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1 TARIFICATION BANCAIRE : L ENQUETE ANNUELLE CLCV - Mieux Vivre Votre Argent 30 janvier 2009 Des packages plus chers que les services à la carte dans plus de 50 % des banques, des prix globalement à la baisse pour les services à la carte, des banques qui continuent à pratiquer des hausses de tarifs bien supérieures à l inflation : voici les principaux enseignements de l enquête annuelle CLCV-Mieux Vivre Votre Argent dont les résultats sont publiés aujourd hui. Rendez-vous annuel maintenant bien établi, le palmarès des tarifs bancaires CLCV Mieux Vivre Votre Argent intègre cette année une nouveauté de taille : la comparaison pour chacune des 124 banques de notre panel entre les tarifs à la carte et ceux des packages. Les résultats sont édifiants : pour une même utilisation de services bancaires, l écart de prix selon que l on a souscrit un package ou non peut être considérable, du simple au double dans certains cas. Et, mauvaise nouvelle pour ceux qui comme la moitié des Français ont souscrit un package : dans la majorité des banques, il est plus intéressant financièrement de souscrire des services à la carte que d opter pour un package. Pas très étonnant d ailleurs, au regard du sondage MV2/SSI réalisé pour la CLCV, selon lequel 51% des consommateurs ayant un package déclarent ne pas utiliser tous les services qu il contient. Bonne nouvelle en revanche pour ceux qui ont choisi les services à la carte : la tendance à la baisse déjà relevée l année dernière se poursuit : entre 5,4% et 6,5% de baisse selon les profils de consommateurs. Malheureusement, ces baisses sont loin d être uniformes, et tous n en profiteront pas ; ainsi certaines banques affichent des tarifs globalement en hausse pour les trois profils de consommateurs définis dans notre étude, pour certaines jusqu à plus de 45%. Plus que jamais, les clients ont tout intérêt à regarder de près leur facture bancaire, pour à leur tour appliquer des stratégies gagnantes, comme nombre d établissements bancaires l ont fait ces dernières années en équipant largement leur clientèle de forfaits. Quitte à changer d établissement, en souhaitant que les services d aide à la mobilité bancaire que les banques se sont engagées à mettre en place d ici la fin 2009 soient pleinement efficaces pour leur faciliter la tâche Comme tous les ans, les résultats détaillés sont disponibles sur le site de la CLCV, et sur le site de Mieux Vivre Votre Argent, avec sur celui-ci un outil permettant à chacun de composer son panier de services personnalisé. Contacts presse CLCV Frédérique Pfrunder, chargée de mission : / Sindbad Ioualalen, chargé de communication : Mieux Vivre Votre Argent Gilles Mandroux, rédacteur en chef adjoint : Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

2 Notre méthodologie Le palmarès CLCV-Mieux Vivre Votre Argent recense les tarifs pratiqués dans 124 établissements, représentant la quasi-totalité du marché de la banque de détail en France : les 5 principaux établissements à réseau national -- BNP Paribas, HSBC, La Banque Postale, LCL et Société Générale -- et leurs filiales en Martinique, en Guadeloupe, et à La Réunion, les entités régionales du CIC (6 établissements), du Crédit Agricole (39 caisses), du Crédit Mutuel (18), des Banques Populaires (21) et des Caisses d Epargne (20). Enfin, les banques en ligne Allianz Banque (nouveau nom de Banque AGF), Axa Banque, Boursorama Banque, e.lcl, Groupama Banque, Groupama Banque Océan Indien et Monabanq complètent ce panel. Mais du fait de leur manque d implantation locale, nous ne les incluons pas directement dans notre palmarès. A l aide des brochures tarifaires en vigueur au 1 er février 2009, nous avons relevé, pour nos trois profils type les tarifs des produits à la carte et ceux du package le plus avantageux pour chacun. L impératif étant de trouver l offre groupée de services permettant de payer la facture la plus faible, une fois ajoutés les produits à l unité ne figurant pas dans le forfait choisi. Nous n avons donc pas toujours suivi les préconisations des établissements bancaires dans le choix du package, certains établissements proposant prioritairement les packages les plus fournis. Nous avons ensuite adressé à chaque banque les tarifs relevés à partir de sa brochure et pris en compte leurs remarques éventuelles, si elles étaient justifiées. De nombreuses banques nous ont en effet fourni des plaquettes ou documents internes plus détaillés, attestant de pratiques différentes de celles affichées, de façon souvent succincte, dans les plaquettes. Quelques établissements ne nous ont toutefois pas répondu, comme HBSC ou la Caisse d Epargne Aquitaine Poitou Charentes. Et faute de brochures complètes, les Crédit Agricole Finistère et Martinique et les Crédit Mutuel Antilles Guyane et Nord Europe ne figurent pas dans le classement de certains profils. Notre comparateur en ligne des tarifs bancaires : Le comparateur en ligne des tarifs bancaires : disponible à l adresse Il permet : - d accéder au palmarès complet des 124 banques > pour chacun de nos trois profils type > pour le niveau de comparaison souhaité : national, régional ou départemental > avec pour chaque banque la solution la moins chère : la facturation à la carte ou avec un package - d accéder au détail des tarifs dans chaque banque, c est-à-dire : > le match facturation à la carte / package > le prix de chaque service à la carte et dans un package > la variation du prix des services à la carte entre 2008 et d élaborer son panier de services personnalisé - de connaître le prix des incidents de paiement (rejet de chèque ou de prélèvement et commission d intervention). Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

3 La vérité sur les prix bancaires. Ou comment les packages gonflent la facture dans la plupart des établissements Des packages incontournables en 2009 La CLCV et Mieux Vivre Votre Argent se sont attelés à une tâche difficile pour enrichir leur baromètre annuel des tarifs bancaires : comparer la facturation des services à l unité et au package. Car désormais, dans certains établissements, plus d un client sur deux est facturé au forfait. C est dire qu il a souscrit une formule d abonnement ouvrant droit à différents produits et services bancaires contre paiement d une cotisation mensuelle ou trimestrielle. Notre étude chiffre pour chaque banque et chacun des trois profils type de clients, le montant de la facture annuelle avec et sans package. Pour établir nos classements, l option la moins chère a été retenue pour chaque profil. Objectif : que chacun puisse opter au sein de sa banque pour la solution la plus avantageuse dans son cas. Des résultats sans appel Notre comparatif est sans appel pour les packages. Quel que soit le profil, dans la majorité des banques, il revient moins cher de payer les services à la carte. Le forfait serait-il le moyen que les banques ont trouvé pour gonfler le chiffre d affaire sur les clients les moins consommateurs? Pour les clients les plus modestes, le package s avère, en effet, plus coûteux dans la très grande majorité des banques. Cette option est moins pénalisante dès lors que le client monte en gamme. Les résultats présentés intègrent tous les établissements de notre panel, y compris les banques en ligne. Profil du petit client : + 50 % avec un package en moyenne Le petit consommateur de services bancaires n a intérêt à souscrire un package que dans 7 établissements sur les 121 de notre panel (3 établissements ne proposent pas de package). En moyenne sa facture annuelle s élève à 73,14 euros, s il paie les services à l unité. Avec package, cette facture moyenne passe à 111,62 euros soit un surcoût de plus de 50 %. Certaines fédérations du Crédit Mutuel se singularisent à contre-courant de cette tendance de fond, en proposant des forfaits compétitifs. Profil 1 : les 3 banques où le package est le plus pénalisant Sans package Avec package Surcoût Banque Populaire Lorraine Champagne 65,40 144,00 120,18% BNP Paribas 46,20 103,08 123,12% Banque Populaire Rives de Paris 44,10 101,04 129,12% Profil du couple actif : le grand écart dans certaines enseignes Notre couple de clients dits actifs, c est-à-dire avec une consommation moyen de gamme, acquitte une facture annuelle moyenne de 225,31 euros, en retenant la solution la moins chère dans chaque banque. Il est perdant avec un package dans la majorité des banques : 62 sur 118 (3 établissements ne proposent pas de package, 3 autres ont refusé de rendre public tous Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

4 les tarifs des services utilisés par ce profil). Mais dans les enseignes où le package constitue la solution la plus avantageuse, celui-ci permet parfois de substantielles économies : jusqu à moins 46 %. A contrario, il peut alourdir la facture dans d autres enseignes jusqu à plus 33 %. Pour ce profil, l offre groupée est compétitive dans la plupart des banques à réseau national : HSBC, CIC, La Banque Postale, LCL et Société Générale. Chez BNP Paribas, en revanche, le package gonfle la facture d environ 9 %. Dans les réseaux mutualistes, la situation est très contrastée selon les régions. A l exception du Crédit Agricole, où dans la très grande majorité des caisses, le forfait n est pas avantageux. Profil 2 : Les plus gros écarts entre la tarification à l'unité et au package Surcoût avec Sans package Avec package le package Crédit Agricole Centre Ouest 171,70 202,00 17,65% Crédit Agricole Brie Picardie 198,90 235,41 18,36% Crédit Agricole Val de France 257,59 309,19 20,03% Economie Sans package Avec package avec le package Crédit Mutuel Normandie 274,45 148,31-45,96% Banque Populaire Centre Atlantique 388,24 269,12-30,68% CIC 240,60 176,70-26,56% Profil du couple boursicoteur : les packages perdent le match de peu Pour notre couple de clients boursicoteurs, le match se resserre. La facture annuelle moyenne de ce profil, en retenant dans chaque banque l option tarifaire la plus avantageuse, se chiffre à 647,94 euros Les tarifs à l unité restent favorables dans 59 banques sur 117 banques concourant pour ce profil. Dans 58 enseignes, le forfait est donc à proscrire. C est notamment le cas dans la majorité des banques nationales et dans 32 caisses du Crédit Agricole sur 39. Les packages sont néanmoins souvent gagnants dans les autres réseaux mutualistes : dans 13 Banques Populaires sur 21, 14 Caisses d Epargne sur 20 et 12 fédérations du Crédit Mutuel sur 17. Le match est finalement quasi nul. Encore faut-il noter que le surcoût lié au package ne dépasse pas 5 % dans une dizaine des 58 établissements où il est pénalisant. Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

5 Le classement des banques par profil de consommateur Qui est la moins chère et la plus chère Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

6 Les tarifs bancaires s affichent en baisse pour 2009 En 2009, la tendance observée l an passé sur les services à la carte se confirme. L heure est désormais à la modération tarifaire avec une baisse notable de la facture des produits à l unité pour nos trois profils : moins 6,49 % pour le petit client, moins 5,78 % pour le couple moyen de gamme et moins 5,44 % pour le boursicoteur. Côté produits, les abonnements de banque à distance (option Bourse incluse) chute de 15%. Entraînant dans leurs sillages tout un tas d opérations réalisables par Internet. Notamment les virements occasionnels vers compte externe (- 56.9%) et les achats d actions de 1500 euros (2.11%). Autres produits en baisse : les frais de tenue de compte qui chutent par exemple de 23.94% pour notre gros client. Sans oublier les frais pour rejet des chèques en bois (-14.69%) et de prélèvements ( 8.39%) qui sont désormais plafonnés par la loi. Mais le prix d autres produits augmente cette année. Comme les retraits aux distributeurs automatiques de billets pour nos couples actifs et boursicoteurs dont la hausse dépasse les 10%. Sans oublier les droits de garde qui grimpent de 3.79% (PEA euros géré par Internet) et 2.22% (PEA euros géré en agence). Quant aux cartes bancaires, elles restent plutôt stables : +0.99% pour la carte internationale à débit immédiat, +0.46% pour la carte haut de gamme et +2.71% pour la carte à autorisation systématique de solde. La carte internationale à débit différé,elle, baisse de 0.12%. Bien évidemment ces moyennes cachent des écarts parfois importants. Commençons par saluer les trois champions de la désinflation. Ils affichent des prix à la baisse sur nos trois profils (voir tableau ci-dessous). Les champions de la désinflation (pour un client profil 1) Coût 2008 Coût 2009 Ecart BNP Paribas Martinique 246,50 133,30-45,92% Caisse d Epargne Lorraine Champagne Ardenne 78,90 48,41-38,64% Banque Populaire Côte d Azur 130,26 94,26-27,64% La BNP Paribas Martinique a cette année réalisé des efforts notables sur les frais perçus pour les prélèvements et les retraits aux distributeurs automatiques de la concurrence qui sont désormais gratuits. L établissement reste cependant l un des plus chers. Tout comme d ailleurs la Banque Populaire Côte d Azur pour la métropole, mais dont les clients pourront quand même apprécier la diminution des frais de tenue de compte. Enfin, la Caisse d Epargne Lorraine Champagne Ardenne passe à la gratuité pour l accès aux comptes par internet comme pour la consultation par serveur vocal, et supprime également les frais jusqu alors perçus pour la mise en place de prélèvement (8,15 euros en 2008). Enfin, les Crédit Mutuel Centre Est Europe et Sud Est affichent également des baisses impressionnantes (-60,45% sur le profil 1) ; elles sont dues à une plus grande transparence dans le calcul des frais de tenue de compte, avec pour la première fois cette année une information claire sur les opérations débitrices prises en compte dans ce calcul. Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

7 Les champions de l inflation Sur notre profil 1, petit client. Coût 2008 Coût 2009 Ecart Banque Populaire du Sud Ouest 53,40 77,40 +44,94% Crédit Agricole Centre France 36,00 45,00 +25,00% Caisse d'epargne Midi Pyrénées 54,15 65,64 +21,22% La Banque Populaire du Sud Ouest décroche le titre de la plus forte inflation La mise en place cette année de frais de tenue de compte, de 24 euros par an, plombe lourdement la facture du petit client. Cet établissement, plutôt bon marché pour ce type de clientèle jusqu alors, affiche désormais des tarifs supérieurs à la moyenne. Le Crédit Agricole Centre France perd, lui, sa position de banque la moins chère. Une disgrâce due à l instauration de frais élevés pour la mise en place d un prélèvement, soit 8 euros, assortie d une augmentation de la carte bancaire à débit immédiat de 2,78 %. Quant à la Caisse d Epargne Midi Pyrénées, proposant des tarifs inférieurs à la moyenne, elle n hésite pas à saler la facture de ses clients. L instauration de frais de tenue de compte forfaitaires pénalise en priorité les petits clients, avec un coût annuel de 12,24 euros. Profil 2 : couple avec une consommation moyenne Coût 2008 Coût 2009 Ecart Caisse d'epargne Auvergne Limousin 177,68 245, ,33% Caisse d'epargne Côte d'azur 196, , ,84% Caisse d'epargne Loire Centre 156, , ,57% Festival de hausses sur notre profil 2 du côté des Caisses d Epargne. La Caisse d Epargne Auvergne Limousin a salé la facture sans vergogne. Le couple de notre profil à consommation moyenne voit sa note augmenter de près de 39 %! Ses droits de garde sur son plan d épargne en actions, pourtant assez modestes, flambent de 52 %. L assurance perte et vol des moyens de paiement de plus de 7 %. Et les retraits dans les distributeurs automatiques de la concurrence, gratuits l an dernier, sont aujourd hui facturés 90 centimes l unité. Constat de hausse globale importante également chez l Ecureuil de la Côte d Azur, non compensée pour notre profil par quelques services en baisse légère. La cotisation de la carte bancaire s y envole avec + 5,5 % ainsi que l assurance vol et perte des moyens de paiement qui grimpe de 7,14 %. Enfin, les droits de garde sur le PEA augmentent de 3,39 %. Idem à la Caisse Loire Centre. Notre couple y paie désormais les retraits dans les distributeurs de la concurrence. Il perd la gratuité de la mise en place d un prélèvement qui lui coûte désormais 8 euros. Son assurance moyens de paiement augmente de plus de 7 % et il voit ses frais de bourse grimper significativement. La baisse de 4,93 % de la cotisation de sa carte bancaire internationale à débit différé ne compense pas ce train de hausses. Profil 3 : couple de gros consommateurs Coût 2008 Coût 2009 Ecart Caisse d'epargne Auvergne Limousin 572,06 643,36 12,46% Crédit Agricole Sud Méditerranée 615,4 682,93 10,97% Crédit Agricole Alsace Vosges 639,46 694,42 8,59% Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

8 Pour notre couple de boursicoteurs, la note augmente significativement à la Caisse d Epargne Auvergne Limousin, qui reste tout de même dans la bonne moyenne sur ce profil. Mais elle a désormais tendance à facturer des droits de garde sur les compte titres assez élevés, d où cette inflation annuelle de 12,46 %. Au Crédit Agricole Sud Méditerranée, il ne fait pas bon investir sur les marchés financiers! Les frais de courtage et les droits de garde sur les portefeuilles déjà supérieurs à la moyenne, augmentent respectivement de 10,71 % et de 29,50 %. Jusqu alors bien placée, cette banque devient plus chère que la moyenne pour un couple de boursicoteurs. A la caisse Alsace Vosges de la banque verte, les frais de courtage affichent une hausse 5,11 %. Voilà de quoi encourager les épargnants à investir en ces temps difficiles! Déjà chers, ils deviennent très chers : plus de 26 % par rapport à la moyenne. Le client pouvait jusqu alors se consoler avec des droits de garde sur PEA plutôt doux, mais ils affichent cette année une hausse fulgurante de 89,42%. Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

9 Profil 1 : petit consommateur Le profil 1 correspond à un panier de services sur un compte détenu par une seule personne, et utilisant un nombre limité de services : 30 opérations débitrices par mois dont six chèques, l accès à la consultation de ses comptes par téléphone à raison de 60 minutes de communication ou 36 appels par an, une carte bancaire internationale à débit immédiat, 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau, une mise en place de prélèvement automatique vers un établissement commercial et 6 paiements mensuels (électricité, gaz, impôts, un téléphone mobile, un crédit extérieur et un loyer). Les 10 banques les moins chères Coût moyen 2009 (hors banques en ligne) : 74,60 Etablissements Formule retenue Formule alternative coût type coût type intitulé 1 Crédit Agricole Nord Est A la carte Compte service Equilibre + 2 Crédit Agricole Côte d Armor A la carte Compte service option 1 3 Crédit Agricole Sud Rhône A la carte Compte service Equilibre Alpes 4 Banque Populaire Rives de A la carte Convention Equipage 2 Paris 5 Crédit Agricole Centre France A la carte Compte service Equilibre 6 Caisse d Epargne Loire Drôme A la carte Package Satellis Essentiel plus Ardèche 7 La Banque Postale Martinique A la carte Package Adispo Privilège avec Allyatis Guadeloupe Réunion 8 La Banque Postale A la carte Package Adispo Privilège avec Allyatis 9 BNP Paribas A la carte Package Esprit Libre Référence 10 Banque Populaire des Alpes A la carte Convention Equipage Classique Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

10 Les 10 banques les plus chères Etablissements Formule retenue Formule alternative coût type coût type intitulé 1 Banque des Antilles Françaises A la carte - Pas de package (Océor Caisses d Epargne) 2 BNP Paribas Réunion A la carte Package Formule Classic 3 Banque Française Commerciale A la carte Package Pack Océan Indien (Société Générale) 4 Banque de la Réunion(Océor A la carte Forfait instinctiv Caisses d Epargne) 5 Crédit Agricole Réunion A la carte Compte service Equilibre 6 BNP Paribas Guadeloupe A la carte Service Brio Plus Middle 7 Crédit Agricole Martinique A la carte Compte service option 1 Guyane 8 BNP Paribas Martinique A la carte Service Brio Plus Middle 9 Banque Populaire Centre A la carte Convention Equipage Atlantique 10 Crédit Agricole Guadeloupe A la carte Compte service option 1 Plus grande diversité cette année dans le palmarès des banques les moins chères. Alors que le réseau du Crédit Agricole occupait l année dernière huit des dix places de tête, il n en tient plus que quatre. Grâce à une diminution de ses frais de tenue de compte et du coût du serveur vocal, la Banque Postale intègre le classement de tête sur ce profil, précédée de la Banque Postale Martinique Guadeloupe Réunion, une véritable exception dans les DOM. Le Crédit Agricole Centre France, avec une nette augmentation de ses tarifs (+25% sur ce profil), perd la première place au bénéfice du Crédit Agricole Nord-Est. Pour l ensemble de ces établissements, le choix d un package est nettement plus onéreux que la souscription des services à la carte, l écart entre les deux formules étant de plus de 123% pour BNP Paribas! Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

11 En ce qui concerne les 10 banques les plus chères de notre palmarès, comme lors des années précédentes, les DOM tiennent le haut du pavé. L ajout de La Réunion à notre palmarès et deux banques du groupe Océor Caisse d Epargne, bien implantées dans les DOM, renforce en effet le poids des banques d outremer, connues pour leurs tarifs élevés. Plus de 273 euros facturés pour la Banque des Antilles Françaises (Océor Caisses d Epargne), soit plus de 6,5 fois plus que la banque la moins chère du palmarès! Et encore, il s agit des tarifs des services souscrits à la carte, le coût des packages, lorsqu ils sont proposés, pouvant être encore plus élevé. En ce qui concerne les établissements métropolitains, à l exception de la Banque Populaire Centre Atlantique, ils restent tous sous la barre des 100 euros pour des services souscrits à la carte (mais souvent au-dessus pour les packages). Sur ce profil, seules 7 banques, dont 6 Crédit Mutuel, proposent des packages financièrement plus intéressants que la souscription de services à la carte ; ce sont les Crédit Mutuel Massif Central, Loire Atlantique Centre Ouest, Anjou, Sud Ouest, Bretagne, Normandie et la Banque Populaire Provence Corse. Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

12 Classement par région Région N 1 coût solution N 2 coût solution N 3 coût solution Alsace La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Société Générale Carte La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Caisse d Epargne Aquitaine Carte Aquitaine Poitou Charente Crédit Agricole Centre Carte La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Auvergne France Basse- La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Société Générale Carte Normandie Bourgogne La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Crédit Agricole Centre Loire Carte Crédit Agricole Côte Carte La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Bretagne d Armor Centre La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Crédit Agricole Centre Loire Carte Champagne- Crédit Agricole Nord Est Carte La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Ardennes Corse La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Société Générale Carte Franche-Comté La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Société Générale Carte La Banque Postale Carte Bred Guadeloupe et Carte Crédit Mutuel Antilles Carte Guadeloupe- Martinique Martinique Guadeloupe Réunion Bred Martinique Guyane Haute- Normandie La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Crédit Agricole Normandie Seine Carte Banque Populaire Rives de Carte La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Ile-de-France Languedoc- Roussillon La Réunion Limousin Paris La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Société Générale Carte La Banque Postale Martinique Guadeloupe Réunion Crédit Agricole Centre France Carte Bred Réunion Carte Caisse d Epargne Réunion Carte Carte La Banque Postale Carte BNP Paribas Carte Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

13 Région N 1 coût solution N 2 coût solution N 3 coût solution La Banque Postale carte BNP Paribas carte Caisse d Epargne Lorraine carte Lorraine Champagne Ardenne La Banque Postale carte BNP Paribas carte Crédit Agricole Toulouse et carte Midi-Pyrénées Midi Toulousain Nord-Pas-de- La Banque Postale carte BNP Paribas carte Société Générale carte Calais Pays de la Loire La Banque Postale carte BNP Paribas carte Crédit Mutuel Océan carte Crédit Agricole Nord Est carte Banque Populaire Rives de carte La Banque Postale carte Picardie Paris Poitou- La Banque Postale carte BNP Paribas carte Crédit Mutuel Océan carte Charentes Provence-Alpes- Côte d'azur La Banque Postale carte BNP Paribas carte Banque Populaire Alpes Carte Rhône-Alpes Crédit Agricole Sud Rhône Alpes carte Caisse d Epargne Loire Drôme Ardèche carte La Banque Postale carte Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

14 Profil 2 : couple actif Le profil 2 correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires, qui disposent en outre d un Plan d Epargne en Actions (PEA) sur lequel ils réalisent quelques investissements via des fonds et des actions. Le panier de services comprend donc les frais de tenue de compte pour 54 opérations débitrices par mois dont 8 chèques, un abonnement Internet hors opérations de bourse avec 50 connexions par an, un chèque de banque tous les 10 ans, 2 cartes de paiement internationales à débit différé avec assurance perte et vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 8 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôts, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur et un loyer et une assurance), 2 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois. En ce qui concerne les opérations de bourse, sont pris en compte les droits de garde pour un plan d épargne en actions (PEA) de euros comprenant une ligne de Sicav maison de euros et 5 lignes d'actions à euros et l'achat en agence de 3 lignes d'actions à euros et de 4 lignes de Sicav maison à euros tous les dix ans. Les 10 banques les moins chères Coût moyen 2009 (hors banques en ligne) : 204,80 Etablissements Formule retenue Formule alternative coût type intitulé coût type 1 Crédit Mutuel Normandie Package Eurocompte A la carte 2 Banque Postale Martinique Package Adispo Privilège avec Allyatis A la carte Guadeloupe Réunion 3 Crédit Agricole Nord Est A la carte Compte service Equilibre 4 La Banque Postale Package Adispo Privilège avec Allyatis A la carte 5 Crédit Agricole Aquitaine A la carte Compte service Initial 6 Crédit Agricole Centre France A la carte Compte service Equilibre 7 Crédit Mutuel Loire Atlantique Package Eurocompte A la carte Centre Ouest 8 Crédit Agricole Centre Ouest A la carte Compte service option 1 9 CIC Package Contrat Personnel Global en A la carte Formule Web 10 Caisse d Epargne Picardie Package Forfait Satellis Avantages A la carte Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

15 Les 10 banques les plus chères Etablissements Formule retenue Formule alternative coût type intitulé coût type 1 Banque des Antilles Françaises A la carte - Pas de package 2 Banque Française Package Pack A la carte Commerciale Océan Indien 3 BNP Paribas Réunion A la carte Formule Classic 4 Crédit Agricole Martinique Package Compte service Option A la carte Guyane 5 BNP Paribas Guadeloupe Package Service Brio Plus Middle A la carte 6 Société Générale de Banque A la carte Pas de package disponible aux Antilles 7 Crédit Agricole Réunion Package Compte service Equilibre A la carte 8 Banque de la Réunion Package Forfait Instinctiv A la carte 9 Banque Populaire Lorraine A la carte Convention Avantage Champagne 10 BNP Paribas Martinique Package Service Brio Plus Middle A la carte Résultats plus partagés sur ce profil entre services à la carte et packages. Le Crédit Mutuel Normandie, le Crédit Mutuel Loire Atlantique Centre Ouest et le CIC intègrent le classement des 10 banques les moins chères grâce à des packages nettement plus avantageux que les tarifs appliqués à la carte ; c est aussi le cas, mais dans une moindre mesure pour la Caisse d Epargne Picardie. En qui concerne La Banque Postale, que ce soit en métropole ou dans les DOM, sa place est assurée dans ce classement de tête, quand bien même on prendrait en considération la formule la plus chère, à savoir dans son cas, les services à la carte. Dans le cas des Crédit Agricole, le choix des services à la carte reste toujours le plus avantageux, même si les tarifs «packages» des caisses présentes dans ce classement restent relativement modérés. Comme sur le profil 1, le Crédit Agricole Centre France, suite à ses augmentations tarifaires dans un environnement plutôt à la baisse, se trouve rétrogradé de la 1 ère à la 7 ème place. Sans surprise, on retrouve dans le classement des banques les plus chères les banques des DOM, comme sur le profil 1. Cependant, une Banque Populaire, cette fois-ci la Banque Populaire Lorraine Champagne, s égare dans des zones tarifaires prohibitives. Pour ces différentes banques, lorsque des packages sont Enquête banque CLCV Mieux Vivre Votre Argent

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