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3 ORGANISATION DU GROUPE 7,4 millions de sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe. À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l actionnaire majoritaire, à 56,2 %, de Crédit Agricole S.A. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l international. LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ BANQUES DE PROXIMITÉ LCL 39 Caisses régionales de Crédit Agricole En France À l international Crédit du Maroc CA Cards & Payments CA Paiement FIANET Moyens de paiement PARTICULIERS AGRICULTEURS PROFESSIONNELS COLLECTIVITÉS INSTITUTIONNELS ENTREPRISES Métiers de l immobilier Assurances Gestion de l épargne et Assurances Banque CA Services de financement financiers et d investissement spécialisés CA Corporate & CA Private Banking Investment Bank MÉTIERS SPÉCIALISÉS Amundi CACEIS CA Consumer Finance CA Leasing & Factoring CA Ukraine CA Srbjia Gruppo Cariparma Crédit Agricole CA Egypt CA Bank Polska CA Immobilier AUTRES FILIALES SPÉCIALISÉES : Crédit Agricole Capital Investissement & Finance (Idia, Sodica), Uniéditions 1 ER FINANCEUR DE L ÉCONOMIE FRANÇAISE 1 ER BANCASSUREUR EN EUROPE 1 ER GESTIONNAIRE D ACTIFS EUROPÉEN

4 Rapport annuel RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

5 SOMMAIRE 02 A PROPOS DU GROUPE CRÉDIT AGRICOLE (FRANCE) 06 MESSAGE DU PRÉSIDENT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE 08 MESSAGE DU PRÉSIDENT DU DIRECTOIRE 10 LE GROUPE CRÉDIT DU MAROC Profil Nos métiers Nos valeurs, nos engagements Les principes et instances de gouvernance Les temps forts 2013 Les principaux résultats commerciaux et financiers Le tableau de bord de l actionnaire 28 LE CRÉDIT DU MAROC, UNE BANQUE RESPONSABLE QUI PRÉPARE L'AVENIR Vers l'excellence des Ressources Humaines Proximité et expertise métiers, au service de nos clients Une banque partenaire, utile et performante Au service de la satisfaction clientèle Des partenariats au service de la communauté 38 RAPPORT FINANCIER Rapport de gestion du Directoire Observations du Conseil de Surveillance sur le rapport de gestion du Directoire États de synthèse et rapports d audit Résolutions de l Assemblée Générale Mixte du 22 avril CONTACTS CALENDRIER FINANCIER 97 RÉSEAU DU CRÉDIT DU MAROC 22 Les temps forts Une banque 97 partenaire, utile et performante Le réseau du Crédit du Maroc RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

6 Message du Président du Conseil de Surveillance 2013 a été une année positive pour l économie marocaine. Grâce aux excellentes performances enregistrées par le secteur agricole, et à une demande intérieure qui demeure soutenue, le Royaume a clos l exercice sur un taux de croissance de +4,3%, contre +2,7% seulement l année précédente. Le contexte mondial reste difficile, mais des signes de reprise de l activité économique des pays partenaires du Maroc au second semestre ont eu pour effet de dynamiser la demande extérieure adressée au Maroc, et permettent également de porter un regard optimiste sur les perspectives à moyen terme. La résilience du modèle marocain est reconnue par nos partenaires économiques au travers des notes attribuées au Royaume par les agences de notation de référence au plan international. Ainsi Fitch ratings et Standard & Poor s ont confirmé le classement en «investment grade» attribué au Maroc. Au plan du financement de l économie, le secteur bancaire marocain continue de soutenir la croissance en accompagnant les entreprises et les particuliers par le biais de financements adaptés et de prestations de conseil spécialisé, dans le cadre d une approche responsable et prudente. En tant que pilier de l économie, il renforce encore sa solidité par la mise en place de règles prudentielles toujours plus exigeantes : l année 2013 a ainsi vu le relèvement par la banque centrale du seuil du ratio de solvabilité à 12%, et l instauration du ratio de solvabilité tier one avec un seuil de 9%. Parfaitement conscient des enjeux, le Crédit du Maroc a anticipé ces évolutions en s engageant bien à l avance dans un plan de renforcement de ses fonds propres. Plusieurs opérations successives de capitalisation des dividendes ont ainsi été menées à bien avec le soutien de son actionnaire principal, Crédit Agricole S.A. Une opération d augmentation du capital social par apport en numéraire a également été menée à bien courant 2013, portant ainsi le ratio de solvabilité tier one du Crédit du Maroc à 9,96% à fin 2013, nettement audelà de l exigence réglementaire. Au plan commercial, les réalisations sont satisfaisantes, témoignant de l efficacité du réseau d agences. Forte de la confiance de ses clients, la Banque réalise de bonnes performances, en termes notamment de collecte de ressources toutes catégories confondues, ainsi qu au plan des emplois. Ses priorités restent centrées sur la satisfaction de sa clientèle, et tous les moyens sont mis en œuvre pour que celleci trouve au Crédit du Maroc les réponses et les solutions utiles à toutes les étapes de ses projets. L année 2013 a également été celle de la préparation du nouveau plan à moyen terme du Crédit du Maroc. Après une phase de développement soutenu ayant permis de doubler la taille du réseau d agences en l espace de quelques années, le Crédit du Maroc aborde ainsi en 2014 une seconde phase de son dé 6 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

7 veloppement, orientée vers l optimisation des ressources. Il bénéficie pour ce faire de l appui d un groupe de dimension internationale, le groupe Crédit Agricole (France), dont les excellentes performances à fin 2013 démontrent la capacité intrinsèque à induire la croissance et ce, même dans des contextes économiques difficiles. Enfin, conformément à sa mission de contrôle permanent, le Conseil de Surveillance du Crédit du Maroc s est réuni trimestriellement et a examiné les comptes de la banque, l évolution de ses indicateurs commerciaux et financiers, et s est tenu informé des actions menées dans les domaines de l audit, du contrôle interne et de la maîtrise des risques. Le Conseil de Surveillance note avec satisfaction la bonne tenue des indicateurs commerciaux et tient à féliciter le Directoire pour la qualité de sa gestion de la Banque dans le contexte actuel. Le Conseil de Surveillance réaffirme la confiance qu il place en chaque collaboratrice et chaque collaborateur du Crédit du Maroc, qui ne cessent de faire la preuve au quotidien de leur professionnalisme et de leur détermination. Il leur appartient de relever le défi du nouveau projet d entreprise, afin de continuer à mener leur Banque vers toujours plus d excellence et de performance. Saïda Lamrani Karim Président du Conseil de Surveillance RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

8 Message du Président du Directoire 2013 a été une année de transition pour le Crédit du Maroc constitue une transition entre deux phases majeures du développement de la Banque, une phase de croissance organique soutenue, et celle que nous entamons dans le cadre du nouveau projet d entreprise CAP Celuici matérialise une nouvelle vision qui conjugue innovation, dynamisme et efficacité, pour faire du Crédit du Maroc une banque partenaire, utile et performante. L année 2013 a été celle de la préparation de ce projet d entreprise ambitieux. Le bilan de l exercice écoulé est positif au plan commercial, et nos réalisations sont tout à fait satisfaisantes. La confiance de notre clientèle s est traduite par une bonne évolution de la collecte de ressources, qui est, à +8,5%, nettement audelà de la performance moyenne du marché. En témoigne l évolution de 24 points de base de notre part de marché en ressources. Toutes les catégories de ressources ont bien évolué et notre structure de collecte reste particulièrement robuste, ce qui constitue un atout certain dans un contexte concurrentiel exacerbé. Le Crédit du Maroc continue par ailleurs de soutenir la croissance du Royaume en accompagnant les entreprises marocaines, tant sur le plan du financement que du conseil. De plus, les synergies mises en place avec sa maisonmère permettent à sa clientèle de bénéficier d une double expertise, locale et internationale. Les crédits à la clientèle ont ainsi évolué de +3,4%, et présentent des hausses plus prononcées sur les crédits de trésorerie et les crédits immobiliers. L offre de produits et de services a par ailleurs été étoffée, avec le lancement de produits utiles tels que esecure, erelevés ou notre produit de bourse en ligne ebourse. La qualité de nos produits et de nos processus transparaît au travers des récompenses et des notations que ceuxci se voient attribuer. Je citerai notamment la distinction de «l'excellence Award STP» reçue pour la troisième année consécutive de la Deutsche Bank pour les tranferts émis en euros, la reconduction de la certification ISO 9001 du Système de Management Qualité des opérations documentaires à l'international par Bureau Veritas, ainsi que la note AAAmmf (mar) récemment attribuée par Fitch Ratings au fonds monétaire cdm Sécurité Plus du Crédit du Maroc, qui constitue la note maximale attribuable à un fonds monétaire sur le marché marocain. Cette dernière indique une capacité extrêmement forte à préserver le capital et à maintenir la liquidité en limitant les risques de crédit, de marché et de liquidité. Par ailleurs, dans la continuité des années précédentes, un certain nombre de chantiers structurants se sont poursuivis en 2013 dont, en particulier, celui relatif à l amélioration de la maîtrise des risques de contrepartie et du recouvrement. Ces travaux viennent compléter la politique de provisionnement prudente du Crédit du Maroc, et l ensemble constitue l un des meilleurs gages de stabilité et de pérennité de la Banque. Au plan financier, le produit net bancaire consolidé est de millions de dirhams. Au plan des charges, les comptes comportent une dotation aux provisions pour les chantiers futurs menés dans le cadre du projet d entreprise. Ainsi, en dehors de cet élément exceptionnel, les charges diminuent de 0,3% par rapport à fin 2012, signe d une bonne maîtrise des dépenses et de la recherche d une plus grande efficacité. Le résultat brut d exploitation s établit à 949 millions de dirhams, en baisse de 8,3% par rapport à l exercice 8 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

9 précédent ; toutefois, corrigé de la dotation exceptionnelle dédiée au projet d entreprise, la contraction se limite à 2,9%. Enfin, le résultat net est de 284 millions de dirhams, en retrait par rapport à l exercice précédent. L ensemble des chantiers en cours et l impulsion donnée via le lancement du projet d entreprise visent à rétablir une tendance positive en termes de résultats. L amélioration de l efficacité opérationnelle et commerciale ainsi que le développement des ressources humaines en sont les axes majeurs. Au plan des fonds propres, la Banque poursuit sa stratégie de renforcement de son assise financière avec le soutien continu de ses actionnaires. L exercice 2013 a vu l augmentation de son capital social par le biais de la conversion des dividendes de l exercice précédent, ainsi que, dans un second temps, par un apport en numéraire. Le capital social a ainsi été porté à 1,036 milliards de dirhams. L objectif pour la Banque est d assurer l accompagnement financier nécessaire à la concrétisation de ses ambitions, tout en satisfaisant aux exigences réglementaires édictées par la Banque Centrale en d ores et déjà le Crédit du Maroc de demain. La satisfaction et les intérêts de notre clientèle restent notre préoccupation majeure, et le Crédit du Maroc saura, comme par le passé, s affirmer comme le partenaire de référence de ses clients particuliers, professionnels et entreprises. Pour ce faire, il bénéficie de l appui de Crédit Agricole S.A. (France), qui a démontré une fois encore, au terme de l exercice 2013, la solidité de son modèle économique et la puissance d un Groupe aujourd'hui leader de la banque de proximité en France et en Europe. Les réussites passées ont été rendues possibles grâce à l implication de l ensemble des collaborateurs du Crédit du Maroc, dont je salue ici le professionnalisme et le dévouement, et c est ensemble que nous construisons Baldoméro Valverde Président du Directoire RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

10 LE GROUPE CRÉDIT DU MAROC 10 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

11 PROFIL Le Crédit du Maroc, partenaire de vos projets Filiale du Groupe Crédit Agricole (France), le Crédit du Maroc exerce une activité de banque universelle et généraliste. S appuyant sur des métiers spécialisés et ayant bâti son histoire sur des partenariats efficaces, il bénéficie d une véritable complémentarité entre ses différentes activités : la banque de réseau et de détail, la banque de financement et d investissement et les activités spécialisées. Son adossement au groupe Crédit Agricole (France) lui confère en outre un atout commercial majeur et offre à ses clients une approche globale riche d'expertises. Banque de Réseau et de Détail 345 agences à fin décembre réseau spécialisé La Banque Privée 10 espaces Maskane dédiés à l immobilier 5 espaces d affaires dédiés à la clientèle des professionnels (EAP) 1 succursale de plein exercice à Paris 1 agence à Avignon 1 bureau de représentation à Milan 1 filiale offshore à Tanger, la BIT Banque Internationale de Tanger Banque de financement et d investissement Des centres d expertise : grands secteurs multinationales institutionnels et grands Investisseurs Privés PMEPMI agriculture et industrie agroalimentaire Activités spécialisées Assurance Leasing Promotion Immobilière Trade Finance Gestion d actifs Intermédiation boursière Ingénierie Financière Marchés de Capitaux Réseau d'agences Le Crédit du Maroc met à la disposition de sa clientèle un réseau de 345 guichets à fin 2013, avec 2 nouvelles agences ouvertes dans le courant de l exercice. La Banque de Réseau et de Détail est organisée en Directions Régionales, au nombre de dix, avec un réseau d agences couvrant l ensemble du territoire qui assure ainsi une étroite proximité avec la clientèle. Dans la continuité du développement du marché des professionnels, le Crédit du Maroc a procédé à l ouverture de deux Espaces d Affaires Professionnels, améliorant ainsi l offre de proximité faite à cette catégorie de clients, et prépare un déploiement progressif sur tout le Royaume. Consistant en une force de vente spécialisée, les Espaces d Affaires Professionnels répondent à l attente d un accompagnement de proximité de qualité. RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

12 PROFIL Chiffres clés consolidés Total bilan (+5,1%) millions de dirhams Fonds propres (T1) (+16,4%) millions de dirhams Produit net bancaire (1,6%) millions de dirhams Résultat net part du groupe (19,9%) 279 millions de dirhams Réseau (+2 agences) 345 agences Effectif collaborateurs Evolutions par rapport à décembre 2012 Structure du capital Le Crédit du Maroc a procédé en 2013 à deux opérations d augmentation de son capital social, par conversion des dividendes de l exercice 2012, puis par apport en numéraire. Le capital social a ainsi été porté à 1,036 milliards de dirhams et la participation de Crédit Agricole S.A. à 78,56%. Ces opérations entrent dans le cadre de la stratégie de renforcement continu des fonds propres en vue d accompagner le développement de la Banque tout en respectant les exigences réglementaires. 11,07% Divers 10,37% Wafa Assurance 78,56% Crédit Agricole S.A. Le groupe Crédit du Maroc Organigramme Banque Internationale de Tanger Banque Offshore, dédiée au financement en devises des sociétés non résidentes Crédit du Maroc Leasing, société de financement en créditbail des investissements mobiliers et immobiliers Société Immobilière et Financière Marocaine, société de gestion immobilière Crédit du Maroc Capital, société de bourse du Crédit du Maroc Crédit du Maroc Patrimoine, filiale spécialisée dans la conception et la commercialisation des OPCVM Crédit du Maroc Assurances, société de courtage en assurances toutes branches 12 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

13 NOS METIERS La Banque de Réseau et de Détail Une proximité renforcée La satisfaction de sa clientèle reste le coeur des priorités du Crédit du Maroc. La Banque de Réseau et de Détail offre à ses clients particuliers, professionnels et microentreprises, un dispositif de proximité performant et structuré pour répondre au mieux aux besoins spécifiques de chacune des catégories. Pour maintenir l efficacité et la performance de son réseau commercial, le Crédit du Maroc continue d accorder une priorité particulière aux investissements soutenant l optimisation des processus et des systèmes. Un dispositif spécialisé en banque privée La Banque Privée constitue un dispositif spécifique à la clientèle haut de gamme, à laquelle le Crédit du Maroc offre des solutions financières surmesure adaptées à ses exigences. Une large gamme de produits et services a été conçue pour répondre aux spécificités de cette clientèle. Elle s accompagne d un suivi et d un conseil professionnel de qualité en termes de placements, de transmission de patrimoine et d'optimisation fiscale. La mise en place d un système de gestion de la relation clientèle (CRM) a été finalisée dans le courant de l exercice Celuici est désormais opérationnel et complètement intégré avec les canaux agences. Il permet notamment aux commerciaux et gestionnaires de comptes d affiner l analyse des besoins de leur clientèle et d'améliorer ainsi l adéquation entre ceuxci et leurs propositions de services bancaires. La Banque de Financement et d Investissement Des structures spécialisées Des structures spécialisées dédiées aux grands secteurs de l économie nationale et aux multinationales, ainsi que des centres d affaires PMEPMI, leur assurent un service et une offre adaptés répondant à l ensemble de leurs besoins de fonctionnement et d investissement. La Banque de Financement et d Investissement regroupe l ensemble des activités et métiers à forte valeur ajoutée destinés aux clients corporate et PME PMI, et constitue ainsi un axe majeur de développement. Elle a bénéficié récemment de chantiers d optimisation et de réorganisation qui lui ont permis de gagner en performance et en qualité et d assurer la meilleure adéquation des services proposés avec la demande exprimée par le marché. Les institutionnels et grands investisseurs privés sont pris en charge dans le cadre d un pôle dédié spécifiquement adapté aux problématiques qui les concernent. Dans une optique d accompagnement du secteur agricole marocain, le Crédit du Maroc a récemment créé une direction dédiée au financement de l agriculture et de l agroalimentaire, qui assure à sa clientèle un conseil spécialisé et le financement de ses projets dans le cadre de solutions financières adaptées et innovantes. RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

14 NOS METIERS Fort d une expertise adossée à son partenariat avec la ligne métier mondiale dédiée à l agriculture et à l agroalimentaire de son actionnaire majoritaire, Crédit Agricole S.A., le Crédit du Maroc continue ainsi de monter en gamme sur les solutions apportées aux entreprises marocaines. Enfin, la Banque Internationale de Tanger Banque Offshore, a pour mission principale le financement en devises à court, moyen et long terme des sociétés non résidentes implantées dans les zones franches du Maroc, ainsi que le traitement de leurs opérations de flux bancaires (opérations de change, règlement fournisseurs et clients ). Elle assure également l accompagnement de tout investisseur étranger désireux de s implanter dans les zones franches industrielles au Maroc. La banque finance également les sociétés résidentes exportatrices à travers les lignes de mobilisation de leurs créances en devises ou de préfinancement de leurs exportations. Les services financiers spécialisés La Banque de Financement et d Investissement met à la disposition de sa clientèle des prestations de financement et de services financiers qui répondent à ses besoins : prestations d ingénierie financière, activité de marchés de capitaux, financement de la promotion immobilière. L activité de promotion immobilière est prise en charge dans le cadre d une direction dédiée, qui assure d'une part, la gestion d un portefeuille de clientèle de professionnels de l immobilier et d autre part la formulation d un avis technique sur les dossiers de crédits instruits par les agences ou les centres d affaires pour le financement des opérations immobilières de petite taille. Ce métier se décline en trois axes : 1 le conseil (corporate finance, fusions/acquisitions), 2 les financements spécialisés (financements structurés, financements de projets, financements d acquisitions/lbo, syndications, titrisation), 3 l activité marchés/désintermédiation (émissions obligataires, introductions en Bourse). L activité d ingénierie financière du Crédit du Maroc est assurée par une équipe de spécialistes qui apportent conseil et accompagnement aux entreprises marocaines à tous les stades de leur développement et notamment dans la recherche d acquéreurs, le montage financier des cessions, la recherche de fonds propres et de financements. 14 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

15 NOS METIERS Les activités filialisées En totale synergie avec les lignes métiers, Crédit du Maroc Patrimoine commercialise les OPCVM et assure l animation des différents réseaux du Crédit du Maroc pour la promotion de ceuxci. Il gère également les fonds de ses clients et des clients du Crédit du Maroc. Les solutions de financement en créditbail mobilier et immobilier à destination des entreprises et professionnels marocains sont apportées par Crédit du Maroc Leasing, qui met à la disposition de ses clients, des équipes expérimentées et des solutions performantes dans le cadre d une relation de proximité. A cet effet, Crédit du Maroc Leasing bénéficie de l expertise de Crédit Agricole Leasing & Factoring (France), tout en s appuyant sur le réseau national de distribution du Crédit du Maroc. Spécialisée dans le courtage d assurances toutes branches, Crédit du Maroc Assurances assure la commercialisation des produits d assurances dommages et le développement de l activité bancassurance en collaboration avec les différents marchés de la banque. Crédit du Maroc Capital, société de bourse, agit en tant qu intermédiaire et dépositaire sur la place de Casablanca. Enfin, SIFIM est une société spécialisée dans la gestion d un portefeuille immobilier et la réalisation de transactions immobilières. RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

16 NOS VALEURS, NOS ENGAGEMENTS "Responsabilité" Nous exerçons notre métier en intégrant, en tant qu axe prioritaire de notre démarche décisionnelle, les critères relatifs à notre responsabilité aux plans économique, environnemental, ainsi que social et sociétal. "Proximité" Nos valeurs fondent notre projet d entreprise : elles imprègnent notre démarche stratégique et fédèrent nos collaborateurs en donnant du sens à leur effort quotidien. Elles traduisent une ambition fédératrice qui place l intérêt des diverses parties prenantes au même plan que l intérêt économique de l entreprise, pour s engager durablement là où l économie, la société et les clients nous attendent. Parce qu au Crédit du Maroc, nous pensons que notre identité nous engage, nous traduisons quotidiennement en actes, les valeurs qui en sont le fondement : "Satisfaction client" Nous plaçons nos clients au centre de nos préoccupations ; leur satisfaction est le premier guide de nos choix et de nos actions. Nous privilégions l écoute et la confiance, dans le cadre d une relation de proximité qui facilite à chaque client l accès aux services qui l intéressent. "Utilité" Nous nous engageons à privilégier les choix utiles au quotidien et sur le plus long terme, en tant que banque au service de l Homme et de la société. Pleinement conscients que seul un management responsable est porteur de sens et de valeurs, nous avons mis en place au Crédit du Maroc un véhicule de gestion des actions orientées Responsabilité Sociale de l Entreprise, dans le cadre de la démarche de pilotage et de progrès partagée avec Crédit Agricole S.A. 16 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

17 NOS VALEURS, NOS ENGAGEMENTS La démarche de pilotage et de progrès en matière de RSE Pour donner du sens et de la cohérence aux valeurs, cellesci doivent être traduites en principes d actions couvrant l ensemble des axes du projet d entreprise. Ainsi, seul un management porteur de sens, le Management Responsable, est à même de donner corps aux valeurs. Cette responsabilité s exerce principalement dans trois directions : environnementale, économique, sociale et sociétale. Au Crédit du Maroc, nous avons adopté une démarche de progrès solide, simple et partageable par tous, répondant aux enjeux identifiés en matière de Responsabilité Sociétale de l Entreprise (RSE). Celleci consiste en la déclinaison à l échelle de l entreprise des principes de développement durable, étant entendu que l entreprise citoyenne se doit de contribuer, de sa propre initiative, à l amélioration de la société et à la protection de l environnement, en liaison avec l ensemble de ses parties prenantes. Dans la mouvance de la démarche RSE de son principal actionnaire Crédit Agricole S.A., le Crédit du Maroc s inscrit résolument et avec conviction dans cette voie. Le Crédit du Maroc a adopté cette démarche en 2012, et a défini ses priorités à partir d un cadre commun et d une méthodologie partagée avec sa maisonmère Crédit Agricole S.A. Le vecteur de cette démarche d amélioration continue des actions du groupe Crédit Agricole S.A. en matière de RSE est l'outil. Aujourd hui, le portefeuille d actions RSE du Crédit du Maroc compte un ensemble de projets tous SMART : Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporellement définis. Ce portefeuille est dynamique, avec 15 projets engagés en continu, et associant toutes les forces vives de la banque autour d une démarche fédératrice, systématisée et structurée. RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

18 LES PRINCIPES ET INSTANCES DE GOUVERNANCE Directoire Une structure de gouvernance efficace est le socle nécessaire au bon fonctionnement de toute entreprise et prend toute son importance dans le cas des institutions bancaires, en raison de la responsabilité économique portée par cellesci. Pleinement conscient de cet enjeu, le Crédit du Maroc a développé au fil du temps une culture de gouvernance responsable et éclairée, qui veille à l application stricte de principes de transparence, d intégrité et de responsabilisation et soustend son identité. Les politiques de gouvernance d entreprise de la Banque sont conçues de manière à assurer l efficacité de la supervision par le Conseil de Surveillance de la gestion des activités de la banque par ses dirigeants. En sa qualité de Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance, le Crédit du Maroc dispose ainsi d un gouvernement d entreprise composé d une part, de son Directoire et des comités de gestion qu il a constitués, et d autre part, du Conseil de Surveillance secondé par les comités spécialisés qui en sont l émanation. En tant qu organe d administration de la Banque, le Conseil de Surveillance en définit les orientations stratégiques et pilote la politique globale des risques en assurant une cohérence permanente entre les divers objectifs de rentabilité, de développement, de profil de risque souhaité, d adéquation des fonds propres et de continuité d activité. Les politiques et processus de gouvernance sont régulièrement passés en revue, afin d apporter en permanence toute amélioration nécessaire. 18 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

19 LES PRINCIPES ET INSTANCES DE GOUVERNANCE Conseil de Surveillance au 31 décembre 2013 Mohammed Karim Lamrani Président Honoraire Saïda Lamrani Karim Président Xavier Musca VicePrésident Ismaïl FassiFihri Membre JeanChristophe Kiren Membre Marc Oppenheim Membre Gérard OuvrierBuffet Membre Marc Pouzet Membre M hamed Sagou Membre François Pinchon Représentant de Crédit Agricole S.A., membre Comités spécialisés au 31 décembre 2013 Comité d audit Gérard OuvrierBuffet Ismaïl FassiFihri François Pinchon Président Membre Membre Comité de rémunération Marc Oppenheim Ismaïl FassiFihri Marc Pouzet Président Membre Membre RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

20 LES PRINCIPES ET INSTANCES DE GOUVERNANCE Directoire au 31 décembre Baldoméro Valverde Président 2 Jamal Lemridi Directeur Général 3 Adnane El Gueddari Directeur Général Adjoint Banque de Financement et d Investissement 4 Michel Zanatta Directeur Général Adjoint Banque de Réseau et de Détail Comité de Direction Générale au 31 décembre Baldoméro Valverde Président 2 Jamal Lemridi Directeur Général 3 Adnane El Gueddari Directeur Général Adjoint Banque de Financement et d Investissement 4 Michel Zanatta Directeur Général Adjoint Banque de Réseau et de Détail 5 Wafae Bennani Directeur Général Adjoint Capital Humain et Organisation 6 Alain Patarini Directeur Général Adjoint Risques et Contrôles Permanents du Groupe Secrétaire du Directoire 7 JeanFrançois Robinot Directeur Général Adjoint Affaires Administratives et Finances Groupe 20 RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC 2013

21 LES PRINCIPES ET INSTANCES DE GOUVERNANCE Comité Exécutif au 31 décembre 2013 Le Comité Exécutif, instance chargée de la gestion opérationnelle des activités de la Banque, est composé de vingt membres, qui constituent le socle de la structure organisationnelle du Crédit du Maroc. En plus des membres du Comité de Direction Générale, y figurent les responsables des Directions opérationnelles suivantes : 8 Nordine Ajmi Contrôles Permanents et Conformité 9 Abdallah Azzouzi El Idrissi Middle Market 10 Abderrahman Benhayoun Sadafyine Direction Commerciale Centre 11 Abdelali Bennouna Banque d Investissement 12 Benoît Guéroult AuditInspection 13 Samir Khamlichi Services à la Clientèle et Flux 15 Abdallah Magrane Relation Clientèle Entreprise 16 Siham Nour Marketing Retail 17 Abdelkader Rahy Crédit du Maroc Leasing 18 Abdelmajid Yazid Direction Commerciale Atlantique 19 Nadia Yazid Engagements et Risques de Contrepartie 20 Brahim Zekhnini Distribution et Fonctionnement 14 Abdelali Lahbabi Direction Commerciale Sud RAPPORT ANNUEL CREDIT DU MAROC

Le logo générique «Crédit Agricole Ille-et-Vilaine Banque et Assurance» est à utiliser pour toute la communication interne et institutionnelle.

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