Trousse d information pour les clients

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1 Trousse d information pour les clients

2 2 TROUSSE D INFORMATION POUR LES CLIENTS Présentation de notre équipe Faites connaissance avec notre équipe et apprenez comment chacun contribue à votre expérience d investissement. Membres de l équipe : John Advisor, CFP, CSA Certified Financial Planner Cate excerem quas solorecte delestium et aciur aut dest laborum es aliquis nus nonsequi diti sunt, sectus que eum, que sedit preperesti vellitaque occus doluptae. Ut rehendi tiatis eaturia que pe quatium que ducient volupta tempor si dipienitas et quaesed estia quam cus inciatemped quid ma ventur, eum comnimi, optatatae poreicab inume re quidipid etur? Jane Advisor, CFP Certified Financial Planner Cate excerem quas solorecte delestium et aciur aut dest laborum es aliquis nus nonsequi diti sunt, sectus que eum, que sedit preperesti vellitaque occus doluptae. Ut rehendi tiatis eaturia que pe quatium que ducient volupta tempor si dipienitas et quaesed estia quam cus inciatemped quid ma ventur, eum comnimi, optatatae poreicab inume re quidipid etur? Bob Smith Financial Advisor Cate excerem quas solorecte delestium et aciur aut dest laborum es aliquis nus nonsequi diti sunt, sectus que eum, que sedit preperesti vellitaque occus doluptae. Ut rehendi tiatis eaturia que pe quatium que ducient volupta tempor si dipienitas et quaesed estia quam cus inciatemped quid ma ventur, eum comnimi, optatatae poreicab inume re quidipid etur? Linda Winters Administrative Assistant Cate excerem quas solorecte delestium et aciur aut dest laborum es aliquis nus nonsequi diti sunt, sectus que eum, que sedit preperesti vellitaque occus doluptae. Ut rehendi tiatis eaturia que pe quatium que ducient volupta tempor si dipienitas et quaesed estia quam cus inciatemped quid ma ventur, eum comnimi, optatatae poreicab inume re quidipid etur?

3 3 Bob Smith Financial Advisor Cate excerem quas solorecte delestium et aciur aut dest laborum es aliquis nus nonsequi diti sunt, sectus que eum, que sedit preperesti vellitaque occus doluptae. Ut rehendi tiatis eaturia que pe quatium que ducient volupta tempor si dipienitas et quaesed estia quam cus inciatemped quid ma ventur, eum comnimi, optatatae poreicab inume re quidipid etur? Linda Winters Administrative Assistant Cate excerem quas solorecte delestium et aciur aut dest laborum es aliquis nus nonsequi diti sunt, sectus que eum, que sedit preperesti vellitaque occus doluptae. Ut rehendi tiatis eaturia que pe quatium que ducient volupta tempor si dipienitas et quaesed estia quam cus inciatemped quid ma ventur, eum comnimi, optatatae poreicab inume re quidipid etur? Notre entreprise Investment Planning Counsel est membre d une des plus importantes sociétés de gestion de patrimoine au Canada.

4 4 TROUSSE D INFORMATION POUR LES CLIENTS Personal Wealth Management Strategy Notre équipe accorde une grande importance au processus consistant à bâtir votre patrimoine et à vous offrir, à vous et votre famille, la gamme complète des services nécessaires pour réaliser vos rêves. Cette brochure vous permettra de comprendre le processus suivi par notre équipe tout au long de sa relation avec vous. Si vous croyez que certains de nos services pourraient être améliorés, n hésitez pas à nous en faire part. NOTRE MISSION Par le biais d un processus discipliné de gestion du patrimoine, nous aidons nos clients à réaliser leurs rêves. Tel que précisé plus haut, notre équipe vous accompagnera à chaque étape de notre exceptionnelle Stratégie personnalisée de gestion du patrimoinemc. Il s agit d une approche exhaustive de la planification financière qui examine les différentes facettes de vos finances et vous donne un plan à suivre pour atteindre les objectifs fixés. PLAN DES RÊVES 1 RAPPORT D ÉTAPE PLANIFICATION FISCALE ET SUCCESSORALE 6 5 Stratégie personnelle de gestion du patrimoine MC SYSTÈME DE GESTION DE PORTEFEUILLE EXAMEN DE LA GESTION DES RISQUES EXAMEN DE LA SITUATION BANCAIRE

5 5 PREMIÈRE ÉTAPE Plan de vos rêves La gestion du patrimoine n est pas qu une question d argent; elle porte aussi sur la concrétisation de vos rêves. La première étape de votre Stratégie personnalisée de gestion du patrimoine consiste donc à élaborer un plan de vos rêves. Notre équipe s évertuera à comprendre ce que votre famille et vous souhaitez faire de votre argent. Que vos rêves soient modestes ou ambitieux, notre objectif premier est de vous aider à les réaliser. Un plan de vos rêves nous permettra d établir la voie que vous devez emprunter pour parvenir à vos objectifs financiers. Tout au long de notre relation, nous évaluerons votre progression par rapport aux références de placement personnelles établies dans votre plan, pour nous assurer que vous maintenez le cap vers la réalisation de votre rêve. «Investir ne se résume pas à faire de l argent; c est aussi une façon d atteindre ses objectifs personnels» PETER LYNCH DEUXIÈME ÉTAPE Système de gestion de portefeuille Demandez à tout investisseur «Qu est-ce qui est le plus difficile dans la gestion de portefeuille?» et 99 % d entre eux vous répondront : la discipline. Avoir la discipline de garder le cap, en adhérant à une méthodologie établie pour la prise de décisions de placement, est de loin la plus grande difficulté à laquelle tout investisseur fait face. Warren Buffett est sans doute l investisseur le plus réputé de la planète. Sans contredit l un des plus grands investisseurs de notre époque, on le surnomme affectueusement «l oracle d Omaha» en raison de sa vision du placement. On lui doit cette citation célèbre : «Pour investir avec succès sa vie durant, nul besoin d avoir un QI exceptionnel, un sens inné des affaires ou des informations privilégiées. Ce qu il faut avoir, c est un cadre intellectuel solide pour prendre des décisions, et la capacité d empêcher les émotions de nuire à ce cadre.». Notre travail est de vous aider à établir un cadre intellectuel solide afin que vous investissiez avec succès durant toute votre vie. Conception du portefeuille L objectif de la gestion de portefeuille est bien simple : atteindre le meilleur rendement possible en fonction d un niveau de risque acceptable pour vous. Autrement dit, faire un excellent rendement n est qu un élément de l équation. Vous devez également consacrer le temps nécessaire à comprendre les risques associés à chaque décision de placement que vous prenez. Pour concevoir un portefeuille efficace, il faut comprendre le juste équilibre entre : La répartition d actif (actions, revenu fixe et autres classes d actif) La répartition géographique (Canada, É.-U. et marchés internationaux) La répartition des styles (valeur et croissance) La capitalisation boursière (petite, moyenne et grande capitalisation) Nous devons ensuite décider de la méthodologie appropriée pour répartir l actif dans votre portefeuille. Il y a trois grandes théories de base : stratégique, gérée et concentrée.

6 6 TROUSSE D INFORMATION POUR LES CLIENTS Comme vous pouvez le constater, la gestion de portefeuille n est pas un travail à temps partiel. Il faut avoir accès régulièrement à de nombreuses informations. Il faut des compétences et surtout, il faut de l objectivité et de la discipline. Nous croyons que pour obtenir les meilleurs résultats à long terme avec votre portefeuille, une société de placement doit faire preuve d une objectivité absolue dans le processus de sélection de ses gestionnaires de placements. Les conseillers d IPC sont indépendants. Ils ne sont soumis à aucune obligation de recommander un produit plutôt qu un autre. Ces décisions sont uniquement fonction de ce qui convient le mieux à nos clients. TROISIÈME ÉTAPE Évaluation de la gestion des risques L évaluation de la gestion des risques est le processus qui consiste à examiner les risques auxquels votre famille et vous pourriez être exposés vers l atteinte de vos objectifs financiers, et donc à mettre en place des plans d urgence pour faire face aux coups durs. Voici quelques-uns des risques à envisager : Liquidités à court terme Que faire si votre famille se retrouve dans une situation d urgence? Pourriez-vous disposer immédiatement des liquidités suffisantes sans compromettre votre portefeuille à long terme? Maladie grave Qu advient-il si vous ou votre conjoint recevez un diagnostic de maladie grave et n êtes plus en mesure de travailler? D où tireriez-vous vos revenus? Auriez-vous à régler les frais médicaux? Et s il s agit d un traitement continu? Invalidité Et si votre conjoint ou vous étiez frappés d une invalidité de longue durée? La protection que vous avez au travail suffirait-elle? La Banque du Canada nous apprend que «4 % des saisies hypothécaires au Canada résultent du décès d un soutien de famille et que 48 % d entre elles sont le résultat d une invalidité.» Décès prématuré L un des risques qu on ne veut jamais imaginer est le décès d un soutien de famille. Qu arriverait-il alors? Votre assurance actuelle permettrait-elle à votre famille de subvenir à ses besoins? Est-elle du bon type? Soins de longue durée Et si vous ou votre conjoint aviez besoin de soins de longue durée? Disposez-vous de suffisamment d actifs pour pouvoir payer les frais d un établissement de soins de longue durée? N importe lequel de ces événements vous placerait dans une situation difficile sur le plan émotionnel et financier. Une évaluation de la gestion des risques permet d examiner chacun d eux afin que nous puissions vous recommander d éventuelles solutions pour vous ou votre famille.

7 7 QUATRIÈME ÉTAPE Évaluation des relations bancaires L évaluation des relations bancaires est un processus unique qui consiste à examiner vos relations actuelles avec votre banque avec afin d établir quelles facettes pourraient être améliorées. Jusqu à tout récemment, ce type de service était réservé aux personnes fortunées qui recevaient des services bancaires privés. Notre entreprise a rationalisé le processus afin d aider tous les clients à réaliser leurs rêves financiers. CINQUIÈME ÉTAPE Planification successorale et fiscale La planification successorale et fiscale est le processus qui consiste à examiner tous vos actifs, c està-dire vos avoirs actuels et leur croissance anticipée, et à élaborer un plan pour les transmettre à vos bénéficiaires ou à des organismes caritatifs. Dans le cadre de ce processus, nous aidons nos clients à remplir ce qu on appelle un «bilan patrimonial». Ce document contient les données sur votre situation financière personnelle, que les membres de la famille ou les professionnels doivent connaître dans l éventualité d un décès ou d une invalidité. Le bilan patrimonial expose vos souhaits et décrit vos actifs, vos dettes, les renseignements sur vos comptes et les personnes à rejoindre. Les clients qui ont recours à notre processus de planification successorale et fiscale peuvent être sûrs que : la valeur de leur patrimoine (après impôt) sera maximisée; les membres de la famille n auront pas à subir des retards et un stress excessifs; ils laisseront comme prévu un legs à leurs héritiers. SIXIÈME ÉTAPE Rapport d étape Tout comme il convient de mettre en œuvre une Stratégie personnalisée de gestion du patrimoine, il importe d évaluer régulièrement vos progrès. Au moins une fois par année, nous produirons un rapport d étape qui présentera les éléments suivants : les rêves que vous vous êtes fixés; l évolution de vos comptes par rapport aux références de placement personnelles établies dans le plan de vos rêves; le rendement de votre système de gestion de portefeuille par rapport au marché et à l économie; tout changement à votre situation personnelle; les prochaines étapes de votre stratégie.

8 8 TROUSSE D INFORMATION POUR LES CLIENTS Autres services offerts Votre sommaire de compte Deux fois par année, nous vous enverrons un sommaire de votre situation fi nancière dans un format facile à lire. Nous suivrons également votre portefeuille de façon continue et recommanderons les changements appropriés. Communication Notre équipe estime que la communication avec le client constitue l une de ses responsabilités les plus importantes. Nous tenons à ce que vous soyez toujours au fait des diverses facettes de votre stratégie de gestion du patrimoine, grâce à des outils tel que : Le Cyberbulletin L Investisseur intelligent Les rapports spéciaux Notre site Web ( Notre équipe a conçu un site Web qui vous permettra de tout savoir sur la situation économique. Vous pouvez également utiliser notre site pour faire vos propres calculs fi nanciers. Pour vous faire gagner du temps, plusieurs de vos transactions fi nancières peuvent être exécutées sur Internet et au téléphone. Rapports d étape annuels Il est primordial pour nous d évaluer vos progrès au moins une fois par année, afi n de nous assurer que vous êtes en bonne voie d atteindre vos objectifs fi nanciers. Nous fi xerons un rendez-vous pour faire ces évaluations. Page Web personnelle de vos finances Pour vous faciliter la vie, vous pouvez accéder à votre compte de placement entièrement consolidé, 24 heures par jour, 7 jours par semaine, par le biais de votre page Web personnelle, et tirer profi t d un service en ligne spécial. Vous pourrez ainsi regrouper et simplifi er toutes vos activités fi nancières en un seul service en ligne, facile d accès. Utilisez votre page Web financière personnelle pour : Consulter vos comptes IPC Votre page Web vous permet de consulter tous vos actifs chez IPC. Consulter les transactions Vous pouvez consulter les transactions des 18 derniers mois dans chacun de vos comptes. Suivre d autres actifs fi nanciers Votre page Web vous permet de suivre tous vos avoirs nets en ligne. Vous pouvez consulter des actifs détenus avec d autres institutions, ainsi que vos polices d assurance et vos dettes.

9 9 Imprimer vos rapports Vous pouvez imprimer des rapports de vos actifs à partir de votre page Web. Recevoir des documents en toute sécurité de notre équipe Votre page Web est sécurisée et vous pouvez y recevoir en toute confiance des messages et documents confidentiels de notre équipe. Mécanismes de sécurité Chez IPC, nous utilisons divers paliers de mécanismes de sécurité, notamment des processus raffinés de surveillance et de présentation de rapports, ainsi que des procédures de prévention, de détection et d intervention. De plus, les nouvelles technologies et percées en matière de sécurité sont constamment évaluées. Nous utilisons les «meilleures pratiques» avant-gardistes de l industrie pour assurer l intégrité de nos systèmes et la sécurité de vos données. Principaux avantages Accès pratique, tous les jours, 24 heures sur 24, à ce qui suit : Votre sommaire de portefeuille IPC L information sur vos comptes Un tableau consolidé de vos avoirs nets Un moyen rapide et facile de suivre et de contrôler vos données financières Une méthode pratique et sûre pour collaborer plus étroitement avec notre équipe Pour nous rejoindre : Tél. : Sans frais : Courriel : marketing@ipcc.ca Site Web : Skymark Ave., bureau 700 Mississauga (Ontario)

10 10 TROUSSE D INFORMATION POUR LES CLIENTS Notes

11 Profitez des fruits d un investissement judicieux 11

12 Marques de commerce appartenant à Investment Planning Counsel inc. et utilisées sous licence par ses filiales. Investment Planning Counsel inc. est une société entièrement intégrée de gestion de patrimoine. Les fonds communs de placement sont disponibles auprès d IPC Gestion du Patrimoine et d IPC Valeurs Mobilières. Les valeurs mobilières sont disponibles auprès d IPC Valeurs Mobilières, membre du Fonds canadien de protection des épargnants. Les produits d assurance sont disponibles auprès d IPC Services Financiers inc. Les services de courtage immobilier sont fournis par Invis inc. (Licence ON n / SK ) ou Mortgage Intelligence inc. (Licence ON n / SK ).