Force Nouvelle «BIEN UTILISER SON PORTEFEUILLE D ASSURANCES» PHILIPPE SCHWARM ADMINISTRATEUR DÉLÉGUÉ GONET CONSEILS FINANCES SA

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1 Force Nouvelle «BIEN UTILISER SON PORTEFEUILLE D ASSURANCES» PHILIPPE SCHWARM ADMINISTRATEUR DÉLÉGUÉ GONET CONSEILS FINANCES SA

2 Objec.fs Savoir prendre les mesures nécessaires au niveau assurances lors de l arrivée à la (pré.- ) retraite. Apporter une meilleure compréhension de son classeur d assurances.

3 Déroulement Assurance maladie & accident (Suisse et France); Assurance d ac.fs tangibles (Immobilier, ménage, objet de valeur, rapatriement, etc ); Assurances sociales (AVS, 2 ème pilier, etc ); Astuces, possibilités d économies, etc Ques.ons & Réponses. Conclusion

4 Maladie & Accident Assurer le libre passage de l assurance accident de l employeur à sa caisse maladie et/ou mutuelle française. Libre passage non garan.. Retraite à l étranger : quelles possibilités?

5 Couverture Accident Comment suis- je assuré? Chez les personnes assurées qui travaillent au moins 8 heures par semaine, la couverture d'assurance pour les accidents non professionnels prend fin à l'expira.on du tren.ème jour qui suit celui où a pris fin le droit au demi- salaire au moins. Les personnes occupées à temps par.el qui travaillent moins de 8 heures par semaine ne sont assurées que contre les accidents professionnels, les maladies professionnelles et les accidents qui se produisent sur le trajet qu'elles doivent emprunter pour se rendre au travail ou pour en revenir. Ce^e couverture d'assurance prend fin dès la cessa.on de l'ac.vité lucra.ve. Que dois- je faire? Lorsque l'assurance a pris fin, nous vous recommandons de conclure une assurance- accidents individuelle ou d'adapter votre assurance actuelle auprès d'un assureur privé ou d'une caisse- maladie. Libre passage non garan..

6 Frontalier ou hors UE Différents produits existent : (Interna.onal health insurance) ; Droit d op.on pour frontalier. Soit système LAMAL en suisse soit système mutuelle française.

7 Assurance choses Responsabilité civile et ménages (mesures) : - Modifier en tarif retraité (pas toutes les compagnies); - Adapter couvertures (RC, u.lisateur voitures, hippisme, chasse, etc ); - Adapter somme d assurance; - Idem pour assurance bijoux, objet d art, etc (voir assureurs étrangers).

8 Assurance choses Assurance bâ.ment (propriétaires): - Adapta.on de valeur (BEB à Genève) - Adapta.on couvertures (aménagements extérieurs, etc.) - Faire jouer la concurrence (prime a^rac.ves incluant paquet de frais, choses et frais, etc.)

9 Assurance choses Automobile: - Modifica.on LCA depuis le Suite à changement de véhicule possibilité de changer d assureur sans pénalité. - Faire jouer la concurrence également - Tarifs différents en fonc.on des compagnies (si leasing, prix voiture, na.onalité, etc ) - Tarif retraité dès 55 ans dans certaines compagnies.

10 Assurance choses Rapatriement- Assistance : - Vérifier les modules (assistance, frais d annula.on et rapatriement). - Plus de voyages, vérifier la validité territoriale (Europe, Monde) - Rajouter des modules (perte et blocage des cartes, par exemple) - Voir pour des couvertures protec.on juridiques si nécessaires (circula.on et par.culiers)

11 Le système de prévoyance en Suisse * bénéficiant d'allégements fiscaux supplémentaires

12 Financement AVS/AI SYSTÈME DE RÉPARTITION Vieillesse Survivants Les consanons des salariés + les consanons des employeurs financent les prestanons en cours Invalidité

13 Financement LPP SYSTÈME DE CAPITALISATION vieillesse Les consanons du salarié + les consanons de l'employeur + capital et intérêts financent les futures prestanons personnelles survivants invalidité

14 Evolu.on démographique Actifs Retraités ,2 : ,4 : ,4 : 1

15 Ce qui vous a^end à la retraite. Personnes assurées : baisses successives du taux technique de l épargne sur les avoirs du 2e pilier (de 4% à 2.25% puis remontée en 2005 à 2.5% et 2.75% depuis le ). 2% depuis le Baisse du taux de conversion u.lisé pour calculer les futures rentes vieillesses (de 7.2% à 6.8% en quelques années). Dès 2010, 6,4% Augmenta.on des co.sa.ons, voire nouvelles co.sa.ons extraordinaires pour combler les pertes des fonds de pension subies sur les marchés boursiers. Diminu.on du nombre d'ac.fs par rapport au ren.ers. Le financement de l AVS toujours en recherche de solu.ons fiables pour l avenir. Projet d augmenter l âge légal de la retraite avec un marché du travail toujours plus impitoyable pour les plus de 50 ans.

16 Se poser les bonnes ques.ons et agir Ai- je envie de prendre une retraite an.cipée? En ai- je les moyens? Quelles seront les presta.ons prévues par l AVS et mon 2e pilier? Ai- je la possibilité de racheter des années dans mon 2e pilier et ainsi déduire fiscalement ce^e somme? Le règlement de ma caisse de pension me permet- il de prendre le capital si je le désire? Ai- je suffisamment épargné (.tres, comptes, immobilier ) pour compenser le manque à gagner au moment de ma retraite? Comment puis- je organiser ma succession en tenant compte de mon conjoint et de mes enfants? Quelles sont les variantes à étudier? Devrais- je régler ma succession dès maintenant?

17 Aperçu des prestations Lacune de prévoyance Rente de vieillesse LPP Rente individuelle LPP

18 Traitement fiscal Pas d'imposi.on Cotisation LPP Cotisation AVS/AI/APG Imposi.on réduite à.tre de revenu + Imposi.on à.tre de revenu Imposi.on à.tre de fortune Imposi.on à.tre de revenu LPP AVS Salaire soumis à l'avs Avoir de vieillesse Rentes

19 Avoir de vieillesse max. possible Avoir de vieillesse disponible Avoir de libre passage séparé Somme de rachat maximale Capital en CHF Rachat d années de co.sa.ons : calcul de la somme de rachat maximal Somme des bonifica.ons de vieillesse réglementaires (sans intérêts), sur la base du salaire assuré au moment du rachat. Situa.on effec.ve à la date du calcul.

20 Solu.ons Éventuelles Rente ou capital pour le 2 ème pilier Rente viagère (imposable à 40% du revenu) Plan de revenus de fonds Prime unique d assurances Etc Quan.té de produits existent comparer les produits d assurances avant tout en fonc.on de votre profil et de vos besoins.

21 Sites Internet u.les Consulta.on du registre des intermédiaires d assurances (portail suisse d informa.ons) (compara.f d assurances)

22 Veillez à surveiller qui vous conseille!!! Depuis le : registre des intermédiaires (liés ou non- liés) A ce jour environ en Suisse Vérifier l iden.té de votre interlocuteur (art. 45 LSA, loi de surveillance assurances) Quel type de produits peut- il vous proposer? (voir dans le registre public sur le site de la FINMA)

23 Questions??? Réponses, remarques, copie de ce^e présenta.on? etc.. N oubliez pas un classeur bien rangé avec sépara.ons et n de polices bien lisibles vous faciliteront la tâche.

24 Conclusion Notre société: Gonet Conseils Finances SA 5, rue Général- Dufour CH Genève Tél : +41(0)

25 Philippe Schwarm vous remercie de votre a^en.on et vous souhaitent une bonne fin de journée..