L Inclusion Financière au MIX

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1 L Inclusion Financière au MIX 1. Contexte Le secteur manque de ressources sur le paysage des institutions offrant des services financiers aux populations mal desservies disposant de suffisamment d envergure et de granularité pour appuyer la prise décision. Lors de nos discussions avec les bailleurs de fonds et les responsables politiques, nous avons identifié un besoin de ressource complète et détaillée pour les données relatives à l inclusion financière qui croiserait les prestataires traditionnels avec des produits et canaux émergents, tels que l'argent mobile, à un niveau sous-national. Leur besoin est motivé par une demande d information afin d orienter leurs stratégies d'intervention et leurs intérêts dans l'utilisation des informations contextuelles, comme la localisation, pour identifier et suivre les progrès vers la réduction des écarts an matière d'accès au financement. MIX veux créer une plate-forme par laquelle les données d'inclusion financière, en mettant l'accent sur les données de niveau granulaire ou sous-national, peuvent être collectées et partagées par différentes méthodes, notamment : o Fournir des ensembles de données, notamment sur le plan de l'offre (prestataire de services financiers (PSF), opérateurs de réseaux mobiles (ORM), etc.), de la demande (FinScope) et les couches contextuelles (pauvreté, alphabétisation, population, etc.), relatives à l'inclusion financière o Cartographier le paysage de l'inclusion financière en créant des cartes de niveau régional, national et local o Fournir des outils de visualisation de données supplémentaires pour appuyer la prise de décision en matière d'inclusion financière o Offrir une analyse et un éclairage sur le paysage de l'inclusion financière dans un pays, une région, ou une circonscription administrative MIX a commencé ce travail en cartographiant le paysage de l'inclusion financière dans huit pays d'afrique, d'asie du Sud et d Amérique latine. Au cours des prochaines années, MIX vise à faire participer les intervenants locaux et mondiaux des pays en développement pour approfondir son travail en fournissant des outils complets, tels que des cartes et des analyses, pour aider à orienter les stratégies et identifier et suivre les progrès vers la réduction des écarts d'accès au financement. 2. Les cartographies du MIX 2.1 Caractéristiques des cartes Dans chaque marché, notre objectif est de cartographier le paysage complet des services financiers avec un œil sur l'inclusion financière qu ils soient délivrés via les canaux bancaires traditionnels, les institutions de microfinance, ou l'ensemble croissant des options d argent mobile et de services bancaires à distance. Pour les marchés disposant de données sous-nationales, nous prévoyons de localiser les fournisseurs et points de service au moins à un niveau «district» (unité administrative de second niveau 1 ). La portée et la nature de l'information géospatiale dépendra notamment des 1 Les unités administratives de premier niveau sont les plus grandes unités géographiques à l'intérieur du pays, généralement états ou provinces. Les unités administratives de second niveau sont les plus grandes unités 1

2 données disponibles au sein de chaque marché. Nous adopterons une approche similaire à celle préconisée dans les études d'accès de la Fondation Gates 2, et intégrerons les conseils des acteurs qui travaillent dans le même secteur et les normes sur le géocodage (telles que celles établies par l'initiative internationale pour la transparence de l'aide [IATI] 3 ). Une carte de base combine des informations sur la présence de services financiers dans un pays, une province/un état ou un département donnée avec des données démographiques de base. La carte va alors représenter visuellement les types de services financiers, leur localisation, indiquer combien sont présents par zone et quelle est leur portée, en se basant sur différents paramètres dont le niveau de pauvreté de chaque zone. Lorsque cela est possible, les données sur l'offre seront combinées avec des données sur la demande provenant de sources telles que les exercices de cartographie de FinScope, afin de fournir une image plus complète de l'inclusion financière. A mesure que les cartes évoluent, MIX espère également inclure des données de séries chronologiques. Dans chaque cas, les fonctionnalités disponibles pour un pays donné seront déterminées par les données disponibles. Pour la liste des variables et des pays qui ont été associés à ce jour, voir l annexe Comment la carte est-elle créée? Étant donné que chaque carte est destinée à bénéficier aux acteurs du marché local, le processus de cartographie implique un contact direct des acteurs locaux pour obtenir des conseils sur la collecte des données, la création de cartes l'analyse. A mesure que nous créons de nouvelles cartes ou que nous mettons à jour celles qui existent déjà, MIX va contacter un ensemble d acteurs dont des responsables politiques, des régulateurs, des PSF, des investisseurs et des réseaux de microfinance. Cette participation de parties prenantes locales pilotera le processus de cartographie et veillera à ce que MIX réponde directement aux objectifs d'inclusion financière d'un pays donné. MIX mènera une séance de travail avec les acteurs pour identifier des ensembles de données existantes pour la cartographie et répondre à une série de questions qui serviront à préparer la carte et les autres produits et analyses liés à l inclusion financière. Pour une liste de questions d'orientation pour les acteurs du secteur, veuillez consulter l'annexe Avantages potentiels pour les utilisateurs de la carte Les cartes d'inclusion financière peuvent servir à plusieurs types d'utilisateurs, notamment les décideurs, les bailleurs de fonds, les donateurs, les réseaux et les acteurs commerciaux. Par exemple, le Trésor National d'afrique du Sud a indiqué au MIX que l'information géographique plus précise leur permettrait de faire correspondre le réseau de prestataires existants aux profils de revenu de clients potentiels pour l'amélioration du ciblage. Les bailleurs de fonds, comme le FENU, ont souligné la nécessité de construire des points de comparaison de base détaillés sur les prestataires existants et contenues dans les unités administratives de premier niveau - généralement des départements ou districts, et ainsi de suite. 2 Mmublog.org/blog/geospatial-analysis-for-financial-inclusion-tracking/ 3 iatistandard.org 2

3 les clients cibles pour les évaluations du marché afin de cibler davantage les stratégies d'inclusion financière des pays. La cartographie pourrait aider les organismes de réglementation, les décideurs et les bailleurs à : La mise en évidence de potentielles régions à cibler dans le pays La mise en évidence des lacunes en matière de fourniture de services pertinents L identification d informations sur un suprovisionnement de services L identification du type de PSF à cibler en matière de soutien Le suivi des progrès des objectifs d'inclusion financière dans le temps Renseigner les besoins de régulation au niveau macro-économique Trouvez des PSF existants et identifier les canaux de distribution Montrer la taille d'un marché cible Représenter la présence de partenaires, bailleurs, etc. pour éviter la duplication / tirer parti des synergies 2.4 Couverture actuelle et future du projet Les activités de cartographie du MIX en 2013 et au-delà implique notamment des recherches sur le statut de la prestation de services financiers, avec notamment un accent particulier sur le financement agricole et rural, dans un nombre croissant de pays d'afrique subsaharienne, d Amérique latine et d Asie. Vous pouvez consulter les cartes du paysage financier que le MIX a piloté en Afrique du Sud ( et au Kenya ( pour voir comment elles fonctionnent et pour comprendre l'offre et la demande de services financiers dans les zones ciblées. MIX a également produit des cartes pour le Nigéria, le Rwanda, la Bolivie, le Guatemala, le Pérou, l Inde, et le Rajasthan (au niveau de l état). D ici 2016, MIX vise à créer et /ou mettre à jour 23 cartes couvrant : l Afrique subsaharienne (le Kenya, le Nigéria, l Afrique du Sud, le Rwanda, l'ouganda, la Tanzanie, la Zambie, le Sénégal, la Côte d'ivoire et de 5 autres pays encore à déterminer); l Asie (l Inde, les Philippines, le Myanmar, plus 3 cartes d états en Inde) et l Amérique latine (la Bolivie, le Pérou et le Guatemala). 2.5 Exemple de carte La figure ci-dessous (Carte de l Inclusion Financière du Kenya) représente un exemple de vue à partir de la carte de l'inclusion financière du Kenya. Cette vue de la carte montre la pauvreté avec le nombre d'institutions financières au service de la population totale d'une région donnée. La carte montre comment la région la plus pauvre ne dispose que de 136 institutions financières pour servir l ensemble de la population alors que la région avec le taux de pauvreté le plus bas compte 7,223 institutions financières. Les utilisateurs de cartes peuvent choisir parmi une variété de couches contextuelles, commeles données FinScope sur la demande (par exemple FinAccess :% des personnes exclues des services financiers) et les comparer avec différents ensembles de données liées à l'offre, comme les PSF et les ORM, afin de mieux comprendre le paysage de l'inclusion financière au Kenya. 3

4 Carte de d'inclusion financière du Kenya : Accès financier dans les régions les plus pauvres et distribution des coopératives 4

5 ANNEXE 1 Matrice des pays et des variables cartographiées en date d avril 2013 Données contextuelles/sur la demande Inde Afrique du Sud Rwanda Rajasthan Pérou Nigéria Kenya Guatemala Bolivie Population X X X X n/a X X n/a n/a Pauvreté n/a X X X n/a n/a X n/a n/a Pop. Rurale / Urbaine n/a n/a n/a X X n/a n/a X X Alphabétisation X n/a n/a X n/a X n/a n/a n/a Téléphone mobile X n/a n/a X n/a X n/a n/a n/a Electricité X n/a n/a X n/a n/a n/a n/a n/a Accès Internet n/a n/a n/a n/a n/a X n/a n/a n/a Chômage n/a n/a n/a n/a n/a X n/a n/a n/a Possession d une TV X n/a n/a X n/a n/a n/a n/a n/a Possession d un véhicule X n/a n/a X n/a n/a n/a n/a n/a Densité de la population n/a n/a n/a X n/a n/a n/a n/a n/a Revenu par habitant n/a n/a n/a X n/a n/a n/a n/a n/a Index de Développement Humain n/a n/a n/a X n/a n/a n/a n/a n/a Immatriculation par n d identification unique n/a n/a n/a X n/a n/a n/a n/a n/a Données rurales (agence nationale De statistiques) n/a n/a n/a n/a X n/a n/a X X Données anthropiques sur les biomes n/a n/a n/a n/a X n/a n/a X X Densité de localisation des PSF n/a X X n/a n/a n/a X n/a n/a Finscope / FinAccess n/a X X n/a n/a n/a X n/a n/a Données sur l offre Association de couches de PSF X X X X X n/a X X X Plusieurs couches même FSP X n/a n/a X n/a X X n/a n/a Plus d un PSF X X X X X n/a X X X Données chronologiques n/a n/a n/a n/a X n/a n/a X X 5

6 ANNEXE 2 Dans le cadre de l'exercice d'exploration de données avec les acteurs locaux, nous chercherons à identifier les sources d'information pertinentes qui peuvent nous être utile pour la cartographie. Voici quelques conseils pour vous aider dans cette exploration de données. 1. Qui fournit des services financiers aux populations mal desservies? Nous souhaitons documenter la gamme de prestataires de services financiers qui servent la population cible. 2. Qui dispose de données sur ces institutions? Ces prestataires de services financiers peuvent fournir des données aux différentes parties prenantes déjà. Si possible, nous voulons identifier ces parties prenantes et les types (et formats) de données dont ils disposent déjà. Les questions suivantes peuvent aider davantage cet objectif : a. Qui réglemente chaque type d'institution? Quelles données sont communiquées aux organismes de réglementation? b. Existe t-il un réseau ou une organisation faîtière qui surveille le secteur? De quelles données disposent-elles sur ces institutions? c. Y a t-il un projet de bailleurs de fonds qui recueille des données dans le cadre de ses rapports de projet? d. Dans tous ces cas, existe-t-il un site Web public, une base de données interne, ou une publication que nous pouvons consulter? 3. Quelles sont les données que nous recherchons? Une variété de données peut contribuer au travail de cartographie. A la base, nous aimerions trouver de l'information qui nous permet de localiser un FSP et ses différents points de service, puis joindre d'autres informations (telles que le total de clients) à cette information géographique. Par exemple, nous aimerions être en mesure de dire que l'institution X sert emprunteurs dans le district de Y. Les questions suivantes peuvent nous aider à mieux explorer les données disponibles : a. Peut-on rassembler une liste de PSF, leurs points de service et leurs adresses? Y a t-il une liste de PSF par district, département, état ou autre unité administrative locale? b. Parmi les sources de données, certaines ont-elles des informations sur la portée par PSF et point de service, district, province, état ou tout autre niveau d'unité administratif local? L information relative à la portée peut comprendre : le nombre de clients, le nombre d'emprunteurs, le portefeuille brut de prêts, le nombre de prêts accordés, le nombre de déposants, l'encours des dépôts, le total des actifs, etc. Il peut également s agir de la croissance ou de l évolution de ces variables. 6