AXA Prévoyance & Patrimoine Privilège

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1 AXA Prévoyance & Patrimoine Privilège Des solutions d épargne sur mesure adaptées à vos projets d avenir

2 AXA Prévoyance & Patrimoine La Protection Financière sur mesure des revenus et du patrimoine. Vous souhaitez faire des choix d épargne et de placements pertinents par rapport à votre situation, vous disposez de peu de temps, vous voulez vous appuyer sur un expert de confiance. Vous écouter, vous informer et vous guider à chaque étape de votre vie dans un environnement social, fiscal, juridique et financier en constante évolution, tels sont les objectifs de votre Agent Général AXA Prévoyance et Patrimoine. Votre Agent Général AXA Prévoyance et Patrimoine est un spécialiste pour établir le bilan de votre situation sociale et patrimoniale, pour vous apporter des solutions personnelles et professionnelles sur mesure en prévoyance, retraite, banque et placements, et vous accompagner tout au long de votre vie. Privilège pages 2-3

3 Privilège Votre contrat d assurance vie personnalisé en 4 points Le mode de gestion correspondant à votre personnalité... Pages 4-5 Zoom sur les gestions automatisées proposées par votre contrat d assurance vie... Pages 6-7 Les services associés à votre mode de gestion.... Pages 8-9 Pages Les garanties sécurité... Le cadre fiscal favorable de l assurance vie Pages 12-13

4 1 Le mode de gestion correspondant à votre personnalité. 1 La gestion profilée La gestion profilée vous permet d épargner en fonction de vos objectifs et de votre personnalité sans vous préoccuper de la gestion. Vous effectuez vos versements et répartissez votre épargne selon 4 profils d investissement au choix : Prudent, Équilibre, Dynamique, Offensif. Votre épargne est automatiquement réorientée chaque trimestre conformément à vos objectifs. Toute ou partie de votre épargne est investie sur les supports en unités de compte détaillés en annexe. 2 La gestion par horizon La gestion par horizon vous permet de répartir automatiquement votre épargne en vue de réaliser un projet précis, avec un horizon de placement à moyen ou long terme (préparation de la retraite, études des enfants ). L épargne investie sur les supports en unités de compte les premières années visant ainsi à dynamiser votre investissement, est ensuite sécurisée progressivement au fur et à mesure que la date de réalisation de votre projet approche. Exemple de répartition de l épargne pour un horizon de placement à 15 ans : 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % AXA Multistars AXA Rosenberg Eurobloc AXA Indice Large Euro Talents Axa Europe Small Cap Privilège Euro 1 re année 5 e année 10 e année 15 e année Vous pouvez à tout moment modifier votre horizon de placement. La répartition de votre épargne s ajustera alors automatiquement en fonction du nombre d années restant à courir jusqu au terme. Privilège pages 4-5

5 3 La convention perspective La convention perspective permet de répartir votre épargne sur une liste de supports définis. Votre épargne est automatiquement réorientée chaque année afin de maintenir dans le temps la répartition d origine. 5 % 5 % 10 % 15 % 10 % 15 % 40 % Privilège Euro AXA Multistars AXA Rosenberg International AXA Rosenberg Eurobloc AXA Optimal Income AXA Europe Small Cap Talents 4 La gestion personnelle Avec une gamme de 40 supports en unités de compte dont 9 externes à AXA, et le support en euros Privilège Euro, vous pouvez choisir librement la répartition de votre épargne en sélectionnant un maximum de 14 supports. Ces supports, proposés dans la gamme, couvrent l ensemble de l économie mondiale, en termes de zones géographiques et de secteurs d activité. Ce mode de gestion est assorti de services à la carte que vous pouvez découvrir dans les pages suivantes (pages 9 & 10).

6 2 Zoom sur les gestions automatisées proposées par votre contrat d assurance vie. 2 La gestion profilée Profil Prudent Son objectif est de rechercher de façon prudente la performance sur les marchés actions. L allocation de référence (ou «benchmark») est composée de 70 % d obligations et produits monétaires et de 30 % d actions. 70 % PRODUITS DE TAUX* (dont Privilège Euro) 30 % ACTIONS* Profil Équilibre Son objectif est de diversifier les investissements pour trouver un compromis entre performances potentielles et sécurité. Son «benchmark» est composé de 50 % d actions et 50 % d obligations et produits monétaires. 50 % PRODUITS DE TAUX* (dont Privilège Euro) 50 % ACTIONS* Profil Dynamique Son objectif est de vous permettre de rechercher sur le long terme de fortes plus-values liées aux performances des marchés financiers, tout en acceptant de fortes fluctuations à court terme. Son «benchmark» est composé de 70 % d actions et de 30 % d obligations et produits monétaires. 30 % PRODUITS DE TAUX* (dont Privilège Euro) 70 % ACTIONS* Profil Offensif Son objectif est la recherche d une valorisation élevée de votre épargne, totalement soumise aux risques liés aux marchés actions afin de permettre une recherche de performance à long terme. 100 % ACTIONS* Privilège * Toute ou partie de votre épargne est investie sur les supports en unités de compte détaillés en annexe. pages 6-7

7 La gestion par horizon et la convention perspective 7 supports diversifiés associés à un support en euros. AXA Multistars Ce FCP est principalement exposé sur les marchés d actions internationales via des OPCVM. Le fonds ajoute à la diversification géographique et sectorielle, la diversification des styles de gestion financière, en s appuyant sur les différents savoir-faire présents dans les sociétés du groupe AXA : AllianceBernstein, AXA Investment Managers et AXA Rosenberg. AXA Rosenberg Eurobloc Ce FCP investit dans des actions d entreprises de la zone Euro, selon le même modèle qu AXA Rosenberg International. * Support non disponible en convention perspective. ** Support non disponible en gestion par horizon. AXA Indice Large Euro* Ce FCP investit dans des grandes capitalisations de la zone Euro et a pour objectif de répliquer la performance de l indice Dow Jones Euro Stoxx, représentatif des plus grandes capitalisations de la zone Euro (soit un univers de 300 valeurs). AXA Rosenberg International Ce FCP investit dans des actions internationales, en se basant sur le modèle de gestion globale d AXA Rosenberg ( entreprises étudiées selon 200 critères). L ensemble de ces supports est géré par AXA Investment Managers. AXA Optimal Income** Ce FCP se caractérise par une gestion réactive, en arbitrant sur différentes classes d actifs (actions, obligations et/ou monétaire). La part actions peut varier entre 25 et 75 %. L utilisation d outils de couverture permet de protéger temporairement la part actions. AXA Europe Small Cap Cette SICAV investit dans les petites (et dans une moindre mesure les moyennes) sociétés européennes qui présentent une perspective de croissance à long terme bénéficiaire et un niveau de valorisation attractif. Talents Ce FCP actions est investi dans des sociétés dont les dirigeants, actionnaires significatifs, ont mis en évidence des talents de visionnaires et d entrepreneurs. Une gamme de 41 supports d investissement pour la gestion personnelle Retrouvez la gamme complète des supports dans le document inséré dans cette plaquette pour vous aider à composer vous-même votre répartition.

8 3 Découvrez les services associés à votre mode de gestion. Le réajustement automatique gratuit de votre épargne Grâce à ce réajustement automatique (RAG), votre objectif d épargnant est maintenu dans la durée. Ce mécanisme permet, en cas de fortes hausses des marchés, de transférer une partie des plus-values réalisées sur les supports en unités de compte vers le support en euros. À l inverse, en cas de baisse des marchés financiers, il permet de réinvestir à partir du support en euros afin de profiter de la reprise lorsqu elle interviendra. Exemple de réajustement trimestriel pour une répartition initiale de 50 % sur les supports en unités de compte et de 50 % sur le support en euros TRIMESTRE 1 TRIMESTRE 2 Marchés haussiers Répartition de l épargne Réinvestissement 2,51 % + 15 % Désinvestissement 2,51 % + 4 % 50 % 50 % 52,51 % 47,49 % 50 % 50 % Répartition initiale Avant RAG Après RAG TRIMESTRE 1 TRIMESTRE 2 Marchés baissiers Répartition de l épargne Désinvestissement 1,74 % + 4 % Réinvestissement 1,74 % - 3 % 50 % 50 % 48,26 % 51,74 % 50 % 50 % Répartition initiale Avant RAG Après RAG Supports en unités de compte Support en euros Privilège pages 8-9

9 1 4 services proposés en gestion personnelle* L investissement progressif Tout ou partie du versement initial est investi sur le support Privilège Euro. Cette épargne est ensuite progressivement réorientée sur le ou les supports en unités de compte que vous aurez choisis parmi ceux proposés. De cette façon, vous échelonnez dans la durée votre entrée sur les marchés financiers et diminuez ainsi le risque d investir au plus haut. 3 La dynamisation des intérêts par palier Dès que les intérêts dégagés sur l épargne investie sur Privilège Euro dépassent un palier que vous aurez défini, ces derniers seront totalement ou partiellement réorientés sur un ou plusieurs supports en unités de compte que vous aurez choisis parmi ceux proposés. Cas d une réorientation totale Épargne investie Avant UC Après Épargne investie Intérêts UC Avant Après Palier 2 La dynamisation des intérêts annuels 4 La sécurisation des performances Chaque année, les intérêts dégagés par Privilège Euro sont réorientés sur le ou les supports en unités de compte de votre choix. Votre épargne investie sur le support en euros ne court ainsi aucun risque car seuls les intérêts sont transférés pour aller chercher la performance sur les marchés financiers. Si la performance réalisée par votre épargne investie sur le support en unités de compte de votre choix dépasse un seuil que vous aurez défini, cette performance est totalement ou partiellement réorientée vers le support Privilège Euro. Ce service peut être mis en place sur plusieurs supports. Vous pouvez déterminer un seuil de performance différent pour chaque support. Cas d une réorientation totale Épargne investie Avant Intérêts UC Après Épargne investie Plus-values potentielles UC UC UC Avant Après Palier * Voir conditions tarifaires précisées dans la Notice.

10 4 Des garanties sécurité pour investir en toute sérénité. Le contrat Privilège intègre des garanties de prévoyance destinées à sécuriser au mieux votre investissement. Parmi ces garanties innovantes, vous choisissez librement la mieux adaptée à votre situation personnelle. La garantie plancher Destinée à renforcer la protection de votre épargne, elle assure, en cas de décès avant les 70 ans de l assuré, la transmission d un capital au minimum égal au cumul des versements bruts (diminué des éventuels rachats et avances). Les garanties Amplitude et Amplitude Dépendance La garantie Amplitude En optant pour cette garantie, vous déterminez vous-même le montant minimum que vous souhaitez garantir au(x) bénéficiaire(s) de votre choix en cas de décès. Ce montant s exprime sous forme de pourcentage du cumul de versements nets investis : 110 %, 120 %, 130 %, 140 % ou 150 %. La garantie Amplitude Dépendance En choisissant cette garantie, vous assurez, en cas de décès, le versement d un montant garanti au(x) bénéficiaire(s) de votre choix. Ce montant est égal à 160 % du cumul des versements nets investis. Pour vous permettre de faire face aux conséquences financières d une perte totale d autonomie, cette garantie vous couvre également en cas de dépendance totale*. La garantie Opportunité Avec cette garantie, le capital à verser au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès sera au minimum égal à la plus haute valeur de votre épargne enregistrée à la fin de chaque mois depuis la souscription de la garantie Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Épargne Garantie Opportunité Privilège pages * Telle que définie dans la Notice Privilège.

11 La garantie Sérénité Grâce à cette garantie, le capital à verser au(x) béné ficiaire(s) en cas de décès sera au minimum égal au cumul des verse ments nets revalorisés mensuellement au taux du livret A Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Épargne Versements nets revalorisés au taux du Livret A La garantie Sérénité Plus Cette garantie permet de transmettre au(x) bénéficiaire(s) en cas de décès au minimum le montant le plus élevé entre : le cumul de vos versements nets revalorisés au taux du livret A et 125 % des versements nets. La garantie Sérénité Maximum Cette garantie vous apporte le montant maximum entre : le cumul des versements nets revalorisés au taux du livret A 125 % des versements nets la plus haute valeur de l épargne enregistrée à la fin de chaque mois Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 Année 5 Année 6 Année 7 Année 8 Épargne Versements nets revalorisés au taux du Livret A Majoration de 125 % des versements nets Fonctionnement général des garanties sécurité (hors garantie plancher) Elles sont valables jusqu au 80 e anni versaire de l assuré et permettent en cas de décès de transmettre un capital revalorisé en fonction de la garantie retenue. Vous pouvez opter pour l une ou l autre de ces garanties dès l adhésion ou ultérieurement. Le coût de la garantie choisie évolue en fonction du montant garanti et de votre âge. Bien entendu, le coût de la garantie est nul lorsque l épargne atteinte est supérieure au montant garanti. Il n est pas possible de cumuler ces garanties, mais vous pouvez en changer ou la résilier. L ensemble des modalités et exclusions de ces garanties est précisé dans la Notice Privilège. Tout rachat partiel et/ou éventuelle avance diminuera le montant garanti. Tout versement effectué majorera le montant garanti.

12 Le cadre fiscal favorable de l assurance vie. La fiscalité des rachats Seule la partie des produits* incluse dans les rachats effectués (tous contrats confondus) est soumise à l impôt sur le revenu ou, sur option et selon la durée de l adhésion, à un prélèvement libératoire de : 35 %** sur les produits d un rachat effectué avant 4 ans ; 15 %** sur les produits d un rachat effectué entre 4 et 8 ans ; 7,5 %** au-delà de 8 ans : vos produits sont exonérés d impôts à hauteur de pour une personne seule ( pour un couple) tous contrats confondus. * Produits : intérêts et plus-values. ** Hors prélèvements sociaux. Un capital disponible et transmissible En cas de décès, l épargne restante sera transmise au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s) sous forme de capital. Pour le conjoint survivant, le partenaire pacsé et sous certaines conditions les frères et sœurs : en exonération de tout droit de succession et de la taxation de 20 %. Pour les autres bénéficiaires : - si les versements sont effectués avant les 70 ans de l'assuré : abattement de par bénéficiaire (tous contrats confondus). Au-delà, taxation du capital décès de 20 % ; - si les versements sont effectués à partir des 70 ans de l assuré : ces versements sont soumis aux droits de succession après abattement global de tous contrats confondus souscrits par l assuré, à répartir entre les bénéficiaires non exonérés. Les produits * ne sont pas taxés, les seuls versements sont soumis aux droits de succession. Dans tous les cas, le capital transmis au(x) bénéficiaire(s) n'est pas soumis aux prélèvements sociaux. * Produits : intérêts et plus-values. Privilège pages 12-13

13 Les autres avantages de l'assurance vie La transmission L assurance vie offre la faculté d organiser sa transmission et de répartir son patrimoine : le capital (ou la rente) payable au profit d un bénéficiaire ne rentre pas dans l actif successoral*. La succession L assurance vie permet donc de préparer sa succession, en augmentant par exemple* : la part du conjoint survivant, d un enfant (notamment dans le cas d une situation particulière enfant handicapé, mineur ou devant terminer ses études ), ou encore en transmettant une partie de son patrimoine à un tiers de son choix. * Sauf primes manifestement exagérées. Votre Agent Général AXA Prévoyance et Patrimoine est à vos côtés pour vous accompagner et vous proposer les solutions les mieux adaptées à vos attentes.

14 Notes Privilège pages 14-15

15 Votre Agent Général AXA Prévoyance et Patrimoine peut vous aider à choisir les supports d investissement adaptés à vos objectifs et à votre profil d investisseur. N hésitez pas à le solliciter.

16 Vous souhaitez vivre pleinement votre vie, faire des projets et préparer l avenir en toute confiance. Notre métier est de vous proposer les solutions qui vous protègent : vous, votre famille, vos biens, votre patrimoine. Pour faire des choix pertinents et adaptés à votre situation personnelle, vous disposez de peu de temps, vous voulez vous appuyer en toute confiance sur un expert. AXA Prévoyance & Patrimoine Votre Agent Général AXA Prévoyance et Patrimoine est un spécialiste pour établir le bilan de votre situation sociale et patrimoniale, pour vous apporter des solutions personnelles et professionnelles sur mesure en prévoyance, retraite, banque et placements, et vous accompagner tout au long de votre vie. ANPERE et Vous En adhérant à ANPERE (Association Nationale pour la Prévoyance, l Épargne et la Retraite), vous rejoignez ses adhérents. Signataire du contrat, ANPERE vous apporte bien plus qu un gage de qualité et de sérieux. Elle vous fait également bénéficier d une représentation collective auprès d AXA, d une information régulière sur les sujets ayant trait à l épargne, à la retraite et à la prévoyance et de services pratiques dans votre vie quotidienne. Réf / Document non contractuel - Crédit photos : Getty Images - Création : DDH Conseil AXA France Vie : Société anonyme au capital de ,50 e R.C.S. Paris AXA Assurances Vie Mutuelle : Société d assurance mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - SIREN Sièges sociaux : 26, rue Drouot Paris. Entreprises régies par le code des assurances. ANPERE - Association Loi Siège : 88 rue Saint Lazare Paris.