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1 TITRE EN MAJUSCULES VOS CARTES BANCAIRES TOTALEMENT GRATUITES ET PAS SEULEMENT LA PREMIÈRE ANNÉE! Phrase Push llorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit! 10

2 NOUS CONNAÎTRE Boursorama Banque de nouveau Élue Banque la moins chère en 2015 Source Le Monde / Choisir-ma-banque.com Janvier 2015 Classée banque la moins chère respectivement sur les profils «Actifs de moins de 25 ans», «Cadre», «Cadre supérieur» et banque la moins chère ex aequo sur le profil «Employé» selon une enquête réalisée par Le Monde / Choisir-ma-banque. com publiée le 12/01/2015. Transparence Chez Boursorama Banque, pas de frais cachés, ni de gratuité sous conditions, notre offre est claire et les tarifs affichés sans astérisque! Garantie Filiale du Groupe Société Générale, Boursorama Banque vous apporte le sérieux et la garantie d un grand groupe bancaire et vous offre un niveau de sécurité maximal pour toutes vos opérations. Sécurité Deux codes confidentiels uniques, votre identifiant et votre mot de passe, permettent un accès sécurisé à vos comptes. Nous vous recommandons l installation gratuite, offerte par Boursorama Banque, de Trusteer Rapport, une solution complémentaire à votre antivirus habituel qui bloque les tentatives de fraudes sur votre compte bancaire. Qualité de service Seule banque en ligne certifiée AFNOR Certification Engagement de service Ref , Boursorama Banque fait de la qualité de son service une priorité. Accueil personnalisé et permanent Vous bénéficiez de l accompagnement permanent de votre équipe de conseillers dédiés, encadrée par un responsable d agence aux coordonnées clairement identifiées ( , téléphone). Vos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30. Un site vraiment mobile qui vous simplifie la banque au quotidien... Consultez et gérez vos comptes en ligne 7j/7 et 24h/24 depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone portable, votre site s adapte automatiquement à la taille et à la résolution de votre écran! 2

3 TITRE EN SOMMAIRE MAJUSCULES VOS CARTES BANCAIRES TOTALEMENT GRATUITES ET PAS SEULEMENT LA PREMIÈRE ANNÉE! Phrase Push llorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit! COMPTE BANCAIRE 4 ASSURANCES BOURSE Boursorama Trading SICAV & FCP Boursorama 0% ASSURANCE VIE Boursorama Vie GESTION PILOTÉE EPARGNE Livrets EPARGNE LOGEMENT COMPTE D ÉPARGNE FINANCIÈRE PILOTÉE CRÉDIT IMMOBILIER PRÊT PERSONNEL

4 COMPTE BANCAIRE VOS CARTES BANCAIRES TOTALEMENT GRATUITES ET PAS SEULEMENT LA PREMIÈRE ANNÉE! Accédez au meilleur de la banque en ligne! Vos cartes bancaires totalement gratuites (1)... Utilisez le paiement sans contact : Technologie NFC > > Ce service innovant vous permet d effectuer des micro-paiements sans contact (jusqu à 20 ) auprès des commerçants équipés de terminaux de paiement adaptés. > > C est vous qui choisissez quand activer ou désactiver ce nouveau service. Avec «Modification Plafonds CB» > > Effectuez un retrait exceptionnel jusqu à 3000 dans n importe quel distributeur. > > Augmentez ou diminuez le plafond de votre carte bancaire pendant une durée de 30 jours. Votre Carte VISA Classic (débit immédiat ou différé) ou votre Carte VISA PREMIER (débit immédiat ou différé). Vous choisissez gratuitement le visuel de votre Carte VISA Classic. Une offre récompensée Vos opérations courantes sans frais (2)... Aucuns frais d ouverture, de tenue ou de clôture de compte. Envoi de chéquiers à domicile gratuit. é et absence de date de valeur sur tous vos virements en ligne internes et externes (en euros et zone euro). Mises en place de mandats de prélèvement gratuits. Retraits illimités et gratuits dans les distributeurs et guichets automatiques dans toute la zone SEPA (Single Euro Payments Area ou Espace Unique de Paiement en Euros). Changement de domiciliation bancaire gratuit En tout plus de 15 services gratuits! (2) «La tarification la plus offensive de notre banc d essai. De nombreux produits et services sont gratuits : les frais de tenue de compte, les virements, les prélèvements, la gestion des comptes sur internet, l assurance des moyens de paiement et la commission d intervention.» Source : Les Dossiers de L Epargne - Edition 2015 (1) Délivrance sous réserve d acceptation de Boursorama Banque. é sous réserve de changement de politique tarifaire effectué conformément à l article 11 des Conditions Générales Boursorama Banque. Tarification applicable à la clientèle de particuliers. Carte VISA Classic : conditions de revenus de nets/mois minimum (2 000 nets/mois pour 2 titulaires) ou d encours dans nos livres (5 000 pour 2 titulaires). Carte VISA PREMIER : conditions de revenus de nets/mois minimum (3 600 nets/mois pour 2 titulaires) ou d encours dans nos livres ( pour 2 titulaires). La non utilisation de votre carte bancaire pendant 6 mois entraine la résiliation de ladite carte de paiement. (2) Liste des opérations courantes gratuites figurant dans la brochure tarifaire. 4

5 COMPTE BANCAIRE Gérez simplement vos opérations bancaires au quotidien Vos Outils et Services... Consultez et gérez vos comptes bancaires en ligne 7j/7 et 24h/24 depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone portable. Votre site Boursorama Banque s adapte automatiquement à la taille et à la résolution de votre écran qu il s agisse d un PC, d une tablette ou d un mobile. Consultez le solde et les mouvements de vos comptes bancaires Boursorama Banque et de vos comptes externes intégrés au MoneyCenter. Effectuez des virements en temps réel. Profitez de notre service d alertes par et SMS pour rester informé de l évolution de l ensemble de vos comptes bancaires en temps réel. Nos Services Innovants Avec «Envoyer un Chèque», remplissez votre chèque en ligne et Boursorama Banque s occupe de l envoyer directement au destinataire de votre choix. Avec «Livraison d Espèces», commandez des devises et euros en ligne et faites-vous livrer à votre domicile ou sur votre lieu de travail. La banque plus simple pour vous... Profitez d un découvert autorisé (1) dès l ouverture de votre compte à un taux compétitif. Avec les relevés électroniques: vous consultez l ensemble de vos relevés de compte et d opérations directement en ligne, à tout moment et en toute sécurité. (1) Sous réserve d acceptation de Boursorama Banque. Pour votre confort, domiciliez l ensemble de vos virements et prélèvements sur votre compte Boursorama Banque. Avec notre service de domiciliation bancaire, nous communiquons votre RIB aux établissements concernés (EDF, téléphone, impôts, mutuelle...) gratuitement et en seulement quelques clics. Vous suivez l évolution de votre demande en ligne. En plus, si vous transférez au moins 3 revenus ou prélèvements vers votre compte Boursorama Banque, nous vous offrons des bons d achat d une valeur totale de 150 * à dépenser sur de grands sites e-commerce partenaires. Bons d achat sous forme de codes de 10 à 80 selon les enseignes. Un seul bon par enseigne, dans la limite des stocks disponibles. 5

6 ASSURANCES TITRE EN MAJUSCULES VOS CARTES BANCAIRES TOTALEMENT GRATUITES ET PAS SEULEMENT LA PREMIÈRE ANNÉE! Y penser aujourd hui c est préparer l avenir! Phrase Push llorem ipsum dolor sit amet, Comptes Premium consectetur adipiscing elit! LES SOLUTIONS POUR PROTÉGER CE QUI NOUS EST CHER Assurance Comptes / Assurance... Protégez vos proches des aléas de la vie! Effectuez des virements en temps réel. Mettez en place des prélèvements. Ouvrez des comptes additionnels en quelques clics. Passez vos ordres de bourse. Réalisez des versements et arbitrages sur votre contrat Boursorama Vie Pour plus de confort utilisez la domiciliation bancaire. Transférez vos prélèvements (factures, impôts...) et revenus (salaire, allocations.) sur vos comptes Boursorama Banque : on s occupe de tout pour vous! Prévoir l avenir aujourd hui c est la garantie de vivre sereinement demain.en cas de décès accidentel, vos bénéficiaires reçoivent un capital. Ce capital est exonéré d impôts sur le revenu, de prélèvements sociaux et de droits de succession (Dans les conditions et limites prévues aux articles 757 B et 991 I du code général des impôts). Avec Assurance Comptes : Pour seulement 2 euros par mois, en cas de décès accidentel, vos bénéficiaires reçoivent un capital (1) d un minimum de 3000 et plafonné à , égal aux encours que vous détenez sur l ensemble de vos comptes à vue, contrats d assurance-vie et livrets d épargne ouverts chez Boursorama Banque *, en plus de ces encours eux-mêmes. Exemple : Vos encours Compte Bancaire = 1000 Vos encours Livret A = 4000 Vos encours Assurance Vie = En cas de décès accidentel vos bénéficiaires reçoivent vos encours + capital (1) de (soit l équivalent de vos encours, net de frais de succession Vos encours sont inférieurs à 3 000? En cas de décès accidentel, vos bénéficiaires recevront vos encours + un capital plancher de (1) le montant des encours pris en compte est celui du dernier jour ouvré du mois précédent le décès accidentel. Avec Assurance Comptes Premium : Pour seulement 10 euros par mois, en cas de décès accidentel, vos bénéficiaires reçoivent un capital (2) d un minimum de et plafonné à , égal aux encours que vous détenez sur l ensemble de vos comptes à vue, contrats d assurance-vie et livrets d épargne ouverts chez Boursorama Banque *, en plus de ces encours eux-mêmes. Exemple : Vos encours Compte Bancaire = 1000 Vos encours Livret A = 4000 Vos encours Assurance Vie = Vos encours Compte-titres = En cas de décès accidentel vos bénéficiaires reçoivent vos encours + capital (2) de (soit l équivalent de vos encours. Vos encours sont inférieurs à ? En cas de décès accidentel, vos bénéficiaires recevront vos encours + un capital plancher de (2) Le montant des encours pris en compte est celui du dernier jour du mois précédent le décès. *dans les conditions prévues au contrat Les contrats d assurance n (Assurance Comptes) et n (Assurance Comptes Premium) sont souscrits par BOURSORAMA, aupres de SOGECAP, entreprise régie par le code des assurances, au bénéfice de ses clients. Ils sont présentés en exclusivité par BOURSORAMA (immatriculé au registre des intermédiaires d assurance n ) en sa qualité de courtier. Ces contrats ont pour objet de garantir toute personne physique contre le risque de Décès Accidentel

7 ASSURANCES TITRE EN MAJUSCULES Assurance... Famille Préserver l équilibre financier de votre famille en cas de coups durs VOS CARTES BANCAIRES TOTALEMENT GRATUITES ET PAS SEULEMENT LA PREMIÈRE ANNÉE! Phrase Push llorem ipsum dolor sit amet, GARANTIES PRINCIPALES consectetur adipiscing elit! Une garantie en cas de décés ou de perte totale et irréversible d autonomie, suite à un accident ou une maladie, votre famille reçoit un capital compris entre et Une garantieprotection Enfants : en cas d infirmité accidentelle de l enfant, versement d un capital de GARANTIES COMPLEMENTAIRES EN OPTION En cas d arrêt de travail suite à accident ou maladie (incapacité temporaire totale de travail ou invalidité permanente), vous bénéficiez d une prestation mensuelle pouvant aller jusqu à En cas de perte d emploi suite à licenciement et à l issu d une période d acquisition de droits de 9 mois, vous bénéficiez d une prestation mensuelle pouvant aller jusqu à TARIF Votre cotisation est évolutive avec votre âge et est fonction du montant du capital que vous avez choisi ainsi que des éventuelles garanties complémentaires souscrites. Faites une simulation de vos besoins sur notre site, rubrique Assurances. Boursorama Protection... La protection de l identité sur internet Boursorama Banque met à votre disposition un outil de veille et d aide à la protection de l e-réputation pour toute votre famille. Vous bénéficierez également d un accompagnement juridique et d une indemnisation en cas d usurpation d identité. Protégez votre vie quotidienne Votre cotisation est évolutive avec votre âge et est fonction du montant du capital que vous avez choisi ainsi que des éventuelles garanties complémentaires souscrites. Faites une simulation de vos besoin sur notre site, rubrique Assurances. Nos Services Innovants : MédecinDirect : un service d informations médicales mis gratuitement à votre disposition via un site Internet et une plateforme téléphonique. Dans le respect du secret médical, des médecins généralistes et spécialistes vous renseignent, vous orientent dès que vous en avez besoin. Bénéficiez de garanties complètes adaptées à votre quotidien pour l ensemble des moyens de paiement que vous détenez dans tous les établissements bancaires. En cas de vol ou de casse de votre mobile ou de votre tablette et bien d autres équipements portables (ordinateur portable, appareil photo,...), d une aide au rachat plafonnée à 300. Boursorama est immatriculée auprès de l Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le n en tant que courtier en assurance (www.orias.fr). L assurance Boursorama Protection est souscrite auprès de Gan Eurocourtage par l intermédiaire de Gras Savoye. Assurance Famille : Contrats d assurances n et souscrits par BOURSORAMA (immatriculé au registre des intermédiaires d assurance n ), au bénéfice de ses clients, auprès de SOGECAP et SOGESSUR, entreprises régies par le Code des assurances. Sogecap : Société Anonyme d assurance sur la vie ou de capitalisation au capital de Entreprise régie par le code des assurances - RCS Nanterre : B Siège social : 50, avenue du Général de Gaulle Paris La Défense cedex Sogessur : SA au capital de Entreprise régie par le code des assurances RCS Nanterre. Siège social : 2, rue Jacques Daguerre Rueil Malmaison 10 7

8 BOURSE Boursorama Trading TOUTE LA BOURSE EN LIGNE POUR VOTRE COMPTE- TITRES ORDINAIRE ET PEA L expertise du leader pour vos opérations en bourse Accédez aux marchés français et internationaux (actions, warrants, certificats et autres produits dérivés...). DÉCOUVERTE Frais de courtage CLASSIQUE Frais de courtage TRADER Frais de courtage ULTIME TRADER Frais de courtage Des tarifs ultra compétitifs adaptés à votre profil d investisseur! Boursorama Banque vous donne la possibilité de choisir, pour chacun de vos comptes, un tarif adapté à votre profil d investisseur : Découverte, Classic, Trader ou Ultimate Trader. Pour débuter en bourse 1,99 Par transaction jusqu à 500 Au-delà de 500, 0,60% sur le montant total de l ordre Droits de garde Si vous passez des ordres inférieurs à ,50 Par transaction jusqu à Au-delà de 1 000, 0,48% sur le montant total de l ordre (avec un minimum de 8,95%) Droits de garde Si vous passez des ordres supérieurs à ,65 Par transaction jusqu à Au-delà de 7 750, 0,22% sur le montant total de l ordre Droits de garde Pour les traders actifs 9,90 Par transaction jusqu à Au-delà de , 0,12% sur le montant total de l ordre Droits de garde Une offre récompensée Abonnement mensuel Abonnement mensuel Abonnement mensuel Abonnement mensuel minimum 1 transaction/mois 1 minimum 1 transaction/mois 1 minimum 30 transactions/mois 1 Cours de bourse en temps réel NYSE EURONEXT Cours de bourse en temps réel NYSE EURONEXT Cours de bourse en temps réel NYSE EURONEXT Cours de bourse en temps réel NYSE EURONEXT Quatre formules tarifaires sont proposées. Nous avons retenu la formule Découverte pour les petits investisseurs et la formule Trader pour les investisseurs actifs. Les droits de gard, les frais de tenue de compte ainsi que l abonnement au service de bourse en ligne sont gratuits. La commission de Serice de Règlement Différé n est pas facturée si l aller/retour ets effectué dans la journée. Ces deux formules sont attractives pour nos 3 profils : les résultats de simulations sont nettement inférieurs à la moyenne du marché. (1) Si aucun ordre n est exécuté sur le mois : facturation de 5,95 /mois par compte en tarif Classic ou Trader. Si moins de 30 ordres exécutés par mois sur le compte Ultimate Trader, un forfait de 119 / mois est facturé (hors premier mois d adhésion). (2) Tarif applicable par compte aux transactions effectuées sur Nyse Euronext (Places de Paris, Bruxelles et Amsterdam, hors commission SRD, prorogation, ordre par téléphone). Adhésion pour une durée minimum de 3 mois réservée aux investisseurs personnes physiques ouvrant un compte-titres ordinaire et/ou un compte PEA. Tout mois entamé en Ultimate Trader est dû. Si moins de 30 ordres exécutés par mois sur le compte Ultimate Trader, un forfait de 119 /mois est facturé (hors premier mois d adhésion). Source : Les Dossiers de l Epargne Edition

9 BOURSE Boursorama Trading Nos Services Innovants Une large gamme de produits financiers et d informations... Bénéficiez de la richesse du site et accédez à des flux de conseils supplémentaires (Consensus, Œil des pros,...) et aux cotations en temps réel. Profitez de notre service d alertes par et SMS pour rester informé de l évolution de l ensemble de vos comptes bancaires en temps réel et surveiller votre portefeuille et vos valeurs préférées pour rester au contact des marchés financiers en toutes circonstances. Recevez les lettres d informations boursières (Morning Meeting et Newsletters) pour être toujours informé sur les marchés. Investissez sur toutes les plus grandes places boursières (CAC 40, Dow Jones, NASDAQ 100, FTSE 100). Diversifiez vos investissements : actions, warrants, trackers, certificats, obligations, bons de souscription, mais aussi produits dérivés (option MONEP et future CAC 40). Participez dans les meilleures conditions aux nouvelles introductions et autres opérations sur titres. Consultez et gérez vos comptes bourse en ligne 7j/7 et 24h/24 depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone portable. Votre site Boursorama Banque s adapte automatiquement à la taille et à la résolution de votre écran qu il s agisse d un PC, d une tablette ou d un mobile. Des outils de pointe pour passer vos ordres et gérer vos comptes... Consultez en direct tous les indicateurs de votre portefeuille (valorisation en temps réel, performance, plus ou moins values...). Vos ordres sont transmis sur Internet en temps réel et en toute sécurité. Optimisez votre stratégie de Trading avec les ordres tactiques développés spécialement par Boursorama Banque : ordre suiveur, alternatif, triple, séquence, type, pré-rempli... Accédez dans les meilleures conditions au Service de Règlement Différé (SRD). 9

10 SICAV ET FCP Boursorama 0% fonds à des tarifs privilégiés dont plus de 850 fonds à 0% (sans aucuns frais d entrée ni de sortie) UN ENVIRONNEMENT DÉDIÉ À LA GESTION DE VOS SICAV ET FCP Des tarifs imbattables sur + de 850 fonds... 0% de droits d entrée de droits de garde de droits de sortie 0 d abonnement Et + de fonds sélectionnés par nos experts à des tarifs préférentiels. Profitez du tarif 0 % sur votre PEA. En choisissant le tarif 0 % pour votre PEA, vous pourrez investir sur plus de 173 fonds sans droits d entrée, tout en bénéficiant de la fiscalité très avantageuse du PEA! Des outils et services performants... Bénéficiez de fiches descriptives détaillées sur l ensemble des fonds proposés. Établissez des portefeuilles variés avec le moteur de recherche multicritères. Identifiez d un coup d œil les meilleurs fonds d une catégorie avec des graphiques performance/volatilité. Des partenaires prestigieux... 10

11 ASSURANCE VIE Boursorama Vie Adhérez à un contrat associant performance, innovation et tarifs ultra-compétitifs! Des tarifs ultra-compétitifs... Frais d entrée : 0 % de frais d entrée sur tous vos versements (1) Frais d arbitrage : Tous vos arbitrages en ligne GRATUITS (Excepté dans le cadre des options de gestion) Frais de gestion : 0,70 % pour le fonds en euros Euro Exclusif 0,60 % pour les fonds en euros Eurossima 0,85 % pour les fonds en unité de compte Des fonds performants... EURO EXCLUSIF Le fond Euro Exclusif est un fonds en euros à dominante immobilière et exclusivement réservé aux adhérents du contrat Boursorama Vie, dont l assureur est e-cie-vie, distribué par Boursorama Banque TOUTE L ASSURANCE VIE 100% EN LIGNE Le contrat d Assurance Vie Boursorama Banque de nouveau récompensé en 2014 : +3,32% * en 2014 Le capital investi sur ce fonds est sécurisé avec un taux minimum garanti de 1% au titre de l année 2015 (2) (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux). * Taux de participation aux bénéfices attribué par l assureur e-cie vie au titre de l année 2014 sur le fonds en euros Euro Exclusif, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. EUROSSIMA Un fonds en euros avec des performances régulières composé pour une part importante d obligations. - Trophée d or catégorie multisupports offensifs offrant plus de 50 fonds Edition 2014 «Rare : donne la possibilité d investir sur six trackers (fonds cotés en Bourse et peu chargés en frais).» Source : Le Revenu Edition Avril ,97% * en 2014 *Taux de participation aux bénéfices attribué par l assureur e-cie vie au titre de l année 2014 sur le fonds en euros Eurossima, net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. UNE OFFRE MULTI-GESTIONNAIRE 200 fonds prestigieux dont 6 trackers, sélectionnés pour leur performance et leur régularité. - Trophée d or du meilleur contrat d assurance vie fonds en euros Edition 2014 «Un des leaders de l assurance vie en ligne. Le contrat est toujours aussi performant et peu chargé en frais.» Source : Le Revenu Edition Avril 2014 (1) selon les modalités prévues dans la Notice d information valant conditions générales. Boursorama est immatriculé auprès de l Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n en tant que courtier en assurance. Boursorama Vie, contrat groupe d assurance vie à adhésion individuelle et facultative libellé en euros et/ou unité de compte, produit par e-cie vie. (2) Taux minimum garanti par l assureur e-cie-vie pour l exercice 2014 de 1% net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux, conformément aux modalités prévues à la notice d information valant conditions générales du contrat Boursorama Vie. 11

12 ASSURANCE VIE Boursorama Vie Une gestion performante 100% en ligne *... LES VERSEMENTS LIBRES PROGRAMMÉS Vous vous constituez un capital à votre rythme en effectuant des versements réguliers sur votre contrat pour un montant et une périodicité prédéfinis, dès 50 par mois. LES RACHATS (RETRAITS) PARTIELS PROGRAMMÉS Vous bénéficiez d un revenu complémentaire en prélevant de façon régulière un montant prédéfini sur votre contrat. L option dynamisation des plusvalues : l Assureur procède de manière automatique, à partir d un seuil que vous déterminez, à l arbitrage des plus-values constatées sur le (s) support(s) en euros vers des supports en unités de compte. L option sécurisation des plusvalues : l Assureur procède de manière automatique, à partir d un seuil que vous déterminez, à l arbitrage des plus-values constatées sur les supports en unités de compte sélectionnés vers un support de sécurisation. Bon à savoir Exonération des plus-values en cas de rachat après la 8 ème année : jusqu à par an pour une personne seule et pour un couple marié soumis à imposition commune. Au-delà de cet abattement : la plus-value est imposée au taux réduit de 7,5 %* si vous avez opté pour le prélèvement libératoire forfaitaire. Transmission du capital décès sans droits de succession (si vos versements ont été effectués avant votre 70ème anniversaire) : le capital décès est transmis en exonération de droits de mutation jusqu à ** par bénéficiaire. Au-delà de cet abattement de **, outre le conjoint et le partenaire Pacsé qui bénéficient d une exonération totale, les droits de mutation s élèvent à 20 % quel que soit le lien de parenté entre l assuré et le bénéficiaire. * hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux qui s appliquent sur la plus-value totale. ** cet abattement s apprécie tous contrats confondus *Selon les modalités de la Notice d information valant Conditions Générales du contrat Boursorama Vie. Boursorama Vie est un contrat groupe d assurance vie, libellé en euros et/ou en unités de compte, géré par e-cie vie. 12

13 GESTION UNE GESTION «SUR MESURE» MULTI-GESTIONNAIRES PILOTÉE Entrez dans le cercle privé de la gestion financière haut de gamme, sans frais supplémentaires! L expertise d un spécialiste de l allocation d actifs... La Gestion Pilotée s adresse à ceux qui souhaitent bénéficier de l expertise de la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management (France), spécialiste reconnu des marchés financiers, pour la gestion de leur contrat Boursorama Vie. Un mode de gestion sans coût supplémentaire... Le mode Gestion Pilotée est accessible dès 1000 d investissement*. Les frais de gestion restent inchangés et identiques à la Gestion libre. * Pour pouvoir souscrire au mode gestion pilotée, votre versement initial lors de l adhésion Boursorama Vie ou la valorisation de votre adhésion au moment de la souscription à ce mode de gestion doivent être au minimum de Une totale liberté de gestion sans engagement de durée... Vous pouvez à tout moment : Changer de profil de gestion ou décider d opter pour la Gestion Libre. Effectuer de nouveaux versements ou procéder à un rachat partiel ou total. Consulter en ligne des rapports de gestion, des analyses et des flash Marchés. Une gestion adaptée à votre profil d investisseur... En fonction de votre profil, vous choisissez le mandat qui vous correspond le mieux dans le cadre de votre contrat Boursorama Vie (1). Performances brutes de frais de gestion du contrat, hors fiscalité et prélèvements sociaux calculés d une part pour 2014 du 31/12/2013 au 31/12/2014 inclus et d autre part depuis la création du mandat (le 30/09/2009) au 31/12/2014 (2) (1) Boursorama Vie est un contrat d assurance vie produit et géré par e-cie vie. Pour connaître le détail et l étendue des garanties, reportez-vous à la Notice d information valant conditions générales et à votre certificat d adhésion. (2)Performance donnée à titre indicatif déterminée par Edmond de Rothschild Asset Management Performances brutes de frais de gestion du contrat, hors fiscalité et prélèvements sociaux calculés d une part pour 2014 du 31/12/2013 au 31/12/2014 inclus et d autre part depuis la création du mandat (le 30/09/2009) au 31/12/2014. La performance est calculée à partir de mandats théoriques de référence pour le gestionnaire incluant la dérive de marché. La performance de l adhésion d un adhérent étant investie sur l un des mandats peut donc s en écarter, parfois sensiblement en terme de composition et donc de performances pour les raisons suivantes (liste non exhaustive) : adhésion récente, changement de mandat, versement/rachat, L adhérent supporte intégralement les éventuels risques de perte en capital. Les supports en unités de comptes sont sujets aux fluctuations à la hausse et à la baisse des marchés financiers. L assureur ne garantit pas la valeur des unités de comptes mais uniquement le nombre de parts. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Ces performances tiennent compte de la participation aux bénéfices qu a distribuée l assureur sur la partie du portefeuille géré sur le fonds «Eurossima» pour les profils Défensif, Equilibré et Dynamique. 13

14 ÉPARGNE LIVRETS Accédez à des produits d épargne réglementés pour capitaliser en toute sérénité. Pour faire face aux imprévus ou financer de petits projets (voyage, travaux, achats,...), les solutions Boursorama Banque vous permettent de valoriser votre épargne dans les meilleures conditions et en toute sécurité. CARACTÉRISTIQUES COMPTE SUR LIVRET LIVRET A LIVRET DE DÉVELOPPEMENT DURABLE Taux d intérêt 0,75 % brut par an (2) 0,75 % nets par an (1) 0,75 % nets par an (1) Plafond Pas de plafond (3) (3) Versements Libres (minimum de chaque opération : 10 ) Libres (minimum de chaque opération : 10 ) Libres (minimum de chaque opération : 10 ) Retraits Libres à tout moment (soldes minimum : 10 ) Libres à tout moment (soldes minimum : 10 ) Libres à tout moment (soldes minimum : 10 ) Souscription mineur Oui Oui Non Multi-détention Oui Non Non (1) Taux d intérêt nominal en vigueur au 01/08/2015, susceptible de variation à l initiative des pouvoirs publics. (2) Taux d intérêt en vigueur au 01/08/2015, susceptible de variation. (3) Plafonds en vigueur au 01/01/2013, hors intérêts. Le livret A jeune : pour préparer l avenir de votre enfant! Une épargne sûre qui lui rapporte actuellement 0,75 % net par an. Vous pouvez déposer jusqu à sur le Livret A de votre enfant. Les intérêts sont totalement exonérés d impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux 10 offerts à chacun de vos enfants pour toute ouverture d un Livret A* * 10 offerts pour toute ouverture pour la 1ère fois, chez Boursorama Banque, d un Livret A par enfant mineur. Le versement de la totalité de la prime sera effectué sur le Compte Bancaire de l enfant mineur dans le mois qui suivra son ouverture effective.10 seront ensuite prélevés de cette prime pour être versés sur le Livret A de votre enfant mineur (apport initial minimum). L ouverture du Livret A est conditionnée par la vérification de la non détention d un livret A dans un autre établissement bancaire. Le versement de la prime étant conditionnée par l ouverture d un Livret A Enfant, Boursorama Banque pourra exiger la restitution de cette prime dans le cas où l ouverture effective du Livret A ne pourrait être effectuée. Offre non cumulable avec toute offre Boursorama Banque en cours. 14

15 ÉPARGNE PEL/CEL : LE DUO GAGNANT POUR VOS PROJETS IMMOBILIERS LOGEMENT Ouverture CEL 300 minimum PEL 225 minimum PEL/CEL : épargnez pour préparer vos projets immobiliers Rendement Versements Durée minimale Retraits 0,50 % par an, hors prime (taux en vigueur depuis le 01/08/15) Libres 75 minimum par versement Plafond : (hors intérêts) 18 mois Libres (solde minimum de 300 ) Prime acquise uniquement en cas de réalisation d un prêt épargne logement 2 % par an, hors prime (taux en vigueur depuis le 01/02/15) Périodiques 540 minimum par an Plafond : (hors intérêts) 4 ans Clôture et pertes des avantages acquis Prime acquise uniquement en cas de réalisation d un prêt épargne logement pour les PEL ouverts après le 12/12/2002, dans tous cas pour les PEL antérieurs Pour les grands projets (acquisition d un bien) comme pour les petits (travaux, réparations...), le Plan d Épargne Logement et le Compte d Épargne Logement vous permettent de vous constituer un apport personnel tout en bénéficiant d un prêt à taux avantageux. Prime d état Montant : 50 % des intérêts cumulés Plafond : Montant : 40 % des intérêts cumulés Plafond : pour les PEL ouverts à partir du 01/03/2011 et augmentés jusqu à en fonction du type de bien acheté pour les PEL ouverts avant le 01/03/2011 Montant du prêt maximum maximum La prime d État est toujours exonérée d impôt mais soumise aux prélèvements sociaux Fiscalité Les intérêts sont éxonérés d impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux chaque année PEL OUVERT AVANT LE 01/03/2011 Si PEL < 10 ans : intérêts éxonérés d impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux seulement en cas de clôture. 10 ème année : débit des prélèvements sociaux sur l intégralité acquis depuis l origine du PEL. Ensuite les prélèvements sociaux sont prélevés chaque année. Si 10 ans < PEL < 12 ans : intérêts éxonérés d impôt sur le revenu mais soumis aux prélèvements sociaux chaque année. Si PEL > 12 ans : les intérêts sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux. PEL OUVERT APRÈS LE 01/03/11 Intérêts soumis aux prélèvements sociaux chaque année en fin d année au moment du calcul des intérêts. Après une durée minimale d épargne qui varie selon la formule choisie (PEL ou CEL), vous pourrez bénéficier d un prêt d épargne logement à des conditions privilégiées. Le montant du prêt est fonction des droits acquis (proportionnels à la phase d épargne) et de la durée de prêt. 15

16 COMPTE D ÉPARGNE FINANCIÈRE PILOTÉE L expertise d un spécialiste d allocation d actifs Le Compte d Epargne Financière Pilotée s adresse à ceux qui souhaitent bénéficier de la dynamique des marchés boursiers en s appuyant sur l expertise de la société de gestion ODDO Asset Management pour la gestion de leur épargne. Une proposition de fonds adaptée à chaque profil... Le Compte d Epargne Financière Pilotée, est un compte-titres dans lequel vous sont proposés des OPCVM profilés c est-à-dire diversifiés selon 4 stratégies d investissement : Défensive, Equilibrée, Dynamique ou encore Offensive. Fonds Pilotage Sélection Défensive + 12,36 %* Fonds Pilotage Sélection Équilibré + 23,93 %* Fonds Pilotage Sélection Dynamique + 52,00 %* Fonds Pilotage Sélection Offensive + 52,07 %* Une épargne en toute liberté... Des fonds accessibles dès 100 d investissement*. * Sous réserve de l ouverture préalable d un Compte bancaire Boursorama Banque Vous pouvez à tout moment : - Effectuer de nouveaux versements libres ou programmés d un montant minimum de 20, - Procéder à un rachat partiel ou total, - Investir sur un autre profil d investissement. 0% 0% 0% de frais sur tous vos versements de frais en cas de rachat partiel ou total de frais en cas de changement de profil d investissement UNE GESTION OUVERTE ET TRANSPARENTE EN PARTENARIAT AVEC ODDO ASSET MANAGEMENT Un accompagnement en toute transparence... Consultez en ligne des rapports de gestion et des analyses mensuelles des fonds de chaque profil. Fiscalité du compte d Epargne Financière Pilotée Le compte d Epargne Financière Pilotée étant investi en parts d OPCVM, la fiscalité appliquée est celle sur les revenus perçus dans le cadre d un rachat de parts, à savoir le régime d imposition des plus-values de cessions de valeurs mobilières. Les transactions sur des parts d OPCVM sont exonérées de la nouvelle loi relative à la Taxe sur les Transactions Financières (TTF) entrée en vigueur le 1er août 2012 *Performances nettes cumulées fournies par ODDO Asset Management, établies à la date de création des quatre fonds au 01/06/2012 et arrêtées au 31/12/2014. Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir et ne sont pas constantes dans le temps.hors fiscalité applicable et/ou frais liés au cadre d investissement. 16

17 CRÉDIT IMMOBILIER Obtenez une offre personnalisée en ligne immédiatement! Une offre récompensée Des taux fixes parmi les plus bas du marché (1) + Vos frais de dossier offerts + Aucune indemnité de remboursement anticipé Vous accompagner dans tous vos projets... Une proposition de financement personnalisée immédiate : notre service en ligne vous permet de saisir vous-même votre demande de financement. Des conseillers à votre écoute pour un accompagnement personnalisé et permanent. Une garantie complète : Boursorama Banque vous propose sa Garantie Emprunteur, assurant la prise en charge de votre crédit, en cas de décès, invalidité, incapacité de travail et perte d emploi. La gestion en ligne : > > Votre demande de financement 100% en ligne. > > Le suivi de votre dossier avec la rubrique «mon dossier». Des solutions de financement sur mesure... Le crédit classique à taux fixe Pour qui? Les personnes qui souhaitent connaître dès le départ le taux, la durée et la mensualité de leur crédit. Comment ça marche? Chaque mensualité comprend une fraction d amortissement du capital emprunté, une partie d intérêts et la prime d assurance. Le crédit Relais Pour qui? Pour ceux qui doivent financer l achat d un nouveau bien avant d avoir pu revendre le précédent. Comment ca marche? Pour éviter tout problème de liquidités, Boursorama Relais, en association avec un crédit long terme, vous permets de : 1. Solder le crédit immobilier actuel à l aide du crédit relais 2. Financer le nouveau bien à l aide d un crédit long terme. 3. Rembourser enfin sans frais le crédit relais à l aide de la vente du bien précédent. Un positionnement tarifaire très compétitif : pour des emprunts de sur 15 ans et sur 20 ans, les coûts globaux (hors assurance) sont les moins onéreux du marché. Le différé de remboursement et le report de 3 échéances sur la durée du prêt sont autorisés. Il est possible de moduler le montant des mensualités autant de fois que souhaité. L ensemble de ces aménagements est possible sans frais supplémentaires. La domiciliation des revenus n est pas exigée. Le montant du prêt est illimité et aucun apport minimum n est imposé. Source : Les Dossiers de L Epargne - Edition 2015 Nos Services Innovants En fonction des informations que vous nous communiquez lors de votre parcours de souscription de crédit immobilier, Boursorama Banque peut vous faire jusqu à 3 propositions de financement (2) alternatives et optimisées pour votre projet, directement en ligne. Ces propositions permettent d optimiser votre capacité d emprunt en préservant votre épargne disponible ou de réduire le coût total de votre crédit en diminuant sa durée. (1) Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l évolution des taux. Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence. Le montant minimum pour réaliser un dossier de financement est de Les conditions générales du crédit vous seront remises lors de l édition de l offre de prêt. (2) Propositions de financement faites exclusivement sur la base des informations fournies par le client lors de sa demande de financement en ligne. Au regard de ces informations, il peut y avoir de 0 à 3 propositions de financement. L acceptation de la demande de financement reste dans tous les cas soumise à l étude des pièces justificatives. Boursorama est immatriculée auprès de l Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le n en tant que courtier en assurance (www.orias.fr). Contrat d assurance collectif décès invalidité incapacité souscrit par Boursorama auprès de CNP Assurances. 17

18 PRÊT PERSONNEL DISPOSEZ D UNE RÉPONSE DE PRINCIPE (1) IMMÉDIATE EN LIGNE EN QUELQUES CLICS! Donnez libre cours à vos envies Simple et rapide, une solution de prêt pour chacun de vos besoins!... Une offre récompensée Prêt auto, prêt travaux, prêt projet vous disposez d une réponse de principe (1) immédiate en quelques clics. Pour tous vos projets : bénéficiez de taux compétitifs. Le Prêt Personnel est réservé aux clients Boursorama Banque ayant au moins 3 mois d ancienneté et étant titulaires d une carte bancaire Boursorama Banque. Les caractéristiques de nos prêts... Une gestion 100% en ligne: vous pouvez demander un remboursement anticipé partiel ou total 100% en ligne. Une souscription 100 % en ligne de la simulation à la signature pour un prêt jusqu à euros. Aucuns frais de dossier. Une offre trés attractie. Les coûts hors assurance des emprunts étudiés sont nettement inférieurs à la moyenne quelle que soit le région étudiée. Pour un emprunt de sur 48 mois, l établissement est d ailleurs le plus compétitif du marché. le report de 3 échéances consécutives par an est autorisé. Il est possible de moduler le montant des mensualités à la hausse comme à la baisse 1 fois par an et ce sans limitation de montant (dès le septième mois). L ensemble de ces aménagements est possible sans frais supplémentaires. La domiciliation des revenus n est pas exigée. Source : Les Dossiers de L Epargne - Edition 2015 MONTANT MINIMUM MONTANT MAXIMUM DURÉE MINIMALE DURÉE MAXIMALE Voiture neuve mois 72 mois Voiture d'occasion mois 60 mois Projet personnel mois 60 mois Travaux mois 120 mois (1) Obtention d un accord de principe immédiat suivi d un accord définitif après étude du dossier, sous réserve d un dossier complet. Boursorama est immatriculée auprès de l Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n en tant que courtier en assurance. 18

19 ON NE SAIT PAS ENCORE À QUOI RESSEMBLERA LE FUTUR... MAIS LA BANQUE DU FUTUR 100% MOBILE EXISTE DEJA

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