FINANCER SON PROJET
SOMMAIRE Les atouts de l accompagnement Les critères d appréciation du projet par la banque Les prêts à taux zéro L intermédiation bancaire et les garanties L Adie, un financement alternatif
UNE ÉQUIPE DE PROFESSIONNELS POUR TROUVER DES SOLUTIONS AVEC VOUS Caroline EMMERY BGE Isabelle AULNEY Société Générale Amaryne ROUGEREAU CANU Initiative Calvados Magali LAVALLIERE Basse-Normandie Active
LES ATOUTS DE L ACCOMPAGNEMENT OBJECTIFS Valider son idée Présenter un projet crédible aux financeurs «On n a jamais deux fois l occasion de faire une bonne première impression»
AVANT DE SE LANCER
LES ÉTAPES DE L ACCOMPAGNEMENT
LES PRINCIPAUX ASPECTS D UNE DEMANDE DE FINANCEMENT Le dirigeant: Situation familiale et privée (Âge du porteur de projet / Âge des enfants / Situation, implication du conjoint) Solvabilité financière (Engagements financiers personnels) Situation Professionnelle (Rémunération antérieure / Formation / Historique familial) Motivations et aptitudes (Techniques / Commerciales / Gestion)
LES PRINCIPAUX ASPECTS D UNE DEMANDE DE FINANCEMENT Le projet d activité Aspects économiques (Analyse du marché / Concurrence) Aspects financiers (Faisabilité / Analyse et cohérence du prévisionnel) Aspects juridiques ( EI / Société) Le financement Le plan de financement (Apport, besoin MT / CT) Les prêts demandés (MT classiques, prêts aidés)
LE RÉSEAU BGE Une présence sur tout le territoire 430 implantations en France, 950 salariés Plus de 17 000 entrepreneurs accompagnés Des dispositifs d accompagnement personnalisés pris en charge par les acteurs de l insertion professionnelle Bénéficier de conventions d accompagnement (Etat, Pôle Emploi, Conseils régionaux, Fonds de formation, Collectivités )
LES CRITÈRES D APPRÉCIATION DU PROJET PAR LA BANQUE
LE PLAN DE FINANCEMENT
LES BONS ET LES MOINS BONS REFLEXES
LES ÉLÉMENTS QUI PERMETTENT DE FINANCER UN PROJET Une sérieuse évaluation du projet De nombreux conseils Un solide business plan, un dossier de financement complet Un accompagnement : Le taux de survie des entreprises à leur 3ème anniversaire est de 83% pour les entreprises accompagnées contre 66% pour la moyenne nationale (source INSEE)
INITIATIVE CALVADOS Membre du Réseau Initiative France Créé en 2000 Financement de la création, de la reprise et du développement des entreprises sur le département du Calvados
PRÊT D HONNEUR Prêt personnel à taux Ø De 3 000 à 30 000 sur une durée de 2 à 5 ans avec un éventuel différé de 6 mois 8 700 de prêt moyen en 2015 Création, reprise ou primo-développement des entreprises immatriculées au RCS ou au RM
NACRE Prêt personnel à taux Ø De 1 000 à 8 000 sur une durée de 1 à 5 ans En complément d un prêt bancaire au moins égal, en montant et en durée, au prêt NACRE Pour les demandeurs d emplois, les bénéficiaires de minima sociaux
BASSE-NORMANDIE ACTIVE Association Loi 1901 membre du réseau France Active Accompagne les créateurs/repreneurs dans leur recherche de financement Expertise du projet et de sa viabilité économique Mobilisation des différentes aides possibles Obtention d un crédit bancaire dans de bonnes conditions
INTERMÉDIATION BANCAIRE Quel est le rôle de l accompagnateur vis-à-vis de la banque? S assurer que créateur et banquier se comprennent bien Partage de l expertise du projet avec la banque Vérifier les conditions d accès au crédit bancaire Limiter le recours aux cautions personnelles Proposer à la place une caution institutionnelle Créer les conditions d un partenariat durable avec le banquier
LES GARANTIES D EMPRUNTS BANCAIRES France Active Garantie Pour les personnes qui créent leur propre emploi Tous les secteurs d activité Plafond de garantie : 65% dans la limite de 45 000 Limite le recours possible aux cautions personnelles à 50% Le Fonds de Garantie à l initiative des femmes (FGIF) Pour toute femme qui crée son entreprise Tous les secteurs d activité Plafond de garantie : 70% dans la limite de 45 000 Pas de cumul possible avec le recours aux cautions personnelles
L ADIE ET LE MICROCRÉDIT L Adie c est: Plus de 25 ans d expérience 115 000 entreprises financées et accompagnées Le premier opérateur de microcrédit en France Un réseau de 1250 bénévoles et plus de 480 permanents présents partout en France Une solution globale pour les micro-entreprise Prêter = Microcrédit + Assurer = Micro-assurance + Conseiller = Adie Conseil
L ADIE ET LE MICROCRÉDIT Public visé : Toutes personnes ( bénéficiaires des minimas sociaux, demandeurs d emplois ) n ayant pas accès au crédit bancaire et ayant besoin de 10 000 maximum Toutes personnes qui souhaitent créer leur entreprise ou qui ont crée il y a moins de 5 ans Outils : Microcrédit Adie (10 000 maxi, taux : 6,48%, durée : 48 mois maxi) Prêt d honneur ou Nacre ( prêt de 5000 maxi, taux : 0%, durée : 60 mois) en complément d un microcrédit Adie Une offre de micro-assurance adaptée à l activité exercée
MERCI POUR VOTRE PARTICIPATION ET RENDEZ-VOUS SUR LES STANDS POUR POURSUIVRE LES ECHANGES