Déterminez votre profil d'investisseur. épargner et placer

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1 Déterminez votre profil d'investisseur épargner et placer

2 Du profil d'investisseur Au conseil en placements. Lorsque votre banque vous donne un conseil en placements, elle doit tenir compte de votre situation financière, de vos objectifs d'investissement et de votre connaissance et expérience en tant qu'investisseur. Déterminez par le biais de ce questionnaire, votre profil d'investisseur Autrement dit : pour émettre un avis, une banque doit au préalable connaître votre profil d'investisseur. BNP Paribas Fortis détermine votre profil d'investisseur au moyen du questionnaire ci-après. Sur la base de ce questionnaire, nous examinons quels sont les risques que vous voulez et pouvez assumer. De cette manière, nous pourrons vous donner un avis qui sera autant que possible en adéquation avec vos désirs et vos objectifs. Un bon conseil Parcourez déjà ce questionnaire et n'oubliez pas de l'emporter lors de l'entretien de placement avec votre conseiller habituel. Celui-ci définira alors votre profil d'investisseur sur la base de vos réponses. Et il proposera d'emblée la stratégie d'investissement ou les placements qui correspondent à ce profil. Mon portefeuille Compte(s)-titres Compte(s) d'épargne Compte(s) à terme Compte(s) investisseur Assurance(s) placement(s) (uniquement si le preneur du contrat d'assurance est l'unique titulaire des comptes repris dans le portefeuille) au nom de : A quel portefeuille (= 1 ou plusieurs comptestitres, comptes d'épargne, comptes à terme, comptes investisseur et/ou assurancesplacements au nom du même titulaire ou des mêmes titulaires) s'appliquera le profil d'investisseur que vous déterminerez par le biais de ce questionnaire? 2 épargner et placer Déterminez votre profil d'investisseur 3

3 Partie 1 Votre situation financière. Questionnaire 3 parties 1. Quelle est l'importance de vos avoirs? 1.a. Vos avoirs en épargne et produits mobiliers de placements (cash, obligations, actions et autres placements) A moins de EUR B de à EUR C de à EUR D plus de EUR 1.b. Vos avoirs immobiliers (maisons, appartements, terrains à bâtir) A moins de EUR B de à EUR C de à EUR D plus de EUR 2. à combien s'élèvent vos revenus mensuels nets? (salaires, allocations, revenus de loyers, intérêts) A moins de EUR B de à EUR C de à EUR D plus de EUR 3. Combien pouvez-vous épargner mensuellement compte tenu de vos dépenses régulières? A moins de 250 EUR B de 250 à 500 EUR C de 500 à EUR D plus de EUR Indiquez dans le tableau ci-dessous les réponses que vous avez données à chaque question. Pour chaque réponse sont indiqués les points que nous prenons en compte. Dans la colonne "Votre réponse", indiquez le nombre de points que la question vous rapporte. Comptabilisez ensuite tous les points. A B C D votre réponse 1a b Remarque Lorsque vous déterminez un profil d'investisseur pour un portefeuille que vous détenez en commun avec d'autres personnes (par exemple votre partenaire) il faut également compter le score de(s) l'autre(s) personne(s). C'est le cas lorsque vous définissez un profil d'investisseur pour un portefeuille à votre nom et à celui de votre partenaire. 4 épargner et placer Déterminez votre profil d'investisseur 5

4 Questionnaire 3 parties Partie 2 Vos objectifs en matière d'investissements. Dans cette partie, nous déterminons votre profil d'investisseur maximal 4. Quel est votre horizon d'investissement? Pendant combien de temps la majeure partie de votre portefeuille (au moins les trois-quarts) peut-elle rester investie? A moins de 3 ans B de 3 à 5 ans C de 5 à 10 ans D plus de 10 ans 5. Quel est votre objectif le plus important dans les 5 ans en matière de placement? A Je veux consacrer les trois-quarts ou plus de mes avoirs à l'achat d'une maison ou à la rénovation ou pour acquérir une nouvelle voiture. B Je veux obtenir un revenu complémentaire de mon capital. Mais je ne souhaite pas toucher au capital proprement dit. C Je veux obtenir un revenu complémentaire de mon capital tout en laissant croître une partie de mon patrimoine. D Je veux réinvestir les revenus de mon capital. Je vise la croissance de mon patrimoine. 6. Quelles exigences formulez-vous envers vos placements? A Mon capital de départ doit être garanti à tout moment. Je veux savoir d'avance ce qu'un placement va me rapporter. Passez immédiatement à la question 9. B Je donne la préférence à un placement avec protection de capital. Je n'ai pas nécessairement besoin de connaître à l'avance ce qu'il va rapporter. Passez immédiatement à la question 9. C Je regarde en premier lieu le rendement que je peux obtenir d'un placement ; la protection de capital a une moindre importance. J'accepte donc un certain risque. D Je vise le rendement le plus élevé possible. J'accepte que la valeur de mes placements puisse varier fortement, et j'accepte de supporter, à court terme, d'éventuelles pertes sérieuses. 7. Quel rendement visez-vous? Sachez toutefois que le risque augmente à mesure que vous visez un rendement plus élevé. A Je souhaite un rendement moyen de 4 % sur base annuelle. J'accepte que la valeur de mon portefeuille puisse baisser d'environ 6 % sur base annuelle. B Je souhaite un rendement moyen de 6 % sur base annuelle. J'accepte que la valeur de mon portefeuille puisse baisser d'environ 9 % sur base annuelle. C Je souhaite un rendement moyen de 8 % sur base annuelle. J'accepte que la valeur de mon portefeuille puisse baisser d'environ 12 % sur base annuelle. D Je souhaite un rendement moyen de 10 % sur base annuelle. J'accepte que la valeur de mon portefeuille puisse baisser d'environ 15 % sur base annuelle. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous le profil d'investisseur correspondant à chaque réponse. Indiquez à présent les réponses que vous avez données ; dans la colonne "Votre réponse", indiquez le profil d'investisseur qui correspond à cette réponse. A B C D votre réponse 4 Défensif Neutre Agressif Agressif 5 Défensif Neutre Agressif Agressif 6 Conservateur Défensif Dynamique Agressif 7 Défensif Neutre Dynamique Agressif 8 Défensif Neutre Dynamique Agressif Votre profil investisseur maximal pour la partie "Vos objectifs" Remarque "Votre portefeuille" est le portefeuille pour lequel vous déterminez le profil d'investisseur (voir page 3). 8. Comment réagiriez-vous si la valeur de votre portefeuille de placements venait à baisser de plus de 6 % / 9 % / 12 % / 15 %? (selon la réponse donnée à la question 7) A Je n'en dors plus. Je vends immédiatement mes placements à risque et j'opte pour des placements moins risqués (par exemple obligations en euro). B Je ne vends pas immédiatement mes placements à risque. Je continue à suivre de près leur évolution. Si la situation venait à se dégrader davantage, je pourrais encore intervenir. C Je conserve mes placements à risque en portefeuille et j'espère récupérer mes pertes à terme. D Je perçois une baisse de valeur de mon portefeuille comme une belle opportunité. J'en profite pour faire des achats. Votre profil d'investisseur maximal = le profil d'investisseur le moins risqué qui apparaît dans la colonne "Votre réponse". Nos profils d'investisseur, du moins risqué au plus risqué : conservateur - défensif - neutre - dynamique - agressif. Découvrez votre profil d'investisseur maximal 6 épargner et placer Déterminez votre profil d'investisseur 7

5 Questionnaire 3 parties Partie 3 Votre connaissance et votre expérience en placements. (1) "Connaître" signifie que vous avez déjà une bonne idée des risques, du rendement attendu et des caractéristiques fiscales de ce type de placement. pour la partie "Votre connaissance et votre expérience en tant qu'investisseur" 9. Parmi les placements suivants, lesquels connaissez-vous? Dans lesquels avez-vous déjà investi? Combien de fois? Obligations (eurobond, bon d'etat, bon de caisse) Fonds sans protection de capital (fonds d'actions, fonds d'obligations, fonds stratégiques ) Fonds avec protection de capital (fonds Fix) ou structured notes Assurances financières (branche 21, bon d'assurance, Free Invest Plan et branche 23 : Easy Fund Plan etc.) Cochez les placements que vous connaissez (1) Actions 3 points 3 points Matières premières, métaux (or ) 4 points 4 points Options, warrants, future ou autres produits complexes d'investissement Total 5 points 5 points Cochez les produits dans lesquels vous avez déjà investi au moins 2 fois au cours des 5 dernières années 10. De quelle façon vous informez-vous sur le monde économique et financier? A Cela ne m'intéresse pas particulièrement. Je ne vais pas moi-même à la recherche d'information. B Je lis régulièrement les pages financières de mon journal. C Je lis régulièrement la presse financière. Je recherche aussi de l'information sur Internet ou j'assiste régulièrement à des soirées d'information sur les placements. D Je suis les marchés financiers de manière professionnelle. Je travaille par exemple pour une institution financière, une société de bourse ou un département financier d'une entreprise. Notez votre score enregistré à la question 9 et indiquez votre réponse à la question 10. Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu des points que rapportent les réponses à la question 10. Comptabilisez ensuite tous les points (questions 9 et 10) A = 0 point B =5 points C =8 points D =10 points Nombre de points Résultat des 3 parties Complétez ici les totaux des parties 1 et 3 Votre profil d'investisseur pour le portefeuille spécifié. Dans la partie 2 "Vos objectifs", vous avez déterminé votre "profil d'investisseur maximal". à savoir :... Mon score pour la partie 1 "Votre situation financière" :.. points Mon score pour la partie 3 "Votre connaissance et votre expérience en placements :.. points Total des scores Parties :.. points 8 épargner et placer Déterminez votre profil d'investisseur 9

6 Résultat des 3 parties Pour conserver le profil d'investisseur déterminé dans la partie 2, vous devez au moins obtenir le score suivant au total des parties : Conservateur = 0 Défensif = 5 Neutre = 20 Dynamique = 40 Agressif = 50 Vous connaissez à présent la proposition de BNP Paribas Fortis. Afin d'être absolument certain que le profil recommandé correspond effectivement au profil qui vous convient réellement, le tableau suivant vous indique ce que ces profils signifient concrètement. Le(s) soussigné(s), titulaire(s) du (des) compte(s)-titres numéro(s)..., Sachant que BNP Paribas Fortis propose, sur la base des réponses au présent questionnaire, le profil d'investisseur... pour le portefeuille, et ayant pris connaissance du contenu des différents profils : Si vous n'obtenez pas le score requis, BNP Paribas Fortis vous propose un profil d'investisseur au risque inférieur Si vous n'obtenez pas le score requis pour les parties 1 et 3, BNP Paribas Fortis vous propose un profil d'investisseur au risque inférieur. Sur la base de vos réponses, BNP Paribas Fortis vous propose le profil d'investisseur suivant : Il vous explique en quoi consiste nos profils d investisseur concrètement. Nous attirons votre attention sur le fait que les performances affichées ci-dessous ont trait au passé et n offrent aucune garantie pour le futur. Les performances du passé ne préjugent en aucun cas de l'évolution future de la moyenne du rendement annuel des portefeuilles de référence*. accepte/acceptent ce profil proposé tel quel. ne marque(nt) / marque(nt) pas son/leur accord avec le profil proposé et choisit / choisissent sous sa/leur propre responsabilité un profil de risque inférieur : BNP Paribas Fortis ne pourra tenir compte de ce profil d'investisseur que lorsque les réponses que j'ai / que nous avons données au présent questionnaire et le résultat qui en découle auront été introduits dans ses systèmes, et en tous les cas à partir du cinquième jour ouvrable bancaire suivant la date mentionnée sur ce document. Fait à... le.. /.. /.... en un seul exemplaire destiné à BNP Paribas Fortis. Après introduction du contenu du présent document dans les systèmes de la banque, les documents qui me/nous sont destinés seront envoyés à l'adresse ci-dessous. (Signature(s) de tous les titulaires du portefeuille pour lequel le profil d'investisseur a été déterminé, précédée(s) de la mention "lu et approuvé") Nom du (des) titulaire(s) du (des) compte(s)-titres : Profil Composition de notre portefeuille de référence* au 1er janvier 2012 Moyenne du rendement annuel des portefeuilles de référence* sur les 10 dernières années ( ) / 30 dernières années ( ) Meilleure / moins bonne prestation des portefeuilles de référence* au cours des 10 dernières années ( ) Adresse : Conservateur 86 % en obligations 14 % en investissements alternatifs** 4,30 % / 8,30 % Meilleure : 12,74 % Moins bonne : -3,85 % Profil d'investisseur définitif :... Défensif 20 % en actions 57 % en obligations 23 % en investissements alternatifs** 3,32 % / 8,68 % Meilleure : 15,42 % Moins bonne : -11,06 % Neutre Dynamique Agressif 40 % en actions 40 % en obligations 20 % en investissements alternatifs** 60 % en actions 24 % en obligations 16 % en investissements alternatifs** 81 % en actions 19 % en investissements alternatifs** 2,86 % / 9,28 % Meilleure : 23,27 % Moins bonne : -23,04 % 2,37 % / 9,77 % Meilleure : 29,44 % Moins bonne : -31,63 % 1,72 % / 9,86 % Meilleure : 35,63 % Moins bonne : -41,80 % * Portefeuille de référence : benchmark. BNP Paribas Fortis tient compte de ce benchmark pour mettre en œuvre sa stratégie d investissement. Selon la vision qu elle a des marchés financiers (p. ex. son attitude plus ou moins positive ou négative par rapport aux marchés d actions), BNP Paribas Fortis peut s écarter - dans une mesure plus ou moins grande - de ce benchmark. Pour répondre aux toutes dernières tendances dans le monde du placement et optimiser sa stratégie, BNP Paribas Fortis peut modifier la composition du benchmark. ** La position investissements alternatifs comprend les catégories de placements suivantes : 1) placements immobiliers, 2) matières premières et 3) return absolu (placements qui visent à afficher un rendement positif chaque année en ayant recours à des techniques financières spécifiques). Avis informatif concernant les traitements de vos donnees. L ouverture de toute relation quelconque avec la Banque, fût-elle contractuelle, pré-contractuelle ou consultative, et à quelque titre que ce soit, entraîne votre acceptation des traitements de vos Données, aux conditions fixées dans la clause «Enregistrement et traitement des données à caractère personnel» contenue dans les Conditions générales de Fortis Banque; en tant que de besoin, les principales dispositions de cette clause sont rappelées et explicitées ci-après. Fortis Banque SA, dont le siège social est établi 3, Montagne du Parc, 1000 BRUXELLES, désignée, plus brièvement, la Banque, traite vos Données, en qualité de Responsable du traitement, uniquement, pour les finalités suivantes : la gestion des relations contractuelles, la prévention des abus et des fraudes, la confection de statistiques et de tests, la prospection commerciale et le direct marketing relatifs à des produits bancaires, financiers ou d assurance, ou à d autres produits promus par la Banque ou par des sociétés appartenant au groupe dont fait partie la Banque. Vos Données peuvent être recueillies auprès de vous ou de tiers autorisés, par tout procédé d enregistrement quelconque, manuel ou automatisé, écrit, téléphonique, télévisuel, cybernautique, électronique ou faisant appel à toute autre technologie. Le défaut de communiquer à la Banque les données requises peut entraîner, selon le cas, l impossibilité pour la Banque ou son refus d engager une relation commerciale, de poursuivre une telle relation ou d exécuter une opération que vous avez sollicitée. La Banque ne transmet pas vos Données aux tiers sauf dans les cas suivants : 1 les Données sont transmises, selon le cas, à votre demande, sur votre ordre, ou moyennant votre accord préalable, à des destinataires que vous avez désignés; 2 vos Données sont communiquées à des tiers autorisés aux fins de respecter une obligation légale ou réglementaire ou dans un intérêt légitime; 3 les destinataires sont des intervenants opérant pour le compte de la Banque en tant que préposé, mandataire, agent, soustraitant, prestataire de services ou en toute autre qualité quelconque; 4 les destinataires sont des sociétés, associations ou autres groupements appartenant au Groupe dont la Banque fait partie. 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7 Un conseil? Une information? Une opération? BNP Paribas Fortis est à votre disposition. Kantoren Telefoon Internet GSM Passez en agence (sur rendez-vous, lu-ve jusqu à 19 h ; sa 9-12 h) Appelez-nous au (lu-ve 7-22 h ; sa 9-17 h) Surfez sur (7 jours sur 7, 24 h sur 24) Surfez sur m.bnpparibasfortis.be (pour mobiles - 7 jours sur 7, 24 h sur 24) BNP Paribas Fortis est la dénomination commerciale de Fortis Banque sa, inscrite et agissant comme agent d assurance sous le n FSMA A pour AG Insurance sa. BNP Paribas Fortis distribue les produits d assurance de AG Insurance. Fortis Banque sa Montagne du Parc Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE FSMA n A AG Insurance sa Bd E. Jacqmain Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE Cette brochure a été imprimée sur du papier recyclé à 100 % portant l écolabel européen. E.R. : Francis Peene, Fortis Banque sa, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles I _17072 Made in BNP Paribas Media Processing