Panorama de l'épargne solidaire, responsable, environnementale.

Transcription

1 Comment épargner autrement? Panorama de l'épargne solidaire, responsable, environnementale. Utiliser son épargne pour marquer sa différence! Donner un sens à ses placements! Bagnols sur Cèze le 9 Avril 2008

2 Organisation de la présentation Inventaire I. L'épargne solidaire II.Le capital-risque de proximité III.L'immobilier au service de la société et de la planète IV.La finance Alternative Questions pratiques Où, Comment,... Cadre fiscal Des solutions en détail L'ISR Placements environnementaux FIP / FCPI

3 Introduction But de la conférence : Donner des clés pour engager ou renforcer une première démarche Solidaire / Responsable / Environnementale Questions principales : Quels sont les opportunités de mobiliser son argent pour créer du lien social ou pour protéger l'environnement? Comment concilier efficacité économique avec éthique, solidarité et protection de l'environnement? Quels sont les acteurs principaux? Quelles garanties ils offrent?

4 1ere Famille Placer et partager Utiliser les outils classiques de la banque dans une option de partage Les livrets solidaires Le micro-crédit Mais aussi... Livret de Caisse d'épargne Livret de développement durable ==> L'épargne solidaire!

5 2eme Famille Être actionnaire Club d'investissement Cigales - Garrigue Melies Structure ayant des activités solidaires innovantes FIP/FCPI La Nef, Autonomie et Solidarité, Habitats solidaires, SIFA... Caisse Solidaire du Nord SOFINEI : société de financement dédiée aux entreprises d'insertion. Phitrust ==> Le capital-risque solidaire, de proximité et respectueux de l'environnement!

6 3eme Famille Être Propriétaire Acheter un appartement dans un immeuble HQE sous le régime des lois de défiscalisation Loyer encadré destinés à des locataires à revenus modestes. Impact mini sur l'environnement EHPAD ou résidence étudiante Aider le 3ème ou 4ème age Augmenter le parc locatif pour les générations à venir! Être un investisseur dans un projet d'éco-hameau. ==> L'immobilier au service de la planète

7 4eme Famille Placer et investir autrement Fond solidaire à vocation humanitaire Associé à une Association, une organisation humanitaire. Investissement Socialement Responsable Fonds qui sélectionnent des actions ou des obligations en fonction de la RSE. Exclusion de certains secteurs d'activité que l'on ne souhaite pas soutenir. Fonds thématiques Environnement Énergies renouvelables. Préservation et économie des ressources essentielles : l'eau... Retraitement des déchets, Industrie de l'éco-emballages,... ==> La Finance du Développement Durable!

8 Les autres solutions La Tontine Les Plans d'épargne d'entreprises Les contrats d'assurance-vie solidaires Skandia Equité

9 Référentiels Les placements éthiques et solidaires Alternatives économiques Finansol labelise les produits de l'épargne solidaire : 67 dont 17 FCP Le site des finances solidaires Novéthic note les fonds ISR Plus d'une centaine d'opcvm (4 Finansol 1 aa) La moitié est bien notée (30 aaa et 40 aa)! CIES : PEE Eurosif

10 Comment faire? Habituellement : Livrets, CC, LDD, Lep,Livrets, As-vie,... ==> Caisse d'épargne,banque, assurance, compagnie financière,... Immobilier ==> Agents Défiscalisation : Immobilier, FIP, FCPI Club d'investissement Application à l'épargne alternative C'est rigoureusement la même chose! La même fiscalité, les mêmes structures administratives, les mêmes opportunités! Le même cadre légal et fiscal

11 Retours d'expérience! Malheureusement : : Les solutions proposées par les acteurs de la banqueassurance ne sont que des habillages marketing destiné à suivre le discours ambiant! Ex : AGF Valeurs durables Ex : Carrefour! Restent des acteurs spécialisés : La NEF ou le crédit Coop Certaines mutuelles professionnelles Les associations : CCFD,... Promoteur, agent immobilier ayant la démarche HQE Conseiller financier Indépendant!

12 Fiscalité Banques Micro-crédit NEF,... Produits solidaires Livrets, CB,... Finance OPCVMs Solidaires Produits Fiscalité des bancaires dons aux Classiques ou associations Solidaires Fiscalité des Dons aux dons aux associations associations Investissement Socialement Responsable Compte-titre Assurance-vie Actionnariat Placements dans sociétés non côtés Placements financiers

13 Optimisation fiscale Produits solidaires ==> P.F.L. réduit Donations aux associations ==> Réduction sur l'impôt sur le revenu Compte-titre ==> Exonération ( ) Assurance-vie Immobilier == > Exonération partielle ==> Défiscalisation ou statut particulier Participations dans des sociétés non cotées ==> Réductions d'impôt sur le revenu ==> Réduction ISF

14 PAUSE!!! QUESTIONS RETOURS D'EXPERIENCE AUTRES SOLUTIONS...

15 Les fonds solidaires en détail Solidaire Crédit Municipal 550 Sifa Insertion-emploi Caisse d'épargne 300 Sifa Croissance Durable et solidaire Macif Sifa Agir-Unicef Crédit Coop. 65 Unicef Choix solidaire Crédit Coop. 65 Insert. emploi équilibre Caisse d'épargne 105 Sifa Nef, ADIE, Garrigue... Nord sud Dévelop. Natixis 580 Micro-crédit Etranger Éthique et Partage Meeschaert 16 CCFD Faim et dével. Crédit Coop. 165 Au choix Liberté et solidarité LBP 110 FIDH Eurco Solidarité I.DE.A.M 255 CCFD Action Planete durable Alcyone Finance 106 FNE

16 L'ISR en détail En France Fin 2006 : plus de 16 milliards d euros d'encours Fin 2005 : 8 milliards Qu'est-ce que c'est? Placements collectifs investis sur des marchés FCP - SICAV Administrativement, on les met : Dans un compte-titre Comme support d'une assurance-vie Lorsque c'est possible!

17 ISR / RSE Les entreprise sont notées selon des règles éthiques et plus généralement selon les règles du développement durable édictées par l'onu Base = Global Compact Ce sont des agences de notation extra-financière comme VIGEO, ETHIFinance.. Les Fonds sont évalués par Novéthic sur : Leur manière de choisir les entreprises bien notées RSE Leur gestion Leur choix d'exclure certains secteurs d'activité Les équipes de la compagnie financière Leur méthode de communication Notation ISR aaa ==> bbb

18 OPCVM ISR ISR Secteurs d'activité Actions Actions Obligations Obligations Actions Collect. Société Société Etat Société Société Société Société Société Société Société RSE

19 Exemple de processus de gestion d'un fonds Illustration pour un fonds action euro ISR Société de Gestion : Fédéris Gestion d'actifs Agences : VIGEO et EIRIS

20 Exemples Dexia Ethique Gestion Obligataire Pour les obligations gouvernementales du portefeuille, une attention particulière est portée au respect des principes démocratiques ainsi qu'à l'adhésion aux grands traités internationaux Performance Responsable Actions CEE (Sauf armement, l'alcool, le tabac et les tests sur animaux) Sarasin Euro Mid Caps Expansion Durable aaa Actions de petites et moyennes capitalisations des pays européens (CEE principalement) Fortis Equity SRI Europe aaa Actions d entreprises européennes caractérisées notamment par le fait qu elles se distinguent de façon positive sur le plan de l attention qu elles portent à la qualité de l environnement, sur le plan du respect des droits de l homme et sur celui des relations sociales

21 Mais aussi... AGF Valeurs Durables aaa DYNALION Développement Durable a CA -AM Activaleurs Durables a LBPAM Actions Développement durable a Euro active investors (Phitrust) n/e Écureuil 1,2,3 Futur aa Natixis ISR Actions aa AXA euro Valeurs Responsables aa MAM Actions éthiques aa Dexia Sutenable aaa

22 Performances Les performances du passé Ne préjugent pas des résultats à venir!

23 L'ISR, pour conclure! Global Compact de l'onu Droits de l'homme Droit du travail Environnement Lutte contre la corruption L'offre est variée et diversifiée! 23

24 L'environnement Fonds commun de placement spécialisés Énergies renouvelables Gestion des ressources : l'eau,... Traitement des déchets, éco-emballages,... FIP/FCPI Investissement Local Soutien aux entreprises innovantes Club d'investissement... ==> Importance de la législation dans chaque pays!

25 FCP environnement Performance environnement (Crée en 2004) FCP qui investit dans les sociétés qui agissent en faveur de la protection de l'environnement Actif net = 311,45 Millions d' ==> + 1 M de parts V.L. : Entre 200 et 300 Environ 60 lignes actions Europe (env. 10 pays) 4 lignes obligations 5 «grandes valeurs» entre 4% et 5% Veolia environnement, Iberdrola, Sechilienne-Sidec, Suez, Aurea Gestionnaire : Financière de Champlain

26 Les acteurs principaux Les internationaux Merrill Lynch New Energy UBS SRI Global Innovators Pictet Water Fortis L Fund Equity Environnemental Sustenability World SAM Climate

27 Les acteurs principaux En France Performance environnement Performance environnement international NOAM planete Rotchild ecosphère Europe Meeschaert Actions Environnement BMG Environnement

28 Performances Les performances du passé Ne préjugent pas des résultats à venir!

29 Performance Les performances du passé Ne préjugent pas des résultats à venir!

30 Composition des fonds PERFORMANCE RESPONSABLE Données au 31/03/2007 Nom de la valeur Activité Pays % des actifs Groupe Pizzorno Environnement Déchets FR 4.2 % Seche Environnement Services aux entreprises FR 3.9 % Pharmagest Inter@ctive Logiciels FR 3.6 % Advanced Vision Technology Ltd Matériaux industriels DE 3.5 % Tessi Logiciels FR 3.3 % Tomra Systems Services aux entreprises NO 2.8 % Iberdrola Services aux collectivités ES 2.5 % Metaleurop Matériaux industriels FR 2.5 % AGOR Services aux consommateurs DE 2.3 %

31 Composition des fonds Composition de Global Innovators Données au 30/09/2007 Nom de la valeur Secteur Pays % des actifs Renewable Energy Matériel informatique NO 3.8% Vestas Wind Systems Matériaux industriels DK 3.8% SolarWorld Matériaux industriels DE 3.4% SOLON AG fuer Solartechnik Matériel informatique DE 3.4% Q-Cells Matériaux industriels DE 3.4% Johnson Controls, Inc. Matériaux industriels US 2.8% Itron Inc. Télécommunications US 2.8% VERBUND AG (OEST. ENERGIEWIRTSCHAFTS AG) Services aux collectivités AT 2.3% Gamesa Corporacion Technologica Matériaux industriels ES 2.2% Southern Cross Healthcare Grp Santé GB 2.1%

32 Exemples de société Aurea Iberdrola Johnson controls La Séchilienne Phamagest Interactive Q-cells Recyclex Solar word Vesta

33 La méthode Sélection des fonds Les placements éthiques et solidaires ALTERNATIVES ECONOMIQUES Presse, Internet, Rencontres,... Vérification sur NOVETHIC.FR Étude du fond : Orientations - gestion composition - Performances Vérification de la faisabilité C.T et/ou A.V. Rencontre avec les compagnies financières Sélection restreinte!

34 Ex : Pour démarrer Dans un compte-titre : (Minimum ) Fond Gestionnaire Valeur liquidative Performance Responsable F. Champlain 126 UBS (Lux) E F - Global Innovators UBS AM 72 Dans une assurance-vie : (Minimum ) Contrat Assureur Minimum Frais d'entrée Minimum/ support Cristalliance vie Skandia ,80% Sarazin Euro Mid-cap expansion durable Performance Environnement

35 FIP / FCPI FIP : Fond d'investissement de Proximité 123 Énergies Nouvelles : dédié aux énergies renouvelables notamment l'éolien. FCPI : Fonds Commun de Placement dans l'innovation Aplus Planet : qui investit dans les actions de sociétés ou des projets qui ont pour activité la protection, la réhabilitation ou la préservation de l'environnement

36 Conclusions Investir autrement pour : Préserver l'avenir des générations futures Rester dans une logique de DD En retirer une certaine sérénité intérieure et une fierté légitime! La rentabilité n'est pas le 1er objectif! Mais pourtant... Prendre son temps Étudier sa propre situation Définir des objectifs «Mettre en musique!»

37 CONSEILS... Conseil 1 : Méfions nous des imitations! Conseil 2 : Prendre le temps d'étudier son patrimoine avant d'investir! Conseil 3 : Toujours savoir où sont placées ses propres économies et comment elles sont gérées!... MERCI!

38 Contacts Bézert Jean-Louis CONSEILLER FINANCIER rue du four à chaux BEZOUCE http//:financer.cdurable.com

39 L'offre SKANDIA Montant Initial Versements périodiques Skandia Vie Ekité /mois 500 /trim /sem /an Frais de souscription 4,50% 4,5%+0,5% Frais de gestion 1%/an 1%/an Nb de fonds Nb de fonds ISR Vert Soc. de Gestion Idéal pour combiner avantages A.VIE avec ISR/environnement et/ou solidarité! 39

40 L'offre AVENIR FINANCE Minima P.U. Win to Win Harmonis Vie Compte Titre Minima P.P. 150 /mois 150 /mois Frais d'entrée 0,00% 4,50% 1,5% --> 4,5% 0,2%/an Frais de gestion 0 % 1%/an mini=80 /an Soc. De Gestion + de 40 Env. 100 Nb de fonds de 1000 Fonds ISR Vert 1 11.! Win To Win : Version Solidaire 40

41 Synthèse FIP/FCPI NOM SECTEUR Régions FINANCIER DUREE PRIX PART FRAIS D'ENTREE FRAIS GESTION MINIMUM Aplus Planet Environnement Toutes Environnement + ISR 123 énergies Nouvelles! Parcs éoliens Loire Centre Poitou Charentes Environnement + ISR (! Partiel) 8 ans 8 à 10 ans 100,00 500,00 5,00% 5,00% 3,30% 3,90% 1 000, ,00

42 Fiscalité de l'assurance-vie Durée du contrat Fiscalité 0 ==> 4 ans 4 ==> 8 ans > 8 Ans Impôt sur les + values réalisées 35,00% 15,00% 7,50% Abattement /an et par personne Prélèvements Sociaux Déclaration possible dans l'irpp 11,00% Succession : Exonération totale jusqu'à par bénéficiaire (< 70 ans) Exonération jusqu'à (> 70 ans)

43 Fiscalité du compte-titre Fiscalité Impôt sur les + values réalisées Prélèvements Sociaux Durée du contrat 16,00% 11,00% Exonération TOTALE si ventes <

44 Fiscalité FIP/FCPI Fiscalité Impôt sur les + values réalisées Prélèvements Sociaux Avantage Durée du contrat > 5 ans Exonération 11,00% Réduction de l'impôt sur le revenu : 25% des versements