Rapport annuel 2014 NORD EUROPE ASSURANCES

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1 Rapport annuel 2014 NORD EUROPE ASSURANCES

2 Rapport d activités

3 Sommaire AVANT PROPOS INSTANCES DIRIGEANTES 6 IDENTITÉ NEA 14 22

4 ACTIVITÉS RESSOURCES HUMAINES NOS ENGAGEMENTS 42 46

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6 Avant Propos

7 Édito Philippe Vasseur et Éric Charpentier L année 2014 s est déroulée dans un climat relativement morose. L économie atone et les taux bas n ont pas créé de conditions particulièrement favorables à l activité bancaire. Parallèlement, la spirale des mutations s est accélérée : le développement rapide de la banque à distance, les nouveaux comportements des clients, le renforcement de la réglementation, notamment prudentielle, sont autant d éléments qui ont imposé aux banques de s adapter rapidement. Dans cet environnement complexe, les résultats commerciaux et financiers du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe sont restés tout à fait satisfaisants. Le dynamisme commercial de nos collaborateurs, l engagement de nos élus et la confiance de notre 1,6 million de clients et sociétaires ont largement contribué au développement du Groupe. L année a été particulièrement bonne pour NEA, qui affiche un résultat en nette progression à 74,3 millions d euros. Le Pôle Assurances est actuellement confronté au double défi des taux d intérêt bas et de la mise en application de Solvabilité 2. Pour le relever, une nouvelle organisation a été mise en place. L année a également été marquée par l acquisition des activités belges de MetLife Inc, rebaptisée North Europe Life Belgium (NELB), qui permet à NEA de renforcer ses activités sur le marché belge, en particulier dans le domaine de la prévoyance. Ces résultats mettent en évidence notre capacité à mener à bien des projets structurants et nous donnent des atouts pour faire face aux défis de demain. Nous avons entamé fin 2014 les réflexions concernant notre prochain plan stratégique. L année 2015 sera celle du lancement de ce Plan à Moyen Terme (PMT) à l horizon Avec ce nouveau plan, nous voulons avoir une vision dynamique et confiante de notre développement. Nous devrons relever de multiples défis : celui des taux bas, celui de la réglementation, et celui de l évolution des technologies et des mentalités de nos clients, qui bouleversent la relation bancaire et assurance. Dans un monde où tout s accélère, nous avons l obligation de la performance et de l efficacité : nous devons faire de l adaptabilité notre quotidien. Les enjeux nous imposent de ne pas relâcher nos efforts, en travaillant en synergie dans tous les pôles, en faisant cohabiter les différents canaux au service de nos clients et sociétaires. Le passé nous a montré que nous savions relever de nouveaux défis avec succès ; l année 2015 et les suivantes le confirmeront. Dans un monde où tout s accélère, nous avons l obligation de la performance et de l efficacité : nous devons faire de l adaptabilité notre quotidien. 8

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9 Entretien avec Tristan Guerlain Quel regard posez-vous sur la conjoncture en France et en Belgique? 2014 a été une bonne année pour le marché de l assurance vie en France. Après le retour d une collecte nette positive en 2013, la dynamique s est accélérée en 2014, profitant du niveau historiquement bas des rendements servis par les livrets réglementés, du taux d épargne des ménages élevé, et d un besoin de protection accru. 10

10 La Belgique voit son activité se redresser nettement après une année 2013 particulièrement complexe. Le marché dommages a confirmé un ralentissement de sa croissance en 2014, conséquence directe de la situation économique difficile que traverse le pays. Les contraintes imposées par la réglementation européenne et nationale aux assureurs sont de plus en plus exigeantes, et les risques à maîtriser évoluent sans cesse : évolutions sociétales, crise économique, chocs de marchés, taux de rendement obligataires historiquement bas, Solvabilité 2, protection du consommateur accrue (loi Hamon), évolutions technologiques et digitales L assurance, industrie de long-terme traditionnellement peu habituée aux changements, doit désormais apprendre à s adapter à des rythmes extrêmement rapides! Comment s est comportée NEA dans ce contexte? NEA, holding Assurances du CMNE, a su profiter de la bonne tenue du marché de l assurance en La plupart des chiffres d activité ressortent très positifs. Le résultat consolidé du pôle assurances (normes IFRS) est excellent, puisqu il atteint près de 75 millions d euros, en hausse de 35 % par rapport à 2013! Le chiffre d affaires d ACMN VIE s inscrit à 871 millions d euros. Les contrats distribués par le Groupe Crédit Mutuel Nord Europe (Crédit Mutuel Nord Europe, BKCP et CD Partenaires) représentent désormais plus de 80 % de la collecte. La part en unités de compte dans la collecte s élève à 15 %, notamment grâce au succès des lancements de produits structurés avec le CMNE. L encours géré dépasse 11 milliards d euros (+ 2 %) et le résultat net social (CNC) s établit à 37,7 millions d euros. L année a été également très bonne pour ACMN IARD avec un chiffre d affaires de 149 millions d euros, en hausse de 5 % par rapport à 2013, et un résultat net en forte croissance à 15,7 millions d euros (12 millions d euros en 2013). Nord Europe Life Luxembourg a connu une année 2014 exceptionnelle avec un chiffre d affaires qui ressort à 173 millions d euros, en hausse de 98 %. Le résultat s élève à 2,7 millions d euros (2 millions d euros en 2013). À noter, la forte progression de la production réalisée avec la BKCP, entité bancaire belge du Groupe : 59,6 millions d euros (+ 126 %). 11

11 Quels ont été les temps forts de l année pour NEA? Grâce à la forte mobilisation des collaborateurs de NEA, de nombreux projets ont été menés à bien. L activité a été riche au niveau de l évolution de la gamme des produits proposés aux assurés et de l accompagnement des réseaux : campagnes EMTN, opération Bonus Fonds Euros sur versement et sur encours pour le réseau CMNE, sans oublier la relance de l activité BKCP en Belgique, qui a profité aussi bien à ACMN VIE qu à NELL, sans oublier les succès d ACMN IARD avec les nouvelles offres santé collective et MRH. L année a aussi été marquée par l acquisition de MetLife Belgium, devenue North Europe Life Belgium, qui va permettre à NEA de développer son activité sur le marché belge, en travaillant notamment avec BeoBank, qui avait intégré le Groupe Crédit Mutuel Nord Europe en Au niveau financier, ACMN VIE a émis des Titres Subordonnés Remboursables (TSR) pour la première fois afin de renforcer ses fonds propres. Concernant les Ressources Humaines, la qualité du dialogue social et l accompagnement individualisé et personnalisé des collaborateurs ont été renforcés. Enfin, le pôle Assurances a poursuivi les grands projets de migrations informatiques vers les systèmes communautaires du Crédit Mutuel et les travaux de mise en conformité avec la réglementation Solvabilité 2. Quels sont les principaux atouts du pôle assurances dans ce contexte complexe pour les assureurs? NEA dispose d un appui considérable du Crédit Mutuel Nord Europe, notamment du potentiel commercial de ses réseaux de distribution dans le nord de la France et de l Europe. NEA a aussi la chance de pouvoir s appuyer sur l excellente solvabilité du Groupe Crédit Mutuel, reconnue par les stress tests réalisés par la Banque Centrale Européenne. Le Crédit Mutuel dispose aussi d une image exceptionnelle, d une marque unique dont bénéficie la Compagnie. Depuis 2009, NEA a réussi à recentrer son activité sur le Groupe (76 % de l activité en 2014 contre 69 % en 2009). Notre chiffre d affaires est aujourd hui plus concentré, et il repose sur un redéploiement opéré sur les réseaux du Groupe CMNE en France et en Belgique, plus rentables, plus «maîtrisables» et beaucoup moins consommateurs en capital, une collecte en unités de compte améliorée et un développement continu de la prévoyance, des assurances de personnes et des assurances dommages, qui représentent aujourd hui 20 % de l activité de NEA. La Belgique participe pour approximativement 20 % de toutes les activités de NEA, et a vocation à se développer. Ce recentrage est amené à se poursuivre ces prochaines années. 12

12 Dans quel état d esprit abordez-vous l année 2015? 2015 sera une année de transition. Les priorités de la compagnie seront de faire évoluer l offre produits, améliorer la qualité de gestion, renforcer les relations avec les distributeurs, et concevoir le plan stratégique (PMT) Notre objectif est de faire avant tout de NEA une compagnie d assurance agile, capable de s adapter sans délais aux demandes de ses réseaux de distribution et de leurs clients. Car à l avenir, nous n aurons pas le choix : nous devrons être encore plus proches de nos distributeurs et de nos clients, en renforçant notamment la personnalisation des services. Nous devrons aussi leur apporter en permanence les réponses pertinentes en termes d offres de produits et de services, d aide à la vente, d accompagnement et de suivi dans cet environnement complexe. 13

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14 identité nea

15 Nord Europe Assurances Crédit Mutuel Nord Europe Créé en 2004, le groupe Nord Europe Assurances est une holding qui rassemble toutes les compétences du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe en matière d assurance vie, de prévoyance, d assurance santé, automobile et habitation. 233 collaborateurs NEA s adresse aussi bien aux particuliers qu aux entreprises, artisans, commerçants, professions libérales, agriculteurs qu aux associations. Sur ces différents marchés, le groupe a su s adapter pour offrir à ses clients une gamme complète de produits innovants et répondant à leurs besoins spécifiques : épargne retraite, transmission, dépendance, santé, prévoyance, protection des biens... En 2014, NEA, c est : trois sociétés d assurance vie (ACMN VIE, Nord Europe Life Luxembourg et North Europe Life Belgium), une compagnie d assurance IARD (ACMN IARD), une société de réassurance (CPBK-Ré), et deux sociétés de courtage (CCMNE, Vie Services). Le CMNE, c est Un pionnier et un leader de la bancassurance, sur les marchés des particuliers, professionnels, entreprises, associations. Une conception originale de la relation bancaire, une organisation coopérative qui associe étroitement administrateurs et collaborateurs. Un groupe structuré en 5 pôles de compétences, Bancassurance France, Belgique, Entreprises, Assurances et Gestion pour Compte de tiers. Une banque de proximité présente dans 3 pays : France (7 départements sur 3 régions : Nord - Pas-de-Calais, Picardie, Champagne-Ardenne), Belgique, Luxembourg. 16

16 CHIFFRES CLÉS CMNE au 31 décembre Collaborateurs dans 3 pays Administrateurs bénévoles M Produit Net Bancaire 557 Points de vente 670 Guichets automatiques Le Groupe Crédit Mutuel Troisième banque de détail en France, le groupe Crédit Mutuel comprend le réseau du Crédit Mutuel et l ensemble de ses filiales, dont le CIC, la Banque du Luxembourg, Cofidis, Fortuneo, Targo Bank et BeoBank. Groupe mutualiste et non coté, il met ses salariés et ses points de vente au service de ses 30,1 millions de clients et sociétaires. En 2014, le groupe Crédit Mutuel, porté par la vitalité de ses réseaux, a poursuivi son développement tout en améliorant la qualité du service aux sociétaires-clients. Son fort dynamisme commercial et son expertise technologique lui ont permis d améliorer ses performances dans tous les métiers (banque, assurances, services) à travers une offre toujours plus adaptée et diversifiée. Acteur majeur de la bancassurance, il a participé au soutien de l économie sur l ensemble du territoire français, tout en développant ses partenariats à l international. Avec un résultat net part du groupe de millions (+ 11,5 %) et un résultat net total de millions d euros (+ 11,4 %), millions de capitaux propres (+ 9,1 %) et un ratio CET1 de 15,5 %, il affiche un solide bilan financier. Ses compétences ont été une fois de plus saluées par la presse et le public : il a été reconnu «Meilleur groupe bancaire français» par le magazine britannique World Finance et «Banque de l année en France» par le magazine international The Banker en 2014, et meilleur groupe bancaire français par le magazine Global Finance en Preuve de l attention qu il porte à l ensemble de ses clientèles, il est également N 1 du secteur Banque/Podium de la relation clients TNS Sofres. 17

17 Chiffres clés et principaux résultats Répartition du chiffre d affaires par réseaux Répartition du chiffre d affaires par activités (hors NELB) 1,2 Md 24% 10% 10% Chiffre d affaires NEA +11% 1% 8% 12% 56% 80% 76 % de l activité NEA est réalisée en 2014 auprès du Groupe CMNE CMNE BKCP BeoBank CD Partenaires Autres Groupe CMNE Épargne vie et capi Prévoyance Assurance de biens 18

18 Répartition de l activité France / Belgique 12,2 74,3 M Résultat (IFRS) NEA (+35 %) Md Encours géré NEA 15,7 % Taux d unités de compte dans la production épargne FRANCE BELGIQUE Nombre de contrats épargne NEA au 31 décembre Nombre de contrats Auto/MRH NEA au 31 décembre 78 % 22 % Nombre de contrats de prévoyance NEA au 31 décembre Nombre de contrats Emprunteurs NEA au 31 décembre 19

19 ENTITÉS DU PÔLE ASSURANCES NEA 185 % 871 M Chiffre d affaires ACMN VIE +2% 11 Md Encours géré ACMN VIE 800 M 700 M 600 M 500 M 400 M 300 M 200 M 100 M 375 Marge de solvabilité ACMN VIE (Solvabilité 1) 127% 117% % % % % % M Résultat (IFRS) ACMN VIE 0 M Marge de solvabilité ACMN VIE Besoin de marge de solvabilité 20

20 ENTITÉS DU PÔLE ASSURANCES NEA 173 M Chiffre d affaires NELL (+ 98 %) 2,7 M Résultat NELL 753 M Encours géré NELL 149 M Chiffre d affaires ACMN IARD (+ 5 %) 15,7 M Résultat ACMN IARD 21

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22 instances Dirigeantes (au 1 er mars 2015)

23 Conseil de Surveillance NEA Président du Conseil de surveillance : Philippe VASSEUR Vice-président du Conseil de surveillance : Éric CHARPENTIER Membres : Nicolas SALMON, Catherine LETELLIER, Jean-Marc BRUNEAU, Fabienne RIGAUT, Patrick LIMPENS, Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe, représentée par Christian NOBILI. Comité de direction NEA 24 Tristan GUERLAIN Président du Directoire NEA Directeur Général ACMN VIE Odile EZERZER Membre du Directoire NEA Directrice Générale Adjointe ACMN VIE et Directrice Générale ACMN IARD Nathalie CHAPELLE Directrice Finance, Solvabilité et Pilotage de la Performance Christian ROZE Directeur Services Clients et Distributeurs

24 Directoire NEA Président du Directoire : Tristan GUERLAIN Membre : Odile EZERZER Bruno WIERZBICKI Directeur des Relations Humaines et des Moyens Généraux Hervé BERNARD Directeur Agréé de NELL LUXEMBOURG Myriam BILLENS Directrice Générale de NELB BRUXELLES Jacques NOIZE Directeur Général CCMNE LILLE 25

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26 activités 2014

27 North Europe Life Belgium, un nouveau relais de croissance Le 24 avril 2014, NEA signait un accord portant sur l acquisition de la société d assurance belge MetLife Belgium. La transaction définitive a été signée le 30 octobre, après accord de la Banque Nationale Belge. Cette société fait donc désormais partie de Nord Europe Assurances, sous le nom de North Europe Life Belgium. Ce nouveau nom reflète l intégration de la structure au Groupe Crédit Mutuel et à ses valeurs coopératives et mutualistes. Il illustre aussi la participation active de la société au développement de l activité du Crédit Mutuel Nord Europe en Belgique. La reprise concerne l ensemble de l activité de MetLife Belgium, partenaire historique de la société de bancassurance belge Beobank, qui avait été acquise par le CMNE en avril

28 99 % de l activité avec Beobank NORTH EUROPE LIFE BELGIUM : Créée en 1957 North Europe Life Belgium distribue ses produits exclusivement au travers des points de vente et agents délégués de Beobank, et compte une vingtaine de collaborateurs à Bruxelles. 78 % des encours de crédits de Beobank sont assurés. Spécialisée en assurance des emprunteurs, elle commercialise également des contrats d assurance vie épargne (branche 21). Depuis 2005, son chiffre d affaires annuel s est élevé de 43 à 78 M en 2012 avec un accroissement sensible en 2010 suite au développement des produits d épargne. NEA renforce ainsi sa position en Belgique : cette démarche permettra d y développer notre activité, en particulier pour les contrats d assurance emprunteurs. Cette acquisition consolidera également l offre produits de Beobank : elle permettra de répondre aux attentes des réseaux belges du Groupe BKCP et BeoBank et de leurs clients et conforte la stratégie globale de développement du CMNE en Belgique (CMNE Belgium) clients contrats en portefeuille Coeur de métier : l assurance prévoyance 18 collaborateurs 29

29 Une offre financière enrichie dans un contexte complexe UN CONTEXTE FINANCIER COMPLEXE La baisse des rendements des fonds en euros s est accentuée en 2014, reflétant la forte diminution, sur un an, des taux servis par les placements obligataires (de 2,50 % à 0,90 % pour les emprunts d État à 10 ans). Plus que jamais, ACMN VIE considère que son éthique d assureur lui impose de proposer à ses clients des solutions alternatives de qualité sur le moyen et le long terme, prenant en compte les besoins et l horizon de placement des assurés. L assurance vie est un placement qui doit s envisager sur un horizon minimum de 8 ans. Sur cette durée, les unités de compte constituent toujours une solution financière susceptible d accroitre les performances contrats. Afin d inciter les clients les plus concernés à diversifier leurs placements, ACMN VIE a mis en place différents mécanismes. L objectif : proposer aux clients des solutions de diversification offrant le meilleur compromis entre sécurité et performance sur le long terme. DE NOUVELLES SOLUTIONS EN UNITÉS DE COMPTE ACMN VIE a continué en 2014 à rationaliser son offre en unités de compte afin d offrir au client un catalogue pertinent et complet, aussi bien en termes de secteurs géographiques et d activités. ACMN VIE a lancé en partenariat avec le Crédit Mutuel Nord Europe deux nouveaux fonds structurés : CMNE Stratégie Février 2014 et CMNE Stratégie Juin De nouveaux supports pour les contrats Diade Évolution et Diade Évolution Capitalisation. 30

30 Dix nouveaux supports sont disponibles sur Diade Évolution et Diade Évolution Capitalisation depuis le 3 juin Sur ces dix supports, six sont des supports qui n étaient pas encore disponibles chez ACMN VIE. Trois sont gérés par le groupe LFAM et deux sont gérés par la société CBT Gestion, nouvellement référencée. A noter également l intégration d une nouvelle SCPI, Épargne Foncière, l une des plus importantes SCPI du marché français. Elle est composée d immobilier de bureaux, d entrepôts et de commerces, essentiellement situés en région Ile de France (70 %). En contrepartie de ces ajouts, dix supports qui étaient peu ou pas souscrits ont été fermés aux nouveaux investissements. DES «BONUS» SUR LES FONDS EN EUROS En ligne avec les orientations données par la Banque de France et le régulateur, l ACPR, ACMN VIE a choisi en 2014 de préserver les rendements futurs de ses contrats en renforçant significativement ses réserves, tout en conservant une rémunération annuelle des fonds en euros qui représente plus de 5 fois le niveau de l inflation annuelle. Ces réserves atteignent ainsi désormais plus de 2 % de l encours des provisions mathématiques, soit près d une année de rémunération dans les conditions actuelles de marché. ACMN VIE a en parallèle mis en place cette année un «bonus fonds en euros», attribué aux assurés qui investissent ou détiennent une part minimale d Unités de Compte. Grâce à ce mécanisme, les assurés peuvent bénéficier du potentiel de performance des Unités de Compte, et leur investissement sur le fonds en euros leur apporte un rendement majoré. Sur les versements libres effectués jusqu au 30 juin 2015 Pour bénéficier d un bonus de 0,20 % annuel en complément du taux de rendement servi sur le fonds en euros, les assurés doivent investir un minimum de 20 % de leurs versements sur un ou des supports en Unités de Compte référencés sur leur contrat. L offre est valable jusqu au 30 juin 2015 pour tout versement exceptionnel d un montant minimum de sur les contrats ACMN Avenir, ACMN Horizon Patrimoine et ACMN Horizon Patrimoine Capitalisation, NEA Patrimoine et NEA Patrimoine Capitalisation. +0,30 % de rendement 2014 sur les fonds en euros Avec le bonus Euro Plus, le fonds en euros du contrat multisupports des assurés a bénéficié au 1 er janvier 2015 d une majoration de rémunération de 0,30 % appliquée au rendement Pour en profiter, l encours de leur contrat devait être, au 31 décembre 2014, de au minimum et être investi au moins à hauteur de 25 % sur un ou plusieurs supports en Unités de Compte. La majoration de 0,30 % s est alors appliquée à la totalité de l encours présent sur leur fonds en euros. LES RÉCOMPENSES DE NOS PRODUITS Avec six récompenses reçues en 2014, ACMN VIE confirme sa position incontournable sur le marché de l assurance vie. La pertinence des produits et leur parfaite adéquation aux besoins de nos clients nous ont permis d être de nouveau récompensés par la presse patrimoniale et financière. 31

31 NELL : Une année exceptionnelle Nord Europe Life Luxembourg a connu une année 2014 exceptionnelle avec un chiffre d affaires qui ressort à 173 M, en hausse de 98 %. Le résultat s élève à 2,7 M (2 M en 2013). À noter, la forte progression de la production réalisée avec la BKCP 59,6 M soit %, et le bon niveau de la collecte en unités de compte, qui place NELL comme référent pour ACMN VIE en la matière. UNE FORTE RELANCE DE L ACTIVITÉ DE BKCP EN BELGIQUE En cohérence avec la stratégie de NEA de recentrage sur le groupe Crédit Mutuel Nord Europe, NELL a fortement relancé son activité avec la BKCP en 2014 : 59,6 M en 2014, soit % par rapport à 2013! Cette relance est liée à la création en 2013 de la succursale de distribution ACMN Belgium et à un énorme travail de terrain, au plus près des besoins des réseaux. UNE AUGMENTATION CONSIDÉRABLE DE LA PART UC DANS LA COLLECTE Le taux d unités de compte dans la collecte de NELL s est élevé à 32 % en Grâce à la refonte de la gamme de fonds, et notamment à la création de BKCP Core Fund, NELL a atteint ses objectifs. 32

32 BKCP CORE FUND SOUFFLE SA PREMIÈRE BOUGIE Lancé il y a un an, BKCP Core Fund, ce fonds de fonds diversifié investi dans différentes classes d actifs a pleinement répondu à sa promesse de flexibilité. Proposé dans les contrats BKCP Opportunities et BKCP Patrimonial, il offre un accès simple aux avantages de la multigestion diversifiée. La gestion du fonds repose sur la flexibilité et la diversification et permet d accéder à trois classes d actifs : actions, obligations et matières premières. 33

33 IARD : des nouveautés au service du client et des réseaux! L année a été de nouveau très bonne pour ACMN IARD avec un chiffre d affaires de 149 M, en hausse de 5 % par rapport à 2013, et un résultat net en forte hausse à 15,7 M (12 M en 2013). Les nouvelles offres Santé et MRH ont connu un grand succès commercial : grâce à sa proximité avec le réseau du Crédit Mutuel Nord Europe, ACMN IARD a développé une grande agilité, qui lui permet de lancer, rapidement et au meilleur prix, des offres et des services répondant parfaitement aux besoins des clients. En 2014, ACMN IARD a aussi bénéficié d une sinistralité favorable en Auto et MRH. Les produits de prévoyance et santé représentent désormais 22 % de la production annuelle, avec un total de 32,9 M (+ 9 % par rapport à 2013). Le nombre de nouveaux contrats majeurs souscrits s élève à plus de en assurance automobile et plus de en assurance multirisques habitation. Le nombre global de contrats majeurs en portefeuille s élève à , en hausse de 2,1 %. 34

34 NOUVELLE OFFRE MRH Depuis le 1 er avril 2014, une nouvelle offre MRH simplifiée, dénommée «Contrat Habitation», est proposée aux assurés propriétaires et locataires occupants. Ce contrat habitation est composé d un socle de garanties essentielles (assistance, dommages aux biens, évènements climatiques et responsabilité) et peut être complété avec : des options de «finition» (casse du mobilier, extension de garantie 5 ans, rééquipement à neuf, tous risques immobiliers), des équipements complémentaires (protection juridique, extra-scolaire, assurance accidents de la vie, avec une nouveauté : le dépannage électrique-plomberie et à partir de septembre, la télésurveillance). NOUVEAU CONTRAT SANTÉ COLLECTIVE : PLAN SANTÉ ENTREPRISE Depuis mai 2014, la compagnie ACMN IARD (en collaboration avec le CMNE et les ACM) est présente sur le marché des professionnels avec une nouvelle offre en assurance santé collective, le Plan Santé Entreprise. Ce contrat construit en collaboration avec le CMNE et les ACM est destiné aux employeurs des petites et moyennes entreprises. Il s inscrit dans le cadre de l ANI, et la généralisation de la couverture complémentaire santé à tous les salariés. Le Plan Santé Entreprise est composé du socle de base de l ANI et a été complété, en septembre, par les formules Essentiel Plus et Privilège. LANCEMENT D UN CONTRAT VÉHICULE DE COLLECTION Depuis le 17 avril 2014, un nouveau contrat est proposé aux clients du Crédit Mutuel Nord Europe pour assurer les véhicules de plus de vingt ans, utilisés en usage collection quelle que soit la catégorie (auto, moto, remorque ). Les Plus de cette offre véhicule de collection : un seul contrat pour garantir plusieurs véhicules, un tarif dégressif en fonction du nombre de véhicules, un tarif unique pour l ensemble des véhicules sur la garantie Dommages Corporels Conducteur, et une assistance dédiée. 35

35 36 Des outils optimisés et des synergies renforcées NEA s attache depuis trois ans à adopter, progressivement, un maximum d outils communautaires. L objectif : disposer des outils et des logiciels du Groupe Crédit Mutuel, à l efficacité et à la solidité reconnues, et renforcer encore les synergies existantes dans le Groupe. Sans oublier un point essentiel : simplifier le travail du réseau du Crédit Mutuel Nord Europe. En 2014, les équipes ont ainsi mené à bien la migration des contrats CD Partenaires et des CGPI sur le système d information du groupe Crédit Mutuel, Euro Information. La société a également adopté les outils comptables communautaires et a procédé à la migration des serveurs de fichiers. ACMN VIE peut ainsi bénéficier plus que jamais de tout le potentiel et de la solidité des outils du Crédit Mutuel. Le programme de migration s achève en 2015 avec un second lot de contrats qui seront eux aussi intégrés au système Euro information : ce second lot comprend les contrats distribués par la BKCP et sur Internet, ainsi que tous les contrats de prévoyance. DE NOUVEAUX SITES INTERNET POUR ACMN VIE ET NORTH EUROPE LIFE BELGIUM Les nouveaux sites d ACMN VIE et de North Europe Life Belgium ont été conçus en collaboration avec les équipes du Crédit Mutuel Nord Europe et d Euro Information, avec deux objectifs : les refondre afin qu ils s adaptent aux évolutions de la stratégie d ACMN VIE, en particulier dans le cadre du recentrage de l activité sur le groupe Crédit Mutuel Nord Europe, les transférer sur une plateforme d hébergement EI dans le cadre de la migration vers les outils communautaires, l ancienne version du site étant hébergée sur un serveur interne. La charte graphique a été entièrement revue pour correspondre à celle du site du CMNE. Les sites sont très proches visuellement et techniquement, puisqu ils sont développés sur un outil commun à partir d une plateforme EI. Certains contenus sont désormais mutualisés. Le contenu des sites a aussi été enrichi, l objectif étant avant tout de permettre à chacun des clients de trouver les solutions qui répondent à leurs besoins, en s appuyant sur toutes les ressources du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe.

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37 38 Gestion financière et stratégie d investissement Parce qu en tant qu assureur, notre métier repose avant tout sur la confiance de nos clients, de nos investisseurs et de nos collaborateurs, NEA cherche en permanence à consolider ses grands équilibres financiers. Les assureurs ont un rôle d investisseur essentiel : l épargne que nous confient nos clients contribue notamment aux besoins de financement des États et des entreprises sur le long terme, d où la nécessité de privilégier une stratégie prudente et avisée et d éviter tout «effet de mode». UNE ALLOCATION D ACTIFS SÉCURISÉE En 2014, NEA a continué à mener une stratégie avisée et sécurisante afin de garantir le capital des assurés et de privilégier un rendement régulier. Dans un environnement qui reste incertain, NEA a poursuivi sa politique d investissement prudente basée sur la dispersion et la maîtrise des risques, cherchant à offrir un rendement satisfaisant au vu du niveau de risque pris. Grâce à cette stratégie, stable dans le temps, NEA a de nouveau conforté sa solidité financière. C est cette constance dans la recherche du juste équilibre entre rendement et sécurité qui a permis, cette année encore, à NEA de tenir ses engagements vis-à-vis de ses assurés. La stratégie de NEA repose ainsi sur une gestion financière sécurisée des actifs qui se caractérise par : une politique d allocation d actifs pérenne, prudente et sécuritaire qui permet de garantir aux assurés le capital investi sur le fonds euros. un portefeuille investi en obligations d émetteurs souverains, financiers et corporate investment grade, qui présente une forte dispersion des encours par émetteur pour limiter l impact potentiel du défaut d un émetteur. une recherche permanente d opportunités de marchés visant à bonifier le rendement servi aux assurés. une diversification sur d autres supports que les produits de taux qui vise à optimiser la performance dans un contexte de poursuite de la baisse des taux obligataires : ACMN VIE RENFORCE SES FONDS PROPRES Au cours du mois de mai 2014, ACMN VIE, avec l appui du Crédit Mutuel Nord Europe, a émis avec succès son premier Titre Subordonné Remboursable (TSR) pour un montant de 150 M. Ce TSR est un emprunt fait par ACMN VIE auprès d investisseurs institutionnels, remboursable au terme (2024) et servant chaque année un coupon, assimilable à un taux d intérêt servi aux investisseurs. Cette opération s est déroulée alors que les conditions de marché étaient particulièrement favorables pour émettre ce type d instrument financier. En effet, le niveau de coupon annuel, permettant de rémunérer le risque pris par l investisseur, a profité des conditions actuelles de taux favorables. De plus, l appétence des investisseurs reste élevée sur ce type d instrument qu ils privilégient dans le cadre de leur diversification financière. Cette émission aurait d ailleurs pu être souscrite au-delà de l enveloppe fixée, ce qui montre aussi la confiance des investisseurs dans la solidité financière d ACMN VIE et son avenir. Ce TSR permet à ACMN VIE de renforcer ses fonds propres dans le cadre de Solvabilité 1 et 2, en diversifiant leurs sources dans de bonnes conditions financières, et d améliorer la flexibilité de sa gestion financière.