L ESSENTIEL du groupe Crédit Mutuel 2014/2015

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1 L ESSENTIEL du groupe Crédit Mutuel 2014/2015 Rapport annuel 2014 CONFIANCE ET SOLIDITÉ C EST ÇA LE LIEN FÉDÉRATEUR DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL Photos : Crédit Mutuel - Thinkstock

2 PROFIL DU GROUPE Crédit Mutuel en 2014 Bancassureur de premier plan en France, le groupe Crédit Mutuel est composé du réseau du Crédit Mutuel et de l ensemble de ses filiales. Fort de plus de collaborateurs salariés et administrateurs, il met son expertise de tous les métiers de la finance à la disposition de plus de 30 millions de clients, dont près de 28 millions de particuliers. Banque de proximité, le groupe conjugue les forces du Crédit Mutuel, banque coopérative et mutualiste à fort ancrage régional et local, avec celles du CIC, banque commerciale. Les deux enseignes du groupe, Crédit Mutuel et CIC, complétées par celles de Targobank et Cofidis, constituent un réseau de près de points de vente. Les chiffres-clés 2014 PNB : millions Résultat net total : millions Résultat net part du groupe : millions Acteur majeur de la bancassurance de détail en France 17 % de part de marché en crédits bancaires 15 % de part de marché en dépôts Un émetteur de qualité (1) dont en France. (2) note attribuée à la BFCM. 2 Standard & Poor s Capitaux propres part du groupe : millions Ratio Common Equity Tier one : 15,3 % points de vente (1) salariés 30,1 millions de clients 708,8 milliards d épargne 364,8 milliards de crédits Poursuite de la progression en assurance 15,7 milliards de chiffre d affaires 34,7 millions de contrats 13,2 millions d assurés A avec une avec une A+ Aa3 perspective négative Fitch perspective stable (2) Moody s avec une perspective négative (2) 30 BâTIR NOTRE DYNAMIQUE D ENTREPRISE SUR NOS VALEURS POUR MéRITER LA confiance DE NOS CLIENTS, C EST ÇA LE LIEN FÉDÉRATEUR DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL. Une banque de détail de proximité Le groupe Crédit Mutuel propose l ensemble des services financiers à une clientèle de particuliers, de professionnels de proximité et d entreprises de toutes tailles. Il détient en France 15 % du marché des dépôts et 17 % de celui des crédits distribués par les banques. Bancassureur de premier plan, ses filiales d assurance gèrent 34,7 millions de contrats en épargne, automobile, habitation, santé, prévoyance et retraite, au bénéfice de plus de 13 millions d assurés. Acteur majeur du financement de l habitat, le groupe s inscrit dans le groupe de tête pour le crédit à la consommation en Europe. Banque partenaire des associations, il est aussi la 2 e banque de l agriculture et le banquier d un professionnel sur trois. +de millions de clients Une banque solide et bien notée En 2014, la qualité et la robustesse de ses actifs ont été confirmées par la Banque centrale européenne (BCE) et l Autorité bancaire européenne (ABE), qui l ont placé en tête des grandes banques françaises à la suite des tests de résistance. Le groupe a une nouvelle fois renforcé sa solidité financière : les capitaux propres part du groupe s inscrivent à 43,9 milliards d euros, une progression de 11,6 milliards en quatre ans. Gage de sécurité pour les sociétairesclients et d un développement pérenne, cette solidité financière trouve écho dans les notations attribuées au groupe. Noté A par Standard & Poor s avec une perspective négative, Aa3 chez Moody s avec une perspective négative (BFCM) et A+ chez Fitch avec une perspective stable (BFCM), il continue à figurer au meilleur niveau des banques françaises. La structure financière en millions d 14 % 41,2 40,3 43, ,3 % +1,3 pt 44,8 +8,6 % Capitaux propres (1) dont part du groupe (1) +9,1 % Ratio Common Equity T1 (CET1) (1) base comptable, la banque la plus solide en france Exercice sans précédent, le gigantesque «audit» mené en 2014 par la Banque centrale européenne (BCE) et l Autorité bancaire européenne (ABE) auprès de 130 établissements bancaires de la zone euro a attesté la qualité des actifs du groupe Crédit Mutuel et sa forte capacité de résistance en cas de crise. Ces deux instances l ont placé en tête des grandes banques françaises à la suite de la revue des actifs et des tests de résistance. Les conclusions de ce double exercice confortent une nouvelle fois, à l échelle nationale et européenne, la solidité financière du groupe Crédit Mutuel, son profil de risque limité et la pertinence de son modèle de développement. MEILLEUR GROUPE BANCAIRE FRANÇAIS pour la 3 e fois (World Finance) BANQUE DE L ANNÉE EN FRANCE pour la 3 e fois (The Banker) N 1 DU SECTEUR BANQUE AU PODIUM DE LA RELATION CLIENT pour la 8 e fois en janvier 2015 (BearingPoint TNS Sofres) 3

3 PROFIL DU GROUPE Crédit Mutuel en 2014 Principales implantations et partenariats Groupe Cofidis Participations Esprit de conquête et sens du service signent l identité d un groupe AUX fondamentaux solides. Une banque technologique En appui du réseau physique, le groupe met à la disposition de ses clients tous les canaux de la banque à distance, pour plus de proximité et d efficacité. En 2014, la banque à distance et mobile a enregistré plus d un milliard de contacts. L exercice a amplifié le formidable essor de l utilisation des applications pour smartphones et tablettes. La téléphonie mobile conforte son rôle de nouvel acteur de la bancassurance et des services. Le Crédit Mutuel est leader en France du marché de la télésurveillance résidentielle avec 33 % de part de marché. En monétique, le groupe confirme sa 2 e place en France avec 20 % du marché global. La poursuite du développement Banque de proximité, le groupe est présent sur l ensemble du territoire et il poursuit son implantation à l international. En Europe, il est désormais implanté dans treize pays. En Allemagne, Targobank compte plus de 4 millions de clients et 363 points de vente et au Portugal, Cofidis, déjà présent dans huit pays européens, a renforcé sa présence. En matière de gestion d actifs et patrimoniale, le Groupe La Française a étendu ses activités notamment au Royaume-Uni puis, début 2015, aux États-Unis. Enfin, le groupe Crédit Mutuel a conclu de nouveaux accords en Amérique du Nord parmi lesquels sa participation à l opération de rachat de State Farm, qui renforce son partenariat avec le groupe coopératif canadien Desjardins. Esprit de conquête et sens du service : porté par une solidité renforcée et une forte dynamique commerciale, le groupe Crédit Mutuel garde son cap et s adapte en permanence aux défis à venir. Fort de solides fondamentaux et de l implication de ses salariés et de ses élus, il porte la volonté de construire un groupe puissant et humain. TOUS LES CANAUX de la banque à distance Banque de toutes les proximités, le groupe propose à ses sociétaires et clients, en complément de son réseau physique, tous les canaux de la banque à distance. Avec plus d un milliard d utilisations, il confirme son adéquation aux besoins de la clientèle. Si le canal Internet représente toujours la moitié des contacts, il ralentit sa progression en raison de l essor de l utilisation des applications pour smartphones et tablettes qui concrétise une nouvelle forme de contact avec la clientèle. Points de vente, Internet, banque mobile, réseau sociaux : physique ou à distance, la proximité avec les sociétaires-clients se développe désormais dans une relation multi et omni canal (à la fois plusieurs moyens et tous canaux sans rupture de contact) où la qualité de la relation humaine, l écoute et le conseil sont renforcés. PNB BANQUE DE DÉTAIL ET ASSURANCE en millions d BANQUE DE DÉTAIL ,1 % ASSURANCE ,3 % 2014 LES PARTS DE MARCHÉ EN FRANCE 16,8 % 16,9 % 16,9 % 17,0 % 17,0 % 14,2 % 14,8 % 15 % 14,9 % 15 % Crédits Dépôts

4 La banque de détail, Principal métier du groupe Principal métier du groupe, la banque de détail regroupe l offre du réseau des 18 Fédérations régionales du Crédit Mutuel et celle des 5 banques régionales du CIC. Elle comprend également toutes les activités spécialisées dont les produits sont commercialisés par le réseau, notamment le crédit-bail, l affacturage, la gestion collective et l immobilier. innover constamment ET FAIre DE LA QUALITÉ DU SERVICE la PRIORITÉ, C EST ÇA LE FIL CONDUCTEUR DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL. PROXIMITÉ La banque présente partout en France, 24h/24 En 2014, le groupe a continué à accompagner ses sociétaires et clients au plus près de leurs besoins, de leurs attentes et de leurs projets. Avec près de 28 millions de clients particuliers, le groupe Crédit Mutuel innove en permanence et détient 15 % du marché des dépôts et 17 % de celui des crédits distribués par les banques. Plaçant le développement durable au cœur de sa pratique, il propose à sa clientèle un ensemble de solutions économiques et une offre de produits dédiée aux populations les plus fragiles. CLARTÉ La transparence, gage de la confiance La qualité et la performance des services technologiques proposés dans le cadre de la banque à distance, de la télésurveillance à domicile, de l offre monétique ou de la téléphonie mobile confortent sa longueur d avance au bénéfice de ses sociétaires-clients. Fidèle à sa stratégie de développement maîtrisé, le groupe s est renforcé en 2014 en s appuyant sur ses piliers fondamentaux : PROXIMITÉ, CLARTÉ, SÉCURITÉ. SÉCURITÉ Une banque solide, des produits simples offrant des rendements réguliers L assurance, 2 e métier du groupe L assurance constitue le 2 e métier du groupe, bancassureur majeur en assurance-dommages. Elle a dégagé millions de produit net bancaire (14 % du total) et 916 millions de résultat net part du groupe (31 % du total). Les filiales d assurance du groupe gèrent au total 34,7 millions de contrats (dont 29,7 en assurance de risques et 5 millions en vie) au bénéfice de 13,2 millions d assurés. Elles ont généré un chiffre d affaires total de 15,7 milliards, en progression de 8,5 % sur un an, grâce au dynamisme de l activité en assurance-vie. Le chiffre d affaires vie des compagnies du groupe, qui bénéficient notamment d un rendement plus attractif que les autres produits financiers (hors PEL), a progressé de 10,8 % à 11 milliards. En assurances de risques, l activité a poursuivi son développement : le chiffre d affaires est en hausse de 3,3 % à 4,7 milliards d euros. La branche auto progresse de 2,6 % et la branche IRD de 5,4 %. Le chiffre d affaires en assurances de personnes s inscrit en hausse de 3 %. L activité s exerce à travers le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir et Suravenir Assurances (Groupe Arkéa) et les Assurances du Crédit Mutuel Nord Europe (ACMN). LA SÉRÉNITÉ, C EST AVOIR UNE BANQUE QUI ASSURE AVEC DES PRODUITS ADAPTÉS ET PERFORMANTS. C EST ÇA LA DIFFÉRENCE. 13,2 millions d assurés 34,7 millions de contrats Structure 2014 Chiffre d affaires par branche Automobile 6 % Personnes 18 % IRD 6 % Assurance-vie 70 % La Banque au quotidien de 28 millions de clients particuliers 6 Répartition du chiffre d affaires en milliards d 15,7 14,4 9,9 11,0 4,5 4,7 Assurance-vie Assurance de risques 7

5 LA RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE et ENVIRONNEMENTALE LE RÉSEAU CRÉDIT MUTUEL, LE COEUR COOPÉRATIF Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre Il appartient à ses sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie dans le cadre d un fonctionnement démocratique. Banque mutualiste, le Crédit Mutuel fait du sociétaire la référence de toutes ses actions. Il se développe dans une logique de fidélité à ses valeurs fondatrices : proximité, solidarité et responsabilité, en privilégiant la clarté. Ces valeurs partagées sont aussi stratégiques que la qualité de ses services. Constitutives de l identité du Crédit Mutuel, elles affirment sa différence et confortent la pertinence de son modèle de développement. Fin 2014, le Crédit Mutuel comptait 7,6 millions de sociétaires pour 11,6 millions de clients, au sein de plus de Caisses locales administrées par plus de représentants des sociétaires, élus par eux. ÊTRE UNE ENTREPRISE RESPONSABLE QUI TRADUIT SES VALEURS EN ACTIONS, C EST ÇA LE POINT D ANCRAGE DU GROUPE CRÉDIT MUTUEL. Au service de sa clientèle et de la société, le Crédit Mutuel allie développement durable et solidarité. Il est, historiquement et authentiquement, la banque du lien social, notamment par ses actions en faveur du financement local et des publics les plus fragiles. Société de personnes, le Crédit Mutuel n est pas coté en Bourse. Acteur de l économie sociale, sa stratégie de développement durable est ainsi dégagée de la recherche de la seule rentabilité à court terme. La bonne gestion de l entreprise, indispensable à sa pérennité, ne vise pas l enrichissement d un groupe d actionnaires : elle permet d assurer le développement et de garantir un service de première qualité au meilleur coût. Inaliénable, la coopérative financière Crédit Mutuel ne peut ni être vendue, ni faire l objet d une OPA ; elle peut seulement être liquidée par décision des sociétaires. Une organisation non centralisée favorise à chaque niveau local, régional, national une plus grande implication des salariés pour plus de réactivité et un meilleur service ; elle autorise un circuit de décision court, permet une bonne répartition des risques et un contrôle de qualité. Chaque année, au sein de plus de Caisses locales, réunions de Conseils d administration et/ou de surveillance et Assemblées générales sont l expression d un véritable gouvernement d entreprise démocratique. Les Caisses locales sont regroupées en 18 Fédérations régionales, solidaires au sein de la Confédération nationale. Ancré localement, non délocalisable, indépendant, le Crédit Mutuel contribue au développement de l emploi et à la vitalité des territoires. Au service de tous les acteurs économiques, son modèle de développement illustre la puissance de l initiative individuelle et son visage collectif : la coopération. Une personne, une voix Instance de base de la démocratie interne du Crédit Mutuel, l Assemblée générale invite chaque année les sociétaires de la Caisse locale à se réunir autour de leurs administrateurs et salariés. Moment privilégié d écoute et d information, c est aussi une tribune d échanges et de suggestions pour améliorer la qualité des services offerts : un moment qui contribue à signer la différence du Crédit Mutuel. Une partie statutaire rend compte de l activité et de la gestion, témoigne des spécificités du groupe et de ses actions mutualistes. Elle est ponctuée par un vote des sociétaires sur les comptes et l élection de leurs représentants au Conseil de la Caisse selon le principe «une personne = une voix». Une partie informative traite de thèmes d actualité. C est ainsi, de février à mai, le rassemblement annuel de près de sociétairesclients à l échelon local et régional. 7,6 millions de sociétaires élus AU CRÉDIT MUTUEL, LA PROXIMITÉ N EST PAS UN CONCEPT, C EST UNE RÉALITÉ. NOTRE PORT D ATTACHE SE SITUE AU PLUS PRÈS DU TERRAIN ET DES BESOINS DES SOCIÉTAIRES-CLIENTS. Yes, we are! Le profil des administrateurs des conseils d administration et des conseils de surveillance Représentation des femmes parmi les administrateurs des Caisses 29 % % 44 % 40 % 21 % 31 % Catégorie socioprofessionnelle Agriculteurs 6 % Artisans 11 % Cadres 22 % Professions intermédiaires 11 % Employés 9 % Ouvriers 5 % Retraités 29 % Employés 8 % % de femmes parmi les administrateurs % de femmes parmi les nouveaux administrateurs % de femmes parmi les présidents 8 9

6 DES PRATIQUES SOLIDAIRES ET RESPONSABLES au sein du groupe À travers des actions responsables et des ambitions solidaires, au plus près du terrain, le groupe traduit chaque jour ses valeurs en actes. À la fois ancienne, actuelle et volonté pour l avenir, cette éthique de responsabilité sociale est au cœur de sa pratique : celle d un groupe solidaire et responsable qui se conforme aux obligations, mais pas seulement. Promouvoir l entraide et soutenir l insertion économique et sociale Élus et salariés animent les structures qui organisent la solidarité interne au sein du groupe. Une attention particulière est apportée aux situations personnelles ou professionnelles qui changent brutalement ou accidentellement. Bien que 98 % de la population française ait accès aux services bancaires de base, continuer à lutter contre la marginalisation financière et insérer dans le circuit économique des populations fragilisées relèvent des engagements du groupe Crédit Mutuel. Maintenir l emploi local, accompagner les acteursclés des territoires Créer et maintenir l emploi local, accompagner les acteurs-clés des territoires, développer le logement social et l accession sociale à la propriété, donner aux populations locales les moyens de prendre en main leur développement économique et social. C est ainsi que le groupe Crédit Mutuel conçoit son rôle d entreprise engagée, acteur économique majeur en France, au service de l intérêt collectif. Avoir une démarche de développement responsable et durable L offre du groupe s est structurée avec des produits à valeur ajoutée sociale et environnementale. L épargne solidaire et le financement des projets environnementaux de ses clients sont des axes de développement importants. Le groupe s attache aussi à réduire ses impacts environnementaux directs, même si ces derniers sont limités par son activité tertiaire. Depuis plusieurs années, il fait preuve de nombreuses initiatives en matière environnementale au niveau local et régional. Il soutient notamment le développement des énergies renouvelables et finance plusieurs investissements dans la méthanisation et la création de parcs éoliens. Être un banquier solidaire et engagé Placer l homme au cœur des préoccupations et promouvoir l entraide sont des principes fondateurs du Crédit Mutuel. L engagement du groupe dans les domaines de la recherche et de la santé publique est indissociable de sa responsabilité (maintien à domicile des personnes âgées, maisons de retraite, soutien financier aux hôpitaux, à la recherche, aux enfants malades...). Cet axe de solidarité est large et les engagements du groupe multiples. LA RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE ET ENVIRONNEMENTALE du groupe Crédit Mutuel ENSEMBLE contre le mélanome Le rôle sociétal du groupe Crédit Mutuel n est plus à démontrer et c est naturellement qu il s est engagé sur 5 ans tout en mobilisant des partenaires pour soutenir la recherche médicale contre le mélanome (cancer de la peau) de l Institut Gustave Roussy, premier centre de lutte contre le cancer en Europe. Le double objectif du collectif «Ensemble contre le mélanome» est de communiquer pour développer la prévention et la sensibilisation au dépistage et surtout, financer les activités de soins et de recherche contre le mélanome. Des avancées majeures dans le traitement de la maladie ont été réalisées en Elles concernent notamment l immunothérapie et les thérapies ciblées. Pour le Dr Caroline Robert, Chef de service d oncodermatologie à l Institut Gustave Roussy : «Aujourd hui, nous avons la preuve que cette approche peut vraiment aider les patients et faire changer la prise en charge de ce cancer». Continuer à donner. Organisé sous forme de collectif réunissant de nombreux partenaires, Ensemble contre le mélanome a pour objectif de collecter par an pendant 5 ans. Fin décembre 2014, ont été collectés. La collecte des fonds continue de s organiser à travers de nombreuses manifestations : fête de la musique, réunions publiques de prévention et sensibilisation, spectacles, concerts exceptionnels, actions diverses Pour plus d informations et faire des dons : ENSEMBLE CONTRE LE MELANOME lemelanome.fr LA FONDATION DU CRÉDIT MUTUEL, la solidarité par les actes Créée début 2009 et placée sous l égide de la Fondation de France, la Fondation du Crédit Mutuel regroupe différents axes du mécénat national du Crédit Mutuel : la création et la pérennisation de réseaux mutualistes d épargne et de crédit pour contribuer à l indépendance financière des populations dans les pays émergents qui lui en font la demande via le Centre International du Crédit Mutuel (CICM) ; la promotion de la lecture et de la langue française sous toutes les formes avec le pôle Lecture ; le soutien à la recherche et à la lutte contre l exclusion économique et sociale avec le pôle Recherche et Action solidaire. Depuis 2010, la Fondation du Crédit Mutuel soutient également le programme «Ensemble, reconstruisons Haïti». DÉVELOPPEMENT DE L ÉCONOMIE ET DES TERRITOIRES la banque partenaire de associations et comités d entreprise 2 e banque de l agriculture Le groupe Crédit Mutuel, présent sur le podium des banques françaises pour le microcrédit social et professionnel 2 e banque pour la monétique 3 e banque des PME 3 e financeur du logement en France Près de 30% d implantations dans des agglomérations de moins de habitants Plus d un milliard d euros sur des fonds «ISR» labellisés par Novethic GOUVERNANCE COOPÉRATIVE 1 personne = 1 voix 7,6 millions de sociétaires dont nouveaux administrateurs bénévoles 39,9 % de femmes nouvelles administratrices Assemblées générales rassemblant près de sociétaires au niveau local et régional. ENGAGEMENT SOCIAL salariés dans le groupe + de 1,96 million d heures consacrées à la formation + de 15,5 millions consacrés au mécénat et au sponsoring 240 millions de microcrédits professionnels en partenariat ENVIRONNEMENT 3 e financeur de l éco-prêt à taux zéro Près de éco PTZ accordés en 2014 Plus grand remettant «lettre verte» de La Poste 10 11

7 Zoom sur l organisation du groupe Crédit Mutuel Groupe crédit mutuel 2014 La banque de détail au service de toutes les clientèles et des territoires CRÉDIT MUTUEL, organisation de la banque coopérative Cœur du groupe, le Crédit Mutuel est une banque coopérative régie par la loi du 10 septembre Elle appartient à ses sociétaires qui détiennent son capital et orientent sa stratégie dans le cadre d un fonctionnement démocratique. NATIONAL GROUPE LE CŒUR DU DISPOSITIF LA BANQUE COOPÉRATIVE CAISSES LOCALES LE MOTEUR d implication et de réactivité du groupe CAISSES LOCALES Au Crédit Mutuel, les centres de décision se situent au plus près du terrain. La REPRÉSENTATION et la DÉFENSE des intérêts du groupe avec 2 organes nationaux, la Confédération nationale et la Caisse centrale du Crédit Mutuel GROUPES RÉGIONAUX L ORGANISATION de l activité 18 FÉDÉRATIONS RÉGIONALES Elles fédèrent l activité sur leur territoire. INTERNATIONAL MOTEUR ORGANISATION 1. LES CAISSES LOCALES Caisses locales couvrent le territoire national 7,6 millions de sociétaires administrateurs 2. LES FÉDÉRATIONS RÉGIONALES FÉDÉRATIONS RÉGIONALES (voir pages suivantes) FCMAR : Président : Jean-Louis Bazille Directrice générale : Marie-Christine Caffet 88-90, rue Cardinet Paris Cedex 17 Tél. : Les Caisses locales constituent le premier degré de la structure du Crédit Mutuel. Établissements de crédit selon la loi bancaire, elles sont le moteur d implication et de réactivité du groupe. Dix-huit Fédérations régionales couvrent l ensemble des régions françaises. A ces dix-huit Fédérations s ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (FCMAR), à vocation nationale sur le marché de l agriculture. Ces dix-neuf Fédérations sont toutes affiliées à la Confédération nationale. Un groupe différent au service de l ensemble de ses clientèles, des entreprises et de l emploi. *au 31/12/2014. Filiales Banque & Finance Filiales Assurances points de vente* salariés* 30,1 millions de clients* Filiales Technologies Filiales Immobilier 2014 N 1 du secteur banque au podium DE LA RELATION CLIENT BearingPoint - TNS Sofres pour la 7 e fois MEILLEUR GROUPE BANCAIRE EN FRANCE (Best banking group France) pour la 3 e fois. World Finance. BANQUE DE L ANNÉE EN FRANCE (Bank of the year - France) pour la 3 e fois. The Banker. REPRÉSENTATION 3. LA CONFÉDÉRATION NATIONALE ET LA CAISSE CENTRALE CONFÉDÉRATION NATIONALE Président : Michel Lucas Directeur général : Alain Fradin Directeur général adjoint : Daniel Baal CAISSE CENTRALE Président : Bernard Flouriot Directeur général : Daniel Baal Secrétaire général : Gilles Le Noc rue Cardinet Paris Cedex 17 Tél. : Organe central du réseau, la Confédération nationale représente le Crédit Mutuel auprès des pouvoirs publics. Elle assure la défense et la promotion des intérêts de ses sociétaires et clients. La Caisse centrale, organisme financier national, gère la liquidité des Groupes régionaux et organise la solidarité financière du Crédit Mutuel. LES MÉTIERS ET FILIALES COMPLÉMENTAIRES à la banque de détail Dans une expertise élargie, le groupe a comme ambition de diversifier ses savoir-faire et d anticiper les besoins de tous ses clients, particuliers ou professionnels. Son expertise s étend à l affacturage, le crédit à la consommation, l immobilier, le crédit-bail et l assurance (2 e métier du groupe) et à tous les grands métiers corollaires de la finance (banque des grandes entreprises et d investissement, gestion d actifs, banque Pour rationaliser privée ) les coûts et et les moyens, ceux les Groupes régionaux ont constitué des basés sur les nouvelles Caisses technologies (inter)fédérales communes. (téléphonie, télésurveillance, Six Groupes régionaux organisent et fédèrent désormais l activité en région. Il s agit des Groupes de : CM Antilles Guyane, CM Arkéa, CM Maine-Anjou, Basse-Normandie, CM Nord Europe, CM Océan et CM11. informatique de pointe liée aux moyens de paiement ). Ainsi le groupe Crédit Mutuel met à la disposition de ses sociétaires-clients une offre et des services de qualité, innovants et sur-mesure, en tous points du territoire. POUR EN SAVOIR PLUS SUR LES PRINCIPALES FILIALES DU GROUPE, SE REPORTER AUX SITES INTERNET CI-APRÈS : CRÉDIT MUTUEL ARKÉA (Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, Federal Finance, Financo, Fortuneo Banque, Suravenir, Suravenir Assurances ) CM 11 (GaCM, BECM, BfCM, CIC, CM-CIC, Cofidis, Euro Information, Fivory, Monetico, State Farm, Targobank ) CRÉDIT MUTUEL NORD EUROPE (ACMN, BCMNE, La Française, CMNE Belgium, Beobank, BKCP, NEA ) 12 13

8 Les 18 fédérations régionales du Crédit Mutuel (30 juin 2015) La Fédération régionale est l organe de stratégie et de contrôle qui représente le Crédit Mutuel dans sa région. Elle est administrée par des Conseils élus par les Caisses locales. Au total, dix-huit Fédérations régionales couvrent l ensemble du territoire français. à ces dix-huit Fédérations régionales s ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural (CMAR), à vocation nationale sur le marché de l agriculture. Ces dix-neuf Fédérations sont toutes affiliées à la Confédération nationale du Crédit Mutuel. ANJOU 49 Maine-et-Loire Président : Bernard Flouriot Directeur général : Isabelle Pitto 1, place Molière - B.P Angers Cedex 01 Tél. : ANTILLES-GUYANE 97-1 Guadeloupe, 97-2 Martinique, 97-3 Guyane, 97-4 Saint-Martin Président : Pierre Julius Directeur général : Alain Delserieys Rue du Prof. Raymond Garcin CS Fort-de-France - Martinique Tél. : BRETAGNE 22 Côtes-d Armor, 29 Finistère, 35 Ille-et-Vilaine, 56 Morbihan Président : Jean-Pierre Denis Directeur général : Jean-Pierre Le Tennier Brest Cedex 9 Tél. : CENTRE 18 Cher, 28 Eure-et-Loire et cantons limitrophes, 36 Indre, 37 Indre-et-Loire, 41 Loir-et-Cher, 45 Loiret Président : Damien Lievens Directeur général : Jean-Pierre Babel Place de l Europe 105, rue du Faubourg Madeleine Orléans Cedex 9 Tél. : CENTRE EST EUROPE 10 Aube, 21 Côte-d Or, 25 Doubs, 39 Jura, 54 Meurthe-et-Moselle, 55 Meuse, 57 Moselle, 58 Nièvre, 52 Haute-Marne, 67 Bas-Rhin, 68 Haut-Rhin, 70 Haute-Saône, 71 Saône-et-Loire nord, 88 Vosges, 89 Yonne, 90 Territoire-de-Belfort Président : Michel Lucas Directeur général : Alain Fradin 34, rue du Wacken Strasbourg Cedex 9 Tél. : DAUPHINÉ-VIVARAIS 07 Ardèche, 26 Drôme, 38 Isère arrondissement de Grenoble Président : Michel Vieux Directeur général : Didier Griot , av. Victor Hugo B.P Valence Cedex Tél. : Fax : ILE-DE-FRANCE 75 Paris, 77 Seine-et-Marne, 78 Yvelines, 91 Essonne, 92 Hauts-de-Seine, 93 Seine-Saint-Denis, 94 Val-de-Marne, 95 Val-d Oise Président : Jean-Louis Girodot Directeur général : Daniel Baal 18, rue de la Rochefoucauld Paris Cedex 09 Tél. : LOIRE-ATLANTIQUE ET CENTRE-OUEST 19 Corrèze, 23 Creuse, 44 Loire-Atlantique, 79 Deux-Sèvres nord, 86 Vienne, 87 Haute-Vienne Président : Alain Têtedoie Directrice générale : Christine Zanetti 46, rue du Port-Boyer - B.P Nantes Cedex 3 Tél. : MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE 49 Maine-et-Loire nord, 50 Manche, 53 Mayenne, 61 Orne, 72 Sarthe Président : Daniel Leroyer Directeur général : Pascal Durand 43, boulevard Volney Laval Cedex 9 Tél. : MASSIF CENTRAL 03 Allier, 12 Aveyron, 15 Cantal, 63 Puy-de-Dôme Président : Jean-François Devaux Directeur général : Didier Ardouin 61, rue Blatin B.P Clermont-Ferrand Cedex 1 Tél. : MÉDITERRANÉEN 04 Alpes-de-Haute-Provence, 05 Hautes-Alpes, 06 Alpes-Maritimes, 11 Aude,13 Bouches-du-Rhône, 2A Corse-du-Sud, 2B Haute-Corse, 30 Gard, 34 Hérault, 48 Lozère, 66 Pyrénées-Orientales, 83 Var, 84 Vaucluse, Principauté de Monaco Président : Lucien Miara Directeur général : Christian Marcot 494, avenue du Prado - B.P Marseille Cedex 08 Tél. : MIDI-ATLANTIQUE 09 Ariège, 31 Haute-Garonne, 32 Gers, 40 Landes, 46 Lot, 47 Lot-et-Garonne, 64 Pyrénées Atlantiques, 65 Hautes-Pyrénées, 81 Tarn, 82 Tarn-et-Garonne Président : Gérard Bontoux Directeur général : Sylvain Besançon 10, rue de la Tuilerie B.P Balma Cedex Tél. : Les Fédérations régionales du Crédit Mutuel NORD EUROPE 02 Aisne, 08 Ardennes, 51 Marne, 59 Nord, 60 Oise, 62 Pas-de-Calais, 80 Somme Président : Philippe Vasseur Directeur général : Éric Charpentier 4, place Richebé - B.P Lille Cedex Tél. : NORMANDIE 14 Calvados, 27 Eure, 76 Seine-Maritime Président : Hervé Brochard Directeur général : Luc Chambaud 17, rue du 11 Novembre Caen Cedex 4 Tél. : OCÉAN 17 Charente-Maritime, 79 Deux-Sèvres sud, 85 Vendée Président : André Lorieu Directeur général : Luc Cortot 34, rue Léandre-Merlet B.P La Roche-sur-Yon Cedex 27 Tél. : SAVOIE-MONT BLANC 73 Savoie, 74 Haute-Savoie Président : Albert Peccoux Directeur général : Eric Petitgand 99, avenue de Genève B.P Annecy Cedex Tél. : SUD-EST 01 Ain, 38 Isère nord, 42 Loire, 43 Haute-Loire, 69 Rhône, 71 Saône-et-Loire sud Président : Gérard Cormorèche Directeur général : Bernard Gay 8-10, rue Rhin-et-Danube C.P Lyon Cedex 09 Tél. : SUD-OUEST 16 Charente, 24 Dordogne, 33 Gironde Président : Christian Touzalin Directeur général : Jean-Marc Jay Rue Antoine Becquerel Pessac Tél. :

9 LES CAISSES FÉDÉRALES du Crédit Mutuel (État des regroupements au 1 er janvier chiffres au 31 décembre 2014.) Les Caisses fédérales (outils financiers des régions) se sont regroupées, ces dernières années, pour constituer des Caisses fédérales communes. Ces regroupements tendent à rationaliser les moyens et les coûts dans le cadre de partenariats techniques, informatiques et financiers. Crédit Mutuel ANTILLES-GUYANE Clients 29 Points de vente Crédits : M Épargne : M Produit net bancaire : 84 M Résultat net : 21 M Capitaux propres : 310 M Caisse interfédérale ARKÉA 3,6 millions de Clients 515 Points de vente Crédits : M Épargne : M Produit net bancaire : M Résultat net : 271 M Capitaux propres (Part du groupe) : M Caisse fédérale de CRÉDIT MUTUEL (CM11) 23,5 millions de Clients Points de vente Crédits : M Épargne : M Produit net bancaire : M Résultat net : M Capitaux propres (Part du groupe) : M Crédit Mutuel MAINE-ANJOU, BASSE-NORMANDIE Clients 173 Points de vente Crédits : M Épargne : M Produit net bancaire : 294 M Résultat net : 89 M Capitaux propres (Part du groupe) : M Crédit Mutuel NORD EUROPE 1,6 million de Clients 354 Points de vente Crédits : M Épargne : M Produit net bancaire : M Résultat net : 242 M Capitaux propres (Part du groupe) : M Crédit Mutuel OCÉAN Clients 180 Points de vente Crédits : M Épargne : M Produit net bancaire : 276 M Résultat net : 53 M Capitaux propres (Part du groupe) : M Les Groupes régionaux NOTRE DIFFÉRENCE? une organisation au plus près des besoins de nos sociétaires-clients. Crédit Mutuel Antilles-Guyane Caisse interfédérale Arkéa (Caisse commune pour les Groupes régionaux de Bretagne, Massif Central et Sud-Ouest) Caisse LOCALE Premier degré de la structure Crédit Mutuel. La Caisse locale est une société coopérative à capital variable dont le capital est détenu par les sociétaires-clients. Au 31 décembre 2014, elles étaient à couvrir le territoire national. Elles sont regroupées au sein de 18 Groupes régionaux (Fédérations et Caisses). Administrateur Sociétaire membre du Conseil d administration de sa Caisse locale. Sociétaire Client associé du Crédit Mutuel. Le sociétaire détient une part sociale qui fait de lui le copropriétaire de sa Caisse locale. À l échelle du groupe Crédit Mutuel, 7,6 millions de sociétaires exercent leur contrôle sur la gestion de leur Caisse et désignent leurs représentants à l occasion des Assemblées générales annuelles. Groupes RÉGIONAUX (deuxième degré) Fédération. Organe de stratégie et de contrôle qui représente le Crédit Mutuel dans sa région. Caisse (inter)fédérale. Organisme financier régional. Pour optimiser leurs forces, ces organismes se sont regroupés ces dernières années. Au 1 er janvier 2015, 2 Caisses communes intervenaient sur leur région : la Caisse interfédérale Arkéa (pour les Groupes de Bretagne, Massif Central et Sud-Ouest) et la Caisse fédérale de Crédit Mutuel également appelée CM11. CM11 est aujourd hui la Caisse commune la plus importante du groupe Crédit Mutuel puisque 11 Groupes régionaux y ont réuni et fédéré leurs forces (voir carte ci-contre). Organismes NATIONAUX (troisième degré) Confédération Nationale du Crédit Mutuel (CNCM). Association «Loi 1901» à laquelle adhèrent les Fédérations régionales du Crédit Mutuel. Elle rend des services non bancaires à ses adhérents, défend leurs intérêts et les représente auprès des pouvoirs publics. Caisse Centrale du Crédit Mutuel (CCCM). Organisme national qui gère la liquidité et organise la solidarité financière des Groupes. Caisse fédérale de Crédit Mutuel au 1 er janvier Cet ensemble regroupe 11 Groupes de Crédit Mutuel et est appelé CM11. Il fédère les Groupes régionaux de : Anjou, Centre, Centre Est Europe, Dauphiné-Vivarais, Ile-de-France, Loire-Atlantique et du Centre-Ouest, Méditerranéen, Midi-Atlantique, Normandie, Savoie-Mont Blanc et Sud-Est. Crédit Mutuel Maine-Anjou, Basse-Normandie Crédit Mutuel Nord Europe Crédit Mutuel Océan 16 17

10 CIC NORD OUEST CIC CIC EST CIC OUEST Filiale, le CIC constitue le 2 e Réseau Bancaire du groupe Crédit Mutuel. Mises à jour au 30 juin 2015 Chiffres au 31 décembre 2014 (millions ) CIC SUD OUEST CIC lyonnaise de banque En plus des fondations régionales, le groupe met en œuvre au plan national un mécénat qui traduit sur le terrain et au quotidien les ambitions solidaires du groupe. Au travers de sa fondation nationale, il intervient depuis 2009 dans différents domaines de l intérêt général et de la solidarité. LES BANQUES RÉGIONALES DU CIC CIC HOLDING ET BANQUE DE RÉSEAU SUR LA RÉGION PARISIENNE Chiffres du réseau bancaire Clients 309 Points de vente Crédits : M Dépôts : M Produit net bancaire* : 617 M Résultat net social : NS Capitaux propres : NS Président-directeur général : Nicolas Théry** Directeur général : Alain Fradin Directeurs généraux adjoints : Daniel Baal, Philippe Vidal 6, avenue de Provence Paris Tél. : CIC SUD OUEST Clients 276 Points de vente Crédits : M Dépôts : M Produit net bancaire* : 305 M Résultat net* : 38 M Capitaux propres (part du groupe) : 296 M Président-directeur général : Pascale Ribault Cité Mondiale - 20, quai des Chartrons Bordeaux Cedex Tél. : CIC EST Clients 352 Points de vente Crédits : M Dépôts : M Produit net bancaire* : 620 M Résultat net* : 103 M Capitaux propres (part du groupe) : 747 M Président-directeur général : Nicolas Théry 31, rue Jean Wenger-Valentin Strasbourg Tél. : CIC OUEST Clients 356 Points de vente Crédits : M Dépôts : M Produit net bancaire* : 455 M Résultat net* : 64 M Capitaux propres (part du groupe) : 598 M Président-directeur général : Laurent Métral 2, avenue Jean-Claude Bonduelle Nantes Tél. : CIC NORD OUEST Clients 305 Points de vente Crédits : M Dépôts : M Produit net bancaire* : 505 M Résultat net* : 116 M Capitaux propres (part du groupe) : 668 M Président-directeur général : Eric Cotte 33, avenue Le Corbusier Lille Tél. : CIC LYONNAISE DE BANQUE Clients 449 Points de vente Crédits : M Dépôts : M Produit net bancaire* : 644 M Résultat net* : 70 M Capitaux propres (part du groupe) : 770 M Président : Philippe Vidal Directrice générale : Isabelle Bourgade 8, rue de la République Lyon Tél. : *Social **Nicolas Théry a été nommé Président-directeur général du CIC le 11 décembre Il succède à Michel Lucas. LE CENTRE INTERNATIONAL DU CICM Contribuer à l indépendance financière des pays émergents LE PÔLE LECTURE Permettre l accès à la lecture au plus grand nombre LE PÔLE RECHERCHE ET ACTION SOLIDAIRE Soutenir les associations et les équipes de recherche Fondation du Crédit Mutuel Président : Étienne Pflimlin Contacts : Frédéric Monot, Délégué général de la FCM Marie-Lorraine Kerr, Déléguée pôle Lecture Christophe Brindel, Directeur CICM Frédéric Monot, pôle Recherche et Programme Haïti 88-90, rue Cardinet Paris Cedex 17 Tél. : Courriel : LE PROGRAMME «ENSEMBLE, RECONSTRUISONS HAÏTI» Reconstruire un hôpital et édifier une ville nouvelle 18 Tout savoir sur le cic : Tout savoir sur la Fondation du Crédit Mutuel : 19

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