LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012)

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1 LCL Vocation Rendement (Nov.2012) est non garanti. Il présente un risque de perte en capital. Le fonds est une alternative à un placement financier risqué de type obligataire. Éligible au compte-titres et à l assurance vie. LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) Souscription jusqu au 18 décembre 2012 DEMANDEZ PLUS À VOTRE banque

2 LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) DESCRIPTION DE LA FORMULE Au terme des 6 ans et 18 jours, LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) a pour objectif de vous offrir un gain maximum de 28,30% (1) (soit un taux rendement annuel de 4,20% (1) ) si aucun événement de crédit (2) n est intervenu sur les entreprises composant le panier pendant la durée du placement. COMMENT ça FONCTIONNE? La performance de LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) est liée à une sélection d obligations émises par 20 entreprises européennes et internationales de renom. Ce sont ces 20 obligations qui permettent de déterminer précisément l objectif de rendement attendu à l échéance. Un portefeuille diversifié composé d obligations émises par 20 entreprises privées : Bénéficiant de l appui d analystes reconnus, l équipe de gestion a choisi 20 grandes entreprises parmi les plus connues de leurs secteurs, aboutissant à un portefeuille diversifié : 85 % des entreprises sélectionnées bénéficient d une notation supérieure ou égale à BBB- Catégorie Investment Grade * 15 % des entreprises sélectionnées ont une notation inférieure ou égale à BB+ Catégorie High yield * En contrepartie d une plus forte probabilité de performance, cette catégorie présente un risque d événement de crédit plus important. La notation des entreprises peut varier favorablement ou défavorablement dans le temps. * selon la grille de l agence Standard and Poor s ou équivalent de l agence Moody s au 30/10/2012 Les 20 entreprises du portefeuille : Automobiles 5% Assurances Aegon AXA Lincoln National MetLife Automobiles Goodyear Bâtiment Saint-Gobain Industrie Alstom Xerox Distribution Carrefour Casino Marks & Spencer Metro Matières premières Alcoa AngloAmerican Santé ConvaTec Services aux collectivités Gas Natura l Veolia Environnement Technologies Dell HP Voyage et loisirs Hertz Services aux collectivités 10% Matières premières 10% Santé 5% Technologies 10% Voyage et loisirs 5% Distribution 20% Assurances 20% Industrie 10% Bâtiment 5% A l échéance, le 15/01/2019 : En cas d événement de crédit, la performance finale du Fonds dépendra du nombre d événements de crédit constaté sur les 6 ans et 18 jours de placement. Ainsi, la performance de 28,30% (1) sera diminuée de 6,415% pour chaque entreprise faisant l objet d un événement de crédit (aussi, à compter de 5 événements de crédit, l investisseur subit une perte en capital). Le fonds offrira une performance de 28,30% (1) (soit un rendement annuel brut de 4,20% (1) ) si aucune des 20 entreprises sélectionnées n a fait l objet d un événement de crédit (2). Le remboursement à la date d échéance pourra donc être inférieur au montant initial de l investissement. (1) Hors frais liés aux contrats d assurance vie et droits d entrée liés aux comptes-titres pour les investisseurs ayant souscrit pendant la période de commercialisation (jusqu au 18/12/2012 à 17h), et conservant leurs parts jusqu à l échéance. (2) On entend par événement de crédit des situations dans lesquelles l entreprise n est plus en mesure de faire face à certaines de ses obligations : faillite, défaut de paiement, restructuration d une dette. Définition et dispositions de l ISDA (International Swap & Derivate Association).

3 LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) SYNTHèSE DES AVANTAGES ET INCONVéNIENTS Avantages et Inconvénients de LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) pour les investisseurs ayant souscrit jusqu au 18 décembre 2012 AVANTAGES L investisseur bénéficiera le 15/01/2019 d une performance finale de 28,30% (1) (soit un taux rendement annuel de 4,20% (1) ), en l absence d événements de crédit. Un rendement potentiel connu dès la souscription du fonds. Un investissement sur un panier diversifié d obligations de 20 grandes entreprises européennes et internationales émises en Euro. INCONVÉNIENTS Le capital n est pas garanti. En cas d événement de crédit d une entreprise, la performance finale sera réduite de 6,415% et ainsi de suite pour chaque entreprise impactée. À compter de 5 événements de crédit, l investisseur subit une perte en capital. Pour bénéficier de la formule, l investisseur doit avoir souscrit avant le 18 décembre 2012, 17h00, et conserver ses parts jusqu à l échéance. La performance du fonds est plafonnée à 28,30% (1) (soit un taux rendement annuel maximum de 4,20% (1) ). SCÉNARIOS DE RENDEMENT Les exemples de scénarios théoriques ci-après sont exclusivement donnés à titre indicatif, afin de mieux comprendre le mécanisme de l investissement proposé. +40% +30% Scénario c 28,30%(TRA de 4,20%) +20% +10% Scénario b 9,05%(TRA de 1,44%) 0% -10% -20% Scénario A -23,02%(TRA de -4,23%) -100% Nombre d évènements de crédits éventuels Scénario A - 8 entreprises sur les 20 font l objet d un événement de crédit au cours des 6 ans et 18 jours À l échéance, le 15/01/2019, l investisseur subit une perte de 23,02% (1) du capital investi, soit un taux de rendement annuel brut de - 4,23 % (1). Scénario B - 3 entreprises sur les 20 font l objet d un événement de crédit au cours des 6 ans et 18 jours À l échéance, le 15/01/2019, l investisseur reçoit le capital investi et une performance égale à 9,05 % (1) (soit un rendement annuel brut de 1,44% (1) ) Scénario C - Aucune entreprise ne fait l objet d un événement de crédit au cours des 6 ans et 18 jours À l échéance, le 15/01/2019, l investisseur reçoit le capital investi et une performance égale à 28,30 % (1) (soit un rendement annuel brut de 4,20% (1) ) (1) hors frais liés aux contrats d assurance vie et droits d entrée liés aux comptes-titres pour les investisseurs ayant souscrit pendant la période de commercialisation (jusqu au 18/12/2012 à 17h) et conservant leurs parts jusqu à l échéance.

4 LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) vos questions / nos réponses Qu est-ce que LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012)? LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) est un fonds dont la performance finale dépendra d une formule définie. Il est composé de 20 obligations d entreprises européennes et internationales sélectionnées par l équipe de gestion. LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) a pour objectif de délivrer à l échéance un gain de 28,30% (1) (soit un taux de rendement annuel maximum de 4,20% (1) ) en l absence d événements de crédit. Qu est ce qu un événement de crédit? On entend* par événement de crédit des situations dans lesquelles l entreprise n est plus en mesure de faire face à certains de ses engagements : faillite, défaut de paiement, restructuration d une dette. Ces normes peuvent parfois différer d une interprétation usuelle du défaut (comme la cessation de toute activité et/ou de tout paiement). * Définition et dispositions de l ISDA (International Swap & Derivate Association). Concrètement, quelles sont les conséquences sur le placement d un événement de crédit? Les obligations sélectionnées permettent à LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) d afficher un objectif de rendement déterminé au départ de la formule. Dans le cas où une entreprise est en situation d événement de crédit, le rendement final sera affecté. Par exemple, si cela se produit pour 1 entreprise, le rendement final sera diminué de 6,415%, il passera donc de 28,30% à 21,885% et ainsi de suite, pour chaque entreprise faisant l objet d un événement de crédit. A compter de 5 événements de crédit, l investisseur subit une perte en capital. Pourquoi dois-je conserver mes parts jusqu à l échéance? Avec LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012), votre horizon de placement est de 6 ans et 18 jours. L objectif de gain de ce placement est valable à l échéance de la formule (le 15/01/2019). Si vous souhaitez vendre tout ou partie de votre placement avant la date d échéance (ou en cas de décès dans un contrat d assurance vie), le prix qui vous sera proposé dépendra des conditions du marché du moment. Vous réaliserez alors une plus ou moins-value par rapport à votre investissement initial (risque de perte en capital). De plus, des frais de sortie seront appliqués. Il est donc fortement recommandé de n acheter des parts de LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) que si vous avez l intention de les conserver jusqu'à l échéance. Puis-je annuler mon ordre? Dans le cadre du compte-titres, vous pouvez annuler votre ordre sans frais pendant la période de souscription de LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) soit du 09 novembre au 18 décembre Dans le cadre de l'assurance vie, s il s agit d'une nouvelle adhésion, vous bénéficierez du délai de renonciation de 30 jours. L'intégralité des sommes versées vous sera remboursée. Au-delà de ce délai, vous avez toujours la possibilité de racheter votre contrat d assurance vie dans les termes et conditions prévues au contrat. S il s agit d'opération sur un contrat existant, vous ne pouvez pas annuler votre ordre. (1) hors frais liés aux contrats d assurance vie et droits d entrée liés aux comptes-titres pour les investisseurs ayant souscrit pendant la période de commercialisation (jusqu au 18/12/2012 à 17h) et conservant leurs parts jusqu à l échéance.

5 Dans le cadre d une souscription dans l assurance vie LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) peut être choisi comme unité de compte dans les contrats d assurance vie (Lionvie Rouge Corinthe, Lionvie Rouge Corinthe 2, Rouge Corinthe Série 3, Lionvie Vert Equateur, Lionvie Vert Equateur Série 2, Lionvie Multicapital, Actilion Vie 1, Actilion Vie 2, Lionvie Croissance Double, Lionvie Opportunités (Sauf Lionvie Opportunités Juin 1997), LCL Worldwide Life Insurance). Ces contrats ne comportent pas de garantie en capital. L assureur s engage exclusivement sur le nombre d unités de compte, et non sur leur valeur. Les prélèvements liés au contrat d assurance vie (les frais de gestion et le cas échéant, la cotisation pour garantie plancher) ont un impact sur la valorisation de la part du contrat adossée à LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) à l échéance des 6 ans et 18 jours. À titre d exemples, pour un contrat dont les prélèvements annuels sont de 1% : dans le scénario A : le taux de rendement net annuel du contrat correspondant sera de - 5,19%. Le remboursement net sera de 72,43% à l échéance (soit un remboursement brut de 76,98%). dans le scénario B : le taux de rendement net annuel du contrat correspondant sera de 0,42%. Le remboursement net sera de 102,62% à l échéance (soit un remboursement brut de 109,05%). dans le scénario C : le taux de rendement net annuel du contrat correspondant sera de 3,16%. Le remboursement net sera de 120,73% à l échéance (soit un remboursement brut de 128,30%). Ces exemples de rendements ne tiennent pas compte des contributions sociales ou fiscales. En cas de rachat partiel ou total du contrat avant l échéance de la formule, il existe un risque en capital non mesurable. Il en est de même en cas de décès de l assuré avant l échéance de la formule, sauf lorsque la garantie plancher du contrat d assurance vie s exécute. Les prélèvements propres à chacun des contrats sont précisés au sein de leur notice d information.

6 caractéristiques générales Commercialisation: jusqu au 18/12/2012 à 17h mais peut être close avant, dès lors que le montant maximum de collecte défini dans la documentation réglementaire est atteint. Durée de placement : 6 ans et 18 jours Nature juridique : Fonds Commun de Placement de droit français Classification AMF : Fonds à formule Devise : Euro Date de lancement : 27/12/2012 Date d échéance : 15/01/2019 Valorisation : Quotidienne Valeur liquidative d origine : 100 Frais courants : 3% TTC maximum l an. Le rapport annuel de l OPCVM donnera le montant exact des frais encourus. Code ISIN: FR Conformément à l'article du règlement général de l'amf, le client peut recevoir, sur demande de sa part, des précisions sur les rémunérations relatives à la commercialisation du présent produit. DANS LE CADRE DE L ASSURANCE VIE LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) peut être choisi comme unité de compte dans les contrats d assurance vie éligibles : Lionvie Rouge Corinthe Lionvie Rouge Corinthe 2 Rouge Corinthe Série 3 Lionvie Vert Equateur Lionvie Vert Equateur Série 2 Lionvie Multicapital Actilion Vie 1 et 2 Lionvie Croissance Double Lionvie Opportunités (Sauf Lionvie Opportunités Juin 1997) LCL Worldwide Life Insurance Souscription minimale initiale : montant minimum de versement ou d arbitrage applicable à chaque contrat d assurance vie Frais d'entrée : les frais sur versements ou d arbitrages sont ceux applicables aux contrats d assurance vie dans lesquels l opération est réalisée Frais de sortie : 0% à l échéance, 1% au cours des fenêtres de sorties trimestrielles et 2% aux autres dates DANS LE CADRE DU COMPTE TITRES LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) peut être souscrit dans le cadre du compte-titres Souscription minimale initiale: 1 part Frais d entrée: 2,5% maximum pour les souscriptions centralisées jusqu au 18/12/2012 Frais de tenue de compte : 20 l an et par compte Frais de sortie: 0% à l échéance, 1% au cours des fenêtres de sorties trimestrielles et 2% aux autres dates Les caractéristiques de LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) sont mentionnées dans la documentation juridique qui vous sera remise avant souscription. 01/12 - MAG - Document non contractuel - Ce document est imprimé sur du papier dont la fabrication respecte l environnement. Document publicitaire. Les informations qu il contient ont pour objectif d informer le souscripteur en complétant certaines caractéristiques financières figurant dans la documentation juridique de LCL VOCATION RENDEMENT (Nov. 2012) dont Amundi est société de gestion. La documentation juridique est disponible dans votre agence LCL et vous sera remise pour toute souscription. Les performances passées ne sont pas constantes dans le temps et ne préjugent pas des performances futures. Distributeur: Crédit Lyonnais - SA au capital de Inscrit sous le numéro d immatriculation d intermédiaire en assurance ORIAS : Siège social : 18 rue de la République, Lyon SIREN RCS Lyon. Pour tout courrier : LCL, 20 Avenue de Paris Villejuif Cedex. Ce Fonds Commun de Placement est géré par Amundi, Société de Gestion de Portefeuille agréée par l AMF sous le n GP SA au capital de Siège Social : 90, boulevard Pasteur Paris - France - SIREN RCS Paris. Les contrats d assurance vie en unités de compte ne comportent pas de garantie en capital. Tous les contrats d'assurance vie indiqués ci-dessus sont assurés par Predica, compagnie d assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole S.A - Predica, SA au capital entièrement libéré de , dont le siège social est au 50/56 rue de la Procession, Paris, SIREN , RCS Paris, entreprise régie par le code des assurances, sauf le contrat LCL Worldwide Life Insurance, assuré par CALI Europe, Société anonyme d assurance vie R.C.S. Luxembourg B Siège social : avenue Pasteur L-2310 Luxembourg, tél. : (+352) fax: (+352) Mise à jour : 02/11/2012.