Votre argent mérite de vous rapporter plus

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1 Communiqué de presse - Lextenso éditions - Communiqué de presse - Lextenso éditions - Communiqué de presse D e f r é n o i s G a z e t t e d u P a l a i s G u a l i n o é d i t e u r J O L Y é d i t i o n s L. G. D. J. M o n t c h r e s t i e n P e t i t e s A f f i c h e s Votre argent mérite de vous rapporter plus Mathieu Bouville Connaître, choisir et tirer profit des placements financiers qui vous vont bien Dossier de presse feuilletable et téléchargeable Fichier Couverture haute définition Extraits de l ouvrage en cliquant sur ce lien Relations presse Savoir-Faire Image & Cie presse-lextenso@savoirfaireimage-rp.com Paris, mars Connaître, choisir et tirer profit des placements financiers qui vous vont bien telle est la ligne directrice de l ouvrage de Mathieu Bouville. Il propose dans une première partie de gagner plus qu avec un livret A, sur lequel hiberne l épargne d une majorité de français, sans pour autant prendre plus de risques ; il y détaille les opportunités des autres livrets et comptes d épargne, les comptes à terme et l assurance-vie. La deuxième partie est bien sûr consacrée à l investissement en bourse pour le long terme que seuls 20 % des Français pratiquent aujourd hui. L auteur propose un parcours pédagogique pour apprendre comment investir en bourse et en comprendre les risques afin de mieux les maîtriser. La troisième partie est dédiée aux placements pour les allergiques à la bourse : se constituer un patrimoine en devenant propriétaire de son logement, ou bien miser sur l immobilier locatif ou sur l or et les devises. Autre originalité de cet ouvrage pratique, l auteur préconise une méthodologie précise en 4 étapes, faire le point, planifier, exécuter, persister, qui tient compte de la situation, des objectifs et de la personnalité de chacun. En s appuyant sur de nombreux exemples, Mathieu Bouville guide ainsi ses lecteurs à choisir leurs placements et à les mettre en place concrètement en toute indépendance et en toute simplicité. Partie 1- Gagnez plus qu avec un livret A sans prendre plus de risques L'auteur souligne que l ouverture d un produit d épargne ne devrait pas être quelque chose de subi mais le fruit d une stratégie. Il faut partir à la découverte du monde varié des produits d'épargne pour trouver les plus adaptés à sa situation. Il s en explique ainsi : Ceux qui ont de l argent dont ils n ont pas besoin immédiatement le mettent généralement sur un livret A, le produit d épargne le plus largement utilisé en France. Pour les plus jeunes, les intérêts sont souvent la troisième source de revenus, après l argent de poche parental et les largesses des grands-parents. Si le livret A atteint son plafond, on ouvre souvent un livret de développement durable (LDD, ex-codevi). Ces livrets contiennent ainsi les économies de nombreux foyers français : il y a 200 milliards d euros sur les livrets A et 70 milliards sur les LDD.

2 Communiqué de presse - Lextenso éditions - Communiqué de presse - Lextenso éditions - Communiqué de presse D e f r é n o i s G a z e t t e d u P a l a i s G u a l i n o é d i t e u r J O L Y é d i t i o n s L. G. D. J. M o n t c h r e s t i e n P e t i t e s A f f i c h e s On ne part donc souvent à la découverte du monde des produits d épargne que contraint par le plafond du livret A (ou pas du tout si on n atteint jamais ce plafond). Mais il existe de bonnes raisons de choisir d ouvrir des comptes, des livrets, des plans, sans avoir atteint le plafond de ceux qu on a déjà: ils peuvent représenter des façons plus efficaces de placer son argent qu un livret A, même si on ne veut pas prendre de risques avec son capital. Partie 2 - Investissez en bourse pour le long terme Les produits d épargne présentés dans la première partie servent seulement à maintenir son pouvoir d achat : ils ne peuvent pas permettre de vraiment en gagner. L auteur propose un parcours pédagogique pour comprendre à quel point la bourse est plus rentable que des livrets, pour en percevoir les risques afin de mieux les maîtriser et pour apprendre comment investir en bourse en pratique : Selon l enquête sur la culture financière des Français de novembre 2011 du Credoc, 80 % des Français ont le sentiment de s y connaître plutôt mal dans le domaine des placements financiers. À peine un sur deux se sent capable de choisir des produits financiers et autant pensent pouvoir évaluer la rentabilité et le risque des placements. Un sur quatre sait ce qu est une obligation. L absence d une culture de placements financiers est due en partie à des raisons idéologiques (le rêve américain, qui est au fond de devenir un nouveau riche, n a guère cours en France). Mais il y a aussi qu avec la retraite par répartition on n a pas besoin de trop se préoccuper de placements : un salarié qui ne s occupe pas activement de préparer sa retraite aura rarement de très mauvaises surprises (du moins pour l instant). En revanche, dans les systèmes de retraite par capitalisation, chacun doit se débrouiller pour obtenir une retraite : ne rien faire signifie ne pas avoir de pension de retraite. Partie 3 - Pour les allergiques à la bourse Cette troisième partie s intéresse aux investissements autres que les actions et les obligations. L auteur met en exergue les vraies opportunités et alerte sur les miroirs aux alouettes : En premier lieu, le Chapitre 8 traitera de votre résidence principale, qui est sans doute la manière la plus courante d acquérir un patrimoine ; il détaillera, en particulier, le fonctionnement des prêts immobiliers tels que le prêt épargne logement. Ensuite, le Chapitre 9 présentera l immobilier de rapport : acheter un logement pour en tirer un revenu régulier (les loyers) ou bien acheter à crédit pour de facto faire financer l achat de son bien immobilier par ses locataires. La bourse a en France mauvaise presse par rapport à la «pierre», et on a donc souvent tendance à exagérer les risques de la première et à sous-estimer ceux de cette dernière. Le Chapitre 9 vous mettra donc en garde contre un certain nombre de ces risques. Le Chapitre 10 présentera divers produits comme l or, les devises ou les produits dérivés, par lesquels certains investisseurs se laissent tenter. On conclura malheureusement que ces «placements» ne sont guère attrayants pour des investisseurs de long terme. Partie 4 - Les quatre étapes pour investir : faire le point, planifier, exécuter, persister L auteur propose une méthodologie précise qui tient compte de la situation, des objectifs et de la personnalité de chacun, et qui permet d'éviter les erreurs courantes : - Faites le point sur votre situation (notamment pendant combien de temps vous allez placer votre

3 Communiqué de presse - Lextenso éditions - Communiqué de presse - Lextenso éditions - Communiqué de presse D e f r é n o i s G a z e t t e d u P a l a i s G u a l i n o é d i t e u r J O L Y é d i t i o n s L. G. D. J. M o n t c h r e s t i e n P e t i t e s A f f i c h e s argent) et vos objectifs (par exemple constituer un capital ou obtenir un complément de revenus). - Mettez au point une stratégie d'investissement en fonction de vos objectifs, de vos contraintes et de votre personnalité. - Exécutez votre plan en comparant les produits financiers et en choisissant les meilleurs. - Persistez : continuez à mettre de l argent de côté et à suivre votre stratégie. Lexique Le lexique proposé en fin d ouvrage définit plus d'une centaine de termes techniques et indique où ils sont présentés plus en détail dans le texte. Et comme obtenir des informations en français n est plus la norme, le lexique inclut aussi des traductions de termes anglais ou franglais. L auteur Après avoir reçu son diplôme d Ingénieur Civil des Mines et son doctorat, Mathieu Bouville a travaillé comme chercheur, notamment à l université de Cambridge. Il est l auteur de nombreux articles dans des revues universitaires, sur des blogs spécialisés, comme et sur son site internet À propos de Gualino éditeur Gualino édite des ouvrages dans les domaines du droit, de la gestion, de l entreprise et de la finance, tant pour les étudiants que pour les créateurs, cadres, dirigeants et conseils d entreprise. Gualino propose aussi des guides spécifiquement adaptés pour le grand public. Dans son activité, Gualino développe un triple savoir-faire : publier des livres adaptés aux besoins réels et actuels des étudiants et des praticiens ; les institutionnaliser sur leurs marchés, et ainsi publier régulièrement de nouvelles éditions en phase avec l évolution des besoins des lecteurs et celle des législations et des pratiques ; coller à l actualité afin que les livres soient une aide pour leurs lecteurs. Le groupe Lextenso Editions Lextenso éditions regroupe les éditeurs juridiques : Defrénois Gazette du Palais Gualino éditeur JOLY éditions L.G.D.J. Montchrestien Petites Affiches Collection Côté Simple Format 14,5 x 19,8 cm 272 pages Prix : 16,80 Relations presse Savoir-Faire Image & Cie presse-lextenso@savoirfaireimage-rp.com Retrouvez tous les dossiers de presse Lextenso Editions sur l espace presse mis à votre disposition

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7 sommaire Introduction : Faites mieux fructifier votre argent et prenez votre retraite sur la Côte d Azur Partie 1 Gagnez plus qu avec un livret A sans prendre plus de risques Chapitre 1 Il n y a pas que le livret A dans la vie (même si vous voulez que votre argent reste disponible) Les livrets défiscalisés : le livret A, le livret jeune et les autres Vous connaissez déjà les caractéristiques des livrets défiscalisés.. 24 Le livret A et le livret de développement durable : les incontournables...25 Le livret jeune : pour les ans...26 Le livret d épargne populaire (LEP) : pour les faibles revenus...27 Le compte épargne logement (CEL) : pour acheter un logement En dehors des livrets défiscalisés, vous devrez payer des impôts sur les intérêts Les comptes sur livrets peuvent récompenser vos efforts...32 Les différences entre comptes sur livrets et épargne défiscalisée...32 Et si votre banque faisait faillite?...33 Vous pouvez obtenir un taux d intérêt plus élevé si vous êtes motivé

8 v o t r e a r g e n t m é r i t e d e v o u s r a p p o r t e r p l u s 4. Comparatif des livrets sur lesquels votre épargne reste disponible...36 Chapitre 2 Attendez plus pour gagner plus Les comptes à terme : plus vous avez de temps et plus ils rapportent Vous pouvez gagner plus en bloquant votre argent Comment marchent les taux progressifs Ne confondez pas taux fixes et taux variables Avec le plan épargne logement (PEL), bloquez de l argent pour acheter un logement Comment marche le PEL?...44 Combien de temps faut-il garder un PEL? L assurance-vie en euros peut être intéressante au bout de quatre ans L assurance-vie bénéficie d une fiscalité favorable...46 Comment marchent les contrats d assurance-vie en euros?...47 Dès que vous voyez des frais d entrée, dirigez-vous vers la sortie...49 Le taux garanti et le taux de l année dernière sont-ils significatifs?...51 Chapitre 3 Peaufinez votre stratégie d épargne Votre stratégie doit tenir compte de votre situation Les critères pour faire votre choix...56 Tenez compte du temps dont vous disposez...57 à quoi ça sert que vous vous décarcassiez? Les épargnants pas ou peu imposables sur le revenu peuvent facilement gagner plus Optimisez vos placements pour gagner plus Comment améliorer le rendement...61 Si vous avez peu d argent à placer...63 Si vous avez beaucoup d argent à placer

9 S o m m a i r e 4 Trois conseils stratégiques Vous avez intérêt à agir dès maintenant...66 Qui paie ses dettes s enrichit...67 Osez faire une infidélité à votre banque...67 Chapitre 4 Votre livret A ne va pas assurer votre retraite Petit rappel sur les calculs d intérêts Maîtrisez bien les calculs de pourcentages...69 Ne vous trompez pas en comparant les gains Attention, l inflation peut anéantir vos efforts Avec les intérêts composés, le temps c est de l argent Partie 2 Investissez en bourse pour le long terme Chapitre 5 Pourquoi investir en bourse? Pour gagner nettement plus qu avec un livret Les actions doublent votre pouvoir d achat en dix ans en moyenne Les actions rapportent beaucoup plus que les livrets...82 Un placement en actions à long terme n est pas un coup de poker...83 mais un placement à court terme peut tourner à la roulette russe...84 La route du long terme est cahoteuse % des gagnants ont tenté leur chance en bourse...88 Ces données historiques sont-elles utiles? Les obligations progressent plus régulièrement mais moins vite

10 v o t r e a r g e n t m é r i t e d e v o u s r a p p o r t e r p l u s 3 Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier évitez que tous vos placements ne chutent en même temps...93 Le risque du portefeuille n est pas la somme des risques de ses parties à long terme : misez sur les actions Gains à destination...96 montagnes russes entre-temps...97 à chaque âge son portefeuille à plus court terme : tenez compte à la fois des risques et des gains potentiels Chapitre 6 Choisissez les bons contenus pour investir en bourse simplement, tout en réduisant les risques et les frais Comment gagner autant mais avec moins de risques Vous ne devez surtout pas tout investir dans une seule action.104 Le passé : acheter directement des actions Le présent : investir en OPCVM Financez-vous votre retraite ou celle de votre banquier? Net de frais, = Les frais vampirisent les gains et augmentent les risques Soyez raisonnable : gagnez plus d argent La gestion passive coûte moins cher et rapporte donc plus Rien ne se perd, rien ne se crée, tout se transfère Indices boursiers et fonds indiciels Les différences entre fonds cotés et non cotés Les frais dépendent de la durée du placement et du montant investi Où trouver des informations Quel fonds en actions choisir? Ne diversifiez pas qu à moitié Liste d ETF en actions parmi lesquels faire votre choix

11 S o m m a i r e 5 Quels fonds en obligations choisir? Le risque de défaut de paiement et la qualité de crédit Liste d ETF obligataires parmi lesquels faire votre choix Chapitre 7 Choisissez les bons contenants pour investir en bourse en réduisant les frais et l imposition Comment marchent le compte-titres ordinaire et le plan d épargne en actions (PEA) Le compte-titres ordinaire est le plus flexible mais aussi le plus imposé Le plan d épargne en actions (PEA) bénéficie d une fiscalité avantageuse Ce que change la fiscalité Comment ouvrir un compte-titres ordinaire et un PEA Comment choisir un courtier Comment remplir le formulaire d ouverture Comment passer des ordres Avec l assurance-vie en unités de compte (UC), vous payez moins d impôts mais plus de frais Ce que sont les contrats en unités de compte Un exemple à ne pas suivre Et si vous ne pouviez pas réduire les frais et les impôts? Préférez-vous cinq cents produits médiocres ou bien cinq bons produits? Le plan d épargne d entreprise (PEE) : un bon plan pour placer votre argent sur cinq ans Bénéficiez d une contribution de votre employeur et d une contribution du fisc L épargne retraite peut bloquer votre argent pendant des décennies Cherchez l équilibre entre les avantages et les contraintes Le plan d épargne retraite populaire (PERP) est trop rigide

12 v o t r e a r g e n t m é r i t e d e v o u s r a p p o r t e r p l u s Le plan d épargne retraite collectif (PERCO) a des atouts malgré son manque de flexibilité Partie 3 Pour les allergiques à la bourse Chapitre 8 Votre résidence principale, à la fois logement et investissement Devenir propriétaire Payez moins au moment où vous gagnez moins Devriez-vous acheter ou louer? Comment marchent les emprunts immobiliers? Combien coûte un emprunt immobilier? Faites attention aux aspects pratiques Comment marche le prêt épargne logement? Vous pouvez obtenir un prêt et une prime de l état Comment marche le prêt si vous avez un compte épargne logement (CEL)? Comment marche le prêt si vous avez un plan épargne logement (PEL)? à quel taux d intérêt sera le prêt? Chapitre 9 L immobilier locatif est l investissement classique Vous pouvez obtenir un complément de revenu Les loyers peuvent fournir un revenu régulier Combien toucherez-vous vraiment? Vous devez impérativement avoir du temps devant vous Vous pouvez acheter à crédit pour vous constituer un patrimoine Faites payer votre bien immobilier par le locataire mais gare au risque d un retour de levier

13 S o m m a i r e Faites en sorte de ne jamais être forcé de vendre Cherchez-vous un investissement ou un second métier? Combien de temps allez-vous y consacrer? Avez-vous les compétences nécessaires? Ne vous ruinez pas juste pour payer moins d impôts L immobilier défiscalisé peut réserver de mauvaises surprises Soyez actif, sceptique et prudent Grâce à la «pierre papier», ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier Surmontez les difficultés de diversification Soyez prêt à investir à long terme Comparons la bourse et l immobilier locatif Chapitre 10 Cherchez-vous des investissements un peu plus existants? Comment tout perdre (et un peu plus) Comment ne rien gagner à long terme Les devises ne peuvent pas toutes monter en même temps L or ne brille pas comme investissement de long terme Les matières premières ne font guère mieux que l inflation N achetez que ce que vous comprenez Les fonds à formules sont souvent incompréhensibles et chers mais il existe des perles Les FCPI et FIP ont plus de frais que de défiscalisation De quelle manière comptez-vous gagner de l argent? êtes-vous plutôt investisseur ou spéculateur? On peut gagner en faisant n importe quoi (mais ça n est pas une raison pour essayer)

14 v o t r e a r g e n t m é r i t e d e v o u s r a p p o r t e r p l u s Partie 4 Les quatre étapes pour investir : faire le point, planifier, exécuter, persister Chapitre 11 Ayez un objectif clair Si vous désirez vous constituer un capital Combien de temps avez-vous devant vous? Vos besoins financiers sont-ils rigides? Commencez à investir tôt Ne confondez pas épargne de précaution et placement à long terme Gagnez votre autonomie financière Si vous désirez un complément de revenu Retirer régulièrement de l argent change tout Une rente viagère peut vous apporter un revenu stable Si vous désirez transmettre un patrimoine Devrez-vous payer des droits de succession? Avez-vous intérêt à faire une donation? Une assurance-vie peut vous aider à transmettre un capital Chapitre 12 Tenez compte de votre situation et de votre personnalité Quels risques pouvez-vous et voulez-vous prendre? Il n y a pas un mais trois critères de prise de risque Le risque de ne pas atteindre vos objectifs Ne confondez pas volatilité et risque Attention, vous pourriez avoir des besoins d argent urgents et inattendus Ne négligez pas le lien entre risques financiers et non-financiers êtes-vous équilibré ou bien dynamique?

15 S o m m a i r e 2 êtes-vous votre pire ennemi? La peur, la panique et la perte de foi font des ravages Risquez-vous de manquer de volonté? évitez de cloisonner votre capital Ne suivez pas le troupeau jusqu à l abattoir Chapitre 13 établissez une stratégie et lancez-vous Les conseils financiers valent-ils ce qu ils coûtent? Votre patrimoine justifie-t-il de payer un conseiller? Qui votre serviteur sert-il? Prenez le temps de réfléchir Dans quelle mesure avez-vous vraiment besoin d aide? établissez votre stratégie Comprenez ce que vous faites Faites simple évitez les extrêmes Répétez votre entrée en scène Mettez vos objectifs et votre stratégie par écrit Inspirez-vous de ces exemples de stratégies Pour obtenir un complément de retraite Pour autofinancer sa retraite Quand on a trente ans Pour transmettre un patrimoine En cas d incertitudes à court terme Réglez les dernières questions pratiques Souvent fiscalité varie, bien fol qui s y fie Comment résoudre le problème de l investissement obligataire? Tenez compte de la liquidité des placements Commencez tôt puis gardez le cap Investissez tout de suite même un peu Gardez le cap

16 v o t r e a r g e n t m é r i t e d e v o u s r a p p o r t e r p l u s Rééquilibrez votre portefeuille Qui a peur de l hiver? Chapitre 14 évitez les erreurs Ne faites pas comme eux Anne du Coup de Tête Bernard écureuil Céline Jackpot Didier Compliqué Emilie Théorie Fabien Brut Gaëlle Immo Ces idées préconçues qui vous font du tort évitez les arnaques Où est le piège? Posez-vous les bonnes questions Cinq erreurs que vous devez absolument éviter Lexique