Les placements. Définition

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1 Les conférences thématiques Les placements JAN 14

2 Vous bénéficiez de la force de La Capitale groupe financier Une grande mutuelle de chez nous, fondée en 1940 par et pour le personnel de l État Propriété de ses quelques mutualistes Plus de employés et partenaires Le CA est composé uniquement d employés d État

3 Définition Outils financiers dont l objet est de faire fructifier votre épargne selon l objectif recherché (retraite, acquisition, voyage, etc.) Grande variété disponible Ont chacun leurs propres caractéristiques Choisir selon des critères précis

4 Caractéristiques distinctives Le rendement Après impôt, frais de gestion Après inflation La liquidité Récupération rapide, sans contraintes Le risque Rendement moins élevé que prévu, perte du capital (en tout ou en partie)

5 Différents types de rendement L intérêt Versé par l emprunteur à l investisseur Selon l entente initiale Le dividende Partie d un bénéfice retourné à l actionnaire Le gain en capital Différence entre le prix de vente et le prix d achat Peut aussi être une perte en capital

6 Les types de placement GARANTIS Certificat de placement garanti (CPG) CPG indiciel Obligations d épargne Bons du trésor Rente viagère différée NON-GARANTIS Obligations négociables Actions (marché boursier) Fonds commun de placement (mutuel, distinct) Compte indiciel

7 Le profil d investisseur Vous définit comme investisseur Vous guide dans le choix de vos placements N est pas une qualité ou un défaut

8 Le profil d investisseur évalue Tolérance personnelle au risque Horizon de placement Âge Valeur nette du bilan financier Revenu utile disponible Connaissances en matière de placements

9 Le certificat de placement garanti (CPG) Titres d emprunt émis par les institutions financières Rendement garanti, payable à l échéance Liquidité à l échéance, sinon possibilité de pénalités Risque faible, placement garanti par l émetteur Échéance entre 30 jours et 10 ans Aucun frais

10 Le certificat de placement garanti indiciel Titres d emprunt émis par les institutions financières Rendement dépend de la performance d un indice boursier Rendement réel connu à l échéance Liquidité à l échéance, sinon possibilité de pénalités Risque moyen; capital garanti mais non le rendement Échéance entre 3 et 10 ans Aucun frais

11 L obligation d épargne Titres d emprunt émis par les gouvernements Rendement garanti par l émetteur (intérêts) Grande liquidité, encaissable en tout temps Risque faible: capital garanti par l émetteur Aucun frais

12 Les bons du trésor Titres d emprunt émis par les gouvernements Rendement garanti par l émetteur (intérêts) Utile pour placement transitoire Grande liquidité, encaissable en tout temps Risque faible: capital garanti par l émetteur Aucun frais

13 La rente viagère différée Produit émis par les compagnies d assurance Rendement garanti par l émetteur Rente viagère garantie à l échéance Rente protégée en cas de décès Ne nécessite aucune gestion Aucun risque Frais modéré

14 Les obligations négociables Titres d emprunt émis par les gouvernements ou sociétés Exemple: obligations municipales Rendement garanti Grande liquidité, revendable en tout temps, à prime ou à escompte Risque faible: capital garanti à l échéance seulement Aucun frais, mais risque de revente à perte (à escompte)

15 Les actions (marché boursier) Titres de propriété émis par les entreprises Rendement sous forme de dividendes ou gain (perte) en capital Se négocient en bourse ou sur les marchés hors cote Risque élevé; la valeur du placement peut fluctuer considérablement Frais de courtage (transactions et administration)

16 Les fonds communs de placement Fonds mutuel Constitué des sommes mises en commun par des investisseurs Géré par un gestionnaire professionnel Capital investi dans différents types de placement en fonction de l objectif du fonds (marché monétaire, revenu fixe, équilibré, actions, etc.) Placement à moyen et long terme Risque important de fluctuation Frais de gestion (1 à 3%)

17 Les fonds communs de placement Fonds distinct Fonds d investissement créé par les assureurs Détenu séparément de ses autres éléments d actifs (distinct) Le titre comporte généralement une garantie en cas de décès et une garantie à l échéance Échéance de 10 à 20 ans Rachetable en tout temps Rendement: div., int., gain en capital Frais de gestion (1 à 3%)

18 Les comptes indiciels Diversification et potentiel de rendement Vaste éventail de titres, de catégories d actifs et de secteurs Potentiel de croissance du capital à long terme Placement rachetable en tout temps (frais ou pénalités) Placement protégé jusqu à concurrence de $ (Assuris)

19 Positionnement du compte indiciel % Rendement CPG CPG Indiciel Compte indiciel Risque Capital garanti à l échéance Capital garanti au décès Partie fixe Partie indicielle Oui Oui Non, pas d échéance Oui Oui, 100% des dépôts Oui, 100% des dépôts Oui Oui, % selon l échéance Non Non Oui, % selon l échéance 100 % à l indice

20 La répartition d actifs C est la proportion de chaque type de placement que vous désirez détenir dans votre portefeuille Choix en fonction de votre profil d investisseur Stratégie selon vos objectifs financiers Rechercher l équilibre de votre portefeuille (répartition d actifs et diversification des placements)

21 Conclusion Tous les produits de placement sont bons en soi; cependant les meilleurs placements seront ceux qui contribueront réellement à l atteinte de vos objectifs financiers, tout en tenant compte du profil d investisseur qui vous est propre

22 La démarche de votre conseiller de La Capitale Planifier sa sécurité financière c est: Établir des objectifs S organiser de façon stratégique pour les atteindre

23 Suivi à chaque étape de votre vie Votre conseiller de La Capitale vous propose un partenariat GAGNANT-GAGNANT La démarche de votre conseiller de La Capitale