Enquête «conditions de vie des retraités aux revenus modestes» Analyse des résultats février 2013 Première partie : Présentation de l enquête

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1 Enquête «conditions de vie des retraités aux revenus modestes» Analyse des résultats février 2013 Première partie : Présentation de l enquête 1. Objectif de l enquête 2. Cible 3. Méthodologie 4. Généralités 4-1. Données générales sur les résultats 4-2. Adhérents à la CFDT Retraités 4-3. Répartition par UTR (annexe 1) Deuxième partie : Présentation des résultats 1. Ensemble de la population de l enquête 1-1. Répartition hommes/femmes 1-2. Répartition par âge 1-3. Situation familiale 1-4. Activité professionnelle ouvrant des droits à retraite 1-5. Catégorie socioprofessionnelle 1-6. Secteur d activité 1-7. Éléments de revenus a) Personnes imposables/non imposables b) Revenus mensuels déclarés 1-8. Éléments de pension a) Âge de début d activité b) Âge de départ à la retraite c) Pension complète/pension incomplète d) Les raisons principales pour lesquelles il n y a pas eu de pension complète e) Pension incomplète liée à un changement de secteur d activité 2. Caractéristiques de la population «retraités aux revenus modestes» 2-1. Échantillon 2-2. Répartition hommes/femmes 2-3. Situation familiale 2-4. Éléments de revenus a) Personnes imposables/non imposables b) Revenus mensuels déclarés 2-5. Éléments de pension a) Âge de début d activité b) Âge de départ à la retraite c) Pension complète/pension incomplète Union Confédérale CFDT des Retraités 49 avenue Simon Bolivar Paris cedex 19 - tél fax contact@retraites.cfdt.fr

2 3. Mode de vie et habitat 3-1. Zone d habitation 3-2. Les facteurs de proximité ou d isolement 3-3. Proportion propriétaires/locataires 3-4. Propriétaires/locataires par zone d habitation 4. Éléments de budgets 4-1. Le Top 5 des dépenses les plus importantes 4-2. Le budget des ménages 4-3. Les dépenses de logement 4-4. Les dépenses d alimentation 4-5. Les dépenses de santé 4-6. Le remboursement d emprunt à la consommation 4-7. Autres revenus ou aides sociales a) Allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) b) Allocation personnalisée au logement c) Aide sociale à l hébergement en Ehpad ou en maison de retraite d) Allocation personnalisée à l autonomie (APA) e) Aides sociales gratuites ou à prix modérés (assistance pour les ménages, les repas ) f) Revenus d activité (salaires liés à un travail) g) Revenus d épargne (épargne retraite ou autre) h) Revenus de type loyer i) Aides financières par les proches ou les enfants, y compris obligation alimentaire 5. Appréciation du niveau de vie 5-1. La maîtrise du budget 5-2. Les dépenses sur lesquelles on s efforce de faire des économies 5-3. De quoi se prive-t-on? 5-4. Le jugement sur le niveau de vie Troisième partie : La situation des femmes 1. Les femmes représentent la grande majorité des «retraités aux revenus modestes» 2. Les femmes vivent seules à une très grande majorité 3. Les femmes disposent de revenus inférieurs 4. Les femmes sont plus souvent locataires de leur logement que les hommes 5. Les femmes ont plus souvent une carrière incomplète 6. Les femmes sont parties à la retraite plus tardivement que les hommes 7. Les droits à retraite des femmes comportent une forte part de droits de réversion Conclusion 1. Éléments de synthèse 2. Quelles pistes revendicatives pour la CFDT? CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

3 Première partie : Présentation de l enquête 1. Objectif de l enquête Cette enquête doit permettre d établir un diagnostic des conditions de vie des retraités aux faibles pensions. Mais au-delà, elle doit servir : à vérifier, ou réorienter avec plus de pertinence, nos revendications en matière de basses pensions ; à travailler sur de nouvelles pistes revendicatives. 2. Cible Cette enquête cible les retraités, adhérents ou non à la CFDT Retraités, disposant de revenus modestes. À savoir les retraités vivant sous les critères de ressources suivants : personnes seules avec moins de de revenus mensuels ; personnes en couple avec moins de de revenus mensuels. Les résultats considèrent, parfois, une population de retraités vivant sous le «seuil de pauvreté» financière, soit : personnes seules avec moins de de revenus mensuels ; personnes en couple avec moins de de revenus mensuels. Ces seuils de ressources sont à examiner au regard d éléments statistiques, notamment de l Insee, de l Observatoire de la pauvreté et certaines associations de familles comme l Union nationale des associations familiales(unaf) : un seuil de pauvreté financière de 960 par mois pour une personne seule ; un seuil de vie «décente» évalué à mensuels pour une personne seule. La notion de «vie décente» prête forcément à des discussions. Ce terme étant ici utilisé comme caractérisant un niveau de ressources permettant d assurer un strict nécessaire pour vivre. Un coefficient multiplicateur de 1,5 est à appliquer à ces niveaux de seuils lorsque la personne vit en couple. 3. Méthodologie Une enquête à «caractère sociologique» à trois composantes : un recueil d informations par questionnaire : sur les questions d état, les ressources et les budgets, ainsi sur les modes de vie ; un recueil d éléments complémentaires à caractère qualitatif par entretiens pour comprendre les histoires de vie, personnelle ou professionnelle, le quotidien, les inquiétudes, insatisfactions ou espoirs ; tenue de conférence d expertise, en régions dont l objet est de collationner les expertises des militants sur la question des basses pensions. De les confronter avec les acteurs locaux (type CCAS, structures d aide familiales, assistantes sociales, associations, etc.) qui ont aussi matière à témoigner des difficultés de vie des retraités disposant de faibles ressources. 4. Généralités 4-1. Données générales sur les résultats L enquête s est déployée, sur l ensemble de à France, d octobre 2012 à janvier questionnaires ont été saisis à la date de clôture au 18 janvier questionnaires ont été exploités. Plus de 60 entretiens sont en cours d analyse. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

4 4-2. Adhérents à la CFDT Retraités L enquête s est largement réalisée en dehors de notre public d adhérents : deux personnes sur trois interrogées ne sont pas adhérentes à la CFDT Retraités Répartition par Unions territoriales des retraités (UTR) (voir annexe1) Une contribution inégale. Des efforts de chacun pour contribuer à la réussite d une enquête difficile, en raison : de la cible (critères de ressources encadrés) ; d un public de personnes que nous n avons pas l habitude de côtoyer (pas représentatives de nos adhérents) ; du caractère intrusif de l enquête (éléments de revenus) qui a pu constituer un frein : - pour nos militants présupposant une réticence à ne pas vouloir répondre ; - pour les personnes interrogées. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

5 Deuxième partie : présentation des résultats 1. Ensemble de la population de l enquête 1-1. Répartition hommes/femmes 1-2. Répartition par âge Sans réponse Hommes 5,8% Femmes 4,2% Ensemble 4,7% On observe une population âgée : 60 % de la population au-delà de 70 ans ; presque 3 personnes sur 10 âgées de plus de 80 ans ; moins 2 personnes sur 10 âgées de moins de 65 ans. Compte tenu du caractère ciblé de l enquête (voir paragraphe 1-7), la proportion importante de femmes et l observation d une population âgée ne sont pas surprenantes : les statistiques établissent que les «basses pensions» se retrouvent majoritairement parmi les femmes les plus âgées. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

6 1-3. Situation familiale Une grande majorité de personnes vivent seules (seules ou seules du fait du décès du conjoint), soit près de 7 personnes sur 10. Les femmes vivent très majoritairement seules. Les hommes vivent très majoritairement en couple Activité professionnelle ouvrant des droits à retraite Nombre % % répondants Oui ,0% 89,6% Non 149 9,9% 10,4% Sans réponse 76 5,0% total ,0% 100,0% À 90%, les personnes interrogées déclarent avoir eu une activité professionnelle. On ne relève pas de différence significative entre les hommes et les femmes. Cette différence de genre sera plus marquée s agissant des carrières : les femmes déclarant deux fois plus souvent que les hommes des pensions incomplètes (paragraphe 1-8c). CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

7 1-5. Catégorie socioprofessionnelle On observe que les catégories «ouvrier» et «employé» sont largement majoritaires : 64% des personnes interrogées déclarent être issues de ces deux catégories socioprofessionnelles Secteur d activité Les retraités ex-salariés du secteur privé sont fortement majoritaires. Ils sont plus de 6 sur 10 à en être issus. Mis à part le secteur de l agriculture, tous les autres secteurs d activité sont très peu représentés. On ne note pas de différence notable entre hommes et femmes, sauf dans l agriculture ou l on retrouve 15% des hommes contre 9% des femmes. Quant au taux de réponse relative élevé (8,6%) de «autres situations», et la différence observée entre les hommes et les femmes (6% pour les hommes contre 10% pour les femmes), cela méritera une analyse plus fine notamment à travers les analyses des entretiens. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

8 1-7. Éléments de revenus a) Personnes imposables/non imposables 75% de la population interrogée déclarent ne pas payer d impôt sur le revenu. Et 21% disent en être redevables. 4% de sans réponse. À comparer au taux national de 52% des retraités non imposables. b) Revenus mensuels déclarés Les résultats ont été établis sur la base de personnes (sur de l ensemble de la population de l enquête ayant renseigné la question 20 du questionnaire «aujourd hui, à combien se monte votre revenu mensuel moyen?») Pour les couples, la moyenne observée est de 1 760, supérieur au seuil de pauvreté financière mais inferieure au seuil retenu «de vie décente». Pour les personnes seules, la moyenne observée est de 1 066, à peine supérieure au seuil de pauvreté financière. Ce résultat, ajouté à l observation précédente sur une population à grande majorité non imposable, montre que l enquête a été correctement ciblée sur les critères de revenus Éléments de pension a) Âge de début d activité La population de l enquête a commencé à travailler jeune, voire très jeune : 89% des personnes interrogées ont commencé à travailler avant 20 ans et 44% de l ensemble avant 16 ans. Ces résultats sont peu différenciés de ceux observés dans la population de «retraités aux revenus modestes». On note peu de différence entre les hommes et les femmes. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

9 b) Âge de départ à la retraite La moitié de la population déclare être partie à la retraite à 60 ans ; près de 25 % sont partis après 65 ans. Les départs à la retraite avant 60 ans concernent certainement des retraités relevant des fonctions publiques ou des régimes spéciaux. En ce qui concerne la population de «retraités aux revenus modestes», les résultats sont peu divergents, avec une différenciation hommes/femmes plus marquée. c) Pension complète/pension incomplète La moitié des personnes interrogées déclarent percevoir une pension complète (c est-à-dire avec tous les trimestres d assurance vieillesse nécessaires : tel était le sens de cette question). La part de «sans réponse» est peu élevée (5%). Mais prudence oblige sur ce résultat, compte tenu du nombre élevé de «sans réponse» à la question suivante (les raisons pour lesquelles il n y a pas eu de pension complète). CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

10 d) Les raisons principales pour lesquelles il n y a pas eu de pension complète Hommes Femmes nbre % nbre % J ai commencé à travailler tard 8 2,1% 36 4,1% J ai connu une ou plusieurs périodes d inactivité ou de travail à temps partiel 24 6,2% 76 8,7%, Je n ai pas toujours été salarié ou je n ai cotisé pour la retraite 20 5,1% 97 11,0% Je me suis arrêté pour élever les enfants 2 0,5% ,4% J ai dû arrêter de travailler avant d avoir tous les trimestres nécessaires 8 2,1% 10 1,1% Je suis arrivé tardivement en France 8 2,1% 9 1,0% Autre raison 40 10,3% 99 11,3% Sans réponse ,7% ,4%, À près de 30% les femmes font état d interruption de carrière, soit en raison de la présence d enfants (19,4%), soit en raison de périodes d inactivité ou de temps partiel (8,7%). Le fait de ne pas avoir toujours été salarié ou de ne pas avoir cotisé pour la retraite figure aussi parmi les raisons principalement citées (un peu plus pour les femmes 11%, que pour les hommes 5%). À noter particulièrement : Un pourcentage élevé d «autres raisons». On y retrouve des explications diverses qui auraient dû trouver leur place dans les choix proposés par cette question. Nous verrons comment cet élément peut être exploité en croisement avec les analyses des entretiens. 1 personne sur 2 ne donne pas de réponse à cette question Ce pourcentage élevé de «sans réponse» semble montrer la difficulté pour les personnes interrogées à comprendre cette question ou leur ignorance des règles. Une hypothèse d explication peut être posée : la multitude de régimes de retraites (38 régimes de retraite obligatoire) existants, la diversité et la complexité des règles, la diversité des situations individuelles rendent illisible notre système de retraite. e) Pension incomplète liée à un changement de secteur d activité On observe que : 59% des hommes déclarant une pension incomplète ont changé de secteur d activité ; 45% des femmes déclarant une pension incomplète ont changé de secteur d activité. Hypothèse : pour les hommes, le fait d avoir une pension incomplète semble corrélée au changement de secteur d activité. Pour les femmes, le changement de secteur d activité l expliquerait dans une moindre mesure. Pour elles, ce serait plutôt dû, comme on l a vu plus haut, aux carrières interrompues en raison de la présence d enfants. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

11 2. Caractéristiques de la population «retraités aux revenus modestes» Avertissement : seules les spécificités de cette population ont été mises en évidence. Sur un certain nombre d éléments, on a relevé peu de différence significative. Ils n ont pas été nécessairement repris dans cette partie : c est le cas notamment de l activité professionnelle ouvrant des droits à retraite, de la répartition par âge de la population, de la catégorie socioprofessionnelle, du secteur d activité. Cela s explique sans doute par une représentation relativement forte (1 067 sur 1 505) des retraités aux revenus modestes dans la population totale interrogée et la faible dispersion des revenus Échantillon On a dénombré : personnes sous les critères de vie décente : soit 71% de l ensemble de la population de l enquête ; dont 648 personnes sous le seuil de pauvreté : soit 43% de l ensemble de la population de l enquête et 61% de la population ciblée. En couple «Retraités aux revenus modestes» - Personnes vivant : (En nombre) Seules Seules suite décès du conjoint Autres situations Femmes Hommes Total Répartition hommes/femmes Par rapport à l ensemble de la population de l enquête, les femmes sont un peu plus représentées (72% contre 70%), les hommes un peu moins représentés (27% contre 29%). CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

12 2-3. Situation familiale Les femmes vivant seules (seules ou veuves) représentent 60% contre 57% pour l ensemble de la population de l enquête. NB : pas de différence observée avec l ensemble de la population de l enquête Éléments de revenus a) Personnes imposables/non imposables On dénombre 912 personnes qui déclarent ne pas payer d impôt sur le revenu, soit 85% de la population concernée (rappel population de l enquête : 75%). b) Revenus mensuels moyens observés Les résultats ont été établis sur la base de personnes (sur de la population «retraités aux revenus modestes» ayant renseigné la Q20 «Aujourd hui, à combien se monte votre revenu mensuel moyen?»). Que ce soit pour les personnes vivant en couple, ou pour les personnes vivant seules, la moyenne observée se situe au niveau du seuil de pauvreté financière, soit à mensuels pour les personnes vivant en couple, et à 940 mensuels pour les personnes vivant seules. Les écarts de revenus entre les hommes et les femmes sont examinés en troisième partie de ce rapport. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

13 2-5. Éléments de pension a) Âge de début d activité On observe une population qui a commencé à travailler jeune, voire très jeune : 6 personnes sur 10 ont commencé à travailler avant 16 ans. C est une différence significative avec l ensemble de la population de l enquête pour laquelle il n a été observé que 44% des personnes interrogées déclarent avoir commencé à travailler avant 16 ans. 9 personnes sur 10 ont commencé à travailler avant 20 ans (idem ensemble population enquêtée). On ne note pas de différence significative entre les hommes et les femmes. b) Âge de départ à la retraite Sur l ensemble de la population «aux revenus modestes» : La moitié de la population déclare être partis à la retraite à 60 ans. Près de 25 % sont partis après 65 ans. Les départs à la retraite avant 60 ans concernent certainement des retraités relevant des fonctions publiques ou des régimes spéciaux. En ce qui concerne les femmes, elles sont moins nombreuses à être parties avant 60ans, dans la même proportion que les hommes pour un départ à 60 ans, mais deux fois plus nombreuses à être parties après 65 ans. C est l élément de différenciation significative par rapport à l ensemble de la population de l enquête. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

14 c) Pension complète/pension incomplète On observe que sur l ensemble de la population de «retraités aux revenus modestes», près de la moitié des personnes interrogées (48%) déclarent percevoir une pension complète. Ce résultat est proche de la moyenne observée sur l ensemble de la population d enquête (50%). Mais elles sont plus nombreuses, soit 67%, vivant sous le seuil de pauvreté qui déclarent percevoir une pension complète. Ce fort pourcentage peut trouver plusieurs explications : L âge élevé de la population étudiée (44% de la population de plus de 75 ans et 27% de plus de 80 ans) expose à des retraites liquidées depuis plus d une décennie. On peut y voir une érosion du pouvoir d achat des retraites, à long, voire moyen, terme. On peut aussi faire le lien avec le fait que ces petites retraites n ont eu le plein bénéfice de la montée en charge des retraites complémentaires obligatoires. Enfin, il peut s agir aussi de retraites liquidées au minimum contributif, qui n a pas connu la revalorisation exceptionnelle (+ 9% en trois étapes) par la loi de 2003 portant réforme des retraites. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

15 3. Mode de vie et habitat Avertissement : 1. À noter une faible représentation dans l enquête de questionnaires émanant de l Île-de- France. Ce qui introduit un biais pour étudier les questions relevant du mode de vie et habitat (zone d habitation, répartition propriétaires/locataires ). 2. Dans ce chapitre, les résultats concernent aussi bien l ensemble de la population de l enquête que la population des «retraités aux revenus modestes». L observation montre, en effet très peu de différence significative entre les deux populations. Le cas échéant, les différences plus sensibles qui seront observées seront néanmoins soulignées Zone d habitation On observe une population peu urbaine : plus de 3 personnes sur 10 vivent en zone rurale : un bourg ou un village ; la moitié dans une petite ville et dans une ville moyenne ; un peu moins de 2 sur 10 en zone très urbaine : grande ville ou agglomération, et Paris Les facteurs de proximité ou d isolement L endroit où l on habite est : Oui Non Sans réponse À proximité de commerces, magasins, services divers 68% 22% 9% Relie par des moyens de transport collectif régulier à tels services 49% 23% 28% Éloigné et sans moyens de transports collectif régulier avec ces services 17% 38% 45% Les résultats observés montrent que les personnes interrogées habitent majoritairement dans des zones qui ne sont pas isolées. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

16 3-3. Répartition propriétaires/locataires Sur l ensemble de l enquête, les personnes interrogées déclarent être propriétaires de leur logement à 49%, être locataires à 42%. Les autres modes d habitation (logé chez un membre de la famille, dans un foyer logement ou résidence pour personnes âgées, logé en Ehpad ou maison de retraite, logé à tire gratuit) sont faiblement représentés (et à part presque identique) à moins de 9%. Sur la population de «retraités aux revenus modestes», on observe que 45% des personnes se déclarent être propriétaires, et 46% être locataires de leur logement et 10% dans les autres modes d habitation. La répartition propriétaires/locataires est sensiblement différente : les personnes aux revenus modestes étant donc moins souvent propriétaires, et plus souvent locataires de leur logement. On observe par ailleurs que : 77% des locataires disposent de revenus modestes ; 65 % des propriétaires disposent de revenus modestes. 34. Propriétaires/locataires par zone d habitation CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

17 L observation montre que les propriétaires se retrouvent en zone peu urbaine. Près de la moitié d entre eux habitent dans un village ou un bourg. Seulement 10% des propriétaires habitent en zone très urbanisée (Paris et petite couronne, grande ville ou agglomération). Les locataires habitant ces mêmes zones sont deux fois plus nombreux (21%). Les propriétaires se concentrent (48%) dans les zones rurales (village ou bourg), et se retrouvent très majoritairement (71%) dans les zones peu urbaines (zones rurales plus petites villes). Les locataires, habitent majoritairement (53%) dans les zones urbaines (ville moyenne, grande ville ou agglomération, Paris et petite couronne). Dans les petites villes, on observe un point d équilibre entre propriétaires et locataires : on y trouve 23% des propriétaires et 27% des locataires. Les mêmes observations sont valables pour la population des «retraités aux revenus modestes». À peu de différences près : Les propriétaires sont un peu plus nombreux en zones rurales (51% contre 48% pour l ensemble de la population observée), en proportion à peine plus élevée (73% contre 71%) en zones peu urbaines (zones rurales plus petites villes). Les locataires sont un peu moins nombreux (51% contre 53% pour l ensemble de la population de l enquête) en zones urbaines (ville moyenne, grande ville ou agglomération, Paris et petite couronne). CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

18 4. Éléments de budgets Avertissement : Il s agit ici d exploiter les réponses à la question 33 de l enquête. Ces éléments de budgets ont été reconstitués sur une base variable entre 900 et réponses renseignées (les doublons entre dépenses mensuelles et annuelles ont été éliminés dans la mesure du possible). Cela nous fournit une base d observation fiable. Mais attention, cette enquête n a pas valeur de sondage : les résultats ne permettent de décrire la situation de l ensemble des retraités, même si certains résultats supportent des comparaisons avec les statistiques fournies par certains organismes comme l Insee Le Top 5 des dépenses les plus importantes Personnes aux revenus modestes Personne seule Couple Personnes sous le seuil de pauvreté Personne seule Couple Ensemble Paiement du loyer Alimentation Charges d habitation Cotisation à une complémentaire santé Frais d entretien du logement Il n y a pas de différence de comportement entre les retraités à revenus modestes et l ensemble de la population interrogée. Quant au Top 5 des dépenses les moins importantes, y figurent l utilisation d un transport collectif, les abonnements de communication, les voyages ou vacances, les aides ou cadeaux aux proches, les achats pour s habiller. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

19 4-2. Le budget des ménages CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

20 L observation des éléments de budgets désigne clairement que l ensemble des dépenses de logement, associé aux dépenses pour se nourrir et se soigner sont les dépenses de base, pour l ensemble de nos enquêtés, sans distinction de revenus. Ces dépenses pèsent plus lourdement sur le budget des retraités modestes, cette différence s expliquant essentiellement par la part des dépenses aux liées logement. Elles absorbent 75% des budgets des retraités aux revenus modestes (60% pour les tranches supérieures de revenus). L ensemble des dépenses de logement (y compris loyer) et l alimentation absorbent ensemble 65% du budget des ménages aux revenus modestes. Ces deux postes de base ne représentent en revanche que 54% des dépenses de consommation des ménages dans les tranches de revenus supérieurs. Une différence qui s explique essentiellement par le loyer, qui pèse d avantage dans les budgets des ménages à revenus modestes Les dépenses de logement L observation d un budget «type» (budget réalisé sur la moyenne observée des dépenses déclarées, sans distinction propriétaires/locataires) montre que les dépenses liées au logement, hors loyer (charges d habitation dont électricité, gaz, eau, frais d entretien du logement, et impôts locaux dont ordures ménagères) ne pèsent pas plus lourdement sur les ménages à faible revenu : ces dépenses sont quasiment identiques pour toutes les catégories de ménages à 20% du budget des ménages. Quelques explications sont possibles : l exonération des taxes d habitation ou foncière, sous conditions d âge et de ressources, pour les ménages de retraités ; l enquête met aussi en évidence des comportements à l économie, voire à la privation, sur les charges d habitation. Le loyer est le poste budgétaire où les sommes engagées, en valeur, diffère le moins en fonction du niveau de revenus des ménages. Mais, en part relative, les ménages modestes consacrent, sur ce poste, deux fois plus que les ménages les plus aisés : 26% du budget observé pour les retraités aux revenus modestes contre 13% du budget observé pour les retraités dans les tranches supérieures de revenus. Pour les seuls locataires à revenus modestes, la part du loyer est sensiblement du même ordre de grandeur (30%). Les dépenses liées au logement comprennent : le loyer et le remboursement d emprunt ; les impôts locaux dont taxe d ordures ménagères ; les charges d habitation (eau, électricité, chauffage, etc.) ; les frais d entretien du logement. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

21 Elles forment le poste budgétaire le plus important. C est vrai tant pour les locataires que pour les propriétaires. Ces derniers déclarent des remboursements d emprunt, sans doute destinés à des travaux d amélioration ou d entretien de leur habitation. Au total, ce poste pèse plus de 50% dans un budget de locataire, 10 points de moins (40%) dans un budget de propriétaire. On observera que l économie réalisée sur ce poste par les propriétaires est lissée, sur l ensemble des autres postes budgétaires Les dépenses d alimentation L alimentation est un poste qui varie, en valeur, du simple au double en fonction des revenus. On dépense moins pour se nourrir lorsqu on dispose de faibles ressources. Ce poste pèse quasiment de la même manière dans le budget de tous les ménages, un peu plus dans le budget des couples (évidemment) Les dépenses de santé Ces dépenses englobent le coût de la complémentaire santé ainsi que les frais de santé non remboursés. La grande majorité des personnes interrogées (à presque 80%) déclarent une cotisation à une complémentaire santé. Le coût moyen déclaré est de 80 par mois pour une personne vivant seule et de 135 pour une personne vivant en couple. Pour les retraités, la complémentaire santé apparaît comme une dépense incontournable. On observe que le coût déclaré augmente lorsque le revenu déclaré passe dans les tranches justes supérieures de revenus. La complémentaire santé ne figure pas parmi les dépenses sur lesquelles on déclare faire en priorité des économies. Mais on peut émettre l hypothèse que le montant consacré, qui augmente selon les revenus, suppose que l arbitrage se fait sur une moindre couverture des risques. Les frais de santé non remboursés varient, en valeur, du simple au double, en fonction des revenus. Au total, le poste santé, cotisation complémentaire et frais de santé non remboursés, varie, mais peu, en fonction du revenu : de 11,7% (pour les tranches de revenus supérieurs) à 8,8% du budget (pour les revenus modestes). En réalité, les retraités modestes économisent à la fois sur la complémentaire santé en termes de garantie, et les frais de santé non remboursés auxquels ils consacrent deux fois moins en valeur. Montant mensuel moyen de la cotisation à une complémentaire santé Personnes seules Couple Personnes aux revenus modestes dont personnes sous le seuil de pauvreté Tranche supérieure de revenus (plus de pour une personne seule ; plus de /mois pour un couple) Moyenne observée Le remboursement d emprunt à la consommation On a dénombré 127 personnes aux revenus modestes (12%) de cette population qui déclarent des remboursements d emprunt à la consommation. Ils y consacrent en moyenne plus de 500 par an. Ce résultat devra être analysé plus finement pour le corréler avec la montée, que l on constate actuellement, du surendettement chez les retraités. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

22 4-7. Autres revenus ou aides sociales a) Allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) On a dénombré 122 personnes au total qui répondaient aux critères d âge (65 ans et plus) et aux critères de ressources (en vigueur au 1 er avril 2012 : 777,16 mensuels pour une personne seule et 1 206,39 pour un couple) pour pouvoir bénéficier de l Aspa. On observe un nombre relativement élevé de personnes susceptibles de bénéficier de cette aide mais qui déclarent ne pas la toucher, soit 81%. Attention : 74 personnes au total sur l ensemble de l enquête ont déclaré percevoir l Aspa. Le tri par rapport aux critères de ressources et aux critères d âge, permet de recenser 53 personnes (35 personnes vivant seules et 18 personnes vivant en couple), qui ne pourraient bénéficier de cette aide, mais qui ont, néanmoins, déclaré la percevoir. La CFDT Retraités s est récemment alarmée de ce problème de non-recours à l Aspa. Cela ouvre un chantier revendicatif pour le repérage et l information des personnes concernées. b) Allocation personnalisée au logement On a dénombré 362 personnes déclarant percevoir l allocation personnalisée au logement. Parmi ce nombre, 308 appartiennent à la population de retraités aux revenus modestes, soit 65% des locataires aux revenus modestes. c) Aide sociale à l hébergement en Ehpad ou en maison de retraite On a dénombré 14 personnes (dont 13 appartiennent à la population des retraités aux revenus modestes) qui déclarent percevoir l aide sociale à l hébergement en Ehpad ou en maison de retraite. (NB : sur l ensemble de la population de l enquête, 32 personnes déclarent être logées en Ehpad ou en maison de retraite). d) Allocation personnalisée à l autonomie (APA) 9% de l ensemble de la population interrogée déclarent percevoir l allocation personnalisée à l autonomie. Soit 135 personnes dont 107 appartiennent à la population des retraités aux revenus modestes (80% de cette même population). CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

23 e) Aides sociales gratuites ou à prix modérés (assistance pour les ménages, les repas ) On a dénombré 159 personnes aux revenus modestes, soit 85% de la totalité des personnes déclarant bénéficier de ce type d aides. f) Revenus d activité (salaires liés à un travail) Sur les 65 personnes (4,3%) de l ensemble de la population de l enquête qui déclarent des revenus d activité, on recense 47 personnes (21 hommes et 26 femmes) relevant de la population des retraités à revenus modestes (soit 4,6% de cette même population). g) Revenus d épargne (épargne retraite ou autre) On dénombre 217 personnes relevant de la population aux revenus modestes (sur 309 pour l ensemble de la population de l enquête) qui déclarent des revenus d épargne. Cela représente un taux de l ordre de 20% pour chacune des populations. Ce taux semble élevé : les personnes n ayant pas forcement distingué les revenus d épargne à l épargne proprement dite. h) Revenus de type loyer On dénombre 27 personnes aux revenus modestes relevant de la population des retraités aux revenus modestes (sur 61) qui déclarent des revenus de type loyer. Soit 2,5% de la population aux revenus modestes (4,1% pour l ensemble de la population de l enquête). i) Aides financières par les proches ou les enfants, y compris obligation alimentaire On dénombre 75 personnes (sur 87 de l ensemble de la population enquêtée) relevant de la population des retraités aux revenus modestes, qui déclarent bénéficier d aides financières par les proches ou les enfants, y compris obligation alimentaire revenus d épargne. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

24 5. Appréciation du niveau de vie Avertissement : On n observe pas de différence significative avec le comportement de la population des retraités «aux revenus modestes» La maîtrise du budget Comment vous y prenez-vous pour maîtriser l équilibre entre vos revenus et vos dépenses? Attention : plusieurs réponses possibles, ce qui explique un total supérieur à 100% La moitié de la population déclare remédier d abord aux charges incontournables. L autre moitié doit en permanence surveiller son budget : soit en se restreignant au quotidien, soit en économisant sur chaque dépense, soit en bouclant très difficilement le budget Les dépenses sur lesquelles on s efforce da faire des économies Classez par ordre de priorité les dépenses sur lesquelles vous vous efforcez de faire au quotidien des économies? On économise en premier lieu sur les charges d habitation (eau, électricité, chauffage) qui sont pourtant des dépenses de base. Ces dépenses sont aussi une part importante du budget. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

25 5-3. De quoi se prive-t-on? Devez-vous vous priver régulièrement de certaines dépenses nécessaires du fait de leurs coûts et de vos revenus? On déclare se priver de loisirs, d habilement, pour épargner régulièrement, pour offrir des cadeaux aux proches ou les aider. Ces dépenses, à caractère arbitrables semblent être considérées comme «superflues». Mais on se prive aussi de nourriture. L analyse des budgets le montre : on dépense moins pour se nourrir lorsque les revenus sont plus faibles. En ce qui concerne les dépenses de santé, on déclare plutôt ne pas se priver : en réalité, on l a vu, des arbitrages se font sur ces dépenses, qui sont des dépenses incontournables Le jugement sur le niveau de vie Comment définiriez-vous votre niveau de vie? La moitié de la population interrogée considère que «c est difficile tous les jours» ou «serré, parfois difficile». À noter que plus d une personne sur 3 (38%) disent de ne pas avoir de problème, à condition de faire attention. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

26 Troisième partie : La situation des femmes 1. Les femmes représentent la grande majorité des «retraités aux revenus modestes» Elles représentent 73% de la population des «retraités aux revenus modestes». Elles sont même un peu plus représentées chez les retraités vivant sous le seuil pauvreté. 2. Les femmes vivent seules à une très grande majorité 9 femmes sur 10, dans la population des retraités aux revenus modestes vivent seules. 3. Les femmes disposent de revenus inférieurs Les femmes déclarent un revenu inférieur de 23% à celui des hommes. Cet écart se réduit peu, à 20%, si on considère la population des «retraités aux revenus modestes». Dans cette population, les femmes seules déclarent un revenu mensuel moyen de 930, inférieur au seuil de pauvreté. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

27 4. Les femmes sont plus souvent locataires de leur logement que les hommes On observe chez les femmes une proportion identique de propriétaires que de locataires de leur logement : respectivement 45,3% contre 44,7%. Ce résultat est conforme à la proportion observée dans l ensemble de la population de l enquête. Mais les femmes sont plus souvent locataires que les hommes, qui déclarent, quant à eux, à 58%, être propriétaires contre 35% à être locataires. 5. Les femmes ont plus souvent une carrière incomplète Elles sont 54% à déclarer une carrière incomplète contre 25% des hommes. Même observation concernant la population des «retraités aux revenus modestes» (53%). 6. Les femmes sont parties à la retraite plus tardivement que les hommes On observe que les femmes sont moins nombreuses que les hommes à être parties à 60 ans : 48% des femmes contre 54% des hommes pour l ensemble de la population de l enquête. Elles sont deux fois plus nombreuses à être parties à 65 ans et plus : 26% contre 11%. Des résultats comparables sont observés sur la population de retraités aux revenus modestes : 47% des femmes contre 53% des hommes pour un départ déclaré à 60 ans ; et 26% des femmes contre 14% des hommes pour un départ déclaré à partir de 65 ans. 7. Les droits à retraite des femmes comportent une forte part de droits de réversion On observe que la pension de retraite des femmes est constituée, en moyenne, de 58% de droits propres et de 42% de droits de réversion. Chez les hommes, l observation montre que la part de la réversion compte pour 15% de la pension (85% de droits propres). Pour les femmes retraitées actuelles, la pension de réversion est un élément économique important. Elle reste un instrument de réduction des inégalités de retraite entre les hommes et les femmes, avec l inconvénient d être un droit dépendant d autrui. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

28 Conclusion 1. Éléments de synthèse La pauvreté à la retraite se vit au féminin : elle touche majoritairement les femmes seules. Avec le logement, l alimentation et la santé sont les dépenses de base des retraités modestes. Ces postes grèvent lourdement le budget des ménages modestes : elles absorbent ensemble 75% du budget des ménages aux revenus modestes. Le loyer à lui seul représente un lourd effort pour les ménages aux revenus modestes très modestes : 26% en moyenne du budget des ménages à revenus modestes (30% pour les seuls locataires à revenus modestes). On économise sur toutes ces dépenses de base, surtout sur les dépenses liées au logement, comme les charges d habitation (eau, énergie ) et aussi sur les frais d entretien du logement. La pauvreté n est pas que financière : on se prive de tout ce qui est considérée comme superflu : habillement, loisirs, aides ou cadeaux aux proches. En réalité on économise ou on se prive aussi sur la nourriture et la santé, ces dépenses augmentant, en valeur, avec le revenu. On observe un changement de comportement de consommation significatif dès qu on passe à une tranche supérieure de revenus (exemple : cotisation à une complémentaire santé ou alimentation). Le fait d être propriétaire n améliore que sensiblement les conditions de vie. Les retraités aux revenus modestes déclarent (à 12%) des remboursements d emprunts à la consommation pour un montant annuel moyen déclaré de 500. Les retraités modestes vivent dans des situations financières difficiles : la moitié de la population remédie d abord aux charges incontournables ; l autre moitié doit en permanence surveiller son budget. 2. Quelles pistes revendicatives pour la CFDT? L amélioration des basses pensions : une priorité à agir sur les niveaux. Les inégalités hommes/femmes : agir en amont sur les carrières féminines et en aval avec la mise en œuvre de solidarités spécifiques dans les régimes de retraite. Les dépenses liées au logement : réduire les coûts de loyer, les charges d habitation comme l énergie et les frais d entretien. Les coûts de la santé : agir pour généraliser la complémentaire santé à un coût accessible. Le non-recours aux droits sociaux : développer l information et le repérage de situations de carence. la question du surendettement chez les retraités : étudier et surveiller ce risque qui semble émerger actuellement. CFDT Retraités Enquête «retraités aux revenus modestes» - Analyse des résultats - février

29 Annexe 1 Nombre d enquêtes «retraités aux revenus modestes» répartition par Union territoriale de retraités (UTR) Alsace 0 Ile-de-France 124 Basse-Normandie Bas-Rhin 75 Paris Calvados Haut-Rhin 77 Seine-et-Marne Manche Yvelines 6 61 Orne 27 Auvergne Essonne 4 03 Allier 2 92 Hauts-de-Seine 8 Haute-Normandie Cantal 3 93 Seine-Saint-Denis 8 27 Eure 4 43 Haute-Loire Val-de-Marne Seine-Maritime Puy-de-Dôme 5 95 Val-d'Oise 26 Pays de la Loire 191 Aquitaine 53 Languedoc-Roussillon 9 44 Loire-Atlantique Dordogne 3 11 Aude 49 Maine-et-Loire Gironde 9 30 Gard 3 53 Mayenne Landes 4 34 Hérault 72 Sarthe Lot-et-Garonne Lozère 85 Vendée Pyrénées-Atlantiques Pyrénées-Orientales 6 Picardie 67 Bourgogne 58 Limousin Aisne 6 21 Côte-d'Or 19 Corrèze Oise Nièvre 6 23 Creuse 3 80 Somme Saône-et-Loire Haute-Vienne 6 89 Yonne 22 Poitou-Charentes 54 Lorraine Charente Bretagne Meurthe-et-Moselle Charente-Maritime Côtes-d'Armor Meuse 79 Deux-Sèvres Finistère 7 57 Moselle Vienne 35 Ille-et-Vilaine 88 Vosges Morbihan Provence - Alpes - Côte d'azur 33 Midi-Pyrénées Alpes-de-Haute-Provence Centre Aveyron Hautes-Alpes 18 Cher 32 09/31 Haute-Garonne + Ariège Alpes-Maritimes 28 Eure-et-Loir Gers 4 13 Bouches-du-Rhône Indre Lot 83 Var 8 37 Indre-et-Loire Hautes-Pyrénées 84 Vaucluse Loir-et-Cher Tarn Loiret Tarn-et-Garonne Rhône-Alpes Ain Champagne-Ardenne 31 Nord - Pas-de-Calais Drôme Ardèche Ardennes Hainaut Avesnois Isère Aube 59 Métropole lilloise Loire Marne Deux Flandres 8 69 Rhône Haute-Marne 6 62 Pas-de-Calais 73 Savoie 74 Haute-Savoie 7 Franche-Comté Doubs Jura 28 non identifié Haute-Saône 90 Territoire de Belfort 21 Total Général 1 505