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1 RappoRt annuel

2 Sommaire2012 Edito 3 Le Conseil d Administration et le Conseil de Direction 5 Les chiffres clés de la Caisse régionale du Languedoc en Le Languedoc Roussillon en Les nouvelles agences 8 Un développement des ressources humaines au service des clients et des sociétaires de la Caisse régionale 9/10 Le Crédit Agricole, partenaire majeur des clients particuliers 11/14 La Caisse régionale et le soutien des agriculteurs 15/16 Un accompagnement toujours soutenu pour les projets de nos clients et prospects professionnels 17/18 Le développement durable, une préoccupation au cœur de notre activité 19 Le financement des collectivités publiques 20 Une banque mutualiste engagée sur son territoire 21/25 Soutenir le patrimoine local, avec la Fondation Crédit Agricole-Pays de France 26/27 RAPPORT ANNUEL

3 dito En 2012, la Caisse régionale du languedoc a su s adapter et faire face à un contexte économique et financier toujours difficile. Elle a réaffirmé sa volonté d être la banque des Languedociens, proche de ses clients sociétaires et utile à l économie de son territoire. Elle évolue sur un marché en expansion, avec une démographie en forte croissance comptant plus de 2,6 millions d habitants (avec habitants supplémentaires par an dont pour le grand Montpellier), une diversité géographique et des économies très variées. le Crédit agricole du languedoc a maintenu sa stratégie de développement sécurisé au service de son territoire et a continué à accompagner les projets de ses clients en débloquant Une Caisse régionale au service de ses clients sociétaires et de son territoire publiques en augmentant ses crédits de 5,9% en 2012 alors même que les autres banquiers se désengageaient de ce segment. Globalement, ses encours de crédits se sont établis à plus de 17 milliards d euros. elle a par ailleurs réussi à préserver dans le nouveau contexte financier et règlementaire, ses 2 atouts majeurs que sont le poids de ses fonds propres et la progression de sa collecte globale puisqu elle enregistre tous produits confondus près de 22,9 milliards d euros, avec une part de marché de 30,9% sur la collecte bilan. 2,3 milliards d euros de crédits nouveaux. Malgré le fort recul de la demande, les crédits à l habitat restent les plus importants et la Caisse régionale du languedoc a stabilisé ses parts de marchés à 35,9% au 31/12/2012. elle a marqué son attachement à ses clients collectivités RAPPORT ANNUEL

4 édito Les résultats restent donc satisfaisants : nouveaux clients ont rejoint la Caisse régionale grâce à une démarche commerciale toujours plus axée sur la qualité de la relation client. le produit net Bancaire s établit à 633,4 M,en recul de 4,3% et est en ligne avec les prévisions dans un contexte de tassement de l activité crédits et de niveau particulièrement bas des taux de marché. les charges de fonctionnement progressent de 6,3% du fait de l augmentation des coûts liés aux engagements sociaux et de l alourdissement des charges sociales et règlementaires (doublement de la taxe systémique). par ailleurs, la Caisse régionale a maintenu un haut niveau d engagement de moyens pour préparer sa bascule sur le système d information nice commun à toutes les Caisses de Crédit agricole. le coût du risque s élève globalement à 83,1M en réduction par rapport à 2011 dans une conjoncture économique régionale qui reste dégradée. le Résultat net s établit à 165,1 M après comptabilisation d une charge fiscale de 89,7 M, alourdie par une contribution exceptionnelle de 5%. Dans la continuité de 2011, le Crédit agricole du languedoc a maintenu sa politique de recrutement (145 collaborateurs) et de formation. l année 2012 a marqué l achèvement de notre projet languedoc ambition 2012 et la préparation de notre nouveau projet d entreprise qui sera mené avec la participation de tous les collaborateurs pour apporter à nos clients les réponses qu ils attendent, clarté, simplicité, sécurité. la Caisse régionale du languedoc prépare son avenir. l année 2013 va être une année de transition, marquée par 2 évènements majeurs qui vont lui permettre d envisager l avenir avec confiance : la mise en place du nouveau système d information nice qui va permettre au groupe Crédit agricole de réaliser un saut technique et prendre un temps d avance par rapport aux autres banques. le lancement de son nouveau projet d entreprise qui permettra aux salariés et aux élus du Crédit agricole du languedoc d en faire, ensemble, la banque préférée et choisie des languedociens. Véronique FLACHAIRE Directeur Général Jacques BOYER président RAPPORT ANNUEL

5 le Conseil d Administration et le Conseil de direction COnsEIL d AdMInIstRAtIOn au 31/12/2012 président : Jacques BoYeR président délégué : Denis VeRDIeR Vice-présidents : Bernard etienne, Jean-Claude limouzy, Jean-louis pujol Secrétaire : Jean-Marc FloutIeR trésorier : evelyne laborde administrateurs : pierre BoRIeS, Bernard CHapon, Francis Clanet, Daniel ConnaRt olivier CoZon, Dominique DeMouY, alain egea, Michel esteban, Jacques FouRnIeR,Yves GouZe de SaInt-MaRtIn, Jacques GRaVeGeal, Claude GuIGue, Xavier Jean, Francis lamisse, Gérard ollier alain prouheze, Jean-Marc RIBeS, Dominique RICoMe, Jacqueline tacussel, philippe VeRDIeR administrateurs SuppléantS : pierre andre, Jean-Marie ConStanS, Brigitte RoBeRt, Martine VeRDale COnsEIL de direction au 30/04/2013 Directeur Général : Véronique FlaCHaIRe Directeur Général adjoint : Michel BeRtRanD DIReCteuRS : philippe alauze (Directeur des engagements et de l agriculture) alexandre BeGu (Directeur des entreprises, de la banque privée et des collectivités publiques) Jacques BIau (Directeur du Bancaire, de l organisation, de la logistique, du projet nice) Jacques CaMBon (Directeur du Marketing, de l Immobilier et qualité relation client) anne CaVaIllon (Directeur Financier, du pilotage, du Recouvrement et des affaires Juridiques) pascal luigi (Directeur Commercial nord-est et Développement des assurances agricoles et professionnelles) Xavier le CaRDInal (Directeur Commercial Sud-ouest) Christophe pouzol (Directeur Commercial Centre) eric RéGnIeR (Secrétaire Général) Raphaël SauteRet (Directeur des Ressources Humaines) RAPPORT ANNUEL

6 Chiffres clés Parts de marché de la Caisse Régionale du Languedoc (en %) Collecte 30,9 CR Crédits 25,8 32,1 Aude 37,1 Hérault 35,8 Gard 30,5 40,4 44,8 50,1 Lozère 61,9 Quelques repères sur l activité de la Caisse Régionale en appels sur la ligne d accueil : appels sur les lignes des spécialistes (assurance, Crédits, epargne, ) retraits d espèces effectués dans les distributeurs de la CR tous types de porteurs Connexions sur le site Internet ca-languedoc.fr Réseau de distribution 225 Bureaux permanents dont 174 équipés en nouveau concept 4 agences Banque privée 28 Bureaux périodiques 7 agences entreprises Conseil (dont enr) 465 Distributeurs de billets 231 points verts (commerçants ruraux qui assurent des opérations de banque en faveur de la clientèle pour le compte de la Caisse régionale) au 31/12/2012 Collaborateurs Collaborateurs Femmes Hommes 1921 Réseau Siège jours de formation effectif : Réseau mutualiste Sociétaires 105 Caisses locales administrateurs de Caisse locale Clients professionnels entreprises Coll pub agriculture total particuliers 87,99% 8,44% 0,44% 0,24% 2,89% 100,0% Produits et services caractéristiques Cartes bancaires Comptes Services Crédit agricole assurances des biens assurances des personnes livrets produits epargne logement terminaux de paiement electronique dont en location RAPPORT ANNUEL

7 La région en 2012 Avec une localisation attractive au coeur du bassin méditerranéen, le languedoc- Roussillon est la deuxième région métropolitaine (après la Corse) en termes d accroissement démographique sur ces 10 dernières années. Comptant environ 2.68 millions d habitants au 1 er janvier 2012, la région affiche une évolution moyenne annuelle de population de +1.3% entre 1999 et 2009 ; ce rythme soutenu correspond à près de habitants supplémentaires attendus chaque année selon les chiffres publié par l InSee en 2010, estimés à ce jour à Cette croissance démographique est la plus rapide du pays, et représente deux fois le rythme de croissance de la France sur la même période (+0.7%). l essentiel de cet accroissement provient d un solde migratoire positif (+1.1%), qui contribue par ailleurs à ralentir le vieillissement de la population. la région regrouperait plus de 3.3 M d habitants en le contexte économique régional est toujours marqué par les effets de la crise avec un taux de chômage qui atteint les 13.8% au dernier trimestre 2012, l écart se creuse avec le taux national à 10,2% sur la même période. en un an, le pourcentage de chômeurs a augmenté de 11% en un an en languedoc Roussillon, contre 10,8% en France. Le tourisme se maintient à un haut niveau et l hôtellerie de plein air est en plein essor. le languedoc-roussillon est la 3 ème région touristique de France avec 15 millions de visiteurs, 2 millions de lits touristiques. Ce secteur représente 6% de l emploi régional, soit emplois en moyenne sur l année. la région figure au 3ème rang des régions françaises pour sa part d emplois touristiques salarié régional. au cours de l année, l emploi salarié touristique fluctue entre 5 et 10% de l emploi salarié régional. l e-tourisme continue de gagner des parts de marché sur le marché du tourisme. Sur les 7 milliards de Ca du tourisme, près de 1 milliard, provient du e-tourisme. le Ca du tourisme représente 14.9% du pib régional (contre 7% à l échelle nationale). L hôtellerie de plein air, les résidences de tourisme et la clientèle française en hausse ont permis d assurer une fréquentation estivale 2012 proche de celle de 2011, année particulièrement exceptionnelle. Concernant le solaire, le languedoc Roussillon est la 4ème région française en nombre d installations comme en puissance. Dans le domaine de l énergie éolienne, le languedoc Roussillon est la 7 ème région française avec 83 parcs éoliens. Le secteur de la construction de logement dans le languedoc-roussillon, a chuté, du fait de la conjoncture économique morose, de plus de 25% en 2012 contre 20% au niveau national. la chute des ouvertures de chantier est plus forte en languedoc-roussillon avec un taux de 29,2% contre 17,8% en France en cumulé annuel. Concernant la démographie des entreprises, au cours du 3 ème trimestre 2012, près de entreprises ont été créées en languedoc Roussillon, soit une baisse de -1,2% par rapport au même trimestre un an auparavant, contre +0,6% au niveau national. Concernant la recherche et développement, le languedoc-roussillon occupe le quatrième rang des régions métropolitaines pour l intensité des activités de ses recherches avec chercheurs et 9 centres de recherche. les dépenses internes de recherche et développement réalisées dans la Région représentent 2,8% du pib régional. RAPPORT ANNUEL

8 Les nouvelles agences : l optimisation du parc d agences pour servir le développement En implantant 29 nouvelles agences depuis 2007, le Crédit agricole du languedoc a voulu être au service des clients de tout son territoire. l année 2012 a permis de poursuivre l optimisation du maillage réseau démarré en 2006, en privilégiant les zones à fort potentiel et en combinant les zones d attractivité, les zones à flux, les zones commerciales ainsi que les zones d habitat et de quartiers de vie. alès Rocade est Montpellier Grand M l année 2012 a été marquée par la création de l agence d alès Rocade est. en outre, la volonté de modernisation du parc d agences s est traduite par la transformation de l agence de lamalou. enfin, la Caisse Régionale a poursuivi son ambition de diversification de ses activités grâce à la création de l agence immobilière Square Habitat de Castelnau le lez. Cette dynamique a complété les trois créations d agences immobilières réalisées en 2011 à alès (Gabriel péri), nîmes (Coupole) et Montpellier (Hôtel de Ville). en 2013, la CR prévoit la mise en œuvre d un diagnostic global de son réseau de points de vente. Ce diagnostic sera enrichi de chantiers relatifs à l approche distributive, dans le but d optimiser le maillage de la CR dans sa globalité et de répondre aux attentes des clients et futurs clients du Ca. Bagnols ladroit les Hauts de Villeneuve RAPPORT ANNUEL

9 Un développement des ressources humaines au service des clients et des societaires de la Caisse Régionale la politique des Ressources Humaines s inscrit dans le cadre des orientations et des priorités de la Caisse régionale du languedoc. Une activité recrutement trés soutenue l année 2012 a été marquée par une activité recrutement importante avec 145 embauches CdI (hors Cadre direction), essentiellement sur les fonctions commerciales, mais aussi sur certaines fonctions supports des sites de Maurin et de nîmes pour anticiper les besoins générés par le projet nice. avec plus de candidats rencontrés en entretien, la Caisse régionale confirme sa présence et son attractivité sur le marché de l emploi de la région et au-delà. assurer un haut niveau de sélection des candidats et candidates recrutés au sein de la Caisse régionale est toujours restée une orientation majeure de la politique recrutement. ainsi 61% des personnes intégrées en 2012 sont titulaires d un diplôme Bac+4/5. Cette activité recrutement a été également accompagnée de nombreuses actions de communication afin de promouvoir l image de l entreprise sur son territoire. notre présence dans une vingtaine de salons emploi ou de forums ecoles et universités a permis de renforcer notre image de 1 er employeur privé de la région auprès de jeunes diplômés et des demandeurs d emplois. pour accompagner cette démarche, un réseau de 54 ambassadeurs écoles a été créé en novembre au sein de la Caisse régionale afin de renforcer notre présence et notre marque employeur auprès des étudiants et diplômés Bac+4/5 de plus de 20 sements en établis- France. Plus de 80 stagiaires Bac+2 à Bac+5 et 50 apprentis (dont 12 travailleurs handicapés) nous ont rejoints pour accompagner le développement de l entreprise. / RAPPORT ANNUEL

10 Ressources humaines Rejoignez le 1 er recruteur privé de la région! au-delà d un stage ou d un contrat en alternance, la diversité des modes d intégration dans l entreprise a également été démontrée par le recrutement de 2 promotions de 20 collaborateurs en vivier chargé de clientèle particuliers et conseiller de clientèle professionnels. Cette nouvelle forme d intégration consiste à former les jeunes embauchés pendant 6 mois au travers d un programme alliant formations théoriques et exercices pratiques. la Caisse Régionale a renforcé en 2012 son engagement dans le domaine emploi Handicap par la signature d un accord avec l ensemble des partenaires sociaux et l intégration d une nouvelle promotion du diplôme Banque assurance. la poursuite du nouveau système d intégration initié au 4 ème trimestre 2011 à travers le parcours de bienvenue a aussi permis à chaque nouvel embauché de mieux connaître le fonctionnement, les enjeux stratégiques de l entreprise et de lui faciliter la découverte de nos valeurs. Une gestion des ressources humaines qui favorise le développement des collaborateurs et la promotion interne l entreprise a, depuis plusieurs années, mis en place un entretien annuel d appréciation, qui constitue un moment privilégié d échanges entre le manager et le collaborateur. 96% des collaborateurs ont ainsi pu, en 2012, évoquer leur projet d évolution professionnelle. 196 collaborateurs ont intégré des parcours de formation interne qui les préparent à l exercice futur des métiers de conseil sur les marchés des particuliers ou des professionnels. et 12 collaborateurs ont intégré un parcours de formation au métier de directeur d agence. au total, jours de formation ont été assurés. la Caisse régionale a également souhaité généraliser les offres d emploi interne afin de permettre aux collaborateurs de pouvoir saisir toutes les opportunités de promotion. ainsi 134 offres de postes à pourvoir dans le réseau ou dans les services du siège ont été publiées et ont suscité 357 candidatures. n RAPPORT ANNUEL

11 Le Crédit Agricole, partenaire majeur des clients Particuliers En 2012, le Crédit agricole confirme sa volonté de consolider sa relation de banquier principal avec ses clients, et de développer sa démarche de conquête sur l ensemble de son territoire. Le Marché du Crédit Immobilier : la Caisse Régionale stabilise et consolide ses parts de marché sur la région en matière de distribution de crédits Habitat, que ce soit dans l accompagnement des projets de Résidence principale ou d investissement locatif de ses clients. la Caisse Régionale poursuit son activité de financement de l habitat de manière soutenue, malgré un contexte de marché difficile, et maintient sa position de 1 er financeur sur son territoire. la poursuite de l activité du pôle Habitat contribue à renforcer la présence de la Caisse Régionale sur les nouveaux canaux de distributions par Internet. l accom- pagnement à distance dans la réalisation de projets habitat est en hausse constante. le développement de la synergie entre les réseaux de proximité et spécialisés ouvre des perspectives de développement sur un mar- ché en crise. Ce sont ainsi près de 1,1 Mds qui ont été distribués en 2012 Le Marché du Crédit à la consommation : en 2012, la Caisse Régionale a diversifié sa distribution de crédits à la consommation, en organisant une vente privée de crédit, et un temps fort sur le marché de l auto. ainsi, ce sont près de 150 M qui ont été distribués au total en 2012 / Vente Privée Auto / Moto Mobilier / Hifi Electroménager Multimédia RAPPORT ANNUEL

12 Partenaire majeur des clients Particuliers Le Marché de l Epargne : Crédit Agricole Assurances - Direction de la Communication Clients - Crédit photo : Bernd Vogel/Corbis Dans un contexte de crise de confiance importante, la Caisse Régionale a su accompagner sa clientèle dans la recherche d une épargne sécurisée. De belles performances ont été enregistrées sur le lva (360M collectés soit +20% par rapport à 2011) et sur le ldd (300 M ). l épargne logement progresse grâce à un niveau de taux attractif, et le soutien de l offre 45 offerts à la première date anniversaire. l assurance vie, après un début d année marquée par des retraits importants, a retrouvé la confiance des par- ticuliers à partir du mois de septembre et cette tendance se confirme largement sur le début de l année la nouvelle donne fiscale a accompagné ce mouvement en conservant les avantages fiscaux uniques de ce type de contrats. Globalement, en languedoc Roussillon, 1 sur 3 épargnés est confié à notre Caisse Régionale A S S U R A N C E V I E Floriane Notre plus belle récompense c est votre confiance. Contact : (Du lundi au vendredi, de 9H à 12H et de 14H à 17H - prix d un appel local depuis un poste fixe) (Coût de la connexion selon fournisseur d accès.) Floriane est un contrat d assurance vie de groupe multisupport souscrit par l ANDECAM auprès de PREDICA, qui ne comporte pas de garantie en capital. PREDICA, compagnie d assurance de personnes, filiale de Crédit Agricole Assurances S.A. au capital de e entièrement libéré. Entreprise régie par le Code des assurances. Siège social : 50-56, rue de la Procession Paris RCS Paris. Les dispositions complètes du contrat figurent dans la notice d information. Document à caractère publicitaire. Floriane est proposé par la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du Languedoc, société coopérative à capital variable agréée en tant qu établissement de crédit. Siège social : avenue de Montpelliéret, Maurin Lattes cedex RCS Montpellier, société de courtage d assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le N ORIAS Le Marché de l Assurance : le Crédit agricole du languedoc conforte sa position d acteur majeur régional sur le marché de la bancassurance : véhicules et habitations assurés, ainsi que contrats d assurances des personnes gérés (prévoyance décès, garantie des accidents de la vie,...) parmi les nouveautés 2012, la CR a innové avec le lancement d une nouvelle assurance de protection des personnes : Vers l autonomie. C est une offre complète qui propose en cas de dépendance une rente viagère et un capital équipement, ainsi qu un large volet d informations et d assistance. la Caisse Régionale a également innové dans l univers de protection des biens, avec une refonte de son assurance habi- tation, plus simple et personnalisable en fonction des attentes de nos clients. enfin, la Caisse Régionale a lancé les offres spécifiques, pour couvrir l ensemble des besoins de protec- tion de nos clients, tels que la santé des chiens et des chats, ou les véhicules de collection. / Quand la fiscalité évolue, nous vous aidons à vous y retrouver. * LES SOLUTIONS AVANTAGES FISCAUX Parlez-en avec votre conseiller Crédit Agricole. RAPPORT ANNUEL

13 Partenaire majeur des clients Particuliers Le Marché des jeunes : le Crédit agricole du languedoc poursuit sa dynamique d accompagnement des jeunes au travers d offres spécifiques : L Offre Ma 1 ère fois : la Caisse Régionale accompagne les jeunes actifs entre 18 et 29 ans dans leurs 1 ères étapes de la vie active ; cette offre se décline sur plusieurs univers : le crédit, l assurance, l épargne et le fonctionnement bancaire au quotidien. la Caisse Régionale a lancé une campagne Ma 1 ère Fois à l attention des jeunes actifs pour la création de spots de 30 secondes illustrant les premiers besoins bancaires des moins de 30 ans. TOUS LES CONSEILS POUR RÉUSSIR VOTRE 1 ère FOIS SUR : Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du Languedoc, société coopérative à capital variable, agréée en tant qu établissement de crédit. Siège social : avenue de Montpelliéret, Maurin, Lattes Cedex RCS Montpellier. Société de courtage d assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le N Image : Fotolia - Créa : Conceptpub.fr Et toujours : L offre naissance : composée d un cadeau de naissance pour souhaiter la bienvenue à ces tout jeunes clients (15 offerts), mais aussi d un accompagnement des nouveaux parents pour couvrir leurs nouveaux besoins liés à l arrivée de bébé (assurances, crédits consommation). 1 livret A ouvert = 15 offerts* Le Crédit Agricole souhaite la bienvenue à votre enfant *Offre réservée aux enfants de moins de 1 an pour l ouverture d un livret A. Le cadeau d une valeur de 15 sera versé sur le Livret A de l enfant dans le mois qui suit l ouverture du compte d épargne. Pour bénéficier de cette offre, il vous suffit de vous présenter muni(e) de votre livret de famille et de la présente annonce à l agence Crédit Agricole du Languedoc de votre choix. Votre enfant ne peut détenir qu un seul livret A tous établissements bancaires confondus. Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du Languedoc, société coopérative à capital variable, agréée en tant qu établissement de crédit. Siège social : avenue de Montpelliéret, Maurin, Lattes Cedex RCS Montpellier. Société de courtage d assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le N Image : Fotolia - Créa : Conceptpub.fr CA Affiche 60x80 etudiants tongues 6_Mise en page 1 12/06/12 14:48 Page1 L offre Etudiants : dotée d avantages exceptionnels, elle répond à l en- semble des univers de besoins liés aux études (banque au quotidien, assurances, crédits, participation financière aux frais de transports en commun). la Caisse régionale a manifesté en 2012 sa volonté de dy- namiser son approche commerciale auprès de tous types de clients ou prospects par des actions innovantes qui ont connu un réel succès. / RCS Nîmes Juin Avec la participation de : à toi de jouer sur *Apple ipad - Jeu réservé aux 18/29 ans - Le règlement du jeu est disponible sur - Illustrations non contractuelles Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel du Languedoc. Société Coopérative à capital variable agréée en tant quʼétablissement de crédit Siège Social : Avenue de Montpelliéret - Maurin LATTES Cedex - RCS Montpellier Société de Courtage dʼassurance inscrite au registre des interrmédiaires en assurance sous le n ORIAS Flashez ce code pour plus d infos SPÉCIAL - DE 18 ANS 15 Livret A * ouvert... Un Livret premier offerts ** de bienvenue de!** *Une même personne physique ne peut détenir qu un seul livret A, tous établissements bancaires confondus. Le taux nominal annuel brut du livret A = 2,25 % au 01/08/2011 (intérêts exonérés d impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux). Ce taux est fixé par les pouvoirs publics et est susceptible d évolution. Renseignez vous sur les conditions d ouverture et de fonctionnement auprès d une de nos agences. **Offre exclusivement réservée à tout nouveau client mineur pour l ouverture d un premier livret A au Crédit Agricole du Languedoc, entre le 26/11/2012 et le 05/01/2013 inclus. La prime de bienvenue de 15 sera créditée sur le livret A au plus tard le 31/01/2013, sous réserve que ledit livret A soit toujours ouvert à cette date. Cette prime est non cumulable. L accord du(des) représentant(s) légal (légaux) est obligatoire pour l ouverture du livret A à un enfant mineur. Dans les limites et conditions de la réglementation fiscale en vigueur au 15/11/2012. Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel du Languedoc Société coopérative à capital variable agréée en tant qu établissement de crédit RCS Montpellier. Siège social : avenue de Montpelliéret Maurin LATTES Cedex Société de courtage d assurance immatriculée sous le n ORIAS RAPPORT ANNUEL

14 Partenaire majeur des clients Particuliers LES NOUVEAUX TALENTS EN LANGUEDOC A titre d exemples, citons : le concert talenvy de Zik, une initiative qui prouve que notre Caisse Régionale s intéresse aux jeunes et, aux talents de son territoire et apporte une véritable dynamique culturelle. Cette deuxième édition a remporté un vif succès par le nombre de maquettes déposées (plus de 150) et par l arrivée de partenaires tels que Midi libre, tvsud et le GaM qui ont souhaité s associer à notre opération! l animation organisée à l occasion du 20 ème anniversaire du lancement des assurances Pacifica. la Caisse Régionale a communiqué fortement sur l univers de besoin protection à l occasion du 20 ème anniversaire du lancement des assurances pacifica. elle a proposé un grand jeu doté de 29 ipads en di- rection des clients et prospects ayant réalisé un devis d assurance auto ou habitat en agence ou directement en ligne. La voiture mystère Plus de d assurances Auto Habitat Mobiles multi média Faites un devis d assurance auto ou habitation gratuit et tentez votre chance! 20ans 20 j aime! Vie Accidents de la Santé Complémentaire Dépendance Des ipad * A gagner! *Apple Ipad, illustration non contractuelle - Extrait du règlement : jeu gratuit sans obligation d achat, organisé du 2 novembre au 15 décembre 2012 inclus. A gagner 29 nouveaux ipad 16 GO d une valeur unitaire de 489 TTC (soit une dotation totale de ). Votre inscription est conditionnée à la réalisation d un devis assurance auto ou habitation gratuit et sans aucun engagement entre le 02/11/2012 et le 15/12/2012 (ces deux dates étant incluses). Ce devis peut être réalisé sur le site ou dans chacune des agences du Crédit Agricole du Languedoc. La date du tirage au sort est prévue au plus tard le 19 décembre Le règlement complet du jeu a été déposé auprès de l étude de Maîtres Denis BRUYERE et Nicolas PRONER, huissiers de justice associés, 80 rue René Panhard BP Nîmes Cedex 9, et est disponible gratuitement sur simple demande ou consultable sur Les contrats d assurance de biens sont assurés par PACIFICA, compagnie d assurance dommage au capital entièrement libéré de , siège social : 8-10, rue de Vaugirard Paris cedex RCS Paris. Les contrats d assurance de personnes sont assurés par PREDICA, compagnie d assurance de personnes, S.A. au capital entièrement libéré de , siège social : 50/56 rue de la Procession Paris, RCS Paris. PACIFICA et PREDICA sont des filiales de Crédit Agricole Assurance régies par le code des assurances. Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel du Languedoc Société coopérative à capital variable agréée en tant qu établissement de crédit RCS Montpellier. Siège social : avenue de Montpelliéret Maurin LATTES Cedex Société de courtage d assurance immatriculée sous le n ORIAS Images : Fotolia - Créa : conceptpub.fr la Caisse Régionale a organisé une animation Facebook JOUEZ/ GAGnEZ/ ROULEZ sur la vitrine Ca-jeu.fr, parmi personnes inscrites sur le site ca-jeu.fr, le tirage au sort a récompensé une étudiante, cliente de Montpellier Beaux arts qui a gagné la Clio IV, nouveau modèle d une valeur de ttc. JOUEZ GAGNEZ ROULEZ RCS Nîmes Septembre L animation Escorts Kids Dans le cadre cette animation escorts Kids, le Crédit agricole du languedoc en association avec Mastercard, partenaire officiel de la Champions league, a permis à 22 enfants de nos clients d accompagner les joueurs lors de leurs entrées sur la pelouse du stade de la Mosson à l occasion de la rencontre Montpellier/ olympiakos. n Tentez vite votre chance sur ca-jeu.fr Extrait du règlement du concours : Jeu gratuit sans obligation dʼachat, organisé du 24 septembre au 31 octobre 2012 inclus. A gagner une voiture dʼune valeur de TTC. Pour vous inscrire, connectez-vous sur La date du tirage au sort est prévue au plus tard le 19 novembre Le règlement complet du jeu a été déposé auprès de lʼétude de Maîtres Denis BRUYERE et Nicolas PRONER, huissiers de justice associés, 80 rue René Panhard BP Nîmes Cedex 9, et est disponible gratuitement sur simple demande ou consultable sur Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel du Languedoc Société coopérative à capital variable agréée en tant quʼétablissement de crédit RCS Montpellier. Siège social : avenue de Montpelliéret Maurin LATTES Cedex Société de courtage dʼassurance immatriculée sous le n ORIAS Flashez ce code pour plus d infos RAPPORT ANNUEL

15 Le Crédit Agricole du Languedoc et le soutien des agriculteurs dans un climat de reprise globalement généralisé pour l agriculture en 2012, la Caisse Régionale du languedoc a accompagné les agriculteurs, toutes filières confondues. Ce soutien s est concrétisé par une augmentation des crédits d investissement à l agriculture de 6.6% par rapport à 2011 et une augmentation des financements agilor de 15%. L année agricole 2012 est marquée : en viticulture par l une des récoltes les plus faibles de la décennie (2012) qui succède à l une des plus importantes (2011), et un renforcement des prix pour la troisième campagne consécutive un fort accroissement du prix des céréales, calé sur les cours mondiaux un prix des animaux «viande» qui continue d augmenter quelle que soit la filière d élevage : +10% sur le bovin, +17% sur l ovin, +16% sur le porcins. Des prix et volumes de lait qui restent problématiques : la collecte de lait reste stable en 2012 sur les bovins, en baisse sur les ovins et caprins. en moyenne annuelle, le prix du lait décroît de 3,5 % en 2012 une campagne satisfaisante en volume et en prix pour l abricot, la fraise, le melon, la tomate et la laitue. encore des difficultés pour les fruitiers à noyaux (pêches, nectarines), les pommes et les poires en raison de conditions météorologiques défavorables pendant la floraison. une ostréiculture qui connait toujours une mortalité importante sur les naissains RAPPORT ANNUEL

16 le soutien des agriculteurs La Caisse Régionale partenaire de l agriculture régionale : Des mesures spécifiques ont à nouveau été mises en place pour accompagner nos clients agriculteurs : Simplification du processus de décision agilor, et mise en place d agilor BaIl. Crédits court-terme de campagnes, attentes subventions et relais primes. offre exceptionnelle court-terme pour les agriculteurs bénéficiaires des primes pac à taux bonifié par la CR. exonérations de certaines facturations. prêts de consolidation à taux préférentiels. le Crédit agricole apporte aux agriculteurs un service innovant en lui donnant accès, par le biais de pleinchamp.com à des informations leur permettant d optimiser leur exploitation. en synthèse, malgré la crise économique, le secteur agricole continue de se développer et particulièrement la viticulture. Sur le plan bancaire cela s est traduit en 2012 par une progression des financements de 6% par rapport à C est la troisième année consécutive que les financements à l agriculture sont en progression. n RAPPORT ANNUEL

17 Un accompagnement toujours soutenu pour les projets de nos clients et prospects professionnels Le contexte économique tendu n a cependant pas modifié la volonté de la Caisse Régionale d accompagner l ensemble de ses clients et prospects professionnels : artisans, commerçants et professions libérales. En tant que 1 er partenaire bancaire du territoire, la Caisse Régionale a distribué un peu plus de 350 M de crédits d investissements en toujours en 2012, sur notre territoire, les créations d entreprises continuent à être portées par les auto entrepreneurs qui représentent environ les 2/3 des créations. A ce titre le marché languedocien place la Caisse Régionale au 1 er rang des Caisses régionales du groupe Crédit Agricole sur le taux de création d entreprises. la Caisse régionale du languedoc entend conserver et développer sa place de leader sur ce marché. l offre sans cesse développée en direction des clients continuera à permettre un accompagnement global et adapté à l ensemble des besoins de la clientèle des professionnels. Cette recherche permanente d offres innovantes pour optimiser la relation client peut être illustrée d exemples au titre de l année 2012 : la Caisse Régionale a lancé une nouvelle offre monétique à destination des professionnels de la santé, un marché sur lequel détient plus de 30% de parts de marché. une offre tout En Un com- prenant la location du terminal et les services d assistance et de maintenance. l offre forfait monétique est proposée par santeffi (filiale 100% Crédit agricole dédiée aux pls). Le Crédit Agricole du Languedoc a lancé Crédit Agricole store dans le prolongement du lancement de cette offre au niveau national, marquant par là-même sa volonté d être toujours à la pointe de l innovation avec la première pla- teforme de co-création et de téléchargements d applications bancaires du crédit Agricole, une innovation fidèle à l esprit coopératif qui anime le groupe. / RAPPORT ANNUEL

18 Accompagnement des professionnels Le Crédit Agricole du LAnGUEdOC : une entreprise régionale aux côtés des entreprises de son territoire. naturellement intégrée au tissu économique local, la Caisse Régionale a fortement contribué au financement des investissements réalisés par les entreprises sur son territoire. a ce titre, en 2012, 256 M de financements à moyen terme ont été distribués, dont près de 49 M pour financer des installations de production d énergies renouvelables. avec une part d innovation toujours plus intégrée à ces offres et grâce à la recherche de synergies permanentes avec les filiales du Crédit agricole du languedoc (Calen, SoFIlaRo )* ou du Groupe (CaCIB, amundi, Ca leasing)* positionnées sur le marché des entreprises, la Caisse Régionale poursuit son accompagnement au plus près des entreprises languedociennes. la présence de la Caisse Régionale en tant que partenaire apporteur de solutions, se retrouve également pour ses clients qui commercent à l international, avec un savoir faire aujourd hui reconnu. n * SoFIlaRo, société de capital investissement régionale du Crédit agricole pour la languedoc Roussillon Calen, filiale de la Caisse Régionale du languedoc spécialisée dans les énergies renouvelables Ca leasing, filiale du Groupe dédiée au métier du leasing CaCIB, banque du Groupe spécialisée dans les métiers de banque de marchés et de banque de financement amundi, filiale de gestion d actifs du Groupe RAPPORT ANNUEL

19 Le développement durable une préoccupation au cœur de notre activité Dès la fin des années 90, nous avons financé les projets de nos clients liés à l énergie renouvelable. nous sommes fiers d avoir accompagné depuis plus de clients particuliers comme professionnels dans cette voie. le pôle energies nouvelles a accepté en 2012, 85 dossiers de financements professionnels pour un montant de 51 M pour le compte des producteurs d électricité verte et de notre réseau d agences. en 2012, les Caisses régionales du languedoc et de Sud Méditerranée ont également poursuivi le déploiement du fonds photovoltaïque régional mis en œuvre en 2010, par la Région languedoc-roussillon, en partenariat avec la Banque européenne d Investissement (BeI). L engagement en faveur du Développement Durable fait partie grante des valeurs du Crédit agricole du inté- languedoc. en complément de cette activité de financement, CALEn (Crédit agricole languedoc energies nouvelles) a ac- compagné, depuis sa création, en fonds propres, 3 projets portés par des acteurs référents porteurs de projets d implanta- tion de systèmes producteurs d énergies renouvelables : photovoltaïque, éolien, hydro-électrique et biomasse. premier investisseur dans l économie régio- nale, le Crédit agricole du languedoc souhaite prendre toute sa place dans le développement durable de nos territoires et dans la qualité de l environnement que nous partageons. n RAPPORT ANNUEL

20 Le financement des collectivites publiques Malgré un contexte difficile, la Caisse régionale a assuré son rôle de premier financeur de l économie régionale. Dans une période où la liquidité se fait rare, il est indispensable, pour une banque, de réduire son besoin de financement. Mais, le financement des collectivités locales a surtout été rendu difficile en raison de la sortie du marché de DeXIa qui assurait une part importante des crédits, de l ordre de 40 %. La Caisse Régionale du Languedoc : Représente 34 % de parts de marché sur l encours des financements aux collectivités publiques. a réalisé 283 millions d de nouveaux financements en a continué à financer les collectivités publiques et l encours de crédits octroyés à ce secteur a même progressé de +5,9% en 2012 (à 2,1 Md ). pour autant la Caisse régionale du languedoc ne peut pallier seule l absence ou le désengagement des autres banques. elle a maintenu son accompagnement prioritairement auprès de ses clients historiques avec une volonté d intervenir auprès des petites collectivités et de trouver des solutions avec Crédit agricole Sa et prédica pour les grandes collectivités publiques. n RAPPORT ANNUEL

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