LE GROUPE BANQUE POPULAIRE

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1 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE l Essentiel / Avril 2007

2 01 PROFIL & GOUVERNANCE Stable et moteur à la fois. VALEURS ET FONDATIONS 04 PROFIL 05 MESSAGE DU PRÉSIDENT 06 GOUVERNANCE 07 CHIFFRES CLÉS REGARD SUR ORGANIGRAMME DU GROUPE ACTIVITÉS & DÉVELOPPEMENT DURABLE CLIENTS 16 SOCIÉTARIAT 20 SALARIÉS 22 SOCIÉTÉ CITOYENNE 24 Responsable et engagé à la fois. 03 ORGANISATION Proche et puissant à la fois. 20 BANQUES POPULAIRES 30 BANQUE FÉDÉRALE DES BANQUES POPULAIRES 36 NATIXIS 38 LE GROUPE DANS LE MONDE ÉLÉMENTS FINANCIERS Performant et confiant à la fois. SYNTHÈSE DE L ACTIVITÉ ET DES RÉSULTATS 44

3 Un Groupe en mouvement Engagement et esprit de conquête, solidité des acquis et capacité d innovation le Groupe Banque Populaire fonde son identité sur la complémentarité de ses caractéristiques. Une cohérence qui fait du Groupe Banque Populaire une entreprise forte appuyant son développement sur un véritable esprit d entreprise, sur une solidarité active et sur une coopération vécue comme valeur d aujourd hui et de demain. C est pour agir et gagner ensemble que 3,2 millions de sociétaires et collaborateurs accordent leur confiance au Groupe. Tous portés par une même volonté d entreprendre. PROFIL & GOUVERNANCE 1 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

4 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE Stable et 2

5 moteur à la fois. Le goût du challenge L Audace, la Coopération et l Homme sont les trois valeurs intrinsèques du Groupe Banque Populaire. Véritable toile de fond de son action quotidienne, ces valeurs sont la clé d'une réussite qui se confirme année après année. Les bonnes performances établies en 2006 se nourrissent de ces valeurs. Au-delà des chiffres, la hausse des revenus et des résultats traduit la pertinence d une stratégie engagée et volontariste. PROFIL & GOUVERNANCE 3 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

6 VALEURS ET FONDATIONS Historiques et actuelles à la fois L Audace, la Coopération, l Homme sont les trois valeurs fondamentales inscrites dans le patrimoine génétique du Groupe Banque Populaire. Elles guident ses choix de gouvernance, son mode de management et lui confèrent un positionnement unique dans le paysage bancaire français. Le Groupe Banque Populaire s est forgé au fil des ans une identité forte. Né à la fin du XIX e siècle à l initiative d entrepreneurs soucieux de s entraider, il a su conserver et renforcer les valeurs et les convictions de ses fondateurs. Il a su aussi s adapter en permanence à une société et à une économie en mutation rapide pour être capable de proposer à chaque instant à ses clients, en France et dans le monde, les meilleures réponses dans le respect constant de ses valeurs d origine. 4 L Audace Le Groupe Banque Populaire a été fondé par et pour des entrepreneurs ; tout naturellement, il soutient et favorise l Audace d entreprendre. Leader des prêts à la création d entreprise, il met en mouvement l'énergie créatrice de ses clients et collaborateurs. Il respecte le courage, la ténacité et l'enthousiasme des porteurs de projets professionnels ou de projets de vie. Car l Audace, c est aussi reconnaître le talent des autres. La Coopération Son histoire, son organisation et son expérience quotidienne illustrent l aptitude du Groupe Banque Populaire à faire vivre la Coopération dans un esprit socialement responsable. La Coopération, c est agir ensemble pour gagner ensemble, dans la concertation, la confiance réciproque et la transparence, en résistant à la pression du court terme. Le Groupe a ainsi développé des liens de partenariat solides et pérennes avec ses 3,2 millions de sociétaires, à la fois propriétaires et clients de leur banque. L Homme Le Groupe Banque Populaire s est construit sur le respect des parcours de vie, des sensibilités, des attentes de ses clients, partenaires et collaborateurs. Il compte parmi les principaux créateurs d emplois en France et consacre un budget important à la formation et au développement des compétences. Pour lui, chaque porteur de projet est unique. Placer l'homme au cœur des préoccupations donne tout son sens et toute sa force à la relation bancaire. CHIFFRES CLÉS 20 Banques Populaires 68 Sociétés de Caution Mutuelle sociétaires de clients collaborateurs* agences Présent dans 71 pays avec Natixis * L'Effectif est exprimé en Equivalent Temps Plein (CDI + CDD) au 31/12/2006 et sur la base d'un nouveau périmètre, suite à la création de Natixis. Cet effectif se recentre sur l'activité de banque de détail.

7 PROFIL Coopération et esprit d entreprise Le Groupe Banque Populaire est, avec de clients et agences, l un des principaux réseaux bancaires en France. Groupe coopératif animé par des valeurs fortes, il s applique à combiner harmonieusement de solides performances financières et un souci constant de l intérêt collectif. A travers son réseau de Banques Populaires, toutes créées par des entrepreneurs en prise directe avec leur environnement économique et social, le Groupe Banque Populaire développe un climat de confiance et de proximité, et établit une relation pérenne avec ses clients et sociétaires dans une logique d intérêt mutuel partagé. L expertise de ses collaborateurs, l étendue de sa gamme de produits et services bancaires, financiers et d assurance, lui permettent de satisfaire les attentes d une large clientèle de particuliers, artisans, commerçants, agriculteurs, chefs d entreprise, institutionnels, établissements bancaires et financiers. Le Groupe les accompagne dans la durée en France et, avec Natixis, à l étranger via une présence dans 71 pays. Un engagement au service de tous Le Groupe Banque Populaire se distingue par son engagement constant dans le développement économique et social : il a créé plus de emplois nets en 2006 ; il est leader dans les prêts à la création-reprise d entreprise ; plusieurs entités du Groupe figurent parmi les premiers acteurs de l épargne solidaire et confirment ainsi notre place de leader (baromètre Finansol). Ces positions, sur des sujets essentiels pour tous, illustrent de façon concrète l action du Groupe Banque Populaire. Les nombreuses initiatives menées, par ailleurs, en matière d environnement et de solidarité témoignent du caractère actuel et vivant des valeurs coopératives qui nourrissent l action du Groupe au quotidien. Une organisation en trois dimensions Les 18 Banques Populaires régionales, la CASDEN Banque Populaire et le Crédit Coopératif De statut coopératif, elles sont les maisons-mères du Groupe et actionnaires de la Banque Fédérale des Banques Populaires. Autonomes, elles exercent tous les métiers de la bancassurance dans une relation de proximité avec leurs clientèles. >>> DIMENSION COOPÉRATIVE La Banque Fédérale des Banques Populaires Elle est l organe central du réseau des Banques Populaires et du Crédit Maritime Mutuel dit «Crédit Maritime». Elle est également actionnaire et organe central, conjointement avec la Caisse Nationale des Caisses d Epargne (CNCE) de Natixis. Enfin, elle assure à la fois le rôle de contrôle, de stratégie, de coordination et d animation de l ensemble du Groupe Banque Populaire. >>> DIMENSION FÉDÉRALE Natixis Coté sur l Eurolist Paris, Natixis est la société commune du Groupe Banque Populaire et du Groupe Caisse d Epargne. Elle intervient dans cinq grandes activités : la banque de financement et d investissement (BFI), la gestion d'actifs, le capital investissement et la gestion privée, les services, et la gestion du Poste clients. >>> DIMENSION CAPITALISTIQUE PROFIL & GOUVERNANCE 5 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

8 MESSAGE DU PRÉSIDENT Philippe Dupont, Président du Groupe Banque Populaire 6 En 2006, le Groupe Banque Populaire a enregistré des résultats solides qui traduisent, dans un contexte global plus difficile, ses positions fortes dans la banque de détail en France. Ces performances confirment la pertinence des choix stratégiques mis en œuvre. Avec la création de Natixis (1), qui constitue pour lui une étape historique, le Groupe Banque Populaire renforce ses positions dans la banque de financement, d investissement et de services. Cette nouvelle dimension va favoriser son développement. «Avec plus de 3,2 millions de sociétaires et collaborateurs, notre groupe aborde l avenir avec détermination et sérénité. Un parcours d entrepreneur 1981 Philippe Dupont prend la Présidence-Direction générale de la société commerciale agricole Max Dupont et Cie, fonction qu il occupera jusqu en A 37 ans, il devient Président de la B.P. ROP - Banque Populaire (aujourd hui Banque Populaire Val de France) dont il était administrateur depuis Il est élu Président du Groupe Banque Populaire Il est nommé Président du Directoire de Natixis. Poursuivant sa stratégie de conquête sur le marché des particuliers comme sur ceux des professionnels et des entreprises, notre groupe a enregistré de bonnes performances en Le produit net bancaire a dépassé les 8 milliards d euros (2), en hausse de 11 %. Ces revenus proviennent pour deux tiers de la banque de détail et pour un tiers de Natixis, maintenant ainsi un équilibre traditionnel. Le résultat net part du groupe augmente de 14 % à 1,7 milliard d euros. La récurrence des résultats dans la banque de détail et la création de Natixis ont renforcé la solidité financière de notre groupe qui, avec 20,4 milliards d euros de fonds propres, dispose des moyens nécessaires pour poursuivre sa stratégie de développement sur son cœur de métier et trouver des relais de croissance en cohérence avec son modèle économique. Dans la banque de détail, où les Banques Populaires ont enregistré en 2006 l une des meilleures performances de la Place avec un produit net bancaire en hausse de 5,3 % hors effets de l épargne logement, notre groupe met en œuvre sa stratégie autour de trois axes principaux : la conquête, la fidélisation et l équipement de la clientèle. Nous avons poursuivi l adaptation de notre réseau qui compte désormais 18 Banques Populaires régionales et près de agences réparties sur l ensemble du territoire. Le recrutement de nouveaux collaborateurs, majoritairement dans le réseau, constitue un atout supplémentaire pour notre développement. Notre stratégie s est révélée porteuse cette année encore. La pertinence et l étendue de notre offre commerciale et le professionnalisme de nos équipes se sont traduits par une augmentation sensible du nombre de nos clients. Deux nouveaux partenariats, signés avec l Ordre des Masseurs Kinésithérapeutes dans le domaine des professionnels et avec la Mutuelle des Etudiants (LMDE) dans le domaine des particuliers, sont venus renforcer notre croissance organique. Les investissements réalisés à l international commencent à porter leurs fruits, dans les pays de l Est comme en Afrique.L année 2007 démarre sous de bons auspices avec l acquisition de Foncia, leader des services immobiliers résidentiels, intervenant principalement en France, en Allemagne, en Suisse et en Belgique. Avec 3,2 millions de sociétaires et collaborateurs, notre groupe aborde l avenir avec détermination et sérénité dans le respect de ses valeurs coopératives associant la performance et la responsabilité sociétale. Ouvert sur le progrès et l innovation, le Groupe Banque Populaire continuera de privilégier la relation de proximité avec sa clientèle. Je suis confiant dans la capacité de notre groupe, entrepreneur par nature, à s adapter aux exigences d un secteur bancaire en pleine évolution dans un monde qui change. (1) Société commune du Groupe Banque Populaire et du Groupe Caisse d Epargne (2) Les données chiffrées sont des données proforma

9 GOUVERNANCE DU GROUPE BANQUE POPULAIRE Le Groupe Banque Populaire a fait ses choix de gouvernance en cohérence avec ses valeurs, son organisation fédérale et son statut coopératif. Présidé par Philippe Dupont, le conseil d administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires, organe central, constitue le véritable gouvernement du Groupe. Le conseil d administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires est l instance décisionnelle et représentative du Groupe Banque Populaire. Il est composé de seize membres, élus par l assemblée générale des actionnaires. Les administrateurs sont des personnes physiques, dont au moins la majorité doit avoir la qualité de Président, d administrateur ou de Directeur général de Banque Populaire. Dans le droit fil des valeurs de coopération et de l organisation du Groupe, les membres du conseil d administration sont élus par leurs pairs pour trois ans, le conseil étant renouvelable par tiers chaque année. Le Président du conseil d administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires, élu par le conseil, assume la Présidence- Direction générale et est investi des pouvoirs les plus étendus pour agir en toutes circonstances au nom de la société. Il porte le titre de Président du Groupe Banque Populaire. Le conseil peut nommer sur sa proposition un ou plusieurs Directeurs généraux délégués pour l assister. Véritable gouvernement du Groupe, le conseil d administration de la Banque Fédérale exerce une mission de contrôle et de définition de la stratégie de l ensemble de ses composantes, considérée sous ses différents aspects : développement, rentabilité, sécurité, organisation, informatique Il lui revient notamment de prendre toutes mesures nécessaires à la garantie de la liquidité et de la solvabilité du réseau des Banques Populaires. Il agrée les dirigeants des Banques Populaires. En 2006, parmi les dossiers stratégiques soumis à sa décision, figurent la constitution de Natixis avec le Groupe Caisse d Epargne et la création par fusion de la nouvelle Banque Populaire Occitane. Le conseil d administration de la Banque Fédérale s appuie sur trois comités consultatifs : le Comité d Audit et des Risques Groupe, le Comité des Comptes et celui des Rémunérations. Une Charte de gouvernement d entreprise Le conseil d administration a approuvé, en novembre 2002, la Charte de gouvernement d entreprise des Banques Populaires et le Règlement intérieur Cadre de leurs conseils d administration. La charte détaille les responsabilités du conseil d administration, du Président, du Directeur général et des comités consultatifs des Banques Populaires. Parce qu elles sont des sociétés coopératives, les Banques Populaires mettent leurs sociétaires clients au cœur de leur organisation. Les administrateurs de leur conseil d administration sont des sociétaires clients. Les conseils sont responsables de la définition de la stratégie et de la politique générale de la Banque, en cohérence avec la stratégie et la politique du Groupe, sur propositions concertées du Président et du Directeur général. Bien avant la loi de mai 2001 relative aux Nouvelles Régulations Économiques, les Banques Populaires ont optimisé l efficacité de leur gouvernance en séparant les fonctions de stratégie et de contrôle, de celles de leur mise en œuvre et de la gestion opérationnelle, par dissociation des fonctions de Président et de Directeur général. Des chefs d entreprise de premier plan Le Président d une Banque Populaire exerce ou a exercé des responsabilités de premier plan au sein d entreprises régionales ou nationales, pleinement impliquées dans la vie économique de leur territoire. Il possède de ce fait une grande expérience de la gestion d une entreprise et des interactions qu elle implique avec son environnement, notamment financier. Il est élu pour trois ans renouvelables par le conseil d administration de la Banque. Le Directeur général d une Banque Populaire possède une connaissance approfondie du métier bancaire, auquel il a consacré l essentiel de sa carrière professionnelle, prenant des responsabilités de plus en plus importantes dans différents établissements du Groupe. Il est sélectionné sur une liste d aptitude et nommé, sur proposition du Président du conseil d administration de la Banque et hors de ses membres, pour un mandat de cinq ans renouvelable. Le Directeur général a qualité de dirigeant responsable de la bonne gestion quotidienne et opérationnelle. Chef de l entreprise banque et manager des collaborateurs, il partage, avec le Président de la Banque, la responsabilité de la mise en œuvre du système de contrôle interne visant à garantir la sécurité au regard de tous les risques potentiels (risques de crédit et de marge, risques de taux global, de marché, de change, de liquidité, risques opérationnels ). PROFIL & GOUVERNANCE 7 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

10 GOUVERNEMENT D ENTREPRISE Le conseil d administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires Le conseil d administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires constitue le véritable gouvernement du Groupe ; il en est l instance décisionnelle et représentative. Sa composition est le reflet de l organisation fédérale et coopérative du Groupe. A son Président-Directeur général, Philippe Dupont, est dévolu le titre de Président du Groupe Banque Populaire. COMPOSITION AU 31 DÉCEMBRE 2006 FONCTION PRINCIPALE EXERCÉE DANS LA SOCIÉTÉ (1) DATE DE 1 RE NOMINATION / DATE D ÉCHÉANCE DU MANDAT (2) PRÉSIDENT-DIRECTEUR GÉNÉRAL PHILIPPE DUPONT Président du Groupe Banque Populaire / VICE-PRÉSIDENTS JEAN-FRANÇOIS COMAS Directeur général de la Banque Populaire Côte d Azur / CLAUDE CORDEL Président de la Banque Populaire du Sud / JEAN-LOUIS TOURRET Président de la Banque Populaire Provençale et Corse / SECRÉTAIRE YVAN DE LA PORTE DU THEIL Directeur général de la Banque Populaire Val de France / ADMINISTRATEURS CHRISTIAN BREVARD Vice-Président délégué de la Banque Populaire d Alsace / MICHEL CASTAGNÉ Vice-Président délégué de la Banque Populaire Occitane / JEAN CLOCHET Président de la Banque Populaire des Alpes / PIERRE DELOURMEL Président de la Banque Populaire de l Ouest / PIERRE DESVERGNES Président de la CASDEN Banque Populaire / STÈVE GENTILI Président de la BRED Banque Populaire / YVES GEVIN (3) Directeur général de la Banque Populaire Atlantique / JACQUES HAUSLER (4) Directeur général de la Banque Populaire Lorraine Champagne / BERNARD JEANNIN Directeur général de la Banque Populaire Bourgogne / Franche-Comté PIERRE NOBLET Vice-Président délégué de la Banque Populaire Rives de Paris / CHRISTIAN DU PAYRAT (5) Directeur général de la Banque Populaire du Massif Central / NATIXIS JEAN-CLAUDE DETILLEUX MICHEL GOUDARD BRUNO METTLING OLIVIER HAERTIG PIERRE RIBUOT MARTINE VEGA CENSEUR DE DROIT Représenté par FRANÇOIS LADAM, membre du Directoire de Natixis AUTRE CENSEUR Président-Directeur général du Crédit Coopératif À TITRE CONSULTATIF Directeur général délégué de la Banque Fédérale des Banques Populaires Directeur général délégué de la Banque Fédérale des Banques Populaires ASSISTENT AUX RÉUNIONS Secrétaire général de la Banque Fédérale des Banques Populaires Représentant du comité d entreprise de la Banque Fédérale des Banques Populaires Représentante du comité d entreprise de la Banque Fédérale des Banques Populaires (1) Société : Banque Fédérale des Banques Populaires. (2) Date de l assemblée générale qui statue sur la clôture des comptes. (3) A compter du 22 février 2006, Daniel Duquesne a été remplacé par Yves Gevin, Directeur général de la Banque Populaire Atlantique.Yves Gevin a été coopté, lors du conseil d'administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires du 22 février 2006, en tant qu'administrateur. Sa cooptation a été ratifiée lors de l'assemblée générale du 18 mai (4) Jacques Hausler, Directeur général de la Banque Populaire Lorraine Champagne a été nommé par l assemblée générale du 18 mai 2006 en remplacement de Francis Thibaud, en tant qu'administrateur. (5) Christian du Payrat, Directeur général de la Banque Populaire du Massif Central a été nommé par l assemblée générale du 18 mai 2006 en remplacement de Richard Nalpas, en tant qu'administrateur.

11 Philippe Dupont Jean-François Comas Claude Cordel Jean-Louis Tourret Yvan de La Porte du Theil Christian Brevard Michel Castagné Jean Clochet Pierre Delourmel Pierre Desvergnes Stève Gentili Yves Gevin PROFIL & GOUVERNANCE 9 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007 Jacques Hausler Bernard Jeannin Pierre Noblet Christian du Payrat François Ladam Jean-Claude Detilleux Michel Goudard Bruno Mettling

12 CHIFFRES CLÉS 2006 Des résultats solides Dans le Groupe % + 11 % + 14 % 19,3 20,4 8,5 % 10,5 % % % ,5 % RÉSULTAT BRUT D EXPLOITATION PROFORMA - EN MILLIONS D EUROS RÉSULTAT NET PART DU GROUPE PROFORMA - EN MILLIONS D EUROS 31/12/05 31/12/06 + 1, FONDS PROPRES TOTAUX EN MILLIARDS D EUROS 31/12/05 31/12/06 RATIO TIER ONE Notations long terme Groupe Banque Populaire STANDARD & POOR S AA- MOODY S Aa3 PRODUIT NET BANCAIRE PROFORMA - EN MILLIONS D EUROS RÉSULTAT BRUT D EXPLOITATION PROFORMA - EN MILLIONS D EUROS RÉSULTAT NET PART DU GROUPE PROFORMA - EN MILLIONS D EUROS % + 8 % + 9 % 31/12/05 31/12/ /12/05 31/12/ /12/05 31/12/ PRODUIT NET BANCAIRE PROFORMA - EN MILLIONS D EUROS + 2 pts Dans la banque de détail ENCOURS DE CRÉDITS EN MILLIARDS D EUROS ÉPARGNE BILANTIELLE EN MILLIARDS D EUROS ÉPARGNE FINANCIÈRE EN MILLIARDS D EUROS

13 et des positions fortes Le Groupe Banque Populaire a enregistré en 2006 des résultats solides et des positions fortes, dus à la pertinence de son modèle économique 1 PME sur 3 est en relation avec le Groupe Banque Populaire 1 er 2 e > distributeur de prêts à la Création d Entreprise (PCE) > en financement de la franchise > du cautionnement mutuel en France (grâce aux 68 SCM) > en affacturage sur le marché des professionnels > sur le marché des professionnels en France PROFIL & GOUVERNANCE et grâce aux activités de Natixis, le Groupe Banque Populaire est également 1 er 2 e > en ingénierie sociale en France > sur le Poste clients en France > émetteur de cartes destinées aux professionnels > en financement immobiliers > en gestion de créances clients 11 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN e > mondial en assurance-crédit > en affacturage en France L édition 2006 du Baromètre des finances solidaires, Finansol, a placé trois entités du Groupe dans les six premiers du secteur de l épargne solidaire : la Banque Populaire d Alsace, le Crédit Coopératif et Natixis Asset Management. Notations long terme Natixis STANDARD & POOR S MOODY S FITCH RATINGS AA Aa2 AA

14 REGARD SUR 2006 La banque de toutes les proximités Constitution de Natixis, développement à l international, renouvellement de l offre Retour sur les temps forts de l année Natexis Banques Populaires devient Natixis En mars 2006, le Groupe Banque Populaire et le Groupe Caisse d Epargne engagent des négociations en vue de regrouper leurs activités de financement, d investissement et de services au sein d une société commune, cotée en Bourse. Cette opération aboutit le 17 novembre à la constitution de Natixis, nouveau leader sur la scène bancaire européenne. La mise sur le marché des titres Natixis, qui constitue le plus important placement d actions secondaires jamais réalisé en France, s achève le 5 décembre sur un grand succès, notamment auprès des particuliers. Une puissance commerciale renforcée Les Banques Populaires poursuivent leur politique de maillage du territoire avec l ouverture de 77 nouvelles agences en Cette extension soutenue du réseau s accompagne de la création d acteurs régionaux de premier plan. En octobre 2006 naît ainsi la nouvelle Banque Populaire Occitane, fruit de la fusion entre la Banque Populaire Toulouse-Pyrénées et la Banque Populaire Occitane. Lancement de nouveaux produits et services L année 2006 est marquée, notamment, par le lancement du contrat d assurance-vie multisupport Fructi-Pulse, de l offre dépendance Autonomis, de la gamme Atout Libéral dédiée aux professions libérales, et d une offre de cash management répondant aux besoins des entreprises de toutes tailles : ACTIFLOW. Développement à l international Encouragé par la réussite de la BICEC au Cameroun, le Groupe étend sa présence en Afrique centrale avec l acquisition du premier réseau bancaire au Congo-Brazzaville. Il accélère, par ailleurs, son développement en Europe centrale et orientale via l implantation de VBI-Volksbank International dans un neuvième pays de la zone PECO : l Ukraine. Un rôle pionnier en matière de développement durable En mars 2006 est lancée au plan national une gamme de produits «verts» dédiés au financement de l environnement et des énergies renouvelables. Elle se compose du livret d épargne local CODEVair et des prêts immobiliers écologiques PREVair. Construction d un nouveau géant des océans Après 17 ans de sponsoring nautique, le Groupe passe à la vitesse supérieure en s engageant dans la construction d un maxi-multicoque de records : le Maxi Banque Populaire V. Repères Fin du XIX e siècle De petits entrepreneurs s associent pour se donner accès au crédit : c est l origine des Banques Populaires Loi créant le statut des Banques Populaires, sociétés coopératives détenues exclusivement par leurs sociétaires. Leur mission : favoriser le crédit pour le petit et moyen commerce, la petite et moyenne industrie Création de la Caisse Centrale des Banques Populaires Création de la Chambre Syndicale des Banques Populaires. Et plus récemment 1998 Offre publique d achat amicale du Groupe Banque Populaire sur Natexis SA Constitution de Natexis Banques Populaires Création de la Banque Fédérale des Banques Populaires, qui succède à la Chambre Syndicale des Banques Populaires comme organe central unique du Groupe Banque Populaire Acquisition majoritaire de Coface par Natexis Banques Populaires Adoption par le Crédit Coopératif du statut de société anonyme coopérative de banque populaire Adossement technique des caisses régionales du Crédit Maritime aux Banques Populaires du littoral Constitution de Natixis, société commune du Groupe Banque Populaire et du Groupe Caisse d Epargne.

15 ORGANIGRAMME DU GROUPE BANQUE POPULAIRE au 4 avril 2007 Le Groupe Banque Populaire est organisé en trois dimensions : une DIMENSION COOPÉRATIVE constituée par les Banques Populaires, maisons-mères du Groupe, une DIMENSION FÉDÉRALE assurée par la Banque Fédérale, organe central du réseau des Banques Populaires et de Natixis qu elle contrôle conjointement et à parité (34,4 %) avec la CNCE. Enfin, une DIMENSION CAPITALISTIQUE constituée par Natixis, véhicule coté commun au Groupe Banque Populaire et au Groupe Caisse d Epargne. Crédit Maritime Mutuel Affilié à la Banque Fédérale sociétaires 100 % 18 Banques Populaires régionales, CASDEN Banque Populaire, Crédit Coopératif 99,46 % 79,29 % i-bp Plate-forme informatique PROFIL & GOUVERNANCE 13 60,93 % (1) MA BANQUE (2) Banque Fédérale des Banques Populaires (BFBP) 65,81 % 100 % 24,5 % 34,44 % SAS SIBP VBI VOLKSBANK INTERNATIONAL (3) 20,71 % (4) LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007 ADMINISTRATION DE BIENS GESTION LOCATIVE 52,46 % BICEC Banque au Cameroun 99,99 % BCI Banque au Congo Banque de Financement et d Investissement Ixis CIB, Natixis Bleichroeder SA, Natixis Bleichroeder Inc, Natixis Lease, GCE Bail Gestion d actifs Ixis AM group (84,58%), Natixis AM Capital Investissement et gestion privée Compagnie 1818 (73,40%), Banque Privée Saint Dominique, Natixis Private Equity TRANSACTION IMMOBILIÈRE Services Foncier Assurance (60%), Natixis Assurances, Gestitres, Caceis (50%),Natixis Investor Servicing, CEFI (67%), Novacrédit (66%), Natixis Garanties, Natixis Interepargne, Natixis Paiement Poste clients Coface, Natixis Factor, CGE Affacturage CIFG (garanties financières) Contribution de la banque de détail via les CCI (5) (1) Une garantie de cours a été déposée le 3 avril 2007 portant sur les titres que la BFBP ne détient pas. (2) Filiale de la BFBP, de MAAF et MMA. (3) VBI-Volksbank International est une banque de droit autrichien présente dans 9 pays de la zone PECO. (4) Société commune avec le Groupe Caisse d Epargne. Participation de 100% dans les filiales, si non précisé. (5) Certificats Coopératifs d Investissement : participation dans les réseaux du Groupe Banque Populaire et du Groupe Caisse d Epargne.

16 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE Responsable et 14

17 engagé à la fois. Dynamique d avenir Le Groupe Banque Populaire entretient une relation de proximité avec tous ses clients. A leur écoute, il sait leur offrir des solutions bancaires adaptées et novatrices. Il donne le meilleur des gages de développement durable. Il accompagne ses sociétaires dans leurs initiatives citoyennes. Il fonde sa politique sociale à l égard de ses collaborateurs sur l attention aux personnes, la formation et l employabilité. Toute son action est placée sous la triple responsabilité économique, sociale et environnementale. ACTIVITÉS & DÉVELOPPEMENT DURABLE 15 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

18 CLIENTS Les particuliers 16 En 2006, le Groupe Banque Populaire a poursuivi avec succès sa démarche de conquête et de fidélisation des clients particuliers grâce à une organisation commerciale efficace, une offre de produits performante et la forte mobilisation du réseau. Le Groupe Banque Populaire et la LMDE s engagent au service des solidarités étudiantes En 2006, le Groupe et La Mutuelle Des Etudiants (LMDE) ont signé un accord visant à faciliter l accès des étudiants aux crédits et, par là-même, à renforcer leur autonomie. Conclu pour cinq ans, ce partenariat innovant permet aux affiliés et/ou adhérents de la LMDE de bénéficier de prêts et de crédits sans recours à la caution parentale ou d un tiers. La stratégie offensive conduite par le Groupe Banque Populaire, appuyée par un positionnement pertinent, lui a permis d obtenir la confiance de plus de nouveaux clients particuliers en 2006.Une performance notable sur un marché en croissance mesurée et très concurrentiel. Proximité et interactivité au cœur du dispositif Les Banques Populaires ont poursuivi leur politique de maillage de territoire en 2006 avec l ouverture de 77 nouveaux points de vente, portant le parc du Groupe à 2880 agences.l extension du réseau de DAB-GAB (4 300 au total,en hausse de 7 %) s accompagne d un enrichissement des services offerts aux clients, avec une nouvelle offre de rechargement des téléphones mobiles sur l ensemble des Guichets Automatiques Bancaires. Ce renforcement de la proximité géographique se double d un investissement important dans les canaux à distance afin de répondre aux nouvelles attentes des clients. La banque en ligne, notamment,connaît une forte croissance avec 1,7 million d abonnés (+ 23 %) et une moyenne de 10,5 millions de connexions par semaine. Les centres de contact téléphonique sont très sollicités: 10 millions d appels entrants en 2006 et s traités (+ 15 %). La plus belle progression revient au service SMS+ qui compte fin 2006 plus de utilisateurs (+ 80 %). Une politique commerciale dynamique Soucieux de renouveler et d accroître sa base de clients particuliers, le Groupe met en œuvre une démarche de conquête tournée, notamment, vers les jeunes actifs, les clients patrimoniaux et fortunés, ainsi que les fonctionnaires. L année 2006 a ainsi été marquée par la signature d un accord de partenariat inédit avec La Mutuelle Des Etudiants (LMDE) (voir encadré) et la création d une structure nationale dédiée à la gestion privée. Cette stratégie de conquête s accompagne d un effort de fidélisation des clients via le lancement de produits et services adaptés à leurs nouveaux besoins: contrats d assurance-vie Fructi-Pulse et Fructi-Néo, offre Autonomis dédiée au risque dépendance L ensemble de ces actions permet au Groupe Banque Populaire d afficher en 2006 d excellents résultats commerciaux.l épargne financière,en particulier, a enregistré des progressions significatives grâce au dynamisme de l assurance-vie (collecte en hausse de 38 % à 3,4 milliards d euros) et au succès du placement des titres Natixis. L exercice 2006 s est avéré porteur également pour le crédit aux particuliers avec une progression de 16,5% de la production qui atteint 16 milliards d euros. Ce dernier a bénéficié de l essor soutenu du crédit immobilier et du crédit à la consommation.

19 CLIENTS Les professionnels Succès du Prêt Socama Transmission Reprise Lancé en septembre 2005 par le Groupe Banque Populaire, en partenariat avec les Socama (Sociétés de Caution Mutuelle Artisanales) et le Fonds européen d investissement, ce produit novateur a rencontré un vif succès auprès des professionnels avec plus de structures accompagnées en Le dispositif permet aux entrepreneurs individuels et aux personnes morales de disposer d un prêt pouvant atteindre euros, avec une garantie personnelle limitée à 25 % du montant du crédit. Présent sur tous les segments de la clientèle des professionnels, le Groupe Banque Populaire a conforté en 2006 sa position de premier plan sur ce marché tout en enrichissant sa gamme de produits et services. Le Groupe est la banque de référence de la petite entreprise, avec un artisan sur trois et un commerçant sur quatre, clients des Banques Populaires. Il développe également une véritable expertise auprès de ses autres clients professionnels que sont les agriculteurs, les pêcheurs et les professions libérales. La proximité géographique, la compétence de ses équipes ainsi que les liens étroits noués avec les réseaux d affinités et les organisations professionnelles, sont autant d atouts lui permettant d accompagner les clients dans une double relation, à la fois professionnelle et privée. Un acteur incontournable Leader dans les prêts à la création-reprise d entreprise, le Groupe Banque Populaire apporte chaque année son soutien à un créateur sur trois environ. Un dynamisme qui s appuie notamment sur l offre novatrice proposée aux entrepreneurs : les Prêts Express Socama sans caution personnelle et les Prêts Socama Transmission Reprise (voir encadré). Confirmant encore son engagement dans ce domaine, le Groupe a noué en 2006 un partenariat avec l APCE (Agence pour la Création d Entreprise), afin de faciliter l accès des porteurs de projets au financement. Dans le secteur important du commerce de détail, le Groupe Banque Populaire s affirme également comme la banque n 1 de la franchise avec une part de marché de 50 % auprès des franchiseurs et de 27 % auprès des franchisés. Sur le marché de l agriculture, les performances enregistrées en 2006 (533 millions d euros de financement) illustrent le succès d une démarche fondée sur un engagement de long terme, la proximité avec les clients et la solidarité en cas de crise. Par ailleurs, le Groupe a poursuivi son effort de conquête en direction des professions libérales via le lancement, en 2006, d une nouvelle offre générique baptisée Atout Libéral. Fort des positions de premier plan acquises sur le marché des professionnels, le Groupe Banque Populaire enregistre de bonnes performances commerciales en Dans le domaine de la monétique, il reste ainsi le n 1 avec 25 % de part de marché en émission de cartes de paiement. Le succès de l offre Poste clients dédiée aux professionnels permet au Groupe de s imposer comme le leader de l affacturage sur ce marché (hausse de 43 % des contrats). Enfin, avec un portefeuille de contrats professionnels, Assurances Banque Populaire IARD continue de progresser sur ce marché. ACTIVITÉS & DÉVELOPPEMENT DURABLE 17 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

20 CLIENTS Les entreprises 18 Le Groupe Banque Populaire s impose comme un acteur de référence sur le marché des entreprises. La grande diversité de ses expertises et le professionnalisme de ses équipes lui permettent d accompagner ses clients, petites, moyennes et grandes entreprises, dans toutes les étapes de leur développement. Campagne Cap Poste clients De nombreux outils et actions en matière de formation, animation et communication ont été mis à disposition des Banques Populaires pour les accompagner dans la commercialisation des produits Poste clients auprès des entreprises. Un grand succès puisque le Groupe a enregistré une croissance de 13 % en terme de nouveaux contrats. Fort de son ancrage d origine sur le marché des entreprises, le Groupe Banque Populaire met à la disposition de cette clientèle une gamme complète de produits et services bancaires dans des domaines aussi variés que la gestion des flux et des capitaux, les financements structurés et spécialisés, les ingénieries sociale, internationale ou financière. A cette approche globale des besoins, le Groupe associe une relation de proximité, garante de réactivité et de compréhension des attentes propres aux entreprises. Il s est doté d une organisation dédiée à cette clientèle, reposant sur les agences Entreprises des Banques Populaires et centres d affaires. Véritables pivots de la relation commerciale, les spécialistes des 155 centres d affaires mobilisent et organisent les différentes ressources du Groupe afin de proposer des solutions sur mesure à chaque client. Accompagner le développement de l entreprise L expertise conjuguée des Banques Populaires régionales et de Natixis, ainsi que le savoir-faire complémentaire de Coface, permettent au Groupe d intervenir à chaque étape de la vie des entreprises : création, développement en France et à l international, introduction en Bourse, transmission... Le Groupe qui affiche un taux de pénétration de 37 % se positionne en première place comme banque principale des entreprises (Source : SOFRES- Sept. 2005). En 2006, le Groupe Banque Populaire, avec Natixis Factor *, conforte également sa position d acteur majeur de l affacturage. Leader en gestion de l épargne salariale, il s affirme comme l interlocuteur privilégié des entreprises dans le domaine, plus large, de l ingénierie sociale. Grâce à Natixis, le Groupe Banque Populaire est un acteur important en ingénierie financière en Europe et aux Etats-Unis, et enregistre un nombre croissant de mandats et d opérations structurées. Le Groupe continue d accompagner ses clientèles dans leurs échanges internationaux et leurs différents projets sur les marchés extérieurs (assurance-crédit, exportation, importation, implantation ou recherche de partenaires). Enfin, Coface, n 1 national en matière d assurance-crédit à l export, a connu en 2006 sa plus forte croissance intrinsèque depuis dix ans (+ 9,8 % à périmètre constant). * (ex-natexis Factorem)

21 CLIENTS Les institutionnels Partenariat avec l Ordre des Masseurs Kinésithérapeutes Le Groupe Banque Populaire a remporté en 2006 l appel d offres lancé par le nouvel Ordre des Masseurs Kinésithérapeutes. Outre la gestion des flux de l ensemble des Conseils de l Ordre, ce partenariat inclut une palette de services personnalisés à destination des professionnels membres de l organisation. Le Groupe Banque Populaire détient des positions solides sur le vaste marché incluant les institutionnels et le secteur public territorial. Dans un environnement réglementaire en pleine mutation, il propose aux différents opérateurs des solutions adaptées à leurs nouvelles attentes. Un partenaire privilégié Le marché des institutionnels agrège, d une part, les institutionnels au sens strict (sociétés d assurance, mutuelles, institutions de prévoyance, caisses de retraite, associations, organismes de formation et organismes collecteurs ) et, d autre part, le secteur public territorial incluant les collectivités, les satellites de droit public ou privé, le secteur public hospitalier et les sociétés d économie mixte. Le Groupe Banque Populaire s affirme, auprès de ses deux clientèles, comme un partenaire privilégié grâce à l ancrage local de son réseau, au savoir-faire du Crédit Coopératif ainsi qu à l expertise de Natixis. Il propose aux acteurs nationaux, régionaux et locaux des prestations répondant à leurs nouveaux besoins dans un environnement réglementaire en pleine évolution: décentralisation et ouverture à une bancarisation des services pour le secteur public territorial, accélération des opérations de regroupement dans le secteur de la mutualité, et notamment des mutuelles complémentaires santé. Des positions renforcées La mise en place des nombreuses réformes touchant le secteur public territorial constitue une opportunité pour le Groupe Banque Populaire qui souhaite renforcer de manière significative sa présence auprès des acteurs locaux, notamment les petites et moyennes communes. Il développe, pour ce faire, une offre étendue de produits et services : crédits court terme, crédits relais, financements classiques et spécialisés, financements de projets, monétique et titres de services. Cette démarche volontariste a porté ses fruits en Outre la conclusion d un accord avec le ministère de l Emploi, de la Cohésion sociale et du Logement, portant sur la diffusion de CESU (Chèque Emploi Service Universel) pré-financés à ses agents, le Groupe a remporté ainsi deux appels d offres concernant le porte-monnaie électronique Monéo. Le Groupe Banque Populaire intensifie également son action de développement sur le marché des institutionnels. Afin de répondre aux nouveaux besoins des opérateurs, en matière notamment de traitement des flux et de gestion financière des actifs, il a lancé en 2006 l offre de cash management ACTIFLOW, ainsi qu une gamme complète de produits structurés destinée aux fonds de retraite et gestionnaires de trésorerie. Par ailleurs, le Groupe dispose avec le Crédit Coopératif de la banque de référence pour les acteurs de l économie sociale. Il est très présent dans le secteur sanitaire et social et propose une offre étendue de services télématiques et de télétransmission dédiés aux gérants de tutelle professionnels. ACTIVITÉS & DÉVELOPPEMENT DURABLE 19 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

22 20 SOCIÉTARIAT Les Banques Populaires affichent leur différence Part sociale, fraction du capital de la banque La part sociale est à la société coopérative ce que l action est à la société commerciale classique. Dans les deux cas, ces sociétés émettent des titres en contrepartie d un apport financier. Ces titres représentent une fraction du capital social et constatent les droits de l associé, sociétaire ou actionnaire. La part sociale n est pas cotée. Elle n est donc pas affectée par les fluctuations du marché. Son prix unitaire est variable d une Banque Populaire à une autre et relève d un choix statutaire. Chaque année, à l occasion de l assemblée générale, le conseil d administration de la Banque élu par les sociétaires fixe le taux d intérêt des parts sociales. Profondément ancrée dans la réalité des sociétés européennes, la coopération est une richesse identitaire et un levier de développement. A travers la relation qu il a su établir au fil du temps avec ses clients sociétaires, le Groupe témoigne au quotidien de son engagement coopératif et renforce son action de proximité. Le Groupe Banque Populaire entretient avec ses clients sociétaires une relation originale et riche qui se renforce au jour le jour. Son engagement coopératif, porté par les 18 Banques Populaires régionales, la CASDEN Banque Populaire, le Crédit Coopératif et le Crédit Maritime, se traduit par un accroissement rapide du nombre de sociétaires (3,2 millions fin 2006 contre 2 millions en 2002). Cette montée en puissance du sociétariat est le fruit d une politique volontariste et de nombreuses initiatives. Le sociétaire, partenaire engagé Etre sociétaire de sa banque, c est rejoindre des hommes et des femmes qui partagent les mêmes valeurs. En souscrivant des parts sociales, le client devient partenaire de sa banque et lui donne les moyens d investir et de se développer. Par son engagement coopératif et sa participation à des initiatives de la banque, il est aussi partie prenante du développement économique, culturel et social de sa région. Le sociétaire est régulièrement informé des activités de sa banque. Chaque année, il participe à l assemblée générale, approuve les comptes et les résolutions, entérine les orientations de gestion et élit les administrateurs. Une solidarité active sur le terrain Dans un monde en perte de repères, le sociétariat répond à un besoin de proximité, d ancrage local, d initiatives citoyennes. Le succès des actions portées par des sociétaires et coréalisées avec les Banques Populaires en est la preuve. Au travers des Clubs Déclic, des Prix Initiatives Région ou des Oscars du Bénévolat, les Banques Populaires soutiennent, avec leurs sociétaires, des projets citoyens, contribuent à la protection de l environnement et favorisent la préservation du patrimoine. Ensemble, ils œuvrent aussi pour l amélioration de la qualité de vie des personnes en

23 3,2 1, ** 2002** NOMBRE DE SOCIÉTAIRES EN MILLIONS 9,5 % 2006* 11,3 % 11,9 % 51 ans MOYENNE D ÂGE**** 19,2 % 17,4 % 15,0 % 10,9 % ACTIVITÉS & DÉVELOPPEMENT DURABLE 0 à 11 ans 1,7 % 12 à 15 ans 2,8 % ENSEMBLE DES CLIENTS SOCIÉTAIRES : LIENS INTERGÉNÉRATIONNELS ENTRE SOCIÉTAIRES**** Les clients de moins de 25 ans issus de parents sociétaires sont 1,1 fois plus sociétaires. Sur les moins de 20 ans, les clients issus de parents sociétaires sont 2,9 fois plus sociétaires. * Sociétaires des Banques Populaires régionales, de la CASDEN Banque Populaire, du Crédit Coopératif et du Crédit Maritime Mutuel. ** Sociétaires de Banques Populaires régionales et de la CASDEN Banque Populaire. *** Source : enquête Sociétariat - CSA - juin **** Sociétaires des Banques Populaires régionales sauf des Banques Populaires Lorraine Champagne, BRED, CASDEN et Crédit Coopératif. difficulté ou défendent des causes humanitaires. En 2006, plus de 800 initiatives ont ainsi été portées en région par des sociétaires ou des associations, accompagnées par les Banques Populaires. Une réalité du paysage bancaire européen ans Les valeurs et l organisation spécifiques des banques coopératives rencontrent, en Europe et dans le monde, un véritable écho auprès des citoyens-consommateurs. En témoigne le succès remporté par le 26 e Congrès de la Confédération Internationale des Banques Populaires (CIBP), qui réunit tous les trois ans les dirigeants des groupes bancaires membres de cette organisation. Plus de 300 personnes, représentant 17 pays du monde entier, ont ainsi participé à cette rencontre accueillie par le Groupe Banque Populaire. 3,7 % ans Cette capacité à agir, à s investir, à partager des initiatives est particulièrement illustrative des valeurs du Groupe : l Audace, la Coopération, l Homme. Elle permet non seulement de créer une relation forte et durable entre les clients sociétaires et les collaborateurs des Banques Populaires mais aussi d avoir un écho positif auprès du grand public. 86 %*** ans Nombre de sociétaires fin 2006 BANQUE POPULAIRE SOCIÉTAIRES AYANT LA BANQUE POPULAIRE COMME INTERLOCUTEUR BANCAIRE PRINCIPAL Taux de sociétariat des enfants de non sociétaires Taux de sociétariat des enfants de sociétaires soit sociétaires supplémentaires en 1 an 21 LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007

24 22 SALARIÉS Une gestion dynamique des ressources humaines Renouvellement des effectifs, transmission des compétences, développement de l expertise, fidélisation des collaborateurs Le Groupe Banque Populaire doit aujourd hui faire face à des enjeux fondamentaux en matière de ressources humaines. Un véritable défi mais aussi une opportunité pour faire évoluer et mobiliser la première richesse de l entreprise : ses collaborateurs. Contribuer à l insertion des jeunes Le Groupe Banque Populaire poursuit sa politique volontariste en faveur de l insertion des jeunes dans la vie professionnelle. En 2006, il a accueilli stagiaires écoles et 648 jeunes en contrats de professionnalisation ou d apprentissage, en majorité dans la banque de détail. Le Groupe Banque Populaire construit sa réussite sur le talent et la motivation de ses collaborateurs. Conformément à ses valeurs,il développe une politique de ressources humaines axée sur la priorité à l emploi, la valorisation du potentiel humain, l accroissement des compétences et le maintien de la cohésion sociale. Effectif : l impact de la création de Natixis Suite à la constitution de Natixis, le 17 novembre 2006, l effectif du Groupe Banque Populaire s est recentré sur la banque de détail ; le périmètre social reconstitué à fin décembre 2006 comprend ainsi collaborateurs. Cette évolution se double d une modification de la structure de l emploi. Avec salariés, les Banques Populaires représentent aujourd hui 90 % de l effectif du Groupe (contre 64,6 % avant la naissance de Natixis). Les deux tiers d entre eux sont affectés au réseau commercial. Au niveau de la banque de proximité, l année 2006 a été marquée également par un nouveau rapprochement de Banques Populaires régionales (Banque Populaire Occitane et Banque Populaire Toulouse-Pyrénées), portant à douze le nombre de fusions opérées ces sept dernières années. La taille moyenne des Banques Populaires atteint désormais 1500 collaborateurs. Recrutement, formation et mobilité La relève des générations, les exigences de renouvellement des compétences conjuguées à la création de nouvelles agences continuent de susciter un niveau élevé de recrutement. Ainsi en 2006, le Groupe Banque Populaire a accueilli plus de nouveaux collaborateurs en contrat à durée indéterminée dont au niveau des Banques Populaires régionales. L ensemble de ces embauches comprend une part prépondérante de jeunes (les deux tiers ont moins de 35 ans) et présente un niveau

25 Une élévation constante des compétences 55 % de niveau Bac + 2 (doublement en 10 ans) 24 % de Bac + 4 et plus (taux moyen indiqué par l Association française des Banques : 20 %) 34 % de l effectif possède un diplôme bancaire Plus de2000 diplômés de l Institut Technique de Banque ou du Centre d Etudes Supérieures de Banque (5 % de l effectif) 34 % de cadres (+ 6,5 % en 2004 et + 20 % en 10 ans) Source : BFBP - juin 2006 Un effort important de recrutement collaborateurs au niveau du Groupe (nouveau périmètre) pour 7 millions de clients 1500 collaborateurs en moyenne par Banque Populaire 1000 CDD au niveau du Groupe transformés pour 60 % d entre eux en CDI Plus de3000 recrutements en 2006 et prévus en 2007 (évolution du périmètre du Groupe) Sources : BFBP - décembre 2006 ACTIVITÉS & DÉVELOPPEMENT DURABLE 23 élevé de qualification (45 % sont diplômés «Bac + 4» et plus). Enfin les candidats bénéficiant d au moins deux années d expérience représentent les deux tiers des recrutements, pour une expérience professionnelle moyenne de 7 à 8 ans. Le Groupe met en œuvre une politique de formation conséquente, visant à favoriser à la fois le développement professionnel de ses collaborateurs et leur performance collective. En 2006, 85 % d entre eux ont suivi au moins une action de formation, pour un budget représentant 6,4 % de la masse salariale. L accent a été mis, dans ce domaine, sur l accroissement des compétences de la force de vente et l intégration des nouvelles exigences réglementaires dans le secteur bancaire (prévention des risques de non-conformité, des risques liés aux personnes ). Au plan des outils, l année a été marquée par le lancement réussi de la plate-forme de formation à distance «e-tinéraires». Celle-ci totalise en 2006 plus de connexions, utilisateurs et heures de formation. La mobilité, au même titre que la formation, participe à l évolution professionnelle des collaborateurs.afin de favoriser cette dynamique, le Groupe s attache à accompagner les salariés dans leurs souhaits de mobilité interne, qu elle soit d ordre fonctionnel, géographique ou interentreprises. Relations sociales : un dialogue constructif Les relations sociales s inscrivent dans le cadre de réflexions partagées et d un dialogue soutenu à trois niveaux : branche, Groupe et établissements. Les accords conclus en 2006, dans le domaine par exemple de la rémunération et de la formation professionnelle, témoignent de la réalité et de la richesse de cette vie sociale, au profit de l ensemble des collaborateurs. La qualité des relations sociales au sein du Groupe repose également sur un engagement fort en faveur de l emploi. Les rapprochements entre Banques Populaires régionales s effectuent ainsi dans un climat social serein et ouvrent de nouvelles perspectives d évolution aux collaborateurs. Le projet Natixis a constitué, au cours du premier semestre 2006, un événement majeur des relations sociales dans le Groupe. L ensemble des acteurs sociaux et les directeurs de Ressources Humaines ont en effet été mobilisés autour du processus d information-consultation des instances représentatives du personnel. Au niveau de la direction des Ressources Humaines Groupe, un travail de concert a été conduit avec les directions concernées de la Banque Fédérale des Banques Populaires et de Natexis Banques Populaires (désormais Natixis), pour accompagner les établissements tout au long de ce processus salariés nouveaux collaborateurs en France LE GROUPE BANQUE POPULAIRE EN 2007