NORD EUROPE ASSURANCES

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1 NORD EUROPE ASSURANCES

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3 RAPPORT D ACTIVITÉS

4 SOMMAIRE AVANT PROPOS 5 ÉDITO ÉRIC CHARPENTIER 6 ET PHILIPPE VASSEUR ENTRETIEN AVEC HERVÉ BOUCLIER 8 IDENTITÉ NEA 11 CHIFFRES CLÉS ET PRINCIPAUX RÉSULTATS 14 INSTANCES DIRIGEANTES 16 ACTIVITÉS RESSOURCES HUMAINES 31 NEA : NOS ENGAGEMENTS 34

5 AVANT PROPOS

6 Édito Éric Charpentier et Philippe Vasseur Le Groupe CMNE, porté par le dynamisme de l ensemble de ses Pôles, a su se développer en 2013 dans un contexte difficile de crises et d exigences réglementaires accrues. Les résultats affichés par le Groupe montrent que sa stratégie s avère gagnante. Elle témoigne du dynamisme d un Groupe euro-régional engagé et responsable autour de ses collaborateurs et plus de administrateurs. En 2012 et 2013, le Groupe CMNE a ainsi renforcé la synergie entre ses Pôles et connu, au terme des deux premières années de son Plan , des avancées concrètes dans chacun de ses axes phares : Proximité, Modernité, Rentabilité, Responsabilité. Après deux années de contraction, l assurance française a retrouvé le chemin de la croissance mais son équilibre est précaire. En 2013, l activité de Nord Europe Assurances s est maintenue à de bons niveaux. Le chiffre d affaires du Pôle est demeuré stable, l encours a progressé de 3% et la collecte nette recentrée sur le réseau CMNE s est inscrite en léger mieux par rapport à NEA a également poursuivi avec succès la nécessaire diversification de ses activités, avec une part croissante de la collecte sur les unités de compte et le développement de ses activités de prévoyance et d assurance dommages. 6 RAPPORT D ACTIVITÉS - AVANT PROPOS

7 2013 Le Groupe CMNE a renforcé la synergie entre ses pôles Le Groupe CMNE, porté par le dynamisme de l ensemble de ses Pôles, a su se développer en 2013 dans un contexte difficile de crises et d exigences réglementaires accrues. Les enjeux 2014 nous imposent de ne pas relâcher nos efforts. Pour cela, il convient de renforcer les synergies dans tous les pôles afin d être collectivement plus efficaces et performants, au service de nos clients-sociétaires. Nous devons continuer à nous améliorer, être créatifs, réactifs aux évolutions technologiques, anticiper et veiller à asseoir notre rentabilité car elle est indispensable pour poursuivre notre développement. Le Groupe CMNE c est : Collaborateurs Administrateurs AVANT PROPOS - RAPPORT D ACTIVITÉS 7

8 Entretien avec Hervé Bouclier : la conjoncture 2013 et les impacts pour NEA Peut-on dire désormais que le plus gros de la crise financière est derrière nous? Certains indicateurs peuvent le laisser penser : les marchés actions ont de nouveau fini l année sur une note très positive : + 17,95 % pour l Euro Stoxx 50 et + 23,59 % pour le Dow Jones Industrials. Ce dynamisme est notamment le reflet de l amélioration de la conjoncture économique, la reprise semblant se généraliser. L économie américaine a continué sa progression, malgré certaines difficultés. La Chine a vu sa croissance de nouveau s accélérer pour atteindre 7,8 %. Même la zone Euro a délivré des indicateurs encourageants, qui laissent entrevoir une dynamique positive. Les perspectives pour 2014 semblent donc plutôt bonnes, mais des incertitudes demeurent : la zone Euro est encore convalescente et sa croissance renaissante est fragile. Elle pâtit notamment d un euro trop fort par rapport au dollar. Quant à la politique monétaire favorable de la FED, elle est en voie de réduction... Des inquiétudes subsistent également au sujet 8 RAPPORT D ACTIVITÉS - AVANT PROPOS

9 Les sociétés d assurance de NEA devront être agiles, innovantes, et capables d évoluer dans un monde en profonde mutation. + 3 % Encours de NEA 18 % Part d UC dans la collecte de la poursuite de la baisse des taux obligataires, qui ont atteint en 2013 un nouveau plus bas historique. Il faut donc rester très prudent! Qu en est-il du marché de l assurance vie? Après deux années compliquées, le marché de l assurance vie en France s est redressé en À fin décembre, le marché était en croissance de 5,6 %. Et surtout, la collecte nette a été positive, à + 10,7 Mds. La situation est en revanche restée plus contrastée en Belgique, ce qui démontre bien que l évolution défavorable de la fiscalité a un impact immédiat et fort sur l activité. Quant à l assurance IARD, elle a connu une année relativement peu dynamique. Et au niveau réglementaire? Au niveau réglementaire, la visibilité s est améliorée sur Solvabilité 2, qui devrait être appliquée dès janvier Mais dans ce domaine aussi de nombreuses incertitudes sont présentes : ainsi, le cadre fiscal de l assurance vie est maintenu pour le moment, mais peut encore être modifié dans les prochaines années. La Santé est en pleine évolution. Quant à la Loi Hamon, elle permet aux assurés de résilier à tout moment, une fois la première année d engagement écoulée, leurs contrats d assurance automobile, moto et les multirisques habitation. Elle facilite également la délégation d assurance emprunteur. À noter également : le projet de Loi de Finances a fait émerger deux nouvelles offres de produits : le fonds Euro Croissance et le produit patrimonial Vie Génération, qui constitueront probablement une réelle opportunité aussi bien pour les assureurs que pour les clients. Comment s est comportée NEA dans ce contexte? En 2013, l activité du Pôle Assurances s est maintenue à de bons niveaux, avec un chiffre d affaires stable, une progression de l encours de 3 % par rapport à 2012 et une collecte recentrée, conformément à nos objectifs, sur le réseau CMNE. Le résultat net consolidé (part du groupe) ressort à 55,7 M (normes IFRS) et à 48,5 M (normes CNC) au 31 décembre En assurance vie, il faut noter que la part d UC dans la collecte de NEA atteint désormais presque 18 %, ce qui est une belle performance! Par ailleurs, les produits de prévoyance et de santé représentent désormais 21 % de la production annuelle, avec un total de 30,2 M. En IARD, le chiffre d affaires a progressé de 6 % en 2013, le résultat net s élève à 12 M, et le taux d équipement atteint les 20 % en auto, habitation et prévoyance. AVANT PROPOS - RAPPORT D ACTIVITÉS 9

10 Et en ce qui concerne les taux de rendement? Comme tous les assureurs, NEA et ACMN VIE ont souffert de la poursuite de la baisse des taux obligataires. Mais ACMN VIE a pu bénéficier de la très bonne tenue des marchés boursiers, qui lui a permis d encaisser des plusvalues sur actions et, ainsi, de limiter la baisse de ses rémunérations. Tous ces gains boursiers viennent renforcer les réserves qui permettront de sécuriser l avenir des futurs rendements. Ces dernières atteignent désormais plus de 1,40 % de l encours des provisions mathématiques d ACMN VIE, contre 0,45 % fin 2011 et 1,15 % fin Bien que le taux moyen soit globalement en recul de 0,20 % par rapport à 2012, NEA a continué à rémunérer les capitaux qui lui sont confiés au-dessus de l inflation et à préserver ainsi le pouvoir d achat de ses assurés. Les fonds en euros conservent d ailleurs tout leur intérêt dans la conjoncture actuelle, et continuent à remplir leur mission en préservant la croissance régulière de l épargne qui y est placée. Quels ont été les temps forts de l année 2013? Je retiens avant tout le projet Copa, un projet qui a abouti à l intégration des contrats d assurance vie patrimoniaux ACMN VIE du réseau CMNE dans le système communautaire du Groupe Crédit Mutuel, Euro Information. Ce succès est emblématique car il illustre bien la démarche et la stratégie adoptée par NEA : en nous recentrant sur le Groupe CMNE, nous avons commencé à revoir certains process et industrialisé nos outils, ce qui nous permet de bénéficier de tout le potentiel et de l efficacité des outils du Crédit Mutuel. Avec, à la clef, des gains réels en termes de qualité et de rentabilité. D autres grands projets ont aussi été menés en parallèle : nous avons, par exemple, entièrement revu le processus de traitement des successions en assurance vie. Et de nombreux projets auront lieu en 2014! Dans quel état d esprit avez-vous abordé l année 2014? Une chose est sûre : l adaptabilité est devenue vitale. Seuls les acteurs les plus agiles seront à même de relever les défis qui attendent la banque et l assurance demain. En ce qui concerne l assurance vie, ACMN VIE et NELL doivent s attacher à relever de nombreux défis : poursuivre les améliorations nécessaires à la satisfaction des attentes des clients en termes de qualité de service, améliorer l offre financière pour assurer la rentabilité à moyen et long terme des capitaux confiés, se démarquer des solutions d épargne financières classiques, promouvoir l offre retraite, anticiper les évolutions fiscales et réglementaires, et remplir leur rôle de conseil, un rôle qui, dans cet environnement complexe, devient plus que jamais un enjeu majeur. De nombreux défis attendent aussi l assurance IARD : impacts des progrès techniques, impacts du climat, développement des mutuelles pour tous Dans un contexte en pleine évolution, ACMN IARD devra s attacher à conquérir de nouveaux clients (notamment sur le marché Pro) et à les fidéliser, grâce à un service alliant qualité et efficacité, mais aussi grâce à des offres renouvelées, plus modulables et plus proches de leurs besoins. La réglementation aura un impact très fort sur l assurance, notamment pour les fonds propres. Se pose, alors, la question de la rentabilité, et des risques L ensemble des bancassureurs vont devoir s adapter et chercher de nouveaux relais de croissance. Les sociétés d assurance de NEA devront être agiles, innovantes, et capables d évoluer dans un monde en profonde mutation. 10 RAPPORT D ACTIVITÉS - AVANT PROPOS

11 IDENTITÉ NEA

12 Nord Europe Assurances 239 collaborateurs Créé en 2004, le groupe Nord Europe Assurances est une holding qui rassemble toutes les compétences du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe en matière d assurance vie, de prévoyance, d assurance santé, automobile et habitation. NEA s adresse aussi bien aux particuliers qu aux entreprises, artisans, commerçants, professions libérales, agriculteurs qu aux associations. Sur ces différents marchés, le groupe a su s adapter pour offrir à ses clients une gamme complète de produits innovants et répondant à leurs besoins spécifiques : épargne retraite, transmission, dépendance, santé, prévoyance, protection des biens... En 2013, NEA, c est : deux sociétés d assurance vie (ACMN VIE et Nord Europe Life Luxembourg), une compagnie d assurance IARD (ACMN IARD), une société de réassurance (CPBK-Ré) et trois sociétés de courtage (CCMNE, Pérennité Entreprises et Vie Services). Le Crédit Mutuel Nord Europe collaborateurs dans 3 pays administrateurs bénévoles M Produit Net Bancaire Le CMNE au 31 décembre 2013, c est Un pionnier et un leader de la bancassurance, sur les marchés des particuliers, professionnels, entreprises, associations. Une conception originale de la relation bancaire, une organisation coopérative qui associe étroitement administrateurs et collaborateurs. Un Groupe structuré en 5 pôles de compétences, Bancassurance France, Belgique, Entreprises, Assurances et Gestion pour Compte de tiers. Une banque de proximité présente dans 3 pays : France (7 départements sur 3 régions : Nord-Pas-de-Calais, Picardie, Champagne-Ardenne), Belgique, Luxembourg, avec plus de 300 agences. 562 Points de vente 613 Guichets automatiques 12 RAPPORT D ACTIVITÉS - IDENTITÉ NEA

13 Le Groupe Crédit Mutuel - CIC Troisième banque de détail en France, le groupe Crédit Mutuel comprend le réseau du Crédit Mutuel et l ensemble de ses filiales, dont le CIC, la Banque du Luxembourg, Cofidis, Fortuneo, Targo Bank et BeoBank. Groupe mutualiste et non coté, il met ses salariés et ses points de vente au service de ses 30,4 millions de clients et sociétaires. La stratégie du groupe est celle d un développement durable et rentable. Le groupe Crédit Mutuel a consolidé ses fondamentaux en 2013, notamment la qualité du service à ses sociétaires-clients, tout en poursuivant son développement. Cette priorité a été saluée encore en 2013 par l attribution de la 1 ère place des banques françaises dans le classement du baromètre Posternak-lfop*. Le Crédit Mutuel a aussi été désigné 10 ème meilleure banque de l Europe de l ouest par le magazine The Banker, et 1 ère en France ex-aequo. World finance, magazine financier britannique, a décerné pour la deuxième année consécutive au groupe Crédit Mutuel le titre de «Banque de l année en France». Au terme de l année, les fonds propres du Crédit Mutuel lui permettent d afficher une solidité saluée par l agence de notation Standard & Poor s. Chiffres Clés au 31 décembre Salariés Points de vente 30,4 M de clients et sociétaires * Enquête réalisée du 13 au 15 février IDENTITÉ NEA - RAPPORT D ACTIVITÉS 13

14 Chiffres Clés 2013 et principaux résultats NEA 1,1 milliard d euros de chiffre d affaires 55,7 millions d euros de Résultat (IFRS) 11,465 milliards d euros d encours gérés contrats au 31 décembre ,8% Taux d unités de compte dans la production épargne ACMN VIE 854 millions d euros de chiffre d affaires 10,74 milliards d euros d encours gérés 46 millions d euros de Résultat (IFRS) ACMN IARD 142 millions d euros de chiffre d affaires 12 millions d euros de résultat net NELL 87 millions d euros de chiffre d affaires 618 millions d euros d encours gérés 14 RAPPORT D ACTIVITÉS - IDENTITÉ NEA

15 Répartition du chiffre d affaires NEA par activité 10% 10% Épargne Vie et Capi Prévoyance / Santé Assurances de biens 80% 800 Marge de solvabilité NEA = 153 % 147% 148% 153% % 110% 115% Marge de solvabilité Exigence de marge % couverture Répartition du chiffre d affaires NEA par distributeur 24% 76% CMNE BKCP 76 % de l activité NEA est réalisée en 2013 auprès du Groupe CMNE 8% 8% 60% La Française Autres Groupe CMNE IDENTITÉ NEA - RAPPORT D ACTIVITÉS 15

16 INSTANCES DIRIGEANTES

17 Instances Dirigeantes (au 1 er mars 2014) Conseil de Surveillance NEA Président du Conseil de surveillance : Philippe Vasseur Vice-président du Conseil de surveillance : Éric Charpentier Membres : Nicolas Salmon, Catherine Letellier, Jean-Marc Bruneau, Jacques Herent, Patrick Limpens, Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe, représentée par Christian Nobili. Directoire NEA Président du Directoire : Hervé Bouclier Membre : Odile Ezerzer Comité de Direction NEA Hervé BOUCLIER Président du Directoire NEA Directeur Général ACMN VIE Odile EZERZER Membre du Directoire NEA Directrice Générale Adjointe ACMN VIE et Directrice Générale ACMN IARD Valérie DEPPE Directrice Finance, Solvabilité et Ressources Humaines Christian ROZE Directeur Clients et Secrétariat Général Hervé BERNARD Directeur Agréé de NELL Jacques NOIZE Directeur Général CCMNE INSTANCES DIRIGEANTES - RAPPORT D ACTIVITÉS 17

18 ACTIVITÉS 2013 LES FAITS MARQUANTS

19 Stratégie de l entreprise : nos ambitions Toute la stratégie de NEA est orientée vers un objectif central : le respect des engagements pris envers ses assurés. Répondre aujourd hui et demain aux besoins de protection des clients du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe NEA concentre son activité et ses moyens pour accompagner au mieux et satisfaire les besoins de protection, d épargne patrimoniale et de retraite des clients du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe. Pour la conception et la diffusion de ses offres, ACMN VIE s appuie sur les synergies qu elle a développées avec les différentes entités du Groupe Crédit Mutuel Nord Europe : Le Crédit Mutuel Nord Europe et La Française AM en France, La BKCP en Belgique. Assurer la pérennité de ses engagements envers ses clients NEA a pour ambition de répondre aux nombreux défis et opportunités du métier d assureur tout en renforçant sa solidité et sa pérennité. Dans cet objectif, NEA adapte en permanence son organisation à son environnement afin de développer une croissance rentable, agile et maîtrisée de ses activités visant à : Garantir ses engagements actuels et futurs envers ses assurés, Accompagner ses assurés dans leurs projets, aujourd hui comme demain, en répondant à leurs besoins de protection, d épargne patrimoniale, de solutions à la préparation de leur retraite, Proposer de nouvelles solutions d investissement qui permettront de concilier la double exigence de sécurité et de performance, Maintenir sa qualité de service à un niveau optimal. ACTIVITÉS RAPPORT D ACTIVITÉS 19

20 La qualité de services, au cœur des priorités de NEA Seuls 20 % des Français estiment que l on peut faire confiance aux sociétés d assurance prises dans leur ensemble 1. Il est donc indispensable de changer la perception que les individus ont de l assurance. Et le meilleur moyen de lui redonner toute son utilité et tout son sens consiste à savoir déterminer précisément les besoins de chaque client. Outre la satisfaction clients, NEA souhaite également optimiser tous les éléments qui composent sa relation avec le réseau du Crédit Mutuel Nord Europe. Des processus simplifiés L ambition de NEA est de simplifier ses processus pour faire évoluer son modèle de relation client et bâtir des parcours lisibles, utiles et simples. Cette simplification doit également bénéficier aux collaborateurs afin qu ils puissent dégager du temps réinvesti dans des actions à haute valeur ajoutée. 1 Source : étude du LAB, Question de confiance, RAPPORT D ACTIVITÉS - ACTIVITÉS 2013

21 LE PROJET SUCCESSIONS 96 % des chargés de clientèle CMNE interrogés se disent satisfaits du nouveau processus. FOCUS OBJECTIFS : Rationaliser les tâches en garantissant une qualité de service optimale aux bénéficiaires. Optimiser le réinvestissement des fonds dans nos contrats. MOYENS : Centralisation du processus et des actions chez ACMN VIE pour éviter les doublons avec le CMNE. Mise en place d un outil de pilotage entre les équipes du CMNE et d ACMN VIE pour faciliter les échanges. Renforcement et formation des équipes de gestion ACMN VIE. Renforcement de la dimension conseil auprès des bénéficiaires. AVANTAGES : Clients : meilleur conseil, simplification et fluidité du traitement des opérations. Réseau : le CMNE peut désormais se concentrer sur la relation commerciale avec les bénéficiaires. ACMN VIE : amélioration du remploi des capitaux dans les contrats de la compagnie et meilleure image grâce à un service optimal. RAISON DU SUCCÈS : Une volonté commune du CMNE et d ACMN VIE d optimiser et simplifier la transmission des capitaux aux bénéficiaires dans un moment difficile. ACTIVITÉS RAPPORT D ACTIVITÉS 21

22 Des outils optimisés NEA s attache depuis trois ans à adopter, progressivement, un maximum d outils communautaires. L objectif : disposer des outils et des logiciels du Groupe Crédit Mutuel, à l efficacité et à la solidité reconnues, et renforcer encore les synergies existantes dans le Groupe. Sans oublier un point essentiel : simplifier le travail du réseau du Crédit Mutuel Nord Europe. LE PROJET COPA 2013, UN SUCCÈS EMBLÉMATIQUE 100 % des contrats du périmètre ont été intégrés dans notre nouvel outil en 7 mois. FOCUS OBJECTIFS : Simplifier les processus de gestion. Rationaliser les flux d information. Bénéficier des évolutions communautaires au niveau de la réglementation et des fonctionnalités. Bénéficier d un système qui a largement fait ses preuves en termes de la solidité et de pérennité. MOYENS : Changer le système de gestion de tous les contrats distribués par le Crédit Mutuel Nord Europe, en basculant sur le système développé par Euro Information, filiale du groupe Crédit Mutuel. AVANTAGES : Clients : avec cmne direct, un outil unique pour l ensemble des produits bancaires et d assurance. Réseau : tous les conseillers clientèle disposent désormais d une interface unique pour la gestion de leurs contrats d assurance vie et capitalisation. ACMN VIE : optimisation des process de gestion. ACMN VIE bénéficie également d un système solide, reconnu et intégrant les dernières mises à jour, dans des conditions privilégiées. RAISON DU SUCCÈS : Les synergies mises en place notamment par le biais de groupes de travail entre ACMN VIE, le CMNE, les ACM et Euro Information. 22 RAPPORT D ACTIVITÉS - ACTIVITÉS 2013

23 Un nouveau canal de vente à distance de contrats d assurance vie Un test de commercialisation de l assurance vie par la plate-forme téléphonique du Crédit Mutuel Nord Europe s est déroulé fin Le Crédit Mutuel Nord Europe est particulièrement attentif, depuis plusieurs années, à développer son offre multicanale. Ce test avait donc pour objectif de développer des affaires nouvelles par le biais de ce canal de distribution, une première pour l assurance vie au Crédit Mutuel Nord Europe. Il permet aussi de proposer un autre canal de souscription aux clients, pour un service encore amélioré. Pendant deux mois, plusieurs centres d appels ont participé à cette opération. Leur mission? Proposer le contrat d assurance vie ACMN Avenir aux clients «grand public» du Crédit Mutuel Nord Europe. Le bilan est très positif : 105 nouveaux contrats ACMN Avenir ont été souscrits en moins de deux mois. Ce mode de distribution sera donc développé en nouveaux contrats ACMN Avenir en moins de 2 mois Une offre financière enrichie ACMN VIE a continué en 2013 à rationaliser son offre en unités de compte afin d offrir à ses clients un catalogue pertinent et complet d offres financières, aussi bien en termes de catégories d actifs que de secteurs géographiques et d activités. Par ailleurs, plusieurs nouveaux produits structurés ont été lancés. ACTIVITÉS RAPPORT D ACTIVITÉS 23

24 Belgique : une année charnière 2013 a été une année charnière pour NELL et le développement de l activité en Belgique. Comme pour les deux années précédentes, 2013 peut être qualifiée d année exceptionnelle pour NELL. Au niveau des chiffres, avec 87,3 M d encaissement, 2013 représente la deuxième plus importante collecte de la compagnie depuis sa création, dans un contexte économique et fiscal pourtant incertain et difficile. Les encours gérés par NELL, stables par rapport à 2012, s élèvent à 618,6 M. Grâce à l attention constante portée par NELL à la qualité des contrats proposés, NELL a été couronnée lors de la cérémonie des Trophées de l assurance vie organisée par DECAVI en Belgique, pour BKCP Opportunities, pour la onzième et douzième fois en sept ans. Parmi les autres faits marquants : la relance de l activité avec le réseau BKCP, avec un triplement de la production du réseau BKCP qui représente désormais 30 % de l activité, l augmentation de la part UC dans la production globale : 33,1 % à fin 2013 contre 19,6 % en 2012, le renforcement des synergies avec l approfondissement de la collaboration avec La Française AM, notamment via le lancement du fonds obligataire LFP Rendement Global 2020 et du fonds de fonds BKCP Core Funds, offres de diversification pertinentes et à succès destinées aux clients de la BKCP. 33,1% de part d UC dans la collecte NELL 87,3 millions d euros Encaissement NELL en ,6 millions d euros Encours gérés par NELL en millions d euros chiffre d affaires 2013 d ACMN IARD +2,5% progression du stock de contrats majeurs IARD : encore plus de nouveautés au service du client! En 2013, ACMN IARD a voulu aller encore plus loin en tenant compte des nouveaux comportements de nos clients avec, par exemple, en Santé, le remboursement des soins de médecine douce. S agissant de la protection des biens, ACMN IARD propose également des offres adaptées. Tous les contrats automobiles incluent désormais une garantie d assistance et une garantie dommage corporel du conducteur. Grâce à ses contrats alliant qualité et innovations, ACMN IARD s est particulièrement distinguée en 2013 avec une année exceptionnelle en termes de résultats : le chiffre d affaires progresse de 6 % avec un total de 142 M, le stock de contrats majeurs progresse de 2,5 % pour atteindre polices, et enfin le résultat s élève à 12 M contre 8,9 M en 2012 un nouveau record! 24 RAPPORT D ACTIVITÉS - ACTIVITÉS 2013

25 Les récompenses de nos produits La pertinence des produits et leur parfaite adéquation aux besoins du réseau et des clients ont permis à ACMN VIE d être de nouveau récompensée par la presse. LES TROPHÉES DU REVENU 2014 Trophée de bronze Catégorie contrats en euros ACMN Horizon Patrimoine Catégorie contrats multisupports offensifs ACMN Horizon Patrimoine Catégorie contrats multisupports actifs ACMN Avenir 2013 Trophée d argent Catégorie contrats en euros ACMN Horizon Patrimoine Catégorie contrats multisupports offensifs ACMN Horizon Patrimoine Catégorie contrats en euros Linxea Évolution Trophée de bronze Catégorie contrats multisupports diversifiés ACMN Avenir Prix spécial de l innovation Nominé : Euro Pierre Plus LES LABELS DES DOSSIERS DE L ÉPARGNE 2014 Label d Excellence ACMN Horizon Patrimoine NEA Patrimoine LES PYRAMIDES D INVESTISSEMENT CONSEILS 2013 Prix de l innovation Fonds Euro Pierre Plus TROPHÉES DE L ASSURANCE VIE DECAVI 2013 Catégorie Branche 23 - Fonds de type Low et Medium Risk avec ARTY de la Financière de l Échiquier Myriad / BKCP Opportunities Catégorie Branche 23 - Fonds de type High Risk avec BL Global Equities de Banque de Luxembourg Investments Myriad / BKCP Opportunities LES PRIX DE MIEUX VIVRE VOTRE ARGENT 2013 Nominés (note supérieure à 16/20) Abivie Hedios Vie LinXea Évolution MonFinancier Liberté Vie 2013 Label d Excellence ACMN Horizon Patrimoine NEA Patrimoine ACTIVITÉS RAPPORT D ACTIVITÉS 25

26 Perspectives 2014 En ce qui concerne l assurance vie, en 2013, nos assurés ont recherché, plus que jamais, de la sécurité, de la performance et de la personnalisation. Ces éléments expliquent notamment le succès des produits structurés que nous avons commercialisés avec le Crédit Mutuel Nord Europe. En 2014, les nouveaux contrats créés par le législateur fin 2013 devraient voir le jour : Le contrat Euro Croissance constitue, pour l assuré, une alternative aux traditionnels contrats en euros ou multisupports. L investissement sera en effet réalisé, pour tout ou partie, sur une «poche de diversification» dont l objectif est d offrir, au terme d une période de blocage déterminée, un rendement supérieur à celui d un fonds en euros classique. Mais contrairement au fonds en euros, le capital investi au sein de cette poche de diversification ne sera garanti qu au terme de la période déterminée. Ce type d offre semble particulièrement attrayante sur une durée d investissement longue de type préparation de la retraite. Le contrat «Vie Génération» offre quant à lui un avantage supplémentaire sur la fiscalité en cas de décès en contrepartie d un investissement total en unités de compte, orientées notamment vers le financement du logement social ou intermédiaire, ou l économie sociale et solidaire. ACMN VIE devra proposer aux assurés des solutions pertinentes et performantes, sans sacrifier pour autant la sécurité, et en mettant l accent sur la qualité de services rendue aux clients. De nombreux défis attendent aussi l assurance IARD : 2014 sera une année de nouveautés pour ACMN IARD dans un contexte réglementaire en forte évolution. Une nouvelle offre MRH simplifiée, dénommée «Contrat habitation», a ainsi été lancée en avril 2014 : ce contrat habitation est composé d un socle de garanties essentielles (assistance, dommages aux biens, évènements climatiques et responsabilité) et peut être complété avec des options de «finition» (casse du mobilier, extension de garantie 5 ans, rééquipement à neuf, tous risques immobiliers), et des équipements NEA continuera à proposer aux assurés des solutions pertinentes, performantes et novatrices complémentaires (PJ, extra-scolaire, assurance accidents de la vie, avec une nouveauté : le dépannage électrique-plomberie). Ce nouveau contrat représente un véritable enjeu commercial pour le réseau des caisses locales du Crédit Mutuel Nord Europe. Depuis le mois de mai, ACMN IARD est aussi présente sur le marché des professionnels avec une nouvelle offre en assurance santé collective, le Plan Santé Entreprise. Ce contrat, destiné aux employeurs des petites et moyennes entreprises, s inscrit dans le cadre de l ANI et la généralisation de la couverture complémentaire santé à tous les salariés. Le Plan Santé Entreprise est composé du socle de base de l ANI et sera complété, en septembre, par deux niveaux de garanties renforcées. En ce qui concerne NELL, 2013 a été, comme prévu, l année des bouleversements fiscaux en Belgique. D aucuns ont prédit une année catastrophique pour les compagnies luxembourgeoises, NELL y compris. À l heure des bilans, NELL peut pourtant se réjouir avec un objectif de collecte atteint à 95 % et un encours stable et même en légère progression grâce à l effet marché. Ces mesures incitent à l optimisme pour Il y a quelques années, les partenaires et les clients qui s intéressaient au contrat d assurance-vie luxembourgeois avaient surtout en tête des préoccupations «fiscales». Aujourd hui, ce n est plus le cas. Les points d intérêt se focalisent sur les performances, la diversité de l offre, les caractéristiques techniques du contrat ou encore sur les possibilités en matière de planification successorale. Autant de domaines vis-à-vis desquels le Luxembourg en général et NELL en particulier sont bien positionnés. NELL devra s attacher à relever de nombreux défis, notamment doter la compagnie de tous les moyens pour faire face aux évolutions de toutes les règlementations que sont Solvency 2, Twin Peaks, FATCA, etc., tout en continuant à renforcer les synergies Groupe. 26 RAPPORT D ACTIVITÉS - ACTIVITÉS 2013

27 Gestion financière et stratégie d investissement Parce que notre métier repose sur la confiance de nos clients, de nos investisseurs et de nos collaborateurs, il est indispensable pour NEA de consolider ses grands équilibres financiers. Les assureurs ont un rôle d investisseur de long terme. Cela signifie que l épargne que nous confient nos clients contribue aux besoins de financement des États et des entreprises. Il est donc essentiel de privilégier une stratégie prudente et avisée sur le long terme, et d éviter tout «effet de mode». En 2013, NEA a continué à mener une stratégie avisée et sécurisante afin de garantir le capital des assurés et de privilégier un rendement long terme. Dans un environnement incertain, NEA a poursuivi sa politique d investissement prudente basée sur la dispersion et la maîtrise des risques, cherchant à offrir un rendement satisfaisant au vu du niveau de risque pris. Grâce à cette stratégie, stable dans le temps, NEA a de nouveau conforté sa solidité financière. C est cette constance dans la recherche du juste équilibre entre rendement et sécurité qui a permis, cette année encore, à NEA de tenir son engagement visà-vis de ses assurés en leur présentant, sur le long terme, une performance régulière de ses taux de rendements en assurance vie. Une allocation d actifs sécurisée La stratégie de NEA repose sur une gestion financière sécurisante des actifs qui se caractérise par : une politique d allocation d actifs pérenne, prudente et sécuritaire qui permet de garantir aux assurés le capital investi sur le fonds euros, un portefeuille investi en obligations d émetteurs souverains, financiers et corporate investment grade, qui présente une forte dispersion des encours par émetteur pour limiter l impact potentiel du défaut d un émetteur, ACTIVITÉS RAPPORT D ACTIVITÉS 27

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Qui sommes-nous? 171 M 750 M CHIFFRES CLÉS. À propos de Nord Europe Assurances. Le Crédit Mutuel Nord Europe. Le Groupe Crédit Mutuel - CIC Qui sommes-nous? Nord Europe Life Luxembourg S.A. est une société d assurance vie luxembourgeoise créée en 2003, dont les produits sont disponibles sur le marché belge. CHIFFRES CLÉS au 31 décembre 2014

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