Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 21 et 23

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1 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 CAMELEON - CAMELEON Dynamico TYPE D ASSURANCE-VIE GARANTIES Assurance-vie combinant un rendement garanti (branche 2) et un rendement lié à des fonds d investissement (branche 23). Cameleon et Cameleon Dynamico garantissent des prestations en cas de vie ou en cas de décès. Au terme du contrat, la compagnie s engage à payer au bénéficiaire l épargne constituée par les versements nets, les intérêts et la participation bénéficiaire éventuelle, diminuée des primes de risque pour la garantie décès et des retraits éventuels et la contrevaleur en euros des unités du contrat. En cas de décès de l assuré, avant le terme du contrat, la compagnie s engage à payer au(x) bénéficiaire(s) décès au minimum le montant de l épargne constituée. Le capital décès peut s élever à : Capital fixe (min max ) 00 à 50 % de l épargne constituée 30 % des versements en branche 2 et 00 % des versements en branche % des versements en branche 2 et 00 % de l'épargne constituée en branche % de l épargne constituée en branche 2 et 00 % des versements en branche 23. La possibilité est offerte de souscrire des garanties complémentaires : Capital accident : maximum Exonération du paiement des primes en cas d invalidité Rente d invalidité. Dès la réception par la compagnie du premier versement, une couverture provisoire gratuite en cas de décès par accident de est prévue pendant une durée de maximum 30 jours. Cette garantie provisoire cesse dès que la garantie décès choisie conformément sort ses effets. PUBLIC CIBLE Cameleon et Cameleon Dynamico s adressent aux personnes qui souhaitent se constituer une épargne régulière performante grâce à la combinaison de la branche 2 (Self Life ou Self Life Dynamico 2 ) et de la branche 23 (Profilife : fonds d actions, d obligations ou des fonds diversifiés). Le choix des fonds d investissement se fait sur la base de l horizon de placement ainsi que sur la base du profil de risque. 2 Les fiches info financières assurance-vie de Self Life et Self Life Dynamico sont disponibles sur Generali Belgium participe au Fonds spécial de protection des dépôts, des assurances sur la vie et du capital de sociétés coopératives agréées. Vous trouverez plus d information sur ce système de protection sur notre site ainsi qu auprès de votre courtier. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

2 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 PARTIE BRANCHE 2 RENDEMENT Taux d intérêt garanti Self Life Taux en vigueur au 03/08/205 :,25 %. Self Life Dynamico Taux en vigueur au 03/08/205 : 0,50 %. Le taux d intérêt est garanti sur les versements effectués pour la durée décrite dans les conditions particulières. Cet intérêt composé est attribué par quinzaine à l épargne constituée. Les versements supplémentaires bénéficient du taux en vigueur au moment de leur réception par la compagnie. Participation bénéficiaire En fonction des résultats de la compagnie une participation bénéficiaire annuelle peut être octroyée sur la partie branche 2 pour autant que les versements effectués dans l année soient 450 ou si l épargne constituée en branche 2 au 3/2 est La participation bénéficiaire est un rendement supplémentaire qui n est ni garanti, ni obligatoire et qui s ajoute au taux d intérêt garanti. Ce rendement supplémentaire éventuel est déterminé par décision du Conseil d Administration et peut être attribué annuellement, en fonction des résultats de la compagnie. RENDEMENT DU PASSE Self Life 200 : 6,45 % 2002 : 5,75 % 2003 : 5,00 % 2004 : 4,75 % 2005 : 4,60 % 2006 : 4,75 % 2007 : 4,75 % 2008 : 3,50 % 2009 : 3,00 % 200 : 2,85 % 20 : 2,85 % 202 : 2,35 % 203 : 2,25 % 204 : 2,25 % Self Life Dynamico 2006 : 6,75 % 2007 : 6,60 % 2008 : 3,00 % 2009 : 3,30 % 200 : 3,0 % 20 : 3,25 % 202 : 3,00 % 203 : 3,0 % 204 : 3,0 % Les rendements présentés ci-dessus sont les rendements globaux nets 3 appliqués à l épargne du contrat. Participation bénéficiaire sous réserve d approbation par l Assemblée Générale. Les rendements du passé ne constituent ni une garantie ni une limite pour le futur. 3 Sans tenir compte d un prélèvement éventuel de précompte mobilier tel que décrit dans la rubrique Fiscalité. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

3 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 PARTIE BRANCHE 23 FONDS Le client peut effectuer des versements dans maximum 5 fonds parmi les différents fonds d investissement de notre gamme : Generali Carmignac Global Bonds (LU243928) Fonds obligataire international qui déploie des stratégies de taux, de crédit et de devises à travers le monde, en adoptant une approche total return. La gestion flexible et opportuniste permet au Fonds de mettre en oeuvre une allocation de convictions, et de s adapter rapidement afin d exploiter pleinement les opportunités d investissement dans diverses conditions de marché. Generali Carmignac Portfolio Investissement Latitude (LU ) Fonds qui combine de fortes convictions sur les actions internationales et expertise en matière de dynamisation et de couverture du portefeuille. Son taux d exposition aux actions flexible est déterminé par un processus de détection des risques de marché combinant suivi macro-économique, analyse quantitative et risque-pays. L objectif du Fonds est de surperformer son indicateur de référence sur 5 ans. Generali Carmignac Patrimoine (LU ) Fonds diversifié qui utilise trois moteurs de performance : les obligations internationales, les actions internationales et les devises. Il est investi en permanence à hauteur de 50 % minimum de son actif en produits obligataires et monétaires. L allocation flexible vise à atténuer les fluctuations du capital tout en recherchant les meilleures sources de rentabilité. Le Fonds a pour objectif de surperformer son indicateur de référence sur 3 ans. Generali M&G Dynamic Allocation (LU ) Ce fonds au trackrecord remarquable de M&G Investments est géré de manière flexible grâce à l expertise et le savoir-faire de ses gestionnaires, et dispose ainsi de toute la souplesse nécessaire pour investir dans le monde entier ainsi que dans des classes d actifs très diversifiés. Generali Global Value, managed by Edmond de Rothschild Asset Management (LU ) Ce fonds composé d actions internationales investit sans contrainte géographique ni sectorielle dans des actions décotées par rapport à leurs pairs. Ces valeurs sont sélectionnées sur la base des fortes convictions des gérants d Edmond de Rothschild Asset Management et présentent un haut potentiel d appréciation à moyen terme. Generali Euro Liquidity (LU243948) Ce fonds investit dans des placements obligataires à court terme (émissions privées et publiques, instruments du marché monétaire), majoritairement au sein de la Zone Euro. Generali DNCA Invest Eurose (LU ) Le fonds s adapte aux différentes configurations de marché par un arbitrage constant et flexible entre quatre principales classes d actifs: obligations classiques, obligations convertibles, actions et produits monétaires. Cette stratégie diversifiée permettant ainsi, avec une volatilité maitrisée, d améliorer la rentabilité d un placement patrimonial. L objectif de gestion est la recherche d une INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

4 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 performance supérieure à l indice composite 20 % Eurostoxx 50 Net Return et 80 % Euro MTS Global calculé dividendes et coupons réinvestis, sur la durée de placement recommandée (supérieure à 2 ans). Le fonds offre une alternative aux supports en obligations, en obligations convertibles et aux fonds garantis (Branche 2) mais sans garantie en capital. Generali DNCA Invest Miuri (LU ) Le fonds est investi sur les larges et moyennes capitalisations boursières de l Espace Economique Européen et de la Suisse. Il s agit d une approche de type performance absolue, simple et sans effet de levier, cherchant à délivrer une performance annuelle positive et décorrélée des marchés. La valorisation des sociétés est au cœur du modèle. Cette expertise permet de générer du rendement avec une volatilité modérée. L objectif est de réaliser une performance supérieure au taux sans risque, représenté par le taux EONIA. Cette performance est recherchée en y associant une volatilité inférieure à celle du marché actions matérialisé par l indice Eurostoxx 50. Generali Echiquier ARTY (LU ) Fonds diversifié investi dans des actions et des obligations d entreprises européennes. Le gérant recherche la performance à moyen terme au travers d une gestion discrétionnaire et opportuniste par le meilleur couple rendement / risque émis par les entreprises. Generali Ethna Aktiv (LU ) Le principal objectif du fonds consiste à accroître la valeur en euros en tenant compte des critères de stabilité de la valeur, de sécurité du capital et de liquidité de l actif du fonds. Le fonds investit son actif dans des titres de toute nature, et notamment en actions, obligations, instruments du marché monétaire, certificats et dépôts à terme. L allocation d actifs se fait de manière complètement indépendante par rapport à tout indice de référence. Generali Ethna Dynamisch (LU ) Les principaux objectifs du fonds consistent à préserver le capital sur le long terme et d offrir un rendement attrayant. Il peut détenir une grande proportion d actions, des fonds en actions et des titres assimilés à des actions de manière active de 0 % à un maximum de 70 %. Generali GF Fidélité (LU ) Fonds diversifié international flexible et prudent, il bénéficie de 3 moteurs de performance : l allocation actions et taux, la sélection des fonds actions et monétaires, ainsi que la sélection des titres obligataires. Le fonds cherche à délivrer, à travers une politique active d allocations d actifs et de sélections de titres et d OPCVM, une performance supérieure à celle mesurée par son indicateur de référence sur un horizon de placement de 3 ans. Les principales zones géographiques d investissement sont l Europe, les Etats-Unis et la zone Asie-Pacifique. Real Estate Securities (LU ) Real Estate Securities est un fonds immobilier qui investit au mois 50 % principalement dans les fonds immobiliers belges tout en veillant à les répartir correctement dans divers secteurs comme les bureaux, les commerces, le semiindustriel, etc. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

5 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 World Opportunities (LU ) World Opportunities a pour objectif d investir en instruments financiers du monde entier : actions, obligations, obligations convertibles, reverse convertibles, options, OTC s, notes, instruments de taux d intérêt, fonds, trackers, cash et autres instruments autorisés. La gestion active vise à tirer profit des opportunités du marché. Dans ce cadre, il est possible, en fonction des conditions du marché, qu il conserve d importantes liquidités. World Optimal Equities (LU243935) Ce fonds vise à dégager une croissance du capital à long terme avec un bas niveau de revenu anticipé. Au moins 70 % des actifs sont investis en actions de sociétés à travers le monde. Le gérant n est pas limité dans son choix de sociétés, que ce soit sur le plan géographique, en termes de taille ou de secteur d activité. La sélection des titres sera avant tout basée sur la disponibilité d opportunités d investissement attrayantes. World Optimal Opportunities (LU243905) Le compartiment investit ses actifs dans des titres de toutes sortes, qui comprennent des actions, des obligations, des instruments du marché monétaire, des certificats et d autres produits structurés (par exemple des reverses convertibles, des obligations convertibles ou des obligations à bons de souscription), des fonds cibles, des produits dérivés, de la trésorerie et des équivalents de trésorerie et des dépôts à terme. 20 % (max.) des actifs nets du compartiment peuvent être investis indirectement dans les métaux précieux. L investissement dans d autres fonds ne doit pas dépasser 0 % de l actif du compartiment. Le compartiment peut avoir recours à des instruments financiers dont la valeur dépend des cours futurs d autres éléments d actifs (produits dérivés) afin de couvrir ou d accroître son actif. Les fonds d investissement World Optimal Opportunities et World Optimal Equities sont disponibles uniquement via certains intermédiaires d assurance. Pour ces fonds d investissement, changer d intermédiaire en cours de contrat implique le transfert de la réserve investie dans les fonds concernés vers des fonds disponibles auprès du nouvel intermédiaire. Les fonds d investissement éligibles au contrat, leur stratégie de placement, leurs règles de gestion ainsi que la détermination de la valeur des unités sont mentionnés dans les règlements de gestion. Pour plus d informations sur nos fonds et la mise à jour des classes de risque, vous pouvez consulter votre courtier ou notre site web RENDEMENT Le rendement est lié aux prestations des fonds d investissement choisis par le client. Il n y a par conséquent ni garantie de capital, ni garantie de rendement et aucune participation bénéficiaire n est octroyée à ce contrat. Pour la partie investie en branche 23, le rendement dépend de l évolution de la valeur d inventaire du fonds de la branche 23. La valeur d inventaire peut être soumise à des fluctuations. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

6 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 RENDEMENT DU PASSE Les fonds d investissement de la branche 23 repris dans la première colonne du tableau ont été créés récemment. Par conséquent, ceux-ci n affichent pas encore de rendements du passé suffisants. Cependant, ces fonds investissent uniquement dans les fonds sous-jacents qui sont repris respectivement dans la troisième colonne, ce qui permet de constituer des simulations de rendement pour le passé. Fonds Date de Fonds Y (*) 3Y (*) 5Y (*) 0Y (*) d investissement création sous-jacent Generali 0/07/205 Carmignac 6,49 % 2,79 % 4,00 % N/A Carmignac Portfolio - Global Bonds Global Bond Generali 0/07/205 Carmignac -0,39 % N/A N/A N/A Carmignac Portfolio - Portfolio Investment Investissement Latitude Latitude Generali 0/07/205 Carmignac 0,63 % 3,0 % 2,54 % 4,86 % Carmignac Patrimoine Patrimoine Generali M&G 0/07/205 M&G Dynamic 4,52 % 6,25 % 5,53 % N/A Dynamic Allocation Allocation Fund Generali 0/07/205 EdR Fund 3,70 % 5,57 % 8,56 % N/A Global Value Global Value Generali 0/07/205 Generali -0,65 % -0,43 % 0,02 %,00 % Euro Liquidity Tresorerie World Optimal 0/07/205 Fidelity Funds - 7,5 % 8,48 % 2,43 % 4,84 % Equities World Fund World 0/07/205 Flossbach 8,44 % N/A N/A N/A Optimal von Storch - Opportunities Multiple Opportunities II Generali DNCA 4/2/205 DNCA Invest 5,49% 5,46% N/A N/A Invest Miuri Miuri Generali GF 4/2/205 GF Fidélité 4,92% 5,24% 3,20% 2,0% Fidélité Generali DNCA 4/2/205 DNCA Invest 5,73% 6,28% 4,34% N/A Invest Eurose Eurose Generali Ethna 4/2/205 Ethna-Aktiv 0,45% 3,63% 3,4% N/A Aktiv Generali 4/2/205 Echiquier ARTY 3,4% 5,37% 3,37% N/A Echiquier ARTY Generali Ethna 4/2/205 Ethna- 4,95% 7,9% 5,20% N/A Dynamisch Dynamisch (*) Rendements annualisés en date du 3/0/205. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

7 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 Le fonds d investissement de la branche 23 Real Estate Securities a été créé le 30/05/2006. Rendements annualisés Y 3Y 5Y 0Y 5,08 % 7,08 % 6,8 % N/A Le fonds d investissement de la branche 23 World Opportunities a été créé le 30/05/2006. Rendements annualisés Y 3Y 5Y 0Y 7,85 % 9,92 % 6,55 % N/A Les rendements mentionnés tiennent compte des taxes et frais de gestion du fonds, mais pas ceux au niveau du contrat d assurance. Le risque financier des produits liés à des fonds d investissement est entièrement supporté par le preneur d assurance. Les rendements obtenus dans le passé ne constituent aucune garantie pour l avenir. ADHESION/INSCRIPTION VALEUR D INVENTAIRE Il est possible à tout moment d effectuer un versement dans un des fonds de notre gamme. La fréquence de valorisation est quotidienne, sur base de la valeur de clôture des actifs de la veille. La valeur de l unité est exprimée en euros. La valeur d inventaire peut être consultée via le lien suivant : et dans la presse financière belge. TRANSFERT DE FONDS Les transferts entre fonds de notre gamme sont autorisés que les règles suivantes soient respectées : Montant du transfert minimum : 250. L épargne constituée après transfert doit être égale à 250 par fonds. GENERALITÉS FRAIS Frais d entrée Les frais d entrée dépendent de l épargne constituée et des versements. Ils varient entre % et 7 %. Pour la partie branche 2, un forfait d ouverture de 0 ainsi que des frais forfaitaires d encaissement sont prélevés sur chaque versement, ils s élèvent à,24. En cas de paiement par domiciliation bancaire, ces frais sont réduits à zéro. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

8 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 Frais de sortie POUR LA PARTIE BRANCHE 2 Retrait total 5 % - 4 % - 3 % - 2 % - % % par an jusqu aux 60 ans de l assuré avec un minimum de 75 indexés (base = 988) 0 % après les 60 ans de l assuré si la durée écoulée est de minimum 5 ans. Retraits partiels non planifiés 5 % - 4 % - 3 % - 2 % - % % par an jusqu aux 60 ans de l assuré 0 % après les 60 ans de l assuré si la durée écoulée est de minimum 5 ans. POUR LA PARTIE BRANCHE 23 Retrait total 5 % - 4 % - 3 % - 2 % - % par an avec un minimum de 75 indexés (base = 988) 0 % à partir de la 6 ème année. Retraits partiels non planifiés 5 % - 4 % - 3 % - 2 % - % par an 0 % à partir de la 6 ème année. Frais de gestion POUR LA PARTIE BRANCHE 2 directement imputés au contrat Néant POUR LA PARTIE BRANCHE 23 Les frais de gestion sont inclus dans la valeur de l unité et sont mentionnés dans le règlement de gestion. Indemnité de rachat/ de reprise Pas d application Frais en cas de transfert transfert gratuit par an. de fonds Ensuite % du montant transféré, avec un minimum de 2,5 et un maximum de 37,5 par fonds crédité. Frais en cas de transfert Idem de la branche 2 à la branche 23, ou vice-versa DUREE La durée du contrat varie entre minimum 5 ans et maximum 45 ans en fonction de la combinaison branche 2 et branche 23 choisie. Le contrat se termine en cas de rachat total et en cas de décès de l assuré. En cas de décès de l assuré, la compagnie s engage à payer au(x) bénéficiaire(s) le capital décès prévu dans les conditions particulières. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

9 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 PRIME Les versements, taxe incluses, sont libres : Versement mensuel minimum : 50 Versements complémentaires maximum : 2 000/an ou une fois le montant de l objectif annuel si celui-ci dépasse FISCALITE Cameleon et Cameleon Dynamico bénéficient du régime fiscale suivant : RACHAT/REPRISE Ce contrat est soumis à une taxe de 2,00 % sur les versements si le preneur d assurance est une personne physique et de 4,40 % s il s agit d une personne morale Il n y a pas d avantage fiscal sur les versements effectués POUR LA PARTIE BRANCHE 2 Il n y a pas de précompte mobilier si le contrat a été souscrit par une personne physique, et si : soit le paiement est intervenu à la suite d un décès soit le contrat a été souscrit pour plus de 8 ans et le capital ou la valeur de rachat en cas de vie est liquidé(e) réellement plus 8 ans après la conclusion du contrat soit le capital décès est au moins égal à 30 % des primes versées ET le preneur d assurance et l assuré sont une seule et même personne et l unique bénéficiaire en cas de vie Si ces conditions ne sont pas respectées, le précompte mobilier sur les intérêts est toujours dû. Les intérêts sont calculés sur base du taux d intérêt technique théorique qui s élève à 4,75 % Il y a exonération du précompte mobilier si le rachat est effectué après une période de 8 ans. POUR LA PARTIE BRANCHE 23 Il n y a pas de précompte mobilier Il n y a pas de taxe boursière. Rachat/reprise partiel(le) Retraits non planifiés Ce traitement fiscal est appliqué conformément à la législation en vigueur et est fonction de la situation individuelle de chaque client. Ce traitement est susceptible de modification ultérieure. retraits maximum par branche : par mois et 4 par an retraits minimum et par branche : 250. L épargne constituée minimale après retrait doit s élever à : 250 en branche 2 et en branche 23. Rachat/reprise total(e) Le preneur d assurance peut à tout moment en cours de contrat retirer tout ou partie de son épargne, sauf dans le cas où une législation ou une réglementation applicable au contrat l interdit. INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25

10 Fiche info financière assurance-vie pour une combinaison des branches 2 et 23 Le retrait doit être demandé par le preneur d assurance au moyen du bulletin de retrait fourni par l intermédiaire d assurance, dûment complété, daté et signé par lui, accompagné d une copie recto-verso de sa carte d identité ou d une copie des statuts de la société. Lors d un retrait total, le preneur d assurance devra nous envoyer l original de son contrat. INFORMATION Nous délivrons au preneur d assurance une communication annuelle qui reprend la situation du contrat au 3 décembre de l année écoulée ainsi que les opérations effectuées au cours de l année précédente. Les informations suivantes sont à la disposition du public : sur les fiches fonds (avec la valeur de part, la classe de risque,...) mises à jourmensuellement les règlements de gestion des fonds. En cas de plainte au sujet du présent document, le preneur d assurance peut contacter la Compagnie : Par écrit à Generali Belgium - Service Gestion des Plaintes - Avenue Louise 49, 050 Bruxelles Par à l adresse : gestion.plaintes@generali.be Par téléphone au 02/ Par fax au 02/ L information concernant la procédure de traitement des plaintes est disponible sur le site dans la rubrique Contact : Votre avis nous intéresse. Conformément à la réglementation en vigueur, la Compagnie s engage à recourir à une procédure de règlement extrajudiciaire des litiges de consommation. Celle-ci est entièrement gratuite pour le preneur d assurance. Par conséquent, si celui-ci estime ne pas avoir obtenu la solution adéquate, il peut s adresser à l Ombudsman des Assurances, entité qualifiée, sise à l adresse actuelle Square de Meeûs 35 à 000 Bruxelles (info@ombudsman.as, sans préjudice de la possibilité d intenter une action en justice. 2 Les fiches info financières assurance-vie de Self Life et Self Life Dynamico sont disponibles sur Generali Belgium participe au Fonds spécial de protection des dépôts, des assurances sur la vie et du capital de sociétés coopératives agréées. Vous trouverez plus d information sur ce système de protection sur notre site ainsi qu auprès de votre courtier. 3 Sans tenir compte d un prélèvement éventuel de précompte mobilier tel que décrit dans la rubrique Fiscalité. Generali Belgium SA - Capital Social ,00 EUR - N BCE - TVA (BE) RPM Bruxelles - Avenue Louise, Bruxelles - servicedesk@generali.be - Tél. : 02/ Fax : 02/ La communication de toute plainte éventuelle est à adresser à l adresse suivante : gestion.plaintes@generali.be. Entreprise d assurances agréée sous le code BNB (Banque Nationale de Belgique) n 045 (AR du 04/07/979 - MB du 4/07/979) Compagnie appartenant au Groupe Generali, inscrit dans le Registre Italien des Groupes d Assurances sous le numéro 026 Ed. responsable : GENERALI BELGIUM SA - Avenue Louise Bruxelles 2/205 INFO_FICHE_CAMELEON_DYNAMICO_FR_ED25