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2 LA BMCI, FILIALE DU GROUPE BNP PARIBAS AU MAROC, ACCOMPAGNE TOUS LES MAROCAINS DU MONDE. La BMCI, filiale du groupe BNP PARIBAS, a le plaisir de vous offrir ce guide, exclusivement dédié aux Marocains Résidents à l Etranger. Dans un monde qui change, le Maroc s inscrit, plus que jamais, dans une dynamique de croissance et de développement. Fort de ses nouveaux atouts, d une volonté de modernité affirmée et riche de ses traditions, le pays présente un réel attrait et de nouvelles opportunités pour les investisseurs comme pour les particuliers. Dans un monde où les distances s abolissent, vous entretenez, plus que jamais, des liens forts avec le Maroc. Vous avez de multiples projets, vous souhaitez investir dans l immobilier, épauler votre famille, préparer votre retraite Forte de la mobilisation de ses équipes et de l appui du Groupe BNP Paribas, le groupe BMCI met à votre disposition son expertise et son savoir-faire au travers d un dispositif commercial complet et renforcé, pour mieux répondre à vos exigences et vous faire bénéficier d avantages exclusifs : Un ensemble performant de services de banque à distance, pour vous accompagner en permanence : Soucieuse de vous garantir un traitement à la fois rapide et personnalisé, la BMCI met à votre disposition son Centre de Relations Clients accessible depuis votre pays de résidence comme au Maroc, selon le canal de votre choix : par téléphone avec des conseillers dédiés, via notre serveur vocal (7 jours sur 7), par courrier, ou fax. Constamment enrichis, nos services de banque en ligne, sur vous permettent de gérer, à distance et en toute autonomie, l ouverture de votre compte BMCI ainsi que vos opérations courantes, de façon très sécurisée. Une gamme complète de produits, pour vous simplifier la banque au quotidien et porter vos projets : Au travers du Pack Alizé, la BMCI vous offre un ensemble de produits bancaires adaptés à vos besoins, associé à des services destinés à faciliter vos transferts d argent et gérer vos comptes à distance, par Internet, SMS ou téléphone. Dans ce guide, vous découvrirez également notre offre de Crédit Habitat dédiée, aux conditions et avantages exceptionnels, mais aussi toutes nos solutions d épargne et d assistance. Des équipes mobilisées pour vous délivrer un service de qualité : Que ce soit au travers de son réseau de 300 Agences réparties sur tout le Royaume ou de son dispositif de banque à distance, la BMCI, dont la qualité de service est reconnue par ses clients, vous assure un accueil privilégié, un conseil adapté et un traitement rapide de vos opérations et demandes de crédits. La BMCI vous invite dans son Espace Résidents à l étranger, sur pour découvrir en intégralité ses offres de produits et de services. Ici ou là-bas, nous vous invitons à rejoindre la banque d un monde qui change. Rachid Marrakchi Directeur Général et Membre du Directoire de la BMCI Ici et là-bas, nous vous invitons à rejoindre la banque d un monde qui change. 2 3

3 Sommaire «Avec la BMCI, je dispose de solutions pour tous mes projets et pour m accompagner au quotidien, au Maroc comme dans mon pays de résidence» Mes besoins Les solutions BMCI 6 Disposer d une offre bancaire complète et avantageuse Pack ALIZE : un bouquet de produits et de services, à tarification exceptionnelle 8 Gérer mes comptes à distance 24h/24, 7J/7, en toute sécurité Nos services en ligne pour gérer vos comptes à distance 10 Effectuer des transferts d argent rapides vers le Maroc Nos solutions de transfert simples, rapides et économiques 14 Financer mon projet immobilier au Maroc en toute sérénité Offre Crédit habitat : un financement rapide et jusqu à 100% 16 Me constituer une épargne et faire fructifier mon argent Nos produits d épargne et de placement à fiscalité très avantageuse 22 Disposer d une protection efficace contre les aléas de la vie ASSUR-PLUS Assistance MRE : un ensemble de prestations d assistance au Maroc et à l étranger 4 5

4 Pack ALIZÉ : Un bouquet de produits et de services, pour rester proche du Maroc L essentiel de la banque au quotidien à tarification exceptionnelle! Vos comptes en dirhams convertibles et dirhams simples Compte en dirhams convertibles, pour disposer à la fois de devises et de dirhams dans un seul compte. Alimenté en devises, il peut être débité en dirhams et en devises. - Il vous permet de réaliser des opérations de dépôt et d investissement au Maroc. - Vous bénéficiez d une exonération fiscale sur les intérêts des placements à terme des fonds provenant de votre compte en dirhams convertibles. Compte en dirhams pour toutes vos opérations bancaires courantes au Maroc : - Dépôts en dirhams par virements, versements, transferts d argent - Règlement de vos factures en dirhams par prélèvements automatiques. Une carte Visa Internationale ALIZÉ Adossée à votre compte en dirhams convertibles, elle vous permet : - D effectuer des paiements et retraits sécurisés, au Maroc comme à l étranger - De régler vos achats sur Internet sur des sites marocains et étrangers. Votre carte Alizé Internationale comprend une Assurance Perte et Vol* pour vous protéger contre les utilisations frauduleuses. Une carte rechargeable «JIWARE» pour transférer de l argent à vos proches au Maroc Avec la carte JIWARE, vous pouvez transférer à tout moment et en toute sécurité de l argent cash à vos proches. La carte JIWARE permet aux bénéficiaires de retirer de l argent dans plus de 300 Guichets Automatiques BMCI, 7J/7 et 24H/24. Des solutions de gestion de comptes à distance Un ensemble de services pour gérer vos opérations bancaires au Maroc : Serveur Vocal Interactif, BMCI Net et Alertes SMS. PRATIQUE : une ouverture facile et rapide Faites votre demande d ouverture de compte depuis notre site Internet imprimez et signez les documents pré-remplis en ligne et adressez votre dossier par courrier au Centre de Relations Clients (voir page 9). Profitez de tous les avantages du Pack Alizé Une offre «tout en un» Votre pack ALIZé comprend tous les produits et les services bancaires utiles au quotidien et adaptés à vos besoins spécifiques. Une tarification unique Votre abonnement annuel couvre tous les produits et services inclus dans le pack. Le prix est fixe et sans surprise. Des économies Avec le pack ALIZé, vos frais bancaires sont simplifiés et vous bénéficiez d une tarification très avantageuse couvrant : - Les frais de tenue de compte et de remise de chèques - La cotisation de votre Carte ALIZé Internationale - Les frais de prélèvements automatiques d eau et d électricité (Lydec, Redal) ou de téléphone (Maroc Telecom, Méditel...) - La cotisation de votre carte de transfert JIWARE. et l accès à nos services en ligne tels que BMCI Net Profitez également de la «Carte Avantages de DHL» vous donnant droit à 50 % de réduction sur tous vos envois de colis à partir du Maroc. * Proposé par BMCI Assurance, intérmédiaire d assurance régi par la loi portant code des Assurances. ASSUR-Plus Carte est garanti par AXA Assurance Maroc 6 7

5 Services en ligne Gérez vos comptes et vos opérations quand vous voulez et où vous voulez, en toute sécurité! Optez pour nos services en ligne et bénéficiez de plus : Votre banque sur Internet : D autonomie : gérez vous-même vos comptes quand vous voulez et où vous voulez De rapidité : effectuez vos opérations courantes en quelques minutes De sécurité : gérez vos comptes et transactions sur Internet dans un environnement sécurisé, grâce à votre identifiant et un mot de passe personnel. Avec BMCI Net, suivez vos comptes en ligne et effectuez vos opérations bancaires courantes, 24h/24, en toute sécurité. Consultation de l ensemble de vos comptes, à tout moment : - Solde de vos comptes - Relevé de vos opérations et de vos transactions à venir - Consultation des mouvements par carte à venir Virements de compte à compte ou vers des comptes tiers Edition de votre RIB Commande de chéquier Accès à la Bourse en ligne Sur retrouvez toutes les informations utiles sur nos offres de produits et services dédiées aux Marocains Résidents à l Etranger, dans l Espace «Résidents à l Etranger». Votre Centre de Relations Clients Accédez directement à nos services et à nos conseillers, à partir de votre pays de résidence comme au Maroc : Par Téléphone : Des conseillers BMCI (1) vous sont entièrement dédiés pour vous informer et vous assister dans toutes vos démarches bancaires. Un Service Vocal Interactif, 7J/7 et 24H/24 pour consulter la situation de vos comptes ou pour faire opposition sur vos cartes bancaires. France Espagne Italie Pays Bas Belgique Autres Pays, composez le Appels tarifés au coût d une communication locale ou internationale en fonction du pays d émission Vos services SMS et BMCI SMS : Pour recevoir des alertes SMS sur votre téléphone mobile, où que vous soyez, au Maroc comme à l étranger. BMCI PULSE : Un service pratique pour recevoir votre solde ainsi que vos dernières opérations directement sur votre boîte . 8 (1) Nos conseillers sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 15h00 9 (hors jours fériés et en heure Maroc).

6 Transferts d argent au Maroc 3 formules simples, rapides et économiques pour transférer de l argent à vos proches Vos proches ne disposent pas d un compte bancaire au Maroc? La carte JIWARE vous permet de mettre de l argent cash à disposition de vos proches, en toute simplicité et rapidité. Cette carte prépayée est alimentée à partir de vos transferts d argent. Les bénéficiaires peuvent ainsi retirer gratuitement les sommes envoyées en utilisant leur carte JIWARE dans tous les Guichets Automatiques de la BMCI, 24h/24 et 7j/7, sans faire la queue au guichet Vous pouvez recharger la carte de transfert JIWARE, autant de fois que vous le souhaitez : par Internet, sur notre site BMCI Net, à partir de votre compte en dirhams simples ou convertibles par virement Swift depuis votre compte à l étranger par demande faxée à votre agence BMCI. Pour l émetteur : Gratuité des virements vers la carte JIWARE à partir de votre compte BMCI Transfert d argent facile et rapide par le canal de votre choix : BMCI Net, Fax ou virement. Pour le récepteur : Pas d obligation de détenir un compte bancaire Possibilité de retirer le montant transféré en une ou plusieurs fois jusqu à hauteur du solde de la carte JIWARE Retraits sécurisés via l utilisation d un code confidentiel et avec demande d autorisation systématique au 1 er dirham

7 Transferts d argent au Maroc Vos proches disposent d un compte bancaire au Maroc? Le virement d argent de compte à compte : La solution la plus simple pour envoyer de l argent depuis votre compte bancaire à l étranger vers votre compte BMCI ou celui de votre bénéficiaire. Le virement est effectué dans un délai de 3 jours ouvrables. Vous avez besoin de réaliser un transfert instantané? Envoyez votre argent au Maroc en quelques minutes seulement et en toute sécurité, avec le service indépendant de notre partenaire Western Union, le leader mondial des transferts rapides et sûrs. Votre bénéficiaire peut retirer son argent en espèces, immédiatement et sans frais, sur présentation d une pièce d identité valide : à l agence BMCI la plus proche offrant le service Western Union aux Guichets spécialisés BMCI ouverts 7 j/7 en horaires étendus. PRATIQUE : Consultez la liste de toutes nos agences abritant le service Western Union sur Gratuité de frais BMCI de réception de virements étrangers (1) quel que soit le pays d origine. + Groupe BNP Paribas : des tarifs de transfert préférentiels à l émission (2) : - via : 3 au lieu de 8,5 - en Agence : 7,9 au lieu de 17,15 - via : 6,05 au lieu de 9,7 - en Agence : 12,1 au lieu de 15,7 Facile : le récepteur n a pas besoin de disposer d un compte bancaire et ne paye pas de frais à réception des sommes transférées. Rapide : l argent est transféré immédiatement de l étranger vers le Maroc. Fiable : sécurité garantie par un numéro d identification connu uniquement du bénéficiaire. - Virement vers le Maroc à 7,00 seulement (1) Hors commission de change et sous réserve que le titulaire du compte BMCI soit de nationalité marocaine. (2) Tarifications actuellement en vigueur et susceptibles d être modifiées à tout moment par la banque

8 Offre Crédit Habitat BMCI Financez en toute tranquillité l achat de votre bien immobilier au Maroc Vous souhaitez devenir propriétaire, construire ou réaménager un bien immobilier au Maroc? La BMCI vous accompagne dans tous vos projets immobiliers. 6 BONNES RAISONS POUR PARLER ENSEMBLE DE VOTRE PROJET Une tarification attractive 1 Un taux très compétitif avec la liberté de choisir entre un taux variable et un taux fixe. Réponse rapide sous 48h La BMCI s engage à vous donner une réponse sous 48 Heures seulement*, à compter de la réception de votre dossier de crédit complet. (*) Délai garanti pour un montant de prêt allant jusqu à 1 million de Dhs 2 Souplesse : des remboursements modulables Report d échéance* pour donner du souffle à votre budget la veille des vacances, du mois de Ramadan Modulation d échéances* : possibilité d augmenter ou diminuer le montant de vos échéances, en fonction de l évolution de votre situation financière. (*) Options soumises à conditions. Le report d échéances est assorti de frais à charge de l emprunteur Protection : Assurance Décès Invalidité* 4 5 Assurance en couverture de votre prêt immobilier, pour vous protéger des aléas de la vie. (*) Garantie par Axa Assurance Maroc, entreprise régie par la loi portant Code des Assurances. Contrat d assurance portant le N P Financement jusqu à 100% 3 Sécurité : Assurance Multirisque Habitation* 6 Un financement couvrant jusqu à 100% de votre projet immobilier. Des contrats d assurance complets, adaptés à votre situation et modulables selon votre choix. (*) Proposée par BMCI Assurance, intermédiaire d assurance régi par la loi portant Code des Assurances, Assur Plus Habitation est garantie par AXA Assurance Maroc

9 Votre Épargne Epargne disponible Vous souhaitez mettre de l argent de côté tout en le gardant disponible? Notre gamme épargne disponible vous permet de vous constituer une épargne rémunérée et sans risque. Compte sur carnet Avec le Compte sur Carnet BMCI, vous vous constituez, à votre rythme, une épargne sans risque et disponible à tout moment pour financer un coup de cœur ou faire face à un imprévu. Fiscalité avantageuse Pour les Marocains Résidents à l étranger : seulement 10% de retenue à la source. Rémunération Un taux d intérêt garanti et connu à l avance Des intérêts reversés sur votre compte sur carnet tous les 3 mois Compte B Free (pour les moins de 18 ans) Avec le compte d épargne B Free BMCI, apprenez à vos enfants à gérer leur argent de poche en toute liberté et à faire fructifier leurs économies tout en gardant le contrôle! Rémunération Un taux d intérêt garanti et connu à l avance, identique à celui du compte sur carnet Une bonification de 0,5% sur la première tranche de Dhs Souplesse Un plafond de versement à hauteur de Dhs Des versements libres ou programmés Disponibilité Vous disposez de votre épargne à tout moment et en toute liberté Votre enfant bénéficie d une carte de retrait *«B Free» utilisable dans tous les GAB BMCI Autonomie et sécurité Vous responsabilisez votre enfant vis-à-vis de son argent de poche Vous fixez le plafond de retrait hebdomadaire de votre enfant : vous êtes ainsi sûr de maîtriser ses dépenses! * L âge minimum pour bénéficier de la carte B Free est de 12 ans. Souplesse Un plafond de versement à hauteur de Dhs Des versements libres ou programmés Disponibilité Une disponibilité totale de vos fonds Possibilité de retirer votre argent dans toutes les agences BMCI 16 17

10 Votre Épargne Epargne disponible Epargne projet Le dépôt à terme (DAT) Avec le Dépôt à Terme BMCI, vous bénéficiez d une épargne sans risque avec une durée et une rémunération fixées à l avance. Vous souhaitez vous constituer progressivement une épargne afin d acquérir un bien immobilier? La BMCI vous accompagne pour préparer et financer votre projet. Fiscalité Avantageuse Exonération d impôts sur la plus-value si les fonds proviennent de votre compte en Dirhams Convertibles ou en devises 10% de retenue à la source sur la plus-value, au lieu de 30%, si les fonds proviennent d un compte en Dirhams simples Rémunération Un taux d intérêt attractif fixé à la souscription en fonction de la durée et du montant choisis Souplesse Vous choisissez en toute liberté la durée du placement : 3, 6 ou 12 mois Vous avez la possibilité de renouveler votre Dépôt à Terme sur simple demande, au terme de l échéance fixée. PEL BMCI Avec le Plan Epargne Logement BMCI, vous vous constituez à votre rythme, sur une durée de 3 ans, une épargne pour préparer sereinement l acquisition de votre future résidence principale et bénéficiez, au moment de votre achat, d un prêt immobilier à des conditions très attractives. Une exonération fiscale sur vos intérêts perçus (1) Une rémunération garantie avec un taux avantageux Une épargne sécurisée avec un plafond maximal de Dhs (1) La durée minimum pour bénéficier de la défiscalisation est de 3 ans 18 19

11 Votre Épargne Epargne financière Valorisez votre capital en investissant en Bourse sans contraintes! Compte Titres Le Compte Titres est un support de placement pour investir en Bourse avec la possibilité de détenir toutes sortes de valeurs mobilières (OPCVM, Actions, SICAV BMCI, Obligations, ). Une solution de placement financier simple, et sans contrainte, pour valoriser votre capital sur le long terme. SICAV BMCI Les SICAV BMCI sont gérées par notre filiale BMCI Gestion qui fait partie de la ligne de métier ASSET MANAGEMENT de BNP Paribas. Vous bénéficiez d une large gamme de placements pour vos investissements sur des valeurs mobilières diverses (monétaires, obligations, actions ). Les SICAV BMCI vous permettent de placer votre épargne en fonction de votre horizon de placement, de votre profil et de votre appréhension du risque, tout en bénéficiant d une liquidité hebdomadaire. - Maîtrise du risque due à la diversification du placement - Sécurité de gestion : portefeuille géré par des professionnels en placements boursiers - Rachat de votre épargne à tout moment - Avantages fiscaux par rapport aux autres produits de placement. PEA BMCI Avec le Plan d Epargne en Actions BMCI, faites fructifier votre capital en investissant sur le marché boursier et bénéficiez d une exonération fiscale (1) sur les plus values et les dividendes réalisés sur le rendement de votre portefeuille Actions. Le PEA BMCI vous donne accès à : toutes les actions cotées à la Bourse de Casablanca la Sicav BMCI Epargne Valeurs (2) (1) La durée minimum pour bénéficier de la défiscalisation est de 5 ans. (2) La SICAV BMCI Epargne Valeurs est le support de placement idéal pour votre PEA. En investissant dans une seule SICAV : vous êtes exposé à un moindre coût à un portefeuille diversifié d actions marocaines vous investissez dans un placement professionnel et liquide, dont la performance est transparente et facilement accessible

12 Votre assistance Vous souhaitez être assisté efficacement et rapidement en cas de sinistre? Avec Assur-Plus Assistance MRE*, vous bénéficiez d une assistance 7J/7 et 24H/24 au Maroc et dans plusieurs pays d Europe. Cette garantie vous est offerte toute l année dans votre pays de résidence, lors des trajets vers ou au départ du Maroc, et pendant vos séjours au Maroc. Sinistre En cas de décès Principales garanties Rapatriement du corps dans le pays d origine ou de résidence Assistance aux démarches et formalités administratives, avec prise en charge du rituel Islamique Remboursement des frais de retour prématuré au Maroc suite au décès de l un des proches parents Participation de Dhs aux frais funéraires (en cas de décès du souscripteur ou du conjoint) Quelques liens utiles : BMCI : BNP Paribas : Office des changes : Banque al Maghreb : Marocains du Monde : Alwatan : Assistance médicale Assistance technique Assistance en cas de vol de biens Assistance juridique Transport sanitaire dans le pays de résidence ou en dehors de pays de résidence Prise en charge des frais médicaux à hauteur de Dhs, avec une avance complémentaire de Dhs Présence au chevet de l assuré malade : prise en charge du billet de transport et des frais de séjour Remorquage de votre véhicule en cas d immobilisation, à hauteur de Dhs Assistance au retour au pays de résidence en cas de vol du véhicule assuré Prise en charge des frais d hôtel en attendant la réparation de votre véhicule immobilisé Avance de fonds, en cas de vol ou de perte de documents personnels indispensables à la poursuite du voyage dans la devise du pays où se trouvent les assurés Avance de caution pénale, à concurrence de Dhs, suite à un accident de la circulation lié à l usage du véhicule assuré Avance des honoraires d avocat, à hauteur de Dhs (dans le cas d une poursuite devant les tribunaux pour responsabilité pénale ayant un rapport avec l usage de votre véhicule) Fondation Mohammed V : Douane : Pour toute information : Espace «Résidents à l étranger» Votre Centre de Relations Clients France Espagne Italie Pays Bas Belgique Autres Pays, composez le * Garantie par Isaaf Mondial Assistance, entreprise régie par la loi portant Code des Assurances.

13 Votre Centre de Relations Clients France Espagne Italie Pays Bas Belgique Autres Pays, composez le MRE0001G11 Pour toute information : Espace «Résidents à l Étranger» 24