Difficultés financières?

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1 Difficultés financières? Vous avez droit aux meilleures solutions. Nous sommes là pour vous aider. Parlons-en. ginsberg-gingras.com Syndics de faillite

2 Votre situation Le saviez-vous? Au Canada, plus de dossiers de faillites et de propositions de consommateurs sont déposés chaque année. En 2011, 53 % des personnes insolvables avaient entre 30 et 49 ans. Pourtant, ce groupe d âge ne représente que 36 % de la population canadienne adulte. Entre 1990 et 2010, le taux annuel d insolvabilité des consommateurs est passé de 2,1 à 5,1 par habitants de 18 ans et plus. Source : Statistique Canada et Bureau du surintendant des faillites Canada

3 Signes avant-coureurs de difficultés financières Avez-vous peu ou pas d épargne? Prenez-vous du retard à faire vos paiements? N effectuez-vous que les paiements minimaux requis sur vos cartes de crédit? Utilisez-vous le crédit pour subvenir à vos besoins essentiels (loyer, épicerie, médicaments)? Utilisez-vous vos cartes de crédit pour payer d autres dettes? Ignorez-vous votre budget parce qu il est déficitaire? Vous sentez-vous harcelé par vos créanciers? Les agences de recouvrement vous téléphonent-elles à répétition? Avez-vous peur de répondre au téléphone? Vous sentez-vous stressé? Vos créanciers vous menacent-ils de vous saisir vos biens? Votre salaire est-il saisi? Les causes possibles de vos difficultés financières? Perte d emploi Diminution de vos revenus Séparation ou divorce Maladie Accident de travail Administration inadéquate du budget Problèmes de jeu Alcoolisme, toxicomanie

4 Par où commencer? Le saviez-vous? Notre cabinet est l un des plus importants au Canada en matière de dossiers traités annuellement. Ginsberg, Gingras & Associés Inc. est très actif au sein de la communauté, ayant notamment remis plus de $ à divers organismes depuis cinq ans. Ginsberg, Gingras & Associés Inc. est membre du groupe DFK International, une association mondiale spécialisée en comptabilité.

5 Depuis 1980, Ginsberg, Gingras & Associés Inc. œuvre dans le domaine de l insolvabilité dans toutes les régions du Québec et de l Ontario et aide des gens à s acquitter d une dette et à restaurer leur santé financière. Plus de clients ont constaté la qualité des services de notre cabinet. Ce succès est le fruit du professionnalisme et de l intégrité de notre équipe formée de syndics expérimentés, d administrateurs chevronnés, de conseillers en insolvabilité et de notre personnel de soutien : plus de 125 professionnels attentionnés qui ne souhaitent que votre bien-être. Pourquoi choisir Ginsberg, Gingras & Associés Inc.? Service personnalisé Aucun dépôt requis (généralement) Première consultation gratuite et sans obligation Aucuns frais d ouverture de dossier Disponibilité souple Réputation de leader dans le domaine Importante implication communautaire Les solutions Consultation budgétaire Proposition de consommateur Faillite Référence, au besoin, à d autres organismes tels que l ACEF, l Aide juridique Références disponibles pour l obtention d une consolidation de dettes, d un prêt ou d un refinancement D autres solutions sont offertes selon vos besoins

6 Proposition de consommateur Le saviez-vous? Les propositions de consommateurs représentent 35 % à 40 % de tous les dossiers d insolvabilité. Dans le cas d une proposition de consommateur, votre cote de crédit sera automatiquement améliorée à R7 dès que vous aurez acquitté la totalité de vos engagements. Dans le cas d une première faillite, la cote est maintenue à R9 pour une durée de 6 ans après la libération. L Ontario est la seule province canadienne où le ratio entre la proposition de consommateur et la faillite est pratiquement à 1 : 1. Source : Statistique Canada et Bureau du surintendant des faillites Canada

7 Qu est-ce qu une proposition de consommateur? Une offre à vos créanciers pour diminuer, sans intérêts, le montant de vos paiements, tout en respectant vos engagements. Un seul versement mensuel au syndic en guise de paiement de vos créances. Distribution des fonds par Ginsberg, Gingras & Associés Inc. proportionnellement à vos dettes envers les créanciers. Quels sont les avantages à déposer une proposition de consommateur? Permet de consolider vos dettes. Suspend les mesures de recouvrement de vos créanciers. Freine l accumulation des intérêts. Établit un paiement mensuel en fonction de votre budget. Échelonne les paiements sur une période pouvant aller jusqu à 5 ans. Vous met à l abri de la plupart des procédures judiciaires, comme la saisie de votre salaire et de vos biens. Vous offre des consultations d aide budgétaire sans frais. Vous permet d éviter la faillite. Comment une proposition est-elle acceptée? Ginsberg, Gingras & Associés Inc. fait parvenir à vos créanciers votre proposition. Les créanciers ont 45 jours pour donner leur accord ou leur désaccord quant à la proposition. Les créanciers ont droit à un vote pour chaque dollar que leur doit le débiteur. Si la majorité des créanciers (50 % + 1 des votes) vote en faveur de votre proposition, elle est considérée comme acceptée.

8 La faillite comme dernière solution Le saviez-vous? Plus de Canadiennes et Canadiens ont déclaré faillite en Conjointement, les faillites enregistrées au Québec et en Ontario pour 2011 représentent 66 % de toutes les faillites au pays. Contrairement à la croyance populaire, les médias ne publient aucune faillite sommaire. De plus, chez Ginsberg Gingras, une politique rigoureuse protège vos renseignements. Source : Statistique Canada et Bureau du surintendant des faillites Canada

9 Qu est-ce qu une faillite? Un processus légal qui mène à la libération de vos dettes. Est-ce que la faillite nous libère de toutes nos dettes? Oui, sauf pour certaines exceptions, dont les plus courantes sont les suivantes : pension alimentaire; amendes; certains prêts étudiants; dettes découlant de la fraude (intentionnelle ou non). Est-ce que tous mes biens seront saisis? Non. Les biens ci-dessous sont généralement exempts de saisie : les meubles; les vêtements; les outils de travail; la majorité des polices d assurance-vie; dans la plupart des cas, il est possible de conserver votre voiture et votre maison. Quels sont les avantages à déclarer faillite? Vous libère de vos dettes et vous permet de recommencer à zéro. Vous met à l abri de la plupart des procédures judiciaires, comme la saisie du salaire. Vous donne des consultations d aide budgétaire sans frais. Le syndic prépare les déclarations de revenus pré-faillite.

10 Le budget : Un outil indispensable La simple évocation du mot budget vous donne des boutons? Malheureusement, ne pas y penser n est pas la solution. En revanche, avec un peu de discipline, vous constaterez que faire son budget est plus simple que vous le croyez. Cela peut même être une expérience qui vous sera profitable! Quels sont les avantages à faire son budget? Trace un portrait réaliste de votre situation financière. Identifie les dépôts et les dépenses. Définit vos véritables besoins et vos priorités. Permet d exercer un meilleur contrôle sur votre endettement. Améliore votre capacité à épargner de l argent. Établissez le budget sur le feuillet annexé dans la pochette et rapportez-le-nous lorsque vous aurez votre prochaine rencontre.

11 BUDGET MENSUEL Revenus Revenu net Revenu net de la conjointe ou du conjoint Allocations familiales Pension alimentaire Revenu de loyer Revenu de pension Autres revenus Montants Total des revenus Dépenses Loyer/Hypothèque Taxes municipales/taxes scolaires Assurance habitation Électricité Chauffage (si autre qu électrique) Télévision (Câble/Satellite) Téléphone (résidentiel ou cellulaire) Internet Épiceries Vêtements Buanderie/Nettoyage à sec Dépenses d automobiles (paiement, essence, stationnement, entretien, réparation) Assurance auto Contraventions Frais de transport (autobus, taxi, etc.) Soins des enfants Garderie Pension alimentaire Assurance vie Assurance médicale Dépenses relatives à une condition médicale Dépenses relatives à l emploi Pénalité imposée par le tribunal Accompte provisionnel sur les impôts Cigarettes, tabac, alcool Divers Total des dépenses Surplus (déficit) budgétaire mensuel

12 BILAN DE VOS DETTES Créanciers Dettes Total des dettes Exemples de créanciers possibles : Institutions financières Institutions émettrices de cartes de crédit Gouvernement fédéral Gouvernement provincial Administration municipale Compagnies de services (électricité, téléphone, câblodistribution, Internet, systèmes d alarme, etc.) Commerces et concessionnaires d automobiles Entrepreneurs et main-d œuvre spécialisée (plombier, électricien, peintre, etc.) *Vos dettes doivent s élever à $ ou plus pour déclarer faillite ou faire une proposition de consommateur. D autres solutions existent également.

13 Bureaux Ginsberg, Gingras & Associés Inc. Bureau principaux Gatineau (secteur Hull) 145, promenade du Portage Gatineau (Québec) J8X 2K4 Tél : Télec : Sans frais : Gatineau (secteur Gatineau) 160, boulevard de l Hôpital, bureau 102 Gatineau (Québec) J8T 8J1 Tél : Télec : Sans frais : Ottawa 649, chemin Montréal, bureau 203 Ottawa (Ontario) K1K 0T4 Tél : Télec : Sans frais : Bureaux secondaires Québec Buckingham Maniwaki Rouyn-Noranda St-André-Avellin Ontario Alfred Belleville Morrisburg Orléans Ottawa Westboro Adresse de votre bureau ginsberg-gingras.com facebook.com/ginsberggingras

14 Bureaux Ginsberg, Gingras & Associés Inc. Bureau principal Saint-Jérôme 55, rue Castonguay, bureau 101 St-Jérôme (Québec) J7Y 2H9 Tél. : Téléc. : Sans frais : Bureaux secondaires Lachute Laval Mont-Laurier Mont-Tremblant Sainte-Agathe Adresse de votre bureau ginsberg-gingras.com facebook.com/ginsberggingras

15 Bureaux Ginsberg, Gingras & Associés Inc. Bureaux principaux Montréal 1001, boul. Maisonneuve Est, bureau 525 Montréal (Québec) H2L 4P9 Métro Berri-UQAM Tél. : Téléc. : Sans frais : Verdun 4110, rue Wellington, bureau 303 Montréal (Québec) H4G 1V7 Métro de l Église Tél. : Téléc. : Sans frais : Bureaux secondaires Drummondville Granby Laval Longueuil Montréal-Nord NDG / Côte-des-Neiges Repentigny Sherbrooke Saint-Jean-sur-Richelieu Adresse de votre bureau ginsberg-gingras.com facebook.com/ginsberggingras

16 Bureaux Ginsberg, Gingras & Associés Inc. Bureaux principaux Québec 686, Grande-Allée Est, bureau 300 Québec (Québec) G1R 2K5 Tél. : Téléc. : Sans frais : Rimouski 180, rue des Gouverneurs, bureau 125 Rimouski (Québec) G5L 8G1 Tél. : Téléc. : Sans frais : Bureaux secondaires Beauport Charlesbourg Lévis Rivière-du-Loup Saint-Raymond Trois-Rivières Adresse de votre bureau ginsberg-gingras.com facebook.com/ginsberggingras

17 ginsberg-gingras.com facebook.com/ginsberggingras

Le portrait budgétaire

Le portrait budgétaire ACEF du Haut-Saint-Laurent 340 boul. du Havre, bur. 203 Salaberry-de-Valleyfield, Québec J6S 1S6 Téléphone : 450-371-3470 Courriel : acefhsl@hotmail.com Page web : www.acefhsl.org Les bureaux de l ACEF

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