Fonds de placement garanti IA Clarington

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1 Fonds de placement garanti INVESTIR. PROTÉGER. RESTER CALME. Administré par Placements inc. Établi par l Assurance et services financiers inc.

2 IA CLARINGTON GUARANTEED INVESTMENT FUNDS 2

3 FONDS DE PLACEMENT GARANTI IA CLARINGTON Si vous voulez vous prévaloir du potentiel de rendement des fonds communs de placement et de la sécurité de la protection du capital, les fonds de placement garanti (FPG) vous permettent de profiter des deux mondes. Les FPG vous procurent une gamme diversifiée de fonds distincts. Les caractéristiques supplémentaires comprennent les suivantes : Choix d options de garanties afin de répondre aux besoins individuels des épargnants 1. Revalorisation d office annuelle de la garantie à l égard de la prestation de décès, éliminant les conjectures relatives à l immobilisation des gains du marché 2. Avantages de la planification successorale. Protection contre d éventuels créanciers. Protection des consommateurs. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les FPG, veuillez consulter la Notice explicative et le Contrat individuel de rente à capital variable, ou visiter 3

4 FONDS DE PLACEMENT GARANTI IA CLARINGTON POTENTIEL DE CROISSANCE ET PROTECTION DU CAPITAL Au fur et à mesure du vieillissement de la population canadienne, non seulement la demande de placements procurant des avantages de planification successorale augmentera, mais la demande des épargnants pour des placements qui protègent leur capital et offrent un potentiel de croissance augmentera également. Les fonds distincts combinent la protection d un contrat d assurance avec les avantages et le potentiel de croissance des fonds communs de placement. Les FPG, qui sont des fonds distincts, représentent un excellent moyen d investir dans les marchés tout en assurant la protection du capital des épargnants. Les fonds distincts donnent la possibilité de protéger à la fois votre capital investi et les gains que vous aurez réalisés, et ils peuvent être également utilisés pour protéger la valeur de votre succession et la valeur de vos placements contre d éventuels créanciers. Qui peut profiter des garanties du capital des FPG? Les épargnants prudents détenant des CPG, mais nécessitant des rendements supérieurs pour pouvoir conserver leur mode de vie ou continuer d épargner en vue de la retraite. Les nouveaux épargnants qui économisent pour atteindre leurs objectifs financiers, mais qui s inquiètent des risques inhérents aux marchés. Les épargnants expérimentés qui ont atteint leur objectif d épargne, mais qui souhaitent continuer à investir dans les marchés des actions tout en protégeant leur capital. Les propriétaires d entreprises de petite envergure qui cherchent à protéger leur actif contre d éventuels créanciers. 4

5 SATISFAIRE AUX BESOINS DES ÉPARGNANTS Les FPG offrent les avantages des fonds communs de placement en matière d investissement, c est-à-dire le potentiel de croissance, la gestion d actifs professionnelle, la diversification, la liquidité, le choix et la souplesse ainsi que les caractéristiques de protection d un contrat d assurance établi par l Assurance et services financiers inc. Les garanties protègent la valeur de vos placements, ce qui permet aux épargnants de non seulement investir en toute tranquillité mais aussi de rester investis au cours des périodes de fluctuations boursières. Les garanties offertes par les fonds distincts assurent que la totalité ou une partie des dépôts initiaux d un épargnant sont protégés à l échéance (après 15 ans) ou au décès de la personne sur la tête de laquelle le contrat est établi. Le niveau de protection dépend de la garantie sélectionnée. Vous avez la possibilité de choisir la combinaison de protection et de placement sous-jacent qui répond le mieux à vos objectifs. Les FPG offrent un choix de 19 fonds distincts qui couvrent tous les styles de placement et principales catégories d actif vous permettant de créer un portefeuille personnalisé de fonds distincts diversifiés. 5

6 FONDS DE PLACEMENT GARANTI IA CLARINGTON SOUPLESSE DES OPTIONS DE GARANTIES Les garanties constituent l avantage clé des FPG. Elles offrent la protection contre les pertes pouvant provenir des baisses boursières. De plus, elles protègent la valeur des placements des épargnants, tout en leur permettant de profiter du potentiel de croissance du marché. Les frais d assurance varieront entre la Garantie A, la Garantie B et la Garantie C. Garantie A Garantie de 100 % à l échéance À l échéance, le titulaire du contrat est en droit de recevoir le plus élevé des deux montants suivants : 100 % du montant de la prestation à l échéance (moins une réduction proportionnelle de la valeur marchande des retraits) ou la valeur marchande du dépôt. Garantie de 100 % au décès Au décès du rentier, le bénéficiaire est en droit de recevoir le plus élevé des deux montants suivants : 100 % du montant de la prestation de décès (moins une réduction proportionnelle de la valeur marchande des retraits) ou la valeur marchande. 3 Garantie B Garantie de 75 % à l échéance À l échéance, le titulaire du contrat est en droit de recevoir le plus élevé des deux montants suivants : 75 % du montant de la prestation à l échéance (moins une réduction proportionnelle de la valeur marchande des retraits) ou la valeur marchande du dépôt. Garantie de 100 % au décès Au décès du rentier, le bénéficiaire est en droit de recevoir le plus élevé des deux montants suivants : 100 % du montant de la prestation de décès (moins une réduction proportionnelle de la valeur marchande des retraits) ou la valeur marchande. 3 Garantie C Garantie de 75 % à l échéance À l échéance, le titulaire du contrat est en droit de recevoir le plus élevé des deux montants suivants : 75 % du montant de la prestation à l échéance (moins une réduction proportionnelle de la valeur marchande des retraits) ou la valeur marchande du dépôt. Garantie de 75 % au décès Au décès du rentier, le bénéficiaire est en droit de recevoir le plus élevé des deux montants suivants : 75 % du montant de la prestation de décès (moins une réduction proportionnelle de la valeur marchande des retraits) ou la valeur marchande. 3 6

7 REVALORISATION D OFFICE DE LA GARANTIE À L ÉGARD DE LA PRESTATION DE DÉCÈS L avantage de l anniversaire de naissance À l anniversaire de naissance du rentier (la personne sur la tête de laquelle la prestation de décès sera calculée), nous revaloriserons d office la garantie à l égard de la prestation de décès en fonction du plus élevé des deux montants suivants : La valeur marchande courante du placement; ou Le montant garanti de prestation de décès existant (moins une réduction proportionnelle des retraits). Cela vous permet de bénéficier d office de la hausse des marchés sans avoir à faire de la spéculation. Remarque : Les revalorisations d office ne sont offertes que jusqu à l âge de 75 ans. Ne s appliquent pas à la Garantie C. AVANTAGES SUPPLÉMENTAIRES Avantages de la planification successorale Protection contre les créanciers Protection des consommateurs Minimum de 20 % de la répartition en titres à revenu fixe Les FPG offrent des avantages de planification successorale très efficaces. Voilà comment ils peuvent vous aider : Paiement rapide des prestations La valeur de vos placements est versée directement à vos bénéficiaires désignés, sans avoir à attendre le règlement final de la succession. 4 Valeur accrue de la succession Le paiement direct aux bénéficiaires permet d éviter le prélèvement des frais d homologation provinciaux canadiens à même les montants versés au décès, étant donné que ces montants ne sont pas compris dans le règlement total de la succession. 4 Il est possible de protéger d éventuels créanciers l actif détenu dans les FPG. Il s agit tout simplement de désigner un bénéficiaire différent, ce qui permet de protéger le placement d éventuels créanciers et d aider à préserver la sécurité financière de votre bénéficiaire désigné. 5 L organisme de protection des consommateurs, Assuris, fournit une protection supplémentaire aux titulaires de contrats des FPG. Assuris assure le paiement des montants garantis par le contrat à l échéance ou au décès. 6 Cette mesure de sécurité supplémentaire est destinée à vous donner une tranquillité d esprit totale. La catégorie d actif à revenu représente la proportion de titres à revenu fixe de chaque fonds. Un minimum de 20 % des primes investies dans les FPG doit être investi dans la catégorie d actif à revenu. 7

8 FONDS DE PLACEMENT GARANTI IA CLARINGTON Expertise en placements La gamme de FPG vous offre le choix et la souplesse dont vous avez besoin pour répondre à vos besoins financiers. Nous offrons : Un choix de fonds distincts convenant aux profils et aux horizons temporels de placement de nombreux épargnants. Une diversification par catégories d actif, par secteurs économiques et géographiques, et par styles de gestion. L accès à de grands gestionnaires d actifs canadiens et internationaux. Placements inc. Leon Frazer & Associates Inc. QV Investors Inc. Radin Capital Partners Inc. Vancity Investment Management Ltd. Gestionnaire basé à Toronto (Ontario) : placement en actions nord-américaines et en titres à revenu fixe Gestionnaire basé à Québec (Québec) : placement en actions de sociétés canadiennes à grande capitalisation et en titres à revenu fixe Gestionnaire basé à Toronto (Ontario) : placement en actions de sociétés canadiennes à grande capitalisation Gestionnaire basé à Calgary (Alberta) : placement en actions de sociétés canadiennes à petite et à grande capitalisation, et en titres à revenu fixe Gestionnaire basé à Toronto (Ontario) : placement en actions mondiales Gestionnaire basé à Vancouver (Colombie-Britannique) : placement responsable en actions nord-américaines et mondiales 8

9 Solidité financière de l Industrielle alliance Les FPG sont établis par l Assurance et services financiers inc. Fondée en 1892, l Assurance et services financiers inc. est une société d assurance de personnes qui offre des produits d assurance vie et maladie, des régimes d épargne et de retraite, des REER, des fonds communs de placement et des fonds distincts, des valeurs mobilières, l assurance automobile et habitation, les prêts hypothécaires et autres produits et services financiers. Quatrième plus importante société d assurance de personnes au Canada, l Industrielle Alliance est à la tête d un grand groupe financier le groupe Industrielle Alliance - présent dans toutes les régions du pays de même que dans l Ouest des États-Unis. L Industrielle Alliance contribue au mieux-être financier de plus de quatre millions de Canadiens et Canadiennes, emploie plus de personnes, et gère et administre plus de 115,8 milliards de dollars d actif au 31 décembre Le titre de l Industrielle Alliance est inscrit à la Bourse de Toronto, sous le symbole IAG. L Industrielle Alliance compte parmi les 100 plus importantes sociétés à capital-actions au Canada. Expertise en placements d ia Clarington Placements inc., filiale de l Assurance et services financiers inc., propose une vaste gamme de produits de placement distincts axés sur les résultats, notamment des fonds communs de placement à gestion active, des solutions de portefeuille, des placements socialement responsables et des fonds à échéance cible. Au 31 décembre 2015, ia Clarington détenait des actifs sous gestion de près de 14 milliards de dollars et distribuait ses solutions de placement aux épargnants par le biais de réseaux de distribution axés sur la prestation de conseils. Pour plus de détails, veuillez visiter 9

10 FONDS DE PLACEMENT GARANTI IA CLARINGTON Choix de placement Marché monétaire FPG du marché monétaire Cherche à procurer un revenu d intérêts tout en assurant la protection du capital et la liquidité au moyen de placements principalement dans des titres d emprunt de grande qualité. Titres à revenu fixe FPG d obligations Investit principalement dans des titres à revenu fixe de grande qualité et gère activement la durée, la répartition des secteurs et la courbe de rendement pour créer de la valeur à long terme. FPG tactique d obligations Placements inc. Procurer un revenu mensuel en intérêts grâce à des placements dans des titres à revenu fixe répartis entre des titres d émetteurs gouvernementaux et de sociétés du Canada et d ailleurs en Amérique du Nord et des titres de bonne qualité et des titres à rendement élevé. Canadien équilibré FPG canadien équilibré QV Investors Inc. Méthode d approche de placement modérée sélectionnant des entreprises de qualité qui génèrent un revenu durable et un potentiel de croissance. Diversifié de revenu FPG équilibré à revenu mensuel Vise à produire un revenu courant et à offrir une possibilité de croissance du capital en investissant dans des titres à revenu fixe et des titres de capitaux propres. FPG Inhance PSR revenu mensuel Vancity Investment Management Ltd. Vise à procurer un revenu mensuel relativement constant en investissant principalement dans des titres à revenu fixe et des titres de capitaux propres à rendement élevé d émetteurs canadiens qui respectent les principes de placement socialement responsable du gestionnaire. FPG stratégique de revenu Placements inc. Mandat de placement souple qui cherche à procurer un revenu stable et une appréciation du capital. FPG tactique de revenu Placements inc. Mandat axé sur le rendement boursier qui investit parmi un large éventail de catégories d actif orientées sur le rendement boursier. Dividendes canadiens FPG stratégique de revenu d actions Placements Inc. Mandat axé sur le revenu d actions privilégiant le revenu stable et la préservation du capital, ainsi que de forts rendements corrigés du risque. 10

11 FPG croissance de dividendes Mandat axé sur les dividendes et privilégiant l appréciation du capital avec un degré de volatilité plus faible que le fonds d actions canadiennes typique. Actions canadiennes FPG canadien d actions modéré Leon Frazer & Associates Inc. Investments inc. Axé sur la valeur à long terme de titres versant des dividendes avec une faible volatilité et des rendements passés supérieurs. Actions canadiennes à petite capitalisation FPG d actions canadiennes à petite capitalisation QV Investors Inc. Le fonds commun de placement sous-jacent a été élu fonds de petites sociétés canadiennes de l année à plusieurs reprises, et il s appuie sur un style de placement diversifié axé sur de petites sociétés canadiennes de qualité. Actions américaines FPG américain dividendes croissance Actions mondiales FPG d actions mondiales QV Investors Inc. Méthode de placement ascendante, axée sur la valeur, privilégiant les sociétés à moyenne et à grande capitalisation situées dans des pays développés à l extérieur du Canada. FPG de valeur mondial Style de placement axé sur la croissance à prix raisonnable et toutes capitalisations boursières privilégiant les titres se négociant en dessous de leur cours normal. FPG d opportunités mondiales Radin Capital Partners Inc. Style de placement axé sur les actions mondiales se négociant en dessous de leur cours normal. Portefeuilles FPG Portefeuille Modéré Distinction Génère des intérêts et un revenu de dividendes ainsi qu une certaine appréciation du capital en investissant dans un portefeuille diversifié de fonds communs de placement. FPG Portefeuille Équilibré Distinction Génère des intérêts et un revenu de dividendes ainsi qu une appréciation du capital en investissant dans un portefeuille diversifié de fonds communs de placement. FPG Portefeuille Croissance Distinction Génère une appréciation du capital avec une certaine exposition aux fonds de revenu aux fins de diversification. 11

12 FONDS DE PLACEMENT GARANTI IA CLARINGTON Pour obtenir de plus amples renseignements au sujet des FPG, veuillez visiter notre site Web à ou communiquer avec votre équipe de vente ia Clarington en composant le , avenue University, bureau 700, Toronto (Ontario) M5G 1Y fonds@iaclarington.com 1 Disponible jusqu à l âge de 90 ans du crédirentier pour les contrats non enregistrés. 2 Jusqu au 75 e anniversaire de naissance du crédirentier. 3 La prestation de décès sera fixée à 75 % à l âge de 85 ans. Les garanties à l échéance du dépôt ne s appliquent pas dans le cas du rachat anticipé des primes. 4 En fonction de la valeur successorale, les frais d homologation peuvent réduire considérablement le montant que recevront les héritiers dans certaines provinces. Les frais d homologation varient en fonction de la province de résidence et des circonstances personnelles. 5 Les lois provinciales peuvent influer sur le niveau auquel les fonds distincts peuvent être utilisés pour protéger l actif contre les créanciers. De plus, certains transferts d actif peu avant une faillite peuvent être annulés par le syndic de faillite ou par un créancier. 6 La protection d Assuris est soumise à certains plafonds. Dans le cas de placements effectués par un crédirentier dont l âge est de 80 ans ou plus, les commissions de première année seront entièrement remboursées par l Industrielle Alliance si le décès du crédirentier a lieu dans les 24 mois suivants la date du placement. L Assurance et services financiers inc. est le souscripteur unique du contrat individuel de rente à capital variable prévoyant les placements dans les FPG. Une description des principales caractéristiques du contrat individuel de rente à capital variable se trouve dans la Notice explicative sur les FPG. SOUS RÉSERVE DE TOUTE GARANTIE APPLICABLE AU DÉCÈS ET À L ÉCHÉANCE, TOUTE PARTIE DE LA PRIME OU DE TOUT AUTRE MONTANT AFFECTÉE À UN FONDS DISTINCT EST INVESTIE AUX RISQUES DU TITULAIRE DE CONTRAT ET POURRA AUGMENTER OU DIMINUER EN VALEUR SELON LES FLUCTUATIONS DE LA VALEUR MARCHANDE DE L ACTIF DU FONDS DISTINCT PERTINENT. ia Clarington et le logo d ia Clarington sont des marques de commerce, utilisées sous licence, de l Assurance et services financiers inc. 29/04/