Résultat net part du groupe (2) 40,1M. Coefficient d exploitation 63,8% Capitaux propres 772M

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1 Autoportrait

2 L entreprise La Banque Palatine, banque des entreprises et du patrimoine du Groupe BPCE, déploie son savoir-faire auprès des particuliers et des ETI (Entreprises de taille intermédiaire). Son réseau de 52 agences en France, en synergie avec les métiers d'expertise (gestion privée, corporate finance, immobilier, international, salle des marchés...) accompagne aujourd'hui plus de entreprises et clients privés. Banque entrepreneuriale, elle établit un véritable partenariat financier avec tous ses clients grâce à une approche basée sur : des expertises métiers reconnues des conseils à forte valeur ajoutée pour apporter des solutions sur mesure un accompagnement de proximité en région une personnalisation de la relation et le développement de solutions adaptées à chaque client Proximité et écoute, modernité et technologie, performance et exigence, ces valeurs trouvent leur expression la plus reconnue dans le dynamisme d une banque qui se veut différente et responsable, plaçant le client au centre de son modèle de relation et de service. Chiffres clés au 31/12/2012 Les principaux indicateurs (Données consolidées) (1) Produit net bancaire 291,8M Résultat brut d exploitation 105,8M Résultat net part du groupe (2) 40,1M Coefficient d exploitation 63,8% Notations financières au 15/06/2012 Fitch Ratings F1+ A+ Court terme Moody s P-1 Court terme Long terme A2 (3) Long terme (4) Activités Dépôts clientèle (5) 14532,8M Crédits clientèle 6848,1M Capitaux propres 772M Effectif 1200 Nombre d agences 52 (1) Normes IFRS périmètre de consolidation : intégration globale : Banque Palatine, Palatine Asset Management, et Ariès Assurances ; Mise en équivalence : Conservateur Finance. (2) Après Impôt sur les sociétés (3) Perspective négative (4) Perspective stable (5) Dépôts monétaires et financiers

3 Une orientation client affirmée Un business model construit autour du dirigeant Au travers de son business model, c est par la synergie de tous ses métiers que la Banque Palatine apporte des réponses aux attentes et aux besoins du dirigeant et de son entreprise. Epargne salariale et retraite Financement Crédits documentaires BANQUE DE L'ENTREPRISE Changes & flux E Dépôts MÉTIERS Ingénierie patrimoniale LBO & Syndications DIRIGEANT SPÉCIALISÉS Immobilier Financements patrimoniaux Marchés de capitaux Asset management BANQUE DU PATRIM OINE E Assurance vie Produits structurés Gestion privée Une priorité : la satisfaction client Produits structurés Afin d assurer le meilleur service et garantir l excellence dans la relation avec ses clients, la Banque Palatine a mis en place une démarche qualité qui s appuie sur la mobilisation de tous ses collaborateurs, l optimisation des processus et l écoute client. management Asset Dans une volonté constante d amélioration de la qualité de service, la Banque Palatine mène régulièrement différentes études auprès de sa clientèle: baromètres sur la clientèle des particuliers; vagues d'enquêtes sur l'entrée en relation (clientèle entreprises et particuliers); enquêtes sur les métiers spécialisés. La Banque Palatine s engage pour vous BANQUE DU PATRIM OINE privée Gestion 96 % des nouvelles entreprises clientes et 94 % des nouveaux clients particuliers sont globalement satisfaits de leur vie relation avec la Banque Assurance Palatine. Ce résultat atteint 100 % pour les clients de la salle des marchés ou encore 96 % pour les promoteurs immobiliers *. *Baromètre interne de satisfaction Le contact direct, personnel et permanent avec votre conseiller 2 Un binôme commercial pour les opérations courantes 3 La prise en charge de vos demandes en 48h 4 Une transparence de notre tarification

4 Banque du Patrimoine Haute valeur ajoutée et services sur mesure La Banque Palatine apporte ses conseils et ses services à haute valeur ajoutée à une clientèle patrimoniale de chefs d entreprise, de professions libérales, de cadres, mais aussi de non-résidents et de retraités. Dynamiser son patrimoine en toute sécurité Pour les particuliers, la vocation de la Banque Palatine est d accompagner chacun de ses clients sur l ensemble de ses attentes, qu il s agisse de conseil patrimonial, d investissement ou de gestion de ses comptes au quotidien. À la différence d une offre qui se focalise sur quelques produits, nos conseillers œuvrent de façon permanente pour apporter le meilleur service dans la durée, en privilégiant l écoute, le professionnalisme, la simplicité, la proximité et bien sûr, la réactivité. Financer ses projets Aujourd hui, la gestion dynamique de son patrimoine implique d accorder une importance particulière aux crédits, que cela soit pour financer durablement une acquisition ou pour bénéficier d une avance temporaire. La Banque Palatine offre ainsi une large gamme de prêts et apporte un conseil personnalisé pour le montage des opérations immobilières et patrimoniales de ses clients. Conseiller nos clients Des collaborateurs de la Banque Palatine sont dédiés au conseil patrimonial. La Banque peut ainsi établir des diagnostics patrimoniaux et conseiller ses clients sur des stratégies d investissement ou d arbitrage. Optimiser son patrimoine La Banque Palatine propose une gamme complète de SICAV et de FCP dont les performances sont régulièrement reconnues par la presse financière. Elle a également développé, dans le cadre privilégié de l assurance-vie, des solutions qui favorisent la transmission du patrimoine ou la préparation de la retraite en veillant à la qualité des supports de placement. L offre s enrichit aussi de solutions financières spécifiquement conçues autour de problématiques fiscales et ouvertes à la multigestion. Palatine Gestion Privée À travers son pôle Gestion Privée, la Banque Palatine a pour objectif de délivrer des services à haute valeur ajoutée dans l organisation patrimoniale et le conseil en investissement. Palatine Gestion Privée s adresse particulièrement à une cible de clients entrepreneurs, dirigeants ou non-résidents. Ce département offre une approche globale du patrimoine privé et professionnel du chef d entreprise. Constitué de 17 personnes, ce pôle concentre l expertise de la Banque dans les domaines du conseil patrimonial, de l ingénierie fiscale et juridique et élabore des propositions d investissement sur mesure. Les banquiers privés assurent une relation de grande proximité avec les clients. Ils s appuient sur les ingénieurs patrimoniaux et le réseau de partenaires (notaires, fiscalistes et experts métiers), pour délivrer le meilleur conseil.

5 Banque des Entreprises Relation durable, expertises complémentaires La Banque Palatine déploie son expertise auprès des ETI et établit un véritable partenariat avec tous ses clients. Sa connaissance approfondie des entrepreneurs est le gage d une relation durable, construite dans la confiance et dans la participation aux décisions financières engageant l avenir. Du financement du cycle d exploitation à la gestion de la trésorerie, en passant par l ingénierie immobilière, la Banque Palatine offre un panel complet d expertises et de services à haute valeur ajoutée, permettant de répondre à l ensemble des besoins de ses clients. Ingénierie immobilière Fort du réseau d agences de la Banque, déployé sur tout le territoire national, le département Immobilier de la Banque Palatine propose une véritable ingénierie immobilière. Son rôle est de conseiller et d aider les entreprises dans la valorisation de leur patrimoine et les professionnels de l immobilier, grâce à une bonne vision du risque. Corporate finance Avec plus de 50 opérations réalisées dans les métiers du corporate finance, la Banque Palatine a su déployer un savoir-faire, notamment en : fusions & acquisitions : en partenariat avec des acteurs spécialisés en M&A, missions de conseil dans le cadre d opérations de cession, d acquisition et de levée de fonds auprès de partenaires financiers; financements de LBO/acquisitions : montages et financement d opérations de LBO sur des sociétés et groupes de taille moyenne; opérations boursières : conseil pour les sociétés souhaitant s introduire en Bourse ou procéder à des levées de fonds par appel public à l épargne ou dans le cadre de placements privés; crédits syndiqués : montages et prises de participation dans des crédits syndiqués pour une clientèle de grandes entreprises ou d ETI ; financements patrimoniaux : arrangements d'opérations de financements patrimoniaux pour les actionnaires dirigeants d'eti. Financement du cycle d exploitation et des investissements La Banque Palatine propose toutes les solutions de financement du cycle d exploitation et des investissements correspondant aux besoins des entreprises et aux modes de règlement de leurs clients. Cet accompagnement est parfois mené en partenariat avec les filiales du Groupe BPCE : Natixis Lease, Natixis Factor, Natixis Garantie. Courtage en assurances Ariès Assurances, filiale à 100 % de la Banque Palatine, est une société de courtages d assurances et de réassurances mettant à la disposition des dirigeants d entreprise son expertise sur la couverture des passifs sociaux de l entreprise et la protection sociale des salariés. Son activité est consacrée au conseil en assurance dans les domaines suivants : assurance-vie collective (prévoyance et frais de santé), engagements de retraite, assurance-décès et responsabilité civile des mandataires sociaux. La priorité : être à l écoute des clients, comprendre leur environnement et rendre possibles leurs projets en entretenant une relation de confiance et en agissant en tant que partenaire financier global. Grâce à leurs expertises métiers, les équipes de la Banque sont capables de proposer des montages innovants et performants. Les projets sont accompagnés depuis l élaboration des plans d architecte jusqu à la livraison, sans perdre de vue l objectif de création de valeur. Salle des marchés La salle des marchés accompagne les clients de la Banque Palatine dans leurs activités de marché, que ce soit en matière de gestion ou d optimisation de leur trésorerie, de gestion du risque de change ou de couverture de risque de taux. Sa volonté est d apporter à ses clients des solutions sur mesure correspondant au mieux à leurs besoins et à l environnement des marchés.

6 Développement à l international La direction de l International de la Banque Palatine soutient les entreprises, importatrices ou exportatrices, dans leurs opérations commerciales hors territoire national et les aide à réduire les risques inhérents au commerce extérieur: risques pays, risques banques, réglementations différentes, éloignement, sécurisation des paiements, droit applicable Chaque opération nouvelle est particulière et nécessite donc une solution adaptée réclamant un haut degré de technicité. Les différents départements de la direction de l International, complémentaires les uns des autres, répondent à cette problématique de développement sécurisé, tout en ayant à cœur la qualité de services et la relation client : le département Commercial propose, sur l ensemble du territoire, un diagnostic et un appui complet de prestations de conseil et de sécurisation des transactions; le département Développement international apporte au réseau commercial et à la clientèle son expertise liée aux risques pays et aux risques banques. Il permet également des mises en contact auprès de correspondants étrangers partenaires et organise des missions à l étranger; le département Trade services, décentralisé en régions, apporte aux entreprises son savoir-faire documentaire et finalise l ensemble des opérations d encaissement ou de paiement dans un souci de rapidité et d efficacité. TRADE FINANCE La Banque Palatine gère la filière nationale du Trade services pour son réseau et celui des Caisses d Epargne. Sa mission est d'accompagner les PME-ETI françaises dans leur développement à l'international et de répondre à l ensemble de leurs besoins : conseil en développement à l'international; couverture des risques commerciaux, politiques et couverture de change; financement du poste clients export; traitement des opérations liées au commerce international : crédits documentaires, remises documentaires, garanties internationales, transferts, etc. Excellence au service des grands comptes Créé en 2008, le Département des grandes entreprises et des institutionnels (DGEI) propose une offre dédiée aux entreprises réalisant plus de 500 millions d euros de chiffre d affaires consolidé ainsi qu aux groupes institutionnels. Grâce à une approche personnalisée s appuyant sur les expertises métiers Palatine, la Banque a su conquérir plus de 150 clients grands comptes. Avec ses 18 collaborateurs, cette équipe a noué des liens forts avec les autres entités du Groupe BPCE, et notamment avec Natixis dont Palatine est le premier partenaire interne pour les financements en pool. Afin de répondre aux besoins de ses clients et pour se distinguer des autres établissements bancaires spécialisés, la Banque a ainsi développé des offres sur mesure telles que la cession de créances sans recours ou des solutions de placements adaptées en termes de liquidité et de sécurité. La Banque Palatine est également présente sur les financements maritimes et aériens, ainsi que sur ceux de projets d énergies renouvelables. Professions réglementées de l immobilier (PRI) Plus de administrateurs de biens et agents immobiliers clients font aujourd hui confiance à la Banque Palatine pour être à leurs côtés dans leur développement et la gestion quotidienne de leurs opérations bancaires. La Banque Palatine met à la disposition de cette clientèle des solutions bancaires innovantes, spécialement conçues pour répondre aux multiples spécificités de leurs activités. Responsables de clientèle spécialisés, experts métiers, numéro d appel unique Contact en Ligne pour gérer en direct toutes leurs demandes courantes, site internet, etc. Quelles que soient leur taille et leur structure d entreprises, la Banque Palatine dédie en permanence à ces professionnels une palette de services personnalisés facilitant la banque au quotidien. D importants défis technologiques et réglementaires cruciaux pour un fonctionnement harmonieux de leur exploitation touchent actuellement ces professions immobilières : dématérialisation des échanges (SEPA, télécollecte des chèques, internet sécurisé, etc.), ou encore évolution de leur cadre réglementaire d intervention. Face à ces lourdes mutations à venir, le savoir-faire et les moyens déployés depuis plus de 20 ans par la Banque Palatine lui permettent d ores et déjà d assister utilement sa clientèle de professionnels de l immobilier sur les aspects techniques et commerciaux, dans le cadre d une relation de confiance et de partenariat avisé, gage d efficacité et de réussite.

7 Expertises / Palatine Asset Management Gestion de conviction Palatine Asset Management est l une des rares sociétés de gestion européennes, filiale d un grand groupe bancaire, à pratiquer une gestion indépendante des indices de référence. Cette gestion de conviction est réalisée au travers de 70 fonds totalisant 4 milliards d euros fin Un savoir-faire reconnu Palatine Asset Management pratique tout d abord une sélection de valeurs sur les marchés européens, grandes mais aussi moyennes et petites capitalisations, en privilégiant les sociétés de croissance bénéficiant d un prix raisonnable. La gestion de taux monétaire et obligataire ainsi que la gestion diversifiée s appuient sur des modèles développés en interne. EUROPEAN FUNDS TROPHY En 2012, 4 de ses 8 fonds Investissement socialement responsable (ISR) sont labellisés par la société Novethic démontrant ainsi son engagement et son aptitude à appliquer dans sa gestion des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. Palatine Asset Management est un partenaire très ancien des investisseurs institutionnels qui représentent plus de deux tiers de ses encours. Citons les institutions de retraite et de prévoyance, les compagnies d assurances, les acteurs du logement social, les caisses de congés payés, les mutuelles de santé, les associations et les multigérants. Palatine Asset Management est également au service des clients de la Banque, aussi bien des particuliers que des entreprises de taille intermédiaire et des grandes entreprises, en mettant à leur disposition une large gamme de SICAV et FCP. En matière de conseil financier et patrimonial, la plupart des agences de la Banque Palatine disposent d un ou plusieurs collaborateurs dédiés à cette activité. La Banque Palatine peut ainsi, au plus près des clients, établir des diagnostics patrimoniaux et définir des stratégies d investissement ou d arbitrage. Notre société de gestion communique en permanence avec les agences et leurs clients au travers de son siteinternet, de ses reportings mensuels, de ses guides trimestriels Palatine Asset Management récompensée Uni-Hoche a remporté une nouvelle fois en 2012 la Victoire des SICAV de la Tribune ainsi que le Morningstar Fund Award dans la catégorie «actions France grandes capitalisations». La Sicav obtient également la troisième place aux Grands Prix de l Agéfi Gestion d Actifs Palatine Asset Management est classée première au niveau européen dans la catégorie société de gestion française de taille intermédiaire à l Europan Fund Trophee. Elle détient également la 5 e place au classement Alpha League Table pour l ensemble de sa gamme ainsi qu un Trophée d Argent Le Revenu pour la gamme obligations sur 3 ans.

8 La Banque Palatine, 230 ans d histoire 1780 Création à Lyon de Vernes & Compagnie La Banque Sanpaolo reprend le réseau de la Banque Veuve Morin-Pons Elle acquiert des agences de la Banque Générale du Commerce Fusion des Caisses d Epargne et des Banques Populaires : la Banque Palatine devient filiale à 100 % du Groupe BPCE L organe central BPCE (91,67 %) et Crédit Foncier (8,33 %) sont actionnaires de la Banque Palatine La Banque Vernes fusionne avec la Banque Commerciale de Paris pour devenir la Banque Vernes & Commerciale de Paris (BVCP) L Istituto Bancario San Paolo di Torino rachète la Banque Française Commerciale. La Banque Sanpaolo est créée La Caisse Nationale des Caisses d Epargne devient actionnaire à 60 % Elle devient filiale à 100 % des Caisses d Epargne La Banque Palatine devient filiale à 100 % de l'organe central BPCE Nationalisation de la BVCP L Istituto Bancario San Paolo di Torino prend une participation à hauteur de 100 % dans la BVCP La Banque Sanpaolo change de nom pour devenir la Banque Palatine Le siège social est transféré au 42, rue d Anjou, Paris. Un réseau national Aix-en-Provence Annecy Antibes Avignon Bordeaux Boulogne-Billancourt Caen Cannes Chamonix Courbevoie Dijon Grenoble La Roche-sur-Yon Levallois-Perret Lille Lyon Marseille Menton Metz Montpellier Nantes Neuilly-sur-Seine Nice Nîmes Orléans Paris Parly II Rennes Saint-Etienne Saint-Germain-en-Laye Saint-Maur Strasbourg Toulon Toulouse Versailles Villepinte Vincennes twitter SIÈGE SOCIAL: 42, rue d Anjou Paris Cedex 08 - Tél.: SIÈGE ADMINISTRATIF: Le Péripole, 10, avenue Val de Fontenay Fontenay-sous-Bois Cedex - Tél.: SOCIÉTÉ ANONYME À DIRECTOIRE ET CONSEIL DE SURVEILLANCE AU CAPITAL DE R.C.S PARIS C.C.P. Paris TÉLEX BSPPA - BIC BSPFFRPPXXX - Swift BSPF FR PP - Membre de la Fédération Bancaire Française et couverte par le dispositif relatif à la garantie des dépôts Intermédiaire d assurance immatriculé à l Orias sous le numéro Titulaire de la carte professionnelle «Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs» n T12620 délivrée par la Préfecture de Police de Paris, garantie par la CEGC rue de la Boétie Paris cedex 08. Une Société du Groupe BPCE. Création et réalisation: Crédits photos : Jean-Philippe Pernot - Jean-Erick Pasquier / La Company - Arnaud Février Banque Palatine MKG /2013 La présente brochure est imprimée sur Satimat green, certifié FSC, produit à partir de 60 % de fibres recyclées et de 40 % de fibres vierges garantissant un impact réduit sur l'environnement. La police de caractère utilisée permet d économiser jusqu à 20 % d encre lors de l impression

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