Un bon conseil peut valoir de l or

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1 Un bon conseil peut valoir de l or

2 Les Canadiens qui ont recours aux services d un conseiller sont plus susceptibles de se doter d un plan financier et sont plus confiants face à leur avenir financier Profitez des avantages que procurent les conseils Retraite Jour Les ménages qui font appel à un conseiller sont plus enclins à penser qu ils seront prêts pour la retraite En moyenne, le taux d épargne des ménages qui ont un conseiller est de 5,9 % supérieur à celui des ménages qui n ont pas de conseiller Ces statistiques sont fondées sur les réponses des personnes interrogées dans le cadre de l étude du CIRANO, Econometric Models on the Value of Advice of a Financial Advisor, réalisée par Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot en juillet Le CIRANO est un centre de recherche interuniversitaire regroupant plus de 190 professeurs-chercheurs œuvrant dans différentes disciplines. Les résultats de l étude se fondent sur les commentaires de ménages canadiens. Tous les participants étaient âgés de 25 à 65 ans, possédaient un actif financier d au moins $ et avaient un revenu familial de moins de $.

3 Les conseils d un spécialiste peuvent être d un grand secours pour vous aider à définir vos objectifs financiers et à les atteindre. De judicieux conseils vous donnent un avantage considérable lorsque vous travaillez à l atteinte de vos objectifs financiers. En fait, les ménages qui effectuent des placements avec l aide d un conseiller accumulent un actif financier plus important que ceux qui n ont pas recours à un conseiller 1. Certains ne s adressent jamais à un conseiller avant de prendre des décisions qui vont influer sur leur bien-être financier à long terme. Pourquoi? Il se pourrait bien qu ils ne soient pas au courant de tous les services et de toutes les ressources que ces professionnels ont à offrir. Comprendre la dynamique et l évolution de votre situation financière est une tâche complexe. L élaboration et la mise en œuvre d un bon plan financier exigent une formation, de l expérience et un savoir-faire spécialisé. Or, seulement 6 % des investisseurs canadiens interrogés disent réunir ces compétences 2. Un conseiller peut améliorer votre plan financier de diverses façons : il effectue une analyse approfondie de votre situation financière; il établit un plan d action complet pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers; il contribue à la mise en place d une stratégie d épargne rigoureuse, y compris la planification des liquidités et la gestion des dettes; il conçoit et met en œuvre une stratégie de placement personnalisée; il passe en revue et rééquilibre votre plan afin que ce dernier corresponde à vos objectifs financiers; il offre un soutien et établit une perspective financière pour vous aider à rester fidèle à votre plan financier tout au long des cycles du marché; il propose des stratégies visant à réaliser des économies d impôt, ainsi que des services de planification testamentaire et successorale; il examine vos besoins d assurance et formule des recommandations en matière d assurance vie, d assurance invalidité et de protection contre les maladies graves; il vous donne accès aux services d un réseau de professionnels en fonction de vos besoins de conseils spécialisés en matière comptable et juridique. Plus votre conseiller comprend vos objectifs et votre situation financière dans son ensemble, plus il est en mesure d établir un plan efficace. Voilà pourquoi vous devez faire preuve de rigueur dans le choix de votre conseiller. Nous vous recommandons de lui demander d expliquer exactement quels sont les services qu il vous offrira et la façon précise dont il entend mettre en œuvre votre plan. Le fait de déterminer les attentes et d examiner régulièrement votre plan financier pour en évaluer la progression facilitera l établissement d un lien de confiance et permettra au conseiller de vous procurer la valeur que vous recherchez. LE RÔLE DE LA SOCIÉTÉ DU CONSEILLER La société du conseiller procure un soutien de diverses façons dans le cadre de votre collaboration avec lui : elle gère l infrastructure sur laquelle s appuient la distribution des placements et le service à la clientèle; elle assure les activités liées à la conformité et à la réglementation, ainsi que la supervision du conseiller; elle élabore un processus formel de traitement des problèmes; elle émet les relevés de compte et les relevés fiscaux; elle assure la protection des consommateurs en étant membre de fonds de protection des épargnants. 1 Tiré du document intitulé La valeur des conseils : rapport 2012 de l Institut des fonds d investissement du Canada. 2 Source : CIRANO, Econometric Models on the Value of Advice of a Financial Advisor, Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot, juillet Selon l étude du CIRANO, il s agit d investisseurs qui se décrivent comme sachant utiliser leurs propres sources de renseignements financiers et pouvant gérer eux-mêmes leurs placements; ils ont un niveau élevé d éducation, des revenus importants et de très bonnes connaissances en matière de finances. Montmarquette et coll., CIRANO, juillet 2012.

4 La valeur des conseils De bons conseils financiers auront une incidence significative sur votre capacité à réaliser vos objectifs financiers. La valeur du conseiller est évidente dans divers domaines qui contribuent à votre réussite financière à long terme. Des statistiques révèlent que le fait de recourir aux services d un conseiller contribue considérablement à l augmentation du niveau de l actif du ménage. Comparaison du taux de croissance de la valeur des actifs financiers avec conseil et sans conseil 1 3,0x 2,73x 1,99x 2,0x 1,58x Actif 1,0x 0,0x 4 à 6 ans 7 à 14 ans 15 ans ou plus Durée de recours au conseil financier 1 Tiré du document intitulé La valeur des conseils : rapport 2012 de l Institut des fonds d investissement du Canada.

5 Rémunération des conseillers Il est important de comprendre le mode de rémunération de votre conseiller en services financiers. Les frais contribuent à payer les services, l expertise et les conseils réguliers que vous recevez. Demandez à votre conseiller de vous expliquer les options qui s offrent à vous et sélectionnez celle qui vous convient le mieux. Voici les deux principales façons de payer les services offerts par votre conseiller : Honoraires calculés en fonction de l actif investi Vous payez des honoraires calculés selon un pourcentage annuel de votre actif. Il peut s agir de frais distincts calculés selon la valeur de cet actif, ou de commissions sur les produits que vous achetez par l intermédiaire de votre conseiller. Dans le cas d un compte à honoraires forfaitaires, vous payez les services financiers directement à la société du conseiller. Le montant à payer est calculé en fonction d un pourcentage annuel de l actif investi auprès de la société. Dans les deux cas, ces honoraires liés aux actifs vous donnent accès aux services initiaux pour l établissement de votre plan, ainsi qu au service continu requis pour que le plan demeure conforme à votre situation financière. Paiement à l acte Le conseiller est rémunéré en fonction des services qu il fournit. Il peut appliquer un taux horaire ou définir un taux fixe pour un service précis, comme l élaboration de votre plan financier. Dans le cas d un compte assorti de commissions, le conseiller reçoit une commission sur les produits financiers qu il vous vend. Par exemple, si vous achetez des parts d un fonds commun de placement, les commissions sont versées par les fonds selon un pourcentage de l actif de ceux-ci. En ce qui concerne les frais intégrés, vous payez les services du conseiller au moyen de vos placements dans le fonds, selon le ratio des frais de gestion (RFG). Dans certains cas, la rémunération du conseiller se compose de frais et de commissions. En vous renseignant sur les différents modes de rémunération, vous pourrez opter pour celui qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.

6 Communiquez avec votre conseiller pour obtenir de plus amples renseignements La souscription de fonds communs de placement peut donner lieu au paiement de commissions, de commissions de suivi, de frais de gestion et d autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d investir. Les noms Manuvie et Investissements Manuvie, le logo qui les accompagne, les quatre cubes et les mots «solide, fiable, sûre, avant-gardiste», sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. MK2998F 01/15