NEWS AIM Youth. ces jeunes à l avenir. Rapports définitifs Activités AIM Youth au Mali et en Équateur

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1 NEWS AIM Youth Advancing Integrated Microfinance for Youth Une publication de Freedom from Hunger FreedomfromHunger.org Dernière édition - Printemps 2014 «Si vous plantez un arbre aujourd hui, il ne portera pas des fruits le lendemain. Vous devez vous en occuper. Je pense que nous avons engagé un processus à long terme dans le cadre de notre déclaration d intention de proposer nos services à» ces jeunes à l avenir. Modibo Dembele, Responsable des services de crédit, Nyèsigiso, Mali Le mot de la rédaction Kathleen Stack, Vice-présidente, Programmes Voici notre toute dernière Newsletter, puisque notre projet AIM Youth approche de son terme. Nous sommes fiers d avoir dépassé notre objectif d impact initial, en parvenant à atteindre près de jeunes en leur fournissant des services d épargne et d éducation financière. Et surtout, nous savons maintenant que la combinaison de ces services a permis de renforcer la capacité financière des jeunes, en améliorant leurs comportements d épargne et leurs connaissances financières. Avec AIM Youth, nous nous étions fixé pour objectif de tester trois modèles distincts de fourniture de services d épargne et d une éducation financière dans le cadre d un ensemble intégré. Deux modèles étaient basés sur des groupes et un fonctionnait avec des jeunes à un niveau individuel. Au cours de la mise en œuvre de ces services dans différents pays (Équateur et Mali) et différents contextes géographiques (zones rurales et urbaines), nous avons énormément appris sur l efficacité et l impact de chaque approche. Comme nous l avions supposé, grâce à la dynamique des pairs, les groupes d épargne se sont avérés très efficaces pour motiver les jeunes à épargner de façon régulière. Nous considérons que, même si les groupes ne continuent pas à se réunir indéfiniment, le fait de leur avoir apporté cette motivation pourra être particulièrement important pour les jeunes quand ils vont émigrer et déménager pour trouver un emploi ou créer une entreprise. Nous avons également beaucoup appris sur le rôle important et complexe que jouent les parents dans la vie financière des jeunes. Les jeunes mineurs ont besoin de l aide de leurs parents pour ouvrir Rapports définitifs Activités AIM Youth au Mali et en Équateur Quand AIM Youth a été lancé en 2009, l initiative était conçue avec un programme de recherche qui cherchait à savoir si le Processus de bénéfices AIM Youth (appelé «théorie du changement») parvenait à atteindre les résultats visés pour les jeunes. Les résultats visés étaient : Amélioration des connaissances et des attitudes dans la gestion de l argent Amélioration de la capacité à faire face aux événements du cycle de vie Renforcement du capital social Amélioration de la confiance en soi et de l autonomisation Amélioration de la capacité financière des jeunes Engagement économique et civique Suite à la page suivante

2 2 News AIM Youth Suite de la page précédente Antonio Gallegos pour Freedom from Hunger un compte d épargne formel dans une institution financière. Mais si les parents eux-mêmes n ont pas de compte bancaire, ils risquent de ne pas offrir les conseils nécessaires et l aide dont les jeunes ont besoin pour tirer parti des services financiers. Une stratégie plus efficace pour rompre le cercle vicieux qui continue à empêcher les jeunes de bénéficier des services bancaires pourrait donc consister à atteindre simultanément les parents et les jeunes alors qu ils ne sont pas encore à l âge adulte. L une de nos conclusions les plus importantes est que nous avons constaté que les institutions financières améliorent leurs perspectives de parvenir à une pérennité financière sur le long terme en proposant des services d épargne et une éducation financière aux jeunes. Même si les produits d épargne des jeunes peuvent ne pas être rentables sur le court terme, ils aident à établir des relations avec de futurs clients. À mesure que les jeunes deviennent adultes, ils sont susceptibles de s intéresser à des produits financiers plus rentables. Cependant, le potentiel de rentabilité financière dépend largement de la compétitivité des institutions qui offrent les services ainsi que du marché de services financiers dans lequel travaillent les institutions. Un marché plus développé peut offrir des produits plus intéressants et plus abordables qui attirent les jeunes. Nos conclusions s appuient sur des résultats à court terme. Le secteur de la microfinance doit encore évaluer l efficacité et l impact qu auront les services d épargne et l éducation financière à mesure que les jeunes deviendront des adultes avec leurs propres familles. Alors que nous approchons de la clôture de ce projet, nous documentons ces conclusions et de nombreux autres résultats issus de nos activités de recherche et de suivi. Dès le début, nous voulions que ces informations soient accessibles par les institutions financières et les organisations non gouvernementales qui veulent offrir des services aux jeunes. Pour atteindre cet objectif, nous allons mettre à disposition ces conclusions et tous les rapports associés grâce à un outil convivial sur le web. Nous tenons à remercier nos lecteurs pour leur intérêt dans ce projet. Nous espérons que le retour d expérience de notre projet vous aidera dans la promotion de la capacité financière et de l inclusion des jeunes à faibles revenus dans le monde entier. Amélioration de l accès à la nourriture et de son utilisation Une plus grande sécurité alimentaire et une amélioration de la santé et de la nutrition de la famille Dans deux contextes très différents (le Mali et l Équateur), AIM Youth a réussi à entraîner des impacts positifs à la fois sur le moyen terme et le long terme. En plus des différences culturelles et géographiques, les différences socioéconomiques expliquent certains des écarts dans les résultats. Le Mali affiche un RNB par habitant de 660 $US, alors que le RNB en Équateur est de $ US. Comme on pouvait s y attendre, les jeunes en Équateur ont pu épargner plus que ceux du Mali. En outre, pendant la période de l étude, le Mali a subi d énormes bouleversements politiques, des périodes de violence et un coup d État, alors que la situation politique en Équateur est restée stable. La méthodologie pour la fourniture des services financiers et de l éducation financière a été différente pour chaque pays, et a même varié entre les partenaires au sein de ces pays. Même si ces différences ont généré une certaine complexité dans les conclusions, elles ont également abouti à des données très riches. Un rapport final pour chaque pays a été publié et est disponible dans son intégralité. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des points-clés : Mali Lors du lancement d AIM Youth, l analyse de l étude de marché a apporté des informations utiles pour affiner la conception du projet et limiter les risques. Néanmoins, il est impossible de rendre compte de tout ce qui peut se produire pendant la mise en œuvre. Pendant plus de la moitié de la période pilote de l initiative AIM Youth, le Mali a traversé d importants bouleversements politiques. À tout moment pendant cette période, nos partenaires maliens, le CAEB, le Tonus et Nyèsigiso, pouvaient nous faire savoir qu ils voulaient suspendre le projet ou y mettre fin entièrement. Cela ne s est jamais produit. Une fois que les groupes de jeunes ont été créés, nos partenaires étaient déterminés à continuer. Cela dit, il est possible que l impact du projet ait été affecté par les incertitudes politiques et les activités des groupes armés dans les zones du programme. Comme prévu à l origine, les ONG (le CAEB, Le Tonus) et la fédération des coopératives de crédit Nyèsigiso ont fait correspondre la méthodologie AIM Youth aux objectifs sociaux, aux atouts et aux capacités de leurs propres organisations. Le CAEB et Le Tonus ont formé des groupes d épargne de

3 News AIM Youth 3 jeunes (GEJ) et Nyèsigiso a créé des comptes d épargne de groupe (CEG). Dans les deux modèles, une éducation financière a été fournie après la création des groupes de jeunes. Des jeunes achètent de la lecture au Mali. Le rapport d étude final pour le Mali présente des éléments clairs et solides démontrant que les jeunes, tant ceux dans les GEJ que ceux ayant des CEG, ont retiré un bénéfice de l éducation financière. Les jeunes ont mentionné une amélioration de leurs connaissances et de leurs attitudes dans la gestion de l argent. Cela constituerait une conclusion importante en soi, mais il est encore plus impressionnant que cela se soit produit malgré le coup d État. Les objectifs d épargne ont évolué au fil du temps, passant des vêtements à des objectifs plus productifs, comme le bétail, les situations d urgence et le trousseau de mariage (pour les jeunes femmes). Dans les deux modèles les jeunes ont montré une amélioration de leur capacité à faire face aux événements du cycle de la vie, un renforcement du capital social, de la confiance en soi et de l autonomisation et une amélioration de la capacité sociofinancière. Au Mali, cependant, le projet n a pas été en mesure de présenter des améliorations dans tous les domaines visés. Si on a pu observer des signes d engagement civique, on n a pas d indication d une amélioration de l accès et/ou de l utilisation de l alimentation, d une plus grande sécurité alimentaire familiale ou d une amélioration de la santé et de la nutrition de la famille. Comme il faut beaucoup de temps pour que ce type d indicateur présente un changement, on ne s attendait pas à ce qu une mesure sur le court terme permette d observer des améliorations. Toutefois, ces indicateurs de bien-être mesurés par Freedom from Hunger sont importants et servent de référence utile pour les futures mesures. De plus, les circonstances aggravantes de la crise ont pu avoir une influence sur les résultats. On a aussi enregistré des différences intéressantes dans les résultats basés sur les segmentations démographiques ou par service. Les participants les plus jeunes (13 à 17 ans) ont présenté un changement plus important par segment que les plus âgés (18 à 24 ans), et les jeunes dans les GEJ ont davantage bénéficié du programme que les participants ayant des CEG. Comme les services dans les deux modèles sont similaires, les différences sont probablement dues aux personnes desservies plutôt qu aux services fournis. Le CAEB et le Tonus ont ciblé les zones rurales pour la mise en œuvre des GEJ, alors que Nyèsigiso a ciblé les jeunes dans les zones urbaines, qui étaient généralement moins pauvres et plus âgés que ceux des zones rurales. Il n y a pas eu de différence significative entre les jeunes hommes et les jeunes femmes au niveau des bénéfices retirés. Antonio Gallegos pour Freedom from Hunger Des jeunes participent à une séance d éducation financière en Équateur. Les parents se sont déclarés très satisfaits de la participation de leurs enfants à AIM Youth. L augmentation modeste de l épargne fait partie des motifs de cette satisfaction mais l éducation financière apparaît comme le service le plus fortement apprécié. Les familles ont indiqué que les enseignements rapportés par leurs enfants à la maison avaient permis à toute la famille de mieux planifier pour l avenir, de moins gaspiller et de mieux gérer leur argent. Au-delà des effets des bouleversements politiques, les deux principaux problèmes signalés au Mali étaient 1) le manque d argent à épargner pour les jeunes et 2) l émigration, qui limitaient tous deux l accès aux services financiers et leur utilisation. Le rôle des parents dans la fourniture aux jeunes de contributions à l épargne (une situation courante au Mali) et à la demande de prêts pour les jeunes, en particulier pour les moins âgés, devrait faire l objet d une étude plus détaillée. Certains jeunes ont déclaré qu ils avaient dû abandonner leurs groupes parce que leurs parents n avaient pas les moyens de les aider à fournir leurs contributions d épargne. L utilisation par les parents de prêts pris par les jeunes ne représente que quelques cas isolés. Toutefois le personnel du CAEB et du Tonus se sont dits inquiets du fait qu un défaut de paiement d un parent puisse éventuellement mettre en danger les fonds et la dynamique du groupe.

4 4 News AIM Youth Équateur Freedom from Hunger a conclu un partenariat avec quatre coopératives de crédit en Équateur : San José, Cooprogreso, San Miguel de los Bancos et Santa Ana. Chacune des quatre coopératives d épargne et de crédit a utilisé un modèle similaire, qui a été adapté au contexte de la fourniture de services aux jeunes en Équateur. En Équateur, des jeunes âgés de 13 à 24 ans ont ouvert des comptes d épargne individuels et ont reçu une éducation financière adaptée au contexte local, assurée par le personnel des coopératives d épargne et de crédit, dans le cadre de classes en écoles primaires et secondaires. Une composante de ce programme visait à les conseiller sur la façon d ouvrir des comptes d épargne individuels. Une promotion des comptes d épargne a également été réalisée au cours d événements communautaires. Contrairement à ce qui s est passé avec AIM Youth au Mali, en Équateur l étude a documenté des améliorations en termes de sécurité alimentaire et de pauvreté entre l enquête initiale et l enquête finale à la fois pour le groupe de traitement et pour le groupe témoin. Même si nous ne pouvons pas dire avec certitude pourquoi ce changement a été observé, il correspond à un autre bénéfice, celui de l amélioration de l épargne pour les deux groupes. Seulement environ 30 % des participants travaillaient, la plupart étaient scolarisés. Mais ils ont déclaré qu ils avaient apprécié l éducation financière, une information essentielle pour s engager dans une activité professionnelle dans le but d avoir une meilleure vie que leurs parents. On a pu observer une augmentation de l épargne chez le groupe témoin pendant la période de traitement, mais les participants à AIM Youth avaient des montants d épargne supérieurs et avaient mis plus d argent de côté pour les urgences. Ils semblaient également plus motivés pour épargner, avaient tendance à prioriser leur épargne, leur niveau de satisfaction vis-à-vis de leurs montants d épargne était supérieur et ils étaient plus confiants dans leur capacité à couvrir les frais de scolarité et les dépenses du ménage. Il apparaît que les coopératives d épargne et de crédit ont apporté leurs services de façon égale aux jeunes hommes et aux jeunes femmes pendant tout le projet. Même si les jeunes hommes avaient des montants d épargne supérieurs au début de l étude, les montants des jeunes hommes et des jeunes femmes étaient très similaires à la fin. Et même si les jeunes les plus âgés ont indiqué avoir une épargne totale plus importante que celle des moins âgés, le groupe des moins âgés était tout aussi susceptible d épargner et de mettre de l argent de côté pour les urgences. Contrairement à ce qui s est passé au Mali, où la plupart des GEJ ont été créés dans des communautés où leurs parents étaient déjà membres de groupes d épargne, en Équateur, on a décidé de fournir une éducation financière et de prévoir un marketing sur les comptes d épargne individuels par le biais des écoles. Bien que la conception du programme en Équateur ne visait pas intentionnellement à développer les produits et services déjà fournis à leurs parents adultes, les enfants de parents qui avaient déjà des comptes d épargne se sont avérés plus susceptibles d ouvrir un compte d épargne eux-mêmes, peut-être parce que leurs parents les encourageaient à le faire ou parce que ces enfants étaient plus conscients des avantages de l épargne dans une institution financière. Ces résultats suggèrent que les parents sont un levier du changement en ce qui concerne la participation des jeunes aux services financiers et que les parents pourraient jouer un rôle plus important dans l éducation financière. «Le groupe d épargne m a appris à gérer mon argent. J ai particulièrement apprécié les leçons sur la gestion de l argent et l épargne. Et c est grâce au groupe que j ai commencé» à acheter des poules. Boureima Coulibaly 18 ans, Mali

5 News AIM Youth 5 Quels que soient les modèles choisis en Équateur pour l inclusion financière des jeunes, il est clair que le rôle des parents ou des tuteurs sera important. Plus les parents utilisent déjà des services bancaires, plus il est probable que les enfants le feront. Si la participation des parents est une condition préalable au succès, les futurs services devront réfléchir à la façon de présenter les produits aux adultes autant qu aux jeunes. Impact du projet Le tableau suivant présente l impact obtenu au Mali et en Équateur. Tableau 1 : Impact par modèle intégré (au 31 décembre 2013) Équateur Mali Mali CEI + Éducation financière CEG + Éducation financière GEJ + Éducation financière Total Jeunes recevant un ou plusieurs services Répartition Jeunes avec épargne Jeunes avec éducation financière Note : En raison de la conception des services au Mali, les jeunes qui ont participé à une approche d épargne de groupe n ont pas tous pu recevoir l éducation pendant la durée du projet. Dans le cas de l Équateur, les données sur la couverture des services d épargne et d éducation financière ont été obtenues via deux bases de données différentes. Avec leurs propres mots Boureima Coulibaly, Dalabani, Mali Quand Boureima a rejoint le groupes d épargne de jeunes créé par le CAEB, il n avait que 15 ans. Boureima a maintenant 18 ans et il est un entrepreneur qui espère développer son entreprise. Il attribue une grande partie de son succès à sa participation à un groupe d épargne de jeunes. «Le groupe d épargne m a appris à gérer mon argent. J ai particulièrement apprécié les leçons sur la gestion de l argent et l épargne. Et c est grâce au groupe que j ai commencé à acheter des poules. «À la maison, je contribue aux dépenses du ménage. J achète ma propre nourriture et mes chaussures. Je suis aussi en train d épargner pour des dépenses importantes, comme les frais de santé. Quand quelqu un de ma famille tombe malade, je veux pouvoir aider à payer. «Je suis très fier car le groupe a créé un climat de compréhension et de cohésion entre les jeunes du village. Je resterai toujours un membre de ce groupe parce que le groupe m a permis d avoir une entreprise».

6 6 News AIM Youth Cristina Jurado, Quito, Équateur Quand Cristina, âgée de 17 ans, pense à ce qu elle apprécie le plus dans les services d épargne et d éducation financière fournis par Cooprogreso, elle insiste sur deux choses : avoir la maîtrise de son argent et être motivée à réaliser ses rêves. «J apprécie la coopérative d épargne et de crédit car je peux contrôler mon compte. C est un lieu sûr pour mon épargne et je risque moins de dépenser l argent pour des choses dont je n ai pas besoin. Je n aurais pas épargné autant d argent si je n avais pas un compte d épargne. «C est difficile de renoncer à certaines choses que j aime pour pouvoir épargner. J ai trouvé la force de le faire grâce aux entretiens de motivation que nous avons eus avec Cooprogreso. Ils nous ont encouragé à réaliser nos rêves et ont dit que nous étions capables de le faire. Antonio Gallegos pour Freedom from Hunger «Je suis fier d avoir participé à l épargne et à l éducation financière car j ai rencontré de nouvelles personnes et j ai eu beaucoup d expériences positives. Surtout, j ai tiré des leçons de ce que chaque personne m a dit de son expérience de l épargne et de l importance d épargner. J ai maintenant la satisfaction, à la fin de chaque année, de voir combien j ai réussi à épargner.» Ronald Macas, Quito, Équateur À seulement 16 ans, Ronald sait exactement comment l épargne et l éducation financière vont l aider à réaliser ses objectifs. «Ce que j ai apprécié dans l éducation financière, c est la formation, qui était vraiment très motivante pour nous, en tant que jeunes. Nous avons appris par d autres jeunes ce que signifie l éducation financière dans la vie quotidienne. Je pense que je pourrai prendre de bonnes décisions financières parce que la coopérative d épargne et de crédit m a donné les informations de base qui m ont aidé à acquérir des connaissances sur la finance et l épargne. «Je n aurais pas épargné autant d argent si je n avais pas eu le compte d épargne car je me suis fixé des délais avant lesquels je ne dois pas retirer l argent. J épargne pour l université et j ai besoin d aider ma famille. Freedom from Hunger «La coopérative d épargne et de crédit sera toujours là pour moi, elle va m aider et va m inciter à continuer à épargner et à apprendre. Je n aurais aucune hésitation à dire à mes amis et ma famille de soutenir la coopérative d épargne et de crédit.» Sitan Kone, Sikasso, Mali Les parents jouent un rôle essentiel dans le succès de l initiative AIM Youth en soutenant les objectifs d épargne de leurs enfants et en les encourageant à établir des objectifs d épargne et à s y tenir. Nouhoum, le fils de Sitan, âgé de 17 ans, a participé à AIM Youth au Mali. Nous lui avons demandé ce qu elle pensait d AIM Youth et de la participation de son fils à son groupe d épargne. Nouhoum a l esprit d entreprise et il utilise à la fois son épargne et un prêt récent pour acheter et vendre des marchandises sur le marché. Sitan a également encouragé sa fille adolescente, Kiatou, à rejoindre un groupe.

7 News AIM Youth 7 «Je suis très heureuse de la contribution qu apporte Nouhoum à son groupe d épargne, surtout parce que cela lui permet d obtenir des prêts. Il a obtenu un prêt pour vendre des arachides et il a utilisé son épargne pour acheter des poules. «La petite entreprise de Nouhoum l a beaucoup aidé à couvrir ses petites dépenses. Avant de rejoindre le groupe, il ne savait même pas gérer l argent. Il dépensait tout ce qu il gagnait.. «Nouhoum a beaucoup épargné cette année. Maintenant, avec l argent qu il a épargné, il achète ses fournitures scolaires. J aimerais que Nouhoum achète sa propre nourriture avec son argent. Nous utilisons souvent son épargne pour les dépenses du ménage comme l achat de nourriture. «Tous mes enfants feront partie d un groupe d épargne de jeunes parce que les groupes sont très importants pour nous, les parents. Aujourd hui, le groupe permet d accéder facilement à un prêt.» Les Partenaires AIM Youth donnent leurs points de vue Modibo Dembele, Responsable des services de crédit, Nyèsigiso «Nous souhaitons préparer les jeunes à l avenir en leur apprenant à épargner. Une fois qu ils auront fini leurs études ou partiront travailler, les jeunes que nous aidons commenceront à se lancer dans la création de leurs propres entreprises et nous serons là pour les aider. «Grâce à notre travail d équipe, nous avons maintenant 180 comptes actifs, et il y a eu une augmentation du nombre d adhésions. Bien sûr, la mobilisation de l épargne n est pas très importante, mais avant AIM Youth, nous ne pensions pas que les 18 à 24 ans auraient l idée et un niveau de confiance suffisant pour déposer leur argent chez nous. Maintenant, leur épargne cumulée atteint FCFA (7200 $US). Je pense que ces jeunes sont les futurs clients de l institution, et que nous allons continuer à les suivre. «Si vous plantez un arbre aujourd hui, il ne portera pas des fruits pour vous dès le lendemain. Vous devez vous en occuper. Je pense que nous avons démarré un processus à long terme dans le cadre de notre déclaration d intention d offrir nos services à ces jeunes à l avenir.» José Guillén, Directeur général, Coopérative d épargne et de crédit San José «Nous avons vu que les jeunes veulent tirer parti des enseignements de l éducation financière, quel que soit leur niveau d éducation, leur âge ou leur lieu de vie. Ils veulent recevoir une éducation financière. L enseignement retiré de ce projet est aussi que la coopérative d épargne et de crédit peut fournir cette éducation, qu il existe des méthodologies et qu elles peuvent être systématisées. Antonio Gallegos pour Freedom from Hunger «On peut voir que ce début a représenté le premier pas dans le développement de l intérêt de la coopérative pour cet autre secteur de l épargne, peut-être encore plus que sur le crédit. Mais pour l épargne, les jeunes ont besoin de nombreuses incitations, notamment la disponibilité, l accessibilité des produits et des services, et un meilleur accès.

8 8 News AIM Youth «Notre projet a permis d atteindre plus de jeunes et de comprendre quelles étaient leurs préoccupations, d améliorer les relations avec la communauté, d avoir un produit spécialement destiné aux jeunes, et de voir qu ils ont en fait des revenus disponibles pour épargner. Nous avons commencé à mettre en œuvre une culture de l épargne dans ce segment de la population». Les publications AIM Youth permettent un partage du retour d expérience À partir de l étude et du suivi réalisés sur les quatre ans de la durée du projet AIM Youth, Freedom from Hunger publie plusieurs documents visant à partager le retour d expérience obtenu avec d autres praticiens. Pour en savoir plus, veuillez contacter msanjio@freedomfromhunger.org pour obtenir un exemplaire gratuit d un ou plusieurs des documents suivants : Modèles pour l intégration des services financiers et d une éducation pour les jeunes : retour d expérience pour l initiative AIM Youth (Advancing Integrated Microfinance for Youth). Rossana M. Ramírez et Candace Nelson. Freedom from Hunger. Mai Présente une synthèse des leçons apprises au cours des 4 ans du projet, en se concentrant sur les trois modèles différents de services financiers intégrés qui ont été testés. Épargner ensemble : Des approches de groupe pour promouvoir l épargne des jeunes. Rossana M. Ramírez et Laura Fleischer-Proaño. Freedom from Hunger. Novembre Analyse le potentiel des jeunes pauvres à s appuyer sur le dynamisme des groupes pour développer des habitudes et des comportements d épargne positifs sur le long terme. D une génération à l autre : Le rôle des parents dans l inclusion financière des jeunes. Rossana M. Ramírez et Veronica Torres Freedom from Hunger. Avril Examine l influence que les parents peuvent avoir dans l accès et l utilisation des services financiers par les jeunes, et conclut qu une stratégie d inclusion financière pour les jeunes doit chercher à inclure davantage les parents. Impact of Integrated Financial Services for Young People in Ecuador : A Comprehensive Report for the Freedom from Hunger AIM Youth Project. Bobbi Gray Freedom from Hunger. Avril Examine dans quelle mesure la combinaison de services financiers et de l éducation financière aboutit à des résultats à court et long terme pour les jeunes en Équateur, notamment à une amélioration de leur autonomie économique, un meilleur capital social, une plus grande capacité à faire face aux événements du cycle de vie, une plus grande sécurité alimentaire de la famille et d autres résultats. AIM Youth Advancing Integrated Microfinance for Youth Saving Together: Group-Based Approaches to Promote Youth Savings By Rossana M. Ramírez and Laura Fleischer-Proaño DECEMBER 2013 I like being able to save money and come together in a group every week. This is what Nianama Traore, age 17, says when asked about her experience with a group-based savings project. Nianama lives in a poor rural village in southwest Mali, and is engaged to be married. Unable to save money before joining a youth savings group, Nianama now reports being able to buy shoes and thinks about having her own business in the future. Introduction This paper examines the potential of poor youth to harness the power of groups to develop positive savings behaviors and long-term savings habits. Because youth are at a stage in their lives when they are particularly susceptible to peer influence, groups can positively impact their financial behaviors through a group structure, integrated financial education and the dynamics of social pressure and social capital. When young people start saving early, they increase their potential to develop a savings habit that can carry into their adult lives, strengthening their financial capabilities as they begin to face increased financial and social responsibilities. Jim Cline pour Freedom from Hunger José Guillen M. Guillen est récemment décédé en Équateur. Nous nous souviendrons de José pour son leadership et sa détermination infatigables à offrir des services aux jeunes en Équateur. Il était profondément attaché au service de sa communauté. Nous lui serons toujours reconnaissants de l opportunité qu il nous a donnée de travailler avec lui.

9 News AIM Youth 9 CONTACTS AIM YOUTH Kathleen Stack Vice Présidente, Programmes kstack@freedomfromhunger.org INFORMATIONS SUR CETTE PUBLICATION Freedom from Hunger travaille dans 19 pays pour apporter des solutions d auto-assistance innovantes et durables pour la lutte contre la faim chronique et la pauvreté. Avec des partenaires locaux, nous apportons aux familles les ressources nécessaires pour qu elles se bâtissent un avenir de santé, d espoir et de dignité. Le Projet Microfinance pour les Jeunes (AIM Youth) a été lancée par Freedom from Hunger en décembre 2009 en partenariat avec la Fondation MasterCard. Ce travail, d une durée de trois ans, cherche à développer de nouveaux services de microfinance et d éducation financière pour aider jeunes en Équateur et au Mali à apprendre à gérer leur argent, à mieux se préparer à faire face aux responsabilités accrues de la gestion d un ménage et à planifier pour l avenir. Prière de visiter Impact des services financiers intégrés pour les jeunes au Mali : Rapport complet pour le projet AIM Youth de Freedom from Hunger. Megan Gash Freedom from Hunger. Avril Examine dans quelle mesure la combinaison de services financiers et de l éducation financière aboutit à des résultats à court et long terme pour les jeunes au Mali, notamment à une amélioration de leur autonomie économique, un meilleur capital social, une plus grande capacité à faire face aux événements du cycle de vie, une plus grande sécurité alimentaire de la famille et d autres résultats. Parlons d argent : coûts et recettes des services d épargne et d éducation financière proposés par les coopératives d épargne et de crédit au Mali et en Équateur. Christian Loupeda. Freedom from Hunger. Mai Présente une analyse financière à court et long terme de la fourniture par les coopératives d épargne et de crédit d une éducation financière avec des comptes d épargne Da Vinci Court Davis CA (530) info@freedomfromhunger.org Freedom from Hunger 06/14 KS/BF L Initiative «Advancing Integrated Microfinance for Youth» est rendue possible grâce à un partenariat avec The MasterCard Foundation.