Flexible Invest Fund de Securex Vie

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1 Flexible Invest Fund de Securex Vie proposé par L Ardenne Prévoyante S.A. Un investissement exclusif!

2 Qu est-ce que Flexible Invest Fund? Nous sommes fiers de vous présenter Flexible Invest Fund, une solution d assurance de la branche 23 de l assureur belge Securex Vie. Flexible Invest Fund vous permet d investir via 3 fonds internes : Defensive Life, Neutral Life et Dynamic Life. Chaque fonds investit dans différents compartiments de fonds externes, où chaque compartiment se concentre sur une certaine classe d actifs. Solution d assurance de la branche 23 Flexible Invest Fund Fonds internes liés à Flexible Invest Fund Defensive Life Neutral Life Dynamic Life Obligations Obligations Actions Chaque fonds interne investit dans différents compartiments de fonds externes. Chaque compartiment se concentre sur une certaine classe d actifs. Placements alternatifs* Actions Liquidités Placements alternatifs* Actions Immobilier Immobilier Obligations Placements alternatifs* Liquidités Liquidités * Placements alternatifs qui suivent une stratégie d investissement «absolute return» Flexible Invest Fund est géré en bon père de famille, mais n offre aucune garantie de capital, ni de rendement. Nous sommes fiers de vous présenter Flexible Invest Fund. Notre objectif? Vous proposer le meilleur sur le plan financier!

3 Une philosophie claire UN INVESTISSEMENT EXCLUSIF Les investisseurs institutionnels (comme par ex. les grands fonds de pension) investissent dans d autres produits et sous d autres conditions que les investisseurs particuliers. À L Ardenne Prévoyante, nous brisons cette règle : avec Flexible Invest Fund, vous investissez aux conditions habituellement réservées aux investisseurs institutionnels. DES SPÉCIALISTES AU TRAVAIL Les fonds internes sont gérés par ShelteR IM, un partenariat entre Securex et Rego Partners, deux sociétés belges réputées. Vous profitez donc de l expertise combinée de professionnels financiers belges établis. Gestionnaire de fonds renommé Une équipe ultra professionnelle, issue d horizons académiques, bancaires et de gestion d actifs Gestionnaire de plus de 335 millions d actifs Fondée en 1905 Expert en services de ressources humaines et assurances Chiffre d affaires de 276 millions en 2016 et gestionnaire d environ 1,2 milliard d actifs UNE GESTION EN BON PÈRE DE FAMILLE Investir est toujours soumis à des risques, c est inévitable. Néanmoins, votre investissement est soigneusement suivi : une attention extrême est portée à la limitation des risques. Nous nous engageons à gérer votre investissement en bon père de famille. Une gestion sur mesure pour vous! NOUS PARTONS DE VOTRE PROFIL DE RISQUE Notre objectif est clair : vous proposer une solution qui correspond à votre profil de risque. Nous vous proposons 3 fonds, adaptés aux investisseurs dont le profil est défensif, neutre ou dynamique. Nous déterminerons ensemble votre profil de risque afin de pouvoir vous proposer la solution qui vous convient le mieux. DES OBJECTIFS D INVESTISSEMENT CLAIRS Chaque fonds vise à obtenir un rendement positif sur le long terme. C est pourquoi votre investissement est géré, par une équipe spécialisée, selon un «plan à 4 étapes», clair et intelligent. La poursuite d un objectif de volatilité déterminé est cruciale afin d adapter parfaitement les risques à votre profil de risque. Le terme d «objectif de volatilité» fait référence au «degré de variabilité» ciblé de la valeur d unité du fonds au cours d une période donnée.

4 Pour chaque fonds, un objectif de volatilité est préalablement déterminé. ÉTAPE 1 Déterminer l objectif de volatilité Sur base de la volatilité réalisée, on détermine combien investir à cet instant dans chaque classe d actifs. Si la volatilité effective est différente de l objectif de volatilité déterminé, on modifie la constitution du fonds. ÉTAPE 4 Modifier la constitution des fonds? Objectif de volatilité poursuivi ÉTAPE 3 Combien investir dans chaque classe d actifs? ÉTAPE 2 Dans quelle classe d actifs investir? Chaque fonds peut investir dans différentes classes d actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités et placements alternatifs suivant une stratégie d investissement «absolute return»). Pour chaque classe d actifs par fonds, une position minimum et maximum est définie. Les fonds Flexible Invest Fund vous permet d investir dans 3 fonds. Chacun d entre eux est adapté à un profil de risque spécifique. Vous êtes ainsi certain d investir dans le fonds qui vous correspond le mieux. Defensive Life Neutral Life Dynamic Life Constitution Les classes d actifs les plus défensives, des placements alternatifs qui suivent une stratégie de placement «absolute return» et des obligations en représentent la majeure partie. Les classes d actifs plus risquées sont quant à elles peu, voire pas représentées. Toutes les classes d actifs sont représentées, mais les plus défensives en constituent la majeure partie. On se concentre clairement sur les classes d actifs les plus dynamiques : les actions et l immobilier sont les plus représentées. Objectif de volatilité Profil de risque 5 % Défensif 8 % Neutre 12,5 % Dynamique La philosophie et la politique d investissement de chacun des fonds proposés sont amplement décrites dans leur règlement de gestion respectif. Ces documents, ainsi que les rapports mensuels de gestion, sont disponibles sur

5 Investir via une assurance placement? Plusieurs atouts supplémentaires! Investir via une assurance-placement offre un certain nombre d avantages intéressants. C est pourquoi nous avons décidé de proposer des fonds via une solution d assurance de la branche 23. Securex Vie a alors créé, spécialement pour nos clients, Flexible Invest Fund. AVANTAGES FISCAUX : NI TAXE BOURSIÈRE, NI PRÉCOMPTE MOBILIER La taxation pour une assurance placement est simple : vous payez uniquement une taxe (2 % pour les personnes physiques, 4,4 % pour les personnes morales) sur la prime au moment où vous versez une prime. Par conséquent, vous êtes exonéré(e) de toute taxation additionnelle pendant la durée du contrat. LIBRE CHOIX DU OU DES BÉNÉFICIAIRE(S) Une assurance placement peut être utilisée comme alternative à un testament. Vous êtes totalement libre de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, qui recevront le montant de l épargne du contrat après le décès du premier ou du second assuré. PLANIFICATION SUCCESSORALE Flexible Invest Fund offre la possibilité de choisir deux assuré(e)s. En cas de décès de l un(e) des deux, le contrat peut se poursuivre si vous le désirez. Cette structure permet une planification successorale optimale.

6 Flexible Invest Fund : un investissement exclusif sur mesure pour vous! Une philosophie d investissement claire Une gestion sur mesure pour vous Les atouts supplémentaires via une assurance placement Un investissement exclusif Nous partons de votre profil de risque Avantages fiscaux Des spécialistes au travail Des objectifs d investissement clairs Libre choix du ou des bénéficiaire(s) Une gestion en bon père de famille L objectif de volatilité comme base Planification successorale Une solution spécifique pour 3 profils Investir est toujours soumis à des risques, c est inévitable. Nous pensons qu il est important que vous en soyez bien informé, afin que votre investissement soit une action bien réfléchie et éclairée. RISQUE DE PERFORMANCE ET DE CAPITAL Le rendement des fonds internes peut être positif ou négatif selon les périodes. Il n existe aucune garantie de rendement ou de capital. Le risque financier est donc intégralement supporté par le preneur d assurance/bénéficiaire. RISQUE DE MARCHÉ Si, pendant une période donnée, l ensemble d un marché ou d une classe d actifs connaît une hausse ou une baisse collective, ceci influencera de façon significative le rendement des fonds internes. RISQUE DE CRÉDIT Le risque attendu de crédit des investissements sous-jacents joue un moindre rôle car ce sont toujours des actifs de qualité qui sont choisis, mais aussi en raison d une bonne répartition entre les différentes classes d actifs au sein de chaque fonds interne et dans la classe d actifs des compartiments des fonds externes. RISQUE DE CHANGE Les taux de change peuvent influencer le rendement des fonds internes de façon positive ou négative. Il sera investi principalement dans la zone euro, le risque de change joue par conséquence dans une moindre mesure. Votre investissement dans Flexible Invest Fund soigneusement suivi : une attention extrême est portée à la limitation des risques. On s engage à gérer votre investissement en bon père de famille.

7 Caractéristiques de Flexible Invest Fund À L Ardenne Prévoyante, nos clients tiennent un rôle central. Aussi, il nous semble évident que vous soyez parfaitement informé avant de souscrire à Flexible Invest Fund : en effet, pour nous, chaque investissement doit être un choix bien réfléchi et éclairé. COMBIEN FAUT-IL INVESTIR AU MINIMUM DANS FLEXIBLE INVEST FUND? Votre investissement s élève à un minimum de Si vous souhaitez ensuite investir davantage, vous pouvez le faire à partir de Vous préférez investir régulièrement des petits montants? C est possible. Contactez votre courtier pour avoir plus d infos. QUELLE EST LA DURÉE DE FLEXIBLE INVEST FUND? Votre contrat prend effet à la date stipulée dans le Certificat personnel : au plus tôt à la date du versement de la première prime. Le contrat prend fin lors du décès du ou des assuré(s). Votre investissement reste disponible pendant la durée de votre Flexible Invest Fund : vous pouvez toujours récupérer tout ou partie de la réserve de votre contrat. COMMENT SUIVRE VOTRE INVESTISSEMENT? La valeur d unité du fonds interne est recalculée chaque jour ouvrable et est disponible sur Vous recevez également, chaque année, un extrait de compte présentant, entre autres, un aperçu de toutes les transactions et le rendement.

8 QUELS FRAIS SONT FACTURÉS? Pour investir dans un Flexible Invest Fund, les frais suivants vous seront facturés. Frais uniques Frais d entrée (liés au contrat d assurance) Max 2,5 % Les frais d entrée s élèvent à un maximum de 2,5 % de chaque prime versée et se composent de deux parties. Les frais d entrée destinés à rémunérer la gestion administrative des contrats par Securex Vie, qui s élèvent à 0,50 % de la prime nette avec un maximum de 150. Les frais d entrée destinés à rémunérer l intermédiaire en assurance, qui s élèvent à maximum 2 % de la prime nette. Frais de sortie (liés au contrat d assurance) Gratuit jusqu à 3 % (en fonction de l année de rachat) Des frais de sortie ou des indemnités de rachat sont liés au rachat total ou partiel de la police. Rachat pendant la 1ère année de la conclusion du contrat : 3 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 *. Rachat pendant la 2ème année de la conclusion du contrat : 2 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 *. Rachat pendant la 3ème année de la conclusion du contrat : 1 % du prélèvement avec un minimum de 75,00 *. Rachat pendant la 4ème année de la conclusion du contrat : gratuit. Une fois par année civile, il est possible de prélever maximum 10 % (avec un montant min. de ) de la réserve sans frais de sortie. * Le montant est indexé en fonction de l indice des prix à la consommation (indice de référence : 01/09/2016) ; l indice pris en compte est celui du 2ème mois du trimestre qui précède la date du rachat. Frais de transfert entre les 3 fonds internes Gratuit jusqu à 1 % En cas de transfert de réserve entre les fonds internes, les deux premiers transferts par année civile sont gratuits. Ensuite, des frais s élevant à 1 % du montant transféré sont facturés.

9 Frais facturés annuellement Frais de gestion des fonds internes et des compartiments Max. 1,90 % Les frais de gestion financière des fonds internes et des compartiments des fonds externes s élèvent, par an, à un total de max 1,90 % de la valeur d unité. Ces frais se composent de deux parties : Defensive Life Neutral Life Dynamic Life Frais totaux pour le client max 1,90 % max 1,90 % max 1,90 % Au niveau des fonds internes (Ces montants sont utilisés pour couvrir les frais de gestion de Securex Vie et comme rémunération de l intermédiaire d assurances.) 1,20 % 1,15 % 1,15 % Au niveau des compartiments des fonds externes (Ces montants sont utilisés pour couvrir les frais de gestion des compartiments des fonds externes) max 0,70 % max 0,75 % max 0,75 % Ces frais sont automatiquement pris en compte dans la valeur d unité, à chaque date de valorisation. Toute information complémentaire concernant ces frais récurrents peut être obtenue auprès de l intermédiaire en assurance.

10 À QUELLE FISCALITÉ FLEXIBLE INVEST FUND EST-IL SOUMIS? Une taxe de 2 % (pour les personnes physiques) ou de 4,4 % (pour les personnes morales) est calculée sur les primes de votre Flexible Invest Fund. Les versements ne donnent droit à aucun avantage fiscal. Des droits de succession pourront être dus, en fonction des parties concernées, leur statut et leur régime matrimonial. En revanche, aucun précompte mobilier ou taxe boursière n est dû. Ce traitement fiscal est appliqué conformément à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client. Ce traitement est susceptible de modification ultérieure. DÉSIREZ-VOUS DE PLUS AMPLES INFORMATIONS? Notre position est claire : chaque investissement doit toujours être bien réfléchi. C est pourquoi nous avons établi les documents ci dessous, qui décrivent de façon très détaillée les différents aspects de Flexible Invest Fund. Ces documents sont disponibles auprès de votre courtier ou sur le site web Les documents d informations clés comportent un aperçu de toutes les caractéristiques de Flexible Invest Fund. Les Règlements de Gestion des fonds internes Defensive Life, Neutral Life et Dynamic Life contiennent des informations plus détaillées sur les formes d investissement possibles. Les Conditions générales décrivent le cadre juridique général de Flexible Invest Fund. Les Prospectus des compartiments sous-jacents des fonds externes décrivent les règles de placement de ces compartiments. Nous vous recommandons de prendre connaissance de ces documents avant d investir dans Flexible Invest Fund. Le Certificat personnel décrit les caractéristiques spécifiques de votre Flexible Invest Fund. Extrait de compte : chaque année, le client reçoit un extrait de compte reprenant le relevé des transactions et le rendement (évolutions du cours dans la branche 23), ainsi qu un relevé, par forme d investissement, du nombre d unités de l avoir sur compte. QUE FAIRE SI VOUS AVEZ D AUTRES QUESTIONS OU UNE RÉCLAMATION À FORMULER AU SUJET DE VOTRE FLEXIBLE INVEST FUND? Nous nous engageons à vous assister en permanence. Pour toute réclamation relative à votre Flexible Invest Fund, adressez-vous à Securex Vie AAM Service des Plaintes Brouwerijstraat Drongen claims.insurance@securex.be et, en second lieu, à l Ombudsman des Assurances ( square de Meeûs Bruxelles info@ombudsman.as Vous avez également la possibilité d introduire une procédure judiciaire. Les litiges entre les parties relèvent de la compétence des tribunaux belges et sont soumis au droit belge.

11 Nous sommes fiers de vous présenter Flexible Invest Fund. Notre objectif? Vous proposer le meilleur sur le plan financier! Vous désirez en savoir plus? N hésitez pas à contacter votre courtier.

12 Vous êtes entre de bonnes mains! Securex Vie aam Siège social : Avenue de Tervueren 43, 1040 Bruxelles - Reconnue par l A.R. du 5 janvier 1982 (M.B du 23 janvier 1982) sous le numéro 944 pour l exercice des activités d assurance suivantes : branches 21, 22 et 23 RPM de Bruxelles - Numéro d entreprise : IBAN BE BIC CREGBEBB distribuant le produit Flexible Invest Fund par l intermédiaire de L Ardenne Prévoyante S.A., agent d assurance n FSMA A. Avenue de Tervueren 43, 1040 Bruxelles Fax vie@securex.be