AQUADEV asbl (Belgique)

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1 NOM DU PRODUIT ADBanking Version NOM DU FOURNISSEUR AQUADEV asbl (Belgique) Évaluation 2009* Septembre 2009 Évaluations précédentes 2005 RÉSUMÉ Impression générale Logiciel transactionnel intégré ayant une couverture fonctionnelle assez complète. Son utilisation est intuitive et logique, et sa capacité de paramétrage large. Il est particulièrement adapté pour un fonctionnement en mode guichet et en réseau qui est le principal apport de la dernière version (V3). Qualités Fonctionnalités de base complètes couvrant l ensemble des méthodologies pour une IMF. Logiciel bien adapté pour un fonctionnement en mode guichet et réseau. Architecture technique utilisant les standards OpenSource avec une base de données robuste. Conception cohérente du logiciel qui force l institution à un workflow rigoureux pour l utilisation du logiciel (par exemple pour les procédures de déblocage de crédit ou de clôture journalière d un guichet). Défauts L utilisation intuitive du logiciel est desservie par un affichage monofenêtre en mode page qui limite l interactivité de l utilisateur avec l application (voir section Facilité d utilisation). Absence d aide en ligne. La saisie par lots des remboursements de crédit n est pas développée. Les produits pour Clients Groupes (prêts et épargne) sont supportés mais n ont pas été conçus spécifiquement à l origine pour cet effet mais calqués sur les produits pour Clients Individuels. Les rapports sont encore limités en nombre et en richesse d informations. Le logiciel n est pas pourvu d un générateur de rapports forçant l utilisateur à avoir recours à un outil de reporting externe. Expertise nécessaire en IT L application requiert le système d exploitation Linux qui peut être hébergé sur le même serveur qu un autre système (Microsoft Server par exemple) et qui nécessite donc une formation spécifique d administrateur de système. Les IMF utilisatrices qui ont répondu au Survey (de tailles petites à moyennes) ont recours en moyenne à une seule personne interne pour administrer leur système (serveur et logiciel). * Veuillez considérer le profil des clients dans la section "clients" lors de votre lecture de cette revue car l évaluation se base sur la performance du produit pour ce type de clients. 1

2 CLIENTS Taille (nb de clients) Petite (moins de 5 000) Moyenne (5 000 à ) Moyenne à grande ( à ) Grande (plus de ) Autre (spécifier) Type d institution Banque commerciale Banque de microfinance Banque locale Sociétés de financement Associations d épargne et de crédit Coopératives et Caisses populaires Organisations à but non lucratif Commentaires des utilisateurs (un échantillon d utilisateurs) Voir les enquêtes d utilisateurs pour obtenir des notations plus détaillées. Installation par région Voir le cahier des charges (RFI) pour les installations par pays. Notation générale (Excellent,, Moyen ou Non satisfaisant) Moyen Excellent Nombre de clients 24 Amérique latine et Caraïbes 0 Europe et Asie central 0 Afrique Sub-saharienne 24 Asie de l Est et le Pacifique 0 Asie du Sud 0 Nom de l utilisateur LSK (Burkina Faso) UCODE Microfinance (Burundi) Moyen-Orient et Afrique du Nord 0 Remarque : les 24 IMF clientes représentent 98 sites. 60% des clients disposent de la dernière version testée V3, les autres devraient migrer en NOTATIONS * non satisfaisant ** partiellement satisfaisant assez satisfaisant * très satisfaisant Fonctionnalité Le logiciel couvre pratiquement l ensemble des fonctionnalités de gestion attendues par une IMF et de manière totalement intégrée: gestion centralisée de la relation client, des dossiers de crédits et de garanties, des comptes et notamment des découverts, de l épargne, les parts sociales, la trésorerie de base et le suivi des comptes bancaires. Toutes les fonctions du logiciel intègrent une gestion multi-devises conçue à la base. Il est doté d une gestion de guichets/caisses complète. La comptabilité est traitée en temps réel et permet la gestion des dépenses de l IMF mais les modules de comptabilité analytique et budgétaire, ainsi que la gestion des immobilisations sont absents. A noter également l absence de gestion automatique du provisionnement. La définition des nouveaux produits de crédit et d épargne permet un grand choix de caractéristiques et de modes de calcul des intérêts. Le logiciel est particulièrement adapté pour gérer les clients individuels desservis à partir de guichets. La gestion des groupements de clients est possible mais le traitement des membres est assimilé à celui des clients 2

3 individuels. Le logiciel ne possède pas pour l instant d interfaces avec les outils permettant aux clients d interagir avec l IMF en dehors de l agence, tels que les paiements/retraits par GAB, cartes, POS ou téléphone mobile. Facilité d utilisation L utilisation du logiciel est simple et intuitive. Les menus sont bien agencés et l arborescence toujours visible sur le côté gauche de l écran. L introduction des opérations se fait avec un séquencement qui intègre rigueur et bonnes pratiques. L interactivité de l utilisateur avec l application se fait en mode page ce qui limite le confort d utilisation et empêche l affichage d informations au fur et à mesure que l utilisateur progresse dans la saisie des données. Par exemple ce n est que quand l utilisateur a terminé la saisie d une page que le système lui indique les incohérences. A déplorer également l absence d aide en ligne. Etant d avantage orienté pour un fonctionnement en mode guichet, le logiciel ne prévoit pas de fonctionnalités facilitant le traitement groupé des opérations en fonctionnement en mode différé (traitement par lots). Le logiciel est mono-lingue (français). L intégration de l anglais est prévue pour le 3ème trimestre Rapports de management ** Des rapports ad-hoc sont prévus dans le logiciel mais ceux-ci sont en nombre limité et les informations contenues manquent souvent de richesse, particulièrement pour les statistiques, les rapports de productivité, de performances financières et de suivi des risques des portefeuilles. Les critères de sélection croisés des données pour les rapports sont très peu nombreux. La présentation de l information financière suivant différents niveaux (localisation, agence, zone) n est pas développée. Tous les rapports peuvent être générés sous format CSV permettant leur retraitement dans des tableurs. Enfin le logiciel ne dispose pas d un module permettant à l utilisateur de confectionner ses propres rapports, celui-ci doit avoir recours à un des outils tiers travaillant directement sur la base de données. Implémentation/ Formation/ Support Le fournisseur offre le service d implémentation à tous les clients. Les utilisateurs ayant répondu au Survey indiquent dans leur majorité une mise en œuvre sans problème avec une assistance à la migration des données. Quelques bugs ont été constatés par certains clients lors de la mise en œuvre, vite résolus par la suite. 3

4 Capacités techniques * Le logiciel est bâti sur une architecture Web (web-enabled application) avec des outils OpenSource (langage Php, base de données PostgreSQL et plate-forme Linux) rendant son fonctionnement pratique en mode réseau local ou à large bande (WAN) à partir de PC simples équipés du browser Mozilla. Son fonctionnement requiert un serveur opérant le système d exploitation Linux. Cette conception permet ainsi aux différentes entités d une IMF de travailler directement à distance sur le serveur central via une ligne Internet à large bande (avec une débit minimal de 128K/s) et donc de se passer de serveur local. Il s agit ainsi d un fonctionnement en mode centralisé. Le système peut également fonctionner en mode décentralisé c'est-à-dire que chaque branche dispose d un serveur local et périodiquement ceux-ci transmettent leur base de données vers le serveur central pour que le siège dispose d une situation consolidée. La base de donnée PostgreSQL est robuste, sans coût, extensible et réputée à performance constante avec la croissance du volume des données. COÛTS Fourchette des budgets des utilisateurs Voir les enquêtes d utilisateurs pour le budget détaillé Le coût total du projet payé pour la mise en place du système (licence + implémentation + équipements) est entre USD et USD. Il faut noter que le logiciel a été commercialisé au départ sans coût et certaines implémentations effectuées dans le cadre de programme d appuis d Aquadev à l IMF, donc à prix très réduit, ce qui explique les nombreux budgets inférieurs à USD payés par les IMF. Coût standard Unité Commentaires Licence Par client Moyen de 1,5 USD par client géré dans le système, indépendamment du nombre d utilisateurs et de sites installés. Ce tarif est dégressif si le nombre de clients devient important. A partir de clients par exemple, le prix devient 1 USD par client. Frais de mise Par jour 150 USD en œuvre Formation Par jour 150 USD Maintenance % de la licence 20% Cas de tarification (détails dans le RFI) Nbre de Clients Nbre d Utilisateurs Nbre d Agences % Urbains/ % Ruraux Prix ($) Exemple 1 : IMF avec des prêts, dépôts et transferts domestiques Exemple 2 : IMF avec des prêts de groupes et prêts individuels Exemple 3 : IMF avec des prêts individuels et dépôts 100, /50 180,000 40, /80 100,000 15, /20 50,000 4

5 CANAUX DE DISTRIBUTION FRONT OFFICE Fonctionnalités assurées par ADBanking CLIENTS PRODUITS ET SERVICES guichets prêts dépôts Transferts Autres Guichets automatiques Point de Service (POS) Mobile banking Assistant Numérique Personnel (PAD) informations clients informations clients potentiels GRC Relations Clientèle Prêt individuel Groupe solidaire avec prêt individuel Groupe solidaire avec prêt de groupe biens placés en garantie garants Credit scoring Compte d épargne Compte courant Découvert sur compte Dépôt à terme Épargne planifiée Épargne de groupe Inter agences Inter banques Internationaux Transfert par lots Carte de paiement chèques Change Assurances LÉGENDE Fonction non assurée BACK OFFICE RESEAU Fonction assurée à moins de 50% ADMINI- STRATION FINANCE & COMPTABILITE GESTION DES RAPPORTS Un PC seul LAN Fonction assurée entre 50 et 75% Fonction assurée à plus de 75% Fonction assurée par un module additionnel Fonction assurée par un logiciel partenaire Administration RH de la paie parts sociales Finance budgétaire de la trésorerie des actifs Comptabilité du plan comptable Comptabilité client auxiliaire Grand livre général Rapports opérationnels Rapports pour les autorités de régulation Rapports financiers Rapports de management En ligne (WAN) Centralisé Décentralisé avec consolidation par Transfert base de données Avec option hors ligne Transfert incrémental des données 5