certification habituellement appliquées et en vigueur en Europe ainsi que la norme allemande DIN En cas de questions sur les normes et certifications de matériaux pour écrans thermiques et d ombrage, les collaborateurs de Gartenbau-Versicherung VVaG se feront un plaisir de vous aider. Avant toute construction neuve ou tout remplacement d écran, veuillez vous adresser à votre interlocuteur compétent du service extérieur ou à la centrale à Wiesbaden. Vous trouverez nos coordonnées au verso du présent article. Photographie 2 : Incendie naissant sur un éclairage d assimilation vétuste. La chute de gouttes et de débris enflammés du boîtier plastique est bien visible. 10 Lettre aux societaires 2/2015 Lettre aux societaires 2/

7 Comportement au feu d écrans thermiques et d ombrage Liste de contrôle Facteurs minimisant le risque d incendie dans les exploitations horticoles ¾ Ne pas stocker de matériaux combustibles à proximité immédiate de serres ou de bâtiments. ¾ Entreposer les produits et stocks combustibles dans des locaux sécurisés contre l incendie (p. ex. maçonnés) et fermés. ¾ Les salles des machines et chaufferies ne doivent pas être utilisées «abusivement» pour stocker des matériaux combustibles. ¾ Fermer les portes et fenêtres des salles des machines et des chaufferies. ¾ Vérifier régulièrement l état technique d installations et d appareils électriques (en particulier les armoires électriques) Dernière vérification le : Prochaine vérification prévue le : ¾ Éviter les blocs multiprises afin de prévenir les risques de surcharge. ¾ Éviter l encrassement de blocs multiprises! (risque de court-circuit) ¾ Éviter autant que possible les équipements constitués de pièces plastiques combustibles. ¾ Mettre les équipements techniques en conformité avec l état actuel de la technique. (p. ex. éclairage d assimilation avec armatures métalliques au lieu d armatures plastiques) ¾ Changez les écrans vétustes et en matériaux facilement inflammables. Type d écran présent, fabricant Type d écran prévu, fabricant Classement de l écran Classement de l écran ¾ En cas de renouvellement de la couverture, opter pour une alternative difficilement inflammable. ¾ Protéger les éléments combustibles en cas de travaux à feu nu ou avec projection d étincelles. Toujours avoir un extincteur à portée de main. ¾ Familiariser les services de pompiers avec l exploitation, p. ex. dans le cadre d un exercice. Les collaborateurs de Gartenbau-Versicherung VVaG se tiennent à votre disposition sur simple demande pour vous assister dans la gestion individuelle des risques de votre exploitation. Gartenbau-Versicherung VVaG Succursale 28 rue Schweighaeuser, B.P Strasbourg cedex Tél Fax info@hortisecur.fr Photos : Archive GV Sécurité des exploitations N o 28: David Mittendorf, Christian Senft Alexandre Druhen Gartenbau-Versicherung VVaG Von-Frerichs-Straße 8 D Wiesbaden Tel / Gartenbau-Versicherung 2015