À VOS CÔTÉS DANS LES MOMENTS QUI COMPTENT

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1 À VOS CÔTÉS DANS LES MOMENTS QUI COMPTENT REPÈRES 2015

2 Insurance, un modèle de bancassurance solide et efficace, intégré du front au back et offrant aux réseaux de distribution du groupe des services à forte valeur ajoutée 11,3 Md Chiffre d affaires 100 Md Provisions techniques 39,6 % Coefficient d exploitation 337 M Résultat * A- Rating Standard & Poor s 19,9 M Contrats gérés 13 Pays Collaborateurs * Contribution au résultat net part du groupe 2 Insurance

3 Une belle dynamique de croissance et des résultats financiers en hausse Philippe Perret, Directeur général de Insurance 2015 a été une bonne année pour Société Générale Insurance. En assurance vie épargne, les primes se sont élevées à 10 milliards d euros et les encours ont poursuivi leur croissance à un rythme soutenu (+5 % par rapport à 2014) pour atteindre 95 milliards d euros. L activité est restée dynamique dans un contexte de taux bas et la collecte nette en unités de compte a été multipliée par 2,6 pour atteindre 1,5 milliard d euros. En protection, qui regroupe la prévoyance et l assurance dommages, le chiffre d affaires a atteint 1,3 milliard d euros. Le développement de ces activités a été particulièrement rapide en France avec un taux de croissance de 9 % pour la prévoyance, de 11 % pour l assurance habitation et de 6 % pour l assurance automobile qui progressent ainsi à un rythme trois fois supérieur à celui du marché. Les résultats financiers de Insurance ont à nouveau enregistré une forte hausse : Le produit net bancaire (PNB) a progressé de 10 %* à 825 millions d euros. La contribution du métier Assurances au résultat du groupe, également en hausse de 10 %*, a atteint 337 millions d euros. Le coefficient d exploitation s est amélioré et s établit à 39,6 %. Grâce à ces bonnes performances, Insurance a très significativement renforcé ses réserves financières (+0,7 point) pour les porter à 3,5 % des encours en euros au global et 3,7 % des encours en euros pour Sogécap en France. L année 2016 débute avec une dynamique de développement soutenue. Les activités de prévoyance et d assurance dommages poursuivent leur forte croissance en France comme à l International. La production d assurance vie épargne et la part des unités de compte dans la collecte se maintiennent à un bon niveau et les encours progressent. Sur les trois premiers mois de l année, les résultats financiers affichent une nette progression avec un PNB d environ 220 millions d euros (+8 %)*. Insurance dispose de bases solides et de réserves de croissance importantes pour l avenir. Saisissant les opportunités offertes par la révolution numérique et profitant du positionnement leader du groupe en matière de digital, le métier Assurances est engagé dans une stratégie ambitieuse de transformation de son modèle pour construire la bancassurance omnicanal et digitale de demain. * Variation à périmètre et change constants Repères

4 GOUVERNANCE Comité exécutif de Insurance Marc Duval Administrateur Directeur général délégué de Sogécap Pascal Bied-Charreton Directeur général adjoint de Sogécap International Philippe Perret Directeur général de Insurance Président-Directeur général de Sogécap Président de Sogessur Mai Nguyen Directeur général adjoint de Sogécap Finances, Investissements et Risques Laurent Dunet Directeur général de Sogessur Daniel Jost Secrétaire général Philippe Vial Directeur Ressources Humaines Philippe Bourrin Directeur général adjoint de Sogessur Jean-Manuel Mercier Directeur Ressources 4 Insurance

5 Conseil d administration de Sogécap Au 31/12/2015 Philippe Perret Président-Directeur général, membre du Comité de direction du groupe Administrateurs Bernardo Sanchez-Incera Directeur général délégué du groupe Laurent Goutard Directeur de la Banque de détail en France, membre du Comité exécutif du groupe Didier Hauguel Co-directeur de la Banque et Services Financiers Internationaux, membre du Comité exécutif du groupe Didier Valet Directeur, Banque de financement et d Investissement et de Banque Privée, Gestion d Actifs et Métier Titres, membre du Comité exécutif du groupe Philippe Aymerich Directeur général du Crédit du Nord, membre du Comité de direction du groupe Marie Cheval Directrice générale de Boursorama, membre du Comité de direction du groupe Patrick Folléa Directeur adjoint de la Banque Privée et Directeur de Banque Privée France, membre du Comité de direction du groupe SG Financial Services Holding représentée par Hervé Audren de Kerdrel Directeur financier délégué du groupe, membre du Comité de direction du groupe Corinne Burlet Directeur des Assurances du groupe Yves Caparros Directeur des Risques pour la Banque et Services Financiers Internationaux du groupe Marc Duval Directeur général délégué Mai Nguyen Directeur général adjoint Finances, Investissements et Risques Commissaires aux comptes titulaires DELOITTE & ASSOCIÉS ERNST & YOUNG AUDIT Commissaires aux comptes suppléants BEAS PICARLE & ASSOCIÉS Repères

6 GOUVERNANCE Comité de direction de Insurance Au 01/04/2016 Patrick Aquilina Indemnisation des Sinistres Sogessur Valérie Bompard Marketing Sogécap Laurent Bruno Technique Assurance Dommages Jean-Michel Cedelle Commercial France Cédric Chaux Marketing et Opérations International Philippe Da Entreprises Sogécap Caroline Da Silva Contrôle Interne et Conformité Yann Daspet Budget Reporting et Corporate Finance Martial Deloncle Missions Assurance Dommages Antoine Derville Bancassurance en Afrique subsaharienne Frédéric Ducreux Pilotage et ALM Groupe Isabelle Esteves Normes, Réglementaire et Consolidation Hugues Feyrit Informatique Sogessur Airy Groscolas Systèmes d Information Valérie Huguet Comptabilités et Support Groupe Eric Joseph Investissements Taoufik Lachker Actuariat et Finance à l International Arnaud de La Hosseraye Supervision de la Russie Hervé Lascombes Affaires Juridiques et Fiscales Rodrigue Leclercq Relations Clients et Contrats Sogessur Jérôme Leriche Programme Antarius Valérie Loizillon Communication Alexandre Manchet Organisation et Maîtrise d Ouvrage Fabrice Muller Technique Produits Sogécap Michel Noury Gestion et Service Clients Sogécap Christophe Pautet Audit Interne Thibaut Peigney Partenariats Sogécap Marlène Pradeilles Supervision de Zone à l International Gérard Rimpot Projets à l International Laurent Salanié Supervision de Zone à l International Sébastien Simon Risques Les responsables d entités à l International font partie du Comité de direction de Insurance 6 Insurance

7 ENTITÉS En France Assurance de personnes Président-Directeur général : Philippe Perret (Dédiée aux partenaires extérieurs) Président-Directeur général : Marc Duval Assurance dommages Président : Philippe Perret Directeur général : Laurent Dunet Des positions fortes sur nos principaux marchés s À l International ALLEMAGNE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE ALLEMAGNE Responsable : Stéphane Debard BULGARIE SOGELIFE BULGARIA IJSC Responsable : Damien Maréchal CROATIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE OSIGURANJE D.D Responsable : Catherine de La Croix ITALIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE ITALIE Responsable : Thierry Thibault LIBAN SOGÉCAP LIBAN SAL Responsable : Jean-François Jaboulay LUXEMBOURG SOGELIFE LUXEMBOURG Responsable : Jean Elia MAROC LA MAROCAINE VIE Responsable : Gaël Loaëc POLOGNE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE POLOGNE Responsable : Frédéric Salaün RÉPUBLIQUE TCHÈQUE KOMERCNI POJISTOVNA Responsable : Stéphane Corbet ROUMANIE BRD ASIGURARI DE VIATA BRD FOND DE PENSII SA Responsable : Yann Louarn RUSSIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE STRAKHOVANIE ZHIZNI LLC Responsable : Arnaud de La Hosseraye SOCIÉTÉ GÉNÉRALE STRAKHOVANIE CJSC Responsable : Arnaud Morgant SERBIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE OSIGURANJE A.D.O. Responsable : Sabine de Lattre 6 e assureur vie en France 5 e bancassureur en France 3 e assureur vie au Maroc 2 e assureur vie en République Tchèque 6 e assureur vie en Roumanie 6 e assureur vie au Luxembourg Repères

8 OFFRE PRODUITS ASSURANCE VIE ÉPARGNE s Épargne individuelle k Assurance vie k Capitalisation Épargne retraite k Rentes k Retraite entreprises k Fonds de pension PROTECTION DES PERSONNES ET DES BIENS s Prévoyance et assurance santé individuelles k Assurance temporaire décès k Assurance santé individuelle k Assurance obsèques k Assurance dépendance k Assurance accidents de la vie Assurance dommages k Assurance automobile k Assurance multirisques habitation Assurance des emprunteurs et prévoyance collective k Assurance des emprunteurs k Prévoyance entreprises k Assurance santé collective Risques divers k Assurance protection juridique k Assurance perte d emploi k Assurance des moyens de paiement NOS PRINCIPAUX PARTENAIRES DE DISTRIBUTION RÉSEAUX DE BANQUE DE DÉTAIL EN FRANCE BANQUE PRIVÉE EN FRANCE ET À L INTERNATIONAL BANQUE DE DÉTAIL ET SERVICES FINANCIERS INTERNATIONAUX 8 Insurance

9 et de la prévoyance RÉCOMPENSES ASSURANCE VIE ÉPARGNE Ébène Oscar du meilleur contrat d assurance vie haut de gamme Oscar de la meilleure Gestion sous Mandat Trophée d Or des meilleurs contrats d assurance vie des grands réseaux Label d Excellence 2016 dans la catégorie des contrats Gestion de Fortune Multisupport Excellence Trophée d Or des meilleurs contrats d assurance vie des Conseillers en Gestion de Patrimoine Libéraux Label d Excellence 2016 dans la catégorie des contrats Gestion de Fortune Target + Oscar de l innovation Séquoia 3 Oscars de la meilleure gestion pour Alliage Gestion 31 Perp, Madelin et entreprises PERP Epicéa : Label d Excellence 2015 Palissandre : Oscar du meilleur contrat Madelin Andante Multisupport : Label d Excellence 2016 Une gamme largement récompensée PROTECTION DES PERSONNES ET DES BIENS Assurance Dommages Protection Juridique des Pros : Label d Excellence 2016 Assurance Automobile : 2 Labels d Excellence 2016 Assurance des emprunteurs Label d Excellence 2016 Oscar du meilleur contrat Prévoyance individuelle 2 Labels d Excellence 2016 pour les contrats d assurance décès Oscar du meilleur contrat d assurance décès 2 Labels d Excellence 2016 pour les contrats Accidents de la Vie Oscar du meilleur contrat Obsèques Prévoyance entreprises Génépro : Oscar du meilleur contrat Madelin Les Labels sont décernés par les journalistes de la rédaction des Dossiers de l Épargne pour une durée d un an. Les labels ci-dessus ont été obtenus entre juin 2015 et avril Les Oscars sont décernés par un jury de journalistes de la rédaction de Gestion de Fortune et des professionnels représentant l ensemble des acteurs du secteur de l Assurance pour une période d un an à compter d avril Les Trophées sont décernés par les journalistes de la rédaction du Revenu pour une période d un an à compter de mars Repères

10 CHIFFRES CLÉS Assurance vie épargne CHIFFRE D AFFAIRES en milliards d euros ENCOURS en milliards d euros PROVISIONS TECHNIQUES en milliards d euros CONTRATS GÉRÉS EN ASSURANCE DE PERSONNES ET EN ASSURANCE DOMMAGES en millions d euros 10 14% % 8 % 8 % 92 % 92 % 91 % + 6 % par an % 89 % % 89 % 95,1 100,3 + 5 % 19,3 19,9 + 3 % 86% France International 21 % d unités de compte dans les encours d assurance vie épargne fin 2015 CONTRIBUTION AU RÉSULTAT NET PART DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE en millions d euros PRODUIT NET BANCAIRE en millions d euros %* + 10 %* Protection CHIFFRE D AFFAIRES ASSURANCE DOMMAGES en millions d euros CHIFFRE D AFFAIRES PRÉVOYANCE en millions d euros * Variation à périmètre et change constants % 93 % % 85 % % 76 % + 12 % par an % 79 % % 83 % % 67 % % 63 % % 36 % 31 % 57 % + 11 % par an 64 % 69 % COEFFICIENT D EXPLOITATION en % 39,7 39,6-0,1 pt EFFECTIFS % France International 10 Insurance

11 Allocation d actifs de Sogécap, hors unités de compte 80 milliards d euros d actifs sous gestion 80 % d actifs obligataires dans les actifs sous gestion 56 % d actifs obligataires notés au moins AA PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR NOTATION PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR ZONE GÉOGRAPHIQUE 49 % Autres 10 % Allemagne 1 % Autriche 2 % Benelux 7 % 22 % 16 % États-Unis 3 % Royaume-Uni 5 % France 60 % 7 % 6 % Italie 6 % AAA AA A BBB Autre Espagne 6 % PORTEFEUILLE PAR TYPE D ACTIF PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR TYPE DE CONTREPARTIE Immobilier 3 % Gestion alternative 2 % Liquidités 2 % Actions et assimilés 11 % Autres produits de taux 4 % Obligations à taux fixe 68 % Financières 28 % Entreprises non financières 8 % Obligations à taux variables et indexées inflation 10 % PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE Obligations foncières 9 % États et assimilés 48 % Secteur Public 7 % Repères

12 2015, une année riche en transformations et en projets d avenir Les 6 axes de transformation et de croissance de Insurance Nos atouts : le positionnement de «banque connectée» de et la fréquence des contacts digitaux avec les clients Banque en ligne : Des contacts digitaux x3 en trois ans 785 millions de connexions web et mobile en 1 TRANSFORMATION DIGITALE La révolution numérique, un booster pour Insurance Insurance est engagée dans une stratégie numérique ambitieuse mobilisant les avantages comparatifs de son modèle de bancassurance intégrée. Notre priorité : saisir l opportunité de la révolution numérique pour construire la bancassurance omnicanal et digitale de demain. Engagée en étroite collaboration avec les réseaux distributeurs du Groupe, la stratégie de Insurance répond à quatre objectifs : moderniser les outils des réseaux physiques et des plateformes pour optimiser l expérience client ; permettre à nos clients d être en contact avec leur banque et leur bancassureur à tout moment selon un continuum d informations ; enrichir les fonctionnalités assurance des applis de nos banques partenaires ; offrir à nos clients de nouveaux services digitaux à forte valeur ajoutée. Cette stratégie s appuie sur des approches de data marketing assurance qui valorisent la connaissance client et optimisent les offres et les démarches commerciales multicanal. Elle est également portée par une démarche Innovation d entreprise qui favorise l expérimentation et la multiplication des initiatives au service des clients. Depuis 2014, Insurance déploie une approche participative portée par l ensemble de ses métiers. Elle s appuie sur les nouvelles formes de travail collaboratif, les écosystèmes externes et un atelier de développement interne, le Lab Assu. 12 Insurance

13 S É Q U O I A L A C O M P L É M E N T A I R E S A N T É S O C I É T É G É N É R A L E Des initiatives digitales porteuses de valeur ajoutée pour nos clients Star Drive by Sogessur véhicules équipés 1,5 million de trajets par mois 20 millions de km roulés par mois Une application innovante et pédagogique de conduite connectée, qui intègre des mécanismes de jeux attractifs. Une première étape vers une offre de Pay How You Drive. En complément de Star Drive by Sogessur, un dispositif d équipement télématique des flottes automobiles assurées par Insurance est déployé en Italie, l un des marchés européens les plus en pointe sur le Pay How You Drive. Bénéfices pour le conducteur : prévention du vol et amélioration de la qualité de la conduite. Prévoyance Full online : l offre Boursorama 100 % en ligne Pour protéger ses clients contre les aléas de la vie, Insurance propose avec Boursorama, acteur majeur de la banque en ligne en Europe, la première gamme de prévoyance individuelle pouvant être souscrite et gérée 100 % en ligne. 2 TRANSFORMATION DU BUSINESS MIX Aujourd hui un des leaders de l assurance vie épargne en France, Insurance est engagée dans une diversification volontariste de son business mix : enrichissement de son offre d assurance épargne individuelle par des solutions innovantes proposant des allocations d actifs adaptées aux profils de risques des clients ; développement soutenu de la retraite collective et de la couverture du passif social des entreprises ; élargissement et modernisation des offres de prévoyance, d assurance santé et d assurance dommages afin d améliorer l équipement des clients de ses banques partenaires. Profitez au mieux de la richesse de l assurance vie Une complémentaire clairement au service de votre santé Cette démarche est déployée en France mais aussi à l International, moteur de croissance sur les marchés où Insurance accompagne le développement des activités de Banque et de financement du Groupe. Repères

14 et de la prévoyance 3 ACCÉLÉRATION DE LA MULTIDISTRIBUTION Insurance accélère le déploiement de son modèle de bancassurance intégrée avec l ensemble des partenaires de distribution du Groupe. En France, elle a déployé en 2015 l assurance dommages avec le Crédit du Nord et la prévoyance individuelle avec Boursorama. Le Groupe a également exercé en 2015 l option d achat qui permettra à Insurance début 2017 de reprendre la gestion d Antarius, la Compagnie d assurance vie dédiée aux clients du Crédit du Nord. À l International, les filiales et succursales de Insurance intensifient également leur développement en synergie avec les banques du Groupe et les filiales de financement spécialisé comme ALD Automotive. Enfin, Insurance entend poursuivre l élargissement de son modèle de distribution à des partenariats hors Groupe (plateformes de gestion de patrimoine, acteurs en ligne ). 5 PRIORITÉ À LA SATISFACTION CLIENTS Dans un contexte de dynamique de développement de tous ses segments d activité avec les banques partenaires du Groupe, la qualité de la gestion et du service à la clientèle et aux réseaux de distribution est au cœur des préoccupations de Insurance. 2 millions d appels traités en 2015 par les plateformes de gestion Une qualité de service reconnue par l AFAQ Sogécap et Sogessur certifiées ISO 9001 pour la gestion des contrats et des services à la clientèle KOMERCNI POJISTOVNA doublement récompensée en 2015 avec le Trophée de la «meilleure compagnie d assurance vie» du marché tchèque et la seconde place dans la catégorie récompensant la «Compagnie d assurance vie la plus proche de ses clients». Oscar du meilleur service aux assurés décerné à SOGÉCAP depuis plus de 10 ans OPTIMISATION DE L ORGANISATION DU MÉTIER ASSURANCES Un autre axe stratégique pour Société générale Insurance est celui de l optimisation de son organisation, la poursuite du partage des bonnes pratiques et des expertises, ainsi que le développement de la communication, des synergies et des mutualisations entre ses équipes. Afin d accélérer cette transformation, les équipes parisiennes d assurance de personnes et d assurance dommages se sont regroupées en 2015 au sein du nouveau siège de Société Générale Insurance. 6 ADAPTATION À SOLVABILITÉ 2 Le sixième axe de transformation de Insurance est celui de la mise en conformité de l ensemble de ses entités à la directive Solvabilité 2 et l adaptation de sa gouvernance avec la création des quatre fonctions clés définies par la nouvelle réglementation européenne : fonction de vérification de la conformité, fonction de gestion des risques, fonction actuarielle et fonction d audit interne. 14 Insurance

15 A S S U R A N C E V I E NOS ENGAGEMENTS ACTEUR DE L ÉCONOMIE RÉELLE Sogécap est un membre fondateur du Fonds Stratégique de Participations, destiné à favoriser l investissement de long terme en prenant des participations stratégiques au capital de sociétés françaises. En ciblant des entreprises à forte valeur ajoutée, le fonds contribue activement au dynamisme de l économie. Sogécap est également investisseur des fonds Nova, Novo et Novi pour le financement des entreprises, de la croissance et de l innovation. EMPLOYEUR RESPONSABLE Emploi et Carrière 35 % des effectifs hors France en recrutements et mobilités internes en France et à l International Développement des compétences et diversité 75 % des salariés ont suivi au moins une formation en heures de formation 32 nationalités représentées 36,8 ans de moyenne d âge ASSUREUR SOLIDAIRE ET ENGAGÉ Pour son portefeuille immobilier, majoritairement investi en immobilier de bureaux, Insurance privilégie les immeubles intégrant les meilleures pratiques environnementales et tend à obtenir les meilleures certifications en construction, rénovation et exploitation. Ainsi, la tour D2, propriété de Sogécap et nouveau siège de Insurance, vise les certifications HQE et BREEAM. Développé en 2015, Érable Essentiel est un contrat d assurance vie épargne solidaire nouvelle génération qui offre la possibilité d aider une association caritative grâce au reversement de 50 % des revenus annuels générés par le fonds SG Solidarité, un fonds solidaire et de partage géré par Gestion, à l une ÉRABLE ESSENTIEL Pour vous constituer une épargne à votre rythme des 4 associations partenaires : les Restaurants du Cœur, Habitat et Humanisme, CCFD Terre Solidaire et la Fondation pour la Recherche Médicale. L offre globale de supports financiers ISR Investissements Socialement Responsables s est enrichie et diversifiée se traduisant par une progression de plus de 10 % des encours ISR par rapport à fin Insurance participe à des actions de mécénat solidaire en France et à l International. En France, Sogécap est partenaire depuis 2012 de l association Imagine For Margo, dont l objectif est d aider au financement de programmes de recherche européens spécifiques destinés à trouver des traitements innovants et plus efficaces contre les cancers des enfants, mais aussi de promouvoir la collaboration entre chercheurs. Repères