Finanzführerschäin. Maison des jeunes Am Quartier

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1 Finanzführerschäin Maison des jeunes Am Quartier 17 mars 2015

2 Table des matières 1. Qu est-ce qu une transaction? Les notions de «bien» et «service» Qu est-ce qu une dépense? Les notions de besoins «primaires» et «secondaires» Epargner de l argent? Les notions de «budget familial» et de «compte» Etablissons un budget ensemble : les différentes données Lien entre diplôme et salaire Salaire après imposition Allocations familiales Location d un logement Dépenses de consommation d un ménage Facture d électricité et chauffage Facture d eau Facture Télévision / Internet / Téléphone fixe GSM Voiture Essence Bus Exercice à domicile : Etablir un budget Charles Berrang Tel

3 1. Qu est-ce qu une transaction? Les notions de «bien» et «service» Une transaction est une opération commerciale. Celle-ci consiste à acheter (ou vendre) des «biens» ou des «services». Un «bien» représente un objet réel : un croissant, un hamburger, un soda, un livre, un dvd, une console de jeu, un maillot de sport, une télévision, une maison, etc. Vous allez chez le boulanger et vous repartez avec un délicieux croissant. Le croissant est bien réel, vous pouvez le toucher, le sentir et bien évidemment le manger. Un «service» est une prestation ou un travail utile à l usager (l acheteur) : une aide à domicile, un professeur pour des cours particuliers, une consultation chez le médecin, un massage dans un salon de soin, une réparation chez le garagiste, etc. L exemple du garagiste est intéressant. Exemple : le phare de votre voiture ne fonctionne plus. Vous allez chez le garagiste. Il confirme qu il faut changer l ampoule. S agit-il de l achat d un service ou d un bien? En fait il s agit des deux. Le garagiste effectue cette réparation, il s agit de l achat d un service. Mais pour effectuer ce travail le garagiste a besoin d une ampoule, qu il va vous facturer. L ampoule est bien réelle, donc il s agit de l achat d un bien. 2. Qu est-ce qu une dépense? Les notions de besoins «primaires» et «secondaires» Une dépense est la somme d argent dépensée pour acheter des biens ou des services. Il existe différentes formes de dépenses : les dépenses individuelles (vêtements, alimentation, loyer, etc.), les dépenses publiques (rénovation des routes, paiement des fonctionnaires, la construction du tram, etc.), les dépenses militaires (paiement soldats, achat d armes, etc.), etc. Les dépenses individuelles répondent aux besoins d une personne ou d un ménage (d une famille). Un besoin est un sentiment qu une personne cherche à satisfaire par la consommation (l achat) d un bien ou service. Il existe deux types de besoins : les besoins «primaires» et «secondaires». Les besoins «primaires» se référant aux éléments physiologiques indispensables à la survie : se loger, respirer, manger, se protéger du froid et de la chaleur, se défendre contre les agressions, etc. Quelques besoins primaires sont satisfaits par la nature, notamment celui de respirer, mais la majorité d entre eux ne le sont pas et nécessitent la production de biens par l homme. Les besoins «secondaires» sont destinés à satisfaire un bien être supplémentaire, des nécessités non vitales : équipement, culture, vêtements à la mode, téléphone portable, etc. Il faut distinguer les besoins qui correspondent à des nécessités (à des biens ou services plus ou moins nécessaires) des désirs qui sont souvent générés par des facteurs externes (publicité, comparaison avec le voisin,.) Charles Berrang Tel

4 3. Epargner de l argent? Les notions de «budget familial» et de «compte» Pour toute personne qui vit seule ou en famille, il est important d établir un budget familial. Ce budget recense toutes les ressources (entrée d argent : argent de poche, salaire, allocations, etc.) et dépenses du ménage et permet d établir des priorités et les hiérarchiser. Il s agit d un outil pour gérer, contrôler, ajuster et prévoir l avenir. Il permet de connaître sa situation financière actuelle, d éviter les mauvaises surprises et de connaître sa capacité d épargne. Il faut donc tenir ses «comptes», c.-à-d. relever ses entrées, ses dépenses et l argent restant à la fin du mois. Les banques adressent un relevé de compte bancaire tous les mois. Ce document résume les transactions sur votre compte bancaire : le crédit (toutes les sommes qui arrivent sur votre compte), le débit (toutes les sommes retirées sur votre compte) et le solde (crédit débit = solde). Ce solde peut être positif/créditeur (il vous reste de l argent) ou négatif/débiteur (vous avez dépensé trop d argent ; il faut le rembourser à la banque). Une fois les comptes faits, il est possible de vérifier si une personne est capable d épargner de l argent. Une personne qui gagne euros par mois et n en dépense que euros peut épargner 200 euros par mois. Il s agit de sa capacité d épargne. Voici un exemple : le tableau ci-dessous reprend les entrées et sorties d argent d une personne par mois. Cette personne aimerait effectuer un voyage. Le coût de ce voyage est estimé à euros. Combien de mois est-ce que cette personne doit épargner pour pouvoir financer ce voyage? Crédit Débit Salaire (net) 2500,00 Loyer 1050,00 Electricité 35,00 Eau 20,00 Téléphone 65,00 Télé/Internet 55,00 Assurance(s) 150,00 Nourriture 500,00 Essence 200,00 Abonnement bus 25,00 Total 2500, ,00 Solde 400,00 Cette personne a une capacité d épargne de 400 euros par mois, ce qui signifie qu elle doit épargner 6 mois pour pouvoir financer son voyage estimé à euros. Charles Berrang Tel

5 4. Etablissons un budget ensemble : les différentes données (Tirage au sort) Salaire (net) Salaire partenaire Allocation(s) Loyer logement Assurance logement Electricité et chauffage Eau Télé/Internet/ Téléphone GSM Nourriture Prêt auto Assurance auto Essence Abonnement bus Loisir Vacances Crédit Débit Total Solde Charles Berrang Tel

6 4.1 Lien entre diplôme et salaire Diplôme Métier Salaire/an Sans diplôme RMG ,16 SSM non-qualifié ,52 Certificat de capacité professionnelle (CCP) SSM non-qualifié (<2ans) ,52 SSM qualifié (>2ans) ,72 Diplôme d'aptitude professionnelle (DAP) SSM qualifié ,72 Régime de la formation de technicien (DT) (PA4 selon convention CCT SAS) ,82 Baccalauréat (PE4 selon convention CCT SAS) ,33 Bachelor (BAC+3) (PE3 selon convention CCT SAS) ,32 Master (BAC+5) (PE1 selon convention CCT SAS) , Salaire après imposition Personne seule Personne avec 1 enfant Couple sans enfants Couple avec enfant(s) RMG , , , ,04 SSM non-qualifié , , , ,12 SSM qualifié , , , ,04 (PA4 selon convention CCT SAS) , , , ,80 (PE4 selon convention CCT SAS) , , , ,60 (PE3 selon convention CCT SAS) , , , ,56 (PE1 selon convention CCT SAS) , , , , Allocations familiales Allocations familiales (par mois) En fonction du nombre d'enfant Montant pour un enfant 185,60 Montant pour deux enfants 440,72 Montant pour trois enfants 802,74 Montant pour quatre enfants 1 164,56 Montant pour cinq enfants 1 526,38 Charles Berrang Tel

7 4.4 Location d un logement Maisons Apparts. Location logement 3e trimestre 2014 Assurance/an Prix moyen (par mois) (RC incluse) 2 chambres 1 413,00 133,08 3 chambres 1 910,00 156,72 4 chambres 2 453,00 180,48 5 chambres 3 165,00 204,12 Studio 903,00 84,00 1 chambre 1 167,00 97,44 2 chambres 1 772,00 111,00 3 chambres 1 968,00 124, Dépenses de consommation d un ménage Structure des dépenses de consommation selon la composition du ménage (en euros) (par mois) Personne seule Personne avec 1 enfant Couple sans enfants Couple avec un enfant Couple avec 2 enfants Dépenses de consommation au total Produits alimentaires et boissons non alcoolisées Boissons alcoolisées et tabac Articles d'habillement et articles chaussants Logement, eau, électricité, gaz et autres combustibles Ameublement, équipement ménager et entretien courant de la maison Santé Transports Communications Loisirs et culture Enseignement Restaurants et hôtels Autres biens et services Charles Berrang Tel

8 4.6 Facture d électricité et chauffage Appartement Maison Composition du ménage Electricité et chauffage (par an) Consommation annuelle moyenne totale chauffage et eau chaude (kwh/an) Coût (0,1185 euro/kwh) , , , , , , , , , , Facture d eau Composition du ménage Eau (par an) Consommation annuelle moyenne totale eau (m3/an) Coût (7,5 euro/m3) , , , , , Facture Télévision / Internet / Téléphone fixe Montant (par mois) Télévision / Internet / Téléphone fixe 70, GSM Voir les dépliants joint à l activité Charles Berrang Tel

9 4.10 Voiture VOITURES CREDIT ( 2,433 %; 5 ans) ASSURANCE ID MARQUE MODEL PRIX Mensualit é Coût du crédit De base Casco 1 Alfa Romeo Giulietta ,00 335, ,40 672, ,83 2 Audi TT Coupé ,96 628, ,60 672, ,37 Serie 3 3 BMW Berline ,12 483, ,40 672, ,26 4 Dacia Logan 6 758,93 121, ,10 672, ,84 5 Ford Focus ,55 282, ,00 672, ,49 6 Mazda Cx ,00 410, ,00 672, ,01 7 Mercedes Classe E ,00 721, ,20 672, ,23 8 Nissan Micra ,71 210, ,60 672, ,91 9 Peugeot ,00 205, ,00 672, ,14 10 Porsche Boxster ,22 877, ,00 672, ,91 11 Renault Scenic ,00 352, ,60 672, ,53 12 Volkswagen Golf ,00 307, ,20 672, , Essence Coût Consommation (1,219 euros / litre) litre/100 km km km km 1 Alfa Romeo Giulietta 7,40 902, , ,12 2 Audi TT Coupé 9, , , ,20 3 BMW Serie 3 Berline 9, , , ,48 4 Dacia Logan 6,00 731, , ,80 5 Ford Focus 6,50 792, , ,70 6 Mazda Cx-5 8, , , ,30 7 Mercedes Classe E 8,00 975, , ,40 8 Nissan Micra 5,50 670, , ,90 9 Peugeot 208 5,40 658,26 987, ,52 10 Porsche Boxster 9, , , ,24 11 Renault Scenic 7,20 877, , ,36 12 Volkswagen Golf 6,60 804, , , Bus Bus : Abonnement annuel réseau : 440,00 euros Charles Berrang Tel

10 5. Exercice à domicile : Etablir un budget Mon diplôme Ma situation familiale Salaire (net) Salaire partenaire Allocation(s) Loyer logement Assurance logement Electricité et chauffage Eau Télé/Internet/ Téléphone GSM Nourriture Prêt auto Assurance auto Essence Abonnement bus Loisir Vacances Crédit Débit Total Solde Charles Berrang Tel

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