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1 LOAN PERFORMER 6.09 RESUME CRYSTAL CLEAR SOFTWARE, LTD. Loan Performer est un excellent produit destiné aux petites et moyennes institutions de microfinance (IMF) ayant un nombre limité de produits de microfinance et de ressources informatiques internes. Bien qu il ne soit pas particulièrement centré sur le client, Loan Performer offre aux IMF une méthodologie très élaborée de prêts de groupe et de nombreux autres produits de crédits individuels. Il intègre un module de gestion d épargne, de comptabilité de base, des fonctions de budgétisation et de gestion des parts sociales. Etant donné que les comptes clients sont créés et gérés au niveau des agences, Loan Performer est particulièrement adapté aux IMF qui fonctionnent avec une structure décentralisée et qui n envisagent pas dans un proche avenir d offrir des services de banque en ligne. Le logiciel est assez simple d utilisation et est disponible en quatre langues. Certains éléments textuels de l interface peuvent être personnalisés. Les utilisateurs apprécient particulièrement le choix très diversifié des rapports qui peuvent être triés selon plusieurs critères. Les utilisateurs notent avec satisfaction la promptitude du fournisseur à prendre en compte leurs demandes et à ajouter souvent de nouvelles fonctionnalités pour répondre à leurs besoins, même s ils déplorent le nombre trop important d anomalies dans les nouvelles versions produites régulièrement par le fournisseur. Les utilisateurs souhaiteraient que le fournisseur renforce l architecture technique de son produit et qu il procède à des tests plus poussés avant de publier de nouvelles versions. Le logiciel intègre des modules dotés de fonctionnalités standard, de rapports prédéfinis et de fonctions de sécurité qui en font un produit deux fois moins onéreux qu un tableur excellent rapport qualité-prix. Loan Performer constitue une solution économique et idéale pour les IMF qui souhaitent se doter d un excellent produit de gestion de portefeuilles de prêts, mais ayant un budget de système d information limité. Fonctionnalités Extensibilité Conditions d utilisation Rapport de gestion et analyse des données Services, implémentation, formation et support technique Spécifications techniques TYPES D INSTITUTION VISES Loan Performer est adapté aux besoins des petites et moyennes IMF qui, à défaut d avoir une grande diversité de méthodologies pour les produits de prêts de groupe, en offrent plusieurs pour les produits de prêts individuels. Il est particulièrement conseillé aux IMF ayant un budget sytsème d information ou une infrastructure informatique limités et constitue une solution idéale pour les organisations ayant des structures décentralisées. EXPERTISE TECHNIQUE REQUISE EN INTERNE Pour l installation dans une seule agence, l IMF n a besoin que d un technicien ayant de solides compétences en informatique dont la tâche consistera à définir et à veiller à l application des politiques du SIG (sauvegardes et gestion des privilèges utilisateurs). Pour les installations individuelles dans plusieurs agences, les techniciens informatiques des différentes agences devront être supervisés par le directeur informatique de l institution dont le rôle consistera à définir les politiques du SIG, assurer le support technique et gérer la base de données de l entreprise. AVIS DES UTILISATEURS La plupart des utilisateurs interrogés ont indiqué que le système s est avéré d une grande utilité pour leur organisation. Ils apprécient la grande fiabilité du produit et la promptitude du fournisseur à prendre en compte leurs demandes.

2 Loan Performer 6.09 PAYS D UTILISATION DU LOGICIEL Le fournisseur compte actuellement 120 sites clients dans les pays suivants : Angola, Arménie, Azerbaïdjan, Barbade, Bulgarie, Congo, Curaçao, Dominique, Egypte, Gambie, Georgie, Ghana, Grenada, Haïti, Kenya, Kosovo, Macédoine, Nigeria, Philippines, Russie, Rwanda, Samoa, Sénégal, Sierra Leone, Afrique du sud, St. Lucie, St. Vincent, Swaziland, Tadjikistan, Tanzanie, Turquie, Ouganda, Royaume-Uni, Zambie et Zimbabwe. TARIFS Prix de base pour le contrat de licence : 700 dollars américains (pour une licence par installation) Frais de maintenance annuels : 30% des frais de licence (210 dollars US minimum) Honoraires des consultants : 300 à 350 dollars US par jour 2

3 CGAP Software Reviews ECHELLE DE NOTATION Faible Satisfaisant Excellent L échelle de notation utilisée pour l évaluation comprend cinq niveaux, représentés par des smileys plus ou moins satisfaits. Plus le personnage de l icône à l air heureux, meilleur est le produit dans cette catégorie. La notation la plus basse signifie que le produit ne présente pas les fonctionnalités standard minimales ou encore que ces fonctionnalités ne sont pas au point. Une notation intermédiaire signifie que le produit dispose de toutes les fonctionnalités standard ou presque, mais ne présente aucune fonctionnalité supplémentaire et/ou que ces fonctionnalités ne sont pas au point. La notation la plus élevée indique que le produit présente toutes les fonctionnalités standard, ainsi que des fonctionnalités complémentaires dans la catégorie considérée, et que ces caractéristiques sont au point. Ces critères de notation s appliquent également aux catégories portant sur les services fournis par le distributeur du logiciel. FONCTIONNALITES Gestion du portefeuille de prêts Loan Performer gère simultanément des méthodologies de produits de crédit individuel et de groupe. Le logiciel peut définir jusqu à 100 produits de crédit de groupe ou individuel mais, dans la pratique, il ne supporte qu une seule méthodologie élaborée de produit de crédit de groupe. Il dispose d un programme configuration de produit de gestion de prêts très souple et de nombreuses options pouvant être définies comme obligatoires ou modifiables pendant la procédure d octroi de prêt (préciser, par exemple, si le taux d intérêt standard peut être modifié lors de l octroi d un prêt). Le calendrier des remboursements est calculé automatiquement en fonction des conditions du prêt, ce qui permet aux utilisateurs de modifier chaque échéance en changeant la date, le montant du principal ou des intérêts. LPF offre une fonction de traçabilité de la procédure d octroi du prêt, mais elle est limitée aux attributs suivants : en attente, approuvé, rejeté. La gestion des garants pour les prêts individuels et de groupe est simple : quatre garants maximum peuvent figurer dans un dossier de prêt, ainsi que les informations relatives à la description et à la valeur de l actif fourni en garantie, mais aucune fonction spécifique ne permet de prendre en compte la dépréciation et la valeur marchande de l actif, le cas échéant. La fonction de gestion des remboursements est assez satisfaisante, tant au niveau de la précision des informations comptables (remboursements supplémentaires) que de la souplesse d utilisation (une des meilleures caractéristiques notées par les utilisateurs). LPF intègre des fonctions de gestion des impayés. Il permet de générer des rapports sur les "remboursements en retard" (avec cinq catégories définies par l utilisateur en fonction de la période), le calcul global des pénalités à imputer sur les comptes de prêts et des pénalités à percevoir lors du remboursement. Le logiciel dispose également d options permettant de passer des prêts en perte et mettre des clients sur «liste noire» CGAP 3

4 Loan Performer 6.09 Il n est pas possible de distinguer les prêts restructurés des prêts réguliers, ce qui rend les rapports moins fiables. Trois types de frais, dont les libellés peuvent être renommés, sont définis par défaut,. LPF n offre pas de fonctionnalités avancées telles que le scoring et les cartes de crédit. Gestion des dépôts/de l épargne Le programme configuration des produits de gestion de l épargne très souple et plusieurs options permettent de définir différents types de compte d épargne volontaire et obligatoire (y compris des comptes de dépôts à terme et des livrets d épargne). Chaque produit peut être suivi par client individuel, par groupe de clients ou par membre de groupe. Les options de calcul et de cumul des intérêts sont limitées (il n est pas possible, par exemple, de calculer des intérêts sur le solde moyen d une période). Les intérêts sont calculés périodiquement, mais ne sont pas comptabilisés automatiquement : la comptabilisation doit être déclenchée régulièrement par l utilisateur. LPF assure le suivi de l épargne non comptabilisée (c est-à-dire le suivi du montant de l épargne d un produit particulier qui ne doit pas être reporté dans le Grand livre) et intègre une fonction de livret de caisse d épargne, de dépôt à terme et d interdiction de découvert. LPF dispose également d une fonction de retenue fiscale et signale les comptes dormants (inactifs. ) Gestion de l information/des relations clientèle LPF permet d enregistrer des informations complètes sur chaque client. Toutefois, il n est pas possible d ajouter d autres zones de saisie de texte, bien qu il soit possible de modifier les libellés des zones de saisie existantes. Un numéro est affecté à chaque client. Ce numéro peut correspondre à un client individuel, à un groupe de plusieurs clients ou à une entreprise (non éligible au crédit). Il est possible d associer un nombre illimité de comptes à chaque numéro client. LPF n est pas un produit entièrement centré sur le client, puisqu il ne permet pas d enregistrer des données spécifiques à chaque client physique ou entreprise. Il n y a pas de liens entre les différentes catégories de clients, aussi il est possible que des individus soient enregistrés séparément, aussi bien en qualité de membres de différents groupes qu en tant que clients individuels.. Dans une configuration multi agences, un client ne peut appartenir qu à une seule agence, sans possibilités de suivre la même personne physique à travers plusieurs agences. Au sein d une agence, les recherches peuvent être effectuées par catégorie de client. La fonction de recherche est très performante lorsqu elle porte sur des clients individuels. Toutefois, elle est limitée lorsqu elle porte sur des informations de groupe et inopérante lorsqu il s agit de membres d un groupe. Comptabilité Le module Comptabilité de LPF remplit des fonctions comptables élémentaires telles que le Grand livre. Il intègre les modules des prêts et d épargne et reflète automatiquement les transactions enregistrées dans ces modules. Il assure le suivi des chèques et l impression des reçus. Les rapports disponibles sont des rapports financiers de base (balance, bilan, compte de résultats, soldes mensuels par compte). Un plan comptable (plan comptable américain, par défaut) peut être adapté à un système comptable externe. Ce plan peut être modifié et adapté par exemple au PARMEC (plan comptable standard utilisé en Afrique de l ouest). 4

5 CGAP Software Reviews Il offre essentiellement des fonctions de comptabilité de caisse. Les fonctions de comptabilité d engagement sont limitées aux options définies par l utilisateur et permettent de calculer les intérêts comptabilisés sur un portefeuille de prêts, les provisions de prêts et les pénalités sur les remboursements en retard. Une fonction budget permet de créer les postes budgétaires (produits et charges) qui sont associés à un ou plusieurs comptes. L état budgétaire affiche les montants réalisés par rapport aux montants budgétisés. Il est possible de créer des budgets distincts afin de suivre et de comptabiliser les montants par bailleur. LPF ne possède pas de fonctions spécifiques pour la gestion des salaires, des actifs, des provisions (en dehors de la fonction de provision pour créances douteuses), des frais généraux ou de produits non générés par le portefeuille. Cependant, il est possible d effectuer des saisies manuelles dans le Grand livre. Le fournisseur du logiciel LPF recommande donc aux IMF de recourir à un logiciel tiers si elles désirent avoir des fonctionnalités de comptabilité générale. LPF permet d exporter des données comptables dans les formats requis par plusieurs logiciels de comptabilité tiers ( Pastel et Peachtree, par exemple). Gestion des parts sociales Quelques fonctions permettent de gérer l achat et la vente de parts sociales par des clients individuels. Le logiciel n indique pas quels comptes sont utilisés pour les intérêts. Il permet de calculer les dividendes et de les enregistrer sur les comptes d épargne des clients, mais ces deux opérations doivent être initiées par l utilisateur. LPF génère les rapports suivants : le registre des actionnaires, des transactions et des paiements des dividendes. Flexibilité EVOLUTIVITÉ Loan Performer offre des fonctions de gestion de prêt et de remboursement très souples permettant à l utilisateur d exercer un contrôle total sur l échéancier des remboursements, les remboursements in fine, les frais, commissions, pénalités et des remboursements anticipés. Sur une installation, une variété limitée de méthodologies peut être installée. Les options importantes sont conçues pour opérer de manière transversale à l application (par exemple, la possibilité pour des groupes d avoir ou pas des sous-groupes). LPF est disponible en plusieurs langues, ce qui permet à l utilisateur de sélectionner la langue de son choix (lors de la définition du profil utilisateur). Quatre langues sont proposées en standard: anglais, français, espagnol et russe. Les options des menus et libellés sont paramétrables et peuvent être traduits dans une autre langue par l administrateur système LPF prend en charge les nombres comportant jusqu à 12 chiffres et deux décimales. Loan Performer ne propose pas de module de gestion multidevise ; cette fonctionnalité est prévue dans les prochaines versions. Il n existe pas de fonction permettant de calculer le risque de change. CGAP 5

6 Extensibilité Loan Performer a été testé avec 10 utilisateurs simultanés, clients par agence et 20 agences. La plus grande licence vendue permet le fonctionnement de 12 accès concurrents. LPF n est pas recommandé pour une agence gérant plus de clients. La nouvelle version 7.0 utilisant la base de données SQL Server devrait permettre de prendre en charge un nombre plus important de clients. LPF intègre une fonctionnalité permettant de créer au niveau de l institution une base de données consolidée accessible en lecture seule (pour les rapports consolidés). L agence constitue le niveau le plus élevé de la hiérarchie des données et toutes les données du système se rapportent à une seule agence. LPF n est donc pas adapté aux organisations qui envisagent d offrir à leurs clients des services bancaires en ligne. En revanche, LPF offre une autre option configuration pour les institutions ayant un système centralisé et plusieurs agences, mais où la saisie des informations est effectuée sur un seul site. Fonctionnalités supplémentaires Aucune fonctionnalité supplémentaire n est offerte. FACILITÉ D UTILISATION Interface utilisateur L application est dotée d une interface de type Windows intégrant certaines fonctionnalités Windows non standard. Par exemple, après l enregistrement d une information, l utilisateur reçoit un message de confirmation dans une petite fenêtre (qui ne correspond pas à la boîte de message Windows standard) et doit entrer une réponse pour continuer. LPF est disponible en plusieurs langues, ce qui permet à l utilisateur de choisir la langue de son choix; les options des menus et les libellés sont paramétrables et modifiables par l administrateur système. Il est possible d importer des données par lot dans les formats XLS, DBF ou TXT. Huit des douze utilisateurs interrogés ont trouvé le logiciel relativement simple ou très simple d utilisation. Les commentaires les plus élogieux portent sur la simplicité des opérations de saisie des données relatives aux remboursements. Les utilisateurs ont toutefois fait remarquer que certaines fonctionnalités peuvent être améliorées en intégrant par exemple une interface multifenêtre, en simplifiant la navigation au niveau du module de gestion de la clientèle ou du module du portefeuille de prêts, et en améliorant la recherche d un rapport dans le large éventail de rapports disponibles. Traitements de fin de période Les transactions sont automatiquement et immédiatement enregistrées dans le Grand livre de sorte que les traitements en fin de période sont limités à la clôture de l exercice. LPF offre aussi une fonction de clôture journalière utilisée essentiellement à des fins d audit. Cette fonction permet de générer des rapports sur toutes les transactions effectuées depuis les dernières clôtures. Certaines options de clôture journalière standard sont disponibles sous forme d options distinctes que l utilisateur peut sélectionner et exécuter aussi souvent qu il le désire. Il s agit notamment du calcul des taux d intérêt composés sur les épargnes ou le calcul des pénalités et des frais de retard. Les transactions effectuées sur un compte donné peuvent être saisies et modifiées manuellement (en enregistrant les transactions corrigées) dans le Grand livre. Les transactions automatiques générées par une opération de l utilisateur dans d autres modules ne peuvent pas être modifiées directement dans le

7 CGAP Software Reviews Grand livre. Elles sont annulées (en enregistrant une écriture de contrepassation dans le Grand livre) lorsque la transaction d origine est contrepassée ou supprimée. Ressources d aide à l utilisateur LPF offre une aide en ligne très élaborée dans les quatre langues. Cette aide en ligne est en réalité un guide de l utilisateur (pas un didacticiel). Les utilisateurs exerçant des fonctions d encadrement (directeurs informatique, financier et d exploitation) ont indiqué qu ils n ont pas eu de difficulté à localiser les informations qu ils recherchaient, contrairement aux responsables des prêts ou crédits. Une assistance supplémentaire peut être fournie par courriel, au niveau des groupes de discussion et par téléphone. Niveau de satisfaction des utilisateurs Les utilisateurs ont fait des commentaires très élogieux sur la réactivité de l équipe Loan Performer. La plupart des utilisateurs ont reconnu que, dans une certaine mesure, l application a répondu à leurs attentes et qu elle a été bénéfique à leur organisation (9 des 12 utilisateurs interrogés). Le logiciel offre un très bon rapport qualité prix. Un utilisateur le résume ainsi : «Pour le prix auquel il est proposé, Loan Performer est un excellent logiciel. Pour 210 dollars par an, il nous fournit près de 80 % des rapports dont nous avons besoin." RAPPORT DE GESTION ET ANALYSE DES DONNEES Rapports et requêtes standard LPF propose plus de 100 rapports standard dont près de la moitié concerne la gestion du portefeuille de prêts. Les rapports peuvent être filtrés ou classés selon plusieurs critères : par période, agence, responsable de crédit, secteur géographique, ligne de crédit, produit, compte, bailleur et autres catégories définies par l utilisateur. La plupart des rapports fournissent des informations détaillées (avec chaque transaction) ou des synthèses (totaux ou sous-totaux uniquement). LPF intègre également une option de zoom pour la prévisualisation. Il n existe pas de type d imprimante par défaut, mais le format d impression doit être le format A4. Les utilisateurs sont généralement satisfaits de la grande diversité des rapports, même si certains s interrogent sur la fiabilité et la flexibilité de quelques rapports spécifiques. Rapports et requêtes personnalisés En dehors des opérations de filtrage, de classement et de tri de rapports standard, le programme ne permet pas de générer des rapports ou des requêtes personnalisées. Vous pouvez acheter un éditeur de rapports externe compatible avec la base de données FoxPro et générer des rapports plus personnalisés. Cela exige très bonnes connaissances informatiques, car l opération consiste à travailler directement avec les tables de bases de données sous-jacentes. Plusieurs utilisateurs (9 sur 12) ont fait remarquer qu ils doivent créer leurs propres rapports, modifier ou combiner les rapports existants, même si le fournisseur intègre régulièrement de nouveaux rapports pour tenir compte des besoins des utilisateurs. CGAP 7

8 Loan Performer 6.09 Exportation de données Toutes les données des rapports peuvent être enregistrées en format XLS (Microsoft Excel) et DBF (Dbase/FoxPro). Les rapports peuvent être, aussi, sauvegardés sous format PDF pour faciliter leur envoi par courriel. Analyse des données Il est possible d analyser quelques données de base à l aide de la fonction de rapport (en utilisant les options filtre, de classement et de tri) que la plupart des utilisateurs trouvent souple d utilisation. Vous pouvez utiliser des outils externes pour réaliser des analyses plus poussées sur les données non dynamiques exportées. SERVICES, IMPLEMENTATION, FORMATION ET SUPPORT TECHNIQUE Installation et conversion des données Le programme d installation est simple d utilisation et ne nécessite aucune compétence technique particulière (autre que des connaissances en informatique). Le logiciel peut être téléchargé depuis le site Internet du fournisseur ou obtenu sur un CD-ROM. Les données à convertir peuvent être importées à partir de fichiers Excel, DBF ou TXT formatés en fonction d une structure donnée. Des services de conversion de données sont proposés mais sont facturés en sus. Neuf des onze utilisateurs interrogés ont trouvé le support d installation "bon" ou "correct." Deux autres l ont jugé "insuffisant" voire "très insuffisant." Formation Une formation standard est proposée moyennant des frais supplémentaires. Cette formation assurée par le fournisseur est destinée essentiellement aux techniciens et aux responsables informatiques. La formation de base dure six jours, avec des sessions spéciales réservées aux responsables qui s intéressent particulièrement à Loan Performer en tant qu outil de gestion : options de configuration, contrôles et gestion de rapports, administration système, maintenance de la base de données, etc. Quatre formateurs assurent la formation en anglais, français, espagnol et russe. Neuf consultants dans le monde assurent également la formation des utilisateurs. Une base de données pratique est fournie pour les sessions de formation. Dix des douze utilisateurs interrogés ont indiqué que la formation reçue pendant la phase d implémentation du logiciel était "convenable" voire "bonne." Neuf utilisateurs sur douze estiment qu ils maîtrisent "bien" ou "assez bien" le logiciel. Services de support technique Les services de support technique et la correction des bugs sont couverts par les frais annuels. Une assistance instantannée est également assurée par téléphone, fax ou courriel. Le fournisseur assure également un support sur site lorsque les problèmes sont plus complexes et peuvent nécessiter l intervention d un consultant dont les prestations sont facturées. Les autres services tels que l installation et la conversion des données sont facturés. Le fournisseur dispose d une petite équipe de support technique, ce qui explique que le suivi des clients est relativement irrégulier. Pour les problèmes urgents tels la résolution d anomalies dans le logiciel, les premières réponses sont données dans les 24 heures et envoyées généralement par courriel. 8

9 CGAP Software Reviews Les problèmes techniques non urgents peuvent être résolus dans les versions ultérieures du logiciel en fonction du niveau de priorité. Des tarifications spéciales peuvent être négociées pour le développement prioritaire de nouvelles fonctionnalités.. Cinq des douze utilisateurs interrogés ont trouvé les mises à jour "très utiles" et six utilisateurs se félicitent du fait que l équipe Loan Performer «tient compte de l avis des utilisateurs et essaie d améliorer le logiciel au fil du temps». SPECIFICATIONS TECHNIQUES Architecture et connectivité Il n a pas été possible de disposer de toutes les spécifications techniques pour réaliser cette évaluation. L architecture du logiciel semble avoir été conçue pour prendre en charge un seul module à la fois, ce qui explique que la maintenance du système est difficile et que les nouvelles versions contiennent de nombreuses anomalies. Le système requiert de nombreuses interventions de l utilisateur pour des actions qui pourraient être automatisées (comme le déclenchement manuel de la commande de calcul des pénalités ou des intérêts comptabilisés d avance) La consolidation n est possible que dans la version centralisée de Loan Performer accessible en lecture seule. Toutes les saisies et modifications de données sont effectuées au niveau des différentes agences et sont consolidées dans la base de données centralisée à partir d une procédure que l utilisateur exécute en batch pour générer des rapports consolidés (classés par agence). En théorie, Loan Performer peut gérer en temps réel une base de données centralisée fonctionnant sur un réseau étendu (WAN). Dans la pratique, le logiciel n a pas été testé sur un réseau étendu et il est déconseillé de l utiliser avec une base de données FoxPro. A en croire le fournisseur, SQL Server version 7.0 devrait améliorer le fonctionnement en réseau du logiciel. Bases de données et outils de programmation Le logiciel a été conçu sous Visual FoxPro 7.0 (que Microsoft s est engagé à supporter bien que ne faisant pas partie de sa ligne de produit dominante). A l avenir, cela pourrait rendre difficile l embauche de développeurs FoxPro. Le logiciel n a pas été conçu pour des systèmes très évolutifs. Toutefois, avec SQL Server version 7.0, il sera possible de résoudre les problèmes d extensibilité du logiciel. Interopérabilité D un point de vue fonctionnel, le logiciel est un système relativement fermé qui dispose de sa propre base de données. Toutefois, il est possible d accéder aux données en "lecture seule" à travers la fonction de construction de rapport, d exportation ou d accès direct à la base de données via un générateur externe de rapports Tolérance aux erreurs et robustesse Pour la plupart des utilisateurs, le système est très fiable, même si certains problèmes liés à la rapidité d accès et à la fiabilité ont été signalés avec des bases de données plus importantes. Selon le fournisseur, l application tourne plus lentement lorsqu on accède à des bases de données contenant 5000 à crédits (en cours ou non) ou lorsqu on saisit des données dans une base de données contenant plus de clients. CGAP 9

10 Loan Performer 6.09 Le logiciel intègre des outils de purge automatique (tels que la fonction de réindexation) après un plantage du système, mais la vitesse d exécution de ces fonctions peut varier considérablement selon la taille de la base de données. Certains utilisateurs se sont plaints de la robustesse du logiciel car, selon eux, les nouvelles versions ne sont pas toujours suffisamment testées et mises au point avant leur mise sur le marché à une fréquence élevée ( presque une fois par mois).. Ceci rend la gestion des mises à jour sur des sites multiples consommatrice en temps Stratégie de développement produit Cette stratégie est dictée par les besoins des utilisateurs et les avis des formateurs. Aucune indication n est fournie sur la part de revenu que le fournisseur consacre au développement du produit. Il existe un groupe de discussion d utilisateurs en ligne, mais l importance des échanges d information n a pas été confirmée. Sécurité et administration du système Des mesures de sécurité standard sont définies : profils utilisateurs, ID utilisateur exclusif, expiration automatique du mot de passe après un nombre jours déterminé, possibilité d interdire l accès aux menus à une certaine catégorie d utilisateurs, rapport d audit indiquant les connexions et les actions des utilisateurs. Onze catégories d utilisateurs sont prédéfinies, dont le superviseur, le responsable d agence, le comptable, le responsable des crédits, l agent de caisse et l invité. Il est possible de définir des droits d accès pour chaque catégorie d utilisateur. Certaines options avancées telles que l interdiction d accès aux données à certaines heures, le cryptage des données, la détection des violations d accès aux fichiers et les fonctions de pare-feu pour assurer la protection du réseau ne sont pas fournies mais peuvent être implémentées en sus si nécessaire. Sauvegarde et récupération des données Les fonctions de sauvegarde complète sont exécutées par l utilisateur car il n existe ni sauvegarde automatique ni sauvegarde incrémentielle. Le fournisseur recommande donc d effectuer des sauvegardes quotidiennes. En cas de défaillance du système, le logiciel tente une mise à jour automatique du fichier d index. Cette procédure nécessite un accès exclusif à la base de données (c est-à-dire qu aucun utilisateur ne doit être connecté à l application) et si le logiciel ne parvient pas à réparer la base de données, l utilisateur devra la restaurer à partir de la dernière sauvegarde. La fonction d archivage permet de supprimer de la base de données les prêts entièrement soldés avant la date spécifiée par l utilisateur. Cette procédure peut être annulée, si nécessaire. Contrôle de version et mises à jour Chaque version publiée est identifiée par un numéro majeur ou mineur reflétant le niveau des changements (par exemple 6.10, 6.11, 7.0). L année dernière, une nouvelle version a été publiée chaque mois, en moyenne, sans incrémentation des mises à jour. La version complète peut être téléchargée depuis Internet (ou obtenue sur CD-ROM) et réinstallée, un correctif particulier étant fourni pour mettre à jour la base de données sous-jacente. Toutefois, les utilisateurs ne sont pas tenus de mettre à niveau leur logiciel chaque fois qu une nouvelle version est publiée. 10

11 CGAP Software Reviews De nombreux utilisateurs se sont plaints du fait que les nouvelles versions n étaient pas suffisamment testées avant d être publiées et qu elles introduisaient de nouvelles anomalies dans le système. Le fournisseur devrait reconsidérer les tests des versions bêta du logiciel et regrouper les améliorations afin de limiter le nombre de nouvelles versions. CGAP 11

12 Loan Performer 6.09 Détails du produit Produit Version 6.09 (juillet 2003) Historique du produit Loan Performer est issu d une initiative de l "Uganda Women's Finance Trust" (UWFT) où il fut initialement développé sous le nom "Trust Information System" (TIS). Ce programme a démarré comme programme de saisie de données clients, fonctionnant sous DOS, vers la fin de l année Loan Performer version 4.0 a été commercialisé vers fin juillet La version 5.0 a été commercialisée en septembre Elle intégrait alors plusieurs nouvelles fonctionnalités destinées aux modules de gestion des parts sociales, de l épargne, des crédits et de la comptabilité. La version 6.0 a été lancée en octobre Elle offrait un environnement multilingue (interface utilisateur, génération de rapports, et système d aide en ligne), un produit d épargne plus élaboré et une fonction de comptabilité améliorée. La version 7.0 est disponible en SQL Server, version publiée en novembre Langue(s) d interface utilisateur Système d exploitation pour les postes clients Système d exploitation du serveur Réseaux compatibles Anglais, Espagnol, Français, Russe, et une langue définie par l utilisateur Microsoft Windows 95 et supérieure Microsoft Windows 95 et supérieure Protocole réseau compatible Microsoft Windows Langage(s) de programmation Microsoft Visual FoxPro Base de donnée Microsoft Visual FoxPro(SQL Server disponible avec la version 7.0 uniquement) Options de configuration de la connectivité Le logiciel peut être installé : (1) en monoposte dans une agence/organisation (2) en multipostes avec une base de données fonctionnant sur le serveur local pour une ou plusieurs agences (3) dans la même configuration que celle décrite ci-dessus, avec une consolidation exécutée en mode batch dans la base de données centralisée de l institution pour permettre la génération de rapports consolidés (4) plusieurs postes de travail avec une base de données centralisée sur un réseau étendu avec une nouvelle version de SQL Server (bientôt disponible) 12

13 Récapitulatif des coûts Coûts des licences Contrat de maintenance (annuel) Services de consultation Frais de formation Description Licence d installation pour un utilisateur/une agence Licence d installation pour cinq utilisateurs/une agence Licence d installation pour un nombre illimité d utilisateurs/une agence Licence d installation pour plusieurs agences (rabais appliqués par licence d agence supplémentaire): 2 à 5 agences 6 à 10 agences Plus de 10 agences. Le coût de la maintenance annuelle inclut les mises à niveau, les modifications mineures et la résolution des bugs Services supplémentaires tels que la conversion de données Les frais de licence n incluent pas la formation (une formation standard dure 6 jours). Coût 700 dollars US dollars US dollars US 35% de rabais 40% de rabais 45% de rabais 30% des coûts de la licence Entre 300 et 350 dollars US par jour Entre 300 et 350 dollars US par jour

14 Loan Performer 6.09 Profil de la société Nom Adresse Crystal Clear Software, Ltd. PO Box 7463, Kampala, Uganda Téléphone Fax Courriel Site Internet Nombre d années d activité 5 Principaux actionnaires Statut légal Publication des états financiers Financement de recherché et développement Marché en microfinance Société privée. Aucune information sur les actionnaires. Société à responsabilité limitée Non Sur les revenus L objectif de Crystal Clear Software, Ltd. est de concevoir un logiciel de microfinance souple d utilisation, convivial, et adaptable aux besoins des IMF. La société a ciblé un produit de masse utilisable par 80% des IMF, 50% des caisses de crédit mutuel et 20% des autres institutions financières. Nombre de site clients Sites clients de référence Employés 120 clients actifs Beselidhja/Zavet Micro Finance (World Relief Kosovo), Millenium Development Partners Tajikistan, SIDO Tanzania, Horizonti (CRS Macedonia) 9 personnes. 14

15 CGAP Software Reviews Annexe Synthèse des principales options Types d institution Méthodologies de prêt Banques offrant des services étendus Clients individuels X Banques ou coopératives offrant des X Groupes solidaires avec prêts individuels X services limités Sociétés d épargne et de crédit X Groupes solidaires avec prêts de groupe X Coopératives d épargne et de crédit X Caisses villageoises avec prêts individuels X Institutions de microfinance X Caisses villageoises avec prêts de groupe X Sociétés à responsabilité limitée Autre Fondations ou trusts Autre Produits financiers Calculs de l intérêt sur les crédits Micro entreprise X Taux constant X Commercial X Taux dégressif X Agriculture X Taux fixe X Logement (Construction/réhabilitation) Déduit du montant du prêt X Hypothèques Capitalisé Prêts véhicule Taux flottant/variable Crédit-bail Taux échelonné Autre (défini par l utilisateur) Autre (défini par l utilisateur) Comptes d épargne et de dépôt Calcul de l intérêt sur les épargnes et les dépôts Livret d épargne avec livret X Du jour de dépôt au jour de retrait X Livret d épargne sans livret X Solde quotidien minimal X Dépôts à terme (certificats de dépôt) X Solde mensuel minimum X Epargne de groupe X Solde trimestriel minimum Epargne de groupe informel non X Solde quotidien moyen comptabilisée Dépôts à vue Solde mensuel moyen Comptes avec facilités de découvert X Autre (défini par l utilisateur) Comptes courants Autre (défini par l utilisateur) CGAP 15

16 Loan Performer 6.09 Types de remboursement Modalités de remboursement Prêts à moyen ou long termes avec X Espèces X remboursements constants Prêts à moyen ou long termes avec principal constant X Espèces en différentes devises selon les besoins Remboursements irréguliers (défini par X Chèque X l utilisateur) Remboursement unique X Ordre de paiement permanent (débit automatique) Remboursement in fine X Carte à puce Autre (défini par l utilisateur) Mandats Carte de crédit Fréquence des remboursements Année de base pour les calendriers de remboursement Quotidienne X 365 jours X Hebdomadaire X 360 jours (30 jours/mois) X Toutes les deux semaines X 336 jours (4 semaines/mois) X Bimensuelle X 52 semaines X Toutes les quatre semaines Autre (défini par l utilisateur) X Mensuelle X Bimensuelle X Trimestrielle (tous les trois mois) X Autre (défini par l utilisateur) Modifications particulières des Types de remboursements supplémentaires remboursements Suspension des pénalités X Commissions et frais X Report des échéances de prêt Pénalités pour remboursement en retard X Périodes de grâce X Assurance-crédit Permet le refinancement (nouveau calcul Frais d assurance de groupe du montant des remboursements) Autre (défini par l utilisateur) X Autre (défini par l utilisateur) X 16

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