Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1 er janvier 2016
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- Geoffroy Guérin
- il y a 8 ans
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1 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1 er janvier 2016
2 Les avantages convaincants de Swiss Life FlexSave sont maintenus Versement minimum garanti à l échéance Opportunités de rendement attrayantes grâce à la participation à l évolution positive de l indice sans risque de perte Garantie annuelle des bénéfices Capital décès garanti Sécurité supplémentaire grâce à des prestations au choix en cas d incapacité de gain et de décès 2 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement
3 La situation du marché requiert d adapter la famille de produits FlexSave au 1 er janvier 2016 Prime périodique Prime unique FlexSave (Uno / Duo / Junior Plan) Début d assurance à partir du 1 er janvier 2016 Taux d intérêt technique garanti 0,5% 0,5% (inchangé) Garantie en cas de vie Prestation prévue en cas de vie Durée d assurance minimale Extension de la participation indicielle Env. 80% à 95% de la somme des primes versées Env. 110% à 240% de toutes les primes versées Uno/Duo: 15 ans Junior Plan: 10 ans (inchangée) Index-Basket (SMI + autres indices) 3 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement FlexSave Invest Début d assurance à partir du 1 er janvier 2016 Env. 80% à 90% des primes versées* (inchangée) Env. 120% à 140% de la prime versée 10 ans (inchangée) SMI jusqu au début d assurance au 1 er février 2016 (inclus), puis Index-Basket Compte tenu de la faiblesse actuelle des taux d intérêt, la rémunération globale est abaissée à 2,8% pour FlexSave Uno / Duo / Junior Plan et à 2,4% pour FlexSave Invest. Le taux d intérêt de l avoir accumulé s élève désormais à 0,25%. * Pour une durée de 10 à 15 ans.
4 FlexSave Uno/Duo/Junior Plan est simplifié, limité à une variante de la solution la plus vendue, avec concentration sur le rendement Concentration rendement Prévision Garantie Capital garanti Désormais, seul l excédent lié aux intérêts est utilisé pour le financement de la participation indicielle, plus aucun prélèvement n est effectué sur la réserve mathématique. Résultat: il n y a plus qu un seul niveau de garantie. C est pourquoi le système d offres ne propose plus qu une hauteur de participation, dans laquelle 100% des excédents sont utilisés pour le financement de la participation indicielle.* Dorénavant, on vise une performance maximale considérée (CAP) globalement constante de 2,3%. Effets positifs grâce au nouveau design Niveau de garantie La réduction du niveau de garantie au début est moins marquée que l abaissement pur du taux d intérêt technique. Le taux d intérêt technique est à présent intégralement utilisé pour le financement de la garantie. Performance Avec l utilisation de l intégralité des excédents liés aux intérêts, il reste suffisamment de potentiel pour financer la participation indicielle ou pour obtenir des gains de participation attrayants. Les contrôles a posteriori ont montré que le client a plus intérêt à participer certes avec un capital moindre mais avec un CAP plus élevé. Conséquence: pour les affaires nouvelles avec un début d assurance à partir du 1 er janvier 2016, les excédents liés aux intérêts déterminent moins le CAP que le capital-participation qui peut désormais être inférieur à 100%. Concernant les versements additionnels sur les contrats jusqu au début d assurance au 1 er décembre 2015 (inclus), les conditions à compter du début d assurance au 1 er janvier 2016 s appliquent. Aussi peut-il arriver que la participation des versements additionnels soit supérieure à 100%. 4 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement
5 Extension de la participation indicielle de FlexSave Avec l extension de l Index-Basket à d autres indices, le client investit de manière plus largement diversifiée et n est plus autant dépendant des fluctuations du seul SMI. À cela s ajoute le fait qu une évolution négative d un indice du panier n est pas prise en compte et n est pas additionnée aux performances positives des autres indices. Le contrôle a posteriori a montré que cet effet entraînait aussi des évolutions de valeur plus stables pour le client. Mais au final, l adaptation est aussi une conséquence du formidable succès de la vente de ce produit. Le potentiel de rachat d une participation au SMI auprès des banques est déjà bientôt épuisé en raison du volume très élevé. Avantages de l Index-Basket EuroStoxx 50 (33%) Diversification Indices de marché connus sans gestion active S&P 500 (33%) SMI (34%) Niveaux des indices rendus publics et compréhensibles Revenus plus réguliers, plutôt bas en revanche Participation uniquement aux résultats positifs des indices Concurrence entre les prestataires entraîne des conditions avantageuses Solution prometteuse pour un capital-participation toujours en croissance, une extension à d autres indices de marché connus étant possible Composition publiée sur Internet SMI Le Swiss Market Index (SMI) est le principal indice d actions de Suisse. EuroStoxx 50 L EuroStoxx 50 englobe les actions des 50 entreprises les mieux cotées en bourse de la zone euro. S&P 500 Le S&P 500 (Standard and Poor s 500) fait partie des indices d actions les plus suivis au monde. Il regroupe les 500 plus grandes entreprises américaines cotées en bourse. 5 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement
6 Fonctionnement de l Index-Basket Exemple de participation à l Index-Basket entre le 1 er février 2014 et le 31 janvier 2015 avec une performance maximale considérée (CAP) par indice de 2,3% par mois: fév. mars avr. mai juin juil. août sept. oct. nov. déc. jan. Somme Pondératio n TOTAL SMI 2,30% -0,25% 0,27% 2,30% -1,38% -1,69% 2,30% 2,03% 0,03% 2,30% -1,83% -6,66% -0,27% 34% 0%* S&P 2,30% 0,69% 0,62% 2,10% 1,91% -1,51% 2,30% -1,55% 2,30% 2,30% -0,42% -3,10% 7,94% 33% 2,62% Euro Stoxx 2,30% 0,39% 1,16% 1,44% -0,50% -3,49% 1,83% 1,68% -3,49% 2,30% -3,21% 2,30% 2,71% 33% 0,89% SMI Performance considérée de l indice sur 12 mois = -0,27% S&P 500 Performance considérée de l indice sur 12 mois = 7,94% EuroStoxx 50 Performance considérée de l indice sur 12 mois = 2,71% Performance globale 3,51% Fonctionnement de l Index-Basket 0% 7,94% 2,71% 1. Aucune perte possible par indice Pondération 34% Pondération 33% Pondération 33% 2. Pondération des indices SMI 0% * 34% = 0% S&P 500 7,94% * 33% = 2,62% EuroStoxx 50 2,71% * 33% = 0,89% 3. Calcul des différentes performances Dans cet exemple, pour un contrat avec un capital-participation supposé de francs, un gain de 351,00 francs est obtenu (= 0% + 2,62% + 0,89% de francs). 6 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement *Somme négative, c.-à-d. que la valeur n est pas prise en compte.
7 Par le passé, l Index-Basket aurait généré des rendements intéressants SMI 14,0 21,7 8,0 7,8 S&P 500 6,4 9,4 17,9 10,3 2,6 10,4 7,9 SMI 15,6 8,3 Index-Basket Contrôle a posteriori 20 ans, jour de référence au 1 er février, CAP de 2,3% 4,6 0,6 2,2 10,7 10,5 8,4 2,1 1,3 6,5 6,2 3,5 9,7 11,0 7,3 3,5 1,7 EuroStoxx 50 2,3 14,1 4,9 2,1 4,2 1,7 10,8 10,4 9,2 1,2 10,6 7,9 6,7 2,3 2,7 0,0 S&P 500 Euro Stoxx 50 Période considérée Performance moyenne de l Index-Baskets (34% SMI, 33% S&P 500, 33% EuroStoxx 50) 10 ans 1 er février janvier ans 1 er février janvier ,79% 3,92% erspective de rendement très intéressante de 4% dans le contexte actuel du marché 7 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement
8 L Index-Basket sera lancé en 2016 FlexSave Uno / Duo / Junior Plan Les contrats avec début d'assurance au 1 er janvier 2016 participent au nouveau Index-Basket à partir du jour de référence de la participation 1 er février Les contrats avec début d'assurance au 1 er février 2016 ou après participent au nouveau Index-Basket à partir du jour de référence de la participation 1 er février Swiss Life FlexSave Invest Les contrats avec début d'assurance au 1 er mars 2016 ou après participent au nouveau Index-Basket à partir du jour de référence de la participation 1 er février Tous les autres clients FlexSave en portefeuille (Uno/Duo/Junior Plan/Invest) participent exclusivement au SMI jusqu'au 31 janvier A partir du 1 er février 2017, ils participeront à l'index-basket. Ils seront informés de cette modification via le courrier accompagnant le récapitulatif des prestations en février * FlexSave Uno / Duo / Junior Plan avec un début d assurance au 1 er février participent dès l année suivante. 8 Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement
9 Documents de marketing FlexSave Uno/Duo FlexSave Junior Plan FlexSave Invest Disponible dans Lyreco: Disponible dans Lyreco: Disponible dans Lyreco: (d) (d) (d) (f) (f) (f) (i) (i) (i) (e) (e) Disponible sur LifeNet dès mi-novembre: Disponible sur LifeNet dès mi-novembre: (d) (d) (f) (f) (i) (i) (e) (e) Comme FlexSave Uno / Duo / Junior Plan peuvent être antidatés en décembre 2015, il est possible, entre le 17 novembre et le 18 décembre, d effectuer parallèlement des ouvertures avec des débuts d assurance au 1 er décembre 2015 et au 1 er janvier Adaptations de la famille de produits FlexSave au 1er janvier 2016 A usage interne uniquement
10 L avenir commence ici.
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