TENDANCES DU CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE ET DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION

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1 INDICATEURS DU LOGEMENT ET ANALYTIQUE TENDANCES DU CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE ET DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION Rapport national 2016 SOCIÉTÉ CANADIENNE D HYPOTHÈQUES ET DE LOGEMENT de diffusion : troisième trimestre de 2017 Résumé La dette élevée des ménages, qui totalisait deux billions de dollars au quatrième trimestre de 2016, demeure l une des principales préoccupations du système financier. Étant donné que la croissance du crédit dépasse celle du revenu disponible depuis de nombreuses années, le ratio de la dette au revenu disponible a atteint 167,2 1 au dernier trimestre, en hausse de trois points de pourcentage depuis Le présent rapport s appuie sur les informations relatives au crédit à la consommation 2 pour évaluer la situation financière des consommateurs 3 et des emprunteurs au Canada, y compris certaines mesures du marché hypothécaire fournissant des informations auparavant non disponibles. En 2016, environ 1,03 million de prêts ont été contractés (ce qui comprend les prêts refinancés ou renouvelés auprès de nouveaux prêteurs) 4. La valeur de ces nouveaux prêts représente environ 269 milliards de dollars, en hausse de 9 depuis 2015 (voir le tableau concernant les principaux indicateurs). La situation de crédit des Canadiens s est généralement améliorée, mais celle des emprunteurs a affiché une meilleure performance. De nouvelles règles de financement ont été instaurées au cours du trimestre en vue de resserrer l accès au crédit hypothécaire assuré et de s assurer que les nouveaux acheteurs d habitations ont la capacité nécessaire pour continuer à rembourser leurs dettes en cas de hausse des taux d intérêt. Ces mesures, qui ciblent à la fois les prêts assurés à ratio élevé ou faible, devraient permettre de mettre les ménages à l abri de l augmentation des coûts de remboursement de la dette hypothécaire attribuable à la hausse des taux d intérêt 5. 1 Statistique Canada : CANSIM Le présent rapport utilise des données fournies par l agence d évaluation du crédit Equifax, qui dessert environ 85 du marché hypothécaire. Sauf indication contraire, tous les chiffres communiqués proviennent d Equifax. Les renseignements d Equifax sont actuellement disponibles à compter de la mi-2012, tandis que les autres renseignements sur le crédit sont disponibles à partir de À moins d indication contraire, les montants ne tiennent pas compte de l inflation. 3 Par consommateur, on entend toute personne résidant au Canada pour laquelle Equifax détient un profil de crédit. Table des matières 1 Résumé 3 Risques de crédit hypothécaire et de crédit à la consommation 3 en souffrance 5 Autres dettes en souffrance 6 Pointages de crédit des emprunteurs 8 Risques de faillite 9 Détérioration du pointage de crédit 10 Tendances du crédit hypothécaire et du crédit à la consommation 10 Marché hypothécaire 11 Nouveaux prêts 12 Dettes non 14 Obligations mensuelles 15 Répartition des prêts par groupe d âge Annexe Principaux indicateurs de crédit ABONNEZ-VOUS DÈS MAINTENANT! Accédez rapidement et facilement aux publications de la Division des indicateurs du logement et de l analytique de la SCHL à Vous pourrez consulter, imprimer ou télécharger les publications, ou encore vous y abonner et les recevoir par courriel, le jour même de leur diffusion. La version électronique des produits nationaux standard de la SCHL est gratuite. 4 Selon les institutions faisant rapport à Equifax. 5 Banque du Canada, Revue du système financier, décembre 2016.

2 La situation des emprunteurs est stable Au quatrième trimestre de 2016, le nombre global de prêts en souffrance a reculé, toutes fourchettes de valeurs confondues. Les prêts inférieurs à $ ont enregistré leur plus faible taux de prêts en souffrance en un an. Durant cette période, le pointage de crédit moyen des emprunteurs s est amélioré et leur probabilité de faillite a diminué. En revanche, le pointage de crédit moyen des consommateurs sans prêt hypothécaire a poursuivi sa tendance à la baisse, amorcée en 2015, et leur probabilité de faillite a augmenté. Les marchés du crédit à la consommation montrent encore des signes de vulnérabilités accrues. Le taux de prêts en souffrance des emprunteurs âgés de plus de 65 ans est le plus élevé de tous les groupes d âge, et il est en hausse. Au dernier trimestre de 2016, les taux de comptes en souffrance sont demeurés plus élevés pour les consommateurs sans prêt hypothécaire comparativement aux emprunteurs, mais les taux ont légèrement augmenté pour les cartes de crédit, marges de crédit et prêts automobiles des deux groupes depuis le trimestre précédent. Toutefois, la tranche des emprunteurs dont le pointage de crédit s est rapidement détérioré 6 a légèrement baissé au cours du trimestre, mais elle est demeurée à son deuxième point le plus haut depuis Maxim Armstrong Chercheur principal, Statistique Indicateurs du logement et analytique «La dette des ménages revêt un intérêt particulier pour le système financier et le système de l habitation du Canada. Les données recueillies par l agence d évaluation du crédit Equifax permettent à la SCHL de fournir des informations fiables, objectives et à jour sur les tendances du crédit et les vulnérabilités des consommateurs au pays.» Principaux indicateurs de crédit hypothécaire 2015 T T T Tous les prêts en cours Croissance d une année à l autre () Solde des prêts (en millions de dollars) ,3 7,3 Nombre de prêts en cours (en milliers) ,0 2,8 Solde moyen par prêt (en milliers de dollars) 187,5 188,7 190,7 193,8 195,8 4,1 4,4 initiés durant le trimestre Solde total des prêts initiés (en millions de dollars) n.d. -0,4 Nombre de nouveaux prêts octroyés durant le trimestre (en milliers) 271,2 202,8 250,8 318,8 253,0 16,9-6,7 Solde moyen par prêt (en milliers de dollars) 249,7 251,5 254,6 271,2 266,5 7,4 6,7 en souffrance (depuis au moins 90 jours*) Valeur des prêts (en millions de dollars) ,3 3,3 Nombre de prêts ,4 1,4 Taux de prêts en souffrance (en pourcentrage des prêts en cours) * Selon le pire état de paiement au cours des trois derniers mois. 0,3 0,4 0,4 0,4 0,3 6 Consommateurs dont le pointage de crédit a chuté d au moins 40 points au cours des 12 derniers mois pour s établir en deçà de

3 RISQUES DE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE ET DE CRÉDIT À LA CONSOMMATION en souffrance Au dernier trimestre de 2016, le nombre et la tranche des prêts en souffrance ont diminué, ce qui indique que le marché hypothécaire ne subit pas de tensions supplémentaires (figure 1). Au cours de cette période, le nombre de prêts en souffrance, selon l importance, a reculé par rapport à l année précédente. La plus forte baisse, enregistrée dans la catégorie des prêts en souffrance depuis 60 à 90 jours 7, est de bon augure pour les prochains trimestres puisque les prêts présentant les premiers signes de difficulté sont moins nombreux (figure 2). Parmi les prêts non remboursés à temps, nous observons une concentration dans les deux catégories les plus importantes, soit les prêts en souffrance depuis 120 jours et les prêts radiés 8 (figure 3). Figure 2 Variation en pourcentage des taux de prêts en souffrance d une année à l autre, selon le nombre de jours de retard Nombre de prêts en souffrance selon la pire cote au cours des trois derniers mois T T T En souffrance depuis 60 à 90 jours En souffrance depuis jours En souffrance depuis 90 à 120 jours En souffrance depuis 120 jours ou plus En souffrance depuis 120 jours ou plus Figure 1 Taux désaisonnalisés de prêts en souffrance 9 Nombre de prêts en souffrance depuis 90 jours ou plus, en pourcentage de tous les prêts ; Equifax (valeur) correspond à la valeur des prêts en souffrance depuis 90 jours ou plus, en pourcentage de l encours total de la dette hypothécaire Taux désaisonnalisés 0,40 0,35 0,30 0,25 T T T T T Source des données : Equifax, SCHL et Association des banquiers canadiens. Figure 3 Répartition de l état des prêts en souffrance Nombre de prêts en souffrance selon la pire cote au cours des trois derniers mois assurés par la SCHL assurés par la SCHL Equifax Association des Association banquiers canadiens des banquiers canadiens Equifax (valeur) Depuis 30 jours Depuis 60 jours Depuis 90 jours Depuis 120 jours Radiés 7 Nombre de jours de retard. 8 Cette catégorie comprend les créances faisant l objet d une ordonnance de consolidation, d une reprise de possession ou d un recouvrement. 9 Les taux de prêts en souffrance d Equifax sont fondés sur la pire cote au cours des trois derniers mois. 3

4 en souffrance (suite) La baisse du nombre global de prêts en souffrance vise toutes les fourchettes de valeurs. Notamment, les prêts inférieurs à $, pour lesquels le taux de comptes en souffrance est beaucoup plus élevé que la moyenne, ont enregistré leur taux de comptes en souffrance le plus bas en un an (figure 4). Au dernier trimestre de 2016, la tranche des prêts radiés par les institutions financières a fléchi, pour atteindre son point le plus bas depuis le premier trimestre de En outre, la valeur moyenne de ces prêts est passée de $ au cours des trois premiers trimestres de l année à $ (figure 5). Ce sont les consommateurs âgés de 65 ans ou plus qui présentent le plus fort taux de prêts en souffrance. Les groupes des 45 à 54 ans et des 55 à 64 ans ont tous deux connu une baisse marquée (figure 6). Figure 4 Taux de prêts en souffrance, selon le montant à l initiation Selon le nombre de prêts en souffrance depuis 90 jours ou plus Taux désaisonnalisés 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 T T T T T Moins de $ $ à $ $ à $ $ à $ $ ou plus Figure 5 Perte moyenne sur les prêts irrécouvrables Données désaisonnalisées Figure 6 Taux de prêts en souffrance, selon l âge de l emprunteur hypothécaire Milliers de dollars 120 0,14 0, ,12 0,10 0,08 0,35 0, ,06 60 T T T T T ,04 0,25 25 à 34 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans ou plus Encours moyen des prêts irrécouvrables (axe de gauche) Tranche des prêts irrécouvrables (axe de droite)

5 Autres dettes en souffrance En 2016, le taux de comptes en souffrance élevé des prêts automobiles a persisté et celui des cartes de crédit s est stabilisé à un niveau légèrement supérieur à celui des dernières années (figure 7). Le nombre de cartes de crédit, de marges de crédit et de prêts automobiles en souffrance a augmenté chez les consommateurs sans prêt hypothécaire et chez les emprunteurs, mais il demeure plus élevé au sein du premier groupe (figure 8). Les emprunteurs qui sont depuis peu en faillite 10 représentent moins d un quart de tous les consommateurs en faillite. Leur nombre est en baisse depuis le premier trimestre de 2014 (figure 9). Figure 7 Taux de comptes en souffrance, selon le type de crédit 11 Tranche des comptes en souffrance depuis 90 jours ou plus au cours des trois derniers mois 2,2 2,0 1,8 1,6 1,4 1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 0,0 MCAPF automobiles automobiles Cartes Marges de crédit Marges de crédit Figure 8 Taux de comptes en souffrance pour les emprunteurs et les consommateurs sans prêt hypothécaire Figure 9 Tranche des consommateurs depuis peu en faillite Emprunteurs sur l ensemble des consommateurs Données désaisonnalisées Consommateurs sans prêt hypothécaire Emprunteurs Cartes de crédit Marges de crédit automobiles Cartes de crédit Marges de crédit automobiles 0,0 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3, Millier 1,30 1,25 1,20 1,15 1,10 1,05 1,00 T T T T T Tranche des consommateurs depuis peu en faillite Tranche des emprunteurs depuis peu en faillite 10 Emprunteurs ayant déclaré faillite au cours du dernier trimestre. 11 MCAPF : marge de crédit sur l avoir propre foncier. 5

6 Pointages de crédit des emprunteurs Les pointages de crédit 12 visent à prévoir un éventuel défaut de paiement en fonction des antécédents en matière de crédit. Les consommateurs dont le pointage est «très bon» et «excellent» représentent 80 de l ensemble des emprunteurs et 85 des soldes des prêts (figure 10). Les défauts de paiement chez ces emprunteurs sont peu probables. Figure 10 Répartition de la dette hypothécaire et des emprunteurs, selon le pointage de crédit au quatrième trimestre de 2016 La tranche des prêts et la dette connexe contractés par des emprunteurs dont le pointage de crédit est faible ont continué à baisser lentement au quatrième trimestre de De même, la tranche des nouveaux prêts et la dette existante connexe continuent à diminuer depuis le deuxième trimestre (figure 11). Figure 11 Tranche des prêts contractés par des emprunteurs dont le pointage de crédit est faible Faible Passable Bon Très bon Excellent Tranche de la dette hypothécaire Tranche des emprunteurs Tranche de la dette hypothécaire 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 T T T T T tants Nombre Valeur des de prêts prêts existants existants Valeur Nombre des de prêts nouveaux existants prêts Nombre Valeur des de nouveaux nouveaux prêts prêts Valeur des nouveaux prêts 12 Selon les pointages de crédit du score de risque Equifax (ERS) : faible (moins de 599), passable (600 à 659), bon (660 à 699), très bon (700 à 749) et excellent (plus de 750). 6

7 Pointages de crédit des emprunteurs De façon semblable au trimestre précédent, les consommateurs ont été plus nombreux à améliorer leur pointage de crédit qu à l empirer (figure 12). Figure 12 Variation du pointage de crédit Répartition des consommateurs en fonction de la catégorie du pointage de crédit au quatrième trimestre de 2016 Le pointage de crédit moyen des emprunteurs a légèrement monté en 2016, alors que les consommateurs sans prêt hypothécaire ont enregistré un pointage de crédit quelque peu inférieur. Les nouveaux emprunteurs avaient un pointage de crédit moyen d environ 9 points de moins que la moyenne de tous les emprunteurs, mais leur pointage s améliore depuis le quatrième trimestre de 2014 (figure 13). Figure 13 Moyenne du Score du risque Equifax Données désaisonnalisées T T T T Avec emprunt hypothécaire Détérioration du pointage Amélioration du pointage Sans emprunt hypothécaire Maintien du pointage Nouvel emprunt hypothécaire Sans emprunt hypothécaire Avec emprunt hypothécaire Nouvel emprunt hypothécaire 7

8 Risques de faillite L Indice du Navigateur de faillites (INF) 13 montre que, en moyenne, la probabilité de déclarer faillite chez les emprunteurs a diminué au cours de la dernière année, tandis qu elle a augmenté chez les consommateurs sans prêt hypothécaire (figure 14). Le dernier trimestre de 2016 a été marqué par une baisse de près de 4 d une année à l autre du nombre d emprunteurs très susceptibles de déclarer faillite (figure 15). Dans l ensemble, le marché hypothécaire a continué d être moins exposé au risque de faillite que les marchés des cartes de crédit et des prêts automobiles, mais d y être un peu plus exposé que le marché des marges de crédit. Les marges de crédit demeurent encore le type de crédit le moins exposé. Le solde des marges de crédit est demeuré le deuxième plus élevé parmi les types de crédit (figure 16). Figure 14 Moyenne de l INF Emprunteurs et consommateurs sans prêt hypothécaire Données désaisonnalisées T T T T T Sans emprunt hypothécaire Avec emprunt hypothécaire Figure 15 Variation d une année à l autre du nombre d emprunteurs, selon leur probabilité de faillite Figure 16 Répartition des prêts par groupe de l INF, selon le type de crédit au quatrième trimestre de MCAPF 8 Marges de crédit Cartes de crédit T T Faible probabilité de faillite Faible probabilité de faillite T Forte probabilité de faillite Forte probabilité de faillite automobiles ou plus 968 à à à à ou moins 13 L Indice du Navigateur de faillites (INF) prédit la probabilité de faillite au cours des 12 à 24 prochains mois; plus la note est élevée, plus la probabilité est faible. 8

9 Détérioration du pointage de crédit La tranche des emprunteurs dont le pointage de crédit s est détérioré 14 a légèrement diminué au dernier trimestre de La tendance à la hausse de la tranche des consommateurs sans prêt hypothécaire en situation de détérioration s est poursuivie (figure 17). Depuis le troisième trimestre de 2012, les emprunteurs dont le pointage de crédit s était détérioré accusaient des soldes plus importants que les autres emprunteurs. À compter de 2016, cet écart est devenu négligeable et, au cours des deux derniers trimestres, ce sont les emprunteurs dont le pointage de crédit ne s était pas détérioré qui avaient les soldes les plus élevés (figure 18). Les obligations liées au remboursement de la dette étaient beaucoup plus élevées pour les consommateurs dont le pointage de crédit s était détérioré, surtout en ce qui concerne les marges de crédit, les cartes de crédit et les marges de crédit (figure 19). Figure 17 Tranche des consommateurs dont le pointage de crédit s est détérioré 5,0 4,5 4,0 3,5 3,0 T T T T T Sans emprunt hypothécaire Avec emprunt hypothécaire Figure 18 Solde des prêts pour les consommateurs dont le pointage de crédit s est détérioré Figure 19 Obligations mensuelles de tous les consommateurs au quatrième trimestre de 2016 Milliers de dollars T T T T Dollars par mois automobiles MCAPF Marges de crédit Cartes de crédit Sans détérioration du pointage de crédit Détérioration du pointage de crédit Sans détérioration du pointage de crédit Détérioration du pointage de crédit 14 La détérioration du pointage de crédit s entend d une baisse d au moins 40 points du pointage de crédit d un consommateur au cours des 12 derniers mois pour s établir en deçà de

10 TENDANCES DU CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE ET DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION Marché hypothécaire Les deux tiers de l encours de la dette hypothécaire 15 visent des prêts dont le solde se situe entre $ et $. Toutefois, la tranche de la dette hypothécaire applicable à des prêts dont le solde s éleve à plus de $ continue de s accroître depuis 2012 (figure 20). Au dernier trimestre de 2016, les prêts représentaient environ 66,3 de la dette de consommation impayée, une légère hausse comparativement à 66,1 au trimestre précédent (figure 21). Au quatrième trimestre de 2016, la tranche des emprunteurs est demeurée inchangée, à 28,7, n augmentant pas pour la première fois depuis la fin de 2014 (figure 22). Figure 20 Répartition de l encours de la dette hypothécaire, selon la valeur des prêts à l initiation T T T T T $ à $ $ à $ $ à $ $ à $ $ à $ Plus de $ Figure 21 Solde, selon le type de crédit au quatrième trimestre de 2016 Figure 22 Tranche des consommateurs détenant un prêt hypothécaire 5,4 3,5 4,0 11,4 9,5 66, automobiles Cartes de crédit MCAPF Marges de crédit Tous les autres types 26 T T T Les chiffres sont fondés sur les renseignements déclarés à Equifax, qui ne couvre pas l ensemble du marché hypothécaire; sa couverture varie selon le type de crédit. 10

11 Nouveaux prêts En moyenne, les nouveaux prêts 16 s élevaient à $ au quatrième trimestre de 2016, en hausse de 6,7 d une année à l autre et de 22,4 par rapport au dernier trimestre de Le solde moyen de tous les prêts était de $. Les nouveaux emprunteurs ont une dette hypothécaire moyenne de $, contre $ pour l ensemble des emprunteurs (figure 23). Parmi tous les prêts en cours au dernier trimestre de 2016, 4,3 s étaient ajoutés durant cette période, soit 5,9 de la dette impayée. Cela s explique par une valeur moyenne plus élevée pour les nouveaux prêts, comparativement aux prêts existants (figure 24). Les paiements mensuels moyens pour les nouveaux prêts sont d environ 11,6 plus élevés que ceux pour les prêts existants, par rapport à l écart de 9,1 enregistré un an plus tôt (figure 25). Figure 23 Solde moyen des prêts et dette hypothécaire moyenne par emprunteur Au quatrième trimestre Valeur moyenne des prêts Milliers de dollars nouvellement initiés Tous les prêts Dettes moyennes par emprunteur nouvellement initiés Tous les prêts Figure 24 Tranche des nouveaux prêts sur l ensemble des prêts Figure 25 Paiements mensuels moyens pour les prêts nouveaux et existants $ Nombre de prêts Solde s existants Nouveaux prêts Nouveaux prêts 16 Les nouveaux prêts comprennent les prêts nouvellement octroyés et les prêts refinancés ou renouvelés auprès d un nouveau prêteur. Les données peuvent ou non englober les prêts refinancés ou renouvelés auprès du même prêteur, selon la manière dont chaque institution financière produit ses rapports. 11

12 Dettes non Le segment des prêts automobiles est celui qui a connu la croissance la plus rapide parmi les dettes non représentant 4 de la dette totale. La croissance d une année à l autre de la dette attribuable aux marges de crédit et aux marges de crédit a considérablement ralenti au quatrième trimestre comparativement au troisième trimestre de 2016 (figure 26). Figure 26 Croissance des soldes d une année à l autre, selon le type de crédit Les limites des cartes de crédit ont augmenté de 2,4 au quatrième trimestre de 2016, soit la plus faible augmentation d une année à l autre depuis La croissance du solde a aussi été beaucoup plus modérée que l an dernier (figure 27). Figure 27 Augmentation des soldes et des limites de cartes de crédit, et pourcentage d utilisation de la limite automobiles 40 5 Cartes de crédit MCAPF 39 0 Marges de crédit 0,0 2,0 4,0 6,0 8, T Augmentation des soldes (axe de droite) Augmentation des limites de crédit (axe de droite) Limite utilisée (axe de gauche) 12

13 Dettes non (suite) Le nombre de cartes de crédit par consommateur a atteint son plus bas niveau depuis le dernier trimestre de 2013, mais il demeure plus élevé que la moyenne de La dette moyenne sur cartes de crédit par consommateur a continué d augmenter au quatrième trimestre de 2016 (figure 28). Figure 28 Dettes sur cartes de crédit Données désaisonnalisées L année 2016 a été marquée par une tendance à la hausse de la tranche des consommateurs ayant contracté un prêt automobile. C est particulièrement au quatrième trimestre de 2016 qu elle a atteint son sommet depuis le premier trimestre de 2008 (figure 29). Figure 29 Tranche des consommateurs ayant contracté un prêt automobile Taux désaisonnalisés $ Nombre 2, Solde moyen des cartes de crédit par consommateur (axe de gauche)* Nombre moyen de cartes de crédit par consommateur (axe de droite) * Le solde moyen de la carte de crédit a été dégonflé à l aide de l IPC canadien où 2002 = 1,00 2,00 1,90 1,80 1,4 1,3 1,2 1,1 1,0 0,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 13

14 Obligations mensuelles Les paiements demeurent l obligation mensuelle la plus importante 17 ; leur montant mensuel moyen est de $, en hausse d environ 2 depuis l année précédente (figure 30). Les obligations mensuelles non des emprunteurs étaient en moyenne de 383 $ au dernier trimestre de 2016, soit 56 de plus que celles des consommateurs sans prêt hypothécaire. Cependant, les obligations mensuelles moyennes de ces derniers augmentent beaucoup plus rapidement depuis le quatrième trimestre de 2014, en hausse de 8,4 contre 3 pour celles des emprunteurs (figure 31). D une année à l autre, le revenu disponible moyen par personne s est accru plus rapidement que les paiements mensuels (figure 32). Figure 30 Obligations mensuelles moyennes par consommateur, selon le type de crédit 18 $ Figure 31 Moyenne des obligations non Emprunteurs et consommateurs sans prêt hypothécaire $ T T T T T Avec emprunt hypothécaire Sans emprunt hypothécaire Figure 32 Croissance des paiements mensuels moyens prévus (tous prêts confondus) et du revenu personnel disponible global des Canadiens d une année à l autre 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 T T T Variation du revenu disponible par consommateur Variation des paiements mensuels Variation moyens prévus des paiements mensuels Source des données sur le revenu : Le Conference Board du Canada (CBdC). 17 Les remboursements de crédit ne se font pas tous selon le même calendrier; les obligations mensuelles ont une incidence relative sur les budgets des consommateurs. Les obligations mensuelles liées aux cartes de crédit, aux marges de crédit, aux marges de crédit et aux prêts renouvelables ne comprennent que les paiements minimums. 18 Les obligations mensuelles moyennes ne sont pas cumulatives, car ce ne sont pas tous les consommateurs qui ont chacun des types de crédit et nombreux sont ceux qui en ont plusieurs. 14

15 Répartition des prêts par groupe d âge Le groupe des 35 à 44 ans est demeuré celui dont les paiements mensuels sont les plus élevés, suivi de près par les emprunteurs âgés de 25 à 34 ans et de 45 à 54 ans (figure 33). Suivant une tendance semblable à celle du trimestre précédent, les emprunteurs âgés de moins de 34 ans continuent d être plus susceptibles d être des coemprunteurs, alors que ceux qui sont âgés de 45 à 64 ans sont plus susceptibles d être des emprunteurs uniques (figure 34). Au quatrième trimestre de 2016, l importance de l encours de la dette hypothécaire des emprunteurs âgés de 35 à 44 ans a continué d être disproportionnée par rapport à la tranche des emprunteurs qu ils représentent. Les emprunteurs plus âgés auront habituellement remboursé une tranche plus grande de leur prêt hypothécaire, ce qui explique la répartition du nombre d emprunteurs et du solde (figure 35). Figure 33 Paiement hypothécaire moyen prévu, selon le groupe d âge TOUS Plus de 74 ans 65 à 74 ans 55 à 64 ans 45 à 54 ans 35 à 44 ans 25 à 34 ans Moins de 25 ans Dollars par mois Figure 34 Nombre moyen d emprunteurs par prêt hypothécaire, selon le groupe d âge Figure 35 Tranches des emprunteurs et du solde des prêts, selon le groupe d âge TOUS Plus de 74 ans 65 à 74 ans 55 à 64 ans 45 à 54 ans 35 à 44 ans 25 à 34 ans Moins de 25 ans 1,1 1,2 1,3 1,4 1,5 1,6 Nombre Tranche des emprunteurs Tranche du solde 15

16 ANNEXE PRINCIPAUX INDICATEURS DE CRÉDIT T T T T T T T T T Croissance d une année à l autre () Solde (en millions de dollars) Tous types de crédit confondus $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 6,7 6, $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 8,3 7,3 Marges de crédit sur l'avoir propre foncier $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ -0,4 1,0 Cartes de crédit $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 7,4 3,5 automobiles $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 5,7 8,4 Marges de crédit $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 0,8 0,6 En pourcentage du crédit total 62,1 62,1 64,7 64,7 64,8 65,0 65,3 65,6 65,7 65,7 66,1 66,3 Marges de crédit sur l'avoir propre foncier 14,9 14,8 12,9 12,8 12,7 12,5 12,3 12,0 12,1 12,0 11,7 11,4 Cartes de crédit 5,5 5,6 5,5 5,5 5,4 5,6 5,5 5,5 5,3 5,4 5,3 5,4 automobiles 4,0 4,0 3,9 3,9 3,9 3,9 3,9 3,9 3,9 3,9 3,9 4,0 Marges de crédit 4,3 4,2 3,9 3,9 3,8 3,8 3,7 3,6 3,7 3,6 3,5 3,5 Couverture du marché hypothécaire par Equifax relativement à la référence Encours de la dette hypothécaire (Banque du Canada) $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 6,2 6,0 Couverture d Equifax (en pourcentage) 73,8 73,9 77,9 77,7 77,4 78,0 78,4 79,2 78,8 79,4 80,2 80,2 Pointage de crédit moyen de tous les consommateurs Score du risque Equifax ,0 0,0 Pointage de crédit moyen des emprunteurs Score du risque Equifax ,1 0,2 Tous les prêts en cours Nombre de prêts en cours (en milliers) ,0 2,8 Solde moyen (en milliers de dollars) 173,0 173,9 178,8 180,1 180,5 182,3 185,1 187,5 188,7 190,7 193,8 195,8 4,1 4,4 Paiement moyen prévu (en dollars), par emprunteur ,6 2,3 initiés durant le trimestre Solde total des prêts initiés (en millions de dollars) ,5-0,4 En pourcentage de tous les prêts 4,1 5,8 7,7 6,3 4,7 5,8 7,7 5,9 Nombre de nouveaux prêts octroyés durant le trimestre (en milliers) ,9-6,7 En pourcentage de tous les prêts 3,2 4,5 5,7 4,8 3,6 4,4 5,5 4,3 Valeur moyenne des prêts (en milliers de dollars) 225,0 221,6 240,0 238,1 238,3 239,5 256,7 255,4 257,3 259,8 276,3 271,9 7,2 8,0 Paiement mensuel moyen prévu (en milliers de dollars) ,3 4,6 Pointage de crédit moyen (ERS) des nouveaux emprunteurs ,3 0,1 Nombre de prêts en souffrance, selon le pire état de paiement au cours des trois derniers mois En souffrance depuis 30 à 60 jours ,7 1,3 En souffrance depuis 60 à 90 jours ,1-3,7 En souffrance depuis 90 à 120 jours ,6-3,2 En souffrance depuis plus de 120 jours ,3 1,6 Radiations** ,1 3,6 Taux de prêts en souffrance (en pourcentage des prêts en cours) En souffrance depuis 30 à 60 jours 0,45 0,42 0,40 0,39 0,43 0,37 0,39 0,34 0,40 0,40 0,40 0,34-11,2-1,5 En souffrance depuis 60 à 90 jours 0,18 0,16 0,17 0,16 0,17 0,16 0,16 0,16 0,15 0,15 0,16 0,15-3,9-6,4 En souffrance depuis 90 à 120 jours 0,07 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06 0,06-1,3-5,8 En souffrance depuis plus de 120 jours 0,20 0,18 0,18 0,18 0,19 0,18 0,18 0,18 0,19 0,18 0,18 0,18-0,6-1,2 Radiations** 0,10 0,10 0,11 0,11 0,12 0,11 0,11 0,11 0,11 0,12 0,12 0,11 0,2 0,8

17 PRINCIPAUX INDICATEURS DE CRÉDIT (SUITE) T T T T T T T T T Croissance d une année à l autre () Valeur des prêts en souffrance, selon le pire état de paiement au cours des trois derniers mois (en millions de dollars) En souffrance depuis 30 à 60 jours ,8 3,6 En souffrance depuis 60 à 90 jours ,5-1,8 En souffrance depuis 90 à 120 jours ,0 0,9 En souffrance depuis plus de 120 jours ,8 4,2 Radiations** ,8 2,9 Taux de prêts en souffrance (en pourcentage de la valeur des prêts en cours) En souffrance depuis 30 à 60 jours 0,49 0,45 0,42 0,41 0,44 0,39 0,39 0,34 0,39 0,40 0,42 0,33-15,8-3,5 En souffrance depuis 60 à 90 jours 0,19 0,18 0,18 0,17 0,17 0,16 0,16 0,16 0,15 0,15 0,16 0,14-9,0-8,5 En souffrance depuis 90 à 120 jours 0,07 0,06 0,06 0,06 0,06 0,05 0,05 0,05 0,06 0,06 0,06 0,05-8,6-6,0 En souffrance depuis plus de 120 jours 0,20 0,19 0,18 0,18 0,18 0,17 0,16 0,16 0,16 0,16 0,15 0,15-11,1-2,9 Radiations** 0,07 0,06 0,05 0,06 0,06 0,05 0,05 0,05 0,05 0,05 0,05 0,05-6,9-4,1 Solde des prêts, par pointage de crédit, en milliards de dollars* Faible 31,7 29,8 32,0 31,7 32,4 32,1 32,3 32,2 32,5 31,9 32,7 32,4 1,5 0,6 Passable 46,1 44,5 47,4 47,8 47,9 48,9 49,7 50,1 49,4 49,8 50,4 50,4 4,8 0,7 Bon 74,8 73,5 78,0 79,8 78,9 81,1 83,4 84,9 83,3 85,6 86,5 87,2 6,4 2,7 Très bon 159,1 158,7 169,2 174,4 172,3 177,6 183,8 187,8 183,2 187,5 195,1 196,5 7,7 4,7 Excellent 565,8 580,7 627,2 631,8 640,9 650,6 666,4 689,2 702,6 715,4 737,1 750,5 9,1 8,9 En pourcentage des prêts Faible 3,6 3,4 3,4 3,3 3,3 3,2 3,2 3,1 3,1 3,0 3,0 2,9 Passable 5,3 5,0 5,0 4,9 4,9 4,9 4,9 4,8 4,7 4,7 4,6 4,5 Bon 8,5 8,3 8,2 8,3 8,1 8,2 8,2 8,1 7,9 8,0 7,8 7,8 Très bon 18,1 17,9 17,7 18,1 17,7 17,9 18,1 18,0 17,4 17,5 17,7 17,6 Excellent 64,5 65,5 65,8 65,4 65,9 65,7 65,6 66,0 66,8 66,8 66,9 67,2 Nombre d emprunteurs, par pointage de crédit, en milliers* Faible 355,2 333,1 357,9 356,1 364,0 358,4 358,1 354,1 356,8 350,7 357,8 352,8-0,5-0,4 Passable 434,0 419,3 445,0 448,4 446,6 451,4 452,1 449,2 441,1 444,0 444,8 442,6 0,2-1,5 Bon 667,3 655,2 691,9 704,0 691,2 702,1 708,9 709,1 693,4 708,6 704,1 703,5 0,7-0,8 Très bon 1 325, , , , , , , , , , , ,7 2,0 1,1 Excellent 4 029, , , , , , , , , , , ,9 4,0 4,4 En pourcentage des emprunteurs Faible 5,2 4,9 5,0 4,9 5,0 4,9 4,9 4,8 4,8 4,7 4,7 4,6 Passable 6,4 6,1 6,2 6,2 6,1 6,2 6,1 6,0 5,9 5,9 5,8 5,8 Bon 9,8 9,6 9,6 9,7 9,5 9,6 9,6 9,5 9,3 9,4 9,2 9,2 Très bon 19,5 19,3 19,2 19,6 19,2 19,4 19,6 19,5 18,9 19,1 19,3 19,2 Excellent 59,2 60,1 60,0 59,5 60,1 59,9 59,8 60,2 61,1 61,0 60,9 61,2 * Les pointages de crédit «ERS» attribués aux différentes catégories d emprunteurs sont «faible» (moins de 599), «passable» (600 à 659), «bon» (660 à 699), «très bon» (700 à 749) et «excellent» (750 ou plus). ** Cette catégorie comprend les créances faisant l objet d une ordonnance de consolidation, d une reprise de possession ou d un recouvrement.

18 69151_2017_Q03 schl.ca

19 Texte de remplacement et données pour les figures Figure 1 Taux désaisonnalisés de prêts en souffrance assurés par la SCHL Association des banquiers canadiens Equifax Equifax (valeur) T ,34 0,33 0,38 0,35 0,35 0,32 0,37 0,34 0,34 0,32 0,36 0,33 0,33 0,32 0,36 0,32 T ,33 0,31 0,35 0,32 0,34 0,31 0,36 0,33 0,34 0,30 0,35 0,32 0,34 0,29 0,35 0,31 T ,34 0,29 0,35 0,30 0,35 0,28 0,35 0,30 0,33 0,28 0,35 0,28 0,35 0,28 0,35 0,28 T ,35 0,27 0,35 0,27 0,34 0,27 0,35 0,27 0,33 0,28 0,35 0,27 0,33 0,28 0,36 0,27 T ,32 0,29 0,36 0,28 0,32 0,27 0,35 0,26 Source des données : Equifax, SCHL et Association des banquiers canadiens. Figure 2 Variation en pourcentage des taux de prêts en souffrance d une année à l autre, selon le nombre de jours de retard En souffrance depuis 60 à 90 jours En souffrance depuis 90 à 120 jours En souffrance depuis 120 jours ou plus T ,46-1,62 8,96-7,81-3,35 6,11-9,74-12,53 3,97-8,39-10,94-2,57 T ,93-5,92-4,32-4,87-7,75-0,67-2,73-3,89-1,20-3,89-1,32-0,62 T ,55-0,32-0,18-2,36 4,39-1,18-0,74 11,47 0,23-6,33-5,79-1,16 Figure 3 Répartition de l état des prêts en souffrance Depuis 30 jours Depuis 60 jours Depuis 90 jours Depuis 120 jours Radiés ,53 18,85 7,09 19,53 11, ,94 18,15 6,63 20,00 12, ,44 18,50 6,94 21,08 13, ,79 17,73 6,70 21,32 13,46 Figure 4 Taux de prêts en souffrance, selon le montant à l initiation Moins de $ à $ à $ à $ $ $ $ $ ou plus T ,37 0,39 0,46 0,47 0,62 0,36 0,37 0,42 0,53 0,60 0,36 0,35 0,39 0,48 0,56 0,36 0,34 0,39 0,48 0,58 T ,36 0,33 0,37 0,44 0,56 0,37 0,33 0,37 0,41 0,61 0,36 0,33 0,37 0,39 0,58 0,36 0,32 0,36 0,38 0,49 T ,37 0,32 0,35 0,41 0,45 0,37 0,32 0,33 0,38 0,38 0,38 0,32 0,30 0,35 0,35 0,39 0,31 0,28 0,32 0,32 T ,39 0,31 0,26 0,27 0,33 0,40 0,30 0,25 0,28 0,23 0,40 0,30 0,25 0,28 0,25 0,41 0,31 0,25 0,27 0,24 T ,41 0,31 0,27 0,28 0,23 0,40 0,30 0,24 0,25 0,21 A1

20 Figure 5 Perte moyenne sur les prêts irrécouvrables Encours moyen des prêts irrécouvrables (axe de gauche) Tranche des prêts irrécouvrables (axe de droite) T ,22 $ 0, ,61 $ 0, ,81 $ 0, ,58 $ 0,12 T ,43 $ 0, ,28 $ 0, ,76 $ 0, ,18 $ 0,10 T ,38 $ 0, ,86 $ 0, ,61 $ 0, ,00 $ 0,11 T ,14 $ 0, ,20 $ 0, ,19 $ 0, ,97 $ 0,12 T ,38 $ 0, ,41 $ 0,11 Figure 6 Taux de prêts en souffrance, selon l âge de l emprunteur hypothécaire 25 à 34 ans 35 à 44 ans 45 à 54 ans 55 à 64 ans 65 ans ou plus ,33 0,38 0,37 0,32 0, ,32 0,37 0,37 0,32 0, ,30 0,37 0,36 0,32 0, ,30 0,37 0,35 0,31 0,38 Figure 7 Taux de comptes en souffrance, selon le type de crédit MCAPF Cartes de crédit automobiles Marges de crédit ,08 1,36 0,84 0,84 0,11 1,72 0,95 0,91 0,10 1,41 0,87 0,77 0,09 1,40 0,85 0, ,09 1,41 0,87 0,71 0,10 1,50 0,93 0,72 0,10 1,39 1,01 0,71 0,10 1,44 1,09 0, ,11 1,48 1,19 0,77 0,12 1,68 1,32 0,83 0,13 1,76 1,47 0,90 0,13 1,85 1,55 1, ,13 1,88 1,60 1,06 0,14 1,97 1,52 1,07 0,15 1,86 1,56 1,08 0,14 1,87 1,43 1, ,14 1,79 1,36 0,97 0,15 1,72 1,20 0,84 0,15 1,66 1,15 0,83 0,15 1,65 1,12 0, ,16 1,71 1,19 0,78 0,16 1,77 1,25 0,77 0,16 1,72 1,25 0,77 0,15 1,68 1,24 0, ,16 1,68 1,41 0,78 0,16 1,68 1,41 0,79 0,16 1,60 1,34 0,77 0,16 1,54 1,28 0, ,16 1,53 1,35 0,72 0,17 1,58 1,41 0,72 0,16 1,56 1,40 0,70 0,16 1,55 1,38 0, ,15 1,51 1,43 0,64 0,15 1,50 1,44 0,65 0,17 1,47 1,45 0,65 0,16 1,43 1,54 0, ,16 1,47 1,83 0,63 0,17 1,55 1,87 0,65 0,16 1,57 1,86 0,66 0,16 1,57 1,92 0, ,16 1,56 1,89 0,68 A2

21 Figure 8 Taux de comptes en souffrance pour les emprunteurs et les consommateurs sans prêt hypothécaire Emprunteurs Consommateurs sans prêt hypothécaire automobiles Marges de crédit Cartes de crédit automobiles Marges de crédit Cartes de crédit ,43 0,42 0,87 2,73 0,81 1, ,45 0,45 0,91 2,82 0,88 1,88 Figure 9 Tranche des consommateurs depuis peu en faillite Emprunteurs sur l ensemble des consommateurs Tranche des consommateurs nouvellement en faillite Tranche des emprunteurs nouvellement en faillite T ,18 1,12 1,18 1,15 1,14 1,11 1,17 1,15 T ,19 1,17 1,17 1,18 1,17 1,17 1,19 1,20 T ,22 1,23 1,24 1,21 1,23 1,20 1,21 1,19 T ,22 1,15 1,23 1,14 1,29 1,20 1,27 1,16 T ,20 1,11 1,17 1,06 Figure 10 Répartition de la dette hypothécaire et des emprunteurs, selon le pointage de crédit au quatrième trimestre de 2016 Pointage de crédit Tranche de la dette hypothécaire Tranche des emprunteurs Faible 2,90 4,61 Passable 4,52 5,79 Bon 7,81 9,20 Très bon 17,59 19,18 Excellent 67,19 61,21 Figure 11 Tranche des prêts contractés par des emprunteurs dont le pointage de crédit est faible Nombre de prêts existants Valeur des prêts existants Nombre de nouveaux prêts Valeur des nouveaux prêts T ,61 3,56 1,36 1,29 3,57 3,52 1,43 1,34 3,65 3,60 1,44 1,38 3,54 3,48 1,35 1,26 T ,57 3,48 1,32 1,24 3,61 3,49 1,73 1,56 3,64 3,53 1,37 1,25 3,40 3,28 1,09 1,01 T ,44 3,29 1,08 0,99 3,40 3,21 1,15 1,06 3,47 3,27 1,31 1,16 3,40 3,18 1,07 1,04 T ,37 3,11 1,10 1,04 3,29 3,01 1,10 1,03 3,31 3,03 1,18 1,11 3,21 2,92 1,04 0,97 T ,23 2,90 1,02 0,91 3,17 2,83 1,02 0,92 A3

22 Figure 12 Variation du pointage de crédit Avec emprunt hypothécaire Sans emprunt hypothécaire Détérioration du pointage Maintien du pointage Amélioration du pointage 22,51 48,10 29,39 21,23 52,80 25,97 Figure 13 Moyenne du Score du risque Equifax Sans emprunt hypothécaire Avec emprunt hypothécaire Nouvel emprunt hypothécaire T ,51 747,01 738,82 746,98 747,73 740,16 746,89 747,53 739,76 747,65 747,86 739,09 T ,10 747,85 740,37 748,21 749,74 742,30 748,81 750,59 742,35 749,25 750,31 743,59 T ,84 750,55 742,78 749,25 750,06 739,00 749,38 750,47 741,83 749,06 751,18 741,94 T ,04 751,74 742,46 748,81 751,57 742,74 748,56 751,88 743,67 748,27 752,43 743,33 Figure 14 Moyenne de l INF Emprunteurs et consommateurs sans prêt hypothécaire Sans emprunt hypothécaire Avec emprunt hypothécaire T ,75 916,73 917,43 916,80 918,49 917,57 918,84 917,78 T ,17 917,78 919,53 918,45 918,65 918,62 919,69 919,63 T ,04 919,55 920,91 919,88 920,96 920,21 920,34 919,18 T ,37 920,38 919,62 920,92 919,17 921,63 919,29 921,71 T ,64 923,03 919,39 923,55 Figure 15 Variation d une année à l autre du nombre d emprunteurs, selon leur probabilité de faillite Faible probabilité de faillite Forte probabilité de faillite T ,47 4,29 4,37 2,62 8,30 6,93 6,48 6,35 T ,59 6,89 6,64 10,63 2,34 2,42 2,98 0,74 T ,92-1,76 3,45-2,85 4,15-2,83 3,26-3,57 A4

23 Figure 16 Répartition des prêts par groupe de l INF, selon le type de crédit au quatrième trimestre de 2016 automobiles Cartes de crédit Marges de crédit 975 ou plus 968 à à à à ou moins 11,80 29,33 18,34 17,52 9,92 13,10 21,72 31,30 16,59 14,31 7,12 8,97 21,23 34,41 18,08 14,39 6,01 5,89 27,32 33,47 16,08 13,24 5,31 4,58 MCAPF 36,35 39,30 13,40 7,21 2,23 1,50 Figure 17 Tranche des consommateurs dont le pointage de crédit s est détérioré Sans emprunt hypothécaire Avec emprunt hypothécaire T ,91 3,64 4,87 3,59 4,75 3,65 4,68 3,49 T ,68 3,50 4,66 3,56 4,67 3,53 4,39 3,23 T ,57 3,31 4,49 3,24 4,51 3,34 4,62 3,36 T ,59 3,33 4,64 3,27 4,69 3,31 4,69 3,28 T ,84 3,43 4,89 3,41 Figure 18 Solde des prêts pour les consommateurs dont le pointage de crédit s est détérioré Sans détérioration du pointage de crédit Détérioration du pointage de crédit T ,97 $ ,89 $ ,12 $ ,29 $ ,30 $ ,76 $ ,74 $ ,07 $ T ,18 $ ,56 $ ,33 $ ,77 $ ,72 $ ,96 $ ,08 $ ,63 $ T ,30 $ ,92 $ ,28 $ ,67 $ ,03 $ ,53 $ ,68 $ ,30 $ T ,80 $ ,51 $ ,62 $ ,21 $ ,49 $ ,85 $ ,61 $ ,64 $ Figure 19 Obligations mensuelles de tous les consommateurs au quatrième trimestre de 2016 automobiles Sans détérioration du pointage de crédit Détérioration du pointage de crédit 475,79 $ 446,17 $ MCAPF 435,79 $ 1 166,41 $ Marges de crédit 157,58 $ 1 362,68 $ 1 193,43 $ 1 099,96 $ Cartes de crédit 59,36 $ 291,24 $ A5

24 Figure 20 Répartition de l encours de la dette hypothécaire, selon la valeur des prêts à l initiation 0 $ à $ $ à $ $ à $ $ à $ $ à $ Plus de $ T ,39 27,67 28,58 17,69 12,49 6,18 7,22 27,30 28,54 17,86 12,74 6,34 7,09 27,03 28,53 18,00 12,92 6,43 6,93 26,65 28,48 18,16 13,17 6,61 T ,76 26,12 28,37 18,37 13,53 6,84 6,60 25,68 28,22 18,53 13,89 7,08 6,49 25,45 28,17 18,63 14,06 7,21 6,37 25,17 28,08 18,73 14,29 7,36 T ,93 24,28 28,11 19,24 14,88 7,55 5,80 23,94 27,99 19,34 15,16 7,77 5,70 23,67 27,87 19,42 15,40 7,93 5,56 23,29 27,74 19,50 15,72 8,19 T ,39 22,73 27,45 19,58 16,19 8,66 5,24 22,19 27,04 19,48 16,50 9,55 5,13 21,87 26,84 19,50 16,76 9,91 4,99 21,46 26,62 19,53 17,02 10,38 T ,82 20,96 26,27 19,46 17,40 11,09 4,70 20,53 25,97 19,44 17,72 11,64 Figure 21 Solde, selon le type de crédit au quatrième trimestre de 2016 Marges Cartes Tous les Période MCAPF automobiles de crédit de crédit autres types ,31 11,39 3,98 3,45 5,40 9,46 Figure 22 Tranche des consommateurs détenant un prêt hypothécaire Tranche des consommateurs détenant un prêt hypothécaire T ,74 27,71 27,56 27,77 T ,84 28,08 28,11 28,37 T ,75 28,73 Figure 23 Solde moyen des prêts et dette hypothécaire moyenne par emprunteur Valeur moyenne des prêts Dette hypothécaire moyenne par emprunteur nouvellement Tous les nouvellement Tous les Période initiés prêts initiés prêts ,59 $ ,22 $ ,44 $ ,56 $ ,18 $ ,25 $ ,49 $ ,07 $ ,39 $ ,89 $ ,82 $ ,14 $ ,58 $ ,07 $ ,14 $ ,84 $ A6

25 Figure 24 Tranche des nouveaux prêts sur l ensemble des prêts Période Nombre de prêts Solde ,13 5, ,23 5, ,76 6, ,32 5,89 Figure 25 Paiements mensuels moyens pour les prêts nouveaux et existants existants Nouveaux prêts ,80 $ 1 221,43 $ ,31 $ 1 240,67 $ ,22 $ 1 268,74 $ ,61 $ 1 327,59 $ Figure 26 Croissance des soldes d une année à l autre, selon le type de crédit Marges de crédit MCAPF Cartes de crédit automobiles T ,01 2,39 3,81 7, ,60 0,99 3,54 8,45 Figure 27 Augmentation des soldes et des limites de cartes de crédit, et pourcentage d utilisation de la limite Augmentation des soldes (axe de droite) Augmentation des limites de crédit (axe de droite) Limite utilisée (axe de gauche) ,33 2,67 1, ,59 0,27-1, ,64-1,44-0, ,74 3,78 3, ,99 2,02 5, ,48 1,81 7, ,11 7,41 5, ,12 3,54 2,42 Figure 28 Dettes sur cartes de crédit Nombre moyen de cartes de crédit par consommateur (axe de droite) Solde moyen des cartes de crédit par consommateur* (axe de gauche) , ,41 $ 1, ,28 $ 1, ,63 $ 1, ,28 $ , ,99 $ 1, ,03 $ 1, ,55 $ 1, ,49 $ , ,73 $ 2, ,69 $ 1, ,67 $ 1, ,03 $ , ,18 $ 1, ,03 $ 1, ,61 $ 1, ,48 $ , ,71 $ 1, ,98 $ 1, ,39 $ 1, ,43 $ , ,44 $ 1, ,24 $ 1, ,64 $ 1, ,51 $ , ,77 $ 1, ,26 $ 1, ,92 $ 2, ,44 $ , ,15 $ 2, ,21 $ 2, ,51 $ 2, ,02 $ , ,56 $ 2, ,80 $ 2, ,80 $ 2, ,34 $ , ,42 $ 2, ,36 $ 2, ,96 $ 2, ,69 $ , ,78 $ * Le solde moyen de la carte de crédit a été dégonflé à l aide de l IPC canadien où 2002 = 1,00 A7

26 Figure 29 Tranche des consommateurs ayant contracté un prêt automobile Tranche des consommateurs ayant contracté un prêt automobile T ,05 1,09 1,13 1,15 T ,18 1,17 1,17 1,19 T ,22 1,15 1,03 0,83 T ,57 0,55 0,58 0,61 T ,63 0,83 0,83 0,89 T ,90 0,89 0,86 0,95 T ,20 1,10 1,13 1,08 T ,03 1,06 1,10 1,09 T ,07 1,04 0,99 1,01 T ,99 0,98 1,05 1,00 T ,04 1,07 1,07 1,21 Figure 30 Obligations mensuelles moyennes par consommateur, selon le type de crédit automobiles Cartes de crédit Marges de crédit MCAPF ,20 $ 474,80 $ 68,86 $ 206,12 $ 447,20 $ ,52 $ 473,35 $ 71,63 $ 213,17 $ 446,59 $ Figure 31 Moyenne des obligations non Emprunteurs et consommateurs sans prêt hypothécaire Avec emprunt hypothécaire Sans emprunt hypothécaire T ,00 $ 231,79 $ 367,89 $ 235,94 $ 365,97 $ 224,62 $ 371,98 $ 226,24 $ T ,49 $ 227,38 $ 375,82 $ 226,42 $ 371,12 $ 227,38 $ 376,43 $ 234,10 $ T ,64 $ 230,58 $ 371,56 $ 225,91 $ 370,06 $ 221,90 $ 372,89 $ 225,80 $ T ,45 $ 228,27 $ 372,82 $ 233,33 $ 373,20 $ 234,10 $ 380,14 $ 240,45 $ T ,25 $ 242,06 $ 382,78 $ 245,00 $ A8

27 Figure 32 Croissance des paiements mensuels moyens prévus (tous prêts confondus) et du revenu disponible global des Canadiens d une année à l autre Variation des paiements mensuels moyens prévus Variation du revenu disponible par consommateur T ,51 0,17 1,31 2,07 1,78 2,83 2,17 2,51 T ,13 3,60 2,13 3,26 1,59 2,28 1,64 2,02 T ,86 2,74 2,17 1,61 2,41 2,45 2,34 2,83 Figure 33 Paiement hypothécaire moyen prévu, selon le groupe d âge Groupe d'âge Paiement hypothécaire prévu Moins de 25 ans 1 122,48 $ 25 à 34 ans 1 246,89 $ 35 à 44 ans 1 307,05 $ 45 à 54 ans 1 243,38 $ 55 à 64 ans 1 092,04 $ 65 à 74 ans 933,78 $ Plus de 74 ans 820,81 $ TOUS 1 195,52 $ Figure 34 Nombre moyen d emprunteurs par prêt hypothécaire, selon le groupe d âge Groupe d'âge Consommateurs par opération Moins de 25 ans 1,58 25 à 34 ans 1,45 35 à 44 ans 1,38 45 à 54 ans 1,32 55 à 64 ans 1,32 65 à 74 ans 1,35 Plus de 74 ans 1,39 TOUS 1,36 Figure 35 Tranches des emprunteurs et du solde des prêts, selon le groupe d âge Groupe d'âge Tranche des emprunteurs Tranche du solde Moins de 25 ans 1,13 1,11 25 à 34 ans 16,07 18,17 35 à 44 ans 26,34 30,04 45 à 54 ans 27,17 27,66 55 à 64 ans 19,27 16,05 65 à 74 ans 7,78 5,59 Plus de 74 ans 2,24 1,38 A9