PER Convergence Le Guide de l épargnant

Transcription

1 Comment choisir mes supports de placement? Je Je Je Je comprends le dispositif et ses plafonds découvre les enveloppes et les cas de déblocage verse choisis mes FCPE PER Convergence Le Guide de l épargnant n acro loi amvantages +d

2 Avec PER Convergence, je prépare ma retraite et mes projets dans un cadre fiscal avantageux Le PER Convergence est une offre exclusive du Crédit Agricole qui combine un et un. Grâce à ce dispositif, j épargne à mon rythme (pas de versement obligatoire) et je profite de la contribution éventuelle de mon entreprise (abondement). LES cas de déblocage. - Exonération fiscale des sommes affectées au. LES + - Abondement jusqu à 2 fois supérieur à celui du. - Sortie en capital défiscalisé. PLAN D ÉPARGNE INTERENTREPRISES Idéal pour préparer mes projets à moyen ou long terme : achat de la résidence principale, études des enfants - Je peux récupérer mon épargne après une durée de blocage de 5 ans. - À la sortie, mon capital et les plus-values éventuelles sont exonérés d impôt sur le revenu. Les plus-values sont assujetties aux prélèvements sociaux (1). PLAN D ÉPARGNE RETRAITE COLLECTIF INTERENTREPRISES J opte pour le pour préparer ma retraite ou l achat de ma résidence principale - Mon épargne devient disponible à mon départ en retraite. - Je peux bénéficier d un déblocage anticipé pour l achat de ma résidence principale, ou dans 4 autres cas (voir tableau). - Je peux choisir une sortie de mon épargne en une seule fois en capital, exonéré d impôt sur le revenu, ou de façon fractionnée, en rente viagère (partiellement imposable). Dans les deux cas, les plus-values sont assujetties aux prélèvements sociaux. Versement personnel Choix du montant (30 minimum) et de la fréquence de versement Plafonné à 25 % de la rémunération brute annuelle Abondement (contribution de l entreprise) De 0 à 300 % du versement personnel Modifiable chaque année. Plan d épargne à 5 ans Abondement max/bénéficiaire 8 % du PASS (2) PER Convergence Abondements cumulables 24 % du PASS (2) Plan d épargne à échéance retraite Abondement max/bénéficiaire 16 % du PASS (2) Optimisation du patrimoine : sortie en capital : sortie en capital et/ou en rente (1) 15,5 % de prélèvements sociaux sur les plus-values au 01/01/2016 (2) PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale 2

3 LA DISPONIBILITE DE MON ÉPARGNE Quel que soit le plan d épargne dans lequel je choisis d investir, il existe des cas de déblocage qui me permettent de débloquer mon épargne par anticipation sans perdre mes avantages fiscaux, notamment lorsque je souhaite acheter ma résidence principale. Disponibilité après 5 ans ou : Disponibilité à la retraite ou : Acquisition de la résidence principale ou remise en état suite à une catastrophe naturelle Agrandissement de la résidence principale (sous conditions) Rupture du contrat de travail ou cessation d activité Mariage, PACS Divorce, séparation ou dissolution du PACS avec garde d au moins un enfant Naissance ou adoption du 3 ème enfant à charge Invalidité du bénéficiaire, de son conjoint ou d un enfant Décès bénéficiaire ou conjoint Création, reprise d une entreprise par le bénéficiaire ou son conjoint Surendettement Expiration des droits à l assurance chômage Retrouvez la totalité des cas de déblocage, les modalités et le détail des conditions sur le site AVANT D INVESTIR Je dois me poser les bonnes questions Quelle est ma priorité : préserver mon capital ou accepter de prendre des risques afin d avoir un rendement potentiellement plus élevé? Quel est mon horizon de placement, c est-à-dire la durée sur laquelle je prévois d investir? Avant tout, je note que les 3 règles d or du bon investisseur sont : J investis dans la durée Je diversifie mes avoirs J investis régulièrement Plus mon horizon de placement est long, plus je peux me positionner sur des actifs dynamiques. La performance de mes placements doit être évaluée à l issue de l horizon de placement recommandé. Je ne mets pas tous mes œufs dans le même panier. Investir sur un seul support entraine une concentration des mêmes risques pour mon épargne. Dans un contexte où les marchés financiers connaissent des hauts et des bas, cela limite l impact des variations de valeurs dans le temps. Et pour répartir mon effort d épargne dans la durée, j opte pour des versements mensuels programmés. 3

4 Je choisis mes FCPE selon mes critères d investissement JE PRIORISE LA PRÉSERVATION DE MON CAPITAL FCPE Objectif de placement Durée minimum recommandée Niveau de risque CA Brio Monétaire Rechercher une performance régulière du capital investi proche de celle du marché monétaire au jour le jour. 1 jour à 3 mois 1 Amundi Moderato Amundi Protect 90 Quelles que soient les conditions des marchés financiers, viser une performance positive et supérieure à celle du marché monétaire avec un risque modéré. Bénéficier à tout moment d une protection du capital investi (90% de la plus haute valeur de la part atteinte depuis la création du support) et d une partie de la performance des marchés internationaux. 1 an 2 5 ans 3 JE CHERCHE UN COMPROMIS ÉQUILIBRÉ ENTRE POTENTIEL DE RENDEMENT ET PRISE DE RISQUE FCPE Objectif de placement Durée minimum recommandée Niveau de risque CA Brio Obligataire CA Brio Harmonie Rechercher une valorisation du capital investi au travers d une exposition à des obligations d émetteurs publics ou privés libellées en euro. Rechercher, au travers d une gestion flexible et de conviction la valorisation du capital en investissant principalement sur les marchés financiers internationaux de taux et, dans une moindre mesure, d actions. 3 ans 3 3 ans 4 Amundi Label Equilibre Solidaire Bénéficier de l évolution des marchés d actions et de taux de la zone euro au travers d une exposition à des supports répondant aux critères de l investissement responsable (ISR), tout en investissant dans des projets solidaires (notamment ceux favorisant l emploi et l insertion sociale). 5 ans 4 CA Brio Patrimoine Rechercher une performance annualisée de 5 % au-delà de l Eonia capitalisé sur l horizon d investissement au travers d une gestion flexible et de conviction. 5 ans 5 4

5 JE SUIS PRÊT À PRENDRE DU RISQUE EN CONTREPARTIE D UN POTENTIEL DE RENDEMENT ÉLEVÉ FCPE Objectif de placement Durée minimum recommandée Niveau de risque Amundi Convictions Amundi Actions Internationales Amundi Opportunités CA Brio Actions France CA Brio Actions Euroland CA Brio Actions Européennes Obtenir, sur une durée de placement recommandée de 8 ans minimum, la performance des actions internationales avec une volatilité inférieure à cellesci, en tirant notamment parti de la dynamique de valeurs liées à des enjeux mondiaux de long terme. Rechercher la performance des marchés d actions internationaux, au travers d une exposition à une sélection de valeurs de sociétés des pays membres de l OCDE et dans une moindre mesure, de pays émergents. Viser, au travers d une gestion flexible et de conviction, à tirer parti du potentiel de performance des actifs risqués (actions notamment) tout en ayant la possibilité de désinvestir en cas d élévation du niveau de risque anticipé. Bénéficier de la valorisation des marchés actions françaises. Bénéficier de la valorisation des marchés actions de la zone euro. Bénéficier, de la valorisation des marchés d actions européens. 8 ans 5 5 ans 5 5 ans 6 5 ans 6 5 ans 6 5 ans 6 JE SOUHAITE DIVERSIFIER MES PLACEMENTS, J INVESTIS SUR DES FONDS THÉMATIQUES FCPE Objectif de placement Durée minimum recommandée Niveau de risque Amundi Actions Immobilier Monde Amundi Actions Emergents Amundi Actions Or Saisir les opportunités de performance des marchés immobiliers internationaux (plus particulièrement européens, d Amérique du Nord et asiatiques), tout en conservant une exposition partielle et sécurisante aux marchés de taux et de la zone euro. Rechercher la performance des marchés d actions des pays émergents des zones Amérique, Asie, Europe et Afrique. Capter le potentiel de croissance de sociétés spécialisées dans l exploitation des mines d or, et à titre de diversification, de métaux précieux (argent, platine). 5 ans 5 5 ans 6 5 ans 7 L investissement dans les FCPE proposés ci-dessus n est pas garanti et vous supportez un risque de perte en capital. 5

6 JE NE SOUHAITE PAS M OCCUPER DE LA GESTION DES AVOIRS DE MON Si je ne souhaite pas m occuper moi-même de la gestion de l épargne salariale investie dans mon, je peux opter pour la gestion pilotée. Dans ce cas, la répartition de mes avoirs évolue au fil du temps, selon une grille prédéfinie prenant en compte mon horizon de placement et mon profil de risque. Mon épargne est alors automatiquement répartie entre un fonds monétaire, un fonds obligataire et un fonds actions, je n ai rien à faire. À tout moment, je peux revenir sur un mode de gestion libre. Par ailleurs, si je ne donne pas de consigne d investissement, les sommes versées dans mon sont affectées par défaut dans l option prudente de la gestion pilotée. Si j ai déjà investi dans une des grilles du dispositif, cette dernière devient la grille par défaut. ZOOM SUR LE NIVEAU DE RISQUE Le niveau de risque correspond au SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator), indicateur synthétique de risque et de performance issu de la Directive de l Union Européenne, dont l objet est de permettre aux investisseurs de comparer les fonds européens selon des critères types et un calcul de volatilité sur 5 ans glissants. C est un nombre entier, qui peut évoluer dans le temps, compris entre 1, pour les moins risqués à 7, pour les plus volatils. La catégorie de risque la plus faible ne signifie pas sans risque. 6

7 Zoom sur... AMUNDI PROTECT 90 Pour conjuguer protection de votre épargne et performance des marchés Vous avez la garantie de récupérer 90 % de la plus haute valeur liquidative atteinte depuis la création du fonds et donc en cas d une baisse des marchés, au moins 90 % de votre épargne investie, Vous bénéficiez d une gestion réactive et innovante sur les marchés financiers internationaux, Vous pouvez, à tout moment, arbitrer ou demander le remboursement de vos avoirs (1) sans pénalité et en bénéficiant de I intégralité de la protection. Avertissement : En cas de hausse des OPC composant les actifs risqués, le mécanisme de l assurance de portefeuille peut limiter la participation du Fonds ou du Compartiment à cette hausse. Par ailleurs, afin d assurer la protection dont bénéficient les investisseurs, l exposition aux actifs risqués peut devenir nulle. Ceci a pour conséquence la monétarisation (2) du fonds, ce qui pourrait le rendre insensible à l évolution favorable des actifs risqués (et à son potentiel de performance). AMUNDI CONVICTIONS Investissez votre futur special percoi Un horizon d épargne plus long mérite une solution d épargne sur mesure! Forts de cette conviction, nous mettons à votre disposition un nouveau support de placement pour votre : Amundi Convictions. Ses caractéristiques? Un univers d investissement mondial et une diversification particulièrement innovante avec, non seulement, le recours aux classes d actifs traditionnelles (actions, obligations) mais surtout, l ouverture à de nouvelles thématiques telles que l immobilier, les matières premières (or) ou l investissement dans des PME non cotées. Son objectif? Rechercher sur une durée de placement recommandée de 8 ans minimum, une performance proche de l indice MSCI World (représentatif des actions internationales) avec une volatilité inférieure à celui-ci, en tirant notamment parti de la dynamique de valeurs liées à des enjeux mondiaux de long terme. Retrouvez plus d informations sur le site (1) Dans les conditions de déblocage anticipé prévues par la loi (2) Par monétarisation, on entend le cas où le Fonds peut être exposé uniquement au marché monétaire si les conditions de marché et/ou de garantie le requièrent. Ainsi, le pourcentage de participation du Fonds à un éventuel rebond des actifs risqués pourra être nul jusqu à l échéance du Fonds. Dès lors, la performance du Fonds dépendra de la performance des seuls actifs dits non risqués, le Fonds est dit monétarisé. 7

8 POUR SUIVRE ET GÉRER VOTRE ÉPARGNE 24 H/24 ET 7J/7 : Site Internet dédié Appel plate-forme services Crédit Agricole : (coût d une communication locale, appel non surtaxé) Ref : PC3_2016_GE - Juin Crédits Photos : Fotolia. Ce document est fourni à titre d information seulement et il ne constitue en aucun cas une recommandation, une sollicitation ou une offre, un conseil ou une invitation d achat ou de vente des parts ou actions des Fonds Communs de Placement d Entreprise ( les FCPE ) présentés dans ce document et ne doit en aucun cas être interprété comme tel. Ce document ne constitue pas la base d un contrat ou d un engagement de quelque nature que ce soit ; il est fourni à partir de sources qu Amundi considère comme étant fiables. Toutes les informations contenues dans ce document peuvent être modifiées sans préavis. Amundi n accepte aucune responsabilité, directe ou indirecte, qui pourrait résulter de l utilisation de toutes informations contenues dans ce document. Amundi ne peut en aucun cas être tenue responsable pour toute décision prise sur la base de ces informations. Investir implique des risques : les performances passées des FCPE présentés dans ce document ainsi que les simulations réalisées sur la base de ces dernières, ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Elles ne préjugent pas des performances futures de ces derniers. Les valeurs des parts des FCPE sont soumises aux fluctuations du marché, les investissements réalisés peuvent donc varier tant à la baisse qu à la hausse. Par conséquent, les souscripteurs des FCPE peuvent perdre tout ou partie de leur capital initialement investi. Il appartient à toute personne intéressée par les FCPE, préalablement à toute souscription, de s assurer de la compatibilité de cette souscription avec les lois dont elle relève ainsi que des conséquences fiscales d un tel investissement et de prendre connaissance des documents réglementaires en vigueur de chaque fonds. Les documents d informations clés pour l investisseur (DICI) des FCPE, visés par l Autorité des Marchés Financiers (AMF), sont disponibles dans les agences de Crédit Agricole ou sur Ce document n est pas destiné à l usage des résidents ou citoyens des Etats Unis d Amérique et des U.S. Persons, telle que cette expression est définie par la Regulation S de la Securities and Exchange Commission en vertu du U.S. Securities Act de 1933 et reprise sur le site internet de la Société de gestion Ce document a été achevé de rédiger le 1 er juin 2016, selon réglementation fiscale et sociale en vigueur au 01/06/2016. Le PER Convergence est une offre d épargne salariale gérée par Amundi Asset Management, Société Anonyme au capital de Société de gestion de portefeuille agréée par l AMF n GP Siège social : 90 boulevard Pasteur Paris - France RCS Paris. Crédit Agricole S.A. Société Anonyme au capital de Siège social : 12, Place des États-Unis MONTROUGE Cedex.