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1 des raisons d être unique rapport d activité et de développement durable

2 SOMMAIRE 18 être unique, c est cultiver l audace être un entrepreneur de la banque et de l assurance 20 Interview de Ronan Le Moal, Directeur général du Crédit Mutuel Arkéa l innovation, une force de caractère des raisons d être unique avant-propos 04 Interview de Jean-Pierre Denis, Président du Crédit Mutuel Arkéa et du Crédit Mutuel de Bretagne le profil du Crédit Mutuel Arkéa 08 un bilan 2013 solide être unique, c est réinventer un modèle de banque coopérative et territoriale horizons les atouts d une banque territoriale être unique, c est être ouvert sur demain l ouverture au service du développement être unique, c est être chaque jour un partenaire engagé la gouvernance du Crédit Mutuel Arkéa 32 le conseil d administration 33 le comité de direction générale 34 un groupe engagé en faveur de l emploi durable 35 engagé en faveur du développement des territoires 36 engagé pour améliorer son empreinte environnementale 38

3 des raisons d être unique Être unique, c est réaffirmer sa fidélité à un modèle de gouvernance original qui place l Homme au cœur de toute action. Être unique, c est traduire par des actes forts son attachement aux territoires et œuvrer à leur développement. Être unique, c est être un acteur agile et audacieux de la bancassurance et tisser avec ses sociétaires, ses clients et ses partenaires des relations équitables et de confiance. Être unique, c est être en éveil permanent, cultiver l ouverture, innover et imaginer dès aujourd hui la banque de demain. Être unique, c est s engager au quotidien au service de l emploi et du développement durable des territoires. Et si le Crédit Mutuel Arkéa se réinvente jour après jour, c est aussi parce que vous êtes unique(s). Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

4 être unique Avant-propos avant-propos Le Crédit Mutuel Arkéa a fait la démonstration de son agilité. Interview de Jean-Pierre Denis, Président du Crédit Mutuel Arkéa et du Crédit Mutuel de Bretagne Comment le Crédit Mutuel Arkéa a-t-il traversé l année 2013? Dans un environnement économique toujours aussi peu porteur, le Crédit Mutuel Arkéa a démontré, une fois encore, l efficacité de son modèle économique et la pertinence de son positionnement de banque territoriale. Les performances réalisées en 2013 sont d autant plus satisfaisantes et probantes que nous parvenons à conjuguer un développement soutenu et équilibré, des résultats économiques en nette amélioration et un renforcement sans précédent de notre structure financière. La trajectoire du groupe reste ainsi particulièrement bien orientée. Le PNBA, c est-à-dire nos revenus, progresse, hors effets de périmètre et éléments exceptionnels, de près de 4 %. Le résultat brut d exploitation ressort à 481 millions d'euros, en augmentation de 18,5 % sur un an, grâce à une remarquable maîtrise de nos frais de gestion et ceci malgré une progression du coût du risque qui reflète avant tout la difficulté du contexte économique. Quels sont les principaux points de satisfaction? Au-delà de la dynamique de développement du Crédit Mutuel Arkéa, nous enregistrons une amélioration très significative de nos performances opérationnelles qui se traduit par un coefficient d exploitation en baisse de plus de 5 points à 70,3 %. L exercice 2013 aura également permis au groupe d améliorer sa solidité financière grâce, notamment, à une forte réduction de notre dépendance aux refinancements de marché et à une gestion très prudente de notre liquidité. La baisse du coefficient d engagement de 19 points en un an et l encours moyen de trésorerie excédentaire à 6,4 milliards d euros en attestent. J ajoute qu avec un ratio de solvabilité à 14,3 % (core tier one), nous nous situons très au-dessus des exigences réglementaires et parmi les tout meilleurs ratios de la place bancaire. Ce haut niveau de solvabilité constitue pour le Crédit Mutuel Arkéa une sécurité et une réserve de puissance pour financer son développement, ses investissements et d éventuelles acquisitions ou partenariats capitalistiques et industriels, comme celui que nous négocions actuellement avec le groupe Primonial. Ces fondamentaux très solides valident les choix stratégiques arrêtés dans notre projet d entreprise, Horizons 2015, et nous confortent dans notre positionnement à 100 % sur la bancassurance de détail. Les performances réalisées en 2013 sont d autant plus satisfaisantes et probantes que nous parvenons à conjuguer un développement soutenu et équilibré, des résultats économiques en nette amélioration et un renforcement sans précédent de notre structure financière. Le résultat net, part du groupe, affiche une hausse de près de 27 % à 213 millions d'euros

5 Vous évoquez de belles performances commerciales. Quelles sont-elles? Notre développement commercial ne se dément pas, le groupe tirant pleinement profit de la complémentarité existant entre ses filiales de fabrication et l ensemble de ses réseaux distributeurs. En 2013, le Crédit Mutuel Arkéa a ainsi été particulièrement performant sur le terrain de l épargne, avec une collecte record de 5,8 milliards d euros en hausse de 22 % sur un an, portant l encours global géré à 73,8 milliards d euros (+ 10 %). L épargne bancaire rémunérée, si précieuse pour développer le crédit, représente près de 60 % de la collecte réalisée l an dernier. C est la parfaite illustration de la qualité et la cohérence de notre offre, commercialisée par nos propres réseaux de distribution, mais aussi par des réseaux partenaires. J ajoute que nous avons continué en 2013 à faire notre métier de banquier et à financer nos clients dans la réalisation de leurs projets. Notre production de crédits est en hausse de 3 % sur un an à 7,7 milliards d euros, ce qui nous permet d afficher une progression de nos encours de 36 % sur les cinq dernières années. Un chiffre remarquable dans le contexte de croissance ralentie que nous avons connu. Les performances commerciales affichées dans le domaine de l assurance des biens et des personnes restent, pour leur part, toujours aussi satisfaisantes avec affaires nouvelles, dont 26 % apportées par des réseaux extérieurs au groupe. Notre portefeuille de contrats Assurance Non Vie Prévoyance comptait pratiquement 1,8 million de contrats (+ 8 % sur 12 mois) en fin d année Quels sont les ressorts de ces belles performances? Ces bons résultats, nous les devons, avant toute chose, au professionnalisme, à la rigueur et à l engagement de nos équipes qui s investissent chaque jour, sur le terrain, pour accompagner nos sociétaires et nos clients. Ces belles performances reflètent aussi les choix stratégiques que nous avons faits dans le cadre du projet Horizons En nous ouvrant à de nouveaux métiers, à de nouvelles technologies, à de nouveaux partenaires, à de nouveaux territoires, nous nous sommes mis en capacité d enrichir notre offre de services et d accélérer notre développement. Les partenariats noués avec Allianz Banque, La Banque Postale, Adyen, RCI Banque ou PSA Finance, en sont de belles illustrations. En prenant l option de distribuer nos produits et services en marque blanche auprès de partenaires, nous parvenons à relever le potentiel de croissance du groupe, bien au-delà de nos frontières historiques. Le succès de Fortuneo, notre banque en ligne, contribue également de plus en plus à ce développement qui combine plusieurs canaux de distribution. C est un modèle économique assez unique dans le paysage bancaire français. Il est en parfaite cohérence avec notre positionnement de banque coopérative et territoriale, exclusivement dédiée à l accompagnement et au financement de l économie réelle. En nous ouvrant à de nouveaux métiers, à de nouvelles technologies, à de nouveaux partenaires, à de nouveaux territoires, nous nous sommes mis en capacité d enrichir notre offre de services et d accélérer notre développement. Une collecte d épargne record de 5,8 milliards d euros en hausse de 22 % sur un an. Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

6 être unique Avant-propos Nous devons absolument rester en initiative, en mouvement, en considérant les mutations permanentes de notre environnement comme autant d opportunités de faire valoir notre singularité. En quoi ce positionnement unique de banque coopérative et territoriale est-il distinctif dans un environnement toujours plus concurrentiel? C est indiscutablement la force de notre modèle. Notre identité s exprime par une forte empreinte territoriale. Cette territorialité, cette proximité, que beaucoup ont oubliées, nous donnent une légitimité naturelle pour accompagner les entrepreneurs et les collectivités locales dans leurs projets d investissement, comme elles nous prédisposent à œuvrer au maintien des bassins d emplois et des centres de décision en région. J ai coutume de dire que notre géographie nous protège, mais n interdit rien. Nous en faisons la démonstration, en nous appuyant sur nos bases régionales pour accroître progressivement notre influence et faire du Crédit Mutuel Arkéa une banque entreprenante et innovante. Une banque qui dispose aujourd hui d un véritable rayon d action national et d un capital de confiance indiscutable sur ses différents marchés. Le Crédit Mutuel Arkéa aborde donc l avenir avec confiance? Tout nous y conduit, à commencer par notre solidité économique et financière, qui nous permet de nourrir de belles ambitions. Mais nous le savons, rien n est jamais tenu pour acquis. Nous devons absolument rester en initiative, en mouvement, en considérant les mutations permanentes de notre environnement comme autant d opportunités de faire valoir notre singularité. Nous allons naturellement continuer à anticiper les évolutions de nos métiers, de nos marchés, à faire preuve d agilité et d audace, en misant sur la qualité de service et le potentiel de nos réseaux de caisses locales appuyés par nos services centraux et nos filiales. Avec une seule et même ambition : placer la satisfaction de nos sociétaires et clients au cœur de nos priorités, de nos actions et de nos choix d organisation.

7 57,3 57,3 Encours d épargne (en milliards d euros) 67,1 67,1 73,8 73,8 Encours brut de crédits (en milliards d euros) 37,6 37, ,7 39,7 Portefeuille assurance non-vie et prévoyance (en milliers de contrats) Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

8 être unique LE profil du CRÉdIt MutuEL ARkÉA le profil du Crédit Mutuel Arkéa Le Crédit Mutuel Arkéa est un acteur majeur de la bancassurance en France. Groupe coopératif, il réunit le Crédit Mutuel Bretagne, le Crédit Mutuel du Sud-Ouest, le Crédit Mutuel Massif Central ainsi que vingt fi liales spécialisées. Banque territoriale, attachée au maintien de ses centres de décision en région, le Crédit Mutuel Arkéa est présent dans 19 des 22 régions françaises et en Belgique, et accompagne ses clients dans 26 pays. Le Crédit Mutuel Arkéa est par essence un groupe bancaire ouvert à tous. Fabricant et distributeur, il propose à ses clients, qu ils soient particuliers, entreprises ou institutionnels, une large gamme de produits et services bancaires, financiers et d assurance. Il développe également des prestations bancaires en marque blanche pour des établissements financiers et de paiement, des opérateurs téléphoniques et des enseignes de la grande distribution. les métiers du Crédit Mutuel Arkéa Banque de détail aux particuliers et aux professionnels Filiales de fabrication de services bancaires et d assurance Filiales dédiées au marché du Business-to-business (BtoB) Banque de détail dédiée au marché des entreprises et des institutionnels Activités extra-bancaires

9 carte des implantations Bruxelles Lille Brest St-Brieuc Rennes Caen Rouen Paris Metz Strasbourg Quimper Crédit Mutuel de Bretagne Vannes Nantes Tours Crédit Mutuel Massif Central Dijon Poitiers Limoges Clermont-Ferrand Crédit Mutuel du Sud-Ouest Angoulême Bordeaux Périgueux Lyon Grenoble Toulouse Montpellier Nîmes Aix Nice Cannes Marseille Délégations et agences des filiales un réseau de 480 points d accueil Crédit Mutuel dont 337 caisses locales, en Bretagne, dans le Sud-Ouest et dans le Massif Central 15 agences Financo une présence en Belgique avec Fortuneo Banque et ProCapital Securities Services 9 agences régionales pour Leasecom 19 centres d affaires régionaux pour Arkéa BEI Monext, présente à Paris, Aix-en-Provence et Manosque, assure également des prestations dans 26 pays Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

10 être unique CHIFFRES CLÉS un bilan 2013 solide 3,2 millions de sociétaires et clients / -1 Notation Standard & Poor s LT/CT Perspective stable 14,3 % de ratio Core Tier administrateurs + de 850 clients BtoB

11 213 millions d euros de résultat net (part du groupe) 94 milliards d euros de total de bilan 5 milliards d euros de capitaux propres 5,8 milliards d euros de collecte d épargne salariés 1,6 milliard d euros de produit net bancassurance (PNBA) 1,78 million de contrats d assurance non-vie et prévoyance (ANVP) en portefeuille 73,8 milliards d euros d encours d épargne 39,7 milliards d euros d encours de crédits 2,1 milliards d euros d encours de parts sociales Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

12 être unique, c est réinventer un modèle de banque coopérative et territoriale

13 territorial Le territoire, c est la rencontre de l Homme et de la terre, de la raison et du cœur, de l histoire et de l avenir. Coopératif et résolument engagé dans l économie réelle, le Crédit Mutuel Arkéa est la banque territoriale par excellence. 13 Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

14 être unique c est réinventer un modèle de banque coopérative et territoriale horizons 2015 Depuis 2008, le Crédit Mutuel Arkéa met en œuvre son projet d entreprise, baptisé Horizons Ce projet, porté et relayé sur le terrain par les administrateurs et les salariés, a permis au groupe d accélérer son développement tout en consolidant son assise économique et financière. 1 Faire de l agence bancaire le lieu central de la valeur ajoutée au cœur d une relation bancaire multicanale Devenir l un des leaders de la banque en ligne en France et en Belgique avec Fortuneo Banque 2 expérimentation en cours d un nouveau format de caisse locale clients + 24 % en un an de nouvelles applications mobiles (smartphone et tablette) Fortuneo Banque élue meilleure banque en ligne 2014 (par Mieux Vivre Votre Argent ) 3 Renforcer les positions du groupe sur le marché des entreprises et des institutionnels, au service du dynamisme des territoires Tisser des partenariats commerciaux, techniques, voire capitalistiques faisant sens pour le développement du groupe millions d euros investis en fonds propres dans 300 entreprises le BtoB contribue à hauteur de 25 % au PNBA du groupe entreprises et collectivités clientes + de 850 clients BtoB : Allianz, RCI, PSA, La Banque Postale %

15 les atouts d une banque territoriale Pour le Crédit Mutuel Arkéa, être unique, c est d abord réinventer un modèle de banque coopérative et territoriale. Ce modèle de gouvernance, qui associe les administrateurs élus par les sociétaires-clients aux grandes décisions de l entreprise, son ancrage territorial avec des centres de décision implantés en région et son réseau équilibré de points de vente garantissent une bonne compréhension des enjeux locaux. Ce modèle de développement, cohérent et moderne, permet au groupe d inscrire son action dans les réalités économiques et sociétales des territoires. Être une banque coopérative et territoriale, c est avant tout être une banque de proximité Le Crédit Mutuel Arkéa est un groupe coopératif. Il entretient de fait une réelle proximité avec ses sociétaires-clients. C est par eux, et parmi eux, que sont élus, selon le principe immuable une personne = une voix, les administrateurs bénévoles. Le groupe bénéficie ainsi, en complément de son réseau de points de vente, d un maillage humain, à nul autre pareil. Consommateurs témoins, capteurs de besoins, forces de proposition à tous les échelons de décision, les administrateurs sont représentatifs de la diversité de la clientèle et tous mettent leur engagement et leur expérience au service de l intérêt général. Cette organisation est le gage d un groupe en prise directe avec le quotidien de ses sociétaires-clients et leurs attentes. C est aussi ce qui permet au groupe d anticiper, d être réactif face aux besoins de sa clientèle et d être efficace dans ses réponses. Être une banque coopérative et territoriale, c est aussi être proche et disponible pour ses sociétaires et ses clients, quels qu ils soient, où qu ils soient et en toutes circonstances. Cet engagement a, par exemple, conduit le groupe à prendre des mesures exceptionnelles pour venir en aide aux familles et aux professionnels, victimes des intempéries qu a connues la Bretagne. Le Crédit Mutuel de Bretagne (CMB) et Suravenir Assurances ont ainsi mis en œuvre un dispositif de prise en charge et d accompagnement financier d urgence, en complément des mesures prises par les collectivités locales, afin d accélérer les travaux de remise en état, d une part, et de permettre une reprise rapide de l activité des entreprises, d autre part. Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

16 être unique c est réinventer un modèle de banque coopérative et territoriale Donner aux clients la possibilité de choisir leur mode de relation bancaire Le Crédit Mutuel Arkéa conjugue la densité d un réseau d agences de proximité et la puissance de ses outils technologiques. Les caisses locales, agences et délégations des filiales restent le socle de la relation avec les 3,2 millions de clients. Au cœur de la relation multicanale, les conseillers apportent le conseil et l expertise indispensables, qui permettent au client de choisir le bon produit, le bon service, au bon moment. Le réseau de distribution forme un maillage équilibré et accompagne les mutations démographiques et économiques des territoires. La relation de proximité passe aussi de plus en plus par la relation à distance. Anticipant l évolution des nouveaux modes de vie et de consommation, le Crédit Mutuel Arkéa a, très tôt, fait le choix de développer des canaux complémentaires à ses points de vente afin de permettre à ses clients de s affranchir des contraintes horaires et de distance. En tout lieu et à toute heure, particuliers comme entreprises peuvent effectuer leurs opérations, des plus simples aux plus élaborées, via Internet et des applications mobiles. Avec le souci constant de proposer des solutions techniques sécurisées, évolutives et performantes. Les sites Internet transactionnels et les applications mobiles des réseaux du Crédit Mutuel de Bretagne (CMB), du Sud-Ouest (CMSO) et du Massif Central (CMMC) ont ainsi été entièrement revus pour offrir davantage de services et de confort aux utilisateurs. Dans le même registre, le groupe a créé un site Internet - mesfluxdepaiement.fr. - afin d aider les professionnels, entreprises et institutionnels à optimiser la gestion de leur trésorerie, sécuriser leurs échanges financiers et faciliter leur migration vers le système SEPA, l espace unique de paiement en euros. L expérimentation d un nouveau format de caisse locale, en cours de déploiement en Bretagne, dans le Sud-Ouest et le Massif Central, illustre également de manière très concrète l importance que le groupe accorde au lien de proximité qui l unit à ses clients. Ces nouveaux espaces confirment le rôle essentiel de l agence comme lieu de rencontre et d échanges entre le client et son conseiller bancaire habituel, tout en faisant appel à la technologie la plus moderne : murs d actualité, tablettes tactiles en libre-service, visioconférence Près de clients utilisent les sites Internet des réseaux CMB, CMSO et CMMC pour un total de 7,6 millions de connexions chaque mois En 2013, le Crédit Mutuel de Bretagne a financé l installation de 139 nouveaux agriculteurs Le groupe poursuit ainsi son développement sur ce secteur d activité historique qui joue un rôle prépondérant, tant sur le plan économique que sur celui de l équilibre des territoires. Résolument tourné vers l agriculture de demain, le Crédit Mutuel Arkéa détient aussi une réelle expertise dans l accompagnement des projets de développement durable et notamment le financement d installations de méthanisation.

17 Au service des acteurs économiques des territoires Avec son fort ancrage territorial, le Crédit Mutuel Arkéa tient un rôle de premier plan dans l accompagnement des acteurs du développement économique en région. C est d ailleurs l un des axes prioritaires du projet d entreprise, Horizons En créant, en 2009, autour d une banque commerciale Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels un pôle d expertises destinées aux entreprises, collectivités, institutionnels et promoteurs immobiliers, le groupe s est doté des moyens ad hoc pour devenir ce partenaire de référence. Sa gamme élargie de solutions gestion et valorisation de la trésorerie, traitement des flux, financement, ingénierie et location financières, crédit-bail, assurances, affacturage, capital-investissement, patrimoine de l entrepreneur a d ailleurs déjà convaincu plus de grandes entreprises et collectivités. Les investissements engagés par Arkéa Capital-Investissement et Arkéa Capital Partenaire pour accompagner en fonds propres les belles entreprises régionales et les soutenir dans leurs projets de développement témoignent de la volonté sans faille du groupe de tenir un rôle économique structurel majeur au service des bassins d emplois et du retour à la croissance. Au-delà, c est l ensemble des entités du groupe, fédérations et filiales, qui se mobilisent aux côtés des entrepreneurs. En renouvelant en 2013 son partenariat avec la Banque européenne d investissement (BEI), avec une nouvelle enveloppe de 300 M, le Crédit Mutuel Arkéa entend permettre le développement d activités nouvelles sur ses territoires et renforcer ses actions en faveur des petites et moyennes entreprises et celles de taille intermédiaire. Les partenariats conclus depuis 2012 par Suravenir avec les conseils généraux de Dordogne et de Gironde poursuivent la même finalité. L assurance-vie proposée par Suravenir et collectée par les caisses du CMSO participe directement à l amélioration de la vie locale des épargnants qui bénéficient, au quotidien, des programmes engagés et des infrastructures développées dans leur département. Fin 2013, le Crédit Mutuel Arkéa a également été choisi par le Conseil général du Puy-de-Dôme pour l accompagner dans l arrangement d une première émission obligataire de 10 millions d euros. L acquisition en 2012 par Suravenir du domaine viticole Calon-Ségur, situé à Saint-Estèphe ; la commercialisation d un Fonds commun de titrisation (FCT) Collectivités, qui répond aux attentes des collectivités territoriales qui recherchent des ressources pour financer leurs investissements ; la création par Federal Finance du fonds Pluriel Ouest qui bénéficie aux entreprises régionales à la recherche de fonds propres pour accélérer leur développement, sont d autres traductions de l implication du groupe en faveur du développement des territoires. Toutes ces initiatives prennent un relief particulier à l heure où la conjoncture économique, toujours incertaine, fragilise bon nombre d entreprises et de collectivités. Aux côtés des entrepreneurs En 2013, Arkéa Capital Investissement a acquis 10 % du capital du chantier naval Piriou. Ce fleuron de l industrie française est présent en Europe, en Afrique et en Asie et emploie près d un millier de salariés. Arkéa Capital Investissement souhaite, à travers cette opération, accompagner le projet de développement de l entreprise qui a l ambition de doubler sa taille d ici à En 2013, Arkéa Capital Investissement aura, au total, investi 27,5 millions d euros dans 24 entreprises. Depuis 30 ans, ce sont plus de 350 millions d euros en fonds propres qui ont été investis dans quelque 300 entreprises. Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

18 être unique, c est cultiver

19 audacieux Pour le Crédit Mutuel Arkéa, l audace, c est d abord et surtout un état d esprit. C est la capacité des équipes à se mobiliser autour de valeurs et d objectifs communs, avec une réactivité extraordinaire. C est la recherche de la performance pérenne. C est aussi la capacité à maintenir un cap, à faire preuve d agilité, d imagination, d innovation, dans un environnement en perpétuel mouvement. 19 Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

20 être unique Interview de Ronan Le Moal être un entrepreneur de la banque et de l assurance Interview de Ronan Le Moal, Directeur général du Crédit Mutuel Arkéa En quoi le Crédit Mutuel Arkéa est-il un groupe audacieux? Avant d être une banque, le Crédit Mutuel Arkéa est d abord une entreprise. Il a l âme d un entrepreneur. Il existe au sein des équipes une vraie passion pour l aventure collective. Le groupe possède en lui cette faculté de bâtir des projets d avenir structurants, de se remettre en cause lorsqu il le faut, de savoir évoluer et d oser Son histoire nous le rappelle. Le Crédit Mutuel Arkéa a su prendre des orientations stratégiques fortes à des périodes charnières de son développement. Ce fut le cas, il y a plus de 30 ans, lorsqu ont été créées les premières filiales de fabrication. Cela s est vérifié plus récemment encore lorsque nous avons, au travers du projet Horizons 2015, défini de nouveaux relais de croissance comme la banque en ligne ou les activités BtoB. Ce sont cette même audace et cette même agilité qui nous permettent aujourd hui de poursuivre notre développement de manière pérenne et rentable. Les belles performances réalisées en en sont d ailleurs la parfaite démonstration. Justement, quel regard portezvous sur l exercice écoulé? Sans dévier de notre feuille de route, nous avons continué à avancer, à progresser, à développer de nouveaux projets, tout en consolidant nos fondamentaux économiques et financiers, à tous les niveaux. Je pense notamment à la nette amélioration (- 5 points) de notre coefficient d exploitation, qui constituait l une de nos priorités absolues. Nos équipes ont prouvé qu elles ne sont jamais aussi fortes que face à l adversité, lorsque les vents sont moins porteurs, lorsque des challenges se présentent. Au final, notre niveau de résultat est assez remarquable et nos équilibres de bilan ont été consolidés. La diversité de nos métiers et la complémentarité de nos canaux de distribution ont été les moteurs d un développement commercial particulièrement dynamique. Nos équipes ont prouvé qu elles ne sont jamais aussi fortes que face à l adversité, lorsque les vents sont moins porteurs, lorsque des challenges se présentent.

21 Les objectifs commerciaux sont-ils atteints? Oui, les performances sont en ligne avec nos objectifs. Avec un léger bémol, toutefois, en ce qui concerne la conquête clients qui n a pas atteint nos espérances. J y reviendrai. Ces performances conditionnent directement notre capacité à exercer pleinement notre métier de banquier et, notamment, à financer les projets de nos clients. En 2013, la production de crédits a augmenté de 3 %. Nos prêts à l habitat ont progressé de 17 %, à 3,1 milliards d euros. Vous évoquiez l activité BtoB comme un relais de croissance. Quel bilan pouvez-vous en dresser? Cette activité atteint son seuil de rentabilité au terme de trois exercices. C est un élément de satisfaction. Cela démontre la pertinence de notre choix stratégique de développement en architecture ouverte. Sur le plan commercial, Arkéa Banking Services, ProCapital Securities Services et Monext ont, chacune dans leur domaine, tiré leur épingle du jeu. Au final, le portefeuille de clients BtoB continue de progresser (+ 14 %) et le Crédit Mutuel Arkéa est aujourd hui au service de plus de 850 grands comptes. Vous évoquiez la nécessité de renforcer la conquête de nouveaux clients C est une préoccupation qui concerne toute entreprise. Le Crédit Mutuel Arkéa n échappe pas à la règle. Nous pouvons et devons faire mieux pour fidéliser nos clients et convaincre de nouveaux clients de nous rejoindre. C est tout l enjeu des réflexions que nous avons engagées sur le thème de la banque de demain (lire aussi page 28). Nos clients attendent beaucoup de nous, sans doute plus encore en temps de crise. Les clients sont au centre de toutes nos réflexions et nous œuvrons au quotidien pour promouvoir notre modèle unique de banque. C est un beau défi que nous nous lançons. Nous disposons de cartes maîtresses pour y parvenir : celle de la proximité, de la qualité de nos équipes, de nos réseaux, et de nos offres Nous sommes animés par un état d esprit d entrepreneur. Celui d une entreprise audacieuse, agile, en initiative, pour répondre aux attentes de ses clients et faire face aux évolutions de son environnement. Nous sommes animés par un état d esprit d entrepreneur. Celui d une entreprise audacieuse, agile, en initiative, pour répondre aux attentes de ses clients et faire face aux évolutions de son environnement. Les prêts à l habitat ont progressé de 17 % en 2013 Crédit Mutuel Arkéa rapport d activité et de développement durable

22 être unique c est cultiver l audace l innovation, une force de caractère En février 2014, le Crédit Mutuel Arkéa était la première banque française à lancer une application pour les lunettes connectées Google Glass TM, en offrant la possibilité aux utilisateurs de consulter leurs comptes, de localiser un distributeur de billets ou l agence bancaire la plus proche, ou bien encore de contacter leur conseiller. Cette innovation emblématique n est pas née du hasard. Elle caractérise un véritable savoir-faire. Précurseur de la banque à distance dès les années 1980, le Crédit Mutuel Arkéa perpétue en effet cette tradition du temps d avance et de l innovation utile, c est-à-dire celle qui, au final, emporte l adhésion des clients. L innovation mobilise l ensemble des équipes Audacieux, le Crédit Mutuel Arkéa place, depuis toujours, l innovation au cœur de ses métiers et l inscrit dans une vision stratégique globale. Essentielle, elle est, à la fois, un axe fort de différenciation, un moteur de compétitivité et un accélérateur de performance. Cette culture de l innovation imprègne l ensemble des fédérations et des filiales du Crédit Mutuel Arkéa et investit progressivement de nouveaux champs d activité, à forte légitimité, tels les moyens de paiement et la téléassistance. Ainsi, le Crédit Mutuel Arkéa, groupe de bancassurance de proximité par excellence, mise-t-il sur la complémentarité entre l expertise des conseillers en agence et la puissance des outils de banque à distance, pour dessiner déjà les contours de la banque de demain. Il n a de cesse de mettre en œuvre de nouvelles prestations qui facilitent le quotidien. Les sites Internet et les applications mobiles pour smartphones et tablettes des réseaux du CMB, CMSO et du CMMC, qui viennent d être totalement repensés, restent fidèles à cette ligne directrice. Pour les jeunes, le groupe a développé, en partenariat avec Fun Radio, une offre bancaire en ligne, baptisée Bemix, qui associe des services bancaires et un programme extra-bancaire attractif (invitations VIP, bons de réduction, etc.). L offre a déjà séduit clients, de 12 à 25 ans. En lien avec sa stratégie de marque Construire chaque jour la banque qui va avec la vie, le CMB met à la disposition de ses sociétaires et clients un service complet pour faciliter le projet d achat immobilier via un site Internet dédié : Immonovo. À la clé : un large choix d annonces sélectionnées par 560 agences immobilières partenaires, des services de comparaison de biens ainsi que des outils de simulation de financement, etc. Les immenses possibilités du Big Data Le Crédit Mutuel Arkéa a reçu le Trophée de l innovation 2013 pour sa technologie Domirama, à l occasion du congrès national du Big Data. Domirama permet aux clients du CMB, du CMSO, du CMMC ainsi qu à ceux de Fortuneo Banque d effectuer, sur les sites transactionnels, des recherches d opérations sur différents critères et sur une profondeur d historique sans équivalent sur le marché (plus de 10 ans). Les clients ont ainsi la possibilité de connaître, par exemple, le montant de leurs dépenses chez un commerçant ou encore l ensemble de leurs revenus sur une période déterminée.

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