Les services de financement automobile à l horizon 2013 Quelles perspectives et quels enjeux face au durcissement de la réglementation bancaire?
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- Ghislain Lortie
- il y a 8 ans
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1 Les services de financement automobile à l horizon 2013 Quelles perspectives et quels enjeux face au durcissement de la réglementation bancaire? Le financement automobile à la croisée des chemins Le marché du financement automobile se prépare à d importants bouleversements. D une part, les différents opérateurs devront composer avec un marché automobile français déprimé en 2012 et D autre part, ils devront résoudre les difficultés de refinancement liées à la mise en œuvre de Bâle III. L ensemble des acteurs présents sur ce marché sera impacté par ces nouvelles règles du jeu concurrentiel : les «captives» des constructeurs, comme Diac (groupe Renault RCI Banque), Crédipar (PSA) ou Volkswagen Bank, mais aussi les «indépendantes» issues du monde de la banquefinance, à l instar de Cetelem Automobile (filiale de BNP Paribas), Viaxel (Crédit Agricole LCL), CGI (Société Générale) ou Financo (Crédit Mutuel CIC). Un contexte macro-économique peu favorable à l achat de véhicules La dégradation des fondamentaux économiques va à l évidence peser sur l activité des spécialistes du financement automobile. Avec la flambée des prix des carburants et l austérité budgétaire notamment, le pouvoir d achat des Français est en berne. Dans ce contexte, les ménages arbitrent plus que jamais dans leurs dépenses et sacrifient peu ou prou l achat de véhicules. Mais l environnement macroéconomique n explique pas tout. Conséquence du gel d une partie de leurs investissements, décidé en en pleine crise financière, les constructeurs, notamment tricolores, tardent à lancer de nouveaux modèles qui stimuleraient les ventes. Les immatriculations de véhicules neufs devraient ainsi reculer de 5% à 10% cette année, selon les prévisions exclusives des experts de Xerfi. Le seuil symbolique des 2 millions d unités pourrait ainsi être enfoncé.
2 Quels leviers pour stimuler la croissance? Face à une conjoncture difficile, les acteurs du financement automobile ne sont pas totalement démunis. Captives et indépendantes actionnent globalement les mêmes leviers pour accroître leur activité et leurs marges : Proposer des offres packagées, en particulier dans la location (LOA ou LLD). Circonscrits initialement aux extensions de garantie, ces services ont été élargis à l entretien des véhicules et à l assurance IARD. Les intervenants ont également transposé ces «packs» au financement des véhicules d occasion. Ces prestations assurent d une part du trafic en concession (par la maintenance régulière des véhicules), mais génèrent aussi des marges supplémentaires pour les distributeurs ; Développer la clientèle professionnelle, notamment via la location. Avec la crise, les entreprises cherchent en effet à privilégier leur trésorerie et donc à lisser les coûts en recourant à la location longue durée (pour les VP) ou au crédit-bail (pour les VU). Les TPE et les PME sont aussi une clientèle à évangéliser pour les captives et les indépendantes ; Renforcer l activité internationale pour les «captives» notamment. Le développement de cet axe stratégique s effectue généralement en partenariat avec des acteurs locaux du financement ou des groupes indépendants de la distribution automobile. RCI Banque (groupe Renault) cherche par exemple à se développer dans les pays émergents comme la Turquie, la Russie ou la Chine, en phase avec la stratégie globale du constructeur. Les livrets d épargne des constructeurs automobiles pour répondre à Bâle III Les captives et les indépendantes ne sont pas sur un pied d égalité face au durcissement de la réglementation bancaire. Là où les groupes bancaires disposent des liquidités des épargnants pour se refinancer, les captives dépendent elles du marché. En réponse à Bâle III, les constructeurs lancent ainsi leurs propres livrets d épargne afin de diversifier sans risque leurs sources de financement. Renault a dans ce cadre développé son livret Zesto début 2012 auprès du grand public. Si les constructeurs allemands sont en avance dans ce domaine (le livret de Volkswagen date de 1995), les perturbations actuelles sur les marchés obligataires ou interbancaires devraient inciter les autres constructeurs à partir à l assaut de l épargne des Français. Des constructeurs qui vont donc jouer de plus en plus dans le pré carré des banques. Grâce à cette analyse complète et opérationnelle, vous disposerez d un véritable outil pour organiser et hiérarchiser l information, stimuler votre réflexion et préparer vos décisions. Nous sommes à votre disposition pour vous apporter des compléments d information concernant cette étude de référence dont vous trouverez ci-joint la présentation. Pour la recevoir, il vous suffit de nous retourner le bon de commande au verso de la plaquette après l avoir complété. Philippe Gattet Expert Automobile au sein de Xerfi France, avec la collaboration de Thibaud Brejon de Lavergnée
3 Les services de financement automobile à l horizon 2013 Quelles perspectives et quels enjeux face au durcissement de la réglementation bancaire? L environnement du marché : le contexte financier, le cadrage macroéconomique, l analyse détaillée du marché automobile français. Les perspectives : la production des financements automobiles par segment, un focus sur les prêts affectés à l automobile, l analyse des montants engagés pour la location avec option d achat, etc. Les enjeux liés aux problèmes de refinancement : Bâle 3 et le ratio de liquidité NSFR, les réponses des intervenants : l exemple des livrets d épargne lancés par les constructeurs. L identification des leviers pour stimuler la croissance : les offres packagées, le développement de la clientèle professionnelle, l amélioration du taux de pénétration, le développement des partenariats avec les concessionnaires, etc. L analyse détaillée des opérateurs. 12 opérateurs passés au crible : analyse des activités, des chiffres clés, des produits distribués, etc. XERFI : LE MEDIATEUR DU MONDE ECONOMIQUE Le groupe Xerfi a puisé dans son expertise et sa passion pour la connaissance économique et sectorielle, un savoir-faire unique pour comprendre le monde économique. Par ses compétences professionnelles, sa liberté éditoriale, son ouverture intellectuelle, Xerfi apporte aux acteurs de l économie des analyses et synthèses opérationnelles sur les évolutions sectorielles, les stratégies des entreprises, leur environnement international. Au sein du premier bureau d études spécialisé en France, les experts sectoriels du groupe Xerfi sont animés d une passion commune : - traiter l information avec une très grande rigueur intellectuelle, - réaliser des analyses professionnelles au plus près des réalités de la vie économique, - offrir une représentation vivante des évolutions décisives d un marché et de la concurrence sectorielle, - s engager sur des conclusions rédigées avec l ambition de la probité et de la qualité. Le site xerfi.com vous permet de disposer du plus vaste catalogue d études sur les secteurs et les entreprises.
4 Edition : Avril pages Les services de financement automobile à l horizon 2013 Quelles perspectives et quels enjeux face au durcissement de la réglementation bancaire? 0. LA SYNTHESE & LES CONCLUSIONS STRATEGIQUES Cette synthèse attire l attention du lecteur sur les conséquences de la modification de l environnement économique, les tendances majeures de la vie du secteur, les évolutions prévisibles, en tirant parti de l ensemble des analyses sur les perspectives du marché et des stratégies des opérateurs. 1. COMPRENDRE L ENVIRONNEMENT DU MARCHE Cette partie présente les éléments clés du marché du financement automobile : comparaison des modes de financement y compris l autofinancement, caractéristiques des acquéreurs de véhicules, etc. Elle analyse aussi de manière détaillée les facteurs environnementaux : la conjoncture du marché français de voitures particulières en 2011, le pouvoir d achat des ménages, leur taux d endettement, les arbitrages de consommation en temps de crise, les éléments liés au financement ainsi qu une analyse détaillée des récentes réformes bancaires, et notamment Bâle 3, et leurs implications pour les acteurs du financement automobile. 1. Les fondamentaux - Panorama des modes de financement auto pour les particuliers - Les caractéristiques des acquéreurs d une voiture (âge, localisation, prix du véhicule) - Les services annexes au financement auto : maintenance, assurance, garantie de reprise, etc. 2. La législation en matière de financement automobile - Présentation de la réforme Bâle III : focus sur le ratio de liquidité NSFR (Net Stable Funding Ratio) - Quelles implications pour les acteurs du financement automobile? - Les autres évolutions législatives en matière de crédit à la consommation 3. Les facteurs économiques et sociologiques - Le contexte financier ( ) - Les fondamentaux macro-économiques ( ) - Les arbitrages des ménages en matière d achat de véhicules en temps de crise - Le marché automobile français (VO-VN), la structure du parc et la place de l automobile dans la société ( ) 2. COMPRENDRE LES ENJEUX ET EVALUER LES PERSPECTIVES A L HORIZON 2013 Cette partie présente la conjoncture du marché français du financement automobile au cours de l exercice 2011 à travers l analyse des financements affectés à l automobile, des prêts personnels et des montants engagés annuellement en matière de LOA. Elle aborde dans un deuxième temps les prévisions pour les services de financement automobile en exposant les perspectives macroéconomiques pour , les prévisions concernant le marché automobile français ainsi que les implications pour le financement automobile. Enfin, une section est dédiée aux enjeux liés au financement automobile avec notamment un point complet sur les réponses des deux grandes catégories d opérateurs au durcissement de la réglementaire bancaire. 1. L analyse du marché ( ) - Le financement de l équipement automobile des particuliers : production et segmentation ( ) - La répartition du financement auto par segment (crédit affecté, crédit personnel, LOA) ( ) - Focus sur les financements affectés : production et poids des VN et VO ( ) - Focus sur les prêts personnels : place du financement automobile et production ( ) - Focus sur la location avec option d achat (LOA) de voitures particulières ( ) 2. Les perspectives de croissance à l horizon Le scénario macroéconomique de Xerfi pour : PIB, consommation, épargne, etc. - Les immatriculations de voitures particulières neuves et d occasion ( ) - Les perspectives concernant le financement automobile par segment : VP neuves, VP d occasion et LOA - Les opportunités et les menaces selon les profils d opérateurs : les captives et les acteurs bancaires 3. Les principaux enjeux en matière de financement automobile selon les opérateurs - Développer de nouveaux services annexes au financement et à l achat de véhicules - Cibler la clientèle professionnelle - Améliorer le taux de pénétration et fidéliser de nouveaux concessionnaires - Utiliser Internet pour améliorer la mise en relation : le développement des simulateurs de financement - Résoudre les problèmes de refinancement : quelles réponses apportées au durcissement des normes bancaires selon la typologie des opérateurs? XERFI-DGT SAS , rue de Calais Paris - Tél : Fax : etudes@xerfi.fr
5 3. COMPARER LES OPERATEURS ET SEGMENTER LE MARCHE Cette partie offre un panorama des principaux acteurs présents en France dans le financement automobile destiné aux particuliers : les captives des constructeurs et les filiales des groupes bancaires. Plusieurs tableaux de positionnement ont également été réalisés afin de segmenter le marché du financement automobile : poids des acteurs selon le type de financement, selon le type de véhicule (VO, VN), selon les services offerts par les opérateurs (assurances, entretien, extension de garantie). 1. L analyse des opérateurs - L origine des opérateurs et le classement des leaders - Le positionnement des principaux acteurs : neuf, occasion et LOA - Les chiffres clés des leaders du financement automobile : chiffre d affaires consolidé 2010, montant et nombre de dossiers financés en 2010, croissance 2010/ Les parts de marché des opérateurs (en valeur et en volume) en La segmentation du marché : le positionnement des acteurs - Le positionnement selon le financement : poids du crédit et de la LOA dans la production de financement de véhicules neufs en Le positionnement selon le type de véhicules : poids du financement des VO et VN dans les montants financés en Le positionnement et les chiffres clés des opérateurs selon le type de services associés : assurances, entretien et extension de garantie - Les classements des opérateurs selon différents critères 4. L ANALYSE DETAILLEE DES PRINCIPAUX OPERATEURS Cette partie analyse sous forme de fiches d identité 12 opérateurs présents dans le financement automobile. Ces pages offrent une analyse détaillée de l activité des groupes, de leur positionnement, de leurs principales données financières (2010 ou 2011), des produits de financements proposés, etc. 1. Les «captives» des constructeurs - BMW BMW Financial Services, Daimler Mercedes-Benz Financial Services, Fiat SpA FGA Capital, PSA Crédipar, Renault DIAC, Toyota Toyota Financial Services, Volkswagen Volkswagen Bank 2. Les «indépendantes» - BNP Paribas Cetelem Automobile, Crédit Agricole - LCL Viaxel, Crédit Mutuel CIC Financo, GE Capital GE Money Bank, Société Générale CGI LES PRINCIPALES DONNEES STATISTIQUES ET MATRICES PRESENTES DANS L ETUDE T1 Modes de financement pour l achat d une voiture neuve T2 Typologie des crédits bancaires en France T3 Segmentation du marché du crédit à la consommation sur l ensemble du marché en 2002 et en 2011 T4 Segmentation du marché du crédit à la consommation au sein des adhérents de l ASF en 2002 et en 2011 T5 Répartition des prêts affectés des établissements de crédit spécialisés en 2011 T6 Répartition des financements par location avec option d achat des établissements de crédit spécialisés en 2011 T7 Montant moyen d un dossier de financement automobile d une VP neuve ( ) T8 Montant moyen d un dossier de financement automobile d une VP d occasion ( ) T9 Répartition des acquéreurs d une voiture selon l âge en 2010 T10 Répartition des acquéreurs d une voiture selon la localisation géographique en 2010 T11 Répartition des acquéreurs d une voiture selon le prix du véhicule en 2010 T12 Vue d ensemble des facteurs et freins à la croissance du financement automobile en 2011 T13 Pouvoir d achat des ménages ( ) T14 Consommation des ménages ( ) T15 Pouvoir d achat global et consommation des ménages ( ) T16 Synthèse des arbitrages sur les postes de consommation contraintes ou non en période de crise T17 Arbitrages de consommation «rationnels» sur les postes de dépenses non contraintes T18 Coût du crédit à la consommation ( ) T19 Taux d endettement des ménages ( ) T20 Immatriculations de VP neuves en France ( ) T21 Immatriculations de voitures particulières neuves en France par marque ( ) T22 Immatriculations de VP neuves en France par gamme de véhicules ( ) T23 Immatriculations de VP d occasion ( ) T24 Report modal de la voiture : facteurs explicatifs T25 Kilométrage annuel moyen d une voiture particulière ( ) T26 Parc automobile et taux de motorisation des Français ( ) T27 Densité automobile en France ( ) T28 Age moyen des véhicules en circulation ( ) T29 Circulation de voitures particulières en France ( ) T30 Évolution du transport intérieur de voyageurs par mode ( ) T31 Financement de l équipement des particuliers : production globale et segmentation en 2010 et 2011 T32 Évolution du poids des voitures particulières neuves et d occasion dans la production de crédits affectés ( ) T33 Modes de financement de l achat d une voiture neuve par les particuliers ( ) T34 Production de crédits affectés aux voitures particulières ( ) T35 Évolution du poids des voitures particulières neuves et d occasion dans la production de crédits affectés ( ) T36 Production de crédits affectés aux voitures particulières neuves et d occasion ( ) T37 Production de prêts personnels ( ) T38 Production de LOA de voitures particulières ( ) T39 Scénario macroéconomique de Xerfi ( ) T40 Immatriculations de VP neuves en France ( ) T41 Immatriculations de VP d occasion ( ) T42 T43 T44 T45 T46 T47 T48 T49 T50 T51 T52 T53 T54 T55 Moteurs et freins au développement du financement automobile en Principaux acteurs intervenant en France dans le financement automobile auprès des particuliers acteurs du financement automobile Parts de marché des opérateurs dans le financement de véhicules particuliers en 2010 Évolution des parts de marché des opérateurs dans le financement de véhicules particuliers ( ) Répartition de l activité de financement auto des opérateurs entre crédit et LOA en 2010 acteurs du crédit affecté aux véhicules neufs (VN) en 2010 acteurs de LOA et crédits-bails de véhicules neufs (VN) en 2010 Répartition de l activité de financement auto des opérateurs entre VN et VO en 2010 acteurs du financement automobile de véhicules neufs (VN) en 2010 acteurs du financement automobile de véhicules d occasion (VO) en 2010 Positionnement des opérateurs sur les services associés acteurs sur le segment des assurances et des contrats d entretien en 2010 acteurs sur le segment de la garantie automobile en 2010 XERFI-DGT SAS , rue de Calais Paris - Tél : Fax : etudes@xerfi.fr
6 PRINCIPAUX OPERATEURS ANALYSES OU CITES DANS L ETUDE AGF ALD AUTOMOTIVE ARVAL SERVICE LEASE AXA BMW BMW FINANCIAL SERVICES BNP PARIBAS CETELEM AUTOMOBILE CGI CREDIPAR CREDIT AGRICOLE - LCL DAIMLER DIAC DIAC LOCATION FAL FLEET SERVICES FGA CAPITAL FIAT FINANCO GE CAPITAL GE CAPITAL FLEET SERVICES GE MONEY BANK GROUPAMA ING CAR LEASE LEASEPLAN MACIF MAIF MATMUF PARCOURS PSA RENAULT SOCIETE GENERALE TOYOTA TOYOTA FINANCIAL SERVICES VIAXEL VOLKSWAGEN VOLKSWAGEN BANK BON DE COMMANDE à retourner ou à télécopier Xerfi 13-15, rue de Calais Paris Réf : 2ABF16/SPE / INT Fax : Téléphone : Les services de financement automobile à l horizon 2013 Quelles perspectives et quels enjeux face au durcissement de la réglementation bancaire? Choisissez le mode d expédition du rapport commandé (cocher la bonne case) : en version papier-classeur (envoi par la poste) : EUR HT 1 477,00 TTC en version électronique (fichier pdf) : (*) EUR HT 1 920,00 TTC les deux versions (électronique + classeur) (*) EUR HT 2 160,00 TTC *(TVA 5,5 % pour le papier et TVA 20.0% pour les versions électroniques) A renseigner (en majuscules) : Société : Fonction : Nom & prénom : Adresse : Code postal : Téléphone : Ville : _ Télécopie : _ TVA intracommunautaire pour les achats hors de France : Tarifs valables jusqu au 30/04/2013. Facture avec la livraison. Le taux de TVA applicable est celui en vigueur à la date d émission de la facture. En cas de litige, il est fait attribution exclusive au Tribunal de Commerce de Paris. Date, Signature et Cachet : Mode de règlement choisi : chèque ci-joint dès réception de l étude et de la facture XERFI-DGT SAS , rue de Calais Paris tél : fax : etudes@xerfi.fr Société par actions simplifiée au capital de euros - RCS Paris B APE 6311Z TVA intracommunautaire : FR
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