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1 Rapport annuel en bref 2005

2 Nos activités Assurance - banque services en France Assurance à l international Activités financières Répartition chiffre d affaires 48 % Assurance de biens et responsabilité M de contribution au chiffre d affaires du groupe 519 M de contribution au résultat net du groupe Leader en assurances dommages aux biens 52 % Assurance de la personne 1 er assureur agricole, collectivités locales, santé individuelle 2 e assureur auto, maritime, transport 3 e assureur PME-PMI 5 e assureur de personne Répartition chiffre d affaires par pays 2,1% Hongrie 6,2% Portugal 27,3% Italie 3,6 % Gan Outre-mer 2049 M de contribution au chiffre d affaires du groupe 118 M de contribution au résultat net du groupe 25,3% Grande- Bretagne 35,5% Espagne 70 % de l activité en Europe du Sud collaborateurs salariés Montants des actifs gérés 3,4 Mds Immobilier 0,7 Md Non-coté 166 M de contribution au chiffre d affaires du groupe 26 M de contribution au résultat net du groupe 72,7 Mds d actifs sous gestion 68,6 Mds Valeurs mobilières

3 Profil de Groupama Ce que nous sommes Un groupe mutualiste Groupe d assurance généraliste appartenant à une grande mutuelle d origine agricole, Groupama est un groupe indépendant, fondé à la fin du XIX e siècle par les agriculteurs. L expertise développée par le groupe au cours de son histoire a été étendue au bénéfice de l ensemble des acteurs socio-économiques : particuliers, professionnels, entreprises et collectivités. Groupama est aujourd hui un acteur majeur de l assurance en France : 1 re mutuelle d assurance et 3 e assureur généraliste français. Des principes d action pérennes Animées par les élus des assurés et les salariés, l organisation et la gouvernance mutuelles sont fidèles à l esprit mutualiste et à ses principes d action : la proximité, la responsabilité et la solidarité. Ces principes constituent le moteur historique du développement du groupe. Des réseaux de proximité Groupama dispose de réseaux de distribution denses et complémentaires, sur tout le territoire français : les commerciaux salariés des Caisses régionales Groupama, les agents généraux et 330 chargés de missions Gan Assurances, les courtiers partenaires réguliers de Gan Eurocourtage, le réseau des 600 mandataires Gan Patrimoine et le réseau des salariés Gan Prévoyance. Des points d appui dynamiques à l international Le groupe est présent sur des zones géographiques à fort potentiel. Il est implanté principalement en Europe du Sud. Le groupe a également pris position en Europe centrale et en Asie. En bref Groupama 2005 I 1

4 Messages de l équipe dirigeante «Une nouvelle étape du développement du groupe» Jean-Luc Baucherel Président de Groupama Le 19 décembre 2001, le conseil d'administration a demandé à la direction générale de mettre le groupe en situation d ouvrir son capital à l horizon 2005/2006. Depuis 2002, en 4 ans, notre groupe a engagé de nombreuses et importantes transformations, notamment le regroupement des Caisses régionales, la simplification des structures nationales, la mise en place d une nouvelle gouvernance, et sa rentabilité a été portée au-delà des objectifs fixés. Les conditions étaient donc réunies pour que la Fédération nationale Groupama, qui représente l ensemble des Caisses régionales, autorise, au cours de son assemblée générale tenue le 24 février 2006, l ouverture du capital de Groupama S.A. si le financement de sa croissance future le nécessite. Ce projet a fait l objet d un large débat préalable dans l ensemble des Caisses régionales, qui ont toutes approuvé cette orientation. Groupama se doit de disposer de tous les atouts pour atteindre l objectif qu il s est fixé : devenir un acteur majeur de l assurance et de la finance en Europe. L ouverture du capital est un levier, un moyen financier d y parvenir. Une stratégie de croissance Le groupe, par sa taille, assurera sa pérennité et son indépendance à long terme. Elle lui permettra en effet, dans un environnement de plus en plus compétitif et de risques de plus en plus complexes, de peser sur les coûts, de dégager des capacités significatives d investissement, de diversifier les risques, d être un acteur leader sur le marché de l assurance européen. L ouverture du capital est un moyen de poursuivre le développement, c'est-à-dire essentiellement d accélérer la croissance externe. Groupama a une assise financière solide, une forte solvabilité, un taux d endettement peu élevé. Notre groupe doit se développer et utiliser des moyens nouveaux pour financer des acquisitions. Il restera contrôlé par les Caisses régionales dont les administrateurs demeurent les représentants élus des sociétaires. Un processus en trois phases La première phase a eu lieu : la Fédération nationale Groupama a donné au conseil d administration de Groupama S.A. l autorisation d ouvrir le capital de la société, sous réserve que les Caisses régionales en soient l actionnaire majoritaire. L étape suivante consiste, en fonction des occasions, à opérer un ou plusieurs investissements de croissance externe majeurs, en France et/ou à l étranger. Ensuite, l ouverture du capital de Groupama S.A. pourra être réalisée, par une mise sur le marché d une partie de son capital, afin de financer ou de refinancer ses opérations de croissance. L ouverture du capital de Groupama S.A. est donc bien un levier pour accélérer la mise en œuvre de la stratégie de croissance, au service des ambitions du groupe. 2 I En bref Groupama 2005

5 «Une très bonne année 2005» Jean Azéma Directeur général de Groupama Groupama s est fixé une ligne stratégique claire qu il met en œuvre dans la durée : conforter ses positions d assureur généraliste sur le marché français devenir un acteur financier global en assurance et banque de détail en France se développer à l international, notamment en Europe, afin de devenir l un des 10 premiers assureurs européens. Le groupe compte combiner la croissance interne et la croissance externe dans la rentabilité. L année 2005 est une excellente année pour Groupama, qui a réalisé un beau parcours, comme le montrent la progression du chiffre d affaires de 4,8 % à 13,5 milliards d'euros, mais surtout la progression de 36,2 % de son résultat opérationnel, à un peu plus d un milliard d euros, et le résultat net de 544 millions d'euros, en progression de 34 % par rapport à Ces résultats reflètent l activité de l ensemble des sociétés du groupe, et donc la pertinence de sa stratégie par rapport à l évolution de notre environnement et aux enjeux du groupe. Les réalisations En France, nous avons confirmé en 2005 notre leadership sur l assurance agricole en développant une nouvelle assurance contre les risques climatiques. Nous avons réalisé près de contrats. Nous avons pour-suivi le développement de notre parc automobile, avec un gain net de contrats. Nous avons consolidé notre première place d assureur santé individuelle avec nouveaux contrats et progressé significativement en garantie accidents de la vie, avec un stock de contrats en fin d année. Enfin, la montée en puissance de la banque s est confirmée, avec comptes nouveaux et clients à la fin de l exercice Ce nouveau métier s installe progressivement dans nos réseaux. La croissance a également été soutenue par nos activités internationales, qui affichent une croissance de 7,4 %. Cette dynamique à l international nous permet d affirmer que nous avons consolidé nos positions fin Notre réseau a été recentré, réorganisé, il est rentable et en croissance. L Europe du Sud représente l un de nos axes de développement majeur à l international et correspond à 70 % de notre activité. Enfin, la Grande-Bretagne a été profondément réorganisée et est aujourd'hui en situation de croissance. Nous disposons de capacités de croissance à l international, comme le montre notre croissance rapide au Portugal. Nous avons renforcé nos positions en Espagne, avec l intégration réussie de Plus Ultra Generales et par l acquisition récente de deux petites compagnies. Enfin, nous avons remporté la privatisation du groupe Basak en Turquie, ce qui nous permet de devenir un opérateur important sur ce marché, avec 7 % de parts de marché. Rentabilité et solvabilité L année 2005 illustre la forte progression de la rentabilité du groupe dans son périmètre combiné. Le taux de rentabilité a fortement progressé ces dernières années, pour s établir à 14,4 %, améliorant ainsi la solvabilité du groupe. Cette solvabilité couvre pratiquement trois fois la marge de solvabilité réglementaire exigée pour notre activité. En bref Groupama 2005 I 3

6 Messages de l équipe dirigeante «Groupama est un groupe solide qui a démontré sa capacité d adaptation, dans un objectif de performance économique et d anticipation par rapport aux besoins de ses sociétaires et clients. Le groupe a montré sa capacité à construire dans la durée, affichant une performance soutenue et régulière. Il a montré également sa capacité à réaliser de manière très satisfaisante des opérations de croissance externe, en France et à l international, ainsi qu à mener sa croissance interne. Groupama est prêt à franchir de nouvelles étapes, à poursuivre son développement au profit de ses clientèles, de ses salariés et demain de l ensemble de ses actionnaires.» Les résultats financiers sont en forte progression. Notre rentabilité nous place parmi les meilleurs acteurs du marché. Notre solvabilité est augmentée et nous disposons désormais de moyens supplémentaires depuis la décision de l assemblée générale du 24 février 2006 d autoriser l ouverture du capital de Groupama S.A. Cette décision nous donne un atout pour le financement de la croissance du groupe. Ces résultats montrent que nous disposons de relais de croissance ou de marges de progression pour améliorer encore nos résultats. Nous comptons améliorer notre ratio combiné. Nous avons pour cela engagé un programme d analyse de l ensemble des process de commercialisation et de gestion du groupe. Nous pouvons encore progresser en termes de développement organique. Nous avons, ces dernières années, réalisé des investissements importants. Nous avons rénové nos agences commerciales. Nous avons augmenté nos budgets de communication pour soutenir l action commerciale de nos réseaux. Nous avons notamment investi pour l optimisation de la relation client qui nous permet d avoir une vision globale du portefeuille des contrats détenus par nos sociétaires et nos clients. Tous ces investissements porteront leurs fruits en Les ambitions de développement de Groupama La croissance à l international doit nous permettre de mieux diversifier nos risques et d appréhender le marché domestique global qui est en train d émerger en Europe. Il nous faut croître pour améliorer encore notre compétitivité, indispensable dans un marché mature où l offre est en constante évolution, avec l émergence de nouveaux canaux de distribution comme Internet et la montée en puissance de la bancassurance. Enfin, notre stratégie est adaptée à l évolution sociétale. Dans les sociétés européennes, l évolution de la démographie induit des besoins nouveaux. Groupama a décidé de faire de l assurance de personnes un axe majeur de son développement. Notre stratégie vise à faire de Groupama un des dix premiers assureurs européens, en s appuyant sur une base domestique solide, par croissance organique, mais aussi par croissance externe. C est la raison pour laquelle nous avons procédé, ces dernières années, à des transformations importantes et misé sur la croissance, la rentabilité et l amélioration de la solvabilité du groupe pour financer son développement. 4 I En bref Groupama 2005

7 Chiffres clés Groupama 2005 Principales données (en millions d euros) / /2004 Périmètre Périmètre Périmètre Périmètre groupe groupe Groupama S.A. Groupama S.A. Chiffre d affaires ,8 % ,0 % dont : - Assurance, banque et services France ,8 % ,3 % - Assurance internationale ,9 % ,9 % - Activités financières ,4 % ,1 % Résultat opérationnel ,2 % ,8 % Résultat net ,0 % ,1 % Fonds propres comptables ,4 % ,9 % Plus values latentes ,7 % ,6 % Dettes subordonnées* ,0 % * ,0 %* Total bilan ,5 % ,7 % (*) Émission d un TSDI de 500 M en juin Principaux ratios 2005 Périmètre Périmètre groupe Groupama S.A. Résultat Net retraité/capitaux propres hors réserve de réévaluation 14,4 % 19,2 % Ratio Combiné Dommages 102,4 % 103,8 % Ratio d endettement* 16,1 % * 23,0 %* Marge de solvabilité européenne 291 % 253 % (*) Hors société foncière Silic. En bref Groupama 2005 I 5

8 Notre organisation 5 millions de sociétaires Caisses locales 11 Caisses régionales Adhésion Holding 100 % Groupama S.A. 99,9 % (1) Fédération nationale Groupama Assurance/Banque France Services France Finance International Groupama Vie Assistance (Mutuaide) Banque Finama Espagne Groupama Seguros Groupama Banque Réparation en nature (FMB) Groupama Asset Management Italie Groupama Assicurazioni Groupama Assurance-Crédit Management d accidents (CapsAuto) Finama Private Equity Grande-Bretagne Groupama Insurances Groupama Protection Juridique Télésurveillance (Présence Verte et Activeille) Groupama Immobilier Portugal Groupama Seguros Groupama Transport Centre d études réparation auto (CESVI) Hongrie Groupama Biztosito Groupama Épargne Salariale Centres de conduite (Centaure) Turquie Basak Sigorta Günes Sigorta (36 %) Gan Assurances Chine (Sichuan) Groupama Chengdu Branch Gan Eurocourtage Chine (Hong Kong) Gan Hong Kong Gan Patrimoine Vietnam Groupama Vietnam Gan Prévoyance DOM-TOM Gan Outre-mer Lien de réassurance Lien capitalistique (1) 0,1 % du capital de Groupama S.A. est détenu par les salariés et mandataires. 6 I En bref Groupama 2005

9 Nos principes d action Issus du mutualisme agricole, les principes d action de Groupama sont le moteur du développement du groupe : La proximité Les élus de la mutuelle et les collaborateurs sont au contact du terrain, présents sur tout le territoire, à l écoute des besoins des sociétaires et clients. Ils agissent pour trouver des solutions concrètes. La responsabilité Elle est individuelle et collective et fonctionne à chaque niveau de l organisation. Elle exprime une vision du métier d assureur, comme les actions de prévention. La solidarité L entraide est à la base de l action mutuelle. C est la mise en commun des ressources pour apporter de l aide à ceux qui ont subi un sinistre ou un accident. Il s agit d une solidarité réfléchie, solidarité financière et humaine. Les principes fondateurs de la gouvernance mutuelle activités opérationnelles. Les élus sont des relais d information descendante et ascendante entre les sociétaires et l entreprise. La collégialité Elle est consubstantielle au mutualisme. Elle se concrétise dans les nombreux débats qui ont lieu dans les assemblées générales, conseils d administration, commissions et réunions de travail. Groupama est une société de personnes. Chaque décision importante fait l objet d une réflexion collective en amont, afin de parvenir à un consensus, avant sa mise en œuvre. La réassurance Répondre au besoin de s assurer dans de bonnes conditions constitue le sens même de l entreprise. Chaque sociétaire ou client achète une protection financière. Afin de sécuriser les engagements pris et d élargir les capacités de souscription, chaque échelon local, régional, national achète à son tour une protection financière à l échelon supérieur, c est le système de la réassurance entre les Caisses régionales et Groupama S.A. Le système électif Les sociétaires élisent leurs représentants au niveau local, qui élisent euxmêmes leurs représentants aux niveaux régional et national. Les administrateurs qui sont donc tous des assurés de la mutuelle constituent l ensemble des conseils d administration des entités du groupe mutualiste. Ils choisissent les directeurs généraux, ceux qui gèrent les En bref Groupama 2005 I 7

10 Un groupe mutualiste, une organisation territoriale > Caisses locales, 11 Caisses régionales métropolitaines Les sociétaires élisent leurs représentants au niveau local, qui élisent eux-mêmes leurs représentants au niveau régional et national. La Caisse locale est à la base de l organisation territoriale du système mutualiste : elle assure les sociétaires de sa circonscription. Elle est gérée par un conseil d administration composé de sociétaires élus en assemblée générale. Les Caisses locales, au nombre de 7000, sont réparties dans toute la France. Les administrateurs locaux désignent les délégués à l assemblée générale de la Fédération départementale ; les délégués des Caisses locales participent également à l assemblée générale de la Caisse régionale, entreprise de plein exercice exerçant tous les métiers de l assurance avec, notamment, un réseau commercial de salariés et de mandataires, et des services de gestion. Les membres des assemblées générales de Caisses régionales élisent les administrateurs de leur conseil d administration qui, eux-mêmes, désignent leurs délégués à l assemblée générale de la Fédération nationale, entité qui décide notamment des orientations générales du groupe. Caisses métropolitaines : 11 Ensemble des caisses : 15 Centre-Manche Loire Bretagne Centre- Atlantique Paris Val de Loire Oc Caisses spécialisées MISSO Producteurs de tabac Nord-Est Sud Grand Est Alsace Rhône-Alpes Auvergne Alpes- Méditerranée Caisses d outre-mer Antilles-Guyane Océan Indien Fin XIX e / début XX e siècle : développement du mutualisme agricole et des caisses locales : couverture de l ensemble des risques dommages ; le groupe devient le 1 er assureur des communes de France : lancement de l assurance vie : ouverture du sociétariat à l ensemble des assurés : acquisition de la 4 e compagnie d assurance française, le Gan. Le groupe fait partie des 3 premiers assureurs généralistes de France : schéma cible de regroupements des Caisses régionales : acquisition de Plus Ultra Generales en Espagne et de CGU Courtage en France : création de Groupama Banque : déploiement de l offre bancaire : refonte de l organisation centrale du groupe, pour l adapter à la stratégie de croissance : ouverture de la première succursale en Chine : ouverture du conseil d administration de Groupama S.A. à 3 administrateurs extérieurs : autorisation donnée par la Fédération nationale Groupama d ouverture du capital de Groupama S.A. si le financement de sa croissance future le nécessite : acquisition du 6 e assureur turc, le groupe Basak. 8 I En bref Groupama 2005

11 Le gouvernement d entreprise. Structures nationales Depuis le 1 er janvier 2004, les structures nationales du groupe, dont les rôles sont clairement séparés et identifiés, s articulent autour de : La Fédération nationale Groupama, qui constitue le pôle institutionnel : elle représente les sociétaires et à ce titre elle est chargée de la définition et du contrôle des grandes orientations du groupe. Elle exerce le rôle d organisation professionnelle agricole et veille à la valorisation et à la promotion des principes d action mutualistes. Groupama S.A. porte les activités opérationnelles : c est une société anonyme qui a la responsabilité du pilotage des activités opérationnelles du groupe, de la réassurance des Caisses régionales, en vertu d une convention de réassurance, ainsi que de la réassurance de l ensemble du groupe et du développement des filiales. RÈGLES DE GOUVERNANCE : les fonctions non exécutives et exécutives sont séparées : séparation des fonctions d orientation et de contrôle (présidence non exécutive) et de gestion opérationnelle (direction générale) ; les dirigeants des entités nationales sont les mêmes : présidences et directions générales sont communes à la Fédération nationale, à Groupama S.A. et à Groupama holding. Les instances exécutives du groupe sont articulées autour du comité exécutif groupe et du comité de direction générale de Groupama S.A. > Début 2005, deux évolutions importantes sont intervenues L assemblée générale de Groupama S.A. a procédé le 24 février 2005 à la nomination de trois administrateurs extérieurs au sein du conseil d administration de Groupama S.A., portant le nombre d administrateurs de 13 à 16. Le conseil d administration de Groupama S.A. a mis en place trois comités spécialisés dont la mission est de préparer les travaux du conseil : le comité d audit et des comptes, le comité des conventions et le comité des rémunérations et des nominations, les deux premiers étant présidés chacun par un administrateur extérieur. En bref Groupama 2005 I 9

12 Les ressources humaines, socle des ambitions du groupe Avec ses collaborateurs, dont salariés en France, salariés à l international et recrutements annuels en contrat à durée indéterminée, Groupama, employeur de référence sur le marché français, construit son avenir. Attirer, recruter et intégrer En 2005, les entreprises du groupe ont recruté nouveaux collaborateurs en CDI, pour renforcer leurs réseaux commerciaux et les plates-formes relations clients, et étoffer leurs équipes de management et d experts (marketing, contrôle de gestion, actuariat, informatique, etc.) : 46 % des recrutés ont moins de 30 ans et 73 % sont recrutés au minimum à Bac+2. Dans la continuité de sa politique de communication marque employeur et pour relayer l action des entreprises, le groupe renforce sa participation aux salons de recrutement en province et à Paris (Top Toulouse, Apec Amiens, Apec Lille, TopFi, Initialis, etc.) offrant ainsi, à chaque candidat, la possibilité de rencontrer les entreprises sur un stand aux couleurs du groupe. Promouvoir la mobilité des collaborateurs Contribuant au développement de la mobilité, l outil interne «Mouvy» reçoit en moyenne visites par mois pour environ offres proposées. Outre les mobilités fonctionnelles et géographiques réalisées au sein de chaque entreprise (entre 5 % et 8 % de l effectif), près de 200 collaborateurs ont bénéficié d une mobilité vers une autre entreprise du groupe. En phase avec le développement de son activité à l international, le groupe renforce son dispositif de recrutement et de préparation à l expatriation des cadres. Ainsi «Grand angle autour du monde» assure à l entreprise et au salarié des conditions optimales de prise de fonction : sensibilisation à la culture du pays d accueil, cours de langue, voyage de reconnaissance, assistance administrative sont désormais proposés aux futurs expatriés. Ce dispositif précise également les modalités d anticipation des retours et des changements d affectation. Développer les compétences de tous L investissement formation du groupe est d environ 60 millions d euros, soit près de 7 % de la masse salariale, dont 4,4 % en dépenses libératoires. Les entreprises poursuivent leurs efforts de formation en s appuyant sur l expertise conjointe du Centre de formation Groupama, des directions métiers et des directions fonctionnelles de Groupama S.A. Forte des expériences et des investissements déjà réalisés (plate-forme de formation en ligne et Cd-Rom d autoformation), la «e-formation» s impose dans le groupe comme un moyen de prendre en compte les contraintes liées à la disponibilité des collaborateurs et à leur dispersion géographique. Par ailleurs, renforçant la professionnalisation des pratiques managériales, le groupe enrichit son cycle «Mission Manager» destiné aux cadres de proximité à fort potentiel des entreprises du groupe. Ce nouveau cursus permet que 10 I En bref Groupama 2005

13 cette formation soit labellisée BADGE (Bilan d Aptitude Délivré par les Grandes Ecoles) depuis le 10 janvier 2006 par la commission des Grandes Ecoles. Parallèlement à cette labellisation, «Mission Manager» devient la porte d entrée à un certificat d équivalence STEGE (STage d Entraînement à la Gestion d Entreprise) en «Management Général» dispensé au sein de l ESCP-EAP, le partenaire du Centre de formation Groupama. Préparer les dirigeants de demain L identification et la gestion des hauts potentiels constituent des enjeux majeurs et un moyen d anticiper l avenir sur les postes clés pour le groupe. Dans le prolongement de «Groupama Talents» ( ), le groupe : met en place une démarche qui englobe, à partir des comités de carrière, le pilotage du parcours professionnel des > Conduire le changement avec «Groupama Demain» cadres supérieurs et des cadres dirigeants et le processus de leur nomination ; teste par ailleurs, une méthode d identification et de transmission des bonnes pratiques managériales. L Université Groupama, depuis 2003, développe ses actions et favorise les échanges et le brassage d expertises entre les cadres supérieurs, tout particulièrement, autour de trois axes : l adaptation de la Formation supérieure des managers, organisée sur un an en alternance et animée en partenariat avec l ESSEC ; les formations d ouverture («1 soir/ 1 jour» sur des thématiques de management, «Focus» sur l exercice d un métier) et des conférences, animées par des experts, universitaires ou patrons d entreprise ; le lancement du séminaire corporate «Groupama Demain» (voir encadré). L Université Groupama a lancé le 1 er cycle de séminaires corporate destinés à l ensemble des cadres supérieurs et dirigeants du groupe (1 000 personnes environ). Ses objectifs sont d élargir la vision des managers sur le groupe pour prendre en compte sa diversité et appréhender les changements qu il vit ou s apprête à vivre. Groupama Demain est un séminaire fondateur qui vise à mettre en œuvre une dynamique partagée entre les cadres supérieurs et les dirigeants, les amenant à agir ensemble et à porter les projets collectifs du groupe. Les dix sessions tenues en 2005 ont emporté une large adhésion des participants. Vingt autres sessions sont programmées en Piloter, dynamiser les méthodes de travail La mise en œuvre des projets majeurs nécessite que soient développés des initiatives, des process et des outils communs pour une plus grande performance des actions à venir. A cet effet : au sein du comité opérationnel ressources humaines, animé par la direction ressources humaines groupe, les DRH des entreprises partagent l'information, pilotent les projets, échangent les bonnes pratiques, conduisent les revues de performance, conçoivent et mutualisent les outils communs ; quatre «réseaux» regroupant les responsables des entreprises des domaines recrutement/mobilité, formation, communication interne, et gestion du personnel systèmes d'information, précisent les modalités de mise en œuvre des méthodes et des outils communs. C est dans ce cadre de concertation et d échanges, qu en 2005 ont été conduits les projets du groupe et notamment ceux relatifs à la simplification du système de rémunération des collaborateurs sous statut UDSG (Union de Développement Social Groupama), l insertion professionnelle des salariés handicapés, la préparation des dispositifs d épargne salariale, l efficacité des investissements de formation et la mise en œuvre de la réforme de la formation professionnelle (structure commune des plans de formation, bagage d information des managers sur le droit individuel à la formation). En bref Groupama 2005 I 11

14 Ressources humaines S agissant de la politique salariale collective, les entreprises du groupe ont développé de façon de plus en plus significative des dispositifs d intéressement et d épargne salariale permettant d associer plus étroitement leurs collaborateurs aux résultats économiques et financiers. A ce jour, elles disposent toutes d un système d intéressement. En cohérence avec l organisation du groupe, a été mis en place le nouveau Comité Central d Entreprise (CCE) issu de la reconnaissance de l Unité Économique et Sociale (UES) entre Groupama S.A., Gan Assurances, Gan Eurocourtage, Gan Prévoyance, Gan Patrimoine, Groupama Systèmes d Information et Groupama Logistique. Accompagner le changement par le dialogue social et la communication interne Le groupe en mouvement vit de multiples évolutions : finalisation des processus de regroupement des entreprises régionales, modernisation de la gouvernance du groupe, nouvelles organisations commerciales, migrations des systèmes d information et ouverture du capital. Ces changements ont suscité un dialogue social responsable à tous les niveaux. Les négociations consécutives aux regroupements et aux projets d entreprises ont abouti aux nécessaires ajustements des statuts sociaux (ARTT, fonctionnement des instances représentatives du personnel, CET, etc.). A noter également la signature d'un accord le 15 février 2005 par lequel Groupama renouvelle son engagement pour l'emploi des travailleurs handicapés. Point marquant du dialogue social à la fin de l année 2005 Les CE/CCE des 15 entreprises entrant dans le périmètre de consultation (Caisses régionales, Groupama S.A. et ses filiales), ont tous rendu leur avis sur la phase 1 du projet d ouverture du capital qui s est achevée par la décision de l assemblée générale de la Fédération nationale Groupama du 24 février Tout au long de l année 2005, en complément de la communication interne développée auprès des salariés de chaque entreprise, le Kiosque (l Intranet groupe) et Odyssée (le magazine du groupe), ont précisé le sens, les enjeux et le phasage du projet ouverture du capital. En outre, les thématiques abordées dans ces supports (marché de l assurance, indicateurs de la performance économique, développement commercial ) et les fonds documentaires à la disposition des entreprises permettent d apporter des repères sur les performances économiques et financières du groupe par rapport à son environnement. 12 I En bref Groupama 2005

15 Principales données et caractéristiques Évolutions des effectifs Nombre total de salariés en France à l'étranger Réseaux de distribution en France (Caisses régionales et filiales) - commerciaux salariés mandataires (*) agents généraux (*) (*) Collaborateurs non salariés. Soit collaborateurs (salariés, mandataires et agents généraux). Données caractéristiques (effectifs salariés France) Entreprises / Métiers / Réseaux Entreprise Groupama S.A Sièges et SAV des Caisses régionales Forces commerciales des Caisses régionales (hors mandataires) Sièges et SAV des filiales ayant la relation globale clients/réseaux (1) Forces commerciales des filiales ayant la relation globale clients/réseaux (1) Filiales assurances / banque et services France Dont Groupama Banque Filiales financières et immobilières Entreprises supports (informatique, logistique) Répartition géographique Régions 65 % 67 % Paris 24 % 22,5 % Étranger 11 % 10,5 % Répartition par sexe Femmes 57 % 58 % Hommes 43 % 42 % Recrutements Recrutements externes CDI dont CDI de moins de 26 ans (1) Gan Assurances, Gan Eurocourtage, Gan Patrimoine, Gan Prévoyance, Groupama Transport. En bref Groupama 2005 I 13

16 Assurance/banque et services en France Groupama poursuit sa politique d innovation en matière d offre de produits et services. Groupama a mené de nombreuses actions commerciales d envergure nationale sur le thème de la banque, de l assurance et du financement automobile, de la santé et de la prévoyance, et de l épargne afin de favoriser une dynamique de développement. ASSURANCE DE LA PERSONNE Santé individuelle Groupama, n 1 en santé individuelle, a fait le choix d intensifier ses actions commerciales en conjuguant qualité des services et maîtrise des coûts, dans un environnement instable dû à la mise en place de la réforme de l assurance maladie. 935 M de chiffre d affaires en complémentaire santé individuelle, +8,2 % Vie, épargne, retraite et prévoyance Grâce à la qualité de ses offres, Groupama est un acteur de tout premier plan sur les marchés de l'assurance de la personne, notamment en épargnevie, retraite et prévoyance. En 2005, Groupama a poursuivi l adaptation de ses gammes de produits en mettant à profit les évolutions réglementaires et la reprise des marchés financiers. 2,8 Mds chiffre d affaires assurance vie individuelle, + 9 % 673,3 M chiffre d affaires prévoyance individuelle, +2,8 % Garantie des accidents de la vie : contrats au 31 décembre 2005, chiffre d affaires en hausse de 26 % à 30,5 M. Sur la dépendance, le groupe se positionne comme le 1 er assureur du marché en nombre avec personnes assurées pour 53,2 M (+3,5 %). Assurances collectives 3 e métier du groupe par le chiffre d affaires, l assurance collective a connu un développement soutenu en santé et en retraite, tout en renforçant sa position de leader en matière d innovations, de conseil et de services apportés aux clients M de chiffre d affaires, +5,5 % Dont 35 % en santé 42 % en prévoyance (y compris pertes pécuniaires) et 23 % en épargne-retraite 6,33 Mds d encours sous gestion pour l épargne/retraite collectives, +4,78 % Le groupe a mis en œuvre une démarche marketing innovante de segmentation de la clientèle entreprises à partir de ses comportements d achat. La première déclinaison de cette démarche a été effectuée par Gan Eurocourtage avec une offre dédiée aux PME qui privilégient la maîtrise de leurs coûts de protection sociale. Son lancement a fait l objet d une opération de communication d envergure auprès des courtiers. 14 I En bref Groupama 2005

17 Epargne salariale Bénéficiant d un environnement législatif favorable, Groupama Epargne Salariale a apporté des réponses concrètes aux préoccupations des salariés et des chefs d entreprises. 462 M d épargne salariale en gestion, en croissance de +21 % Entreprises clientes : Comptes de particuliers : Banque des particuliers Après trois années d existence, Groupama Banque a trouvé son rythme, avec des normes de fonctionnement et un coût du risque comparables à ceux du marché. Forte de ses clients au 31 décembre 2005, la banque se développe régulièrement, même si son rythme de montée en puissance est moins rapide que prévu comptes en 2005 Croissance du chiffre d affaires : 61 % Comptes sur livrets ASTREA et ASTREA 2 Liberté : 529 M (+ 41 %) Encours de crédits : 125 M (+ 35 %) ASSURANCE AGRICOLE Leader historique sur le marché des risques professionnels agricoles, Groupama confirme sa position de premier assureur du monde agricole. Avec 65 % de part de marché, le groupe a construit sa réputation sur la qualité technique de ses produits et le niveau de ses garanties. Son expertise et sa capacité à innover, année après année, en font un interlocuteur privilégié du monde agricole. L année 2005 a été marquée par le lancement de l assurance multirisques climatiques. Groupama est aujourd hui le seul assureur sur le marché à proposer une gamme aussi complète. Une approche économique originale de la gestion des risques fait de son offre un produit unique Contrats assurances récoltes 802 M Chiffre d affaires risques professionnels agricoles En bref Groupama 2005 I 15

18 Assurance/banque et services en France véhicules de tourisme assurés en 2005 Parc assuré par le groupe : véhicules, hors flottes ASSURANCE DOMMAGES Assurance automobile Sur un marché de plus en plus concurrentiel, marqué par une pression à la baisse des tarifs et la diffusion de plus en plus fréquente de services associés à l offre d assurance, Groupama se positionne comme l assureur et le banquier de la vie quotidienne automobile. Acteur majeur, il développe une approche globale des besoins de mobilité de ses clients. 1,46 Md chiffre d affaires hors flottes et 2 roues Prévention : 11 centres Centaure de formation à la sécurité routière en 2006, stagiaires en 2005 Multirisques habitation Sur fond d augmentation du nombre de logements à assurer, Groupama a choisi de se positionner en assurance habitation avec des offres globales aux garanties toujours plus complètes. Elles couvrent, au-delà de l assurance, la prévention, la protection juridique, l assistance aux biens et aux personnes et intègrent une large palette de services. De nouvelles opportunités de développement s ouvrent ainsi pour le groupe, dans le domaine de la vie quotidienne habitation. 723,6 M chiffre d affaires multirisques habitation, + 4,5 % Contrats habitations : Chiffres clés des services MUTUAIDE ASSISTANCE : 94 M de chiffre d affaires, dossiers traités TÉLÉSÉCURITÉ DES PERSONNES ET DES BIENS : Présence Verte : abonnés en téléalarme de la personne, n 1 du marché Activeille : abonnés en télésurveillance des biens, n 2 du marché PROTECTION JURIDIQUE : (Caisses régionales et Groupama Protection Juridique) : 130 M de chiffre d affaires > Auto Presto par CapsAuto En 2005, assurés ont bénéficié du service Auto Presto pour la réparation de leur automobile. Ce service, généralisé en 2002 par Groupama, continue de séduire et recueille 94 % de clients satisfaits. Il repose sur le prêt d un véhicule et la prise en compte de l ensemble des opérations de réparation jusqu à la livraison du véhicule réparé au domicile de l assuré. L activité, forte d un réseau de 740 partenaires, enregistre une croissance de +27 %. CapsAuto (ex-motorcare), filiale à 100 % de Groupama, gère ce service en France. > Lancement de Fourmi Verte Une enseigne de développement des services à la personne a vu le jour par la volonté commune de Groupama, de Familles Rurales et de la MSA dans le cadre du plan Borloo. «Fourmi Verte» entend répondre à l ensemble des besoins de services des familles selon leur âge et leur choix de vie : soutien scolaire, aide à l autonomie de la personne âgée, transport, petits travaux Mutuaide Assistance est la plate-forme d intermédiation de cette nouvelle enseigne Fourmi Verte. 16 I En bref Groupama 2005

19 RISQUES DES PROFESSIONNELS, DES ENTREPRISES ET DES COLLECTIVITÉS LOCALES Marché des professionnels Artisans, commerçants, professions libérales, sociétés de service, professionnels de la construction, participent directement à la création de richesse nationale et représentent des acteurs essentiels de la vie économique. Ancrées, elles aussi, dans un territoire, les associations font preuve d une vitalité qui ne se dément pas. Sur ces deux marchés, Groupama nourrit des ambitions fortes. 400 M Chiffre d affaires cumulé contrat multirisques professionnels, associations et assurances construction PME-PMI et collectivités locales Dans un contexte de baisse des tarifs, le groupe a fait face à la concurrence en privilégiant un accompagnement au plus près de ses clients et sociétaires. Assureur n 1 des collectivités et n 3 des PME-PMI, il a consolidé son portefeuille en s appuyant sur ses principes d action, comme la proximité et la responsabilité mais aussi la réactivité M Chiffre d affaires entreprises et collectivités Dont 650 M pour les entreprises, 190 M en collectivités et 320 M en flottes entreprises et collectivités. 27 M Chiffre d affaires Groupama Assurance-Crédit Assurance maritime et transport Dans une économie de plus en plus mondialisée, la croissance des échanges s accompagne du développement du fret, en particulier aérien et maritime. Assurer navires et avions, mais aussi leur cargaison, est le cœur de métier de Groupama Transport, deuxième assureur sur le marché français de l'assurance maritime et transport, et dont plus de 45 % du chiffre d affaires est réalisé à l international. 300 M Chiffre d affaires transport dont 199 M en assurance maritime En bref Groupama 2005 I 17

20 Assurance internationale Le recentrage du réseau international du groupe est achevé. Il est aujourd hui rentable et en croissance sur les marchés que Groupama a privilégiés. Engagé dans une politique volontariste de croissance sélective, Groupama place le développement international au cœur de sa stratégie. Cette orientation se traduit par l étude attentive de toutes les opportunités de croissance externe en Europe du Sud, mais aussi dans les régions à fort potentiel de développement, comme l Europe centrale et la Turquie. Elle s illustre également par le renforcement des synergies entre la France et l international, ainsi qu entre les filiales elles-mêmes. La réussite de l intégration des nouvelles entités acquises en Espagne, en Grande-Bretagne et en Turquie et l accompagnement des filiales émergentes de Hongrie, du Vietnam et de Chine constituent l un des objectifs prioritaires de En croissance de plus de 7 % *, le chiffre d affaires consolidé des filiales internationales et Dom-Tom du groupe a atteint 2 Mds. Cette progression s explique principalement par un développement significatif en assurance de la personne, ainsi que par une forte contribution des filiales d Europe du Sud. * Hors activités non poursuivies. ESPAGNE Groupama Seguros En avril 2005, avec l appui d une grande campagne de communication, Groupama Plus Ultra a laissé place à Groupama Seguros, qui est chargée de déployer une stratégie de croissance rentable sur un marché particulièrement dynamique. En matière de développement, l accent a été mis, sur le rééquilibrage des activités en assurances de personnes, sur le contrôle des réseaux de distribution grâce à une meilleure segmentation des intermédiaires, et le déploiement d outils de gestion automatisés qui a permis une réduction continue des frais de gestion. De même, une meilleure maîtrise technique et financière a contribué à la solidité des résultats de la filiale. Enfin, l acquisition de deux filiales d un groupe français, finalisée en 2006, marque un pas supplémentaire dans l ambition de se hisser au niveau des assureurs leaders en Espagne. Contribution au chiffre d affaires du groupe : 707 M, + 4,6 % Contribution au résultat du groupe : 34 M ITALIE Groupama Assicurazioni Dans une économie atone et un marché dommages progressant moins que l inflation, Gan Italia est parvenu à se développer plus rapidement que son marché de référence que ce soit en vie ou en dommages. Tout en se mettant en conformité avec un nouveau code de l assurance et 18 I En bref Groupama 2005

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