MESSAGE DE LA PRÉSIDENTE

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1 RAPPORT D ACTIVITÉ 2013

2 MESSAGE DE LA PRÉSIDENTE Florence RAINEIX Directrice générale de la Fédération nationale des Caisses d Epargne L éducation financière devient un complément important, pour ne pas dire indispensable, à l amélioration des comportements financiers des particuliers. C est aussi, pour un grand nombre de pays, une action politique de long terme prioritaire, renforcée par les recommandations de l OCDE. L éducation financière est un élément déterminant pour la prévention du surendettement. Les nouvelles dispositions de la loi de séparation et de régulation des activités bancaires du 26 juillet 2013, qui prévoient plusieurs mesures de protection des particuliers et de soutien à l inclusion bancaire, amènent à voir dans l apprentissage budgétaire et bancaire, un dispositif d accompagnement et d appui aux situations de fragilité financière. Dans ce cadre, et en parallèle des actions menées au quotidien sur le terrain, deux temps forts ont marqué le travail de l Association en 2013 : - sa participation au comité de pilotage national sous l égide de la direction générale de la cohésion sociale pour accompagner la préfiguration du dispositif des Points Conseils Budget, - sa participation au groupe de travail chargé de réfléchir aux moyens de développer une éducation budgétaire et financière en France, travaux pilotés par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). Grâce à l engagement actif des Caisses d Epargne en matière d inclusion financière, Finances & Pédagogie poursuit, sans relâche, le déploiement de son expertise dans des actions pédagogiques innovantes, concrètes et quotidiennes, qui, en 2013, ont profité à près de partenaires. INSTANCES DIRIGEANTES SONT MEMBRES COTISANTS 17 Caisses d Epargne en France métropolitaine Fédération Nationale des Caisses d Epargne BPCE BPCE IOM Fédération Nationale des Banques Populaires BUREAU AU 11 JUIN 2014 PRÉSIDENTE Florence RAINEIX Directrice Générale de la Fédération Nationale des Caisses d Epargne DIRECTRICE Chantal FAZEKAS VICE-PRÉSIDENTS Marie SORABELLA Caisse d Epargne Loire Drôme Ardèche Thomas LEVET Caisse d Epargne Ile-de-France SECRÉTAIRE Arnaud LESOURD Caisse d Epargne Nord France Europe TRÉSORIER Bertrand LOUCHEZ Caisse d Epargne de Normandie AUTRES MEMBRES Bruno LECLERCQ Caisse d Epargne Bretagne Pays de Loire Jean-Pierre SERRA Caisse d Epargne Côte d Azur Jean-Louis TORRECILLA Caisse d Epargne Lorraine Champagne-Ardenne

3 ACTIVITÉ 2013 Activités menées sur le terrain par les 15 antennes régionales ACTIONS DE SENSIBILISATION ET DE FORMATION en partenariat avec le secteur de l économie sociale et des collectivités territoriales. 510 en partenariat avec le secteur éducatif (208 avec des établissements privés avec des établissements publics). 281 en partenariat avec les entreprises publiques et privées. PUBLIC personnes rencontrées dans des structures sociales, associatives et d insertion jeunes rencontrés dans des structures éducatives personnes rencontrées dans des entreprises publiques et privées. PARTENAIRES 609 issus du secteur de l économie sociale et des collectivités territoriales. 238 issus du secteur éducatif. 80 issus du secteur des entreprises publiques et privées. UN INVESTISSEMENT AUPRÈS DE L ACTION SOCIALE Qu il s agisse de travailleurs sociaux, de médiateurs familiaux, d animateurs accompagnant des projets portés par des jeunes, des assistants de service social suivant des allocataires de RSA, ils ont souvent le sentiment de manquer d aisance pour aborder individuellement ou collectivement les questions liées à l éducation budgétaire, à la banque et à ses mécanismes. Afin de répondre au mieux à cette problématique, Finances & Pédagogie a, en 2013, apporté sa contribution en assurant près de 80 interventions de formation auprès de travailleurs sociaux et bénévoles. Des supports spécifiques ont été mis à leur disposition, notamment auprès des personnels des organismes de logement social dont la volonté est de mettre en place des solutions pour maintenir les locataires en difficulté financière, dans leur logement. Parmi les solutions apportées on peut citer les ateliers pédagogiques d éducation financière, l applicatif de suivi budgétaire et d endettement (ODAD, voir : des outils et supports ciblés), un module d animation collective comprenant des études de cas, un diagnostic à l accompagnement individuel, des outils d analyse budgétaire...

4 FORMER LES JEUNES UNE PRIORITÉ L APPRENTISSAGE DE L AUTONOMIE FINANCIÈRE Le public jeune reste toujours une priorité notamment ceux de 17 à 22 ans qui sont en formation professionnelle, proches de la vie active, et pour lesquels l argent n est source de questionnements que lorsqu ils sont déjà en difficulté financière voire endettés. Il est donc essentiel de travailler sur des actions de prévention et de sensibilisation aux mécanismes et outils bancaires, ou à la gestion budgétaire. Les Centres et Instituts de formation, les organismes d insertion pour les jeunes voient dans les formations de Finances & Pédagogie, des expériences pédagogiques pertinentes. Les stagiaires rencontrés montrent, par la suite, moins d appréhension dans leur relation à la banque, comprennent mieux le vocabulaire bancaire et le fonctionnement des principaux produits et services. LE PROGRAMME EUROPÉEN APPRENDRE LA BOURSE L intérêt des jeunes et la mobilisation des enseignants se concrétisent : 11 régions, 2 compétitions élèves et étudiants, 60 établissements scolaires, des universités, des écoles de commerce et de management... Plus de 350 équipes participent à ce programme qui réunit chaque année plus de jeunes. Édition 2012 : une nouveauté pour féliciter les lauréats Étudiants de chaque région, avec l organisation à Paris d une 1 ère conférence sur l économie et les marchés financiers. Depuis son origine en 1983, ce programme a réuni plus de 7,5 millions de jeunes. À chaque édition, il enregistre 6 millions de connexions Internet par jour. En 2013, près de équipes d élèves et près de équipes d étudiants, soit jeunes! RAPPEL Agrément du Ministère de l éducation nationale. En 2011, l agrément est accordé à Finances & Pédagogie au titre des associations éducatives complémentaires de l enseignement public. FOCUS SUR LES JEUNES EN INSERTION Que ce soit auprès des Missions locales, des Écoles de la 2 ème chance ou des Foyers de jeunes travailleurs, les interventions de Finances & Pédagogie constituent des actions complémentaires pour développer le sens des responsabilités des jeunes. Pour les partenaires, l éducation financière est alors reconnu comme une étape intermédiaire vers l autonomie, dans la gestion du budget et dans les actes de la vie courante. Près de jeunes ont bénéficié d une intervention de Finances & Pédagogie jeunes en insertion apprentis jeunes post BAC jeunes avant BAC

5 DES OUTILS ET SUPPORTS CIBLÉS GRÂCE AU SOUTIEN DES CAISSES D EPARGNE, A DÉVELOPPÉ, CETTE ANNÉE ENCORE, DES SUPPORTS PÉDAGOGIQUES QUI FONT ÉCHO AUX BESOINS DES PARTENAIRES ET DES PUBLICS FORMÉS Fiches pratiques Nouveau graphisme, contenu réajusté sur plus d une dizaine de thèmes (budget, banque, crédit, épargne...) pour ces fiches destinées à donner une information synthétique et illustrée de la thématique traitée. LES FICHES PRATIQUES DE L épargne et les placements LI V UR AN RETS CE -V Mariage, PACS, ou concubinage, la vie à deux implique le plus souvent des choix mais aussi des obligations. Alors, qu en est-il en matière de gestion de l argent au quotidien, d acquisition et de partage des biens, de logement, d impôts...? Avant de se décider, il est indispensable de bien faire le point sur son budget... et de consulter sa banque, pour s assurer de la faisabilité de son projet. L accession à la propriété UR SE BI LI ER Sommaire MO Epargne ou consommation? Comment épargner? Quel placement choisir? Les différentes formes de vie en couple L argent du couple Le couple et le logement La rupture de la vie commune Les règles communes aux régimes matrimoniaux Synthèse Estimer son budget avant et après acquisition Trouver le bien Obtenir le financement La signature chez le notaire Site Internet Refonte en profondeur du site, avec une navigation repensée pour faciliter l accès à l information, en mettant notamment l accent sur : - l es supports et outils essentiels - l es «bonnes pratiques» développées avec les partenaires - l a création d un «espace sécurisé» dédié aux partenaires de l association, leur donnant accès à un ensemble de ressources spécifiques. ODAD (Outil d aide à la décision) À V EN D R E BO IE IM Sommaire LES FICHES PRATIQUES DE LES FICHES PRATIQUES DE Le couple et l argent Sommaire A SS «Epargnez pendant que vous le pouvez ; le soleil du matin ne dure pas tout le jour. Le gain est incertain et passager ; mais la dépense sera toujours continuelle et certaine.» Benjamin Franklin Kit sur les économies d énergie dans le logement À la maison, tous les gestes ont un impact sur notre consommation d eau et d énergie, et donc sur notre budget. À travers ces supports (guide, lexique, bons à savoir, quiz), Finances & Pédagogie propose des astuces et des conseils pour parvenir à rendre son logement plus économe. Destiné aux personnes travaillant à l accueil et à l accompagnement des personnes en difficultés, ce kit a été élaboré avec l appui des équipes du Conseil général du Val de Marne Guide budget Ce guide pratique, le 3ème de la série, s adresse à un large public. Il propose des repères méthodologiques ainsi que des conseils simples, pour une meilleure optimisation du budget. Cet applicatif de suivi budgétaire et d endettement est dédié particulièrement aux personnels des bailleurs sociaux. Cet outil permet de procéder à une analyse précise des difficultés financières et sociales des ménages, de donner des indications quant à l origine de ces difficultés, de déterminer si ces difficultés sont passagères ou durables, et de préconiser certaines mesures. PERSPECTIVES 2014 Le contexte de l éducation financière évolue en France. Valoriser ce qui a été réalisé fait partie des ambitions de l association, et les actions et projets 2014 viseront à faire valoir son expertise. Guide étudiant Priorités affichées : Boucler son budget quand on est étudiant est souvent difficile car les ressources dont on dispose sont généralement peu élevées. Ce livret de 25 pages donne quelques pistes et conseils pour mieux s y retrouver dans la gestion quotidienne de son budget. >m ieux relayer sur le territoire la complémentarité des compétences, la mise en commun des savoir-faire et le partage, pour devenir davantage encore, un «pôle» de solutions aux besoins des publics en difficulté et des personnels de l action sociale, Guide du budget Le budget TOP 3 des thématiques les plus sollicitées, sur près de traitées en 2013 : Le budget 39 % Ce qu il faut savoir pour le gérer, le maîtriser étudiant Le crédit, le microcrédit, et le surendettement 16 % La banque 14 % La plupart de ces supports sont distribués au cours des interventions, et sont téléchargeables sur le site Internet : > déployer de nouvelles interventions et des nouveaux supports pédagogiques en direction du logement social et en direction des publics jeunes, >m ener un projet d évaluation sur les besoins et les pratiques des bénéficiaires des formations de Finances & Pédagogie, sur l ensemble des actions destinées aux personnes en insertion.

6 IMPLANTATION RÉGIONALE DE PROXIMITÉ CHIFFRES CLÉS 2013 ALSACE Colmar AQUITAINE POITOU CHARENTES Bordeaux AUVERGNE ET LIMOUSIN Clermont-Ferrand BOURGOGNE FRANCHE COMTÉ Besançon BRETAGNE-PAYS DE LOIRE Brest CÔTE D AZUR Nice ILE-DE-FRANCE Cergy-Pontoise Paris LANGUEDOC ROUSSILLON Montpellier LOIRE-CENTRE Orléans LOIRE DRÔME ARDÈCHE Saint-Étienne LORRAINE CHAMPAGNE-ARDENNE Reims MIDI-PYRÉNÉES Toulouse NORD FRANCE EUROPE Lille NORMANDIE Caen Rouen PICARDIE Amiens RHÔNE ALPES Lyon Grenoble INTERVENTIONS PERSONNES ONT ÉTÉ FORMÉES 927 PARTENAIRES 26 COLLABORATEURS LISTE DÉTAILLÉE DE NOS CORRESPONDANTS SUR EdEp : Créée en 1957 par les Caisses d Épargne, Finances & Pédagogie est une association qui réalise des actions de sensibilisation et de formation, sur le thème général de l argent dans la vie, auprès de tout public. Ces programmes d actions sont développés grâce au soutien financier des Caisses d Épargne dans le cadre de leur engagement sociétal. Finances & Pédagogie : 5, rue Masseran Paris - contact@finances-pedagogie.fr