Cinq tendances en matière de garanties collectives pour 2013

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1 Janvier 2013 Saisissez l occasion : Cinq tendances en matière de garanties collectives pour 2013 Joignez-vous à la CONVERSATION ÉCLAIRÉE, animée par les Garanties collectives de la Financière Sun Life. La vie est plus radieuse sous le soleil

2 Saisissez L occasion Des nouvelles tendances qui font toute la différence Les changements démographiques modifient la composition de votre personnel et vont continuer d exercer des pressions sur votre régime de garanties collectives son coût, ses particularités, son efficacité et sa valeur perçue. À mesure que la génération des baby-boomers vieillit, les demandes de règlement de frais de médicaments, de frais médicaux et de frais dentaires se multiplient. En plus de cette augmentation, les patients ont recours à de nouveaux traitements plus chers. Parallèlement, les enfants des baby-boomers, la génération Y qui a dans la vingtaine, font de plus en plus sentir leur présence. Ils ont des attentes en matière de travail et des besoins différents, et sont à l origine de la demande accrue pour les médecines parallèles et les programmes de mieux-être. Examiner régulièrement votre régime de garanties peut vous aider à maintenir sa valeur et son caractère abordable. En comprenant les tendances qui ont un impact sur les régimes de garanties collectives, vous serez en mesure de revoir efficacement votre régime. Cela vous aidera également à concevoir et à offrir un régime viable et concurrentiel pour attirer et fidéliser vos meilleurs employés. Ce dossier de réflexion regroupe les connaissances uniques de la Financière Sun Life, ainsi que les données secondaires de l industrie et les tendances sociétales générales pour mettre en évidence les cinq grandes tendances qui vont façonner le monde des garanties collectives. Tendance 1 page 3 ACCENT mis sur la maîtrise des coûts Tendance 2 page 5 SANTÉ MENTALE savoir répondre au stress des employés Tendance 3 page 7 LA COMMODITÉ : un impératif Tendance 4 page 9 Approche GÉNÉRATIONNELLE des garanties Tendance 5 page 11 ACCROÎTRE LA VALEUR et non les coûts en donnant un certain contrôle aux participants CONVERSATION ÉCLAIRÉE À la Financière Sun Life, nous savons que plus il y a d interlocuteurs, plus une conversation est riche. C est pourquoi nous aimons faire appel à de nombreux collaborateurs, tant à l interne qu à l externe, afin de donner au public les avis les plus pertinents sur les garanties collectives. Nous travaillons avec des experts, des visionnaires et des spécialistes des meilleures pratiques et de l innovation afin de faire évoluer le secteur des garanties collectives. Nous utiliserons nos ressources, notre expertise et nos relations pour faciliter le dialogue avec vous. Nous pensons qu il est important de prendre en compte l avis de tous et nous voulons donner la chance à chacun de participer. 2 Joignez-vous à la CONVERSATION ÉCLAIRÉE. Animée par la Financière Sun Life.

3 cinq tendances en matière de garanties collectives pour 2013 ACCENT mis sur la maîtrise des coûts 2 1 $ Les promoteurs de régime continuent d avoir des difficultés à contrôler les coûts liés aux frais médicaux qui augmentent beaucoup plus vite que le taux de l inflation. Le coût des garanties collectives a grimpé de 9,7 % en , l augmentation ralentissant à 6,2 % en Ce ralentissement est principalement dû à la réduction des coûts liés aux médicaments sur ordonnance, car un certain nombre de médicaments de marque ont vu leur brevet expirer et les réformes provinciales des en matière employés de médicaments partout dans le pays ont permis de limiter les coûts. Le coût caché de la fraude SANTÉ MENTALE et des abus savoir répondre au stress Malheureusement, ce ralentissement ne va pas durer. La croissance des coûts liés aux régimes de garanties collectives va reprendre 3à un rythme fulgurant, car le prix des médicaments sur ordonnance devrait beaucoup augmenter. Le taux d utilisation des médicaments augmente avec le vieillissement de la population. De plus, un grand nombre de nouvelles thérapies sont sur le point de voir le jour, notamment les biomédicaments, qui sont une nouvelle catégorie de médicaments au potentiel prometteur, mais dont le coût est beaucoup plus élevé que un les médicaments impératif conventionnels. La gestion des coûts liés aux médicaments sur ordonnance est une priorité Les pressions exercées sur les coûts se manifestent dans de nombreuses garanties, mais les coûts liés aux médicaments sur ordonnance, 4de loin la plus importante dépense des régimes collectifs, sont la principale préoccupation de la plupart des promoteurs de régime. La reprise de l augmentation rapide du coût des médicaments Approche sur ordonnance représente une véritable menace pour la viabilité des régimes de remboursement de frais de médicaments offerts par les employeurs. C est pour cela que 55 % des entreprises font du contrôle des coûts liés aux médicaments sur ordonnance la priorité de la prochaine révision ou restructuration des leur garanties régime. 1 De nombreux employeurs ont pris des mesures de base pour gérer les coûts liés aux médicaments sur ordonnance, dont les cartes-médicaments, la promotion des médicaments génériques, et l ajustement des cotisations des participants ou de la coassurance. Ces mesures constituent un bon début, mais elles sont insuffisantes pour contrôler adéquatement l augmentation des coûts qui va se produire dans les années à venir. Examinons les nouvelles structures de régime qui permettent de faire face au défi : LA COMMODITÉ : GÉNÉRATIONNELLE Nouvelle approche L approche la plus récente et la plus importante en matière de conception de régime qui a eu lieu en une génération est la liste des médicaments à efficacité éprouvée. 5ACCROÎTRE LA VALEUR et non les coûts en donnant un certain contrôle aux participants La fraude et les abus représentent un autre coût important qui pèse sur les régimes, mais qui est difficile à quantifier. L Association canadienne de prévention des fraudes dans les soins de santé l autorité canadienne en la matière estime que la fraude représente entre 2 et 10 % des dépenses totales de soins de santé au Canada. Si l on applique ces statistiques aux frais médicaux couverts par les assureurs privés (régimes de garanties collectives), la fraude représenterait entre 440 millions et 2,2 milliards de dollars de pertes par an. 2 Étant donné l augmentation constante des coûts des régimes de garanties collectives, la fraude ne peut être prise à la légère. La Financière Sun Life possède des technologies de détection de la fraude et des programmes d enquête de pointe destinés à prévenir et à décourager la fraude, ainsi qu à enquêter sur les dossiers potentiellement frauduleux. Nous continuons à investir dans des technologies et des ressources puissantes et avancées de lutte contre la fraude afin de vous aider à protéger votre régime de garanties collectives. Cependant, les promoteurs de régimes peuvent prendre les mesures suivantes pour réduire la fraude et son coût : Passez en revue votre régime avec votre conseiller ou votre chargé de comptes pour repérer les points qui l exposent à des risques inutiles de fraude et d abus. Vérifiez que votre régime comporte des restrictions et des prestations maximales raisonnables. Ayez recours à des franchises et à des quotes-parts pour encourager les participants à être financièrement responsables et incitez-les à gérer activement leurs dépenses. Établissez à l intention des participants une politique de soins de santé ou un code de déontologie; informez-les sur leur rôle dans la prévention de la fraude et des abus. 3

4 Saisissez L occasion Cette liste prend en considération le fait que les médicaments les plus chers ne sont souvent pas plus efficaces que des médicaments moins chers. Le régime évalue l efficacité clinique démontrée d un médicament ainsi que son coût pour déterminer son niveau de couverture par le régime. Les médicaments efficaces et dont le coût est plus faible sont remboursés à un taux plus élevé que ceux dont le rapport efficacité-prix est moindre. Le régime d assurance-médicaments à efficacité éprouvée de la Financière Sun Life est le premier régime de l industrie à utiliser cette stratégie. Grâce à une approche fondée sur les faits et à d autres éléments, le régime d assurance-médicaments à efficacité éprouvée offre une couverture complète des médicaments moins coûteuse que celle des autres régimes. C est pour cela que 55 % des entreprises font du contrôle des coûts liés aux médicaments sur ordonnance la priorité de la prochaine révision ou restructuration de leur régime. Gérer le changement La gestion du changement peut faire ou anéantir le succès d un nouveau régime destiné à gérer les coûts, surtout lorsque les changements touchent des garanties aussi importantes que la couverture des médicaments sur ordonnance. C est pour cela que la Financière Sun Life a entrepris des recherches pour déterminer ce dont les employés ont besoin pour que la transition vers un régime d assurance-médicaments à efficacité éprouvée se fasse en douceur. La Financière Sun Life a tiré des connaissances non seulement auprès des participants, mais également des médecins et des pharmaciens, qui sont des intervenants clés en ce qui concerne l expérience des participants. Cette recherche unique en son genre a révélé des facteurs de succès clés pour assurer une transition efficace vers un régime d assurance-médicaments à efficacité éprouvée : Expliquer aux employés les raisons du changement dans un message honnête et transparent; expliquer «pourquoi» le changement est nécessaire. Cela permettra d obtenir l «approbation» des participants. Responsabiliser les employés en leur donnant des renseignements clairs et concis concernant le nouveau régime. Cela leur permettra de discuter avec leur médecin afin que celui-ci leur prescrive le médicament qui leur convient le mieux. Incorporer un certain degré de souplesse dans le régime afin d assurer que les participants qui prennent des médicaments pour traiter une maladie chronique bénéficient d une certaine continuité s ils en ont besoin. Prévoir également un processus d exception pour les cas rares où le profil de santé particulier d un participant ne lui permet pas de bénéficier des options abordables du régime. Étant donné la hausse constante des coûts liés aux médicaments sur ordonnance, la menace qui guette la viabilité des régimes médicaments est réelle. La bonne nouvelle est que les employeurs peuvent agir pour protéger leur régime. En adoptant des solutions telles que le régime d assurance-médicaments à efficacité éprouvée et en mettant en place la bonne stratégie de gestion des changements, les employeurs peuvent continuer de fournir à leurs employés une couverture complète, tout en assurant la viabilité à long terme de leur régime. Les économies engendrées par ce type de régime sont généralement d au moins 10 %. L argent économisé peut être utilisé pour financer des programmes de prévention en matière de santé et de mieux-être, qui accroîtront la valeur globale de votre régime tout en améliorant la santé de vos employés. 4

5 2 1 cinq tendances en matière de garanties collectives pour 2013 SANTÉ MENTALE savoir répondre au stress des employés Les maladies mentales sont une menace importante pour les employeurs, 3car elles entraînent une perte de productivité et des frais médicaux, et sont une cause majeure d absentéisme et d invalidité. Selon l Institut un impératif canadien d information sur la santé : Tous les ans, les problèmes de santé mentale coûtent 16 milliards de dollars en demandes de règlement invalidité, soit 12 % des charges salariales totales des entreprises canadiennes. 4 Les maladies mentales sont à l origine de plus de jours d absence et d incapacité que de nombreuses autres maladies chroniques Approche telles que l asthme, le diabète et l arthrite La perte de productivité due aux maladies mentales coûte approximativement 4,5 milliards de dollars par année car les employés des sont garanties présents mais n effectuent pas leurs tâches, la dépression et l anxiété réduisant la productivité et le rendement d un employé d environ 2,2 heures par jour. LA COMMODITÉ : GÉNÉRATIONNELLE Bien que le stress et les troubles de santé mentale soient des problèmes bien distincts en fait, un niveau adéquat de stress est essentiel pour atteindre un rendement maximal au travail des périodes prolongées de stress intense sont un facteur de risque pour toutes les formes de maladie mentale. La communauté médicale s entend pour dire qu il est possible de prévoir l apparition d une maladie chronique comme la dépression ou les troubles liés à l anxiété à la suite d une exposition prolongée au stress. 3 Nous savons que le niveau de stress est élevé, mais de quelle manière affecte-t-il nos employés? D après l Indice de mieux-être des Canadiens Sun Life MC de 2012, 72 % avouent éprouver actuellement un stress inconfortable au travail et dans leur vie personnelle. Par exemple, la situation financière est une source de stress inconfortable pour 44 % des Canadiens, tandis que pour 30 % d entre eux le stress est causé par les relations personnelles et pour 26 % par leur santé. Relation entre travail et stress Il faut bien se rappeler que, même si le travail peut être une source de stress et parfois de souffrance morale, il a généralement un effet positif. Il contribue largement à l épanouissement personnel, à la motivation et à la reconnaissance sociale. Il est possible de passer d un état de stress positif à un état de souffrance morale ou même à un problème de santé mentale lorsque le stress au travail se combine au stress de la vie familiale et à d autres pressions sociales. Cela n est pas rare, et bien que le stress ne soit pas forcément lié au travail, les statistiques indiquent que le coût est élevé pour les employeurs. Cependant, ces derniers étant en contact quotidien avec les employés, ils sont idéalement positionnés pour offrir des programmes permettant de grandement réduire cet impact. Agir stratégiquement 5ACCROÎTRE LA VALEUR et non les coûts en donnant un certain contrôle aux participants Le plus souvent, le soutien offert n est pas utilisé par les employés, car ils ne sont pas conscients de son existence et ont peur de ce que l on pensera d eux s ils demandent de l aide pour des problèmes de santé mentale. En conséquence, une approche stratégique doit être adoptée pour maximiser les ressources existantes et en tirer le meilleur parti. Voici quatre étapes que les employeurs doivent suivre pour mieux répondre aux problèmes de santé mentale au travail : 1 Améliorer les connaissances des employés au sujet de la santé mentale : Avoir une bonne compréhension de la santé mentale signifie avoir une bonne connaissance des troubles mentaux, ce qui aide à reconnaître, à gérer et à prévenir ces troubles. Pour cela, il faut informer et former le personnel et surtout les gestionnaires pour leur permettre de reconnaître les troubles mentaux, d en comprendre les causes, et de diriger les employés vers les services qui pourront les aider. Ce genre de formation est aussi essentielle pour dissiper les préjugés qui entourent les maladies mentales. 2 Regrouper les programmes existants : Il est important de clairement communiquer avec les employés afin qu ils soient conscients des programmes existants, comme le Programme d aide aux employés, et de regrouper ces programmes. Cela permet aux employés d avoir une ressource unique en matière de santé mentale qu ils peuvent utiliser s ils en ont besoin. 5

6 D après l Indice de mieux-être des Canadiens Sun Life de % avouent éprouver actuellement un stress inconfortable au travail et dans leur vie personnelle. 44 % déclarent que La situation financière est une source de stress inconfortable 30 % Pour d entre eux le stress est causé par les relations personnelles et 26 % Pour par leur santé 6 3 Étendre le programme : Les programmes de santé et de mieux-être constituent un moyen éprouvé d aider les employés à réduire le stress et à améliorer leur santé, et ils peuvent être structurés de manière à répondre aux besoins de chacune des entreprises. Ils peuvent comprendre des programmes de modification du style de vie, des programmes d encadrement, des cours pour améliorer les connaissances financières, des programmes de dépistage et de promotion de la santé, ou des changements des conditions de travail tels que la mise en place d horaires flexibles et du télétravail qui permettent aux employés de mieux concilier leurs responsabilités professionnelles et leurs obligations familiales. 4 Gérer l invalidité : Pour la plupart des gens, le travail est bon pour la santé et un aspect satisfaisant de notre vie, d où l intérêt de créer des stratégies de gestion de l invalidité qui favorisent un retour rapide et réussi au travail. De nombreux fournisseurs de garanties offrent des programmes complets de gestion de l invalidité qui sont très efficaces pour réintégrer plus vite et plus efficacement dans l entreprise les employés en congé d invalidité.

7 2 3 cinq tendances en matière de garanties collectives pour 2013 LA COMMODITÉ : un impératif $ La technologie n appartient plus exclusivement aux jeunes. Selon Statistique Canada, 80 % des ménages canadiens ont accès 4à Internet, et cela change tout ce que nous faisons la manière dont nous communiquons, travaillons et passons notre temps libre. Approche La technologie doit être des garanties GÉNÉRATIONNELLE rapide et pratique, et nous donner accès aux choses que nous voulons plus vite et de manière plus facile. Voici quelques exemples : Virement automatique. Plus de 90 % des Canadiens qui travaillent reçoivent leur salaire par dépôt direct. 4 Le chèque papier est en voie d extinction; le gouvernement fédéral prévoit même ne plus émettre de chèques papier d ici ACCROÎTRE LA VALEUR $ Services bancaires. La gestion financière personnelle est elle aussi en mutation : 45 % des Canadiens utilisent principalement les services bancaires en ligne, et ce pourcentage grimpe à 62 % chez les ans. 6 $ $ $ $ et non les coûts en donnant un certain contrôle aux participants Téléphones intelligents. L utilisation des téléphones intelligents progresse à une allure fulgurante : 48 % des utilisateurs de téléphones mobiles au Canada ont un téléphone intelligent, contre 33 % en De plus, 60 % des utilisateurs de téléphones intelligents envisagent d effectuer leurs opérations bancaires au moyen de leur appareil mobile au cours des deux ou trois prochaines années. 6 Étant donné l utilisation croissante de l Internet et des appareils mobiles, les consommateurs s attendent à ce que leurs fournisseurs leur offrent des services toujours plus rapides et pratiques, et les participants des régimes de garanties collectives ne font pas exception à cette règle. Il y a 10 ans, la Financière Sun Life a été la première à permettre la présentation électronique des demandes de règlement. Et depuis, les participants n ont pas fait marche arrière. La présentation électronique des demandes de règlement a augmenté de près de 600 % au cours des trois dernières années plus de de demandes de règlement électroniques ont été reçues l année dernière. En 2010, nous avons offert la possibilité de présenter les demandes de règlement au moyen des téléphones mobiles une première au Canada, ce qui a été un grand succès. L application ma Sun Life Mobile a été téléchargée fois et demandes de règlement électroniques ont été ainsi présentées la première année du lancement. Ces innovations technologiques aident à susciter l engagement des participants du régime. Le sondage annuel de la Financière Sun Life auprès des participants a révélé que ces derniers préfèrent de loin présenter leurs demandes de règlement en ligne ou au moyen d un appareil mobile que de les envoyer par courrier. Parmi les participants ayant présenté une demande de règlement en ligne ou au moyen d un appareil mobile, 85 % se disent «très satisfaits» de leur expérience, alors que ce pourcentage n est que de 64 % pour ceux qui l ont envoyée par courrier, la commodité étant le principal facteur de satisfaction. De plus, ceux qui ont présenté une demande de règlement en ligne ou au moyen de leur appareil mobile sont beaucoup plus satisfaits de l administration générale de leur régime de garanties. 8 Le sondage auprès des participants a également révélé que ces derniers préfèrent en grande majorité recevoir leur remboursement par dépôt direct que sous forme de chèque envoyé par courrier, et 96 % des participants qui ont choisi le dépôt direct trouvent ce service «très supérieur» au paiement par chèque envoyé par courrier. Attentes de plus en plus grandes des participants du régime Les régimes de garanties collectives qui offrent un service pratique et plus rapide sont mieux perçus par les participants. Un régime mieux perçu permet d obtenir de meilleurs résultats en termes d engagement et de fidélisation des employés. La perception d un régime dépend de plus en plus de la qualité des services en ligne et mobiles du fournisseur. 7

8 Saisissez L OCCASION Disparition de la demande de règlement papier Il y a 20 ans, près de 100 % des demandes de règlement reçues par la Financière Sun Life étaient sur papier. 8 L approche «trois S» pour une excellente expérience en ligne Simple Peu importe ce que le participant fait en ligne ou sur son téléphone mobile, il faut que ce soit facile. Il ne s agit pas de copier un site Web. Personne n a le temps ni la patience de naviguer longtemps pour trouver ce qu il cherche. Satisfaisant Les interactions en ligne et mobiles doivent être utiles et meilleures que l expérience hors ligne afin d attirer les participants. Qu il s agisse de remplir une demande de règlement, d ajouter une nouvelle caractéristique ou d obtenir des renseignements sur les garanties, l interaction doit être utile pour être satisfaisante. Social L interactivité est l un des aspects les plus importants de l univers électronique; donc, ajoutez des interactions amusantes et sociales lorsque vous le pouvez comme des concours, des jeux ou une fonction permettant de faire des commentaires. Tout ce qui connecte votre participant aux autres le motivera à revenir et fera en sorte qu il sera plus satisfait de son régime. Aujourd hui, ce pourcentage est passé à tout juste 16,7 % et diminue tous les mois. Plus de 80 % des demandes de règlement relatives aux garanties collectives sont maintenant présentées et réglées électroniquement.

9 4 cinq tendances en matière de garanties collectives pour 2013 Approche GÉNÉRATIONNELLE des garanties Notre société devenant de plus en plus fragmentée, c est la première fois que quatre profils de génération coexistent dans l entreprise. La présence de la génération Y dans la vingtaine, de la génération X dans la trentaine et la quarantaine, et des baby-boomers dans la cinquantaine et la soixantaine représente un défi pour les promoteurs de régime de garanties collectives. Non seulement les promoteurs doivent gérer les différences inhérentes aux attentes des personnes de différents âges concernant leurs garanties, mais ils doivent également composer avec les «valeurs» distinctes de chaque génération en termes d objectifs de vie et de relation au sein de l entreprise. 5ACCROÎTRE LA VALEUR et non les coûts en donnant un certain contrôle aux participants C est pour cela que la Financière Sun Life a retenu les services d Ipsos-Reid pour mener une recherche approfondie permettant de bien comprendre les différentes générations de participants et leurs attentes en matière de garanties collectives il s agit de la première recherche de ce genre au Canada. Nous avons découvert que la «différence de valeurs» en ce qui concerne les garanties collectives est très prononcée pour la génération Y, le segment d employés en croissance la plus rapide parmi la population. Les employeurs en mesure de répondre aux différents besoins obtiendront un avantage concurrentiel pour attirer et susciter l engagement des employés de la génération Y et les fidéliser. 1 Plus de souplesse et de contrôle Les employés de la génération Y veulent des garanties collectives qui reflètent la diversité de sa population et reconnaissent l individualisme ils sont frustrés des régimes «statu quo» qui offrent à tout le monde les mêmes garanties. Un régime de garanties complet à la carte est ce que les participants de la génération Y préfèrent. Parmi les participants de cette génération interrogés, 70 % indiquent préférer un régime de garanties à la carte à un régime traditionnel, ce qui leur offrira la possibilité de choisir les garanties qui répondent à leurs besoins. 10 Les employeurs peuvent aussi ajouter des solutions telles que les comptes Soins de santé et les comptes de dépenses personnels, auxquels ils affectent des fonds que l employé peut dépenser à sa discrétion à des fins liées à la santé. 2 Plus grande commodité en matière de demandes de règlement Les demandes de règlement manuelles (formulaires papier remplis manuellement et envoyés par courrier) sont perçues comme étant absurdes et peu pratiques par les employés de la génération Y. Ils veulent au moins pouvoir présenter leur demande de règlement en ligne, et ils sont très enthousiastes en ce qui concerne les applications mobiles qui leur permettent de le faire et de gérer leurs garanties partout grâce à leur appareil mobile. Parmi les ans, 70 % des Canadiens ont un téléphone intelligent, 11 et ils l utilisent pour présenter leurs demandes de règlement en ligne si leur fournisseur leur offre cette option. 8 C est quelque chose qui peut apporter beaucoup. Bien que la génération Y ne représente qu un quart de la main-d œuvre aujourd hui, ce pourcentage atteindra 40 % d ici 2020, lorsque la majorité des baby-boomers prendront leur retraite. 9 Nos recherches ont révélé quatre caractéristiques principales que la génération Y recherche dans un régime de garanties collectives. Parmi les ans, 70 % des Canadiens ont un téléphone intelligent, 11 et ils l utilisent pour présenter leurs demandes de règlement en ligne si leur fournisseur leur offre cette option. 8 Les participants d un régime de la Financière Sun Life qui appartiennent à la génération Y sont deux fois plus susceptibles de dire qu ils ont présenté une demande de règlement au moyen de leur appareil mobile que le participant moyen, et 67 % des employés de cette génération qui ont présenté une demande de règlement l ont fait en ligne. 3 Communications claires et faciles à comprendre Les employés de la génération Y veulent que les communications qui leur sont adressées soient simples, concises et faciles à comprendre, sans «jargon», et ils veulent la possibilité de les recevoir comme ils le souhaitent, c est-à-dire sous forme numérique (message texte, courriel, médias sociaux et vidéo). Il y a donc beaucoup à faire. Alors que 50 % des participants d un régime de la Financière Sun Life qui appartiennent à la génération Y se disent «très satisfaits» des renseignements qu ils reçoivent concernant leurs garanties collectives, ce pourcentage est supérieur chez les baby-boomers (60 %) et chez les personnes plus âgées (70 %). 9

10 Saisissez L OCCASION 4 Plus d options en matière de mieux-être, de santé et de style de vie Les employés de la génération Y aspirent à vivre en bonne santé et à avoir un style de vie actif, mais de tous les groupes démographiques, ils sont ceux qui indiquent ressentir le plus haut niveau de stress inconfortable dans leur vie, selon l Indice de mieux-être des Canadiens Sun Life, MC un sondage national sur les attitudes et les comportements des Canadiens vis-à-vis de leur santé. Seuls 10 % des Canadiens de 18 à 24 ans ne ressentent pas un niveau de stress excessif ou inconfortable, et seulement 20 % des Canadiens âgés de 25 à 44 ans disent de même. Chez les Canadiens de 65 ans et plus, ce pourcentage est de 49 %. Cela se reflète dans leurs préférences en matière de garanties. Bien que les employés de la génération Y comprennent la valeur des garanties de base frais médicaux, frais dentaires, frais d optique et médicaments sur ordonnance les recherches de la Financière Sun Life concernant la génération Y indiquent qu elle est attirée par les employeurs qui offrent d autres programmes répondant à ses besoins et correspondant à ce qui l intéresse. Cela inclut les garanties liées au mieux-être telles que le remboursement des abonnements dans les salles de sport, les salles de conditionnement physique sur le lieu de travail, les programmes d alimentation saine et le remboursement des frais liés aux cours de formation et de perfectionnement. Combler l écart Nos recherches indiquent que pour les employés de la génération Y, les garanties collectives sont moins importantes qu elles ne l étaient pour les employés des autres générations lorsque ceux-ci avaient leur âge. Cela suggère que même lorsque les employés de la génération Y vieilliront, cette différence persistera. Donc, ignorer les besoins différents de la génération Y risque d accentuer cette différence avec le temps. Les employeurs ont l occasion de réduire et même d éliminer cet écart en répondant aux besoins des employés de la génération Y le plus tôt possible et en s assurant que leur régime de garanties collectives reste pertinent et attirant à mesure que la génération la plus jeune prend de l âge. Faible IMPORTANCE ACCORDÉE AUX GARANTIES COLLECTIVES Élevée MODÈLE DES ÉTAPES DE LA VIE Génération X Baby-boomers plus jeunes Génération Y Baby-boomers plus âgés ÉCART GÉNÉRATION Y Début de la carrière ÉTAPES DE LA VIE Fin de la carrière 10

11 cinq tendances en matière de garanties collectives pour ACCROÎTRE LA VALEUR et non les coûts en donnant un certain contrôle aux participants La hausse des coûts et la stagnation de l économie font que de nombreux employeurs canadiens ont du mal à maintenir la couverture actuelle offerte par leur régime et encore moins à l améliorer. Parallèlement, les attentes des employés restent élevées. Le sondage de la Financière Sun Life a révélé trois principaux éléments qui peuvent donner aux employés choix et information, et ce, sans coût supplémentaire : 1 Mettre en place une structure de régime à la carte 2 Faciliter l achat de garanties facultatives supplémentaires 3 Offrir un accès gratuit à des conseils professionnels 54 % des employés canadiens participant à un régime de garanties collectives voudraient que leur employeur leur donne accès à des conseillers professionnels dans les domaines de l assurance vie et maladie, de l épargne et des placements. Les employés veulent une plus grande souplesse et le choix en ce qui concerne leurs garanties : 72 % des personnes interrogées préfèrent un régime qui s adapte à leurs besoins selon l étape de la vie où elles se trouvent, et 66 % ont une préférence pour un régime à la carte ou à cotisations déterminées plutôt que pour un régime traditionnel. La raison est simple : les régimes de garanties à la carte permettent aux employés de choisir comment utiliser les fonds alloués au paiement de leurs garanties et de créer un régime qui répond mieux à leurs besoins et à leurs préférences. Ils choisissent les garanties et le niveau de couverture qui conviennent à leur situation personnelle. Souplesse Un récent sondage national mené par la Financière Sun Life avec la collaboration d Ipsos-Reid indique que les employés canadiens qui participent à un régime de garanties collectives s attendent à ce qu il réponde à leurs besoins : 29 % des personnes interrogées s attendent à ce que l employeur paie pour un régime qui répond à tous leurs besoins en matière de garanties collectives, et 45 % d entre elles s attendent à ce que l employeur paie pour un régime qui répond à la plupart de leurs besoins. Les régimes à la carte sont souvent avantageux pour tout le monde. Les employés bénéficient du choix et de la souplesse dont ils ont besoin et les employeurs, grâce à la structure du régime, peuvent surveiller et contrôler le coût des garanties. Les régimes à la carte suscitent une meilleure prise de conscience de la part des employés et leur valeur est mieux perçue, ce qui offre aux employeurs un outil supplémentaire pour leur permettre d attirer et de fidéliser les employés de valeur. Les employeurs canadiens ont beaucoup à gagner en gardant leur régime concurrentiel, car la capacité d attirer et de fidéliser les employés talentueux est l une des principales raisons pour lesquelles les garanties collectives font partie du programme de rémunération globale. Les stratégies innovantes de maîtrise des coûts peuvent grandement contribuer à la viabilité des garanties collectives, mais il existe des solutions qui peuvent améliorer la valeur du régime de garanties d un employeur, sans coûter plus cher. Ces solutions peuvent aider les employeurs à répondre aux besoins et aux attentes des employés malgré la conjoncture économique difficile. 11

12 Saisissez L occasion Malgré les avantages des programmes de garanties à la carte, près des trois quarts des entreprises continuent d offrir des régimes fixes ou traditionnels. 12 Faciliter l achat de garanties facultatives De nombreux employés s attendent à ce que leur employeur réponde à leurs besoins en matière de garanties de base et de garanties complémentaires. Parmi les participants interrogés par la Financière Sun Life qui ne s attendent pas à ce que leur employeur réponde à tous leurs besoins en matière de garanties, plus de la moitié (58 %) veulent que leur employeur leur offre des options complémentaires ainsi que des garanties qu ils peuvent acheter en payant eux-mêmes. Ces options pouvant être achetées : ont été sélectionnées pour offrir qualité et valeur; 72 % des personnes interrogées préfèrent un régime qui s adapte à leurs besoins SELON l étape de LA vie OÙ ELLES se trouvent permettent de tirer parti du pouvoir d achat de groupe pour offrir des conditions et des tarifs avantageux (par exemple, les antécédents médicaux ne sont pas demandés pour l assurance contre les maladies graves); sont pratiques avec des options faciles à acheter et à payer par retenues sur salaire. Les options pouvant être achetées peuvent aller des solutions d assurance traditionnelles (vie, maladies graves, invalidité, voyage) aux assurances habitation et automobile en passant par l assurance pour animaux de compagnie et les rabais des principaux détaillants. L occasion des régimes à la carte Les régimes de garanties à la carte permettent aux employeurs de conserver, et même d améliorer, la valeur des garanties offertes aux employés, tout en contrôlant les coûts. La diversité croissante des employés rend également les régimes de garanties à la carte plus intéressants, car ils sont personnalisés en fonction des besoins des différents employés et groupes démographiques. Conference Board du Canada, analyse comparative, 2012 Conseils De nombreux employés cherchent de l aide pour évaluer la couverture de leurs garanties et leurs options d épargne-retraite. Le sondage de la Financière Sun Life indique que plus de la moitié (54 %) des employés canadiens participant à un régime de garanties collectives voudraient que leur employeur leur donne accès à des conseillers professionnels dans les domaines de l assurance vie et maladie, de l épargne et des placements. 66 % des personnes interrogées ont une préférence pour un régime à la carte ou à cotisations déterminées En sélectionnant un fournisseur doté d un réseau de conseillers professionnels, vous pouvez offrir à vos employés l aide supplémentaire nécessaire pour comprendre les options qui s offrent à eux et évaluer leurs besoins. Par exemple, les nouveaux employés pourraient recevoir un «appel de bienvenue» d un conseiller qui leur présentera le régime et ses caractéristiques, et leur expliquera les options facultatives pouvant répondre à leurs besoins. Pour assurer que ce service est efficace et utile, il doit être axé sur le conseil, et non sur la vente. Toutes les recommandations doivent être avant tout formulées en fonction des besoins de l employé. 12

13 cinq tendances en matière de garanties collectives pour 2013 L univers des garanties est en mutation positionnez votre régime pour en tirer le maximum Différentes tendances toucheront les différents régimes de différentes façons. L analyse des données démographiques de vos participants, des objectifs du régime et des défis qui se posent, faite à la lumière de ces tendances, et suivie des mesures appropriées en fonction des résultats, peut être très utile. Elle peut aider à réduire les coûts pour préserver la couverture de votre régime, augmenter sa valeur perçue et améliorer la prise de conscience concernant le régime et l engagement des participants. Votre fournisseur de régime de garanties collectives peut vous aider à structurer la stratégie qui convient à votre régime et à le positionner pour assurer son plein succès dans l avenir. 13

14 Saisissez L occasion Notes 14

15 Notes cinq tendances en matière de garanties collectives pour

16 À propos de la Financière Sun Life La Financière Sun Life, qui compte parmi les chefs de file du domaine des garanties collectives, sert plus d un Canadien sur six, dans plus de entreprises, associations, groupes d affinités et groupes liés à l assurance créances au Canada. Nos valeurs fondamentales, soit l intégrité, l excellence en matière de service, l orientation client et l accroissement de la valeur offerte, nous définissent et déterminent notre manière d exercer nos activités. Avec ses partenaires, la Financière Sun Life exerce son activité dans 22 importants marchés du monde, notamment au Canada, aux États-Unis, au Royaume-Uni, à Hong Kong, aux Philippines, au Japon, en Indonésie, en Inde, en Chine et aux Bermudes. 1 Analyse comparative des garanties Conference Board du Canada 2 Selon les statistiques de 2009 de l Institut canadien d information sur la santé concernant les dépenses par source de financement 3 Global Business and Economic Roundtable on Addiction and Mental Health 4 Association canadienne de la paye. Sondage annuel des employés 5 Travaux publics et services gouvernementaux Canada Le gouvernement du Canada accroît le recours au dépôt direct : sécurité, fiabilité et efficience 6 L Association des Banquiers Canadiens 7 comscore 8 Sondage auprès des participants des Garanties collectives pour le compte de la Financière Sun Life 9 Tiré de l enquête sur la population active 2011 de Statistique Canada. Commission de la fonction publique du Canada. Les nouvelles tendances et leurs effets sur la Commission de la fonction publique et la Loi sur l emploi dans la fonction publique, Sondage de la Financière Sun Life sur les garanties collectives effectué en 2012 auprès des Canadiens 11 Association canadienne des télécommunications sans fil 12 Conference Board du Canada, analyse comparative La vie est plus radieuse sous le soleil Les garanties collectives sont offertes par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. GB10097-F mm-mp