Résultats de l Enquête nationale sur les Pensions 2014

Transcription

1 Delta Lloyd Life présente : Résultats de l Enquête nationale sur les Pensions 4 Delta Lloyd Life félicite les indépendants : ils sont mieux préparés à leur pension et sont prêts à travailler plus longtemps. Annelore Van Herreweghe Porte-parole de Delta Lloyd Life tel annelore.vanherreweghe@deltalloydlife.be

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3 Commanditaire : Delta Lloyd Life Enquête effectuée par : 5.ANALYTICS Méthode : enquête quantitative en ligne Echantillon : les Belges entre et 64 ans Travail de terrain : du avril 4 au juillet 4 inclus Nombre d entretiens : 1 Panel utilisé : SSI Quotas d âge, de profession, de sexe, d enseignement, de région et de langue. Les résultats ont été pondérés par rapport à l âge, la profession, le sexe, l enseignement, la région et la langue. Certaines questions n ont été posées qu en fonction des réponses à d autres questions. Dans quelques cas, il est possible que le nombre de répondants dans certains profils soit peu élevé. Lorsque c est le cas, cette situation est signalée par un cercle ( ). Un cercle signifie qu entre 3 et 6 répondants ont répondu à la question. Deux cercles indiquent que moins de 3 répondants ont répondu à la question. 3

4 Résultats de l Enquête nationale 4 sur les Pensions Bruxelles, le octobre 4 Delta Lloyd Life dévoile aujourd hui les résultats de son Enquête nationale annuelle sur les Pensions. On y découvre que les travailleurs indépendants sont mieux préparés à leur pension et sont prêts à travailler plus longtemps que les autres catégories professionnelles (jusqu à 62 ans contre 6,4 ans). 1 Le fait que les indépendants soient plus ouverts à de possibles solutions et qu ils prennent mieux en main la préparation de leur pension semble être lié au fait qu ils se sentent moins protégés (4 %) 2 par le système de sécurité sociale. En règle générale, le manque de confiance dans notre sécurité sociale (3 %) 3 et dans notre politique des pensions (51 %) 4 affecte tous les Belges et pas uniquement les travailleurs indépendants. Mais les autres catégories professionnelles ressentent moins le besoin de passer individuellement à l action puisqu elles peuvent compter sur l Etat bien plus que les indépendants. Ces autres catégories estiment que le gouvernement (mais également l employeur) devrait apporter plus de soutien. 5 Dès lors se pose la question suivante : la réforme de notre système de pension belge ne devrait-elle pas s orienter vers une responsabilité partagée? Notons enfin que le Belge sous-estime encore l impact du vieillissement de la population : sa perception est encore bien loin de la réalité! En avril 4, Delta Lloyd Life a demandé via le bureau d enquête 5.ANALYTICS à 1. Belges s ils s estimaient suffisamment préparés à leur pension et s ils étaient prêts à travailler plus longtemps. L enquête en ligne a été réalisée auprès de personnes âgées de à 64 ans. Avant les vacances d été, la Commission pour la réforme des pensions 22- a rendu un rapport de 6 pages. Sa recommandation était claire : l architecture du système de pension belge est complexe et doit être complètement différente, explique Annelore Van Herreweghe, porte-parole de Delta Lloyd Life. Il appartient donc au nouveau gouvernement fédéral - après consultation avec les partenaires sociaux - de transformer les propositions de la Commission en mesures concrètes. Le Belge n est pas très optimiste. Force est de constater que les travailleurs indépendants même s ils y sont obligés et en raison d incitations fiscales prennent mieux en main leur protection sociale. Ils sont logiquement mieux préparés que les autres catégories professionnelles. LA CONFIANCE DANS NOTRE SYSTÈME DE SÉCU- RITÉ SOCIALE ET DE PENSION EST FAIBLE... La confiance dans la sécurité sociale est faible. 3 % 6 des Belges interrogés se sentent insuffisamment protégés. Ce pourcentage est plus élevé chez les travailleurs indépendants (4 %). En outre, beaucoup pensent que le gouvernement va/devrait se détacher de la sécurité sociale. Seulement un sixième des répondants sont convaincus que le gouvernement pourra offrir une sécurité sociale identique, voire meilleure dans le futur. Cependant, la grande majorité (2 %) ne croit pas que le gouvernement puisse continuer à garantir le niveau actuel de sécurité sociale et pense que celle-ci est amenée à disparaître à terme. Néanmoins une minorité va/compte faire quelque chose afin d être mieux protégée. Seulement 15 % des répondants qui s attendent à ce que les choses ne s améliorent pas ont eux-mêmes pris des mesures supplémentaires. Le désir (ou le besoin) de prendre des mesures supplémentaires est plus élevé chez les indépendants (22 %) et chez les - ans ( %). 1 Annexe 1 ou 2 Annexe 2 ou 3 Annexe 2 ou 4 Annexe 3 ou 5 Annexe 13 ou 6 Annexe 3 ou Annexe 4 ou Annexe 5 ou 4

5 Le fait que seuls ces deux derniers groupes se sentent plus concernés par la prise de mesures supplémentaires n est pas surprenant. Les travailleurs indépendants profitent aujourd hui d un niveau de protection sociale inférieur aux autres catégories professionnelles et sont stimulés fiscalement à prendre les devants. Les - ans ont, quant à eux, encore une longue vie devant eux, pleine de succès et d échecs financiers. Des échecs auxquels ils souhaitent être préparés, ajoute la porte-parole de Delta Lloyd Life. Au-delà de la faible confiance du Belge dans la sécurité sociale, celui-ci est également convaincu que le gouvernement ne fait pas assez pour sécuriser les pensions à long terme. Plus de la moitié des Belges pense que le gouvernement ne sera pas en mesure de continuer à payer les pensions. 6 % d entre eux craignent que la pension légale ne soit pas suffisante ou que le gouvernement soit obligé de la diminuer (62 %). Deux Belges sur trois pensent que la politique des pensions est carrément insuffisante. Le fait qu une grande majorité estime que le gouvernement n a pas pris des mesures suffisantes pour aborder le problème de l impact du vieillissement de la population ces 2-3 dernières années est étonnant, selon Annelore Van Herreweghe. Et ce malgré le fait que, lors de la dernière législature, la réforme des pensions a mis en place les premières mesures concrètes pour garder les travailleurs belges actifs plus longtemps. Evidemment, une réforme plus structurelle est nécessaire, mais on ne peut nier que quelque chose s est mis en place.... ET LA PERCEPTION ERRONÉE DE LA RÉALITÉ EN MATIÈRE DE PENSION EST FLAGRANTE. Le Belge a une vision erronée en matière de pension : il surestime l âge auquel il part en moyenne à la retraite (6 ans contre 5 ans) et le nombre d années qu il travaille effectivement (,4 ans contre 32,2 ans) 13. Selon Eurostat (2), le Belge travaille en moyenne 32,2 années. Ce qui signifie qu en Belgique, nous avons l une des durées de carrière les plus courtes d Europe. En ans, la durée de carrière effective a augmenté d environ 2 ans (2, ans en ). Le Belge ne surestime peut-être l âge moyen de départ à la retraite que d une seule année, mais si cela prend 5 ans pour augmenter la durée de carrière d une année, cette surestimation est encore plus importante qu à première vue. Les répondants pensent qu ils disposent encore de 16, années après leur départ à la retraite. Il s agit d une énorme sous-estimation (on a en réalité une moyenne de,2 ans de retraite). Cela signifierait que l on vivrait en moyenne jusque ans. Mais en réalité, nous vivons bien plus longtemps. Ce qui montre que le Belge sous-estime également le nombre d années pendant lesquelles il sera à la retraite. Selon l OCDE (2), les hommes belges on une retraite d en moyenne, années. Les femmes quant à elles peuvent compter sur quelques années supplémentaires. Elles ont en moyenne,6 années de pension. Cette perception erronée de la réalité en matière de retraite indique que le défi est encore plus grand que l on pourrait le soupçonner. Rien que pour aligner la réalité à la perception, nous avons encore des années de travail, explique la porte-parole de Delta Lloyd Life. Annexe 3 ou Annexe 6 ou Annexe ou Annexe ou 13 Annexe ou Annexe ou 5

6 LES BELGES, Y COMPRIS LES INDÉPENDANTS, COMPTENT SUR LE GOUVERNEMENT. Si l on commence à parler en termes de solutions, on constate que les répondants n ont aucune idée de la manière d aborder la problématique du vieillissement de la population (41 %). 15 Seul un tiers pense que travailler plus longtemps peut être une solution ( %). Une solution plus fréquemment évoquée par les indépendants (42 %), les répondants plus instruits (42 %) et les personnes à hauts revenus (53 %). En comparaison à l année dernière, on ne constate aucun progrès dans la volonté du Belge de travailler plus longtemps. L âge souhaité de départ à la retraite tourne toujours autour de 61 ans. 16 % des Belges pensent même qu à 5 ans on aurait assez travaillé. 1 Ce chiffre est en recul par rapport à l année dernière, étant donné que cette limite était alors à 61 ans. Ce sont les indépendants qui sont prêts à travailler le plus longtemps : jusqu à 62 ans. Le Belge attend des pouvoirs publics qu ils trouvent des solutions mais il n est pas vraiment prêt à y contribuer lui-même. 1 Seuls % des répondants estiment avoir assez épargné ou pris d autres mesures au cas où leur pension légale serait revue à la baisse. 2 Les indépendants sont plus réalistes : % ont déjà pris des mesures concrètes. Un tiers des Belges ( %) estime que c est uniquement au gouvernement que revient la tâche de garantir leur pension. Plus on vieillit, plus on estime que le maintien des pensions relève uniquement de la responsabilité de l Etat. Il est frappant de constater que les indépendants partagent également cette opinion. Un quart des répondants ( %) pensent que l employeur ou l entreprise doit pouvoir y contribuer en partie. Dans l ensemble, cela signifie que 6 % des Belges s appuient presque exclusivement sur la pension légale. SI LE GOUVERNEMENT NE S EN OCCUPE PAS, POURQUOI PAS L EMPLOYEUR? Le deuxième pilier est la constitution d un capital pension complémentaire via l employeur. La moitié des Belges sont partisans de rendre la pension complémentaire obligatoire. 22 Un Belge sur trois ( %) a accès au deuxième pilier, et ce n est pas moins de 44% des indépendants qui y ont accès. Plus de néerlandophones (43 %) que de francophones ( %) bénéficient d une pension complémentaire. Plus de Belges ont conscience de l importance du deuxième pilier. Comparativement aux années précédentes, plus de répondants opteraient pour une pension complémentaire (51 %) que pour une augmentation de salaire ( %). Pour la première fois, un plus grand nombre de répondants opterait pour le deuxième pilier. Il est frappant de constater que l ignorance concernant la pension complémentaire reste élevée. % des répondants ne savent pas s ils ont ou non une pension complémentaire. Et % des répondants ne savent pas comment leur pension complémentaire leur sera versée plus tard. Ces pourcentages dépendent fortement de l âge des répondants. Mais même chez les ans et plus, près d un répondant sur quatre n est pas bien informé sur le sujet (22 %). Le Belge prend de plus en plus conscience de l importance de la pension complémentaire. Avant tout, il estime que c est au gouvernement d apporter les solutions en matière de pension, mais à ses yeux, l employeur peut aussi faire un effort dans ce sens, explique Annelore Van Herreweghe. On constate également que 44 % des indépendants ont opté pour le deuxième pilier. En soi ce chiffre est positif, mais cela signifie aussi que 56 % d entre eux n y ont pas recours. Ce qui est frappant étant donné qu ils ne peuvent pas autant compter sur la sécurité sociale 15 Annexe ou 16 Annexe 1 ou 1 Annexe ou Annexe 1 ou 1 Annexe 13 ou 2 Annexe ou Annexe 13 ou 22 Annexe 15 ou Annexe 16 ou Annexe 1 ou Annexe 16 ou Annexe ou 6

7 LES PRÉOCCUPATIONS FINANCIÈRES D AU- JOURD HUI EMPÊCHENT-ELLES DE SE PRÉPA- RER POUR DEMAIN? Aujourd hui, quatre Belges sur dix ont des problèmes financiers (3 %) chez les indépendants on parle de %. 2 Une grande partie des répondants (42 %) considère ne pas disposer de suffisamment de moyens pour vivre confortablement. Un chiffre moins important chez les indépendants ( %). 2 Un Belge sur quatre ne sait pas exactement contre quoi il est ou n est pas assuré, et seulement un Belge sur trois se sent suffisamment assuré ( %). Une éventuelle perte de revenus inquiète 4 % des Belges. 2 Bien que ce problème concerne près de la moitié de la population, seuls % des Belges sont assurés contre la perte de revenus. 3 3 % ne disposent pas d une réserve d épargne suffisante pour couvrir une perte de revenus d au moins un mois. Les indépendants, cependant, sont mieux protégés : étant donné qu ils ne peuvent pas compter sur la sécurité sociale, près de la moitié d entre eux (46 %) ont une assurance contre la perte de revenus. 32 Les indépendants ont peut-être moins de soucis financiers, conclut Annelore Van Herreweghe, car ils comptent moins sur le gouvernement et sont mieux préparés. Que les Belges interrogés aient aujourd hui des soucis financiers peut, en partie, expliquer pourquoi ils ont plus de mal à se préparer à leur pension de demain. Conclusion générale Le Belge est encore inquiet concernant l avenir de la pension légale et se rend compte que des mesures supplémentaires sont nécessaires. A l heure actuelle, il estime que la protection sociale et la politique des pensions sont insuffisantes et ne pense pas que la situation va s améliorer dans un avenir proche. C est un résultat frappant étant donné que la Belgique possède un degré élevé de protection sociale, en comparaison à d autres pays européens. De plus, seule une minorité a déjà pris des mesures à titre personnel pour se préparer correctement à la retraite. Les indépendants sont ceux qui, aujourd hui, fournissent le plus grand effort individuel en matière de préparation à la pension. C est en partie dû au faible degré de protection sociale auquel ils doivent faire face, mais également aux stimulants fiscaux dont ils bénéficient. Mais même parmi les indépendants, certains n ont pas encore pris de mesures concrètes. Le Belge s adresse principalement au gouvernement pour trouver des solutions, en collaboration avec les employeurs et les entreprises. Les effets de la crise financière se font plus que jamais ressentir. Compte tenu des préoccupations financières auxquelles le Belge doit faire face aujourd hui, sa perception erronée en matière d âge de départ à la retraite, de carrière et de durée de vie moyenne, il ne pense pas qu il doive lui-même prendre des mesures pour préparer sa pension de demain. Découvrez l entièreté des résultats de l Enquête nationale sur les Pensions 4 ici : 2 Annexe 1 ou 2 Annexe 2 ou 2 Annexe ou 3 Annexe 22 ou Annexe ou 32 Annexe 22 ou

8 Annexes Annexe 1 : Âge souhaité de départ à la retraite À quel âge souhaitez-vous prendre votre pension? 6 6,4 6, 61 6,6 6,1 6 5,6 62 6,6 62,5 6,1 6,3 5,1 6,6 6, NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Annexe 2 : Protection de la sécurité sociale Je me sens suffisamment protégé par notre sécurité sociale Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Accord (-) Modéré (6-) Pas d accord (-5) Ne sait pas

9 Annexe 3 : Aucune confiance dans le maintien du système Je ne doute pas que les pouvoirs publics pourront continuer à payer les pensions, même lorsque je serai pensionné Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Accord (-) Modéré (6-) Pas d accord (-5) Ne sait pas Annexe 4 : Avenir de la sécurité sociale Par rapport à aujourd hui, comment voyez-vous l évolution du rôle des pouvoirs publics en matière de sécurité sociale et de pension dans les à 2 ans à venir? À l avenir, les pouvoirs publics offriront de protection sociale Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Beaucoup plus Plus À peu près autant qu aujourd hui Moins Beaucoup moins Ne sait pas

10 Annexe 5 : Avenir de la sécurité sociale À titre personnel, allez-vous prendre des dispositions supplémentaires dans un proche avenir (par ex. épargner plus, souscrire des assurances complémentaires, ) pour compenser cette diminution de protection sociale? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Certainement Probablement Probablement pas Certainement pas Ne sait pas Annexe 6 : Le Belge est inquiet par rapport à la pension Pourquoi êtes-vous inquiet pour votre situation financière une fois pensionné? 6% Ma pension légale sera insuffisante. 63% 62% Les soins de santé (p.ex. maison de repos) seront impayables. Les pouvoirs publics vont réduire fortement les pensions légales. 44% Je n ai pas suffisamment pu épargner ou investir. 3% Je ne pourrai pas payer mes frais médicaux. % Je devrai continuer à travailler (à temps partiel) pour pouvoir m en sortir. 2% 2% Je n ai pas beaucoup de famille et d amis sur qui je peux compter. Je ne suis pas propriétaire de ma maison ou d un autre bien immobilier. % Mon partenaire n aura pas suffisamment de moyens ou de pension légale si je décède prématurément. 3% 3% Autre Ne sait pas

11 Annexe : Financement du premier pilier Au cours des 2 ou 3 dernières années, les pouvoirs publics ont pris suffisamment de mesures pour faire face à l augmentation du nombre de personnes qui vont faire valoir leurs droits à la pension (du fait du vieillissement) Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Accord (-) Modéré (6-) Pas d accord (-5) Ne sait pas Annexe : Âge souhaité de départ à la retraite Quel est, selon vous, l âge moyen auquel le Belge arrête de travailler? 6 5, 5,4 6,3 6 5, 5,6 5, 5, 5, 5,5 5,3 5, 6,2 Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Annexe : Âge souhaité de départ à la retraite En moyenne, combien d années pensez-vous que le Belge travaille effectivement (hors périodes assimilées telles que chômage, congé de maternité, maladie, crédit-temps, )? 4 3,4,,,4, 3,4,4,, 3,,5, Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif

12 Annexe : Âge souhaité de départ à la retraite En moyenne, combien d années pensez-vous que le Belge vive encore après sa pension? , 1,3 16, 16, 1, 1,2 16,1 16,5 16,5,1 16, 15,6 1, NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Annexe : Financement du premier pilier Quelle est, selon vous, la première mesure à prendre pour pouvoir maintenir le financement des pensions légales? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Tout le monde doit travailler plus longtemps Il faut diminuer les pensions légales La population active doit cotiser plus Aucune, il n y a pas de problème Ne sait pas

13 Annexe : Perception qu a le Belge des autres en fonction de l âge auquel ils partent à la retraite Perception 4: Perception qu a le Belge des autres en fonction de l âge auquel ils partent à la retraite. % % % % 1 % Âge auquel le Belge prend sa pension 65 N a pas de chance Profiteur Chançard A suffisamment travaillé Perception 3: Perception qu a le Belge des autres en fonction de l âge auquel ils partent à la retraite. % % 2 5 % % % Âge auquel le Belge prend sa pension 65 N a pas de chance Profiteur Chançard A suffisamment travaillé 13

14 Annexe 13 : Financement du premier pilier Imaginons que l on décide que chacun ait droit à partir de 65 ans à un revenu net équivalent à % de la moyenne des revenus nets qu il a perçus durant sa carrière. Qui devrait en supporter la charge? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Les pouvoirs publics devraient assurer une pension de base, à charge pour l employeur ou la société d assurer la majeure partie. Les pouvoirs publics et l employeur devraient l assure à parts égales. Les pouvoirs publics devraient en assurer la majeure partie, à charge pour l employeur ou la société d assurer le reste. Les pouvoirs publics devraient assurer la totalité de la pension. Ne sait pas. Annexe : Epargner ou travailler plus longtemps? Si vous deviez apprendre aujourd hui que votre pension légale sera bien inférieure à ce que vous pensiez, que feriez-vous? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Je ne changerais pas grand-chose dans l immédiat, car j ai déjà suffisamment épargné ou pris d autres mesures. Je réduirais immédiatement mes dépenses et commencerais à épargner beaucoup plus. Je travaillerais plus (en cherchant éventuellement un second job) pour pouvoir mettre de l argent de côté. Je ne changerais pas grand-chose dans l immédiat, mais je me ferais à l idée qu il me faudra travailler plus longtemps, si nécessaire au-delà de 65 ans. Je ne changerais pas grand-chose dans l immédiat et j attendrais de voir comment la situation évoluerait.

15 Annexe 15 : Attitude du Belge à l égard du deuxième pilier Bénéficier d une pension complémentaire via l employeur ou la société devrait être un droit pour tous Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Accord (-) Modéré (6-) Pas d accord (-5) Ne sait pas Annexe 16 : Pension complémentaire Avez-vous une pension complémentaire via votre employeur ou votre entreprise (par ex. assurance de groupe, fonds de pension, EIP ou PLCI)? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Oui Non Ne sait pas 15

16 Annexe 1 : Investir dans une pension complémentaire? Si votre employeur vous offre le choix entre une augmentation de salaire nette de euros ou une augmentation nette de 2 euros sous forme de prime mensuelle dans votre plan de pension, que choisissez-vous? NL FR homme femme ouvrier fonctionnaire pas actif L augmentation de prime pension L augmentation de salaire Ne sait pas Annexe : Pension complémentaire Savez-vous si le capital complémentaire vous sera versé à la pension sous forme de capital, de rente ou de capital et de rente? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Oui, en capital (versement en une fois) Oui, en rente (revenu périodique viager assuré) Oui, un ou plusieurs plan(s) de pension sera (seront) versé(s) en capital en un ou plusieurs plan(s) de pension sera (seront) versé(s) en rente Non, aucune idée 16

17 Annexe 1 : Soucis financiers et épargne Dans quelle mesure êtes-vous inquiet pour votre situation financière actuelle? NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Inquiet Modéré Pas inquiet Ne sait pas Annexe 2 : Revenus et gestion de l argent Mes revenus me permettent de vivre confortablement Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Accord (-) Modéré (6-) Pas d accord (-5) Ne sait pas 1

18 Annexe : Préoccupation relative au risque de perdre ses revenus Dans quelle mesure êtes-vous inquiet pour l éventualité d une perte de revenus et ses conséquences pour vous et pour votre ménage, suite à une maladie, incapacité de travail, chômage ou décès? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Inquiet Modéré Pas inquiet Ne sait pas Annexe 22 : Protection contre la perte de revenus Vous-même, votre partenaire ou votre ménage, êtes vous assuré contre une perte de revenus suite à une maladie, incapacité de travail, chômage ou décès? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif Oui Non

19 Annexe : Protection contre la perte de revenus Disposez-vous de suffisamment de réserves d épargne pour pouvoir faire face à une perte de revenus temporaire (par ex. suite à maladie, incapacité de travail ou chômage )? Total NL FR homme femme indépendant employé ouvrier fonctionnaire pas actif 6 Je dispose d une réserve pour plus de mois. Je dispose d une réserve pour 6 à mois. Je dispose d une réserve pour 3 à 6 mois. Je dispose d une réserve pour moins de 3 mois. Non, je n ai aucune réserve d épargne. Ne sait pas. 1

20 Pour de plus amples informations : Annelore Van Herreweghe Porte-parole Delta Lloyd Life

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22 Delta Lloyd Life SA Avenue Fonsny 3, 6 Bruxelles