Solidité financière et nouvelle phase de développement

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1 Le Groupe CM4-CIC en 2008 Solidité financière et nouvelle phase de développement Dans une année marquée par une crise financière et économique sans précédent, le Groupe CM4-CIC a enregistré une activité soutenue et dégagé un résultat net comptable de 509 millions d euros consolidant sa solidité financière (20,1 milliards de fonds propres). Il poursuit avec détermination sa stratégie de développement en France et à l étranger. Dix ans après la reprise du CIC, il a engagé une nouvelle étape. L acquisition de Citibank Allemagne et le contrôle de Cofidis effectif en mars 2009 lui permettent de diversifier ses activités et de renforcer significativement sa présence internationale à hauteur de 25 % de son PNB. L impact de la crise Le Groupe a subi, surtout au second semestre, les effets de l amplification de la crise financière et du brusque retournement de la conjoncture économique. Le résultat net comptable s établit à 509 millions (2 161 millions en 2007). Le PNB global du groupe passe de millions à millions. Mais pour la banque de détail, cœur de métier du CM4-CIC, il reste stable (à périmètre constant) à millions. En assurance, le PNB s élève à 781 millions, en retrait de 26 % en raison de la baisse de la collecte de l assurance vie. Celui de la banque privée est en léger retrait à 427 millions (- 4,8 %) mais la collecte a augmenté au 4 e trimestre. Pour le capital-développement, le PNB s établit à 112 millions après une année 2007 exceptionnelle. 1. CM4 est composé des Fédérations du Crédit Mutuel Centre Est Europe (Strasbourg), du Sud-Est (Lyon), Ile-de- France et Savoie-Mont Blanc (Annecy). page 1 sur 6

2 Le PNB de la banque de financement et de marché est de 26 millions : 335 millions pour la banque de financement avec un impact de 86 millions de la fraude Madoff 1 ; millions pour les activités de marché du fait de la forte baisse de la valorisation sur des actifs sains. Le coût du risque augmente à millions dont 484 millions au titre de la faillite de Lehman Brothers, 65 millions au titre des banques islandaises. Les créances douteuses et contentieuses clientèle sont couvertes à hauteur de 71,6 %. Le ratio européen de solvabilité (RES tier one) s établit à 8,60 % au 31 décembre 2008 et à 9,60 % (chiffre provisoire) au 1 er janvier 2009 en raison du déplafonnement progressif du ratio Bâle II, un des meilleurs de la place. Les fonds propres réglementaires tier one s élèvent à 16,7 milliards d euros (chiffre provisoire) contre 15,6 milliards fin Le Groupe CM4-CIC (BFCM) est noté par les agences de notation : A+ par Standard & Poor s, Aa3 par Moody s et AA- par Fitch. Une activité soutenue Le dynamisme du réseau et la qualité de son offre lui ont assuré : la conquête de clients à (+ 2,7 % 2 ) ; une hausse de l encours des crédits de 10, 9 % 2 à 214,3 milliards d euros ; les encours de Citibank Allemagne, consolidés pour la première fois en 2008, représentent 10,8 milliards ; une croissance de l encours des dépôts de 9 % 2 à 128,9 milliards ; une progression de 8,1 % du nombre de contrats d assurance gérés : 20,1 millions. Si le chiffre d affaires en assurance risques augmente de 12 % à 2,6 milliards, le chiffre d affaires global assurance (6,7 milliards) est en recul de 13,9 % en raison du moindre attrait de l assurance vie à 4,1 milliards (- 25 %). S appuyant sur sa maîtrise technologique, le Groupe a renforcé sa position dans le domaine de la monétique (2 e groupe européen en monétique commerçants) et de la gestion des flux, notamment par des accords avec des grands de la distribution ainsi que dans la téléphonie mobile (avec le contrôle à 90 % de NRJ Mobile). Perspectives : une nouvelle étape de développement Le Groupe poursuit sa stratégie de développement, en renforçant son réseau et en élargissant son activité et son champ d action. 1 S agissant d une fraude, la perte est constatée en diminution du PNB et non pas en coût du risque. 2. Progression à périmètre constant. Concernant Citibank, l acquisition a eu lieu le 5 décembre Les actifs et passifs sont consolidés à 100 % au 31 décembre 2008 et le résultat est retenu prorata temporis depuis la date d achat. page 2 sur 6

3 Il a créé 65 points de vente dans les réseaux CM4-CIC, portant leur nombre à 3 788, et poursuivra son plan de création d une centaine de points de vente par an. Il a acquis les 18 points de vente du réseau français de Banco Popular Español (qui sera renommé CIC Iberbanco le 1 er mai 2009). Il a renforcé ses relations avec les autres groupes de Crédit Mutuel. En janvier 2009, celui de Midi-Atlantique a adhéré à la Caisse interfédérale déjà commune aux Fédérations Centre Est Europe, Ile-de-France, Sud-Est et Savoie-Mont Blanc. La rationalisation des outils techniques et financiers se poursuit. Enfin, en prenant le contrôle du capital de NRJ Mobile, le Groupe s est donné les moyens d exploiter pleinement les synergies entre la téléphonie mobile, la gestion des paiements et la bancassurance. Sur le plan international, le Groupe a engagé une nouvelle étape en acquérant Citibank Allemagne, un réseau de 339 agences, salariés et 3,4 millions de clients spécialisé dans le crédit à la consommation. Il a conclu un accord pour le contrôle (en 2009) de Cofidis la filiale de crédit à la consommation de 3 Suisses International qui compte 11,5 millions de clients dans 9 pays européens. En Espagne, il a créé une compagnie d assurances en partenariat avec le Royal Automobile Club de Catalogne. En Afrique du Nord, il a renforcé ses liens avec la Banque Marocaine du Commerce Extérieur en portant sa participation au capital de 15,4 % à 19, 9 % et créé une filiale informatique commune Eurafric Information, pour accompagner nos partenaires dans le développement des activités de bancassurance au Maroc et en Tunisie. Ces opérations permettent au Groupe de diversifier ses activités et de compléter son offre commerciale. Elles lui ouvrent de nouvelles perspectives de développement et de résultat. Dix ans après le rachat du CIC, le Groupe entame une nouvelle phase de sa stratégie de développement. Fort de plus de 20 milliards de capitaux propres comptables et TSS, il aborde l avenir avec confiance et détermination. Le Crédit Mutuel Centre Est Europe, Sud-Est, Ile-de-France, Savoie-Mont Blanc (hors CIC, Citibank Allemagne, Banco Popular France) Le renforcement du réseau et des partenariats Le Groupe poursuit le renforcement de son réseau qui comptait au 31 décembre 2008, 709 Caisses et points de vente, GAB, clients ( ). Depuis le 1 er janvier, la Fédération du Crédit Mutuel de Midi-Atlantique 84 points de vente et clients a rejoint la Caisse fédérale commune aux Fédérations Centre Est Europe (Strasbourg), du Sud-Est (Lyon), Ile-de-France et Savoie-Mont Blanc, formant ainsi le Groupe CM5. page 3 sur 6

4 La Fédération du Crédit Mutuel de Loire-Atlantique Centre-Ouest a opté pour les Assurances du Crédit Mutuel et celles du Crédit Mutuel Anjou et Océan rejoindront en mai l informatique CM5-CIC. L encours des crédits a encore augmenté de 9,4 % à 75,4 milliards. Mais la production est en recul de 26,3 % à 16,2 milliards, notamment en raison de l effondrement de la demande de crédits immobiliers au quatrième trimestre. Les crédits à l habitat représentent 47,9 milliards (+ 8,5 %), les crédits à la consommation 4,7 milliards (+ 5,4 %), les crédits aux professionnels 16,2 milliards (+ 11,1 %) et les crédits aux collectivités 2,2 milliards (+ 0,2 %). L encours d épargne totale augmente de 7,7 % à 73,8 milliards : dont 44,5 milliards (+ 3,5 %) dans le réseau CEE ; 6,5 milliards (+ 5,1 %) dans celui de Sud-Est ; 9 milliards (+ 9,2 %) dans celui d Ile-de-France et 2,4 milliards (+ 7,1 %) dans celui de Savoie-Mont Blanc. L épargne s est surtout portée sur les dépôts dont l encours progresse de 13,5 % à 48,5 milliards, et notamment sur les livrets (+ 21,8 %) à 15,5 milliards, et sur les bons de caisse et comptes à terme (+ 12,3 %) à 7,4 milliards. L épargne-logement (8,2 milliards) perd 7,3 %. L encours d épargne financière diminue de 1,9 % à 25,3 milliards dont 17,4 milliards d épargne assurance (+ 1,4 %) et 7,9 milliards (- 8,4 %) d épargne financière bancaire. La confiance dans et par le mutualisme sociétaires ont rejoint le CM4 en Ils sont ( ) à participer à sa vie et à son développement au sein des 709 Caisses locales, notamment par l élection des membres de leurs conseils d administration et de surveillance. Son organisation non centralisée et sa gouvernance démocratique font du Crédit Mutuel la véritable banque de proximité, garantie de qualité, de sécurité et de confiance. Des études réalisées en 2008 sur sociétaires, il ressort que 94 % lui accordent une totale confiance. Ce que confirme la 1 re place obtenue par le Crédit Mutuel au podium de la relation client 2008 Bearing Point TNS Sofrès. Dans une conjoncture difficile, le Crédit Mutuel soutient activement les projets de ses sociétaires et clients et s engage fermement pour les entreprises et l emploi. Ses conseils, son engagement confortent la confiance et son développement lui donne de nouveaux moyens pour mieux assurer sa mission au service de la communauté économique et sociale. Contact presse : Bernard Sadoun - tél. : page 4 sur 6

5 Groupe CM4-CIC 1 Chiffres consolidés au 31 décembre 2008 (en millions d euros) Evolution 2008/2007 à périmètre constant Fonds propres Capitaux propres comptables et TSS ,7 % (y compris le résultat de l exercice et avant distribution) Activité Crédits à la clientèle, crédit-bail compris ,9 % Epargne gérée et conservée ,3 % dont dépôts de la clientèle % dont épargne assurance ,6 % Eléments du compte de résultat Produit net bancaire ,1 % Frais généraux et amortissements % Résultat brut d exploitation % Coût du risque n.s. Résultat net consolidé % Points de vente Clients Effectifs au 31 décembre Chiffres consolidés des Caisses de Crédit Mutuel Centre Est Europe, Sud-Est, Ile-de-France et Savoie-Mont Blanc, de leur Caisse fédérale commune, de la Banque Fédérative du Crédit Mutuel et de ses principales filiales : ACM, BECM, informatique, etc., y compris le CIC, Citibank Allemagne et Banco Popular France. 2. Hors créances et dettes rattachées. 3. Hors effet des opérations réciproques entre banques et assurances relatives au régime de prévoyance des salariés et aux placements entre assurances et banques. page 5 sur 6

6 Groupe Crédit Mutuel CEE IDF SE SMB 1 Chiffres clés au 31 décembre Evolution 2008/2007 Caisses et guichets Centre Est Europe Sud-Est Ile-de-France Savoie-Mont Blanc BECM Clients Sociétaires Elus Effectifs Encours d épargne (en milliards d euros) 73,8 + 7,7 % Dépôts comptables 2 48,5 + 13,5 % Epargne financière bancaire 7,9-8,4 % Epargne financière assurance 17,4 + 1,4 % Encours de crédits (en milliards d euros) 2 75,4 + 9,4 % Habitat 47,9 + 8,5 % Consommation 4,7 + 5,4 % Professionnels 16,2 + 11,1 % Collectivités 2,2 + 0,2 % 1. Chiffres consolidés des Caisses de Crédit Mutuel Centre Est Europe, Sud-Est, Ile-de-France et Savoie-Mont Blanc, de leur Caisse fédérale commune, de la Banque Fédérative du Crédit Mutuel et de ses principales filiales : ACM, BECM, informatique, etc., sauf le CIC, Citibank Allemagne et Banco Popular France. 2. Hors créances et dettes rattachées. page 6 sur 6

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