STRATÉGIE DE L ASSURANCE ÉCHELONNÉE DE LA TRANSAMERICA. Comment l histoire du client commence importe peu

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1 STRATÉGIE DE L ASSURANCE ÉCHELONNÉE DE LA TRANSAMERICA Comment l histoire du client commence importe peu

2 Le plus important, c est là où cette histoire le mène. Imaginer la vie sans changement. Cela n a en effet rien de très exaltant! À la Transamerica, nous savons que la vie ne cesse d évoluer. C est pourquoi nous avons élaboré des produits et des outils capables de nous aider à définir vos besoins actuels et futurs. N est-ce pas extraordinaire? [ 1 ]

3 Définir vos besoins En deux mots, si le conseiller sait où vous en êtes aujourd hui et où vous voudriez en être demain, il sera à même de vous conseiller sur le régime d assurance capable de protéger vos proches et d optimiser votre épargne. Comme la plupart des gens, vous êtes probablement pris au dépourvu et ne connaissez pas le montant, l étendue et le type de protection dont vous avez besoin ni le moment où il faudrait la souscrire. Il n y a aucune raison pour qu il en soit ainsi. Votre conseiller peut vous montrer, grâce aux produits de la Transamerica et au concept de l échelonnement de l assurance, comment vos besoins d assurance individuelle et familiale et d accumulation du patrimoine seront pris en charge. Aujourd hui, la protection et demain, la sécurité! Vous vous rappelez votre première voiture? Elle ressemble sans doute fort peu à celle dont vous êtes au volant aujourd hui. Et que dire des accessoires si on les compare à ceux d il y a 10 ans. Il en va de vos besoins d assurance comme de vos besoins en matière de transport, ils changent. [ 2 ]

4 Évolution des besoins et échelonnement de l assurance Au moment de fonder un foyer, il y a de cela quelques années, vos besoins d assurance étaient, en toute probabilité, plus grands que vos besoins d épargne-retraite. À l heure actuelle, vous privilégiez sans doute, comme la plupart des gens de votre génération, le remboursement de l hypothèque et l épargne en vue des études. La dépendance de vos proches vis-à-vis du principal soutien de famille souligne l absolue nécessité de prendre en charge vos besoins de protection. Nous croyons que, tout au long de la vie, votre assurance devrait être le reflet de vos besoins. Dans dix ans, ce qui vous convient aujourd hui risque de ne plus faire l affaire Une fois l hypothèque purgée et les enfants sur le marché du travail, diplôme en poche, vos besoins de protection seront moins pressants et vos objectifs financiers se déplaceront. Vous voudrez trouver un équilibre entre le confort de la retraite et la constitution d une réserve pour imprévus (invalidité, maladie grave, soins de longue durée). L échelonnement de l assurance : une solution abordable de la Transamerica Vous savez que, pour répondre aux besoins de protection de vos proches, l assurance vie est ce qu il y a de mieux. Mais saviez-vous que votre conseiller peut, indépendamment de votre budget, vous présenter une solution d assurance vie personnalisée qui, au fil du temps, donnera progressivement la priorité au volet «épargne» au détriment du volet «protection»? Vous avez probablement, comme la plupart des gens, un budget «assurance» et un budget «épargne». Dans le cadre du régime d assurance vie échelonnée, vous pouvez faire passer, au fur et à mesure que le besoin d assurance diminue, une partie des sommes qui lui sont consacrées au volet «accumulation de l épargne à long terme». Ou si l épargne n est pas l une de vos priorités, vous pouvez, grâce à la souplesse de l assurance vie échelonnée, vous contenter de réduire votre assurance ou de la maintenir en vigueur, en fonction de vos besoins en constante évolution Quelle que soit votre décision, grâce à l assurance échelonnée, vous ne vous acquittez que de l assurance dont vous avez vraiment besoin. Quels que soient votre budget et vos besoins actuels et futurs, vous pouvez compter sur l assurance échelonnée, qui sait s adapter à vos besoins. Eh bien! Par où commencez-vous? Comment savoir quel produit vous convient? [ 3 ]

5 Quelle est l histoire de votre vie? Les produits d assurance n étant pas des solutions «uniques pour tous», il est important, pour votre conseiller, de bien vous connaître et, pour vous, de disposer, avant de prendre toute décision, de l éventail complet des options qui s offrent à vous. Pour obtenir la protection qui vous convient, la première chose à faire, c est que votre conseiller connaisse bien vos besoins. C est pourquoi nous avons créé l outil ExplorateurVie MC. La rédaction du scénario de votre vie Fini le règne de l à-peu-près lorsqu il s agit de prendre une assurance. En quelques clics de souris, l outil ExplorateurVie vous permet d évaluer vos besoins d assurance actuels et futurs et vous propose une solution personnalisée. Demandez à votre conseiller comment on peut se servir de l outil ExplorateurVie pour préparer des solutions d assurance personnalisées. [ 4 ]

6 Le récit des deux options d échelonnement de l assurance Chacun est unique avec des besoins et des priorités différents lorsque le moment est venu de contracter une assurance et d économiser en vue de l avenir. Il y en a qui veulent tout d abord se désendetter alors que d autres privilégient à la fois le désendettement et l épargne. Ce n est ni bien ni mal. Cette décision vous appartient et est fonction de votre histoire personnelle. La solution d assurance échelonnée peut vous permettre, peu importe votre décision, d atteindre vos objectifs à court et à long terme. Option 1 Se désendetter au plus vite quitte à épargner demain Option 2 Se désendetter sans négliger l épargne Si vous avez, dans l immédiat, pour priorité de vous désendetter, la solution d assurance temporaire échelonnée peut vous donner la bonne combinaison à un prix qui vous convient. En combinant la Temporaire 10, 20 et même 30, la Transamerica crée une solution adaptée à vos besoins à un prix faisant l objet d une ristourne. Il faut également mentionner l option «VieSélect» de la Temporaire 30, option qui peut entraîner la réduction, au fil du temps, du montant d assurance tout en maintenant en vigueur la garantie jusqu à la fin de vos jours. Entretenez-vous avec votre conseiller. Il vous expliquera en quoi cette option peut vous être utile. Au fur et à mesure que vos besoins d assurance diminuent, vos primes d assurance mensuelles baissent. Plutôt que de payer moins, vous pouvez maintenir le niveau de vos primes et investir la différence en choisissant l une des options de placement avec report d impôt de votre contrat d assurance vie universelle. Vous pourrez avoir accès à ces fonds, en franchise d impôt, à la retraite ou encore en cas d imprévus (maladie grave, invalidité ou soins de longue durée).* L option «VieSélect» ne peut s exercer que lors des années d assurance comprise entre 16 et 20 ans. * Veuillez prendre note que l accès aux prestations du vivant de l assuré a un effet direct sur le capital-décès. Votre conseiller se fera un plaisir de vous donner plus de précisions à ce sujet. [ 5 ]

7 Bien utiliser vos économies Vous pourriez considérer ces fonds comme un compte bancaire secret, à utiliser en cas de besoin. Même si ces fonds ne constituent pas votre revenu de retraite principal, vous pouvez y accéder en cas de dépenses imprévues (maladie grave ou invalidité, par exemple) ou comme complément de revenu à la retraite. En outre, cet «à-côté» peut protéger votre revenu principal contre la tentation que vous pourriez avoir d y puiser pour un oui ou pour un non. Accès à la valeur de rachat de la police Si, pour peu importe la raison, vous devez puiser à même la valeur de rachat de la police, vous auriez le choix entre une avance sur contrat, un retrait partiel ou un prêt garanti, en franchise d impôt, auprès d un établissement financier tiers. Chaque option a ses propres avantages. Pour en savoir plus, nous vous invitons à contacter votre conseiller. Il vous aidera à choisir l option qui vous convient. C est de votre argent dont il s agit À vous d effectuer le bon choix! Selon l interprétation actuelle de la Loi de l impôt sur le revenu du Canada, ses règlements et de toute autre législation pertinente. Tout prêt accordé par un établissement financier tiers, le cas échéant, est assujetti à certaines conditions. Le prêt en question n est pas garanti par la Transamerica Vie Canada. [ 6 ]

8 Bien comprendre les termes «maladie grave», «invalidité» et «soins de longue durée» Les termes «maladie grave», «invalidité» et «soins de longue durée» correspondent en gros à ce que l on appelle collectivement les «prestations du vivant de l assuré». Ils ont pour fonction de vous aider à préserver votre qualité de vie si jamais une invalidité résultant d un accident ou d une affection potentiellement mortelle vient interrompre la bonne marche de votre plan financier. Même s il ne s agit pas d une police d assurance maladie grave, invalidité ou soins de longue durée, les prestations du vivant de l assuré vous permettent d avoir accès, en franchise d impôt** et sans frais de rachat, aux sommes accumulées dans votre régime VU. Vous pouvez ainsi protéger votre qualité de vie.* Pourquoi avez-vous besoin des prestations du vivant de l assuré? À l instar de la plupart des Canadiens, vous risquez de répondre qu il sera probablement nécessaire un jour de faire face à une maladie grave ou une invalidité ou d avoir recours à des soins de longue durée. Les prestations du vivant de l assuré vous seront alors fort utiles. Si vous n en avez pas besoin, vous pouvez vous servir de ces fonds comme complément de revenu à la retraite ou les léguer en franchise d impôt à vos héritiers. * Veuillez prendre note que l accès aux prestations du vivant de l assuré a un effet direct sur le capital-décès. Votre conseiller se fera un plaisir de vous donner plus de précisions à ce sujet. ** Selon la Loi de l impôt sur le revenu du Canada, à la date de publication, le versement des prestations du vivant de l assuré n était pas imposable. La Transamerica ne peut garantir le traitement fiscal de cette disposition ni n en est responsable. Veuillez consulter votre conseiller juridique ou fiscal pour obtenir un avis adapté à votre situation particulière. Selon l interprétation actuelle de la Loi de l impôt sur le revenu du Canada, ses règlements et de toute autre législation pertinente. Êtes-vous un Canadien type? 3 % - le pourcentage du revenu après impôt qu ont épargné les Canadiens en 2008 il était de 13 % en % - la possibilité d être atteint de l une des quatre maladies graves (crise cardiaque, ACV, cancer, maladie coronarienne) avant 75 ans % - la probabilité qu un membre d un couple de 60 ans ait besoin de soins de longue durée pour le restant de sa vie $ - montant que les Canadiens doivent verser chaque mois pour les programmes de soins de base de longue durée non pris en charge par l assurance maladie provinciale. 4 1 L état actuel du budget de la famille canadienne - Rapport 2008, L Institut Vanier de la Famille. 2 Source : Munich Re., Source : Munich Re., Source : Ministère de la Santé et des Soins de longue durée de l Ontario, [ 7 ]

9 Bien comprendre l assurance vie universelle Pour schématiser, une police d assurance vie universelle vous permet de faire fructifier votre patrimoine, vous met à l abri des risques et vous procure la tranquillité d esprit à vous et à vos proches à chaque étape de la vie. La police d assurance vie universelle comprend un volet «épargne» qui permet à vos placements de s accumuler avec report d impôt ainsi qu un volet «assurance vie» qui prévoit une garantie au décès libre d impôt. Grâce à une stratégie axée sur l assurance vie universelle, vous pouvez : protéger le niveau de vie de vos proches; léguer à vos proches de la prochaine génération les actifs familiaux; léguer les actifs de la société aux associés de la prochaine génération; constituer un complément de revenu à la retraite; vous assurer, à vous et à vos proches, la sécurité financière en cas d invalidité résultant d une maladie grave ou d une maladie professionnelle ou en cas de soins de longue durée. Afin de vous aider à mieux comprendre les éléments distinctifs d une police d assurance vie universelle, votre conseiller préparera des illustrations qu il passera en revue avec vous. Ces illustrations vous donneront de l information supplémentaire sur les garanties et les éléments distinctifs de la police et vous expliqueront les incidences sur la police des conditions futures et des hypothèses. Selon l interprétation actuelle de la Loi de l impôt sur le revenu du Canada, ses règlements et de toute autre législation pertinente. [ 8 ]

10 En guise de conclusion Quels que soient votre budget ou les rebondissements que connaît votre vie, la solution d assurance vie échelonnée de la Transamerica vous propose aujourd hui une solution qui tient compte des besoins de demain.

11 La Transamerica Vie Canada est un assureur vie de premier plan au Canada. Grâce à un certain nombre de circuits de distribution, notamment un réseau national de milliers de conseillers indépendants, elle propose une gamme complète de produits d assurance vie individuelle et d épargne, y compris des placements garantis, des fonds distincts et des rentes, dont l objectif est d assurer un meilleur avenir aux Canadiens de tous les horizons. La Transamerica Vie Canada est une compagnie de AEGON, société internationale d assurance vie, de régimes de retraite et de produits de placement. Ayant son siège social à La Haye, aux Pays-Bas, AEGON est présente sur plus de 20 marchés en Amérique du Nord et du Sud, en Europe et en Asie. Les compagnies AEGON comptent environ employés et servent plus de 40 millions de clients. Soucieuse de la santé et du bien-être des Canadiens, la Transamerica Vie Canada verse chaque année, dans le cadre de son programme de planification de dons Une lueur d espoir, des fonds à de nombreux organismes sans but lucratif dédiés aux collectivités. 5000, rue Yonge Toronto (Ontario) M2N 7J8 MC ExplorateurVie est une marque de commerce de la Transamerica Vie Canada. MD AEGON et le logo AEGON sont des marques déposées de AEGON N.V. AEGON Canada ULC et ses filiales sont autorisées à utiliser ces marques. MD Transamerica et le symbole de la pyramide sont des marques déposées de la Corporation Transamerica. La Transamerica Vie Canada est autorisée à utiliser ces marques. LP1382FR 6/11