PERFORMANCE DES IMF SOCIALE. MOHAMED ALLOUCH Directeur Général Attawfiq Micro-Finance

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1 PERFORMANCE SOCIALE DES IMF MOHAMED ALLOUCH Directeur Général Attawfiq Micro-Finance

2 SOMMAIRE Performance sociale : Définition et principes Comment mesurer la performance sociale? Performance sociale en pratique Conclusion 2

3 PERFORMANCE SOCIALE : DÉFINITION ET PRINCIPES

4 LA MICROFINANCE La micro-finance désigne l ensemble de services financiers (crédit, épargne, assurances, etc.) offert aux populations démunies, exclues du système financier classique pour les aider à créer ou développer des activités productives ou génératrices de revenus. La microfinance n est PAS : Un modèle de Charité Une solution miracle pour éradiquer la pauvreté La microfinance est UN : Système financier alternatif qui a donné des résultats probants mais qui a encore un long chemin à parcourir avec le concours de : L Etat : les autorités de tutelle, le gouvernement, le législateur Les Bailleurs de fonds Le Monde de la recherche académique, pour faire évoluer son concept et ses outils de mesure de ses performances, notamment la Performance Sociale 4

5 LA MICROFINANCE : LE CHALLENGE Comment conjuguer performance financière avec Performance sociale? contradictoires, mais qui sont devenus aujourd hui «frères de sang»! 5

6 L OFFRE DES IMF L offre des IMF Une offre financière à travers : Des micro-crédit allant jusqu à DH Des crédits individuels et solidaires L offre non financière ou sociale et qui comporte un continuum de services : La formation L accompagnement Le conseil L appui à la commercialisation 6

7 LA PERFORMANCE SOCIALE Qu est ce que c est : C est la traduction effective dans la pratique de la mission sociale d une Institution Elle consiste en quoi? Servir un nombre croissant de personnes pauvres et exclues Améliorer la qualité et l adéquation des services proposés aux clients Augmenter la responsabilité sociale des IMF vis-à-vis de leurs clients, leurs employés, la communauté et l environnement. 7

8 COMMENT MESURER LA PERFORMANCE SOCIALE? Indicateurs de la PS Les 6 normes de la Sociale Performance Task Force ( SPTF): 1. Définir et suivre les objectifs sociaux 2. S assurer de l engagement du CA, de la Direction, et du personnel en faveur des objectifs sociaux 3. Concevoir des produits, services, modèles de prestations et canaux de distribution qui répondent aux besoins et préférences des clients 4. Traiter les clients de manière responsable 5. Traiter les employés de manière responsable 6. Équilibrer la performance financière et sociale Les indicateurs de «critères de solidarité» ou les 3 P: People : pour la cohésion sociale Planet : pour le respect de l environnement Profit pour la pérennité financière 1. Ciblage des pauvres et des exclus 2. Création d emploi pour la population exclue 3. Empowerment : position des individus dans leur famille et dans la communauté; construction du capital social 4. Amélioration de la santé 8

9 PERFORMANCE SOCIALE EN PRATIQUE

10 INDICATEURS DE CIBLAGE DES CLIENTS

11 Capacité à atteindre les pauvres TENDANCE INTERNATIONALE Source: MIX Market, Social Performance Data Si l'on s'intéresse aux types d'institutions, ce sont les ONG qui ciblent le plus les clients pauvres et très pauvres, atteignent davantage ce type de clientèle et se montrent les plus actives dans le suivi des statistiques et chiffres relatifs à la pauvreté 11

12 Capacité à atteindre les pauvres, par région TENDANCE INTERNATIONALE Source : MIX Market, Social Performance Data Au point de vue régional, ce sont les IMF asiatiques qui semblent travailler avec la plus forte proportion de clients sous le seuil de pauvreté national, même si les données disponibles dans cette région, comme dans d'autres, restent très limitées. 12

13 1. DÉFINITION DES OBJECTIFS SOCIAUX POUR LE CIBLAGE DES CLIENTS ( TABLEAU DE BORD SOCIAL) La Fondation Attawfiq Micro-Finance s est fixée des objectifs sociaux «SMART» pour le ciblage des clients, ex: taux de femmes, clients ruraux, jeunes, 13

14 ADAPTATION DES SERVICES FINANCIERS & NON-FINANCIERS

15 Services Financiers & Non-Financiers Proposés TENDANCE INTERNATIONALE Source: MIX Market, Social Performance Data Au niveau des services non-financiers les IMF (ONG) sont les plus impliquées dans l éducation financière, les services de sensibilisation sur la santé, la promotion de la femme 15

16 2- ADAPTATION DES PRODUITS FINANCIERS ET SERVICES NON FINANCIERS A- Lancement de produits financiers d utilité sociale et visant l amélioration des conditions de vie des bénéficiaires : ATTAWFIQ MICRO-FINANCE et ALAMANA MICRO FINANCE, en partenariat avec LAFARGE et le réseau de distribution de matériaux de construction «MAWADIS» ont lancé un produit «ISLAH ASSAKAN» visant l amélioration du logement et des conditions de vie des populations à faible revenu. Plusieurs IMF ont lancé des produits de micro-assurance qui couvrent l assistance médicale,l assistance en cas de décès et l assurance crédit La Fondation en partenariat avec la «Banque Populaire» ont lancé des services bancaires innovants ayant comme finalité l inclusion financière de la population LOW INCOME: compte, épargne, transfert, 16

17 2- ADAPTATION DES PRODUITS FINANCIERS ET SERVICES NON FINANCIERS B- Activité Low Income Banking L ouverture d un compte, une carte monétique sécurisée et gratuite, virement vers tous les comptes BP et des opérations de retrait et versement sans limitation La conception d un produit d épargne (compte sur carnet) Le service de transfert d argent de l étranger au Maroc (Western Union) Le service de transfert d argent national : Emission et règlement des mises à disposition C- Service Mobile Banking La mise en place de l application "Hssabi Fidi" : Paiement d échéance ; Consultation du dossier de crédit ; Consultationde compte ; Transfert d argent vers guichet Automatique (MAD vers GAB) pour un tiers 10

18 2- ADAPTATION DES PRODUITS FINANCIERS ET SERVICES NON FINANCIERS Renforcement des Services Non Financiers Formation des clients Les programmes d éducation financière CMS,... Des formations métiers et entrepreneuriale SILATECH, GIZ, Appui à la commercialisation Organisation des Foires et expositions, Festivals et Salons, Rencontres Régionales (CMS, FNAM, ) Prix et Concours Plusieurs clients et clientes ont été primés suite à leurs participation aux différents prix et concours organisés par nos différents partenaires ( SANABEL-GRAMEEN JAMEEL-CENTRE MOHAMED VI DE SOUTIEN A LA MICRO FINANCE SOLDAIRE ) 18

19 3. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS LES EMPLOYÉS Valorisation du Capital Humain Gestion des compétences : Formation, promotion, Avantages sociaux: Mutuelle, médecine du travail, 19

20 PROTECTION DES CLIENTS

21 4. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS LES CLIENTS Les principes de la SMART CAMPAIGN 1. Prévention du surendettement 2. Adaptation des produits et services 3. Tarification transparente 4. Traitement respectueux et responsable des clients 5. Respect de la confidentialité des données des clients 6. Transparence 7. Gestion des réclamations des clients 21

22 TENDANCE INTERNATIONALE Principes de Protection des Consommateurs, Comparaison Régionale Source: MIX Market, Social Performance Data Des disparités régionales existent en matière de protection et d'éducation financière des consommateurs au niveau mondial, la région MENA reste bien positionnée. 22

23 4. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS LES CLIENTS Actions sociales et caritatives Sensibiliser les clients sur «les maladies par ignorance», via des matinées conseil, de sensibilisation sur différentes maladies Faire bénéficier les clients des services de santé gratuit ou à moindre coût : consultation médicale, dépistage 23

24 5. RESPONSABILITÉ SOCIALE ENVERS L ENVIRONNEMENT Protection de l'environnement Liste d exclusion Clauses sociales et environnementales Formation du personnel et des clients Support de sensibilisation Adoption et diffusion d une liste d exclusion Intégration de nouvelles clauses au niveau du contrat de prêt pour le respect des principes sociaux et environnementaux en vigueur au Maroc Diffusion des modules «Normes Sociales et Environnementales» «Ethique et Responsabilité Sociale et Environnementale» Conception de supports de sensibilisation sur les éco gestes à adopter 24

25 CONCLUSION

26 CONCLUSION Le développement rapide de la micro-finance, l espoir qu elle suscite comme outil de lutte contre la pauvreté, mais aussi l ampleur des ressources investies, ont conduit très tôt à s interroger sur l impact réel du micro-crédit. Les bailleurs de fonds et les agences de notation exigent aujourd hui un retour aux fondamentaux et un impact réel et palpable de la performances sociales des IMF sur les clients. 26

27 CONCLUSION La Performance Sociale n est pas un luxe La Performance Sociale n est pas un choix L intégration de la Performance Sociale est une nécessité 27

28

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