Le modèle d affaires : l inclusion financière à travers la téléphonie mobile

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1 Forum international sur l inclusion financière Le modèle d affaires : l inclusion financière à travers la téléphonie mobile Expérience de La Poste Tunisienne Berne le 5 Novembre 2014

2 Evolution des vecteurs d inclusion financière actuels Evolution des activités financières 1999/2013 Répartition du chiffre d'affaires en 1999 Services postaux Répartition du chiffre d'affaires en 2013 Services financiers 40% 60% 30% 70% Les paiements électroniques L épargne postale 24% de l épargne nationale Les Chèques postaux 2

3 Stratégie de la Poste Tunisienne en matière d inclusion financière Œuvrer à développer une microfinance socialement responsable et pérenne qui, à travers l'accès pour le plus grand nombre de personnes à des services financiers de qualité, contribuant à la lutte contre l exclusion financière Innovation financière (compte virtuelle, mobile, épargne, Accompagnement et animation commerciale du réseau Axes Stratégiques en matière d inclusion financière Développement de partenariat (opérateurs télecoms, assurance, IMF ) Mise en place des solutions électroniques d appui (SI intégré, solution anti blanchiment d argent ) Renforcement des compétences des RH (GPEC) 8

4 Objectifs stratégiques de l inclusion financière via mobile Proposer des services avantgardistes aux clients de la Poste Pourquoi? Créer des relais de croissance et garantir la pérennité financière Se confirmer en tant que Poste multi canal et multi dimensionnelle Rentabiliser l infrastructure postale répartie sur tout le territoire tunisien Rester le partenaire privilégié de l Etat en favorisant l inclusion financière des citoyens dans les zones démunies 3

5 Analyse SWOT: Opportunités et menaces du marché de micro-finances en Tunisie Menaces - Forte réactivité des concurrents - Un marché de plus en plus concurrentiel - Plusieurs segments sont faiblement servis - Offre des IMF non diversifiée - Marché à fort potentiel, relais de croissance pour la Poste Opportunités 4

6 Analyse SWOT: Atouts de La Poste Tunisienne pour l inclusion financiere Agences bancaires Agences postales 46 Postes ambulantes 42% des bureaux implantés dans les zones rurales 200 Milles clients servis par jour % des bureaux sont informatisés Atouts/Force Près de 6 Millions de clients dont porteurs de cartes prépayées 41% du réseau national Un parc de 177 DAB 32 Espaces financiers 5

7 Analyse SWOT: Faiblesses de La Poste Tunisienne Complexité des procédures Absence d expérience sur l activité crédit et la gestion des risques Faiblesses Faible réactivité Cadre réglementaire contraignant 6

8 Analyse du marché tunisien Offre L offre micro finance se limite aux micro crédit Le secteur du micro-crédit répond partiellement à la demande, avec moins de Les IMF sont implantées principalement dans les quartiers populaires à Tunis Manque d innovation et d effort commercial Qui? Notre cible Les jeunes et plus particulièrement les étudiants Demande Les personnes situées dans les régions intérieures du pays et le Un guichet unique d accès à une variété milieu de services rural financiers et ayant («one un stop certain shop») niveau 2,5 à 3 millions d éducation. adultes à bas revenu, probablement exclus du système financier classique Les ~40% actifs des exclus non financièrement employés sont dans les zones rurale ne sont pas servis Besoin éducation financière et accessibilité any time any where 7

9 Modèle économique de l activité inclusion financière via mobile à la Poste Tunisienne Comment? Une solution basée sur une technologie simple (USSD) Taux de pénétration 118% Partenariat gagnantgagnant avec tous les opérateurs de téléphonie mobile Une solution évolutive et dynamique qui permet l ajout d autres services financiers Modèle Centré autour de la technologie mobile 9

10 Uni développement Partenariat Evolution du modèle économique Expérience avancée 2015 Création du MVNO Poste Lancement de mobi-flous Avec OOridoo 2012 Lancement de e-dinar smart 2008 Lancement de mobi-money Avec Orange 2014 Lancement de la première monnaie électronique e-dinar Lancement de POST VISA ELECTRON» 2002 Création de m- dinar avec Tunisie Télecoms 2010 Lancement de l expérience

11 Comparaison des 3 expériences de partenariat menées 11 Tunisie Telecom Ooridoo Orange Date de lancement Services offerts Nombre de transactions financières réalisées Recharges solde Paiement des factures Virement d argent de compte à compte e-dinar Smart gestion de compte e- Dinar Smart Recharges solde Paiement des factures Virement d argent de compte à compte e-dinar Smart gestion de compte e- Dinar Smart Encaissement mandats Recharges solde Paiement des factures Virement d argent de compte à compte e-dinar Smart gestion de compte e- Dinar Smart Encaissement mandats Nombre d utilisateurs actifs Type clientèle clientèle âgée et résiste à l adoption de nouveaux services télécoms manque d efficacité et d innovation Clientèle plus jeunes et qui consomme plus facilement les services à valeur ajoutée sur téléphone mobile Clientèle cherchant les offres low cost et l innovation technologique

12 Notre performance est bien récompensée Global Telecoms Business Innovation Awards 12

13 Perspectives de développement en matière d innovation financière Développement de l intermédiation financière Création d une société MVNO Poste Création d une IMF 13

14 Forum international sur l inclusion financière Merci pour votre attention Berne le 5 Novembre 2014